阿里引爆互联网金融 东财跟风称老客户参与过半_网易财经
阿里引爆互联网金融 东财跟风称老客户参与过半
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10月10日，入主的消息再度激起了市场对概念的炒作热情。当天早盘，除了（601216.SH）和（600446.SH）封死在涨停板以外，包括（300059.SZ）在内的多只互联网金融概念股也一度冲上涨停板。对此，分析师赵旭翔表示，2013年以来，市场上屡有互联网厂商进入金融行业的传闻，如今终于进入实质性的阶段。其预计，整个互联网金融主题将面临再次被热捧的机会。上交所当天盘后披露的信息也显示，在金证股份前五大买入主力中，机构席位就占据了四席，合计买入1.81亿元。赵旭翔预计，未来阿里将推出更多的创新金融产品，在支付宝的平台上进行更加大规模的销售。其认为，当前，互联网基因正在颠覆传统基因。阿里巴巴此次控股天弘基金再次印证了互联网金融就是未来的发展大趋势，现在是“快鱼吃慢鱼，慢鱼吃死鱼”的时代。“未来，、及东方财富等其他互联网厂商也将纷纷效仿。”赵旭翔称。而东方财富一位内部人士声称，过去十年可以说是颠覆商业的十年，而未来十年则可能是互联网金融的十年。“此前，支付宝和天弘基金合作的已经弄得风生水起。我们预计，未来阿里将推出更多的创新金融产品，在支付宝的平台上进行更加大规模的销售。”赵旭翔称。根据天弘基金官方数据，从6月17日上线到6月30日的时间，天弘基金牵手支付宝在余额宝平台上推出的天弘增利宝基金客户数达251.56万户，累计申购金额达66.01亿元，按照交易日统计，日均申购金额高达6.6亿元。而8月8日的央视新闻报道也显示，目前余额宝申购基金规模已经超过250亿元，日均申购金额甚至还在进一步加速攀高至7.7亿元。考虑到2013年6月底国内平均规模仅29亿元，余额宝相当于每4个交易日即再造一个全新的货币基金。在此后不到两个月的时间里，类似“现金宝”、“活期宝”等各种产品纷纷面世。不过，作为互联网金融的跟风者，东方财富在今年5月推出“活期宝”业务如今看来却只是在赚吆喝。统计数据显示，在6月26日-7月18日不足一个月的时间，“活期宝”共计实现申购交易80096笔，销售累计16.48亿元。其中，活期宝每笔交易大概2万元左右。前述公司内部人士也称，从“活期宝”的数据来看，目前，公司和同行相比有一定的差距，主要是公司的客户都是从零开始，加上开户大约需要30秒到2分钟时间，有些用户会因为嫌麻烦而不开户。“更重要的是很多银行还没有信任我们，所以这个市场还没到爆发的时候。截至目前，‘活期宝’产品种类除了活期还有定期、债券、短期的7天及14天。我们希望能培养喜欢存银行的资金来购买权益类产品。”该人士表示，“此外，有些客户对网上销售基金也不信任，但实际上在公司平台上购买基金，钱都是监管银行监督并管理，基金份额在基金管理公司也都能查询到，是无风险的。”不过，该人士也表示，从行为习惯可以看出，客户的持仓账户数已超过50%，并且慢慢上升。主要是用户一开始是小资金尝试，未来市场好了会有更大的规模。“作为参考，单个基金公司每个客户投资规模在30000元左右，我们认为，公司的单个账户应该会有更大的潜力。”该人士称。另据东方财富披露的今年半年报显示，今年上半年，公司主要基金销售收入仍来自于偏股型基金销售，小部分来自于货币基金销售。截至6月底，公司金融电子商务平台共计实现基金认申购及定期定额申购交易207854笔，基金销售额达21.79亿元，公司实现金融电子商务服务业务收入1027.08万元，占公司营业总收入中的比重达13.31%，开始成为公司主要分部业务收入之一。在此之前，基金销售80%-90%被银行渠道垄断，小基金公司产品发行并不赚钱，而线上作为替代方式为基金公司提供了一个新的选择。
对此，一位基人士对本报记者表示，对互联网而言，重要的两个指标是入口和流量。以东方财富、（300033.SZ）、（600570.SH）、（601519.SH）、金证股份为代表的一批从事金融软件类上市公司，原来做的主要是金融终端产品销售，这些金融终端积累了大量的用户，而这些用户日浏览上亿，从互联角度来讲，作为巨大的入口，如果能实现把巨大的流量导入理财产品销售，未来的空间会非常大。“例如在客户浏览市场行情时，推送一些理财产品，在这点上比淘宝有优势，因为淘宝买家不一定具有理财意识，而股票、基金投资者更容易接受这种理财方式，且较线下销售节省的成本可以返利给用户。”该人士称。前述公司内部人士表示，目前，基金第三方销售收入主要包括申购手续费，尾随佣金等，销售不同的基金产品，收入会有所不同。相对来说，销售货币基金的收益较小，销售非货币型基金的收益较好。
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《，成为发展最快的平台之一》 精选一5月份的已经全面发布，第三方平台发布行业数据，平台也发布运营数据，让对5月份的网贷行业发展有了全面了解。随着的日渐凸显，网贷行业巨头高居各大排行榜前几位，行业地位不可动...5月份的网贷数据已经全面发布，第三方平台发布行业数据，平台也发布运营数据，让网贷人对5月份的网贷行业发展有了全面了解。随着马太效应的日渐凸显，网贷行业巨头高居各大排行榜前几位，行业地位不可动摇，而有实力的平台在高速发展，有望在未来行业的竞争格局中占据一席之地。爱钱帮因为5月份表现比较突出，成为网贷行业发展最快的平台之一。在刚刚发布的发展指数排行榜当中，爱钱帮因为上升18%，大幅提高，有所改善等原因，成为5月份名词增长最快的10家平台之一，跟同列这一发展指数排行榜。据了解，爱钱帮5月份成交额突破10亿元，在行业百强榜中，从第95位增长十个名词到达第85位。随着监管形势的不断变化，网贷行业的竞争已经不再局限于成交情况和发展速度，也包括完成情况竞争。爱钱帮在5月份的平台成交量突破70亿元，发展速度高居行业前十位，在合规建设方面也遥遥领先。爱钱帮是最早一批完成的平台之一，也是最早收到北京监管部门整改意见通知书的平台，平台建立由联合创始人赵静婷带队的整改工作小组吗，加紧跟的数据对接，上线风险评测系统，不断加快整改合规的节奏，目前平台整改进度已经达到90%，有望首批通过北京地区的整改验收工作，从而率先进入备案登记的合规发展阶段。在业务同质化比较严重的网贷行业，平台必须不断加强用户体验提升方面的建设。爱钱帮坚持用户第一的发展理念，平台为了满足投资用户的实际需求，不断升级手机APP的功能，为用户提供线下交流的机会，在账户安全保护和服务优化方面也做到行业领先。目前已经实现账户密码设置系统升级，加强密码设置难度，降低账户安全风险，平台，充分保障投资用户的流动性。通过爱钱帮5月份的发展数据表明，平台已经得到行业和投资人的充分肯定。目前爱钱帮已经拥有40万的注册投资用户，未来将会为更多喜欢短期的投资人提供安全稳健的网贷。（新闻稿 ）来源：news.3mt.com.cn《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选二5月份的网贷数据已经全面发布，第三方平台发布行业数据，平台也发布运营数据，让网贷投资人对5月份的网贷行业发展有了全面了解。随着马太效应的日渐凸显，网贷行业巨头高居各大排行榜前几位，行业地位不可动...5月份的网贷数据已经全面发布，第三方平台发布行业数据，平台也发布运营数据，让网贷投资人对5月份的网贷行业发展有了全面了解。随着马太效应的日渐凸显，网贷行业巨头高居各大排行榜前几位，行业地位不可动摇，而有实力的平台在高速发展，有望在未来行业的竞争格局中占据一席之地。爱钱帮因为5月份表现比较突出，成为网贷行业发展最快的平台之一。在网贷之家刚刚发布的发展指数排行榜当中，爱钱帮因为成交量上升18%，流动性大幅提高，分散度有所改善等原因，成为5月份名词增长最快的10家平台之一，跟人人贷同列这一发展指数排行榜。据了解，爱钱帮5月份成交额突破10亿元，在行业百强榜中，从第95位增长十个名词到达第85位。随着监管形势的不断变化，网贷行业的竞争已经不再局限于成交情况和发展速度，也包括合规完成情况竞争。爱钱帮在5月份的平台成交量突破70亿元，发展速度高居行业前十位，在合规建设方面也遥遥领先。爱钱帮是最早一批完成银行存管的平台之一，也是最早收到北京金融监管部门整改意见通知书的平台，平台建立由联合创始人赵静婷带队的整改工作小组吗，加紧跟协会的数据对接，上线风险评测系统，不断加快整改合规的节奏，目前平台整改进度已经达到90%，有望首批通过北京地区的整改验收工作，从而率先进入备案登记的合规发展阶段。在业务同质化比较严重的网贷行业，平台必须不断加强用户体验提升方面的建设。爱钱帮坚持用户第一的发展理念，平台为了满足投资用户的实际需求，不断升级手机APP的功能，为用户提供线下交流的机会，在账户安全保护和充值服务优化方面也做到行业领先。目前已经实现账户密码设置系统升级，加强密码设置难度，降低账户安全风险，平台充值提现实时到账，充分保障投资用户的流动性。通过爱钱帮5月份的发展数据表明，平台已经得到行业和投资人的充分肯定。目前爱钱帮已经拥有40万的注册投资用户，未来将会为更多喜欢短期车贷的投资人提供安全稳健的网贷理财服务。（新闻稿 ）来源：news.3mt.com.cn网贷部落:www.wangdaibuluo.com 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选三““资本老手”张培峰落子互联网金融有何深意？在之后，爱钱帮发生了哪些变化？下一阶段业务将如何开展？凯瑞德会否将爱钱帮纳入上市篮子？谜底一一揭开。3亿入主上市公司凯瑞德，5亿控股爱钱帮，外界却对这个低调的资本“买手”知之甚少。黑色细条纹西装，白衬衫、瘦高身材、银色边框眼镜，透着一股书生意气。日前，1977年的张培峰首次以爱钱帮董事长的身份出现在媒体眼前。张培峰向互金通讯社表示，爱钱帮是他个人对于互联网金融的首次接触。互联网金融行业实质是惠民工程，或许会有助于优化金融的整体结构，这也是一大趋势。爱钱帮董事长张培峰爱钱帮于2014年4月上线运营，6月获盛大资本的，2015年7月，上线。2017年7月底，获得上市公司凯瑞德董事长张培峰个人5亿元，截至2017年9月底，平台累计成交额已经超过100亿元，用户数超过40万人。在张培峰看来，入股爱钱帮是其落子重要布局。