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兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《兰州银行皇台酒业 飙升成上市拦路虎》 精选一（原标题：兰州银行踩皇台酒业不可怕 不良率的迅速飙升成上市拦路虎）资产规模、净利增速都取得了佳绩的兰州银行最有希望成为西北第一家上市，其上市之路只剩最后一公里，但“皇台酒业借款违约”事件揭开了该行不良率高企的严峻事实。近日，正在排队的兰州银行陷入皇台酒业借款风波。据了解，根据皇台酒业2016年显示，截至2016年末，皇台酒业已逾期未偿还的短期借款总额为6145.56万元，其中兰州银行武威分行的3055万元借款，已在日逾期。兰州银行是甘肃省第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行，是在原兰州市55家城市信用社及1家信用社联社基础上，由地方财政、法人和自然人发起设立的。目前该行拟在深交所上市，也是西北第一家向证监会提交上市申报材料的城商行。其拟计划发行规模不超过12.9亿股，所募集资金净额全部用于补充资本金。在上市期间传出贷款逾期，自然引起的广泛关注。《》记者向兰州银行询问上述借款情况，该行方面表示会在合适的机会对外披露。那么3000多万元的欠款变成不良对兰州银行的影响如何？华中某城商行一位业务部门负责人向《者报》记者表示，以兰州银行的规模来算，这笔贷款变成不良，数额也不算大。“如果银行上市的话，证监会或交易所考核的是两个重大界定：一是不良贷款占银行的比重不能超过10%，另一个是净利润。”根据上述标准，兰州银行2016年年报数据显示，截至2016年年末，该行达22.18亿元，而同期该行净资产为164.53亿元。根据这一数据，该行不良占净资产比重已经超过13%；另一方面，从盈利考核来看，兰州银行2016年净利润增幅仅22%，达21亿元，是当前为数不多的保持两位数高增长的银行。可见，在迅猛的发展势头下，糟糕的是兰州银行上市路途中的一个重要变数。不良贷款高企带来的挑战兰州银行董事长方向阳在年报致辞中表示，2016年是银行业的挑战之年。从该行的数据来看，兰州银行的挑战是逐年攀高的。综合兰州银行与2016年年报数据可知，该行从2013年~2016年间不良贷款余额分别为5.96亿元、9.81 亿元、19.43 亿元和22.18亿元；不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77%。对2015年开始的不良率的迅速飙升，该行给出的解释是：“主要受宏观经济形势影响,部分企业还款能力下降,本行下调了部分贷款。”虽然2016年不良贷款率下降了0.03个百分点，但仍高于同期全国1.74%的行业平均值，而且该行不良贷款余额较年初上升了2.75亿元。此外，该行关注类贷款余额比重从2015年的2.81%上升到3.11%，近39亿元。对于不良贷款的分布情况，兰州银行也在招股书中进行了披露，截至2015年末，该行公司贷款中不良贷款余额最高的五大行业为批发和零售业，制造业，农、林、牧、渔业，房地产业住宿和餐饮业，不良贷款率分别为5.48%、2.26%、2.27%、1.23%和2.94%。“综合运用多种手段，化解工作。面对信用环境不佳的客观环境，本行制定了经济下行时期的经营策略，客观分析客户情况，坚持一户一策，运用压缩、收回、转贷、展期等多种手段，加强信用风险的化解、处置工作，不盲目、断贷，与客户共克时艰。”地方商业银行承担支持小微企业发展的责任，在经济下滑的当前，兰州银行方面给出了多种方式降低不良率。而对于已经产生的不良，兰州银行方面表示，狠抓大额风险贷款清收，前移关口，化解逾期降不良。通过重组、诉讼、刑事等多种手段化解大额风险贷款，资产保全人员提前介入存量信贷业务的风险排查和风险分类工作，深挖潜力，积极转变清收管理和考核模式，提高清收效率。值得注意的是，兰州银行也是为数不多的在招股书中详细披露不良处置情况的银行。其招股书显示，该行在2008年通过金额(包括本金及利息) 36 笔，合计7.7亿元，皆以原价受让给其当时的兰州市。其次，该行通过内部核销方式处置、消化。截至2015年，共核销近7亿元不良贷款。此外，兰州银行通过加大贷款减值准备金计提力度等方式来增强风险抵补能力。数据披露，2016年年末，该行贷款损失拨备余额比上年末增加9.21亿元。净利润两位数高增长后的突围其实在不良高企的同时，兰州银行近年来发展势头迅猛。兰州银行行长良用“经营业绩实现历史性突破”来形容2016年的发展。公司2016年年报数据显示，截至2016年12月末，该行达到574亿元，增幅25%；各项存款余额达到2111亿元，增幅近20%，一跃成为甘肃省存款规模最大的商业银行。具体来看，各项贷款余额达到1250亿元，同比增长16% ；实现净利润21亿元，较上年增加3.77亿元，增幅近22%。净资产方面，达到164.53亿元，3.21元，基本0.41元。此外，该行自2013年开始部署的创新转型也取得初步进展。该行表示：“发展方式向内涵式转型，更加注重内部管理和风险防控，信息科技对业务发展的支撑、引导作用日益明显；向“”转型，深度参与，占全省总量的42%；服务方式向互联网转型，目前已初步建立了生态体系。”虽然整体业绩亮点不少，但从结构上来看，兰州银行对息差的依赖比重依旧超过九成。该行招股书数据显示，公司2013年－2015年间，利息净收入分别占当年营业收入的97.52%、96.15%和95.80%，同期贷款和垫款利息收入分别占当年利息收入总额的72.07%、72.29%和71.93%。该行坦言，“相关的信用风险是本行面临的主要信用风险。”本文来源：投资者报
作者：闫军责任编辑：钟齐鸣_NF5619《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选二综合分析近日披露的25家上市银行半年报业绩可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市趋于好转。不少股份制银行更加重视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。另外，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境作为观察银行经营状况的一项重要指标，银行资产质量一直是市场关注的焦点。综合分析近日披露的25家A股上市银行半年报可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不良生成放缓趋势显现不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率指机构不良贷款占总贷款余额的比重。在业内人士看来，在衡量上市银行资产质量上，除了不良贷款率，关注类贷款占比及正常与关注类也是一个重要评判标准。“建行上半年不良贷款率是1.51%，比去年年底降低了一点点。但是，这一点点实际上是非常难能可贵的。”在2017年中期业绩发布上，建设银行(601939,股吧)董事会秘书陈彩虹说。不仅是建行，数据显示，工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)和交通银行(601328,股吧)的不良贷款率均有所下降，不良贷款率分别为1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，下降幅度分别为0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。五大半年报显示，全面改善，不仅不良贷款指标好转，关注类贷款及逾期贷款作为领先指标也显著好转。