在中国，怎样才算真正的财务自由
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在中国，怎样才算真正的财务自由
牛邦Ker &是一帮金融老鸟为金融从业人员（银行、保险、信托、券商、基金、P2P、小贷、担保、典当）提供工作养料的微信平台。点击上方蓝字即可关注来源：投资者报你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便便来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已足以赢得尊重；你的财富只为：让你所爱的人和爱你的人过上舒适（不是奢华）和有尊严的生活。这样，财富才能使你达到真正的心灵自由。老有朋友问我：什么是财务自由？这是引自西方投资理中“financialfreedom”的一个概念。其实概念并不重要，我提出“财务自由”是把它作为投资理财的一个终极目标。追求财务自由的目标就是将这种财务的“约束力”降到最低，寻求个人身心的最大自由。一个人要做巴菲特几乎不可能，但达到财务自由还是可能的。我对财务自由的标准其实并不高，概括有几条：首先不必为钱而工作。大部分人的工作都是为了“讨生活，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，则“体面生活”会变得“不体面”。如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往“财务自由”的路上迈出了重要的一步。我总认为“为兴趣而工作”是迈向财务自由的第一步。很多通过创业而成功的企业家，最初就是从“做感兴趣的事”开始的。比尔?盖茨、杨致远当初的创业都是从兴趣开始的。最初他们也不知道会获得这么大的一笔财富，金钱和财富只是他们为兴趣工作的一个意外收获。即使专业作投资的巴菲特也不是直接冲着“钱”去的，他的兴趣在“价值发现”。正因为巴菲特的兴趣专注于“发现好的公司，并买下”，所以他可以几十年如一日地重复阅读枯燥的数字和报表，而很少关注股价。我们很多人投资就是直接冲着“钱”去的，什么商业模式和价值分析并不是兴趣所在，他们兴趣的焦点在“股价=钱”，完全被哪个代表“钱”的价格曲线所控制，但最终的结果却离“钱”越来越远。其次是保持财产性收入的净现金流入。除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。有的人可能拥有不少物业，但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个“债务”，而不是一个真正意义上的“资产”。作为一个企业的股东也是一样，如果每年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份股权也很可能是一个“债务”。第三，需要保有一定量的净资产。如果要给“财务自由”一个定量的概念，即净资产。高净资产投资者，即总资产减去总负债大于或等于100万美金。如果考虑到中国的国情，考虑到人民币的购买力，在一线的大城市里净资产达到300万人民币；二三线城市200万人民币；小城镇有个100万人民币就可以列入“高净资产投资者”的行列。这是现在的水平，如果你的目标是定在20年后，考虑到通胀的因素（年均2%），这一定量标准应该是：一线城市446万；二三线297万；小城镇149万。最后，保有一个平常和自由的心。一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达到财务自由，既要身往之，还要心往之。在中国&你得拥有多少钱才算是财务自由？来源：吴晓波频道从大家的回答里不难发现，对财务自由的定义因人而异。那么在中国，这辈子需要多少钱才算实现相对普遍意义上的财务自由呢？有一天，小巴在一个瞎聊的饭局上，和朋友们讨论了这个问题，得出了一个言浅意深的结论。第一位，是毕业不久，工作两三年的A。他并没有长远的财务规划，但他觉得，在财务上，首先必须要自己赚钱自己花，不能啃老。他眼中财务上的自由，起码是在工作上受委屈的时候，有一种说走就走的资本。