怎样20万理财一年的收益4万风险小收益大

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-02 16:34 标签： 60万理财一年收益多少
大批老人血汗钱被骗 银行理财四大风险一定要知晓|银行理财|理财产品|理财_新浪财经_新浪网
　　来源：融360　　
　　银行理财在的眼里是一种非常安全的理财产品，虽然收益不是那么高，但是本金和收益都能如期拿到。但我们却时常能看到银行理财亏损的案例，甚至有投资者被欺诈的情况。
　　去年曾曝出一款理财产品亏损的案例，银行在推销的时候声称“中低风险、稳健增值”、“半年绝对回报13%”等字眼，但结果期满却大幅亏损了15%，实际上投资者购买的并非银行理财，而是银行代销的基金。
　　今年上半年被曝出卖“假理财”的事件，支行行长称所卖的理财产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，但实际上却是完全伪造出来的产品。
　　此外，还有很多投资者反应，本来买的是银行理财，但事后才发现买的是保险，不仅期限长达五年，而且收益率要远远低于银行理财。
　　一般来说，以上理财诈骗或是亏损的案例，中招的大部分都是老年人，尤其是理财变保险这种案例。现在很多老年人手中攒了不少积蓄，并且期望寻求升值保值，但是金融知识及风险防范意识匮乏，所以很容易上当。此外，银行理财的购买起点最低是5万元，一旦不慎买错涉及的金额都非常庞大。
　　为了避免被坑，融360理财分析师提醒投资者，在买银行理财的时候一定要知晓以下四大风险：
　　一、区分银行自营和代销理财
　　我们平常所说的银行理财，指的是银行自营的理财，银行把资金募集去之后自己去投资管理，资金大多流向存款、债券之类的中低风险领域，面向普通投资者的理财产品禁止直接投资证券市场，即股市，只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市，高净值客户的门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。所以普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中低风险银行理财。
　　银行代销的理财产品大多指基金、保险、信托等产品，银行只是一个销售渠道，从这些代销机构收取佣金，资金要由基金公司、保险公司、信托公司去管理，这里风险就不可控了，资金流向股市、楼市的情况很正常，理财产品的风险要高于银行自营理财。
　　银行自营和代销理财很容易区分，产品说明书都会写的非常清楚。另外，在中国理财网上也可以查到银行自营理财产品的信息，输入产品名称就可以查到，如果没有的话，你就要怀疑是否是代销的理财产品了。
　　二、区分真理财和假理财
　　其实银行卖假理财的情况非常罕见，也极少有银行员工有这么大的胆子去伪造虚假的理财，一般牵涉到这种事件的大多是银行的高端客户，在某个单独的理财贵宾室里，没有走正规且受监控的渠道。这种情况下，也可以到中国理财网查询一下产品是否存在。
　　以上两点以后发生的可能性很低，从10月份开始银行不管是卖自营还是代销的理财产品，都要进行“双录”，即录音和录像，银行员工欺诈或误导投资者的现象将大幅减少。
　　三、不要购买超出自己风险承受能力的理财产品
　　大家在购买银行理财之前都会做一份风险评估问卷，投资者只能购买相应风险等级或是更低风险等级的理财产品，比如你做出来的结果是稳健类，就只能购买低风险（R1级）和中低风险（R2级）的理财产品。有些投资者做完问卷后，发现想买的理财产品已经超出自己的风险承受能力，于是自己要求或是银行员工建议再做一遍，融360理财分析师建议大家最好不要这样做。
　　银行理财产品分为五个风险等级，分别为低风险（R1级）、中低风险（R2级）、中等风险（R3级）、中高风险（R4级）、高风险（R5级），对应投资者的风险偏好分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。一般来说，风险等级为1级和2级的理财产品基本不存在本金风险，但是风险等级在3级以上的就说不准了。
　　比如某银行在售的一款理财产品风险等级为R3，为部分保本理财产品，也就是非保本理财产品，预期最高收益率是6%，但是预期最低收益率是-20%。也就是说你可能获取6%的高收益，也有可能亏损20%。
　　四、结构性理财产品的高收益未必拿得到
　　融360监测的数据显示，近期银行理财的平均收益率在4.65%附近，中小银行也有很多产品收益超过5%，但超过5.5%的情况很少见。但有些理财产品预期收益率却能达到6%、8%、10%，三季度预期收益率最高的一款银行理财甚至能达到20%。这种并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。
