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　　经国务院批准，普通型人身保险费率政策改革正式启动，新的费率政策将从8月5日起正式实施。　　保险费率“开闸”已近两月，数款预定利率3.5%的新型产品呱呱坠地。那么，这些新型产品的费率是否真有显著变化？对比保险市场预定利率2.5%的原有产品，不同年龄段、不同性别的变化趋势如何？和讯保险为您逐一分解。
人身险费率改革前后产品对比――重疾险
核心保障功能
赔付20%保额
赔付20%保额
赔付20%保额
轻症赔付规则
占主险保额
轻症赔付规则
额外赔付、最多3次
轻症赔付规则
额外赔付、最多3次
*18岁前保障责任
按保额赔付
按保额赔付
退还已交保费
保险期间可选范围
20/30年/至70岁/至85岁
交费期间可选范围
趸缴/10/20年
趸缴/3/5/10/15/20年
趸缴/3/5/10/15/20年
产品费率对比
被保险人年龄/性别
条件：最长保障期限|保额10万的标准投保费率（人民币:元）
新老重疾险-差异点评
1、新型产品采用趸缴方式（一次缴清），费率降幅较分期缴费时更为明显。趸缴方式保费降幅最高可达33.2%，充分表现出费改前后的定价差异。业内人士推测，5年以下的短期缴费方式凭借其更大的保费降幅，可能会比费改前得到更多的亲睐。
2、投保年龄越小，新型产品的费率较改革前降价幅度越大。以20年期缴费方式为例，18岁时投保费率较改革前降幅达21.7-23.2%，30岁时降幅缩小到15%以内，而到40岁降幅不到8%。业内人士分析，两全重疾保险的新型产品强化了“早投保、更划算”的概念，更适合婴幼儿、年轻人投保。
3、本案例中选取的三款产品，18岁前保障责任有所差别，因此在本案例中不比较未成年期的投保费率；产品B和产品C来自同一家保险公司，保障条款非常相近，费率的比较更具说服力。
4、由于产品的升级换代以及市场竞争等因素的影响，新型重大疾病保险产品的设计，往往是“加量又降价”，即在健康保障功能上紧随同类产品，并在特定疾病（如轻症、男女特定重疾）方面有所增强，同时投保费率却稳中有降。
5、据某专业保险中介市场部门反馈的实际市场销售情况，以产品C的销售情况为例：新型产品（预定利率3.5%的产品C）开放销售后，同类的传统型保险产品（预定利率2.5%的产品B）几乎无人问津，新型产品占比近25%；同期分红型大病保险“一家独大”的情况有所改变，近一个月销售占比由九成左右下降到七成。
分析点评：专家视角
王国军认为寿险费率市场化改革的实施并不会对保险市场产生较大冲击，更不会导致之前有人所担心的引发大面积退保的问题。
寿险费率市场化改革不会对保险市场产生较大冲击，且改革的实施为保险公司充分发挥竞争优势打开了一个通道，有利于保险市场结构的调整优化。
寿险费率市场化改革短期内不会对消费者产生实质性好处。因为寿险企业是市场经济主体，他们自己实现盈利才能够进一步回馈消费者。
对寿险消费者是重要的利好政策，体现了监管部门对消费者利益的最大保护，也将对寿险市场的进一步开发有积极意义，有可能在一定范围内扭转寿险发展徘徊的颓势。
?改革内容一：放开普通型人身保险预定利率，将定价权交给公司和市场。普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行2.5%的上限限制。
?历史分析：为解决保险公司的利差损问题，1999年至今，人身险产品的预定利率一直被限定不得超过年复利2.5%。预定利率，即保险公司在产品定价时承诺给客户的投资收益率。这一利率低于一年期银行定期存款，更比理财产品收益率低得多。
?保监会一直酝酿启动寿险市场费率市场化改革。早在2010年7月，保监会就曾发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》，决定放开传统人身保险预定利率，但由于部分保险公司强烈反对未能施行。
?现在，保险费率市场化的条件正逐步具备。
?改革内容二：明确法定责任准备金评估利率标准，强化准备金和偿付能力监管约束，防范经营风险。
?影响分析：根据保监会的测算，以中国人寿为例，公司目前偿付能力230%，如果放开预定利率，可以释放73亿元资本金，偿付能力提升24%，这些资本可以支持1460亿元的新业务。而中国平安、中国太保、新华保险也都有不同程度的保障业务的资本释放。
?据测算，中国平安将释放资本金46亿元，中国太保释放13亿元，新华保险释放11亿元，相应的可以支持900亿元、270亿元、220亿元的新业务。
?总体来看，行业将释放寿险行业资本约200亿元，释放的资本可支持发展新业务4000亿元。