然而，首次布局个人便豪掷5亿元的大手笔也着实让外界感到吃惊。那么，张培峰重金下注爱钱帮背后有何深意？股权变更之后，这家平台发生了哪些变化？下一阶段业务将如何开展？凯瑞德会否将爱钱帮纳入上市篮子？谜底一一揭开。1张培峰的“买进”与爱钱帮的变化今年7月24日，爱钱帮宣布获得A股上市公司凯瑞德董事长张培峰个人5亿元消息，一时让这家平台备受瞩目。从工商信息上看，爱钱帮在7月18日完成工商信息变更，以北京爱钱帮财富科技有限公司为运营主体公司，该公司法人由王吉涛变更为张培峰。张培峰股权占比为70%。据爱钱帮方面介绍，5亿元资金主要用于业务拓展、技术升级，人才引进、品牌升级、渠道推广等方面，未来还将在和技术方面加强投入。然而，这次完成后，平台创始团队股权被大量稀释，外界亦出现了些许不同的声音。第一， 为何一次融资会用5亿元获取70%的股份？这个问题也是之前颇受质疑的一个问题，张培峰提到，“这只是一个纯粹的，选择爱钱帮也是因为我看好爱钱帮，其经营模式在安全性及合规性上表现良好，团队的实力经验也比较丰富。目前看给爱钱帮的感觉多，但两年三年以后，等到它估值到五十个亿的时候，或许会觉得当时太少了。”第二， 此前有媒体报道称，张培峰对于互联网金融早有涉猎，其控制的森然大收购了熊猫金控的融信通。此外，凯德瑞会否将爱钱帮纳入上市公司版图？提到这一问题，张培峰略显诧异，爱钱帮确是其对于互联网金融领域的首次布局。 “森然大这家公司2014年就已经被我卖掉，森然大现在的投资与我无关。我是今年3月进入的凯瑞德，凯瑞德此前的投资也与我个人无关，爱钱帮是我第一次接触互联网金融。”另外，张培峰透露，目前没有将爱钱帮纳入上市公司体系的打算。第三， 融资之后爱钱帮高管团队发生了变化？对爱钱帮原有的运营产生的影响，是投资人最为关心的问题。张培峰表示，创始人团队保持了运营权，工作分工都没有变，高管和运营团队都没有变化，王吉涛仍主要负责整个爱钱帮的运营部署，其余人员也是正常的人事变动。第四，继今年3月3亿元收购上市公司凯瑞德之后短短数月，再豪掷5亿投资爱钱帮，张培峰兜里的钱够用吗？这一问题，在张培峰看来，似乎是多虑了。“10年前，我们就在浙江一带有最大的外商民资企业，还有地产、贸易、金融板块，所以我的资金是很充裕的。”互金通讯社了解到，除了A股上市公司董事长、爱钱帮董事长，张培峰还任职深圳市丹尔斯顿实业有限公司董事长兼总经理、丽水福尔多工艺品发展有限公司董事长兼总经理、资池（北京）有限公司执行董事兼总经理、深圳市前海鼎苙诚有限公司执行董事等职务。“团队在运作，我们在指导。”张培峰告诉互金通讯社，未来，爱钱帮还是按监管对网贷的要求，在合法合规的基础上，稳步推进业务开展。2继续发力资产端 “三驾马车”并驾齐驱随着的持续推进，可供选择的优质合规又安全的资产有限，竞争异常激烈。由此，转型车贷、房贷和成为大部分平台青睐的发展方向。这三项资产亦是爱钱帮目前的主要发力对象。互金通讯社了解到，从资产端上看，爱钱帮的在其业务板块中发展的最为突出，目前在全国已有200家门店，主要集中在陕西、山西、河北、山东等地。具体而言，每个门店有15个人左右，通过直营和加盟的形式进行合作，加盟店大概40家。目前互联网金融平台提供的汽车金融产品多数以或者质押作为风控措施。爱钱帮介绍，目前平台以车辆抵押模式为基础，采用双押的模式，即车库抵押，汽车购买资料，车钥匙都在爱车帮进行抵押。此外，其业务模式也从原来主要是车贷，转到为车主做一些融资服务。对于布局，在资产端上略有拓展。之前房贷主要在北京开展，现在深入到天津、青岛、武汉等城市。互金通讯社了解，爱钱帮房贷主要做一抵。在来源上，与固定资产端公司‘源元普惠’合作。“他们目前已经做到和银行的合作资产在60个亿左右。相对来说，资产短期内算是非常优质的资产、风险可控。”在风控上，爱钱帮沿用资产合作方与银行合作的风控标准。另外，对于房本、、估值、评估价格等数据爱钱帮也会进行双重标准。在消费金融方面，与优卡、买单侠等公司进行合作，提供元的，款项仅用于定向加油，消费用途。其中，消费金融产品优卡白条是基于原有的发展衍生的。由于车主本身有消费分期的需求，使用优卡白条，车主可以先预支部分油费，定期使用，另由消费者支付服务费。3在合规“深水区”找有共鸣的投资人高收益高风险伴随着网贷市场野蛮生长的时期，也是行业爆发的时期。近年来，监管收紧，日银监会等四部委发布《》后，行业进入到合规“深水区”。爱钱帮内控合规部总监向互金通讯社透露，爱钱帮今年年初成立了合规建设的领导小组，集合了运营、技术、法务还有包括合规部门的精英骨干成员。在资产端方面，今年收到北京市银监局的整改通知后，陆续停止了大额的上线，同时也在汽车、能源等传统领域延伸资产端的获取，不断深耕小额分散的资产。在方面，收到北京市银监局的整改通知后，当即提交了整改计划，而且每隔15个工作日会向监管部门汇报平台的整改进度。目前爱钱帮的信息披露已经完成了90%左右，目前在等待监管部门的验收，一旦验收通过，就会向银监局申请备案登记。实际上，在平台合规成本之上，运营成本的增加，也间接影响了行业综合的变化。据网贷之家数据显示，2017年9月，行业综合收益率下降至9.53%。爱钱帮COO石晗介绍，目前爱钱帮的平均收益为9%-11%，在内业处于中等收益。“对于倾向于高息的来说，也不是我们的目标人群，我们希望通过我们的经营模式跟品牌效应，来找跟我们有共鸣的投资人。”石晗认为，收益率下降是属于一个行业现象，随着行业洗牌节奏的加快，监管政策开始明朗，行业发展状态也得到了逐步地改善，进而直接倒逼整个行业的综合收益率骤降。此外，P2P网贷行业综合收益率的持续下降，实则也在很大程度上反映出行业发展已经逐步回归理性，而经历了一轮行业大洗牌后，整个行业也逐步呈现出规范性的发展格局。“明年整个行业的水平降到8左右较为合理。”来源：互金通讯社
作者：马嫡声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处这里有圈内最大的互联网金融记者群这里有圈内最大的公关、市场交流群，这里会定期举办行业线下交流活动。业内人士可勾搭小编微信：wangdake5143《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选四开鑫互联网金融战略研究院开鑫互联网金融战略研究院作为前瞻性研究智库，结合自身实践经验，汇集江苏地区互联网金融企业成功案例，剖析各类互联网金融机构的发展思路，以开放、合作、共享的方式，为社会各界提供互联网金融前沿课题研究成果、数据、资讯和深度行业分析报告。近日，开鑫互联网金融战略研究院、江苏省互联网金融协会、盈灿咨询联合发布《2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告》。以下为该报告全文（深度报告1万8千字，推荐收藏）：前 言2016年是互联网金融行业承前启后的一年，在这一年，行业依旧带着旭日东升的气势高速发展。更为重要的是，这一年开启了新的监管篇章，强穿透力的管理办法逐渐落地，整个行业作的中坚力量得到了监管的认可与肯定。此外，国务院领导开展的互联网，引导行业走向了激浊扬清、良币驱逐劣币的新格局，合规运营和规范发展成为了行业主旋律。在这激荡起伏的2016年，江苏省互联网金融继续保持着在创新和谨慎中坚定前行。整体来看，2016年江苏省互联网金融已经形成了业态种类齐全、机构竞相发展、市场规模上扬、位居全国前列的局面。在政策的支持鼓励下，江苏在网络、众筹、互联网小贷等领域取得了较为突出的成绩，打造出了1-2家具有全国影响力的互联网金融品牌。此外，得益于政策对风险防范的重视，江苏互联网金融行业在2016年发生的风险事件较少。在取得成绩的同时，我们也应当正视当下面临的不足与挑战。江苏省互联网金融在部分业态的参与机构数量有待提高，一些在江苏具有举足轻重地位的知名品牌，在走向全国市场的过程中还需不断创新，以应对更加激烈的竞争。为了直观地展现出江苏省2016年互联网金融行业的发展状况，江苏省互联网金融协会、盈灿咨询和开鑫金服联合发布《2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告》。报告选取了5个一级指标、20个二级指标以及10个三级指标构建发展指数，囊括了互联网支付、网络借贷、互联网众筹、、、、以及互联网等多种业态，将从发展历程、市场规模、市场前景等多方面对江苏省互联网金融展开系统性描述。报告还提到了对的判断。江苏互联网金融行业应当在坚持风险防范、坚持服务实体经济、坚持创新导向的原则下，思维创新，积极迎接挑战，拥抱新技术。在2020年前，我们希望江苏能够孕育出一批知名的互联网金融企业、互联网金融设备供应和软件研发企业，成为全国范围内有影响力的互联网金融集聚区，实现互联网金融健康可持续发展。第一章 互联网金融发展概况1.1 互联网金融的定义及业态日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中、国家互联网信息办公室联合印发了《》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》对互联网金融做出了明确的诠释：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现、支付、投资和服务的新型金融业务模式。根据《指导意见》对互联网金融的鼓励和期许，互联网与金融的深度融合是大势所趋，这样的融合对金融产品、金融服务和金融组织都将产生变革性影响。从实际情况来看，互联网金融对促进小微企业发展、促进消费升级和促进服务转型都发挥了积极作用，在方面更是充当了先锋力量，是传统金融机构强有力的有益补充。同时，《指导意见》对一些新兴的互联网金融业态也进行了分类，并解释了每一种业态的经营领域，服务宗旨和监管主体。这些业态主要包括：互联网支付、网络借贷（网络借贷又分为个体网络借贷和）、、、互联网、互联网信和互联网消费金融。1. 2 历程中国的互联网金融已有二十年的发展历程，发展至今大体上经历了萌芽、探索、爆发和规范四个阶段。第一个阶段是年，互联网金融开始萌芽。1997年，招商银行率先推出，拉开了互联网与金融相融合的序幕。这一阶段，互联网金融的概念尚不明确，各大银行主要是将互联网作为提供金融服务的工具来看待。