47被浏览23,595分享邀请回答51 条评论分享收藏感谢收起293 条评论分享收藏感谢收起　　7月13日，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在中国和拉美养老金制度国际研讨会上透露：据估算，中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿。一石惊起千层浪！2004年该数字为7,400亿。逐年增大的养老金巨额空账黑洞无不令人担忧。[]
人口老龄化是现代社会经济发展的必然结果，也是当今世界各国共同关注的重要社会问题。最新数据显示，2009年，全国60岁以上老年人口已达到1.6714亿，老龄化正呈现日益加快趋势。老年人群规模越来越大，如何满足这个庞大群体的医疗、生活、心理等方面的需求？[]
什么叫养老金空账
　　养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由于养老保险个人账户仅仅是一个虚拟账户，所以在对养老基金财务的管理上，实行的是混账管理的办法，即允许统、账基金相互调剂使用，以基础养老金代替基本养老金。
　　没有做实个人账户，就无法割断统、账基金之间的联结，锁定统筹基金的债务。一些地方为了满足当期的支付需要，大量动用中人和新人积累的个人账户基金，这就造成了空账。[]
　　中国在上世纪90年代确立了统账结合的养老保险制度，养老保险由社会统筹和个人账户两部分组成，社会统筹由单位负担缴费，目前为单位职工工资总额的20％，个人账户则由职工个人缴费，缴费比例为个人工资的8％。那些在养老保险制度确立前的职工，向他们支付的养老金由后来缴费者负担，由此带来制度成本。统账结合制度确立后，所谓个人账户的资金，被用于支付当期养老金，由此形成规模巨大的“空账”。 []
养老保险个人账户的本金和利息计算方式分为两部分：一部分是本期的记账额本金以及产生的相应利息，这个利息根据账户计入额、计入时间以及当年银行居民零存整取存款利率（2010年为1.71%）来计算。[]
据了解，养老保险个人账户由个人账户划转本金和利息两部分组成，目前，参保人员按本人缴费基数8％缴纳的基本养老保险费全部记入个人账户，用人单位缴纳部分全部纳入社会统筹基金。……[]
　　2009年,中国养老金累计结余1.25万亿,但养老金账户投资的收益率不到2%,形成了福利的巨大损失。[]
　　截至2009年底,我国养老金总规模为2.25万亿元,仅占当年GDP的6.62％,而发达国家平均占比为40%-50%。[]
政府官员：养老金空账 国家兜底
一位不愿具名的与会政府官员认为，不应该过分担心“空账”问题，中国不同于拉美的地方之一为，中国如果出现养老金赤字，将会由国家兜底，个人账户资金虽然被用于支付当期养老金，但这是有国家信用背书的。[]
职员张贵峰：国家兜底宜早不宜迟
所谓国家兜底，还是有现实依据的。近年我国财政收入增长迅速，到今年底，预计将达8万亿。同时，国家还有其他极为可观的财富积累――数十万亿的国有资产，每年上万亿的国企利润……[]
王兰：养老金空账要多方消化
个人账户从“空账”到实账的关键是消化“空帐”。一部分可以使用政府税收来解决，也可以发行特种国债来融资解决，正在酝酿的收入分配改革中，是否可以切出高出公平度的部分来弥补？……[]
唐均：养老保险空账 国家兜底得不偿失
