解密现金贷狂飙下的流量生意：贷款超市爆发 赚钱能力不输现金贷
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解密现金贷狂飙下的流量生意：贷款超市爆发 赚钱能力不输现金贷
当狂飙的现金贷成为了互联网金融最热的风口，靠着流量分发，贷款超市这门日进斗金的生意也浮出水面。有业内人士透露，目前某贷款超市每月利润已经达到千万级别，盈利能力完全不逊于现金贷。贷款超市，简单来说就是各种贷款平台的集合体，把所有的贷款平台集合到一个“百货超市”上，方便用户“货比三家”横向比较，继而选择性价比最高的。互联网金融的兴起给了贷款超市最好的生意，现金贷的狂飙则给了贷款超市最好的爆发。目前现金贷平台的数量多达万家，而贷款超市则是这些平台的主要获客渠道。其伴随着现金贷的规模扩张不断发展，头部贷款超市加速捞金，新入局者也不怕分不到蛋糕。P2P评论注意到，近年来，越来越多平台嗅到了流量大餐的甜美，纷纷加入这场饕餮盛宴。为了将流量最精准的开发，以51信用卡、融360为代表的贷款超市开始自己涉水放贷业务；马上消费金融、分期乐、宜人贷等积累了大批流量的贷款平台也开始向“超市化”转型；迅雷、WPS等互联网流量巨头亦磨刀霍霍意图试水贷款超市，流量变现分一杯羹。在他们眼里，这门生意的终极目标就是：只要你来贷款，总有一款产品适合你。贷款超市的爆发趣店的上市打造了今年中国公司在美最大IPO，上市首日，趣店收盘于29.18美元，总市值达到96亿美元。与上市消息一起受到关注的，还有其现金贷业务的赚钱能力。在这张靓丽的业绩报表上， 2017年上半年，趣店总营收为18.33亿元，净利润为9.73亿元，由现金贷及分期购物平台产生的服务费收入规模达15.27亿元，占整体营收比重超过83%。同样靠现金贷业务赚的盆满钵满的还有二三四五。2017年上半年，依靠“2345贷款王”这项业务，二三四五消费金融业务净盈利2.39 亿，而其母公司上半年的净利润为4.5亿元。也就是说现金贷支撑了这家上市公司一半的利润。借着现金贷爆发的东风，流量的生意也火了一把。众所周知，趣店的高利润受益于蚂蚁金服的流量红利，在其招股书上，也明确指出，“趣店通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”；同样地，二三四五贷款王背后有二三四五互联网业务巨大的流量和数据支撑，因此二者获客成本都能得到很好的控制。然而，对于大多数贷款平台而言，自身并不具备聚合流量的能力，获取流量和有效获客自然是经营的重中之重，在此背景下，贷款超市应运而生。对于一般的贷款超市而言，生于互联网流量分散的时代，自身不经营资产，也不需要搞定资金，只要放几家贷款平台的链接将客户引流过去就能赚钱。P2P评论了解到，当下一般的贷款超市有两种主要盈利方式，CPA和CPS模式。CPA是按用户注册量收费，CPS是按实际促成交易量计费。按照CPA模式，一个客户的费用在10-15元左右，实际贷款平台通过率仅10%左右。而更受贷款平台欢迎的，以最终通过率来结算佣金的CPS模式，导流平台会抽成客户贷款金额的3%左右，有平台甚至抽成10%。贷款超市涉水放贷最先触发到贷款超市商机的是51信用卡、融360等自带流量的财务工具类APP。这些平台流量大、用户群体本身已经具备个人信用管理意识并付诸于实践，借贷目的相对明确，容易转化。因此贷款公司与其合作则显得更为精准。51信用卡贷款超市里的贷款产品互联网技术不断发展，一些贷款超市也越来越智能化。一方面，贷款超市会用大数据对用户进行分析评分，为合作机构提供放贷建议，另一方面，也对用户开放理财搜索和比价功能，提供信息归集和筛选服务。这些智能化的理财搜索贷款超市，商业模式更为完善，以融360为例，主要有以下四种盈利模式：一是向金融机构推荐贷款客户，并收取推荐费，这一部分盈利来源需要平台的细致匹配来支持。二是撮合交易。在用户申请贷款过程中，融360帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后，融360收取贷款额的一定比例作为返佣。三是金融机构投往该网站的广告费，需要依托海量流量产生，但广告收益并不是融360收入的重点。四是“一站式的服务费”——融360为金融机构提供风险管理，这个对风险管理的服务费是融360盈利模式中占比越来越重的部分。在深度经营贷款超市同时，以51信用卡、融360为代表的平台注意到，里面的产品并不能完全满足用户需求，也发现了一些审批通不过但是资质还不错的人群。为了将流量精准开发，这些贷款超市逐渐自己也做起了放贷业务。P2P评论了解到，51信用卡针对不同借款群体推出了“51人品贷”和“给你花”两类贷款产品。其中，“51人品贷”面向优质信用卡人群，提供最高10万的纯线上贷款，最快2小时到账。“给你花”面向的则是有资金需求的22-40岁的年轻无卡人群。在融360贷款APP中，除了推荐信而富、用钱宝、信用钱包、你我贷、玖富叮当贷等热门贷款，融360也推出了自家经营的包括原子贷、支付贷、月光足等额度从1000到4万元不等的小额短期无抵押信用贷款产品。