即使到2004年支付宝成立，互联网支付进入人们的视野，互联网金融依旧更多地被理解为是一种金融通道。第二个阶段是年，互联网金融进入探索期，业态种类开始丰富。2007年，中国第一家P2P网贷平台上线运营，标志着互联网金融开始作为独立的业态出现，有着与传统金融迥异的业务模式和经营理念。2008年，支付宝推出手机支付，并上线了水、电、煤、通信等缴费服务，互联网支付也成为了独立的产品被大众所接受。2010年，浙江阿里巴巴成立，的形式开始出现。2011年，出现，互联网金融开始为创新型企业服务。同年，首批发放，标志着互联网金融获得监管层的认可和肯定，互联网金融公司开始以持牌机构的名义参与到更广阔的金融活动中。2012年，首批获得，互联网也正式登上互联网金融的舞台。第三个阶段是年，互联网金融得到爆发式成长。2013年是公认的互联网金融元年，这一年，的横空出世让进入大众视野，此后，众多机构纷纷涌入互联网金融领域。根据网贷之家数据，截至2015年底，正常运营的P2P网贷平台数量达2595家，相比2012年底的200家，增长了10倍还多，网贷成交量也从2012年的212亿元增长到2015年全年的9823亿元。根据盈灿咨询统计，众筹平台数量从2012年的不足20家增长至2015年的283家。此外，2013年，全国首家获批筹建。2015年，首批8家个人试点机构获准筹备运营。另一方面，中国互联网金融的用户数量也在这期间突飞猛涨，根据CNNIC《2015年中国互联网络发展状况统计报告》，截至2015年底，网络支付用户数量达41618万人，互联网理财用户数量达9026万人。不过，在互联网金融爆发式发展的同时，一些行业问题和风险事件也在这期间暴露出来。第四个阶段则从2016年开始，互联网金融进入监管规范时期。日，中国互联网金融协会成立，具有官方背景的行业自律组织开始引导行业规范发展。2016年4月，国务院组织开展互联网金融专项整治活动，此后各监管部门陆续出台了对、网络借贷、、互联网保险、互联网销售、互联网跨界资管、企业征信备案等互联网金融领域的整治方案或管理办法。综合来看，中国互联网金融发展到今天，已经进入了较为成熟的运营轨道，市场空间依然广阔，但准入门槛会越来越高。在接下来的时间里，互联网金融公司会在合规运营的前提下，提供更优质的金融服务，推动国家经济民生发展。第二章 江苏省互联网金融发展情况2.1 概述2.1.1政策把控适当，发展重心明确江苏省互联网金融整体发展水平较高，风险事件发生次数较少，在这个过程中，江苏省地方政策的引导和支持起到了关键作用。继中国人民银行等十部委下发《指导意见》之后，日，江苏省**发布了《江苏省**关于促进互联网金融健康发展的意见》，在这份文件中，江苏省**除了鼓励市场创新外，更明确了互联网金融服务实体经济的基本原则，并将重点放在服务“”、中小微企业、科技创新型企业和外向型企业。同时，江苏省**也将防范风险作为一大重要原则，提出要妥善处理互联网金融创新发展和风险防范的关系。在制定具体发展路线时，江苏省**明确了2016年的发展目标和发展重点，提出在2016年，要构建支持互联网金融发展的政策环境，形成互联网金融各领域竞相创新发展的格局，培育1-2个在全国有影响力的互联网金融品牌。而发展重点则放在五个方面：一是鼓励金融业务互联网化，鼓励传统金融机构运用互联网思维创新金融产品和服务。二是支持规范健康发展，要求网络借贷要坚持平台功能，为投融资双方提供信息交互、撮合、等中介服务，不得提供服务；支持“”等网络加快发展，成为全国行业领军企业。三是支持众筹规范创新发展，引导各类规范开展众筹业务，支持科技创新、文化创意、大学生创业等企业依法申请发起股权众筹。四是支持互联网行业与金融跨界融合创新，鼓励符合条件的企业发起设立互联网科技，支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构。五是大力发展互联网金融配套产业，支持会计、审计、法律、咨询等专业中介机构增强服务互联网金融水平，提高互联网金融产业软硬件自主创新能力。围绕着这样的发展目标和发展重点，江苏省在2016年的**工作中，多次对进行引导和规范。日，江苏省**下发《江苏省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》，4次提及互联网金融，将互联网金融作为支持科技创新，帮助科技企业、创新项目扩大融资的重要渠道，并再次强调风险防范。日，《中国（苏州）跨境电子商务综合试验区实施方案》提出支持互联网金融为跨境电子商务交易活动提供各种融资、、结算、担保、风险管理等金融服务。日，《江苏省发展行动计划》中，省**提出支持金融机构与互联网企业合作开展金融服务，建立金融大数据。2016年8月，江苏省金融办根据银监会等四部委下发的《业务活动管理暂行办法》对江苏省境内的网贷平台开展了合规情况摸底检查行动。2016年10月，江苏省金融办转发了国务院指引发布的互联网金融专项整治活动相关文件，江苏省随之开展了相关互联网金融风险排查行动。整体来看，2016年江苏省的政策对鼓励互联网金融尤其是P2P网贷领域的发展起到了重要作用，同时在方面也做出了积极指引。2.1.2 业态种类齐全，位居全国前列历经多年的发展，到2016年，江苏省互联网金融已呈现出门类齐全、百花竞放的局面，各个业态的发展情况整体处于全国前列。P2P网贷是江苏省互联网金融重点发展方向之一，根据网贷之家数据，截至2016年底，江苏省正常运营的网贷平台数量共计100家，位居全国第6位，而网贷平台数量前四的省份广东、北京、上海、浙江分别有473家、461家、331家、280家平台。此外，江苏省2016年全年网贷成交量为582.76亿，占全国总成交量的2.82%，2016年底为310.32亿元，位居全国第5位。在江苏省网贷平台中，其重点打造的开鑫贷平台不负众望，成为全国性知名互联网金融品牌，在网贷之家百强榜2016年度榜单中第8位。在网络小贷方面，江苏省的发展则紧跟重庆、广东等地。据不完全统计，至2016年底，江苏省金融办已批准成立超过10家互联网科技小额贷款公司，成为全国少数几个数量超过10家的省份之一。根据盈灿咨询统计，截至2016年底，江苏省正常运营众筹平台数量20家，占全国数量的4.68%，排在全国第6位。其中奖励众筹平台最多，有13家，其次为，有5家。2016年江苏省众筹行业共成功筹资15.81亿元，占全国总成功筹资额的7.03%，也排在全国第6位。在全国266家持有第三方的机构中，江苏省共有16家，占比为5.99%，排全国第4位。此外，根据证监会数据，截至2016年年9月底，全国独立共有107家，其中江苏省6家，占比为5.61%。其他如互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等方面，则主要由江苏省的传统金融持牌机构转型推动。2.1.3 基础环境优良，民间金融发达除了政策导向之外，江苏省互联网金融的发展格局与江苏省自身的社会环境、市场经济状况以及居民金融素质等方面也是息息相关。根据央行发布的《2016年地区社会增量统计表》，江苏省2016年社会融资规模增量为16758亿元，仅次于广东省。可见江苏省本身就有较好的民间金融基础，为江苏省互联网金融的发展提供了较好的生存土壤。江苏省在P2P网贷方面的发展很重要一部分得益于江苏省小额贷款公司的基数庞大，根据央行数据，截至2016年底，全国共有小贷公司8673家，其中江苏省有629家，排名全国第一。其次，江苏省小额贷款公司挂牌数量也位居全国第一。在小贷公司发展创新的过程中，有不少小贷公司开始互联网化或者与P2P网贷平台合作，这直接或间接地促进了P2P网贷的发展。以开鑫金服旗下网贷平台开鑫贷为例，2013年4月，江苏省金融办专门出台《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法》，由开鑫贷平台开发产品“”，依托其江苏金农股份有限公司多年服务江苏省内小额贷款公司所形成的大数据优势和风险管控能力，推出服务“三农”和小微企业的金融创新产品。该产品由江苏省内优质小额贷款公司提供贷前审查、以及，通过开鑫贷平台进行发售。良好的基础环境不仅让江苏省互联网金融在2016年蓬勃发展，同时让其在未来还有更大的可挖掘空间。2.2 网络借贷2.2.1 分析1、平台数量截至2016年12月底，江苏省正常运营的P2P网贷平台100家，占全国正常运营P2P网贷平台的4.08%，位居全国第六位。由于P2P网贷行业政策环境的原因，2016年江苏省正常运营的P2P网贷平台数量呈减少的走势，与2015年数量增长趋势呈现相反的情况，相较于2015年底减少42家。2016年，随着P2P网贷行业的整改及平台经营压力等原因，退出行业的平台数量较2015年进一步增加，江苏省累计及问题平台数量达到187家。江苏省每月新增停业及问题平台的数量呈现递减的趋势，12月停业及问题平台数量3家。随着监管的持续进行，江苏省P2P网贷行业正向更加合规的方向前行，行业发展趋势向好。2、网贷成交量和贷款余额2016年江苏省实现P2P网贷成交量582.76亿元，占全国总成交量的2.82%，同比2015年增长了1.14倍。从2016年江苏省各月的成交量走势来看，全年总体呈现一个上升的走势。其中7月份，江苏省P2P网贷成交量达到峰值，为60.17亿元；受春节因素影响，2月份成交量最低，为26.55亿元。如图2-4所示，2016年开鑫贷、等P2P网贷平台成交量在江苏省排名靠前，其中开鑫贷2016年成交量占江苏省总成交量的比例为16.59% ，是江苏省P2P 网贷行业的领军品牌。2016年12月底，江苏省P2P网贷行业的贷款余额310.32亿元，占全国贷款余额的3.80%，位居全国第五位。纵观全年，随着P2P网贷成交量的攀升，江苏省P2P网贷行业的贷款余额也稳步增长，相比2015年同比上升了209.86%。在整体排名当中，江苏省处于一个比较优势的地位。从江苏省部分P2P网贷平台贷款余额分布上看，开鑫贷、苏宁金融、等P2P网贷平台的贷款余额在江苏省排名靠前，其中开鑫贷2016年底的贷款余额占江苏省贷款余额的比例为24.12%。3、综合收益率和平均2016年江苏省P2P为10.72%（按成交量加权计算），高于全国P2P网贷行业总体综合收益率（10.45%）27个基点（1个基点=0.01%），同比下降了788个基点。