中国社科院社会政策研究中心秘书长唐均等人认为，依靠财政资金、国企利润和外汇储备等填平养老金空账的“国家兜底”模式，是解决这一问题的有效办法。但杨燕绥认为，这样做会加重国家财政负担，有些得不偿失。[]
周明华：养老金巨额“空账” 国家兜得住底吗
《中国青年报》去年的一份调查资料显示，84.2％的被调查者认为，社保金亏空的主因是监管不力，挪用、贪污养老金的现象严重，百姓对社保金普遍缺乏信心。如何加强管理，进行有效监督非常重要。[]
徐光木：国家兜底最终还是平民埋单
“十二五”期间，全国老年人口将突破2个亿，老年人口占总人口比例将超过15％，老龄化的速度将进一步加快。未富先老已经成为我国当前所必须正视的重大问题。退一步讲，即使国家兜底，最终还是平民埋单。[]
“是让父亲晚退休还是让儿子上岗？”韩国最大媒体《朝鲜日报》日前的这篇社论标题道出了世界许多国家对推迟退休年龄的两难困境。这两天法国政府决定将退休年龄从60岁推迟到62岁，立即引发了席卷全国的抗议，“德国之声”称“萨科齐宰杀了法国最神圣的奶牛之一”。
法国的这一决定在很多国家也引发了连锁反应：随着各国“婴儿潮一代”陆续进入退休年龄，何时退休成了一个新的普遍难题。世界银行的一份报告称，如果不改革退休制度，20年后多国的养老金系统将崩溃。[]
约80%公务人员是每月养老金必有保障的受益者。然而，大多数为公务人员提供退休保障的纳税人得到的确是雇主给予的并不丰厚的退休福利，同时还要遭遇因熊市导致401养老账户中资产缩水的打击。
而若公务人员能熬到退休，他们在好年景时可获得相当于在职期间最高收入75%-90%的养老金。为提高公职人员退休前一年的收入，公共机构会让他们超时工作，并将数年内未使用的病假和带薪休假一并计入最后一年加薪计算公式内，让他们中许多人退休后的收入甚至超过了在职期间的薪酬。[]
中国养老金空账约1.3万亿，投资收益率不到2％，远低于CPI，形成了福利的巨大损失。“中国引入个人账户做法不成功，个人账户的功能失灵了。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文昨日(13日)在中国和拉美养老金制度国际研讨会上坦言。……[]
.3万亿“空账”，是个很大的漏洞。就在6年前，“空账”规模是7400亿元。按照这个速度下去，中国养老金的漏洞还会越来越大，难以填充。虽然，有关人士已经放话，中国养老金“空账”不是问题，但国家埋单并不意味着万事大吉。[]
一句由“由国家兜底”，话可以说得这么简单，但事实上国家财政既不会生钱也不会造钱，最终为此买单的还是广大纳税人。因此，面对如此巨大的养老金缺口，我们有理由问一句：到底是什么“造就”1.3万亿的养老金空账？[]
养老金“空账” 其实是个系统问题。要解决养老金“空账”问题，必须从全社会公平养老的视角入手，让社会各阶层都能够享受到对等的养老待遇，这才是治本之策。[]
皮海洲：完善国有股转持补养老金“空账”
虽然作为参保人来说，不必要过分担心“空账”问题，但我国养老金制度所面临的严峻形势却由此可见。如何解决养老金的“空账”问题？完善国有股转持无疑是解决“空账”问题的有效办法。……[]
王胜今等专家：养老险制度需完善
应在我国建立多层次的养老保险体系，在基本养老保险的基础上，支持个人建立储蓄性的养老保险。同时，做好城镇养老保险和农村养老保险的衔接，逐步形成城乡一体化的养老保险制度。[]