　　一般我们说的收益率指的是预期最高收益率，但是结构性理财的预期最高收益率越高、达到的可能性就越低，从平均到期收益率来看，还不如非结构性理财产品的收益高。结构性理财产品的收益计算方式非常复杂，如果大家不是特别了解，最好还是不要去碰。
　　最后，融360理财分析师要为银行理财产品正名，其实银行理财确实是一种比较安全的理财产品，只要你是从正规途径购买的自营理财产品，并且是风险等级为1级或2级的非结构性理财，99%的情况下都能如期拿到本金和银行承诺的收益。
责任编辑：杨群推荐这篇日记的豆列
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2017银行理财风险大吗 哪些理财产品可能会亏损？
发布：股城理财
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。那么，2017银行理财风险大吗？下面随小编来具体的了解一下吧。
2017银行大吗？
2017银行理财风险大吗？据小编了解，是一种稳健的理财产品，安全系数较高，但是仍然有担心其风险问题，银行理财有没有亏损的可能。2017理财风险大吗
银行理财有可能亏损，但是亏损的概率比较低。根据收益类型，银行理财分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本，由银行提供担保，不存在亏损的可能，第三类在理论上是有可能亏损的，并且最坏的情况是本金全部损失，但实际上亏损的概率不到1%。
什么样的理财产品可能亏损？七成左右的银行理财产品都是非保本的，但是由于一直以来银行都在刚性兑付，因此亏损的案例很少。一般情况下，风险等级在3级及以上的理财产品亏损的可能性相对较大。
银行如何计算？
我们在购买银行理品的时候往往有一个“预期收益率”，那么具体的收益应该如何计算呢？公式如下：理财收益=投入本金×预期年化收益率×投资天数÷365。
比如说一款理财产品的预期年化收益率为5%，投资期为60天，买入5万元，则到期后的收益为：50000×5%×60÷365=410.96元。值得注意的是，理财产品的预期收益率不等于实际到期收益率，所获取的收益以实际到期收益率为准。　　当前，理财市场的投资方式多种多样，包括股票、基金、银行理财产品、信托类产品、贵金属投资、P2P理财等。而这些理财投资方式中，风险有高有底，收益也一样，所以投资人在投资时，到底该如何选择适合的理财方式呢？
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　　不同的理财投资方式，风险高低各不同，收益也有区别，所以投资人在投资时，应该选几个产品进行对比，选择风险相对较小的投资，当然如果你的资金足够，可以去投资高风险高收益的产品。
　　一、股票。很多人对于炒股的评价是“一夜暴富”“倾家荡产”。股票是一个高收益与高风险并存的投资方式，有的人大赚特赚，有的人却一路亏损，如果有心里承受能力低的人，可能会倾家荡产。所以，对于炒股的人来说，要炒股就要有较强的风险承受能力和足够的本金。　　二、基金。基金中也分不同种类的基金，风险程度也不用。比如股票型基金，大多数资金投资于股票，属于高风险理财产品，但同时高风险也会带来高的收益，一般收益率在15%-20%;指数型基金，是根据某个指数的涨跌而涨跌，风险中等，一般收益在10%-15%;债券型基金，以债券作为主要投资对象，风险相对更低一些，一般收益率在5%-10%;货币型基金，主要投资银行存款和企业债券等，几乎没有风险，收益率和银行定存收益差不多，一般在3%-10%之间。　　三、银行理财产品。银行理财是中国最基本的理财方式，风险是所有理财方式中最小的，几乎没什么风险。但相对的其投资门槛较高，年化收益较低，所以很多人只是把资产的一部分放在银行储蓄，作为应急资金用。虽然年化收益低，但能够稳定的增值，适合那些稳健型的理财人士。　　四、信托类产品。很多人对于信托只是听说，因为信托不仅投资门槛高，起步高达几十万、上百万，还有一定的风险。信托不仅需要资深的投资经验，也需要足够的资金来支撑，否则还是选择一些门槛低的理财产品投资。　　五、贵金属投资。贵金属具有很强的专业性，一些非专业的投资者自行操作的结果都会亏损，且单纯的贵金属只有保值的作用，贵金属衍生品才是具有投资升值作用，而贵金属的衍生品对于个人投资者而言，操作是很难的。　　六、P2P理财。门槛低、收益高是P2P理财的特点，也是当下非常受欢迎的理财方式。P2P理财需注重平台的运营模式、第三方资金托管、风险保障金、专业的金融团队等方面作为选择平台的基本要求。虽然P2P理财有一定的风险，但这个风险属于可控制范围内，同时以极低的投资门槛获取高达15%-24%的年化收益率。
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