由于越来越多投资人的资金涌入安全性较高的强背景平台，2016年江苏省P2P。不过受年底资金面紧张、投资人资金需求较大等因素影响，不少平台纷纷加息，带动P2P网贷平台综合收益率年底出现翘尾上升。2016年江苏省P2P网贷行业综合收益率区间为8%-12%，占比达44.94%；其次是8%-12%区间的占比为32.58%；8%及以下区间的占比为11.24%；而24%及以上的区间占比最低，为4.50%。2016年江苏省P2P网贷行业的平均借款期限为6.44个月（按成交量加权计算），同比拉长了1.12个月（2015年为5.32个月），相比2016年P2P网贷行业总体平均借款期限（7.89个月）缩短了1.45个月。随着P2P网贷平台进入存量淘汰阶段，大平台成交量高而平均借款期限长，影响行业平均借款期限拉长。江苏省平均借款期限在3-6个月区间的平台数量占比最多，达到34.41%，1-3个月区间的平台数量占比也到了32.26%，可见大多数平台的借款区间段在1-6个月之间，占比达到了66.67%。不过行业平均借款期限要高于6个月，反映了在行业集中度升高的背景下，行业平均借款期限受成交规模大的平台影响而拉长。个月区间的平台数量占比为19.35%，12月及以上区间的占比为2.15%。4、网贷人气2016年，江苏省P2P网贷行业活跃投资人数和借款人数都呈现整体上升的趋势，与2015年相比，江苏省P2P网贷行业人气增幅持续增加。2016年由于监管政策规定了借款金额的上限，较多平台转型车贷、款等业务，因此借款人数的增长速度稍高于投资人数的增速。江苏省2016年12月单月活跃投资人数和借款人数分别达到5.04万人和0.81万人，而2015年12月的单月活跃投资人数和借款人数分别为3.1万人和0.27万人，可见，2016年P2P网贷人气明显上升。5、江苏省网贷竞争力地区P2P网贷综合发展竞争力指数是基于网贷之家数据库中样本数据，对描述各地区网贷生态环境、网贷规模、网贷人气、网贷安全度、资本认可度的二十多个维度指标进行综合赋权，展示全国(除港澳台外)31个省/自治区/直辖市的网贷发展综合竞争力。根据网贷之家发布的2016年各地区P2P网贷综合发展竞争力指数排名数据，江苏省位于全国第五位。从网贷安全度单一维度而言，江苏省居于全国首位，说明江苏省P2P网贷行业经过2016年的政策洗礼之后，行业更加规范，P2P网贷平台经过优胜劣汰，平台的安全度也较高。2.2.2 各区域发展情况分析1、江苏省各区域P2P网贷平台数量从区域分布上看，江苏省正常运营的P2P网贷平台的地区集中度较高，主要分布在南京、苏州等地。南京作为江苏省的省会城市，具有较强的经济活力，金融创新和互联网技术均走在全省前列，培养了全省40.45%的P2P网贷平台，包括进入2016年度百强榜的开鑫贷（开鑫贷虽然注册地在无锡，但运营地是南京，故将均归入南京进行分析。）、苏宁金融等。苏州、泰州、无锡和常州分别占比分别为16.85%、8.99%、7.87%和5.62%。其他包括徐州、连云港、无锡等8个行政区域共占比20.22%。2、江苏省各区域P2P网贷规模从江苏各行政区域的P2P网贷成交量看，南京的P2P网贷行业最为活跃，2016年成交量为465.39亿元，占江苏省P2P网贷成交量的79.86%；苏州的成交量为66.44亿元，占江苏省P2P网贷成交量的11.40%，位列第二位。两地成交量占江苏省P2P网贷成交量九成以上。可见，江苏省P2P网贷行业发展集中度较高，南京、苏州地区对江苏省P2P网贷发展贡献度明显。从2016年底各行政区域的P2P分布上看，南京的P2P网贷行业较为活跃，其2016年底贷款余额占江苏省贷款余额的比例高达91.10%。3、江苏省各区域P2P网贷综合收益率和平均借款期限2016年各行政区域的P2P网贷综合收益率与成交量成反比，成交量越大，其综合收益率越低。如下图所示，南京的综合收益率最低，为8.03%，低于江苏省2016年P2P网贷行业平均水平（10.72%）。主要是受开鑫贷等大平台的影响，这些平台普遍公信力较高、更受投资人信赖、成交量大、但综合收益率相对较低，使得南京的综合收益率整体低于江苏省P2P网贷行业平均水平。2016年各行政区域中南京的平均借款期限最长，为7.94个月，高于江苏省2016年P2P网贷行业平均水平（6.44个月）。4、江苏省各区域P2P网贷人气从江苏省各行政区域的投资人数分布上看，南京投资人数占江苏省总投资人数的84.39%，是投资人最活跃地区，处于绝对领先的地位；其次是苏州、徐州以及泰州，分别占比4.17%、4.14%和1.36%；其他9个行政区域共占比5.94%。江苏省活跃借款人数区域分布上，集中度较高。南京的借款需求较大，其借款人数占江苏省总借款人数的比例将近九成，占比88.66%；其次是常州、泰州、无锡，分别占比4.12%、2.60%以及0.99%；其他行政区域共占比3.63%。2.2.3 主要业务类别分析P2P网贷行业主要业务类型有个人信贷、、房贷、车贷、、等。我们选取江苏省数据较为全面的62家P2P网贷平台作为样本平台，分析江苏省的网贷主要业务类型分布情况。考虑到业务类型的重叠性，为保证数据的独立性与准确性，我们将江苏省的业务类型主要分为票据、房贷、车贷以及其他四种类型，其中，其他包括个人信贷、企业贷、供应链金融等。如下图所示，江苏省P2P网贷平台主要还是以个人信贷、企业贷等业务类型为主，成交量占比高达61.28%；其次是票据，成交量占比27.70%；房贷和车贷业务成交量占比分别为8.01%和3.01%。1、票据票据是江苏省P2P网贷行业的重要业务类型之一。江苏省在全国P2P网贷的票据业务中是成交量大省，具有一定的规模优势。我们选取全国191家具有票据业务的P2P网贷平台作为样本，数据显示，191家平台的票据业务成交量为493.83亿元，其中江苏省票据业务成交量为148.35亿元，占全国票据业务成交量的30.04%。但江苏省整体票据行业平均收益率为7.10%，低于全国票据行业平均收益率0.63个百分点；平均借款期限比全国平均水平长1.45个月。江苏省票据业务集中度较高。江苏省票据业务规模较大的网贷平台是、开鑫贷、苏宁金融3家。开鑫贷票据业务成交量占江苏省票据业务成交量的15.85%，但占开鑫贷2016年总成交量的比例仅为24.32%。开鑫贷作为国家开发银行旗下的平台，主要服务于小微企业和“三农”客户等实体企业，具有较强的公信力和品牌价值，是江苏省P2P网贷行业的领头羊之一。2、房贷我们选取全国991家有的P2P网贷平台作为样本，据不完全统计，这991家平台2016年房贷业务成交量为2022.26亿元，占2016年全国总成交量9.80%。其中，江苏省35家有房贷业务的P2P网贷平台，房贷业务成交量为43.92亿元，占全国房贷业务成交量为2.17%；江苏省具有房贷业务的P2P网贷平台平均收益率为12.49%，高出全国房贷业务平台平均收益率0.98个百分点；江苏省具有房贷业务的P2P网贷平台平均借款期限为3.75个月，较全国平均期限少1.51个月。3、车贷我们选取全国1175家具有车贷业务的P2P网贷平台作为样本，据不完全统计，这1175家平台2016年车贷业务成交量为1424.55亿元，占2016年全国网贷总成交量的6.90%。其中，江苏省49家具有车贷业务的P2P网贷平台，车贷业务成交量为17.98亿元，占全国车贷业务成交量的比例为1.26%；江苏省具有车贷业务的P2P网贷平台平均收益率为13.76%，高出全国车贷业务平台平均收益率2.52个百分点；江苏省具有车贷业务的P2P网贷平台平均借款期限为4.02个月，比全国平均期限少0.25个月。2.3 众筹2.3.1 众筹平台数量及类型分布据不完全统计，截至2016年12月底，全国正常运营的众筹平台有427家，其中奖励众筹平台222家；非公开117家；混平台（含两种众筹类型及以上）70家；平台仍然为小众类型，仅18家。江苏省方面，据不完全统计，截至2016年12月底，江苏省的正常运营众筹平台有20家，占全国数量的4.68%。其中，奖励众筹平台13家；非公开平台5家；混合众筹平台2家。江苏省正常运营平台数量在处于全国第六。截至2016年12月底，全国众筹平台分布在27个省市，多位于经济较为发达的沿海地区。北京和广东作为众筹行业的开拓地，平台聚集效应较为明显，也是目前全国正常运营平台数量最多的地区。据不完全统计，北京以88家平台数位居榜首；广东以84家位居其次；山东、上海分别以64家、48家排名第三、第四；浙江排名第五，有32家；江苏省以20家位列第六。全国前六地区平台总数占全国正常运营平台总数的78.69%。2016年，全国众筹行业倒闭、转型及其他（、以及众筹板块下架等）平台数量293家，其中206家众筹平台倒闭，16家众筹平台转型，还有71家平台出现跑路、提现困难及众筹板块下架等问题。江苏省方面，2016年江苏省众筹行业倒闭、转型及其他（跑路、提现困难以及众筹板块下架等）平台数量13家，占全国总数量的4.44%。其中有7家众筹平台倒闭，2家众筹平台转型，转型方向为孵化器和互联网服务商，还有4家平台系跑路、提现困难及众筹板块下架等。2016年众筹平台出现问题的主要原因有两点：一是平台规模小，与大平台相比，在资源上不占优势，并且未及时调整业务细分方向，导致经营难以为继；二是由于众筹行业涉及领域众多，法律规范尚未健全，业务运作存在不规范现象等，众筹行业在快速发展的同时，风险开始显现。2.3.2 众筹项目数2016年全国众筹行业成功完成项目73380个，其中，奖励众筹项目最多，为54695个，占总项目数74.54%；其次是公益众筹，达14598个；非公开数最少，为4087个。江苏省方面，2016年江苏省众筹行业成功完成项目1108个，占全国总成功项目数的1.51%。其中，奖励众筹项目最多，为1045个；其次是公益众筹项目，有46个，均来自于混合型众筹平台中的公益类项目；非公开股权融资项目数最少，仅为17个。2.3.3 众筹成功筹资金额2016年全国众筹行业成功筹资224.78亿元，其中，奖励众筹筹资金额最多，为167.27亿元，占筹资额的74.41%；其次是非公开股权融资；公益众筹筹资金额最少，为4.53亿元。江苏省方面，2016年江苏省众筹行业成功筹资15.81亿元，占全国总成功筹资额的7.03%。其中，奖励众筹筹资金额最多，为14.76亿元；其次是非公开股权融资，为1.03亿元；公益众筹筹资金额最少，仅为0.02亿元。