21世纪社论：应通过国企分红补足养老金缺口
针对当前中国社保体系面临着人口老龄化、人口赡养率提高和严峻的通胀压力等诸多挑战，我们认为，当前中国社保体系首要的关键症结是由现收现付制向个人账户储存基金积累制转型所带来的巨额资金缺口问题。……[]
梁江涛：破解养老金亏空更需“造血之举”
固然，这让民众吃了一颗“定心丸”，但大凡有正常智力的人都会想像，输血的前提是必须止血，如果伤口一直在撕大，输再多的血也是白搭。国家信用能为“无底洞”的养老金亏空兜底吗？……[]
郑功成：调整10-15年
中国人民大学教授郑功成在日前举行的中国与拉美和加勒比养老金制度国际研讨会上表示，中国的养老制度尚有喘息之力。“我们当前平均退休年龄不足52岁，而国外一般是60岁以上。可见我们未来还有10―15年的调整空间。而且通过研究发现，未来养老金支付的高峰和人口老龄化的高峰并不同步，大致延后10―15年。”[]
空账1．3万亿之忧
中山大学风险管理与保险学系主任申曙光在接受中国经济时报记者采访时表示：“造成空账的原因还没有消失，空账就会越滚越大，空账责任最终落实在国家财政方面，随着我国老龄化速度的加快，国家财政的负担会越来越重。”
为解决“空账”可能带来的养老金支付压力，中国在2000年开始了“做实”个人账户试点，目前已有13个省开展试点，做实账户资金为1300亿。但个别省份个人账户做实试点后，对当期养老保险缴费能力形成压力。
收益跑输CPI之困
伴随中国经济高速增长的是社会平均工资的高增长率，这使得只能存入银行或购买国债的养老金的投资收益率超过工资增长率成为几乎不可能的事情。而当前在通胀预期升温的形势下，防止养老金贬值开始引起人们的空前关注。
郑秉文表示，养老金账户的保值有三层含义：第一层是票面保值，只是最低要求，只要没有挪用和投资亏损就能达到；第二层是盯住CPI；第三层是随着平均工资的增长，保持养老金的购买力。
全民社保还有多远
记者了解到，统账结合养老保险制度的改革主要是针对企业，机关事业单位的养老问题还是财政包揽，而农民的新农保又是一个新的制度，目前我国养老保险制度管理混乱，制度分割现象严重。吕茵认为当务之急是要给中国基本的养老保险制度定型，建立一个统一的、公平的、科学的、可持续的制度。
中国社科院金融研究所所长助理、保险研究室主任郭金龙在接受本报记者采访时说：“全民养老保险体系的建立涉及很多问题。目前我们的养老金管理混乱，投资效率很低，未来负债到底是什么样的状况，每年怎么做财务安排，在这种情况下现在的资产怎么去匹配，未来每年的养老金发放怎么安排，这需要一个非常复杂的模型来计算，到现在这个体系还没有建立起来。”。
金融界调查
　　您已经有养老保险了吗 *
　　有了　　没有呢
　　您关心自己的养老吗 *
　　不关心　　关心　　说不好
　　您认为养老金巨额空账应该谁兜底 *
　　国家兜底　　多方消化　　百姓兜底　　说不好养老金账户亏空90% 我们还能拿到养命钱吗？
发布时间： 15:02:50 &&
来源：合肥网&&
资讯标签：&养老金亏空 退休 以房养老
核心提示：　“如果有一天，我老无所依，请将我埋在，在这春天里……”老有所依、老有所养，一直是每一个中国人的梦想。然而最近有则新闻，却我对中国人未来的养老问题充满了忧虑，80后、90后这一代人老去后，是否还能领到...
