房贷提前还款到底划算不划算
随着信贷政策收紧，有的人想着怎么用最少的钱买到房，而有的买了房的人想申请提前还款，以减轻月供压力。这时候就要注意了，房贷提前还款不是随便就能申请的，据小编了解，有些情况的提前还款不仅要重新签合同，还得付违约金，还款方式必须是银行规定的。通常，提前还款方式主要有两种：一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。在部分还款的两种方式中，后者比前者更能省利息，不过有些银行默认的是第一种方式，也就是利息高的那种，之所以这样做是因为购房人交的利息少了，意味着银行获得的收益少了，规定利息高的能保证银行的收益。当然银行之间的政策有差异性，在具体执行的时候会有不同。提前还款要交违约金除了还款方式会有限制，提前还款还需要缴纳违约金，同样是银行为了弥补利润减少。银行一般收取违约金的方式有两种：第一，按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。第二，收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。今年整体信贷政策收紧，有些城市的银行为了缓解住房贷款余额紧张的问题，会鼓励购房人提前还款，甚至对违约金给予减免优惠，具体可以咨询贷款银行。提前还款对还款时间、还款额度有限制要求部分银行对提前还款的时间和还款金额有限制，有的规定还款满一年或者半年才能申请提前还贷。有的还规定还款额度，比如还款金额必须是1万的整数倍，有的甚至还要求了提前还款次数，比如一年只能还一次，总之各种要求不断，并不是所有人都能成功申请。提前还款后，剩余贷款可能无法享受利率优惠之前申请房贷的时候利率有优惠折扣，今年利率普遍升高，如果现在提前还贷，是按照以前的利率还是现在的最新利率？想必这是不少购房人都有的疑问，正如开头所说，选择缩短贷款年限，月还款额不变的方式交的利息会少一些，部分银行会规定提前还款后剩余贷款要重新签订贷款合同，贷款利率也要按照最新的标准执行。比如，贷款100万，当初利率打了8.5折，已经还了20万，还剩80万没还，申请30万提前还款，剩下50万要重新签合同，利率也要按照最新的上浮10%执行。另外银行还会重新审核贷款人的资质，如果还款期间出现过逾期或者收入不稳定的问题，会直接影响接下来的还贷。小编在这提醒各位，关于提前还款，由于银行之间政策有差异，对于提前还贷违约金、还款时间、还款金额的要求不同，最好在贷款申请前就咨询银行，毕竟并不是所有人都适合提前还贷，大家要清楚自己要付出多少代价，权衡清楚再决定。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论1,329被浏览598,371分享邀请回答13638 条评论分享收藏感谢收起pan.baidu.com/s/1co1jau--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------以下是原答案：我决定认真地回答一下这个问题。
虽然我不是从事金融行业的，但我是个有激情的程序猿，对，你没看错，有激情的程序猿。
今年年初，因为手里有点闲钱，于是我便跟家里领导商量着先还一点房贷。当时也跟楼主一样纠结，到底划算不划算呢？于是我上网各种查各种算，无奈网上的算法太粗糙了，根本满足不了我的要求。
怎么办？还好我是个程序猿。
于是我花了两周的时间，去研究银行贷款的算法。不要跟我说算法网上都有，如果相信网上随便百度出来的，那大家尽可以用网上的计算器去算。现在我只说结果，我用PLSQL写了个过程，计算的结果，跟银行打出的每月还款明细一分钱都不差，对，你没有看错，一分钱都不差，而且后来我提前还款后，还是一分钱不差。
这个算法，是我根据我以往的还款记录，一点一点倒退出来的……至于细节，比如银行算法中的一个月是30天，还是实际天数，都是一点点摸索的。
废话不多说，此处为分割线~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
深入的不探讨，简明扼要的说结论：
1.问：利息是怎么产生的？答：已经还了的贷款，不产生利息，每个月你还的利息，是还没还的那部分贷款产生的。举个栗子：贷10万，2012年1月开始还款，到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金，那当月的利息，就是剩余这7万本金产生的利息。
2.问：总共要还多少利息？答：每个月要还的利息之和就是总共要还的利息。（这不废话吗？）
3.问：提前还款划算吗？答：根据1、2可知，提前还款后，自提前还款日起，以后的每个月都不用支付这部分提前还款额的利息了。举个榛子：贷10万，2012年1月开始还款，到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金，本月又提前还了5万本金，那从提前还款日后，仅需要支付7-5=2万本金的利息即可。再往后，随着每个月还款，本金越来越少，利息也越来越少（不缩短年限，减少月供额的情况下）。