江苏省众筹主要依赖于以苏宁众筹平台为首的奖励众筹业务以及2016年下半年开始不断崛起的奖励类业务，非公开在江苏省有较大发展空间。江苏省成功筹资额与全国其他省份对比属于前列。北京、广东和山东位列全国前三，成功筹资金额分别为68.65亿元、38.23亿元和34.95亿元；浙江地区排名第四，成功筹资金额达30.02亿元；上海和江苏分别以16.26亿元和15.81亿元排名五、六位。上述六个省市成功筹资金额占全国总筹资金额的91%，其他有众筹平台的省市，仅成功筹资20.86亿元，地区差异较为明显。2.3.4 众筹投资人次2016年全国众筹行业投资人次达10954.67万人次。其中，公益众筹投资人次最多，为5478.82万人次，占总人次的50.01%；其次为奖励众筹，为5470.09万人次，占比49.93%；非公开股权融资投资人次最少，为5.76万人次，占全国总量的0.06%。江苏省方面，2016年江苏省众筹行业投资人次570.24万人次，占全国总投资人次的5.21%。其中，奖励众筹投资人次最多，为567.86万人次；其次为公益众筹，为2.31万人次；非公开股权融资投资人次最少，为0.07万人次。由于奖励类和公益类项目没有门槛，能够吸引大量爱心投资人参与其中，对整个众筹行业的人气提升较大。2016年江苏省众筹行业在平台数、筹资金额和投资人次上都获得了较大提升。作为全国经济金融发达省份，江苏省众筹行业的发展也对全国众筹行业的发展起到一定引领作用。目前，江苏省众筹平台数量与北京、广东和上海等地仍有一些差距，但成功筹资金额已位居全国前六，一些发展良好、具备一定实力的众筹平台给江苏省众筹行业的发展注入了力量。未来，随着监管政策的完善以及大众对众筹概念的进一步认知，江苏省很可能会出现更多专注于细分领域的特色众筹平台。第三章 江苏省互联网金融行业发展指数3.1 指数简介P2P网贷、众筹等业态构成的互联网金融，有助于，弥补传统金融服务的不足，更好支持中小微企业、消费金融以及实体经济的可持续发展。互联网金融作为新兴金融行业的重要一环，如何定量分析其发展现状尤为重要，构建互联网金融行业发展指数就是最有效的方法之一。互联网金融行业发展指数是用来定量分析互联网金融行业总体发展概况的综合性指标。它通过选取涉及互联网金融行业不同维度的多个指标（这些指标都包含了度量互联网金融行业的有效信息），采用层次分析方法，多角度定量描述互联网金融行业发展现状。构建江苏省互联网金融行业发展指数，可及时、客观地记录和评价江苏省互联网金融行业的发展轨迹，帮助互联网金融从业者和投资者了解江苏省互联网金融行业发展现状；为**监管互联网金融，出台相关支持和监管政策提供参考意见；通过构建江苏省各行政区域互联网金融行业发展指数，展现各行政区域互联网金融行业发展差异，可为未来发展指明方向。3.2 指数构建3.2.1权重设定方法我们设定各个指标权重，采用的是层次分析(AHP)方法，其计算权重的步骤如下：1、AHP的标度方法。2、构造判断矩阵。运用两两比较方法，对各相关指标进行两两比较评分，根据中间层的若干指标，可得到若干两两比较判断矩阵。3、一致性检验。在层层排序中，要对判断矩阵进行一致性检验。在特殊情况下，判断矩阵可以具有传递性和一致性。一般情况下并不要求判断矩阵严格满足这一性质，但从人类认识规律看，一个正确的判断矩阵重要性排序是有一定逻辑规律的，例如若A比B重要，B又比C重要，则从逻辑上讲，A应该比C明显重要，若两两比较时出现A比C重要的结果，则判断矩阵违反了一致性准则，在逻辑上是不合理的。因此在实际中要求判断矩阵满足大体上的一致性，需进行一致性检验。只有通过检验，才能说明判断矩阵在逻辑上是合理的，才能继续对结果进行分析。一致性检验的步骤如下：i）计算一致性指标C.I.（consistency index）ii）查表确定相应的平均随机一致性指标R.I.（random index）据判断矩阵不同阶数查下表，得到平均随机一致性指标R.I.。iii）计算一致性比例C.R.（consistency ratio）并进行判断当C.R.0.1时，认为判断矩阵的一致性是可以接受的，C.R.0.1时，认为判断矩阵不符合一致性要求，需要对该判断矩阵进行重新修正。构建指数权重的判断矩阵的单排序一致性比例和总排序一致性比例C.R.0.1，均通过一致性检验，该矩阵是可以接受的。4、计算权重权重采用加和法计算。对于一致性判断矩阵，每一列归一化后就是相应的权重，对于非一致性判断矩阵，每一列归一化后近似其相应的权重，再对这n个列向量求取算术平均值作为最后的权重。具体的公式为：3.2.2指标体系选取原则1、可获性原则。构建互联网金融行业发展指数的指标数据来源必须可靠真实，确保数据的权威性、准确性和连续性。2、可比性原则。互联网金融行业发展指数能够在纵向和横向两个维度进行比较，且有意义。3、系统性原则。互联网金融行业指数的指标体系，必须系统、全面、独立，能较好诠释指数含义。4、可拓展性原则。互联网金融属于新兴业态，是未来发展的主流，未来也许有许多新的业务出现。在指标设置上，除了要考虑现有业务的通用指标，也要考虑新业务的个性指标。3.2.3指标体系及权重设定我们根据互联网金融行业发展的不同属性设置了5个一级指标，分别为规模指数、健康指数、景气指数、热度指数以及环境指数。其中共包括二级指标20个，三级指标10个，从广度和深度两个方向全方位分析江苏省互联网金融行业发展概况。其中，规模指数表示的是互联网金融行业规模上的发展程度，其主要是由互联网金融平台数量、成交量、投资人数、借款人数等经营性发展指标构成；健康指数表示的是互联网金融行业所处环境是否健康，主要是由互联网金融行业相关正面新闻比例、负面情绪以及运营平台占比等指标构成；景气指数表示的是互联网金融行业发展景气程度，主要是由规模数据较参考值的变动情况构成；热度指数表示的是互联网金融行业的媒体热度情况，主要是由新闻出现次数、平台新闻出现次数均值等指标构成，从广度和深度两个方向共同解释互联网金融行业发展热度；环境指数主要是由区域宏观环境、互联网发达程度来解释。具体指标体系及权重，如表3-4所示。上述所有指标数据均采用互联网金融行业包括互联网支付、众筹、互联网保险、互联网消费金融、互联网小贷等业态的综合数据。其中景气指数中的二级指标中设置参考值是为避免前后期数据的关联性，而导致横向比较偏差。参考值的设定标准是以江苏省互联网金融行业发展的最佳理想状态，即指数值达到100时各指标的最优数值，并在后文计算指数时，均采用此参考值作为基准值。本文构建的江苏省互联网金融行业发展指数所需要的数据来源于网贷之家、盈灿咨询、开鑫金服以及江苏省统计局。3.3 指数分析根据上述互联网金融行业发展指数指标体系以及指数构建方法，我们构建了2016年江苏省互联网金融行业发展指数，如表3-5所示，时间跨度包括2016年4个季度，并根据互联网金融行业发展属性分别构建了互联网金融行业规模指数、健康指数、景气指数、热度指数以及环境指数。本部分将对江苏省互联网金融行业发展指数所表现出的特征和趋势展开分析。2016年第二季度江苏省互联网金融行业发展指数达到峰值为81.77，环比上升0.64%；第三季度出现下降，环比下跌1.33%；第四季度小幅回升。总体而言，2016年江苏省互联网金融行业发展速度有所放缓。从表3-5可知，2016年第三季度江苏省互联网金融行业发展指数一级指标除环境指数外，其他指数值均出现不同程度的下降。其中，规模指数下降主要是因为日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，以及互联网金融行业的其他业务，比如互联网支付、互联网保险等专项整治工作方案的实施，使得整个互联网金融行业进入监管时代。对于一些综合实力较弱、业务模式转型困难的中小平台而言，或面临停业退出可能；对于部分以大标业务为主的平台，也逐步寻找转型出路，整个互联网金融行业整体规模小幅下滑。健康指数第三季度下降主要是因为停业及问题平台增加、正常运营的平台占比下滑，但下降幅度相对较小；景气指数下降主要是由于江苏省第三季度互联网金融行业体量相比第二季度有所减少；热度指数主要受互联网金融行业新闻出现次数影响，第三季度新闻量小幅下降导致热度指数小幅下滑。而环境指数各季度均呈现不同幅度的增长，此数据表明，江苏省的经济发展水平在逐步提升。综合来看，江苏省互联网金融行业的健康指数在2016年各个季度都遥遥领先，表明江苏省互联网金融行业整治措施实施明显有效，整个行业环境处于良性健康状态。而景气指数明显低于其他细分指数，但在第四季度出现翘尾回升，说明江苏省互联网金融行业成交体量正逐渐回温。随着监管的进行，短时间来看，行业加剧洗牌，江苏省互联网金融行业整体发展放缓；但从长远看，互联网金融行业随着整治的持续进行，平台也逐步走向正轨，整个行业变得更加规范、透明，未来江苏省互联网金融行业发展必然欣欣向荣。3.4 区域分析采用上述互联网金融行业发展指数指标体系以及指数构建方法，我们计算了2016年各个季度江苏省各行政区域的互联网金融行业发展指数，如表3-6所示。总体而言，江苏省各行政区域互联网金融行业发展差异明显。南京2016年各季度的互联网金融行业发展指数都高于江苏省其他行政区域；其次是苏州，但苏州互联网金融行业发展指数低于江苏省发展水平；江苏省互联网金融行业发展最弱的地区为淮安，主要是因为该行政区域互联网金融行业规模较小。这种明显差异一方面是由各行政区域的经济、科技、教育水平不一造成的；另一方面是由于资本机构有着天然的趋利避险特性，经济发达区域更有利于率先享受到互联网金融发展的红利。经济发达区域为互联网金融行业发展奠定了基础，同时，活跃的投融资需求也推动了互联网金融行业的繁荣发展。以江苏省第四季度13个行政区域的互联网金融行业发展指数的基本情况为例，如图3-1所示，南京2016年第四季度的互联网金融发展指数最高，为95.42；其次是苏州第四季度互联网金融发展指数为73.95。第四章 江苏省互联网金融发展展望互联网金融行业自2013年迅猛发展以来，受到社会广泛关注。在经历了一段时期的高速发展后，新型互联网金融机构在网络借贷、第三方支付、股权、、互联网等领域已规模初现，与此同时，银行、保险、证券、基金等传统金融机构也在自身业务、产品、技术、渠道、服务等多方面加速互联网化转型。