买了医疗险不懂这些规则，你怎么理赔报销？来点全面的吧！
买了医疗险不懂这些规则，你怎么理赔报销？来点全面的吧！
最近快小保的一个朋友问了这样一个问题，“买了两份商业医疗险，该如何报销呢?医保和商业医疗保险能同时报销不能?”相信很多朋友都有这样的疑问，买了医疗险却不知道医疗险的报销规则对我们可不利。今天快小保整理了比较全面的医疗险报销和理赔相关的知识，帮大家理赔不慌。
▍什么是医疗险及分类?
医疗险，也称医疗费用保险，分为国家基本医疗保险(医保)和商业医疗保险。
医保是国家普惠性的福利，是最基础的医疗保障，用于保障最低医疗需求。
商业医疗保险，是发生医疗费用后，以医疗费用报销为目的的保险。商业医疗保险，作为社保的强力补充，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。
▍医疗险一般分为3类：
1、低端(补充型)医疗保险
费用低，保障范围较小(只能报销医保内的药品费用)，一般分为主险和附加险，比较适合普通的家庭。
2、中端医疗保险
保费在几百到几千不等，保额比较高，一般在一百万以上(可报销进口药品、自费药等)，100%比例报销等。如：最近比较火的百万医疗险，一般的家庭都能承受。
3、高端医疗保险
门槛较高，保费一般都上万，保额从几百万到几千万不等，保障范围不分社保内外用药，进口药品和进口器械、高比例100%报销。可以直接刷卡看病，无需自己垫付医疗费。门诊、生育以及体检、疫苗等都在其保障范围内。就医选择范围广，全球范围内医院，国内昂贵私立医院等都可供选择。比较适合高收入家庭及高净值人士投保。比如：国内比较知名的，Bupa保柏。
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▍医保和商业医疗险能同时报销吗?
答案是不能，医疗保险报销遵循的是先医保后商保，医保报销之后，商业医疗保险按比例或者合同约定的报销。如果没有医保，一般会按比例报销给付。
通常医疗险报销时会区分有无社保报销，未经社保报销的赔付比例要低于经社保报销的费用，这个合同中一般都有规定。
▍医疗保险投保多份可以叠加理赔吗?
这个不一定。商业医疗保险有费用补偿型和定额给付型，如果你购买的是费用补偿型，保险赔偿遵循的是最大补偿原则，无论你买多少份，赔付的金额都不会超过你实际支出的费用，这种是不能累计或多重赔付的。所以这种医疗险买一份就可以了，买多了也是没用的。
如果你购买的是定额给付型医疗保险，保险公司按约定给付保险金，比如现在医疗险中经常附加的住院津贴，就属于定额给付，不会因为已经赔过就不赔。住院津贴型医疗险，按你住院时约定的天数给你赔付，若投保多份，则可以多重赔付。
当然如果你分别投保一份报销型医疗保险和津贴型医疗保险，这种情况下理赔是没有冲突的。两者都可以赔付。更多关于医疗保险的知识可以参考《原以为有社保就够了?其实生病住院了你还需要它们!》这篇文章。
▍多份医疗险先报销哪个?
1、不涉及免赔额的情况下，报销是没有先后顺序的。
2、如果一个有免赔额，一个没有免赔额，先报销有免赔额的。
3、如果两款都有免赔额，先报销免赔额高的，后报销免赔额低的。
4、普通医疗险和百万医疗险在理赔时，先报销普通医疗险再报销百万医疗险。
▍百万医疗险真的100%报销吗?
众多百万医疗险宣传中，都有这样的用词，不限社保用药，100%报销等字眼，事实真的是这样吗?百万医疗险最大的价值是，填补了社保的不足，然而并不是你买了百万医疗险就可以肆无忌惮了，药用最贵的，什么都用最好的，到最后理赔的时候，保险公司却因一个不符合“合理医疗费用”原因，拒赔，让很多人瞬间觉得保险公司是骗人的。
目前国内绝大部分医疗险，在合同条款中都是约定的“合理医疗费用”，什么才是合理呢?这里面的坑，只有了解清楚事后理赔才不麻烦。
合理医疗费用，要遵循医嘱
也就是说，医生认为合理的才可以 。医生觉得治病需要用进口药，进口的医疗设备的情况下，才能报销，而不是按个人意愿选择。这样做的目的，并不是保险公司站在自己利益的角度考虑，是避免了医疗资源被滥用的现象。
保险公司也有自己的核赔团队。针对所有用户的治疗药品、器材，保险公司都会有专人进行理算，就是要清清楚楚地算，到底哪些是可以报，哪些不能报。
举例更便于你理解：
小 A 同学由于肠胃手术住院，花费金额为 3 万，同时 A 同学还有多年尚未治愈骨质疏松，在这次治疗过程中，顺带开了2000元治疗骨质疏松的药。
由于属于既往症，就是不属于这次理赔要求中的“合理必须”的药品范畴之内。
小A同学由于肠胃住院手术，但是却要求医生开长达半年的治疗药品，这么长时间的治疗药品，也不属于“合理必须”的范畴，因为这么大的剂量已经超过了安全、足量的治疗原则。
▍经医保和未经医保报销在理赔时有区别吗?
通常医疗险报销投保时会区分有无社保报销，投保时，保险公司都有相应的报销比例，未经社保报销的赔付比例要低于经社保报销的费用。比如某款百万医疗险的投保须知中是这样规定的。
这很好理解，有社保的人发生了医疗风险，产生了医疗费要先用医保理赔，对于保险公司来讲风险小一些，赔付比例大一些。
▍报销单据原件怎么交?