?一、对国家政策鼓励发展的养老业务实施差别化的准备金评估利率，允许养老年金等准备金评估利率最高上浮15%，支持发展养老保险业务。
?二、适当降低长期人身保险业务中风险保额相关的最低资本要求，鼓励和支持发展风险保障业务。预计将释放寿险行业资本占用约200亿元，释放的资本可支持发展新业务4000亿元。
?三、在控制费用总水平、消费者利益不受损害的前提下，由保险公司自主确定佣金水平，优化费用支付结构，促进风险保障业务发展。
?四、进一步规范总精算师的任职和履职，明确总精算师责任，发挥精算专业力量在费率改革中的积极作用。
?五、加强人身保险条款和保险费率管理，将偿付能力状况作为保险条款和保险费率审批、备案的重要依据，并据预定利率是否高于规定的评估利率上限，分别采取审批、备案方式进行管理。
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(03-14 01:17)保监会新规：人身保险签单10日内退保保费全还
日 00:11来源：长城网 作者：赵晓慧
7月9日讯(赵晓慧)从网站上获悉，为规范人身保险业务经营，维护投保人、被保险人利益，根据《》，保监会下发《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》(以下简称《通知》)，对相关业务进行了调整和完善。
犹豫期内解除保险合同最多扣10元
“犹豫期”是指从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。《通知》称，投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展业时以及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对犹豫期内的权利进行说明。
在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。保险公司对投资连结保险投保人在犹豫期内解除保险合同的费用扣除应当符合《》的有关规定。
代理人佣金设“上限”服务水平“挂钩”佣金量
《通知》指出，个人寿险保单支付的直接佣金不得超过规定标准，其中趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过4%；期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过5%。个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险趸缴和期缴死亡保险佣金比率执行。
保险公司应按照保险代理协议约定向代理人支付佣金，佣金应采用分期形式支付，但短期人身保险业务除外。保险公司向代理人支付佣金应充分考虑代理人对投保人的服务品质，应通过对首期佣金水平、续期佣金水平以及支付期限的合理调节，提升代理人在保单存续期间对投保人的服务水平。
保单贷款有关事项应当在保险合同中约定
保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，保单贷款的有关事项应当在保险合同中约定。
保单贷款金额不得超过保单现金价值，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过六个月。保险公司不得向投保人以外的第三方提供保单贷款。
以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经被保险人书面同意。
合同补充协议应加盖保险公司公章
批单(或批注)是合同双方变更合同内容的补充协议，一般会附在原合同上。对于一些有“特别约定”的条款，保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。为防范保险公司和投保人在补充协议条款上起争议，《通知》规定，批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
保险公司要建立客户信息管理和保密制度
为了最大限度地保护客户资料，防止客户信息外泄，《通知》指出，保险公司应当高度重视投保人、被保险人的信息保护，建立客户信息管理和保密制度，制定泄露客户信息的处罚措施，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。
此外，《通知》还对业务宣传材料、年金保险业务经营、客户信息保护等方面做出了规定。保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴期领的方式，对于期缴期领方式，可允许被保险人选择趸领方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。