从半年报数据看，工行不良贷款率、逾期贷款率和剪刀差等关键指标全面下降，其中不良贷款率是自2013年不良贷款“双升”以来首次实现“单降”。中行董事长陈四清也表示，中行关注类贷款比率2.77%，比一季度末下降11个基点。逾期贷款金额、比率实现“双降”，6月末集团逾期率1.97%，较上年末下降18个基点。中原师刘冉认为，这意味着中行贷款质量全面好转。除国有大行外，城市商业银行也延续了去年以来的不良生成放缓趋势，如宁波银行(002142,股吧)和南京银行(601009,股吧)不良贷款率都在1%以下。其中，南京0.86%，较年初下降0.01个百分点。宁波银行不良贷款率为0.91%，与过去6个季度持平。其他一些城商行中虽然不良贷款率稍高，但也呈现出下降趋势，如中原银行不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款比例较年初下降0.01个百分点。主动加快不良贷款核销相比较而言，全国性股份制商业银行在不良贷款率上的表现差异较大。其中，浦发银行(600000,股吧)不良贷款率升至2.09%，不良贷款余额达633.97亿元；关注类贷款余额1158.67亿元，占比3.83%，较去年末上升1个基点。对此，中信建设证券分析师杨荣表示，浦发银行资产质量在恶化，不良率环比大幅回升，估计是事件性因素导致，关注类占比也在回升，逾期贷款占比有所下降，不良生成率在提高。不良贷款率上升的还有民生银行（600016,股吧)和华夏银行(600015,股吧)等。其中，民生银行不良贷款率1.69%，比上年末上升0.01个百分点；平安银行(000001,股吧)不良贷款率小幅上升至1.76%，较上年末增加0.02个百分点；华夏银行不良贷款率则升至1.68%。中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)、光大银行(601818,股吧)等不良贷款率均有所下降。具体来看，截至上半年末，中信银行不良贷款率1.65%，比上年末下降0.04个百分点。招商银行不良贷款率为1.71%，较上年末减少0.16个百分点。光大银行不良贷款率1.58%，较年初下降0.02个百分点。兴业银行(601166,股吧)不良贷款率1.6%，较年初下降0.05个百分点。与过去通过贷款重组等方式掩盖不良贷款的做法不同，多家股份制上市银行都正视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。华泰证券(601688,股吧)分析师沈娟对平安银行进行深度调研发现，该行2016年专门成立特殊处理公司不良贷款的清收工作，2017年上半年收回不良资产44亿元，同比增长66.52%，其中40亿元，包括已核销贷款17.69亿元，现金回收率达90%，其余则采取以物抵债方式收回。此外，公司明显加大贷款核销力度，上半年核销不良贷款188.9亿元，同比增73%。初现成效。资产质量保持稳定可期上市银行不良贷款企稳与大环境息息相关。经历2015年不良贷款呈规模暴露后，2016年起不良贷款出现边际企稳迹象。银监会公布，截至2017年二季度商业银行不良贷款率1.74%，环比持平，不良贷款余额1.64万亿元，环比新增563亿元，增量较一季度下降。关注类贷款率3.64%，环比下降13个基点，余额3.4万亿元，环比下降53亿元。关注类贷款率已连续3个季度处下降态势，且二季度实现关注类贷款“双降”，不良贷款整体放缓趋势确立。那么，银行资产质量改善的趋势能否持续？对此，工商银行董事长易会满表示，目前资产质量企稳向好的信号更加明显，资产质量出现转折的曙光进一步显现。“当前，宏观经济逐步企稳向好的态势比较明朗，这为下半年发展奠定了非常好的基础。尽管还存在一些结构性和新旧动能转换问题，但随着我国各项改革举措的进一步落地，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境。”建行副行长章更生对今年以及今后的不良资产较为乐观。他指出，近期最主要暴露的还是落后的制造业以及批发零售业。与此同时，建行在风险防控过程中，贷前、贷中、贷后等各个环节都有较为先进、有效的做法，确保资产质量达到较高水平。此外，中国银行潘岳汉表示，未来资产质量管控压力仍然存在。从国际来看，全球经济复苏存在不确定性，市场敏感多变。从国内看，随着深化，过剩产能行业结构调整加快，持续暴露。公众号推荐：票宝宝：Pbb_PJCS简介：我们是为中小微企业提供银行、信用证等银行居间业务的专业平台！↑↑↑长按二维码识别关注《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 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0.49%。农行情况亦类似，截至2015年6月末，该行公司类不良贷款余额1321.64亿元，较上年末增加290.92亿元，不良贷款率2.43%，较上年末上升0.43个百分点；个人类不良贷款余额260.58亿元，较上年末增加50.06 亿元；不良贷款率1.02%，较上年末上升0.14 个百分点。不过也有银行相对特殊，如平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款(含)，占不良贷款总额的97%，其余行业不良率较低。截至6月末，平安银行对公贷款不良率保持稳定，零售贷款不良率比年初上升0.84个百分点，主要是和上升；信用卡应收账款不良率比年初上升0.45个百分点。分行业来看，批发零售业和制造业仍为“重灾区”，甚至有银行不良率已达7%以上。如建行的不良贷款中批发和零售业不良率高达7.09%，信息传输、软件和信息技术服务业的不良率也高达5.29%，制造业的不良率也为4.67%。农行不良贷款余额增加较多的两个行业为制造业、批发和零售业，分别较上年末增加111.49亿元和103.76 亿元。二者不良贷款率分别为4.37%和7.82%。相反，此前公众关注较多的地方**和房地产等领域的不良却保持在较低水平。如中行的地方**融资平台贷款余额是3492亿元，不良率为0.07 %；产能过剩行业贷款余额1634亿元，不良率为0.46%；房地产行业贷款余额是3598亿元，不良率为0.7%，不良率均低于该行平均水平。风险向环渤海和中西部蔓延分区域来看，传统的长三角、珠三角由于钢贸、担保圈等问题爆发较早，也是此前不良的主要集中区。不过随着时间的推移，银行业风险也逐渐在向产能过剩行业集中的环渤海地区和抗风险能力较弱的中西部蔓延。在国有大行中，农行的资产质量管控形势最为严峻，该行不良贷款余额和不良贷款率增加较多是西部地区和长江三角洲地区，不良贷款额分别较上年末增加141.72亿元和78.90 亿元，不良贷款率分别较上年末上升0.61个百分点和0.30个百分点。今年上半年，中信银行东北地区和环渤海地区不良率增速较快，已达3.02%，而该行长三角和珠三角地区的不良率分别为1.59%和1.33%。其中该行环渤海地区不良增加最多为12.45亿元，不良率上升0.09个百分点；其次是西部地区增加10.29亿元，不良率上升0.31个百分点；两地区不良贷款增量超过全部不良贷款增量。中信银行表示，主因内陆地区以民营中小企业为主，抗风险能力弱，经济下行期内信用风险加大。环渤海地区产能过剩行业较为集中，产业结构调整加速信用风险的暴露。招行数据也显示，该行上半年不良贷款增量84%集中在西部、中部及环渤海地区。监管部门公布的数据显示，东北、内蒙地区的不良“异军突起”。如内蒙银监局公布数据，二季度末，内蒙银行业不良贷款余额为670.13亿元，不良贷款率达4.03%。而黑龙江银行业不良率在2015年一季度末已达到3.5%。化解不良各显神通保持资产质量的稳定，压缩不良贷款的规模已成为银行家们目前的重要课题。