贷款公司反向“超市化”这边贷款超市开始涉水放贷业务，另一边一些贷款公司亦看到了这块流量蛋糕的鲜美，将自己剩余流量共享给其他平台，慢慢呈现“超市化”特征。马上消费金融、宜人贷、分期乐等拥有大流量的贷款公司就是其中代表。近日据媒体报道，每天自有流量10万+的马上消费金融，推出了一款金融超市产品“马上借”，将其未审批的剩余流量导流给其他平台。据了解，“马上借”已与上百家金融机构达成合作，提供数千款金融产品，产品品类涵盖贷款、信用卡等领域。P2P评论登陆马上借APP发现，目前平台上已有信而富、你我贷、现金白卡、搜易借、量化派、用钱宝、洋钱罐、现金巴士等多种热门贷款产品。同时每个产品还会有诸如借款门槛、放款速度、已成功放款多少人等提示信息。马上借热门贷款推荐界面在其贷款菜单里，可以提供现金分期、随借随还、极速贷款、大额借款4个产品类型。用户可根据适用人群、贷款金额、贷款期限、抵押类型、还款方式等方式筛选产品。马上借贷款菜单及产品分类另外，分期乐和宜人贷等平台也渐显金融超市雏形。他们早期的模式是平台自行输送流量。比如，平台将优质用户推荐给银行，次级用户自家经营，剩余流量推荐给其他互联网金融公司。后期将逐渐向金融超市转型。事实上，想要把导流生意做好，就要通过智能推荐提高用户转化率，提高转化率的关键是数据，而掌握这些数据的无疑是那些头部的贷款公司。互联网流量巨头涌入同样眼红这门生意的还有互联网流量霸主。拥有4亿用户的迅雷就是其中代表。迅雷的贷款超市叫迅雷易贷，与一般的贷款超市不同，迅雷易贷主打“大数据·包下款”的概念。迅雷还有另外一款金融超市——迅雷金融超市，产品涵盖了理财、借贷、信用卡三类产品，目前两个贷款超市是不同的团队在运营。与之类似的还有办公软件WPS。它敲开流量变现大门的方式是，设立贷款超市WPS金服，借助自己的流量为其他现金贷产品导流，用户可以根据贷款用途，如购车、创业、小额消费、购房、大额贷款等用途自行选择合适的产品。据WPS官方透露，截止2016年12月，WPS全球用户数已达6亿，全球月活跃用户达到2亿。业内人士指出，未来，只有真正有流量、大数据和平台运营技术优势的大体量公司才能通过贷款超市寻找到足够的利润空间。而在这些贷款超市里，也只有利息低、还款条件好、性价比更高的产品才会得到用户青睐，这就意味着，在相同的游戏规则下，经营企业要想获得更多流量，提升业务转化率，降息是最有效的竞争手段。长此以往，在获客成本和经营成本压力之下，掌握更多数据的头部平台必将脱颖而出。
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喜欢该文的人也喜欢马上金融新版“马上贷”APP上线 开启金融科技新时代
作者：陈莹莹来源：中国证券报?中证网
　　中证网讯（记者 陈莹莹）& 近日，马上消费金融全新推出新版“马上贷”APP，上线后的新“马上贷”通过连接大数据和基于大数据建立的分析决策模型的基础上，实现了动态申请单、千人千面、数据驱动、自动调档、信用积累等诸多功能，最快10秒，最少只需填写5个字段就可以完成整个流程，申请1000元-8000元不等的现金分期，大大提升了用户体验，这也是马上消费金融探索金融科技领域的重要体现。不同于传统的申请流程，用户需一次性填完所有的申请表单再提交申请，据了解，新“马上贷”以大数据为驱动，从用户开始申请贷款时，就已进入审批流程，也就是说用户申请贷款的过程就是一次与系统进行交互式对话的过程，系统会根据用户填写的信息动态调整申请表单，在申请流程上实现“千人千面”，也就是不同的人申请，会有不同的申请流程。
　　比如A用户申请贷款可能需要填10项信息，而B用户申请只需填5项信息。或是A用户和B用户在提交申请时都填写了10项信息，从数量上看是相同的，但从内容上看，A用户填的10项信息和B用户填的10项信息却是不一样的，有可能A用户填写的信息关于收入的更多，而B用户填写的关于支出的更多，最终系统会根据数据模型给出决策，A用户有可能需要7秒才能得到反馈，而B用户却可能只需要3秒。众所周知，没有任何信用记录的小白用户，往往是办信用卡难，申请贷款更是难上加难。大部分平台在进行贷款审批时会以用户在央行征信的数据为基础，进行审批决策，而新“马上贷”，不限于央行征信数据，采用爬虫数据的模型分来进行决策，即使用户无征信记录，也能提供审批决策。而且还款表现良好的“马上贷”老用户，还有资格获得提额。
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document.getElementById("bdshell_js").src = "http://bdimg.share.baidu.com/static/js/shell_v2.js?cdnversion=" + new Date().getHours();信用卡现金分期和现金贷款 谁比较好用？-金投信用卡-金投网
上海金融报-投资理财
信用卡现金分期和现金贷款谁比较好用？现在随着消费需求的增加，招商、建设、农业、浦发等各大银行为消费者提供了“信用卡现金分期”服务，以随手借为代表的互联网金融派系也为广大消费者提供了“现金贷”消费服务。那么，信用卡现金分期和现金贷哪个更为实用呢?