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一年的人身意外保险要缴纳多少费用
我有更好的答案
一年200元左右。1、家长可以选择针对性强的意外保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。少儿身故最高保额10万元，一年几十块钱。2、经常外出的商务人士，应投保交通工具意外保险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外保险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万。3、成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。市场上10天期的旅游意外保险保费约为10至20元，保额约10万元。综上所述，一年意外险大概200元左右。
中国人寿的吉祥卡100元保10万。
本回答被提问者采纳
这样一份保险在保险公司购买一般是300元左右，如在网上进行购买可以便宜一点，很多保险公司不会承保这类高风险的职业。所以，尤其是职业。同样，上述这个例子中别的信息一样，职业换成电梯维修工人，而网上都已经无法进行购买了，所购买的意外险包含最基本的意外伤害和意外医疗，保额为10万，而保险公司这边是会有代理人提供一定的服务，比如理赔、具体保险责任。只有了解清楚以上内容才能告诉你一年需要交纳多少的保费，一般是200元左右，那在保险公司购买一年的保费一般是要1000元以上了、保全等。举个例子，比如30岁男性，公司内勤。因为职业的危险系数太高。网上购买和保险公司购买保费是会有所差异、年龄、保额，购买一年期意外保险的费用需要根据以上信息来计算一年期的人身意外保险是属于消费型的意外险。每年的保费需要根据以下因素来决定，包括你的职业，网上是没有人服务的
你不确定你需要多少的保额
这意外险费用是没要求的，以你自己的需求来买，自己买多少就是多少。
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原标题：山东胶州农民人身险全覆盖 每年缴纳10元可享受最高2万元保障　　李哥庄镇张家村村民张增礼是小额人身保险的受益者之一。张增礼老人晚上散步的时候不小心摔倒，导致头部受伤，在胶州市人民中医医院住院5天,花了4700多元。结算下来,新农合报销了3500元左右,剩下的1000多元全部由保险公司理赔。“走路也能摔伤，这种意外谁能想到。幸好有这个保险，这1000多块钱能顶我种一亩地，这十块钱的保险真值了。”张增礼说。 　　日前，山东省胶州市召开农村小额人身保险工作动员会，以财政资金补贴一半的方式，为全市41万农民购买小额人身保险，在每人每年20元的保费中，农民仅需缴纳10元，就能享受最高2万元的保障。 　　近年来，农村地区人身意外伤害呈多发趋势，虽然新农合报销了部分费用，但还有一些差额或无法报销的部分，特别是一些意外伤害死亡更没有政策性赔偿，许多家庭很可能因为疾病、意外伤害死亡等再次致贫。为此，胶州自去年11月起在李哥庄镇、里岔镇、洋河镇3个镇开始试点小额人身保险，每个试点镇选择10个村庄，采取财政补贴10元保费的方式，由中国人寿和太平洋保险作为承保机构，推广小额人身保险业务。凡出生满28日以上、身体健康均可参保小额人身保险，农民自愿入保后，一旦出现意外伤害，最高可获得2万元的理赔金，意外伤害所产生的治疗费用可报销2000元，住院补贴标准为20元/天。 　　据统计，在30个试点村中，共有2.8万名农民投保，投保率接近100%。截至目前,保险公司共出险100余次，总共赔付保险金元。 　　小额人身保险主要针对农民，如猫挠狗咬、一氧化碳中毒、干农活受伤皆可获赔。“只要手续齐全，1000元以下案件当天赔付，一般案件3个工作日内结案，特殊案件还可走绿色通道。”中国人寿保险股份有限公司胶州市支公司总经理赵桂敏说。 　　除为全市参保农民补贴10元外，对于全市2.34万残疾人和2300名困难老人，胶州市财政将全额补贴，免费为其入保。“小额人身保险定位于新农合之外，作为补充的一种商业险，财政共花费400万元，为全市农民买了最高80亿元的保障。有了保险，不但降低了社会救助的成本，也让农民生活工作更有保障。”胶州市金融办发展规划科科长常国选说。（经济日报记者 刘 成 通讯员 刘方亮）
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