在业绩发布会上，工行行长易会满表示，该行年初确定的资产质量控制目标是1.45%以内。今年下半年全行上下还要打一场质量资产的“攻坚战”，确保资产质量不出现大的波动。在策略上，易会满表示，第一是要严格控制新的“出血点”，管好新增贷款质量。二是进行“清淤”，总行专门组建了信用风险监控中心，集中200多个人，利用工商银行的信息化、技术，对全行12万户存量贷款进行不间断的持续监测，掌握风险化解、保持信贷质量管理的主动权。年报中披露，工行注重发挥信贷监督中心的“雷达”作用，运用大数据预警模型化解和整改风险融资4600多亿元，收回融资2300亿元，特别是钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩的行业，不良较上年末下降0.15个百分点。严格控制增量，防止新的不良贷款冒出来，多种措施压缩存量，加大不良贷款的清收和处置力度也是各家银行共同的做法。交行表示，对不良贷款，该行主要通过、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁、核销等方式对不良贷款进行管理，尽可能降低本信用风险损失程度。此外，在不良的化解中，也不乏一些创新的做法。建行表示，该行将积极探索市场化风险处置新模式，制订了子公司联动处置不良资产、重整等方案。建行副行长章更生也在业绩发布会上透露，“不良的处置是技术活，能化解还是要先化解，后处置。在处置过程中能核销出表外的更好，如果不行要打包，因为打包以后把就打没了；核销以后所有权还是我们的。比如说苏州一家房地产企业几个亿的贷款，已经核销了几年，没想到今年连本带息全部收回。”优先通过自行处置，再打包转让也是很多银行的普遍做法。从年报中不难看出，银行加大不良贷款的处置和核销力度，但是对外转让的数额却相对较小。从另外一角度也能印证这一做法。比如之一的信达2015年中报显示，该公司上半年新增收购来自银行及的不良资产仅为262.0亿元。声明：本文仅代表个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。想赚钱，找e贝宝热线：400- style="font-weight:">《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选四原标题：上半年不良贷款率普遍下降——银行资产质量企稳向好综合分析近日披露的25家A股上市银行半年报业绩可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不少股份制银行更加重视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。另外，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境作为观察银行经营状况的一项重要指标，银行资产质量一直是市场关注的焦点。综合分析近日披露的25家A股上市银行半年报可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不良生成放缓趋势显现不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。在业内人士看来，在衡量上市银行资产质量上，除了不良贷款率，关注类贷款占比及正常与关注类贷款迁徙率也是一个重要评判标准。“建行上半年不良贷款率是1.51%，比去年年底降低了一点点。但是，这一点点实际上是非常难能可贵的。”在2017年中期业绩发布上，建设银行董事会秘书陈彩虹说。不仅是建行，数据显示，工商银行、农业银行、中国银行和交通银行的不良贷款率均有所下降，不良贷款率分别为1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，下降幅度分别为0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。五大国有银行半年报显示，资产质量指标全面改善，不仅不良贷款指标好转，关注类贷款及逾期贷款作为领先指标也显著好转。从半年报数据看，工行不良贷款率、逾期贷款率和剪刀差等关键指标全面下降，其中不良贷款率是自2013年不良贷款“双升”以来首次实现“单降”。中行董事长陈四清也表示，中行关注类贷款比率2.77%，比一季度末下降11个基点。逾期贷款金额、比率实现“双降”，6月末集团逾期率1.97%，较上年末下降18个基点。中原证券分析师刘冉认为，这意味着中行贷款质量全面好转。除国有大行外，城市商业银行也延续了去年以来的不良生成放缓趋势，如宁波银行和南京银行不良贷款率都在1%以下。其中，南京银行不良贷款率0.86%，较年初下降0.01个百分点。宁波银行不良贷款率为0.91%，与过去6个季度持平。其他一些城商行中虽然不良贷款率稍高，但也呈现出下降趋势，如中原银行不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款比例较年初下降0.01个百分点。主动加快不良贷款核销相比较而言，全国性股份制商业银行在不良贷款率上的表现差异较大。其中，浦发银行不良贷款率升至2.09%，不良贷款余额达633.97亿元；关注类贷款余额1158.67亿元，占比3.83%，较去年末上升1个基点。对此，中信建投证券分析师杨荣表示，浦发银行资产质量在恶化，不良率环比大幅回升，估计是事件性因素导致，关注类占比也在回升，逾期贷款占比有所下降，不良生成率在提高。不良贷款率上升的还有民生银行和华夏银行等。其中，民生银行不良贷款率1.69%，比上年末上升0.01个百分点；平安银行不良贷款率小幅上升至1.76%，较上年末增加0.02个百分点；华夏银行不良贷款率则升至1.68%。中信银行、招商银行、光大银行等不良贷款率均有所下降。具体来看，截至上半年末，中信银行不良贷款率1.65%，比上年末下降0.04个百分点。招商银行不良贷款率为1.71%，较上年末减少0.16个百分点。光大银行不良贷款率1.58%，较年初下降0.02个百分点。兴业银行不良贷款率1.6%，较年初下降0.05个百分点。与过去通过贷款重组等方式掩盖不良贷款的做法不同，多家股份制上市银行都正视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。华泰证券分析师沈娟对平安银行进行深度调研发现，该行2016年专门成立特殊门处理公司不良贷款的清收工作，2017年上半年收回不良资产44亿元，同比增长66.52%，其中信贷资产40亿元，包括已核销贷款17.69亿元，现金回收率达90%，其余则采取以物抵债方式收回。此外，公司明显加大贷款核销力度，上半年核销不良贷款188.9亿元，同比增73%。不良初现成效。资产质量保持稳定可期上市银行不良贷款企稳与大环境息息相关。经历2015年不良贷款呈规模暴露后，2016年起不良贷款出现边际企稳迹象。银监会公布，截至2017年二季度商业银行不良贷款率1.74%，环比持平，不良贷款余额1.64万亿元，环比新增563亿元，增量较一季度下降。关注类贷款率3.64%，环比下降13个基点，余额3.4万亿元，环比下降53亿元。关注类贷款率已连续3个季度处下降态势，且二季度实现关注类贷款“双降”，不良贷款整体放缓趋势确立。那么，银行资产质量改善的趋势能否持续？对此，工商银行董事长易会满表示，目前资产质量企稳向好的信号更加明显，资产质量出现转折的曙光进一步显现。“当前，宏观经济逐步企稳向好的态势比较明朗，这为下半年发展奠定了非常好的基础。尽管还存在一些结构性和新旧动能转换问题，但随着我国各项改革举措的进一步落地，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境。”建行副行长章更生对今年以及今后的不良资产较为乐观。