和现金贷款 谁比较好用？现在随着消费需求的增加，招商、建设、农业、浦发等各大银行为消费者提供了“现金”服务，以随手借为代表的互联网金融派系也为广大消费者提供了“现金贷”消费服务。那么，信用卡现金分期和现金贷哪个更为实用呢?（小编推荐相关内容：您或许需要哦：、、&）
首先，我们从审批的难易角度来分析。
信用卡现金分期服务是由银行提供并审批的，是基于用户过往使用信用卡沉淀下来的行为数据作为判断依据。要享受较高的信用卡现金分期服务，首先需要有信用卡，然后要积累了一定时间段的信用卡使用数据。对于职场小白领而言，门槛不算高，但是，要体验信用卡现金分期却颇为波折，而且这一服务还需要银行审批。另外，信用卡现金分期在额度方面也较为严苛，很多人难易获得高额度授权。
而反观现金贷产品，现金贷产品则以灵活性、快捷性见长。以随手借为例，作为背靠金融科技的互金产品，随手借利用信息数据模型对用户提交的信息进行自动识别及交叉验证，并且采用全自动化的审批机制，能够极速实现在线信用评估。无论从审批难易度还是从操作方便性而言，现金贷都优于信用卡现金分期。但是，大部分现金贷同样有额度不高的问题存在。
其次，从费用角度来分析。
毫无疑问，信用卡现金分期和现金贷都是信贷类产品，都是需要收取一定费用的。在这一问题上，因为银行具备强大的资金成本优势，所以，信用卡现金分期可谓是“背靠大树好乘凉”。在手续费方面，信用卡现金分期由于绝大多数现金贷产品，而且，如果遇上利率优惠，如免息活动，那么在费用上的优势则更加明显。
而现金贷产品则由于竞争激烈，运营公司为了匹配市场需求，只能不断接受成本越来越高的资金，加上现金贷产品所面对的用户人群，存在信用教育落后、信用意识相对薄弱的情况，造成现金贷产品的坏账远高于银行类产品。俗话说，羊毛出在羊身上，现金贷产品的费用都转嫁到用户身上，用户无形中就需要承受比较高的利率。因此，在费率方面，现金分期产品略占优势。
再者，从综合实用性角度来分析。
不论是为了短期资金周转，还是为了应付生活消费，借款者最大的痛点就是能多快借到现金，速率永远是第一位。从目前市场的情况来看，由于现金贷产品具有门槛低，速度快的特点，比起体验信用卡现金分期前需要信用卡的情况，无疑具有巨大优势。据了解，随手借是这款基于大数据创新的互金产品，产品上线初期，能够做到17秒中审核、放款的效果，随着用户体量增大到百万级别，虽然放款速率变慢了，但是依旧能够做到5分钟内放款的效果。抛开无良现金贷企业为了赚钱，不顾行业健康发展，设置高利息带来的负面影响，面对民众的“急钱”需求，现金贷确实能够高效解决消费者的燃眉之急。
综上分析，信用卡现金分期和现金贷可谓各有千秋，“新派”互金领域的现金贷和“老派“银行机构的信用卡现金分期，都能满足消费者的现金需求，用户在选择产品时，一定要根据自己的需求来选择，如需要利息低的现金，则可以选择信用卡现金分期，如需要放款速度快的现金，则可以选择现金贷。
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编辑：wenhui
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信用卡额度怎么提高？怎么提高信用卡额度？怎么回事？信用卡额度这么低，咋办？带着这些问题来看金投信用卡小编为你分析的原因。
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信用卡额度与什么有关？现在每个人拿到信用卡就开始准备提额，可大家有没有想过：我为何需要高信用卡的额度？信用卡作为一种消费结算方式，体现的是你本身的消费需求，而这个需求必须是合理的。那么就有人问了，这个信用卡额度与什么有关呢？好了，小编在下面一一介绍：
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说到取现后还款，主要是涉及到各行信用卡还款顺序的问题。那么，今天金投信用卡小编就为大家说说信用卡的还款顺序。一般来说，信用卡还款是先还利息、费用等部分，再还取现部分，最后才是透支刷卡部分。
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