很多人都有这样的困惑，医院出具的发票和病历材料等都只有一份，很多保险公司理赔的时候却要求寄送原件，多个保险公司报销应该怎么办呢?
第一家报销的保险公司一般会保留医院发票原件，为了能够让大家在后续的保险公司报销，保险公司会开具复印发票加盖公章并附上保险公司的赔款计算书(也就是大家说的原始凭证分割单)，你就可以凭此材料以及其它应备的材料到第二家报销。
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报销型还是津贴型 商业医疗保险买哪种好？
发布人：孙立平发布于： 11:04:00
&&&&导读：报销型还是津贴型 商业医疗保险买哪种好？
报销型医疗保险和津贴型医疗保险二者保障内容是不同的，所带来的保障功能也是不同的，而二者结合则能够使得保障更为全面，出险时降低更多的损失商业医疗保险能够降低我们因疾病等因素造成的损失，即便有医保，商业医疗保险也能够报销医保不能报销的部分，加上商业医疗保险保费不高而保障很好，所以，不管是大人还是孩子，都有投保商业医疗保险的必要。在商业医疗保险中，基本可以分为报销型医疗保险和津贴型医疗保险这两种，那么，在购买时，买哪种比较好呢？
商业医疗保险买哪种好？
报销型医疗保险和津贴型医疗保险，在保障内容和保险金的给付方式上是不同的，下面随小编了解一下就很容易明白购买哪种比较好。
报销型医疗保险简单来说就是报销你所花费的医疗费用，一般根据保障内容的不同，所能够报销的比例也不相同，有的能够全报，而有的只报销一部分。而如果有医保的话，则会在医保报销之后，剩余的费用商业医疗保险才会根据合同进行报销。
需要注意的是，一般商业医疗保险的报销范围是按照医保的报销范围来的，超出医保范围内的用药、治疗项目等，是不会给予赔付的。
津贴型医疗保险，这个和你所花费的医疗费用无关，而是在投保时设定保额，在住院或者进行某些治疗时，保险公司按天或者按项定额给付保险金，比如住院期间，一天给付200元保险金等，可以说，津贴型医疗保险是在你住院等治疗期间，给付一定的津贴，可以作为营养费用等。
所以，总的来看，报销型医疗保险和津贴型医疗保险二者保障内容是不同的，所带来的保障功能也是不同的，而二者结合则能够使得保障更为全面，出险时降低更多的损失，所以不存在买哪种好的问题，二者结合投保更好。
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买住院津贴保险有必要吗
招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&住院补贴保险是一种根据被保险人的住院天数给付保险金的保险品种。该险种的特点是：在一定程度上补贴被保险人住院期间的住院费用和误工损失。作为一种定额给付型医疗保险,它是医保的有力补充。
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你可能喜欢报销型医疗保险和津贴型医疗保险有什么区别？
【导语】：
报销型医疗保险和津贴型医疗保险有什么区别？报销型医疗保险有什么用？津贴型医疗保险保险费的返还方式怎么样？报销型医疗险与津贴型医疗险报销条件和理赔天数有什么不同？ 　　客户在投保时可能只对健康类、意外类、教育金类或理财类的产品感兴趣，对于一些小额的医疗险不当回事。用保险业务人员的专业角度从客户的利益，让为客户认真了解报销型和津贴型医疗险还是有实际意义的。　　有无社保都需要报销型医疗险　　把医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份"住院医疗保险"，那剩下的部分(自费部分除外)保险公司全报销;没参加社保的客户就更需要报销型的医疗险。　　津贴型医疗险功能简单　　津贴型的医疗险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，年最多补贴180天，各家公司的产品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，当然保费也有很大的差别。这个保险是不参与医疗费报销，只管按天补贴，这个保险适合所有投保的客户。　　两者最大差别：能否重复理赔　　住院报销医疗险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。住院津贴医疗险是给付型的险种。购买这种险种时：要注意给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。申请理赔时不需要医院发票，按住院天数理赔，多买多得，可以重复理赔。　　关注津贴型保险费的返还方式　　住院津贴产品有消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不享受其他的理财功能;相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。另外，保费返还方式也不尽相同，对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付，对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。　　报销型医疗险与津贴型医疗险报销条件和理赔天数　　报销型医疗险与津贴型医疗险都是消费型医疗险，报销型医疗险是单独险种购买，保费低，不同年龄阶段保费有别，每年保费会随着年龄浮动。有些公司的产品分有无社保两类设计。理赔方式是凭发票报销，如有社保，在社保报销后，补充报销。如无社保，直接到保险报销。买一年保一年，满期后无返还。津贴型医疗保险一般是附加在返还型重大疾病保险/年金险，虽然每个年龄阶段保费也有别，但合同签订每年保费固定金额，理赔是按住院天数算(一般有免赔3天，一般会规定总理赔天数不能超过180天/360天等)，一般有30元/天、50元/天、100元/天等不同保额，一般会附加利益是重症住院(ICU)双倍给付。如按缴费期与保障期分有两种：一种是缴费期一般有10年/20年/30年等，保障期与缴费期一致，无返还;另一种是缴费期一般有10年/20年/30年等，保障期选择至55岁/60岁/65岁/70岁/80岁等，因此，保费比例也有区别，这一种普遍可退现金价值，同时合同终止。选择这两类产品时，建议根据自身保障基础来选择搭配补充。【相关阅读】
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