他指出，近期最主要暴露的还是落后的制造业以及批发零售业。与此同时，建行在风险防控过程中，贷前、贷中、贷后等各个环节都有较为先进、有效的做法，确保资产质量达到较高水平。此外，中国银行首席风险官潘岳汉表示，未来资产质量管控压力仍然存在。从国际来看，全球经济复苏存在不确定性，市场预期敏感多变。从国内看，随着供给侧改革深化，过剩产能行业结构调整加快，企业信用风险持续暴露。（记者 钱箐旎）《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选五（原标题：上半年不良贷款 “西进北上” 银行向要利润）不良率集体下降，新增关注类、逾期贷款减少，笼罩在银行头顶的不良贷款，似乎即将迎来拨云见日的时光。刚刚披露完毕的2017年半年报显示，A股的上市银行中，除了个别银行外，无论是国有大行，还是股份行、城商行，今年上半年的资产质量均出现向好态势，不良率出现集体下降，最多的比去年底下降了0.18个百分点。农行、招行还出现了不良贷款“双降”。资产质量好转的同时，不良贷款也出现“西进北上”的迁移格局，东北、西部成为不良率最高，且上升最快的区域。根据部分披露了不良贷款区域分布的银行数据，不良率最高的银行在东北、西部的不良率已达4.23%，最低的也超过2%。不良资产增加，利润压力增大，银行处置的步伐也在加快。从半年报数据来看，2017年上半年，银行加大了力度，通过清收、核销等多种方式进行处理。但受制于、交易风险等因素，银行更倾向于自主清收，将不良资产转化为利润。不良率集体下降根据银监会统计数据，截至2017年6月底，全国商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较3月底增加563亿元;不良贷款率为1.74%，与上季度末持平，但大型商业银行、股份制银行的不良率分别比3月底下降了0.04、0.01个百分点。上市银行的资产质量要比整个银行业更乐观一些。虽然不良贷款规模仍在增加，但增速已经有所放缓。国有大行、股份行、城商行的不良率，总体出现下降势头，且新增关注类贷款、逾期贷款也在减少甚至下降，只有个别银行不良双升。五大国有银行的不良率今年上半年集体下降。其中改善最明显的是农行，出现了双降。截至6月底，该行不良贷款余额2284亿元，比上年底减少24.03亿元;不良率2.19%，比去年底下降0.18个百分点。中行、工行资产质量也有较为明显的改善。截至6月底，中行不良贷款总额1470亿元，比上年底增加10.22亿元，不良贷款率1.38%，比上年末下降0.08个百分点。不良贷款余额为2170亿元，增加52.7亿元，同比少增115亿元，不良率为1.57%，同比下降0.05个百分点。此外，建行、交行的不良率也小幅下降。截至今年6月底，建行、交行不良贷款余额分别为1887亿元、695.5亿元，比上年底增加了100.62亿元、35.53亿元;不良率则同为1.51%，均比上年底下降了0.01个百分点。除了浦发银行、民生银行，股份行和大多数城商行的资产质量上半年也出现好转。其中，招商银行不良贷款、不良率双降，不良贷款比上年底减少6.62亿元，不良率下降0.16个百分点;兴业银行、中信银行不良率分别下降了0.05、0.04个百分点。与此同时，作为资产质量的先行指标，新增关注类、逾期类贷款也在减少。半年报数据显示，截至6月底，工行的关注类、逾期贷款则出现下降，月分别为5411亿元、3086亿元，比去年底减少428.6亿、375亿元。农行的关注类贷款余额则比上年末下降4.94亿元;占比下降了0.26个百分点。相较于国有大行，股份制银行的关注类、逾期贷款虽然仍在增长，但新增规模明显减少。根据招行披露，截至月底，该行逾期贷款715.87亿元，比上年底增加17.08亿元，逾期贷款占比2.02%，比上年底下降0.12个百分点。同期，兴业银行逾期贷款为475亿元，比年初增加29.01亿元。据此计算，上半年该行新增逾期贷款尚未超过7%。不良“西进北上”不良贷款生成率放缓、不良率下降的同时，今年上半年，上市银行不良贷款“北移”的迹象也非常明显。在各个区域中，东北、西部地区不仅不良率名列前茅，还是新增不良贷款的主要来源地。根据各省、市银监局公开数据，目前已公开银行业上半年运行数据的省、市中，截至2017年6月底，至少有7省、市不良率超过2%。其中最高的是黑龙江，截至6月底，不良率为3.38%，比年初下降0.06个百分点。已公布数据的地区中，不良率超过2%的省、市，主要来自华北、西部地区。其中，山东、河南、青岛同期不良率为2.47%、2.54%、2.5%，分别比年初上升0.33、-0.33、0.52个百分点。同期，贵州的不良率为2.11%，比年初上升0.26个百分点；甘肃则为2.78%，但未公布变化情况。上市银行半年报的数据，与上述情况基本吻合，在全国各个地区中，东北的不良贷款最为突出。工行半年报显示，其不良率前三名分别为东北、珠三角、环渤海地区。其中，东北为1.98%；其次为珠三角，为1.93%；再次为环渤海地区为1.92%。建行同样如此，该行在东北地区的不良贷款率，高居各区域之首。截至6月底，建行东北地区的不良率为2.7%，其次是西部地区，不良率为1.61%。同期，中信银行在东北地区的不良率更是高达4.23%，在西部地区的不良率同样也达到了2.07%。从上市银行的不良贷款区域分布来看，西部地区的不良率已经仅次于东北。招行半年报数据显示，截至6月底，该行西部地区的不良率达到4.19%，不良率较上年末下降0.62个百分点；其次是东北地区，不良率为2.53%。农行半年报也显示，截至6月底，该行西部地区贷款不良率最高，达到3.25%,东北地区则为2.31%。值得注意的是，环渤海地区的不良率也不容小觑。今年上半年，农行环渤海贷款不良率，虽比去年底下降了0.02个百分点，但仍高达3.03%。工行在该地区的不良率也达到1.92%，比去年底上升0.01个百分点。东北、西北地区不仅不良率居高不下，而且还在持续上升。数据显示，今年上半年，工行在东北地区的不良率，比上年底大幅上升0.34个百分点；建行、招行则比去年底分别上升了0.4个、0.35个百分点，而中信银行更是上升了1.48个百分点，可见上升幅度之大。不过，西部地区的情况要好于东北。今年上半年，建行在这一地区的不良率，比去年底上升0.1个百分点，中信银行则上升了0.19个百分点；农行、招行下降了0.62、0.27个百分点。但在同期，江浙、珠三角等地的银行贷款质量，却出现了好转迹象。当地银监局数据显示，今年上半年，浙江、宁波不良贷款均出现双降，不良贷款余额比年初减少65亿元、25.13亿元，不良率为1.98%、2.37%，比年初下降0.19、0.25个百分点。广东、上海的不良率则下降了0.01、0.09个百分点。2017年7月发布的一份报告也认为，不良贷款呈现出自东向西路径爆发，中部地区抗风险能力强于西部地区，不良率从东高西低逐步转为东西高、中部低的“凹”形结构。处置步伐加快东方资产7月18日发布的《2017：》认为，从去年下半年开始，不良率有企稳迹象，并稳中趋降，但由于不良贷款增量仍然较大，而且贷款规模增长也是稀释不良贷款率的重要因素，短期内不良贷款增长局面仍难以扭转，预计2017年不良贷款余额、不良率均会上升。东方资产认为，不良贷款何时出现拐点，取决于宏观经济是否企稳、货币政策转向是否确定，以及力度和节奏等诸多因素。在此背景下，尽管不良率下降，商业银行也在加紧化解风险，不良率下降也与此存在一定关系。交行半年报显示，今年上半年，该行加大风险化解处置力度，累计减退、加固授信敞口人民币557.6亿元，并紧盯重点分行，实施分级分类管理，通过多种手段压降不良贷款，累计金额达到213.4亿元。“目前来看，银行处置不良资产，主要还是核销、打包转让、自主清收、重组等方式，但处理工具比前些年丰富了很多，手段也灵活很多。”