　　亏空5万亿钱被谁偷走了？
　　&如果有一天，我老无所依，请将我埋在，在这春天里&&&老有所依、老有所养，一直是每一个中国人的梦想。然而最近有则新闻，却我对中国人未来的养老问题充满了忧虑，80后、90后这一代人老去后，是否还能领到养老金？这是个问题。
　　近日，一份由人社部社会保险事业管理中心发布的《中国社会保险发展年度报告2015》(以下简称《报告》)显示，截至2015年底，全国的个人账户记账总额已高达47144亿元，而账户里实实在在的资金还不到10分之1，参保人员个人账户资金90%已被挪作他用。
　　多年来，我国社保的覆盖面以及服务能力大幅提升，但是，城镇职工基本养老保险制度财务不可持续的问题依然十分突出。
　　1997年的养老金制度改革后，中国的基本养老金采取统账结合的模式，也就是既包含现收现付制的社会统筹部分，由年轻一代缴费来赡养退休者，也包含累积制的个人账户。企业缴纳的部分进入社会统筹，城镇职工按本人缴费工资基数8%的数额，为其建立基本养老保险个人账户，并全部由个人缴费形成，个人账户储存额只用于参保人员养老，不得提前支取，每年按照国家统一公布的记账利率计算利息，免征利息税。
　　但是，随着50、60中国婴儿潮一代人老年化，老年人数量的大幅增加，带来的巨大支付压力，社会统筹不足以支撑。为此，大部分地区的个人账户资金被挪用于当期支付。这意味着80、90计划生育后出生的一代人缴纳的养老金，正在被挪用，用来填补财政的窟窿。
　　1997年，全国个人账户空账规模为140多亿元，1998年为450亿元，此后不过两年时间，全国个人账户的空账规模增长近4倍，2000年为2000亿元，2004年为7400亿元，2007年突破1万亿，2013年达到3.1万亿，2015年则已经超过了4万亿&&个人账户空账越来越大的问题不解决，将来兑现个人账户部分时很有可能入不敷出。&个人账户空账，退休时这部分支取完全有赖于财政补贴，如果恰逢经济不好，会引发极大的社会问题。
　　大家注意了，以上说的只是原则上是不可动用的个人账户出现的亏空；如果去核实单位给你三倍缴纳的统筹账户，估计基本已经被掏空了，更加无法指望。据报道，包括东北三省在内的六个省份城镇职工养老基金已经&入不敷出&，黑龙江仅够维持1个月，吉林、青海、河北、辽宁、陕西、天津、湖北8个省市和新疆兵团的可支付月数在10个月以下。据悉，人社部的最新思路是，用住房公积金来补充养老保险。拆东墙补西墙，这就是我们公仆的全部智慧。
　　以房养老？养儿防老？
　　&根据测算，如果交了30年养老保险，到60岁退休，你只需要花27年就能够拿回本金，也就是到87岁。但由于社会平均预期寿命是74岁，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。&现在空气、水、食品污染严重，转基因泛滥，我对自己活这么久一直是没什么信心的，肯定不会超过
　　父辈的寿命。更何况近年来社保养老账户亏空巨大，伴随着中国老年化社会的到来，退休人员急聚上升，缴费人群萎缩，机关人员不缴费领高额养老金、事业单位人员加入社保，加上挪用社保基金的案例增多，社保的亏空不断加大。
　　80年、90后的年轻人现在的缴费，基本都是在供别人的父母。自己退休后能否领取到退休金都是问题，就算能拿到，按照近30年的通货膨胀来看，将来领导的养老金能维持稀饭、馒头的生活水平，恐怕都是未知数。
　　近年来热炒的&以房养老&甚嚣尘上，效果如何呢？中国保监会推出&以房养老&试点近2年后，全国四个试点城市成效并不乐观。目前，全国反向业务投保人共78人59户，遇到空前冷遇。从这个消息看来，老百姓的智商已经普遍提高了，&骗子太多傻子不够用&的局面已经有所改观。几代人节衣缩食买来的房子，在老年的时候抵押出去养老，人一辈子算是白干了，稍微理智的人都能算得过账来。
　　近日，保险版&以房养老&开始破土。
　　保险版&以房养老&，就是老年人将其自有产权房子抵押给保险公司，每月可以从保险公司领取到一笔给付金，老人去世之后，保险公司将房子拿去拍卖，拍卖所得用来偿还保险公司支付的本息之和，再有剩余则归老人的继承人所有。说白了，近年来推出的所有保险模式都是围绕着房子展开，想方设法打房子的主意，等你老死了，房子也没了，一辈子白干，想想也是没意思。