现在第一个问题的结论就出来了。提前还款，总是会减少利息。有人说，等额本息贷款，前几年利息都还完了，再提前还不划算。这种人大部分都是微信朋友圈得来的结论，人云亦云。划不划算要有对比，如果你的资金可以用来投资或理财，产生的收益比银行贷款利率高的多，那这部分钱用来还贷，自然极不划算；如果你的资金只能存在银行拿利息，那贷款利率和存款利率哪个高低，这个还用问么？（另补充一点，如果提前还款后，选择缩短还款年限，则会极大程度的减少利息支出，但是月供额不会有太大变化，所以直到房贷还完，房贷压力不会减小；如果已经还了几年贷款，此时等额本息转成等额本金，利息总支出会减少，但是幅度不大。）第二个问题，我只能告诉你，由于利率超级低，所以公积金贷款很划算。商转公以后，你可以有更小的还贷压力，更多的结余资金，说白了，你可以更有钱，更早还清一套房贷，或者说，更有买二套房的可能。以后的房产市场走向，现在谁都说不清楚，不知题主打算哪年买二套房。但是，一套房有没有贷款，对二套房首付和利率的影响都挺大。结论：放着现成的蛋糕，为何还要吃窝头呢？22481 条评论分享收藏感谢收起房奴：提前还房贷到底好不好？看完你就明白了
如今不少人为了买房，都欠了不少房贷。因为大多数人都觉得无债一身轻，因此许多房奴都想提早还贷。那么，你有没有想过，你是不是合适提早还贷呢？
房贷的两种还款方法之一：等额本息
这一种还款方法，每月需要归还的借款数目是相同的，包含本金与利息两个有些。浅显说即是，每月还相同数目的钱，可是这笔钱中，利息有些比重会逐渐削减，本金逐渐添加。
房贷的两种还款方法之二：等额本金
这种还款方法，是将借款的总额进行均分，在还款时期，每月要归还相同的本金，以及剩余未还款在这个月时期产生的利息。
一般来说，这种还款方法，关于大有些人来说，前期会有不小的还款压力。可是，今后的房贷压力会逐渐减轻。
提早还贷有哪些留意当地？
1、银行提早还贷时刻有所区别：不是一切的银行都能随意请求提早还贷，一般来说都是在还款一年后才能够。也有的银行，则能随时请求，进行提早还贷。
3、提早还贷需交纳违约金：假如 你请求了提早还贷，那么之前与银行的还款合同则意味着终止了。所以，你还需要交纳一笔违约金。
4、还完借款后记得吊销典当挂号：不论你是提早还贷，还是没有请求提早还贷。一旦完成了房贷全都还清了，千万别忘了办理吊销典当挂号。
哪些人群合适提早还贷呢？
1、那些不喜欢欠债的人，觉得无债一身轻合适提早还贷。当然，得资金富余才行。2、假如你还想贷更多的款，挑选房子作为一种融资东西，也合适提早还贷。
关于是不是挑选提早还贷，大伙一定要联系本身状况力所能及。而且，要咨询有关的专业人士，千万别没有半点计划就请求提早还贷
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今日搜狐热点　　还贷一年多，查了下明年底满3年，提前还不需要违约金。　　现在房贷月还差不多10000，公积金2个人每月7800多，公积金充还商贷，公积金余额还有不少，应该还能再还2年多。　　我在犹豫要不要明年底把商贷提前还了，剩下的公积金贷款就用公积金慢慢还？　　现在商贷4.9%，我们是标准利率，我也不懂啥投资的，买买理财的，也差不多这个收益，还款初期还的全是利息，感觉也不划算啊！！　　假如以后利率升高，就更不划算了，说贷款划算的人是有投资渠道吧，我算了算没感觉划算啊，而且假如5年后买2套房，到时候也要把前面的房子贷款还清再贷款的吧，5年后提前还贷是不是更不划算，现在都在还利息。　　不知道我的想法有没有错啊，提前还贷划算不！！！
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　　没人来发表意见啊　　
　　每次发帖就没得人气啊　　
　　楼主两公婆是体制内人，享受特权，活该破产！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
　　@送钱观音
11:37:04　　楼主两公婆是体制内人，享受特权，活该破产！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！　　-----------------------------　　神经病，你自己破产吧，首先我们不是体质内，再说就是体质内也没有活该破产这种说法，你这种人一看就是生活中的loser，穷疯了吧，到处喷，估计你也没产业　　
11:16:51　　没人来发表意见啊　　-----------------------------　　还有个税抵利率这种政策，没听说过啊，看来我孤陋寡闻了　　
　　喷子不要瞎喷，上海有补充公积金的企业太多了，公积金5%，一起12%交满就是3900，别看到公积金高就是体制内　　
