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(最多只允许输入30个字)骆驼管家：P2P理财“奥秘”不知道就亏大了！骆驼管家：P2P理财“奥秘”不知道就亏大了！骆驼理财百家号一般大家选择投资p2p都是看上了收益高，一部分人选择投资p2p是看上了周期短周转灵活，还有一部分选择投资p2p完全则是看心情，或者是单纯的听人介绍，觉得不错然后就茫然的投资了。那我就要告诉你们其实不然！投资，有一项重要的原则，那就是：不懂，不投。 p2p理财今天，跟着骆驼管家的脚步带你深入了解p2p理财不同的还款方式，有哪些你不知道的“奥秘”？首先，先简单介绍一下三种还款方式：第一种等额本息，每个月都还给你一定的本金和参考利息；第二种，按月付息，到期还本。每个月都还参考利息，到期还本金；第三种，到期一次还本付息。到期一次性还本金和参考利息。二、不同还款方式收益、风险、流动性有不小的差异收益的差别：假设投资周期一年，不复投，实际参考收益率：按月付息，到期还本=到期一次性还本付息＞等额本息。假设投资周期一年，复投，实际收益排名是：等额本息＞按月付息，到期还本＞到期一次性还本付息。复投后，等额本息的收益是最高的。风险排名：等额本息的风险＜按月付息，到期还本＜到期一次性还本付息；流动性排名是：等额本息＞按月付息，到期还本＞到期一次性还本付息；三，选哪种还款方式最好？等额本息的还款方式看起来收益最高，风险最小，流动性最好，似乎是最好的选择。但代价是管理起来非常麻烦，等额本息把资金都打撒了，尤其是你投资多个平台的时候，几乎每天都有回款，每天都要操作，每天都要操心。俗话说的好，具体问题具体分析，在实际操作中并没有哪种还款方式绝对最好，更多的是看哪种更适合你的实际情况，另外，一般p2p投资平台都有设定好的还款方式，只要参考利息损失不多，哪种还款方式并无大碍。今天的p2p网贷知识点你get到了没呢？本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。骆驼理财百家号最近更新：简介:网贷人的财经评析之家作者最新文章相关文章骆驼管家教你识别P2P自融，避开90%的坑！骆驼管家教你识别P2P自融，避开90%的坑！金评媒百家号【摘要】有句老话说的好，有人的地方，就会有江湖，虽然国家已经明令禁止平台自融，但“×××平台涉嫌自融”的消息经常见诸报端。就是这种屡禁不止的造假模式，让无数投资者踩雷，更令不少投资人担心的是，仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏。平台自融，似乎是永恒的话题。随着9月12日e租宝案宣判，2015年最大的集资诈骗案件再次进入公众的视线。有句老话说的好，有人的地方，就会有江湖，虽然国家已经明令禁止平台自融，但“×××平台涉嫌自融”的消息经常见诸报端。就是这种屡禁不止的造假模式，让无数投资者踩雷，更令不少投资人担心的是，仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏。什么是自融？所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。自融平台的特征1、透明度较差。因为自融是网贷第一大忌，极少有平台公开宣称自己为自融，但自融平台又没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标。2、源源不断的标，待收金额无节制的攀升。自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路，所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是，自融平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的稳定。3、有实体企业关联公司的。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业“输血”。这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的，所以想借用P2P网贷平台获取资金的。4、较高的收益率。因为要快速的获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率，但也是无力维持如此高昂的成本和之后激进型出借人的撤离，造成了诸多高息自融平台的覆灭。5、过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等，这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点大做文章。6、没有分工明确的团队的。有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，老板顶大梁。自融平台的识别1、首先从平台背景分析，自融的平台往往背景强大，有着很好的实业支撑，但这些实业对于资金的需求是比较饥渴的，而且往往是一些朝阳性的产业，比如说房地产，煤炭产业链，钢材或者传统制造业，遇到这些的时候，我们就要多个心眼，谨慎行事了。2、资金杠杆率显著升高，这个需要大家花点心思去算一下。一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金，若平台进行自融的时候，待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变，分子变大而分母不变，杠杆率就会不断升高。3、待收金额不断升高。不同平台风控措施不同，种类也多，但观察它的风险准备金或注册资本金的变化是很重要的量化指标，一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金，而平台自融所需资金量不断但其本身是无法或很少获利的，风险准备金或注册资本难以增加的。4、从标的上分析，自融平台一般都有两个主要特征：利率高和期限短。而且标的信息不透明，模棱两可，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝的情况，同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标，若你投的平台出现这种现象，这个时候你就要多加留意了。