　　中国是一个以血缘关系纽带为根本的社会，在公共治理不成熟、公共产品供应不足的情况下，&养儿防老&成为中国人几千年来行之有效的养老模式，然而改革开放后独生子女政策斩断了这条养老模式，一对独生子女小夫妻，要赡养、照顾多则12个老人和小孩。&1985年只生一个好，政府来养老&、&1995年只生一个好，政府帮养老&，&2005年养老不能靠政府&、&2012年推迟退休好，自己来养老&&&
　　养老必须靠自己
　　纵观国内的养老模式，社保靠不住、房子养老靠不住、子女靠不住，看来养老真的要靠自己了。在此提供一些建议：
　　1、社保缴足15年的停缴。
　　按照规定，社保只要缴足15年就可以退休后领取养老金。如果你有权选择自己的社保基数，45岁以上的，按照封顶基数缴纳；45岁以下，离退休的时间很长，建议你调到本城市最低缴纳基数水平。
　　我一个年轻的朋友，单位福利很好，社保基数是25000元左右，如果缴纳8%的比例，本人每个月要缴2000，单位缴纳三倍总数6000元，他非常明智，把本人缴费基数调到了本城市最低的2000元，本人一个月缴纳160元，省下的钱全部买美元计价的商业保单。很多人说他傻，在我看来他是智者，因为他知道单位缴纳的6000进了统筹账户，基本是肉包子打狗，个人美元缴纳的2000已亏空了90%，缴得越多，损失越大。
　　2、商业保险。
　　近年来，官方一直鼓励居民个人购买商业保险，不管是人寿保险、养老保险还是重大疾病险，其用意肯定是已经预料到了社保的窟窿会越来越大，入不敷出，让大家自救，解决国家养老和医疗系统的压力。相较于社保而言，商业保险应该单纯、靠谱一些。如果说商业保险是将来能领多少钱的问题，那么社保就是有没有钱可领的问题。
　　商业保险不能听官方和专家的&忽悠&，如果你购买大陆的人民币保单，那你就是才出狼窝，又入虎穴。近些年来，大陆的保险基本和传销、骗、&收钱不认人&、拒赔等联系起来，让人不敢靠近，&保险&这个常规投资理财渠道已基本被玩坏，让人反感。而西方保险公司设计的保险产品，比如美国、香港、英国、新加坡的美元保单，成为大陆人追捧的对象。因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点，美元可以规避人民币贬值风险，不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种，也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何威逼利诱，也阻挡不住大家购买的热情。这中间当然有资金投资避险的原因，但更有为未来养老的考虑。
　　3、养儿防老。
　　不管你承认不承认，在中国这个几千年以血缘为纽带形成的人情社会，养儿防老基本成了一个最保险、也是最普遍的养老模式。有人说，我现在工资收入很高，将来养老金也会足够花，基本可以不靠儿女养老。那么什么事情都有一个万一，万一将来你的财富缩水，恶性通货膨胀让你的财富失去了购买力，你还有其他可以依靠的吗？最终照顾你的赡养你的必然是儿女。如果能多花精力，把子女培养得足够优秀，你的未来不仅省去了很多&子女不成器&的麻烦，还能顺带享受到他们给你的回报，一举两得。
责任编辑：刘东伟养老金亏空原因大揭秘 养老金为什么会亏空养老金亏空原因
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养老金亏空原因大揭秘 养老金为什么会亏空养老金亏空原因(1)
核心提示：养老金为什么会亏空？养老金亏空原因大揭秘 养老金亏空原因，中国的养老金是部分人缴纳，更多的人不缴纳，党政事业机关、尤其是党政机关的人过去很多年不缴纳，中国养老保险制度的缺陷是造成目前中国养老基金亏空迅速攀升的根本原因。
养老金亏空原因大揭秘 养老金为什么会亏空
参考消息网5月14日报道 美媒称，最近公布的中国社会保险基金预算显示，在去除政府财政补贴后，2015年中国养老保险亏空将超过3000亿元人民币，这将影响未来五年2亿多60岁以上人口的养老。
　　据美国之音电台网站5月14日报道，有报道称，中国计划把部分国有资本划入社保基金，来填补亏空。但专家认为，这一方案可能会遇到来自既得利益集团的阻力。