某股份制银行人士对称，在资产质量仍面临不小压力的情况下，银行处置不良资产的效率也在提升。东方资产数据显示，仅2016年，全国商业银行卖出5130亿元。招商银行提供的数据显示，今年上半年，该行共处置不良资产177.91亿元，其中常规核销88.48亿。平安银行、中信银行的核销力度更大，上半年核销不良贷款188.90亿元，同比增长73.18%；重组贷款余额263.74亿元，较上年末增幅13.38%，中信银行的核销规模也达到了189.21亿元。除了核销外，银行也在加大转让、清收力度。截至今年6月底，平安银行收回不良资产44.01亿元，同比增长66.52%。中信银行同期处置不良贷款本金达289.61亿元，其中清收103.73亿元。招行的清收规模也达到49.1亿元。“无还款意愿的客户，要软硬兼施，运用合法手段让对方回到谈判桌，同时调动各方力量，寻找更多财产线索，抵押物或财产处置中协调更多资金方，实现价值最大化。”平安银行人士对第说，对有还款意愿但资金困难的客户，要主动寻找渠道，帮其盘活资产，帮客户摆脱困境，与客户实现共赢。的开启，也为银行提供了不良资产处置新途径。半年报数据显示，招行上半年就完成不良化12.36亿元。2016年以来，该行已发行不良资产证券20.36亿元。今年7月，该行再次发行2.1亿元不良资产证券。Wind数据显示，截至2017年7月中旬，银行间市场累计发行了19单不良产品，总规模为205.4亿元，涉及的不良资产总额则超过600亿元。向不良贷款要利润增加、盈利压力增大，对银行来说，不良资产处置不仅是化解风险，还是一大利润来源。在此背景下，银行对不良预期提高，自主清收的意愿更强。不良资产证券化虽然拓宽了处置途径，但目前发行规模仍然有限，而且价格也较低。招商银行今年7月发行的17和萃2，发行规模2.1亿元，涉及259户，640笔资产，全部未偿贷款本息5.08亿元，但发行金额却只有2.1亿元，仅相当于基础资产原值的4折。兴业银行发行的17兴瑞1产品，发行金额甚至只有基础资产的1折。发行说明书显示，该产品基础资产涉及61370户借款人，63829笔资产，全部未偿贷款本息费总额为16.19亿元，发行金额为1.59亿元，不到基础资产值的10%。某股份银行前高层对第一财经称，将，往往要在原值的基础上打折，最高的四五折，最低的甚至连一折都不到。化解风险的同时也遭受损失，对银行并不划算。“不良资产利润空间很大，但价格下行压力也很大，交易风险上升，买卖双方的价格分歧往往也很大。”上述股份制银行人士说，看起来火爆，但交易其实并没有那么活跃。尤其是打包转让、出售，银行的损失一半较大。这促使银行倾向于自主清收，向不良资产要利润。平安银行人士对第一财经称，该行在不良资产处置方面，通过完善考核机制，资产质量问题严重的经营单位，全部一体化管理，不考核业务增长，而是考核不良资产消化。并通过产品体系、专家介入、量化审批等方式，提升能力。“运用‘冰棍’、‘苹果’、‘小鸡’、‘根雕’四大理论，对资产进行分类，综合考虑时间成本、风险成本等因素，找准时机完成处置回收。”平安银行人士称，所谓“冰棍”，意思是恶性行动要快，否则就像冰棍一样化掉。“苹果”则是指将烂资产处置，好装优化。“小鸡”则是对有成长性的资产进行培育，静待处置时机；“根雕”意指对具有内在价值的资产，精雕细琢，提升资产价值。平安银行人士还称，与传统的处置手段相比，该行坚持“三多三少”，多方共赢，多撮合、多盘活、多利用平台；少协议抵债、少协议抵债返租、少好坏搭配出售，力图实现最好的处置效果。本文来源：
作者：杨佼责任编辑：钟齐鸣_NF5619《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选六综合分析近日披露的25家A股上市银行半年报业绩可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不少股份制银行更加重视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。另外，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境作为观察银行经营状况的一项重要指标，银行资产质量一直是市场关注的焦点。综合分析近日披露的25家A股上市银行半年报可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不良生成放缓趋势显现不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。在业内人士看来，在衡量上市银行资产质量上，除了不良贷款率，关注类贷款占比及正常与关注类贷款迁徙率也是一个重要评判标准。“建行上半年不良贷款率是1.51%，比去年年底降低了一点点。但是，这一点点实际上是非常难能可贵的。”在2017年中期业绩发布上，建设银行董事会秘书陈彩虹说。不仅是建行，数据显示，工商银行、农业银行、中国银行和交通银行的不良贷款率均有所下降，不良贷款率分别为1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，下降幅度分别为0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。五大国有银行半年报显示，资产质量指标全面改善，不仅不良贷款指标好转，关注类贷款及逾期贷款作为领先指标也显著好转。从半年报数据看，工行不良贷款率、逾期贷款率和剪刀差等关键指标全面下降，其中不良贷款率是自2013年不良贷款“双升”以来首次实现“单降”。中行董事长陈四清也表示，中行关注类贷款比率2.77%，比一季度末下降11个基点。逾期贷款金额、比率实现“双降”，6月末集团逾期率1.97%，较上年末下降18个基点。中原证券分析师刘冉认为，这意味着中行贷款质量全面好转。除国有大行外，城市商业银行也延续了去年以来的不良生成放缓趋势，如宁波银行和南京银行不良贷款率都在1%以下。其中，南京银行不良贷款率0.86%，较年初下降0.01个百分点。宁波银行不良贷款率为0.91%，与过去6个季度持平。其他一些城商行中虽然不良贷款率稍高，但也呈现出下降趋势，如中原银行不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款比例较年初下降0.01个百分点。主动加快不良贷款核销相比较而言，全国性股份制商业银行在不良贷款率上的表现差异较大。其中，浦发银行不良贷款率升至2.09%，不良贷款余额达633.97亿元；关注类贷款余额1158.67亿元，占比3.83%，较去年末上升1个基点。对此，中信建投证券分析师杨荣表示，浦发银行资产质量在恶化，不良率环比大幅回升，估计是事件性因素导致，关注类占比也在回升，逾期贷款占比有所下降，不良生成率在提高。不良贷款率上升的还有民生银行和华夏银行等。其中，民生银行不良贷款率1.69%，比上年末上升0.01个百分点；平安银行不良贷款率小幅上升至1.76%，较上年末增加0.02个百分点；华夏银行不良贷款率则升至1.68%。中信银行、招商银行、光大银行等不良贷款率均有所下降。具体来看，截至上半年末，中信银行不良贷款率1.65%，比上年末下降0.04个百分点。招商银行不良贷款率为1.71%，较上年末减少0.16个百分点。光大银行不良贷款率1.58%，较年初下降0.02个百分点。兴业银行不良贷款率1.6%，较年初下降0.05个百分点。与过去通过贷款重组等方式掩盖不良贷款的做法不同，多家股份制上市银行都正视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。华泰证券分析师沈娟对平安银行进行深度调研发现，该行2016年专门成立特殊部门处理公司不良贷款的清收工作，2017年上半年收回不良资产44亿元，同比增长66.52%，其中信贷资产40亿元，包括已核销贷款17.69亿元，现金回收率达90%，其余则采取以物抵债方式收回。