自2015年11月江苏省**提出《省**关于促进互联网金融健康发展的意见》以来，江苏地区互联网金融产业在省**的鼓励下蓬勃发展，涌现了一批在全国有影响力的互联网金融品牌。江苏地区的互联网金融平台本着市场创新和服务实体经济的原则，运用互联网、大数据、等技术，对接各类金融资源，开展产品创新、技术创新、服务创新、管理创新和模式创新，提升自身核心技术水平和综合竞争力，为“三农”、中小微企业、科技创新型企业和外向型企业提供多样化的金融服务，服务实体经济，支持互联网金融与电子商务、现代物流、信息服务、等领域融合发展，践行，引导互联网金融服务经济转型升级和产业结构调整。4.1 发展中面临的问题4.1.1 政策合规2015年7月的《指导意见》明确了互联网金融的定义，划分了互联网金融的主要业态。《指导意见》在鼓励创新、支持互联网金融稳步发展方面提出了相应政策措施，同时也明确了对互联网金融的监管分工和基本业务规则。此外，《指导意见》还规定了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售和互联网信托、互联网消费金融应当遵守的基本业务规则。随后，互联网保险、互联网支付、网络借贷等业态的管理办法相继发布。以网络借贷为例，2016年8月，银监会联合工信部、公安部、网信办联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），随后与监管细则配套的监管办法也相继出台，例如（征求意见稿）、备案指引等等。此外，国务院组织14部委在全国范围内对互联网金融行业进行专项整治，各地区积极响应，出台相应的专项整治工作实施方案。江苏省于2016年5月发布《江苏省》（以下简称《实施方案》）。《实施方案》不仅对重点覆盖的网络借贷和股权众筹业务、从事金融业务、第三方支付以及互联网金融领域广告提出了整治工作要求，同时对、各类交易场所业务和民间投融资机构活动提出了整治意见。监管政策的出台为互联网金融规范发展提供了强有力的政策支持，互联网金融行业发展日益规范，同时，还有些既存的问题需要解决。股权众筹融资、互联网信托和互联网消费金融等业态的管理办法目前尚未出台，监管政策上的空白对上述业态的健康发展构成一定约束。同时，出于满足投资人日益多元化的金融服务需求，更多的平台发挥互联网化优势，通过迅速拥抱数字技术、拓展业务领域、建立多样的战略合作关系等方式来构建综合式互联网金融综合服务平台。但目前，面对平台综合化过程中的多样化、复杂化、创新化产品和业务模式，金融体制需要加快应对速度，提升应对能力。另外，相较于更注重合规和风险控制的传统金融机构，互联网金融机构业务创新幅度更大、产品结构迭代速度更快，而且由于创新数字技术的参与和互联网化营销手段的推广，占领市场的速度更快，从而对监管的全面落实提出了很大挑战。4.1.2 投资人教育个体的非理性行为在中是一种常见风险，尤其在对金融知识的理解层次较浅和对具体风险防范意识较弱的群体中，而这一群体又广泛存在于互联网金融瞄准的“”用户中。例如，不成熟的投资者，往往缺乏、易被情绪波动所左右、对的承受能力较弱，从目前互联网金融机构的投资人结构来看，这一人群所占比重较大。不成熟的投资人在他们过往的经历中，青睐或显性或隐性的，同时普遍存在逐利心理，缺乏理解产品交易结构的能力，很难意识到潜在的风险。而互联网金融机构相较传统金融机构，风险管理能力、从业人员素质、对突发性风险事件的应对能力和处理经验相对有限。当前中国互联网金融的规模之大足以引发系统性危机，一旦市场出现巨大波动或投资人信心丧失，容易引起严重的群体性社会风险事件，对行业的负面影响将难以估量。4.1.3 信息技术安全信息技术安全是保障互联网金融机构有序发展的重要基础，可以说当代互联网金融行业的崛起与信息技术的发展息息相关。尽管《指导意见》中明确指出，互联网金融从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息，同时要求人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管，并制定相关监管细则和技术安全标准。但就目前的现状来说，不同从业机构针对信息技术安全建设方面的投入不同，信息安全防护水平仍良莠不齐，且对突发事件的应急方案措施不够完善。近年来，互联网金融机构由于内控不足导致信息系统失效及外部遭受黑客攻击的现象时有发生，仅网络借贷这一业态的服务网站在2016年被曝出的网站安全漏洞就有180多个，即使是某些行业内的大型机构也出现过此类问题，影响用户规模较大，对平台自身及行业的健康发展都造成了一定的影响。尽管目前部分业态，如网络借贷，已经根据自身情况对从业机构规定了信息安全技术的标准，并建立了信息系统定级备案和等级测试，也制定了网络安全和管理制度，但互联网金融行业整体的信息安全技术标准尚未制定，缺乏安全依据、相关部门的监管和行业信息共享机制，容易促使个体风险事件发酵为行业风险事件。4.1.4 行业自律互联网金融作为新兴的行业，产品迭代频繁，行业创新迅速，与传统金融行业有着许多不同之处。对于此类新兴行业，亟须一种与监管层沟通的有效机制，一方面代表从业者反应合理诉求，另一方面向监管层提供标准化、透明化的行业数据，例如，行业自律就是这样一种高效的沟通机制。同时，行业自律也是一种市场化的约束机制。对外来讲，通过信息披露、信息共享等机制，降低行业整体性风险的概率，培养从业者的诚信意识，维护整个行业的声誉。对内来说，通过行业内部的一些自律组织发布的，设定加入自律组织的门槛和条件，可以对从业机构发挥引导和示范效应，督促从业机构加强自身合规建设，对行业发展起到内源性的正向推进作用。回顾近年来互联网金融行业中所发生的的恶性事件，从业者的自律意识仍然需要加强。对于以互联网金融为幌子实际从事诈骗活动的企业来说，其从进入行业时就心存不良动机，从一开始就不具备行业自律意识。另有一类企业在设立之初坚守自律，然而由于自身能力有限，没有能够找到可持续发展的模式，后期因经营不善而做出偏离行业准则的行为。4.2 未来发展趋势4.2.1传统金融与互联网金融的融合传统金融与互联网金融从来都不是对立的状态，传统金融机构业务规模庞大且涉及范围广泛，互联网金融机构数字化能力强大且组织架构灵活，二者之间可以有很多渗透和融合。从政策上来说，二者的融合也得到了监管层的支持。2016年7月，银监会颁布了关于《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》（以下简称《意见》），要求“构建银行业互联网金融生态圈”，并首次强调让银行业与互联网金融机构“协同创新，跨界构建”。《意见》指出：“依托银行业长期积累的风控、管理、数据和技术优势，积极适应互联网金融创新发展的趋势，加强跨界合作，促进与互联网金融相互融合，互利共赢，是下一时期的发展重点。”目前，传统金融机构，如银行、证券、基金、保险等都开始积极开展各项互联网金融业务，部分机构选择自建或与有互联网流量优势的合作伙伴共同搭建互联网金融平台来开展业务，部分则选择投资互联网金融平台，从资本层面积极布局互联网金融业务。4.2.2 平台综合化趋势互联网金融行业经过近几年的快速发展，各类参与者均积累了一定的行业资源，包括流量、资产、征信大数据、产品设计模型等。随着以用户为中心的经营模式普及，一部分积累了行业优势资源的参与者开始尝试为用户提供“一站式”服务，即通过整合自身资源、拓展业务领域、联合多样的合作伙伴，建立综合化的以互联网金融服务为核心的生态圈。建立综合化平台不仅有外部的用户因素，从平台自身发展的内因来说，也是借助自身已建立的行业资源优势，通过拓展业务类型，来开发新客户。互联网金融行业从业机构在这几年的飞速发展过程中，一些提供单一业态服务的参与者在自己业态内积累了大量流量资源，但因产品设计或资产资源方面的不足，其业务条线较单一，产品品类较少。建立综合化平台后，可以通过其他业态的补充，为平台引来新领域的用户，同时，也通过提供其他业态的服务来增加原有用户的粘性。例如，江苏省的平台开鑫贷在2016年升级为开鑫金服，旗下包括开鑫贷（P2P网贷平台）、开金网（交易和企业定制），成为了互联网金融综合服务集团。目前已新增了企业定制理财等服务，将原有的服务对象由个人拓宽至企业和机构，未来还将陆续推出、、网络小贷等业务和产品。由于目前市场上信息不公开、效率不高、收益率偏低等痛点的广泛存在，这类业务的互联网化程度较低。开鑫金服利用自身的流量优势、品牌优势，借助开金中心的合规性保障，拓展了线上金融资产交易和企业理财市场。4.2.3新业态涌现互联网金融作为一种运用信息科技来提高金融服务效率的商业模式，其发展的速度很大程度上与信息科技的发展速度正相关。随着信息科技在金融领域的覆盖广度和应用深度的不断提升，其在金融服务中也将发挥更大的作用，包括、、等在内的一大批新型信息科技正逐渐被应用到互联网金融领域中去。（1）生物识别生物识别技术指通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切配合，利用人体固有的指纹、虹膜、脸像等生理特征，以及笔迹、声音、步态等行为特征，来进行个人身份的鉴定。目前，银行、证券等传统金融机构主要将生物识别技术应用于客户身份验证，防止客户账户被恶意盗用，并助力远程开户等业务。目前，一些互联网金融机构已经尝试将生物识别技术应用于支付领域，未来或将可运用至互联网征信等更广泛的领域中。（2）区块链一种安全的分布式账簿技术，通过加密技术与集体维护实现去中心情况下的安全问题，解决信息互联网的信任问题和价值安全传输的痛点。的出现或将减少协议方之间的对账需求、加速交易结算或改造现有业务流程来提高金融服务的效率。例如，术可提高及贷款服务的效率，改善银行的职能等。目前，我国已成立了一些，主要探索区块链在金融方面的应用，包括将区块链技术嵌入电子存证和服务等。（3）人工智能人工智能在互联网金融领域主要是应用于，即基于客户自身的理财需要、资产状况、风险承受能力、风险偏好等因素，运用现代理论，通过搭建数据模型、应用技术，来为用户定制投资组合并提供。顾一方面降低了客户享受专业服务的门槛，这正好能弥补互联网金融所服务的部分“长尾”用户过去无法享受专业投资顾问服务的缺憾。另一方面，智能投顾的投资决策由计算机自动给出，也避免了因个体投资经验不足、情绪化波动等因素所带来的错误性引导。