养老金亏空原因大揭秘
　　2015中国养老金亏空增加近一倍
　　报道说，中国财政部5月8日公布的2015年全国社保基金预算数据显示，今年社保基金收入43088.07亿元，支出38463.97亿元，除掉政府9741.75亿元的财政补贴后，社保基金亏空5117.65亿元。具体到全国社会养老保险基金上，在去除政府财政补贴后，亏空3115.33亿元，规模比2014年增加了近一倍。2014年的亏空为1563亿元，而在2012年这一数字还为正值，当年养老保险基金收支相减剩余1079亿元。
　　报道称，中国养老保险基金亏空迅速攀升凸显中国正面临一场严峻的养老危机。有分析估测，中国未来20年养老金面临的缺口可高达11万亿美元。在今年3月的全国人大、政协&两会&上，中国人力资源和社会保障部部长尹蔚民提出，中国要在2017年推出推迟公民退休年龄的方案来应对由于人口寿命增加导致养老金领取年限延长和养老金待遇&刚性&增长给中国养老金支出带来的巨大压力。
　　制度缺陷是亏空首要原因
　　报道称，经济学家、独立评论人士何清涟表示，中国养老保险制度的缺陷是造成目前中国养老基金亏空迅速攀升的根本原因。她说：&中国的养老金是部分人缴纳，更多的人不缴纳，党政事业机关、尤其是党政机关的人过去很多年不缴纳，但是他们又是退休金拿得最多的。企业要缴纳的五险一金在全世界都没有这么高的，所以各企业不堪重负。所以由部分人负担全社会的养老，这个是很不合理的，也是难以为继。&
　　纽约城市大学政治学教授夏明认为，养老金的管理不当也是造成养老金出现巨大亏空的一个原因。
亏空3000亿，养老金亟须保值增值
　　5月13日，财政部特别澄清，划转国有资本充实社会保障基金具体方案尚在研究。此前，坊间传闻，划转方案已进入实施阶段。据悉，该工作由财政部牵头，国资委、人社部、社保基金理事会、证监会等部委共同推进。
　　与中国养老体系改革顶层设计日臻完善的同时，另一个不争的事实是，养老保险的大幅贬值与缩水。
　　2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴因素后基金收不抵支，且相比此前几年的预算执行情况，&亏空&越来越大。以企业职工基本养老保险为例，剔除财政补贴后，当期保险费收入与支出相减，&亏空&3024.87亿元，比2014年的收支差1563亿元，显著扩大。
　　据郑秉文测算，多年来基本养老保险基金的投资年均回报率约为2%，低于%的通货膨胀率，低于2007年到2012年实行市场化企业年金投资8.35%的平均年化收益率，低于2000年至2013年全国社保基金年均8.13%的收益率，也低于20年来全国城镇职工14.85%的平均工资增长率。
　来自审计署的审计结果也佐证了郑的判断。
　　去年8月，审计署对全国社保基金的审计结果显示，由于负利率的侵蚀，&躺&在账户中高达2.7万亿元的养老金仅2013年的损失就高达178亿元。
　　从某种角度上说，通过投资运营实现养老金的保值增值，其实比划转国资做实账户、保证流动性以及不发生支付危机更为紧迫。
　　今年两会期间，针对养老金保值增值问题，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示，养老金投资运营基本方案将在下半年报国务院审定。未来将按市场化原则实施多元化投资，在控制风险的前提下，由专业投资机构运营，并限制养老金入市比例。
　中国拟划国资补缺
　　报道说，《经济参考报》5月12日表示，&为填补养老金缺口、缓解财政补贴压力，划转国有资本充实社会保障基金的工作已经进入实施阶段。&报道援引中国财政部一位人士的话说，&财政收入增速出现严重下滑，而财政支出特别是社保方面支出却在逐年增加，压力越来越大，所以国资划拨社保基金是个趋势性问题。&报道还援引中国劳动学会副会长苏海南的话说，&现在中央已经明确决定国有资产划拨社保，而且也成立了部际工作小组，已经进入实施过程中。&这篇报道得到了人民日报旗下的人民网的转载。阅读本文耗时：
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