5、从借款人上看猫腻，自融平台一般借款人数少且人均借款额度大，同一个借款人反复出现，这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过。6、是否有资金托管或银行存管，目前来说能够实现银行资金存管的平台寥寥可数，多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金与平台的资金分开，防止平台自融和挪用资金的可能。要注意，无论第三方托管还是银行存管，只是保证资金的安全，并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台，其自融跑路的风险就比较高，投资人遇到这种平台一定要小心谨慎。通过以上几点，初步可以判断出平台是否存在自融嫌疑。当然，避开自融平台只是保护投资安全的一个方面，投资人在投资时应该清醒的判断投资项目的可靠性，避免盲目相信所谓的背景。同时投资人也要克服错误的投资心理，包括贪婪，侥幸，欲望！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。金评媒百家号最近更新：简介:互联网金融媒体，贯穿全球，有声有色作者最新文章相关文章骆驼管家教你如何衡量网贷平台的资产质量？骆驼管家教你如何衡量网贷平台的资产质量？骆驼理财百家号2017年马上就过去了，你赚钱了吗？面对即将到来的2018年，骆驼管家表示P2P投资的逾期风险，80%来自于资产端的项目质量，项目是否优质直接决定了平台的逾期和坏账情况。根据近几年P2P问题平台的情况大家会发现，因为资产质量下滑而导致的流动性不足、提现困难等，正在成为平台出现问题的主要原因。因此，P2P平台的安全性主要取决于资产的质量。优质资产的获取和筛选是P2P行业风险把控的第一道门槛，也是做好后续风险控制和平台稳健运营的基础。那么如何来判断一家平台的资产质量呢？一、看借款金额大小根据网贷暂行办法规定，在单个平台自然人借款不能超过20万，企业法人借款不能超过100万，同一个借款人最多只能去5家平台借款。因此受到冲击首当其冲的便是红岭创投了，2017年7月，客户179万、累计投资金额超2700亿，红岭创投宣布3年后退出P2P业务大单模式是红岭创投首创，但2015年大单坏账很多，1个亿、2个亿的坏账都有，经常在媒体上出现。再加上目前网贷监管政策，大单模式难以持续，伴随大量坏账，这是红岭创投逐渐退出网贷业务的原因之一。所以说我们在挑选一家平台时，可以通过平台披露的项目介绍，借款人的授信额度，借款额度等来判断单个标的借款金额大小，如单个借款金额动辄都是几百上千万的平台， 那么这样的平台是有一定的风险性的。此外也要防止平台将一个大额标的拆散成多个小额标的，如果多个借款标的是同个个人或企业的借款，我们也要小心了，另一种情况则是小额借款标的都是清一色的额度，这类资产我们也要保持一定的警惕性。平台借贷资产种类繁多，并且每种的风险管理都非常专业，一般投资人较难去识别和辨别，但是有一条原理是相通的那就是金融行业风险管理非常核心有效的理念——小额分散，而目前在这块做的较好的平台并不是太多，其中有陆金所、小牛在线、爱钱进、人人贷、你我贷、拍拍贷等。二、看项目真实性只有发布真实的借款标的的平台，讨论他的资产质量才有意义，那么我们如何判断一家平台标的的真实性呢？借款人发布信息由于某些平台对借款人审查不仔细，导致借款人发布虚假信息，募集资金用于房地产、股票、赌博等用途。房易贷承诺，严格审核借款人资料，保证每一笔项目真实性。平台伪造信息部分平台为了吸引投资者资金，制造虚假项目，然后挪用投资者资金，借给更高收益的借款人，赚取利益差。房易贷自创建伊始，都是采用第三方托管模式，从根源上杜绝平台虚假项目的产生。那么作为投资人，我们要怎么判断P2P平台项目的真实性呢？看平台有无银行存管一个平台没有资金银行存管的话，用户资金是无法说清流向何处的，若要不产生虚假项目，只能靠平台本身自觉，但是一般平台很难达到。特别是小平台，往往更易为了眼前利益，制造虚假项目，套取资金，现在在具体细则没有确定下来之前，判断一家平台的存管含金量，存管上线与否的参考性不大，征求意见稿中规定在申请备案之前，平台方要出具基础的银行存管合作协议，作为投资人只需要核实这些银行与平台签署的存管协议的真实性就可以了，不需要再去纠结是否完成了最终的银行存管上线看借款人资料是否属实投资者应该多向平台了解借款人信息。如借款人的姓名、年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息，并确保信息的真实性。房易贷在法律认可的范围下，真正做到借款人信息“全裸”，所发布的借款人借款与身份信息都是详细、真实、可靠的。看抵押物手续是否齐全如果是抵押标，就要看抵押物是否真实。比如借款人抵押物是房子，那么就要通过平台了解房子的信息，如产权，房产证，是否用同一套房重复借款，估值等。房易贷拥有专业线下风投团队，严格把关借款人抵押物信息，保证抵押项目真实性。看平台回报利率的高低在挑选P2P理财产品的时候，对于那些许诺重利超过国家规定，甚至达到18%以上的平台，往往都存在虚假项目。毕竟算上平台的维护开支，借款人是很难接受那么高的借款利息的，那么这样的项目多半是平台的虚假信息了。三、看坏账数据成交金额和投资人数都只能代表平台的人气情况，在不良率上，P2P平台没有一个通行的行业标准，各平台有各自不同的定义和公式，难以一概而论。 这一块其实是最难判断，但又不得不判断。有的平台计算的是坏账率，有的是指逾期率，多数平台是完全不披露此事。逾期率指的是借款人在承诺的还本付息日，没有履行还本付息的义务而造成的债务的延期，是一个较为常见的现象。银行都面临不良率走高的大难题，但部分平台还声称不良率为零。零不良率是不可能的，低过银行的不良率也是很难让人信服的，完全经不起推敲。坏账率本是衡量P2P平台风险控制水平的重要指标，当下看来也用处不大。倘若未来能有行业统一的坏账率标准出台，才能利于投资者更好地进行判断。四、平台是否盈利自2007年国内第一家P2P平台上线以来，网贷行业走过了近10个年头，然而，其盈利状况一直是个谜，很多平台官网信息披露板块会定期公布运营数据，却从来不披露盈利和不良等关键信息。行业内真正具备可持续盈利能力的平台可能不超过1%。根据中国互金协会信披系统公开信息，截止2017年7月份有36家平台披露了2016年的财务数据，其中，仅有包括小牛在线、团贷网、人人贷等25家平台在2016年实现盈利，然而接近三成平台仍处于亏损状态。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。骆驼理财百家号最近更新：简介:网贷人的财经评析之家作者最新文章相关文章