目前，国内已有多家互联网金融机构推出了自己的智能投顾产品，传统金融机构，如银行、基金等也陆续开始涉足。后 记在江苏省互联网金融协会的推动和指导下，中国最前沿的互联网金融研究机构盈灿咨询以及全国知名的互联网金融公司、江苏省重点支持单位开鑫金服联合成立了《2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告》课题组。盈灿咨询的张叶霞、孙斯寒、刘美茹、王迪枫、陈挚、彭吉辰具体参与了本篇报告的策划、研究及写作。由于编写时间仓促，部分数据难以获取等原因，我们自知这份报告尚有诸多不足之处。希望在接下来的更新发布中，报告能得到行业参与者们更多的支持和鼓励，继续完善我们的指数架构，补充数据来源，为江苏省互联网金融行业呈现出更详尽更细致的发展面貌。最后，再次感谢江苏省互联网金融协会对整个报告给出的指导建议，网贷之家提供的网贷行业数据支持以及开鑫金服提供的独家数据支持和校对工作。（开鑫互联网金融研究院、江苏省互联网协会、盈灿咨询联合出品）戳阅读原文，通过微信可！《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选五处于风口浪尖的网贷信息披露已经推进的卓有成效，中国互联网金融协会信息披露系统3月有余已经有97家平台接入披露数据，行业网站数据榜单也有大量平台接入，除此之外还有各平台官方网站的信息披露，这些披露的数据真实性有几分？日成交额超百亿 撑起行业半壁江山今日的数据榜单中排在首位的是一家新面孔平台-，首次排在榜首，值得注意的不仅是这家黑马之势的平台冲到了榜首，还有史无前例的成交额，昨日数据（即9月12日数据）显示君融贷日成交额为108亿元，在还未拆分时，成交额数据同样与其他平台不在同一个量级，但是至多在几十亿元级别，日成交量破百亿，实属罕见。108亿在网贷行业意味着什么？我们可以结合行业数据对比一下，在网贷舆情推出的用户指数榜单中，每周每月都会关注各家平台的成交数据，最近一期（点击查看）成交额前五家平台7日的成交额大约为109.81亿元，也就是说君融贷在一天之内成交量已经可以和5家行业前列平台7天成交量相媲美。我们再来以网贷天眼的行业数据对比，同样是网贷天眼公布数据，从8.31-9.12成交额柱状图在9月12日达到了一个前所未有的高峰期，8.31-9.11之间的数据最高达到58.94亿元，而9月12日的行业成交额为160.44亿元，大约是之前峰值的2.7倍，一天之内成交额已经在之前的基础上翻了近3倍，而这160.44亿中有67.82%（108.81亿元）是君融贷一家平台的成交量，完全是一家平台撑起整个行业的半壁江山。而这108亿元对于君融贷意味着什么呢？据披露的信息来看，上线于2014年9月，创始人兼CEO吴隽曾任职平安银行、光大银行，其他两位高管也来自、中国民生银行，实力不容置疑，从披露的数据来看，平台用户为70.76亿元，近百亿成交量在千家平台中已属于较好表现，不过这个成绩在9月12日成交额面前就有些露怯了，3年的投资总额也不及一天的成交量。君融贷目前在售标的融资金额最高为50万，如果都以50万计算的话，昨日，君融贷成交了约21763个标的，而实际上成交标的要远远高于这个数字。这108.81亿元仅来自于1370为投资人，平均每位投资人投资了794.28万元。同样这样庞大的成交额出借给了5位借款人，平均每人借款21.76亿元。截止到今天18点，网贷天眼已经删除，失误？两榜单差异巨大 网贷数据该信谁？现在较大的两家数据榜单为网贷之家和网贷天眼，两家虽然非官方权威披露平台，但是也已经接入了不少平台数据，网贷天眼累计对接平台646家，网贷之家也有513家平台数据，当然有交叉平台出现，都是各家平台主动接入自家数据，然后列入排行榜单中，但是也有一个很怪异的现象，同一家平台在两处的数据不仅不一致，差异还不小。以两家昨日投资人数前五为例，网贷之家榜单中遥遥领先，但是在网贷天眼的榜单中却没有爱钱进的身影，实际上在网贷天眼的榜单中显示爱钱进排行15，投资人数为8871人，与网贷之家的193616人相比，是21倍的差距。网贷之家榜单网贷天眼榜单两家数据都是出自同一平台，差距如此之大，这样的差距不局限于一家平台，、、、等，这样的差距比比皆是，不得不令人心存疑虑。我们都知道，行业中现存平台仍有几千家，在投资人难以甄选的时候，数据榜单成为了主要参考之一，而有些平台接入数据是为了信息公开，还是在这光荣榜单中争得一席之位呢？信批指引发布 不再紧盯成交数据8月25日，距《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布刚好满一周年之际，银监会新规《》(简称：《信披指引》)也正式印发实施，对网贷的信息披露进行了详细的规范，至此，网贷行业已初步建立起了“1+3”(一个办法，备案、存管、信披三个指引)的制度框架。《信批指引》共规定了披露信息包括机构备案类信息（5项）、机构组织信息（5项）、机构审核信息（3项）、撮合交易信息（11项）、信息（4项）、48小时汇报事项（7项）、咨询投诉举报信息（5小项）、年度报告（1项）。《信批指引》已经将一家平台的机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息全部挖掘出来，投资人根据这么多披露项能够甄别出平台是否值得投资。Ps：如何选择一家，可参见网贷舆情之前发布的投了钱，总是担心跑路？那是因为之前你没做这8件事。相关阅读36家平台信息披露最全［附名单］三大迹象表明P2P已走向良性道路30余家进入7月成交额10亿俱乐部8月8平台单月成交规模超过70亿元过百亿平台中已有8家获得P2P银行存管最全最新名单都在这了首批接入信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行征信丨接入银行存管牌照资源平台丨互金协会成员一体化平台丨白名单网贷朋友圈丨网贷巨头规模标杆案例丨三证齐全平台百亿平台丨低调CEO《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选六2017年4月，爱钱帮刚刚度过三周岁的生日，正式进入上线发展的第四个年头。在爱钱帮CEO王吉涛的带领下，爱钱帮已经在网贷行业取得骄人的成绩，3年完成60亿元的交易额，定位于，逐步成为在汽车金融领域的领先者。新的征程也是全新的挑战，今年爱钱帮将扎根三四线城市践行普惠金融，聚焦汽车金融领域不断开拓进取，利用金融科技的自身优势，不断提升产品服务和用户体验，奋力拼搏，在汽车金融领域开启新的篇章。4月28日，爱钱帮迎来上线三周年的生日，公司内部举办了小型的庆祝仪式。王吉涛说，上线三周年对爱钱帮而言，具有里程碑式的意义，平台已经为40万用户累计完成60亿元的交易额，同时合规建设和整改工作也在有序进行。三年多以来创造的辉煌成绩不是爱钱帮的终点，而是新的起点。从第四年开始，爱钱帮团队在心态上归零，持续为用户提供周到满意的金融服务，并利用先进的互联网技术和大数据风控建立起爱钱帮独有的金融科技体系，打造汽车金融第一品牌，开启汽车金融快速发展的新纪元。过去三年 潜心经营创辉煌日，爱站正式上线，平台坚持安全合规、低调务实、小额分散，逐渐聚焦汽车金融领域。截止到日，爱钱帮平台交易额已经突破70亿元，用户数超过40万人，为用户累计赚取的收益超过1亿元。爱钱帮始终坚持做小额分散的资产，平均借款额度在8万元左右，之所以能够取得今天亮丽的成绩，跟以CEO王吉涛为首的管理团队稳健、创新的经营思路息息相关。早在2015年7月，出台的前一年，爱钱帮就前瞻性地接入了，成为首批完成银行存管的平台之一，引领行业合规发展。在网贷监管办法出台以前，爱钱帮还在业内率先获得了ICP电信业务经营许可证，并通过ISO27001信息安全管理体系认证，在行业合规的道路上继续领跑。截至目前，整个网贷行业完成银行存管接入的平台仍不足10%，合规程度达到爱钱帮这样水平的平台更是寥寥无几。未来几年 汽车金融谋发展过去一年多，爱钱帮一直是汽车金融领域的佼佼者，连续多次在网贷之家、网贷天眼和的中名列前茅。在网贷天眼4月份的中，爱钱帮已位居全国第四。爱钱帮能够拥有这样的行业地位，跟王吉涛前瞻、敏锐、专业的理念密不可分，在监管办法出台以后，才能充分享受小额分散业务带来的合规红利。目前，爱钱帮在深耕汽车金融服务的同时，积极在消费金融领域进行深度探索，为普通用户提供融资租赁、分期购车等相关服务。未来，爱钱帮在积极探索汽车金融业务模式的同时，将继续大力发展线下资产端。爱钱帮非常重视线下资产端团队的建设，目前在二三线城市已经拥有超过150家的线下门店，预计到今年年底，门店数量将达到300家，能够为更多车主和有购车需求的消费者就近提供高效、快捷的汽车金融服务。始终坚持 从用户角度做服务从成立之初，爱钱帮就十分注重用户体验，始终坚持用户第一。爱钱帮除了拥有一只高水平服务周到的客服团队，还通过电话、QQ群、微信群等方式为用户解决各种问题。同时，爱钱帮还在上海、北京、广州、深圳、杭州成功举办了五场用户见面会，近距离倾听用户的诉求，拉**台和用户之间的距离。为了回馈广大用户的支持和关爱，爱钱帮团队特别策划了百人团日本福冈自由行活动。爱钱帮承担往返日本的机票、酒店和签证费用。此前，爱钱帮已经成功举办过了两期用户日本自由行和一期澳洲自由行活动。这是爱钱帮第三次带领投资用户畅游日本福冈。一系列精心策划的海外自由行，充分表达了爱钱帮的诚意：在给用户提供的同时，让每一位用户享受高品质的生活，体味旅行的乐趣。在爱钱帮成立三周年庆祝会上，爱钱帮联合创始人CSO赵静婷代表管理团队致辞：“2014年初，爱钱帮从一间不起眼的小办公室开始，当时只有四位创始人，发展到现在200多名员工，拥有40万用户，累计交易额突破70亿元。对一家坚持合规发展的平台而言，能够稳健发展到今天是非常难能可贵的。这一切都是靠员工的精诚协作和加班加点、用心服务来缔造的。发展到第四年，我们是该忘掉过去，重新开始。面临强监管的行业态势，爱钱帮将尽快完成整改工作，抓好合规建设，努力为用户提供更多高效便捷的互联网金融服务，真正实现爱钱帮的愿景：给家人更好的生活。”▼长按二维码关注小爱更多精彩点击阅读原文，了解更多关于爱钱帮~《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选七自日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对做出明确规定后，银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一，办法的发布确立了网贷行业监管体制及业务规则，明确了网贷行业发展方向，为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。