此外，公司明显加大贷款核销力度，上半年核销不良贷款188.9亿元，同比增73%。不良资产处置初现成效。资产质量保持稳定可期上市银行不良贷款企稳与大环境息息相关。经历2015年不良贷款呈规模暴露后，2016年起不良贷款出现边际企稳迹象。银监会公布，截至2017年二季度商业银行不良贷款率1.74%，环比持平，不良贷款余额1.64万亿元，环比新增563亿元，增量较一季度下降。关注类贷款率3.64%，环比下降13个基点，余额3.4万亿元，环比下降53亿元。关注类贷款率已连续3个季度处下降态势，且二季度实现关注类贷款“双降”，不良贷款整体放缓趋势确立。那么，银行资产质量改善的趋势能否持续？对此，工商银行董事长易会满表示，目前资产质量企稳向好的信号更加明显，资产质量出现转折的曙光进一步显现。“当前，宏观经济逐步企稳向好的态势比较明朗，这为下半年发展奠定了非常好的基础。尽管还存在一些结构性和新旧动能转换问题，但随着我国各项改革举措的进一步落地，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境。”建行副行长章更生对今年以及今后的不良资产较为乐观。他指出，近期最主要暴露的还是落后的制造业以及批发零售业。与此同时，建行在风险防控过程中，贷前、贷中、贷后等各个环节都有较为先进、有效的做法，确保资产质量达到较高水平。此外，中国银行首席风险官潘岳汉表示，未来资产质量管控压力仍然存在。从国际来看，全球经济复苏存在不确定性，市场预期敏感多变。从国内看，随着供给侧改革深化，过剩产能行业结构调整加快，企业信用风险持续暴露。《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选七除了净利润增速，上市银行最受关注的莫过于特征及变动，尤其近年对不良拐点的讨论从未停歇。从已披露2016年年报的11家A股上市全国性银行（含5家国有大行及6家全国性股份制银行）2016年报来看，净利润增速普遍降至5%以下，其中五大行净利增幅在“1”上下徘徊，中国银行更是出现上市以来首次净利负增长。除受息差收窄影响外，各行为资产质量恶化而大幅，亦是净利润增速下滑重要原因。值得注意的是，经历多年的不良暴露和处置，2016年上市银行不良率和不良生成率整体改善，企稳态势渐显。据证券时报记者统计，截至去年末，11家上市银行不良贷款余额达10874.46亿元，较上年末增长15.83%，但增速明显放缓。平安证券研究所日前发布研报称，商业银行资产质量整体改善，但个体出现分化，就已披露年报情况看，大行资产质量表现好于股份行。招商证券(600999,股吧)预计，2017年银行业将迎来不良率和不良生成率双降格局。企稳态势渐显Wind数据显示，11家上市银行去年不良贷款余额均持续攀升。截至去年末，11家上市银行不良贷款余额达10874.46亿元，较上年增长15.83%，但这明显低于%的增速。具体来看，不良贷款增幅方面，浦发银行(600000,股吧)、平安银行(000001,股吧)、中信银行(601998,股吧)3家股份制银行分列前三位，不良贷款余额增幅均高于34%；不良率方面，11家上市银行中，依然是3家股份行升幅较大，分别达0.33个百分点、0.29个百分点和0.26个百分点，其中不良率最高且显著高于2%的仅有农行，为2.37%。但值得注意的是，去年底农行不良率相较去年初微降0.02个百分点。同样呈现不良贷款率下降的还有建行和光大银行(601818,股吧)，去年末不良率分别较去年初下降0.06个百分点和0.01个百分点。银监会数据显示，商业银行不良贷款率在去年四季末出现下降，结束了此前19个季度连续走高的态势。截至去年末，商业银行不良贷款余额为15122亿元，较去年初增加2378亿元；商业银行不良率为1.74%，较去年三季末下降0.02个百分点。招商证券银行业分析师马鲲鹏预计，去年商业银行资产质量超预期改善，预计2017年上市银行不良生成压力进一步缓解，银行业将迎来不良率和不良生成率双降的格局，上市银行拨备压力将明显下降。不良贷款生成压力减小关注类贷款介于正常贷款与不良贷款之间，再加上某些银行为了让不良数据更好看，会把一些存在不良隐患的贷款搬到关注类贷款中。因此，关注类贷款的规模及占比也被视作判断不良贷款走势的前瞻性指标。四大行中，中行关注类贷款增幅较为明显，达35.55%，高于其他三家，该行关注类贷款占比也上升0.11个百分点至4.47%。其他股份行中，关注类贷款余额增幅最为明显的是浦发银行、民生银行(600016,股吧)和平安银行。其中，后两者增幅略高于20%；浦发银行关注类贷款余额则较2015年末增63.15%至1055.04亿元，其关注类贷款占比的变动幅度也在11家银行中位列第一，较2015年末上升了0.94个百分点至3.82%。值得一提的是，截至2016年年末，11家上市银行中已经有中信银行和招商银行(600036,股吧)两家的关注类贷款规模较去年初下滑，下滑幅度分别为15.68%和7.72%。值得注意的是，11家上市银行中，有7家银行去年末关注类贷款占比较去年初有所下降。除关注类贷款余额增幅及占比变化外，有银行人士表示，银行关注类贷款迁徙率能更动态地反映资产质量变化趋势，这也是衡量关注类贷款最终落定为不良贷款比重的重要指标。数据显示，2016年，11家上市银行关注类贷款迁徙率平均值为29.27%，较2015年小幅回落。此外，同样作为贷款质量的先行指标，上市银行逾期贷款规模和占比也呈现向好态势。数据显示，2016年年末，11家上市银行逾期贷款规模较2016年6月底减少逾千亿元，整体逾期贷款率较去年6月末下降0.28个百分点至2.48%。不良贷款认定趋严事实上，除关注类贷款外，业界近年对于“不良贷款/逾期90天以上贷款”这个指标也越来越重视。此前，国际机构穆迪就曾质疑，中国银行业对不良贷款的界定有所放松，坏账情况可能被低估。一般来说，风险暴露的逾期90天以上贷款都应纳入不良贷款，再加上部分未到期但定性风险特征已符合不良贷款特征的贷款，“不良贷款/逾期90天以上贷款”的比值应当大于1。从分母端来看，去年11家上市银行逾期90天以上贷款规模整体呈现“上半年增长，下半年下降”的态势。截至去年末，11家银行逾期90天以上贷款余额较2016年6月末下降2.43%至1.02万亿元。而从11家上市银行“不良贷款/逾期90天以上贷款”的数据情况看，五大行该比值普遍大于1，其中建行达到了1.47，交行仅为0.72。业内人士表示，在股份行中，除招行将所有逾期90天以上贷款列入不良外，其余股份行该比值全部低于0.9，其中平安银行仅为0.63。不过，该行被诟病较多的不良认定不严格的问题已有所改善，2015年年末，该行此项比值仅为0.52。值得注意的是，上市银行对不良贷款的认定整体趋于严格：截至去年末，11家上市银行整体的不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.07，较2015年有所上升，11家上市银行中也有7家银行该比值较去年初出现上升。公众号推荐：票宝宝：Pbb_PJCS简介：我们是为中小微企业提供银行承兑、信用证等银行票据居间业务的专业平台！↑↑↑长按二维码识别关注《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选八作为观察银行经营状况的一项重要指标，银行资产质量一直是市场关注的焦点。从近日披露的25家A股上市银行半年报可以发现，不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转。不良生成放缓趋势显现不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。