　　很简单，一是看提前还款会不会影响日常开销，二是看你能不能找到比贷款利息高的投资，是那种没风险的。　　
　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？
　　@东北振兴
10:48:58　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？　　-----------------------------　　2个人7800，不知道有补充公积金吗，你去看看深圳多少　　
　　@东北振兴
10:48:58　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？　　-----------------------------　　再去看看北京公积金上限，你对公积金的了解也就你自己的公积金吧　　
　　降息就提前还一部份贝
　　@东北振兴
10:48:58　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？　　-----------------------------　　@珠言
19:00:50　　再去看看北京公积金上限，你对公积金的了解也就你自己的公积金吧　　-----------------------------　　北京公积金更乱，有市管，国管、铁路三个公积金中心，国管公积金高的邪乎
　　有钱你爱咋整就咋整，天涯里的人都是穷的愤青，谁爱搭理你呀　　
　　不影响生活的话，建议提前还掉。　　
　　建议卖掉，换大房子，有人借你钱你还他干嘛？放大杠杆。懂？
　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？　　-----------------------------　　再去看看北京公积金上限，你对公积金的了解也就你自己的公积金吧　　～～～～～　　楼主你不是在上海么？深圳、北京跟你的住房公积金有半毛钱关系？我就问你，上海住房公积金上限多少？你夫妻俩就算都有补充住房公积金，能拿到7800？说谎话都不脸红！你发个你的工资单让大家看看？吹牛不上税你就使劲吹吧！
　　另外，月薪不到2.5w的人在上海也配拿住房公积金？你就使劲吹啊！
　　@东北振兴
11:43:19　　另外，月薪不到2.5w的人在上海也配拿住房公积金？你就使劲吹啊！　　-----------------------------　　首先补充公积金跟薪水多少没有关系，公司福利，比如我们公司员工都有，自己见识差不要出来丢人现眼了　　
　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？ 　　-----------------------------　　@东北振兴
11:41:11 　　再去看看北京公积金上限，你对公积金的了解也就你自己的公积金吧 　　～～～～～ 　　楼主你不是在上海么？深圳、北京跟你的住房公积金有半毛钱关系？我就问你，上海住房公积金上限多少？你夫妻俩就算都有补充住房公积金，能拿到7800？说谎话都不脸红！你发个你的工资单让大家看看？吹牛不上税你就使劲吹吧！　　-----------------------------　　看你这样真心觉得好笑，我也不想理你了，别回我了，吹不吹牛我心里有数　　
　　公积金7800？哪个城市？搞笑吧，不知道公积金有上限的？ 　　-----------------------------　　@东北振兴
11:41:11 　　再去看看北京公积金上限，你对公积金的了解也就你自己的公积金吧 　　～～～～～ 　　楼主你不是在上海么？深圳、北京跟你的住房公积金有半毛钱关系？我就问你，上海住房公积金上限多少？你夫妻俩就算都有补充住房公积金，能拿到7800？说谎话都不脸红！你发个你的工资单让大家看看？吹牛不上税你就使劲吹吧！　　-----------------------------　　看你这样真心觉得好笑，我也不想理你了，别回我了，吹不吹牛我心里有数　　～～～～～～　　呦，呦，别怂啊，发个工资单看看呗，让俺乡下老农看看你公积金顶到头后，再交补充住房公积金的事实呗！还有你老婆，让俺看看呗，别不搭理啊！也让大家看看啊，吹牛不打草稿！
　　公积金真他妈高，老夫公积金一月才几百
　　作者：东北振兴　　===================　　我不偏向谁，我就说事实，上海夫妻俩在国企央企的，铁定有补充公积金，两个人加起来7800不算多，中等偏上水平~
　　@jhy_fx1
18:03:25　　公积金真他妈高，老夫公积金一月才几百　　-----------------------------　　这个看行业的，教育系统就少得可怜，当老师的一个月也就几百，补充公积金都没有
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