《办法》出台后，按照网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架设计，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《》，随后，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《信息披露内容说明》，充分吸收和采纳了国家有关部委、监管部门、网贷机构和有关自律组织的意见修改完善后，正式印发实施。
网贷行业“1+3”制度框架搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。合规一直是促进互金行业发展的根本，其不仅可以规范行业发展方向，而且能够在一定程度上避免行业出现跑路、暴的现象。合规发展已然成为互金行业健康有序发展的新趋势。
而合规发展的一个重要方面就是银行资金存管，银行存管逐渐成为衡量的重要标准之一，也是网贷平台实力的重要体现，正因如此，银行存管成为了平台运营的一项“标配”。 存管乱象平生 监管再度发力
今年8月，由于时至监管周年，许多平台都在大限之期纷纷加速跑，因此8月份成为了各大平台上线银行存管的扎堆期。据最新行业数据显示，截至日，已经上线银行存管业务的网贷平台共计475家，相较于正常运营的2065家，上线资金银行存管的平台占比为23%；相较于网贷行业累计平台数量5923家，上线银行存管的平台占比更是仅为8%，声势浩大的存管呼声与上线数量如此薄弱的数据格格不入。
另有数据显示，目前有700多家平台宣布与银行签订直接存管协议，而其中有近300家平台未正式上线银行存管。此外，行业人士指出，虽然平台上线了存管，但是由于缺乏有效的监管，银行存管存在不少乱象，比如“部分存管”、“存而不管”、“”等。
9月5日，中国互联网金融协会下发关于《》、《》两份征求意见稿。其中《系统规范》指出，银行应要求委托人从接入存管系统之日起，所有网贷业务的客户资金应由存管系统进行管理，在分析人士看来，这也意味着银行存管乱象需要整改，网贷平台应实现全存管。合规不是面子工程 平台更应以身作则
上线银行存管，与来说，它不是目的，它真正的价值点在于“如何监督平台通过银行存管上线后保障交易流程更透明，用户资金更安全。”中国互联网金融协会下发的两个文件在既有存管指引指导细则上有了升级，更加明确了规定和要求，更能防范一些平台浑水摸鱼。
面对日益激烈的市场竞争，随着监管层的持续发力，互联网金融行业也将自动出清。目前，安捷财富上线银行存管，不仅保障平台不触碰资金，有效保护投资者的资金安全；还进一步强化了安捷财富自身的风控体系构建。
网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
在此背景下，中小P2P平台加速被淘汰，而其他P2P平台会加速转型。P2P更加回归互联网和金融本质，意味着互联网金融的发展将迎来新阶段。《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选八聚焦外滩峰会日至9日，由上海新金融研究院（SFI）主办，国际金融协会（IIF）金融城（CFCITY）协办的第七届上海新金融年会暨第四届在上海万豪酒店盛大召开。团团君作为受邀媒体之一，全程参加了本次峰会。本次外滩峰会不仅有监管层领导、业内专家参与深入探讨，更有从事一线金融科技业务的领军企业加盟。刚刚正式加入中国互联网金融协会的爱钱进（北京）信息科技有限公司就是其中一家。据了解，此次受邀出席峰会的，是爱钱进副总裁蔡园竹。她在以“后监管时代下的行业转型”为主题的圆桌上，与诸位嘉宾共同探讨后监管时代下P2P网贷行业的发展之道。蔡园竹认为，网贷行业已经进入深度洗牌期，在后监管时代，平台需要的是夯实内力，即“打铁还需自身硬”。大浪淘沙 进入洗牌加速期自诞生之日起，不知不觉，P2P网贷行业在中国已有了十年历史。回首十年发展之路，有爆发，有稳定，有质疑。直到去年8月，随着银监会联合四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》等一系列监管政策的出台，又将整个带入了大浪淘沙般的加速洗牌期。研究数据显示，截至2017年5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2148家，相比4月底减少了66家。5月停业及问题平台数量为75家，其中问题平台19家（跑路4家、提现困难15家）、停业平台52家、转型平台4家。有关专家预计，随着监管向纵深方向发展，P2P行业的发展环境也越加严峻，优胜劣汰成为现实，未来合规合法的P2P平台将仅存1000家左右。可以看到，在监管约束和制度保障下，网贷行业的洗牌加剧，马太效应凸显，用户将逐步向拥有更多资金、技术、人才等优势资源的行业宠儿平台靠拢。相比之下，一大批劣质平台生存愈发艰难，都将逃不过退出甚至死亡的厄运。蔡园竹认为，拥抱监管、严格合规、保障用户的资金安全，是网贷行业发展的必经之路。而作为，能够建造竞争壁垒的方式只有诚信经营、不断打磨自身的技术，这也是企业在监管下获得创新性发展的关键。后监管时代 打铁还需自身硬“对于中国互联网金融的发展来说，监管是网贷行业朝着更好的方向发展的重要保障。随着金融出不穷，监管层积极运用大数据、人工智能技术，也在拥抱金融科技带来的变化。”蔡园竹表示，“在此背景下，我认为平台的合规性、市场对运营模式、风控模式、产品模式这些真正核心内容的筛选，决定了在这一轮竞争中谁将会被留下，谁又会被淘汰。”对于如何把握发展脉搏，在未来网贷平台比拼中赢得关键性的战役，蔡园竹指出：“所谓打铁必须自身硬，2016年悄然而至的合规、监管，看起来给这个行业不小的压力。其实，如果是一家诚信的、基于整个监管红线的平台，反而不会有很多的压力。”积极拥抱合规 精进布局当被问到后监管时代，爱钱进自身是否也在进行转型，蔡园竹表示：“基于一直以来的诚信经营，合规、监管对我们的挑战并不是很多。与其说是转型，爱钱进目前做的更多的是业务上的精进布局。”蔡园竹进一步解释道，作为长期位居第三方机构网贷之家全国百强榜前十的网贷信息平台，从成立之时，爱钱进就已经考虑到行业监管问题，业务上便严格按监管而行。与此同时，在合规上，爱钱进仍然在优化，以使得我们的产品是更加合规的、受监管认可。在具体举措上，为进一步拥抱合规，增强风险控制能力，保障投资人收益，从2013年创立伊始，爱钱进就坚持打造自有风控系统，并不断迭代、更新。通过互联网技术、大数据、云计算、机器学习人工智能等高新互联网技术对风控进行改造，以将“技术改变金融”的理念落到实处。此外，爱钱进还通过践行普惠金融，重视信息的披露，加强人才布局等手段在合规的道路上稳步前行。作为业内诚信经营的头部企业之一，爱钱进非常愿意拥抱如今监管方式，也在用不断的努力践行着精进合规之路。“在历经大浪淘沙后，我们有理由相信，这个市场会被相对成熟的平台所分享。而爱钱进瞄准的，是成为一家能够为行业持续作出突出贡献的百年老店。希望用我们的技术能力，让金融有温度，致力于让每一个普通人都享有更公平、高效的互联网金融服务。”蔡园竹强调。声明：本文不构成投资建议。金融观察团已入驻今日头条、一点资讯、百度百家、天天快报、新浪、腾讯、网易、搜狐、和讯、凤凰等平台。《互联网金融，爱钱帮成为网贷行业发展最快的平台之一》 精选九随着监管不断收紧，网贷已经进入规范发展时代，优质网贷平台优势凸显。近日，国内知名P2P网站“网贷之家”对外发布了《2017年8月评级》。在发展指数排名上，因为始终坚定合规、稳健发展的初心，平台在信息披露、合规方面表现抢眼，本月跃居百强榜第41位，同时入选“发展指数百强榜之国资系前十名平台”、“发展指数百强榜之名次增幅前十名平台”等子榜单。8月礼德财富排名大幅上升据了解，该评级是根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。本次评级，新增了多家平台进入评级库。值得一提的是，根据8月银监会新公布的信披要求，网贷之家对指标做出了较大的调整，调整按照信披要求操作，调整后指标更细，以反映监管方最新的监管精神。同时，银监会信披要求为平台必须完成项目，因此，按照一定权重计入合规积分中，以反映平台信披项合规进度情况。2017年发展指数百强榜之名次增幅前十名平台较上月，礼德财富在成交、人气、合规、品牌、分散度、透明度等指标中的积分均有显著提升。其中，透明度、合规等指标在礼德财富整体发展指数的提升中发挥了重要作用，并以“信披较好，透明度得分上升”为由入选了“名次增幅前十名平台”的子榜单。根据评级报告显示，礼德财富合规指数由56.67上升至60.29，而透明度则由42.53上升至60.86，两项指标的增幅非常明显。日，银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，到今年8月已经过去一年时间。这一年，不仅是网贷行业洗牌加速、发展回归理性的一年，更是礼德财富踏实践行合规整改，向监管合规要求靠齐的一年。礼德财富入选“发展指数百强榜之国资系前十名平台”的子榜单在这一年之中，礼德财富积极拥抱监管政策，非常注重合规工作，并将其作为公司战略的重中之重。一方面，礼德财富凭借过硬的技术和完善的安全系统，通过了国家授权的评测机构安全监测，获得国家信息安全等级保护三级备案证明。另一方面，礼德财富逐步推动和落实借款限额、银行存管、备案等相关工作，全面铺开各项合规化进程。而在信息披露方面，礼德财富也走在行业前列。日前，网贷之家根据银监会在《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中所公布的63项指标为基础评分标准，评选出信息披露最为出色的50家平台，礼德财富以38.2分的总得分位列该排行榜榜首。一直以来，礼德财富遵循严格的信息披露制度，本着合规发展的决心与认