在业内人士看来，在衡量上市银行资产质量上，除了不良贷款率，关注类贷款占比及正常与关注类贷款迁徙率也是一个重要评判标准。“建行上半年不良贷款率是1.51%，比去年年底降低了一点点。但是，这一点点实际上是非常难能可贵的。”在2017年中期业绩发布上，建设银行董事会秘书陈彩虹说。不仅是建行，数据显示，工商银行、农业银行、中国银行和交通银行的不良贷款率均有所下降，不良贷款率分别为1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，下降幅度分别为0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。五大国有银行半年报显示，资产质量指标全面改善，不仅不良贷款指标好转，关注类贷款及逾期贷款作为领先指标也显著好转。从半年报数据看，工行不良贷款率、逾期贷款率和剪刀差等关键指标全面下降，其中不良贷款率是自2013年不良贷款“双升”以来首次实现“单降”。中行董事长陈四清也表示，中行关注类贷款比率2.77%，比一季度末下降11个基点。逾期贷款金额、比率实现“双降”，6月末集团逾期率1.97%，较上年末下降18个基点。中原证券分析师刘冉认为，这意味着中行贷款质量全面好转。除国有大行外，城市商业银行也延续了去年以来的不良生成放缓趋势，如宁波银行和南京银行不良贷款率都在1%以下。其中，南京银行不良贷款率0.86%，较年初下降0.01个百分点。宁波银行不良贷款率为0.91%，与过去6个季度持平。其他一些城商行中虽然不良贷款率稍高，但也呈现出下降趋势，如中原银行不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款比例较年初下降0.01个百分点。主动加快不良贷款核销相比较而言，全国性股份制商业银行在不良贷款率上的表现差异较大。其中，浦发银行不良贷款率升至2.09%，不良贷款余额达633.97亿元；关注类贷款余额1158.67亿元，占比3.83%，较去年末上升1个基点。对此，中信建投证券分析师杨荣表示，浦发银行资产质量在恶化，不良率环比大幅回升，估计是事件性因素导致，关注类占比也在回升，逾期贷款占比有所下降，不良生成率在提高。不良贷款率上升的还有民生银行和华夏银行等。其中，民生银行不良贷款率1.69%，比上年末上升0.01个百分点；平安银行不良贷款率小幅上升至1.76%，较上年末增加0.02个百分点；华夏银行不良贷款率则升至1.68%。中信银行、招商银行、光大银行等不良贷款率均有所下降。具体来看，截至上半年末，中信银行不良贷款率1.65%，比上年末下降0.04个百分点。招商银行不良贷款率为1.71%，较上年末减少0.16个百分点。光大银行不良贷款率1.58%，较年初下降0.02个百分点。兴业银行不良贷款率1.6%，较年初下降0.05个百分点。与过去通过贷款重组等方式掩盖不良贷款的做法不同，多家股份制上市银行都正视不良贷款问题，主动加快不良贷款释放，积极核销清收。华泰证券分析师沈娟对平安银行进行深度调研发现，该行2016年专门成立特殊资产管理部门处理公司不良贷款的清收工作，2017年上半年收回不良资产44亿元，同比增长66.52%，其中信贷资产40亿元，包括已核销贷款17.69亿元，现金回收率达90%，其余则采取以物抵债方式收回。此外，公司明显加大贷款核销力度，上半年核销不良贷款188.9亿元，同比增73%。不良资产处置初现成效。资产质量保持稳定可期上市银行不良贷款企稳与大环境息息相关。经历2015年不良贷款呈规模暴露后，2016年起不良贷款出现边际企稳迹象。银监会公布，截至2017年二季度商业银行不良贷款率1.74%，环比持平，不良贷款余额1.64万亿元，环比新增563亿元，增量较一季度下降。关注类贷款率3.64%，环比下降13个基点，余额3.4万亿元，环比下降53亿元。关注类贷款率已连续3个季度处下降态势，且二季度实现关注类贷款“双降”，不良贷款整体放缓趋势确立。那么，银行资产质量改善的趋势能否持续？对此，工商银行董事长易会满表示，目前资产质量企稳向好的信号更加明显，资产质量出现转折的曙光进一步显现。“当前，宏观经济逐步企稳向好的态势比较明朗，这为下半年发展奠定了非常好的基础。尽管还存在一些结构性和新旧动能转换问题，但随着我国各项改革举措的进一步落地，经济增长呈现底部企稳并局部回暖向好的态势，这为银行资产质量改善提供了非常好的外部环境。”建行副行长章更生对今年以及今后的不良资产较为乐观。他指出，近期最主要暴露的还是落后的制造业以及批发零售业。与此同时，建行在风险防控过程中，贷前、贷中、贷后等各个环节都有较为先进、有效的做法，确保资产质量达到较高水平。此外，中国银行首席风险官潘岳汉表示，未来资产质量管控压力仍然存在。从国际来看，全球经济复苏存在不确定性，市场预期敏感多变。从国内看，随着供给侧改革深化，过剩产能行业结构调整加快，企业信用风险持续暴露。（鑫华）(责任编辑：罗伯特)《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选九8月12日，皇台酒业发布公告称，该于8月7日开市起正式转入。近期，半年业绩亏损、多名高管辞职、债台高筑……皇台酒业麻烦缠身。而作为皇台酒业之一的兰州银行，讨债难度也未能减轻。根据皇台酒业公告内容显示，从日至今，该公司与包括兰州银行在内的多家原告发生重大诉讼17起，涉诉金额总计约4.22亿元。皇台酒业在该公司2016年年报中坦言，受制于公司经营规模，经营活动的现金流量持续为负、银行借款全部逾期、流动负债远大于，公司自我偿债能力薄弱。《中国经营报》记者注意到，对于一家有上市预期的城商行，贷款业务是兰州银行的主要盈利业务来源，不过除皇台酒业的债务外，该行还担负着22.18亿元的不良贷款。欠款难收8月初，皇台酒业发布公告《2017年半年度业绩预告修正公告》称，该公司上半年预计业绩亏损4800万元至5200万元，其中近日宣判的10名自然人投资者起诉该公司“证券虚假陈述责任纠纷案”一审判决结果，将对该公司造成当期损益2310.78万元，对公司当期业绩产生较大影响。记者注意到，自2000年，皇台酒业登陆深圳交易所以来，公司业绩一直萎靡不振。2016年年报显示，皇台酒业2016年营业利润、净利润分别仅有-1.01亿元、-1.27亿元。且根据皇台酒业2016年年报信息显示，截至2016年底该公司涉诉讼和仲裁事项记录在案的共17起，涉案金额总计4.22亿元。而兰州银行正是皇台酒业的债权人之一。皇台酒业2016年年报显示，截至2016年末，皇台酒业已逾期未偿还的短期借款为6145.56万元，其中兰州银行武威分行为借款单位之一，涉及金额约为3054.56万元，逾期时间为日。兰州银行已经针对1609.07万元的诉讼金额将皇台酒业告上法庭，且根据皇台酒业公告显示，日，兰州银行武威分行和公司的借款纠纷诉讼经法院调解，双方达成和解协议，约定皇台酒业在日之前还清兰州银行借款本金1575.00万元以及相应的利息。不过，截至目前，皇台酒业并没有公布该公司还款情况。同时，皇台酒业子公司甘肃日新皇台酒销售有限公司(以下简称“日新皇台”)亦与兰州银行武威分行有借款纠纷，如今已达成和解，在日之前还清兰州银行借款本金1279.56万元以及相应的利息。不过，皇台酒业在该公司2016年年报中坦言，受制于公司经营规模，经营活动的现金流量持续为负、银行借款全部逾期、流动负债远大于流动资产，公司自我偿债能力薄弱；同时外部融资失信严重，贷款银行和供应商不断通过诉讼手段催收；公司过大的资金缺口和高额利息费用负担而存在财务风险。截至2016年12月底，皇台酒业流动负债高于流动资产约1.20亿元。而根据皇台酒业2016年年报显示，该公司及其子公司日新皇台仍与兰州银行武威分行分别有1703.31万元和1463.27万元的纠纷尚未开庭。值得一提的是，皇台酒业曾在召开第六届董事会2015年第五次临时会议决议，对《关于为全资子公司提供担保的议案》《公司向兰州银行武威分行申请人民币6000万元综合的议案》进行表决时，出现一张反对票，投反对票的董事冯瑛认为：“公司前期已经大量举债2800万元，举债是为了提高公司的经营业绩，但是2015年上半年营业收入才2700多万元，举债没有提高公司的经营业绩，且职工工资也欠发。”授信之“谜”根据皇台酒业2015年财务报告显示，2015年8月皇台酒业向兰州银行武威分行申请1年期3000万元，为日至日，该甘肃开然投资有限公司以其持有的皇台酒业无限售500万股向兰州银行进行权利质押，为皇台酒业向兰州银行的借款提供。不过，记者注意到，在此之前皇台酒业在他行贷款已经出现逾期。根据皇台酒业公开信息显示，在日，皇台酒业在兰州农村商业银行股份有限公司雁滩支行的2400万元贷款已经逾期；日，皇台酒业在兰州农商行雁滩支行的1500万元贷款也出现逾期。面对皇台酒业的逾期贷款以及连年经营状况不佳，为何兰州银行还会向该公司授信？针对这一问题，记者联系了兰州银行，然而截至发稿，记者并未收到兰州银行的回复。某国有部人士告诉记者：“现在企业做贷款都有贷款卡，如果有逾期，记录会在一定时间内反映在贷款卡中。不过这个时间限期是授信银行可以掌控的，比如这家银行希望可以收回贷款，就可能会和企业约定一个时间，在这段时间内不把逾期记录反映在贷款卡中。不过对于贷款行而言，还是有方式甄别风险的，比如银行进行财务尽调，从资金往来是可以看出来的。”某股份制银行信贷审批部门人士告诉记者，如果在申请贷款时仍然有逾期贷款金额记录，想要再获得授信尤其是新增授信是很困难的，如果只欠下利息，公司和银行还有解释的余地，但如果本金还没有还清，再申请贷款就会有“借新还旧”之嫌；如果是只有逾期记录，银行会视情况综合再判断公司的偿还能力，进行授信。作为一家有上市预期的银行，兰州银行在其招股书中坦言，贷款业务是该行主要的收入来源，2015年度、2014年度和2013年度，该行利息净收入分别占当年营业收入的95.80%、96.15%和97.52%，该行贷款和垫款利息收入分别占当年利息收入总额的71.93%、72.29%和72.07%。因此，与兰州相关的信用风险是该行面临的主要信用风险。根据8月11日中国证监会公布的信息显示，兰州银行仍处于“已反馈”状态。而截至2016年底，兰州银行的不良贷款仍在上升。虽然日，该行董事会第二十六次会议审议通过《关于向邀标转让信贷资产包的议案》，同意向长城、东方、信达3家资产管理公司打包转让101户违约贷款，违约贷款本息合计2.39亿元，转让价格为2.07亿元。截至2016年末，兰州银行不良贷款余额为22.18亿元，较上年末增加2.75亿元。同时，根据兰州银行2016年年报显示，截至日，兰州银行及分支机构涉及的单个对象累计或单笔争议金额在1000万元以上的尚未了结的重大诉讼、仲裁共68宗，涉及争议金额约为23.10亿元；其中44宗对应贷款的债权、收益权已经转让给第三方；剩余24宗，涉及争议金额约为12.32亿元。报告期内无重大案件。《兰州银行踩雷皇台酒业 不良率飙升成上市拦路虎》 精选十作为观察银行经营状况的一项重要指标，银行资产质量一直是市场关注的焦点。业内人士普遍认为，在国内经济企稳的背景下，上市银行整体不良压力下降显著，不良拐点较为明确。近来，股份制银行愈来愈重视不良贷款问题，不断加快不良贷款处置，银行不良贷款率普遍下降，部分上市银行资产质量趋于好转，持续两年之久的大量存量风险出清效果显现。不良指标普遍好转银行在评估贷款质量时，通常按风险基础将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，而后三类被合称为不良贷款，不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。银监会网站发布2017年二季度主要监管指标数据显示，2017年二季度末，商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较上季末增加563亿元；商业银行不良贷款率1.74%，与上季度末持平，总体平稳，但银行间分化很大。部分银行不良率、关注率、核销等不良指标均有好转，一些潜在不良压力较大的银行仍处于消化期。翻阅五大国有银行2017年半年报，可以发现资产质量全面改善，不良贷款指标、关注类贷款及逾期贷款作为领先指标全部显著好转。其中，建设银行、工商银行、农业银行、中国银行和交通银行的不良贷款率分别为1.51%、1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，相比2016年年底分别下降0.01%、0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。中信证券认为，2017年上半年，上市银行不良率整体下降，符合此前对银行资产质量好转的判断。股份行中只有平安银行、华夏银行不良率小幅上升，其他股份行均下降，尤其是招商银行不良率比年初下降了0.16%，资产质量改善最为明显；城商行中，宁波银行维持不变，其余银行均下降0.01%；农商行中，常熟银行不良率比年初下降0.11%，在上市银行中仅次于招行。东吴证券表示，总体来看，部分股份行仍处于不良加速暴露期，城商行和农商行资产质量整体向好趋势明显。14家银行中报显示，银行不良率、关注类/逾期类贷款占比下降趋势明显，资产质量确定性好转。其中，7家银行的逾期贷款余额净减少，另有7家上升；除平安、华夏、吴江银行外，逾期贷款占比全部下降；关注类贷款余额9家银行下降，5家银行上升，除平安、华夏银行外，其他银行关注类贷款占比全部下降，预计未来不良生成压力减小；4家银行不良率较今年一季度略有提升，大部分银行不良率均有所好转。个贷助资产质量优化分析多家银行的资产质量结构可以发现，各行个人贷款不良率普遍相当低，几乎只有不良率的一半。也正是因此，近来大力布局，迅速发展零售业务的平安、浦发、中信等银行资产质量受个人贷款影响十分显著。平安银行中报提到，上半年银行零售业务快速发力，业务结构持续优化，零售存均居同业前列，零售资产质量持续优化。6月末不良贷款率为1.76%，较上年末增加0.02%。其中，个人贷款（含信用卡）不良率1.28%，比上年末下降0.24%，款（含）不良率2.09%，比上年末上升0.22%。浦发银行的中报显示，集团上半年信贷业务运行平稳，不良贷款余额和不良贷款率有所上升,但总体风险可控。截至报告期末，集团不良贷款率2.09%，较上年末上升0.20%。其中，公司贷款不良率2.80%，比上年末上升0.41%；个人贷款不良率1.12%，比上年末上升0.01%。下半年将继续做好零售板块信贷投放，支持居民消费升级。中信银行指出，不良贷款增加主要是由于中小民营制造业企业、贸易类企业和此类行业的个体经营者信用风险增加较多所致。中报数据显示，该行不良贷款率为1.65%，较上年末下降0.04%；公司不良贷款率为2.18%，比上年末上升0.03%；个人不良贷款率为1.13%，与上年末持平。东方证券指出，上半年行业结构调整导致上市银行不良贷款率企稳，上市银行资产质量向好，驱动不良生成率的持续降低，但制造业、批发零售等行业不良贷款率仍较高，不良贷款压力犹存。新贷主要分布于低风险的以及**相关的基建行业和租赁商服行业，反映出银行贷款投放风险偏好不高，整体偏谨慎。在当前监管环境下，会对商业银行体系的长期发展方向形成正向促进，但在银行业的内部分化格局将继续保持。（实习记者 王蕊）
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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