至于这一份资本从哪里来，他说，所以现在还要努力赚钱、学习投资理财。他算了算，大概等他有两套房，一套自住一套出租，再加上100万存款用于投资，估计就差不多了。第二位，在从事资产管理工作的B，他的表述就很专业了：家庭资产的无风险收益高于家庭的年度开支，是财务自由的基础门槛。他说，在业内，所谓财务自由是指不用为生活开销而工作的状态，如果在本职工作外，也能赚到足够日常开销的钱，就已经财务自由了。但这还有另一项前提，就是这些本职之外的收入，必须足够稳定。金融资产的无风险利率或多数城市不动产的租金都是相当稳定的收益。按照目前的市场行情，大约都在2%-3%之间。假如一个家庭的年度开支是10万，那么如果他们拥有330万-500万可以产生现金流的可支配净资产，就相当于跨过了财务自由的门槛。如果家庭的年度开支增长10倍，达到100万，那么对资产的要求同理也增长10倍，在数千万的级别。考虑到2%-3%是一种无风险的收益率，而实际中高于此的收益率并不鲜见，门槛稍稍降低也是可以的。从A和B的视角中，我们可以得到对财务自由的一种非常精确的静态描述：虽然没有全职的工作，但仍有足够的收入来保障家庭的日常支出，比如衣食住行、子女教育、长辈赡养、医疗保险、旅行及兴趣爱好类的消费等等。让小巴说得简单一点，财务自由的第一项条件就是“让生活不差钱”！但除此之外，很快第二个问题就会跟着出现，如果钱够了，那余下的半生将如何度过？几乎所有人都一致说要去做一点喜欢的事情，比如有好几位将环游世界列为实现财务自由后未来生活的第一项计划。也有不少人还真的这样做过，但是结果就比较有趣了。比如第三位朋友C，是一位连续创业者，几年前他卖掉了经营的公司，赚到了“够这辈子折腾的钱”，然后开开心心地去实现环球旅行这一夙愿。过去这些年他一直以为自己是一个相当喜欢旅行的人，但是真正去环球旅行之后，他渐渐发现其实并非如此。他从前旅行时的愉悦，更多来自从工作状态中抽离出来得到的短暂放松和充电，而非来自于旅行本身。当他把一整年都消耗在走走停停的旅程上，“到最后变得挺无聊的”，一年到头无所事事也让他觉得自己在某种程度上变成了“一个毫无价值、只知道混吃等死的废物”。最后，他说服了自己，经营企业虽然很累，但能够满足他内心的成就感需要，是他最感兴趣的事情，于是乖乖回去，再一次创业去了。看来，财务自由也必须不能是消极的。如果没有一个比钱更高远的目标，就算你很有钱，其实也不会变得非常自由。最近这几年，小巴的同龄朋友中，很流行一种寻找内心需求的方式——Gap Year，中文表述大约是“间隔年”。在面对生活的阶段性变化，比如毕业工作，或者工作打拼数年后觉得有些累，打算转换职业生涯时，他们会花一长段时间将自己从原来的紧张状态中放空，或做一次超长期的旅行，或从事一些从前没有做过的爱好，更有甚者还去高校附近的咖啡馆打零工，“调戏调戏年轻时候的自己，刺激自己的青春荷尔蒙”。因为脱离工作的单一焦点，他们有时间与精力去思考自己的人生。经过时间的积累，大多数人也像C先生一样，明白了自己心里到底想要什么，之后重新上路再次出发去工作。在他们这里，小巴发现了财务自由的第二项条件：能明白自己想要的是什么，工作，但不只是为了赚钱。他们的每一份工作都被当成是这辈子的最后一份工作，哪怕用去余下的每一天也值得。以上两点其实已经足够，但最后还有一位长辈D提出了中肯的补充意见。他是一位半退休的投资人，平时养养花草，偶尔看一看股票，也从事少量的房产和天使投资，按定义他也是财务自由的标准案例。他说这辈子见过不少有钱人，但并非每个人的结局都很好，所以前两项条件外，自由还要再系上一根保险带：不管在任何年纪，不通过工作赚钱都没问题，但挣钱的能力要一直拥有。他援引了20世纪早期世界首富洛克菲勒的话，对此给了最好的表述：就算剥夺我的所有财产，把我丢进沙漠中央，然而只要一个驼队经过，我仍可以重建我的整个商业帝国。所以，财务自由大概还需要第三项条件：保留赚钱的能力。总结下来，小巴相信财务上的自由往往也伴随着心智成熟与心灵上的自由，它可以归结到这三个问题：第一，在中国我得赚到多少钱，才能让生活不被工作束缚？第二，假如有能力脱离工作，那我的余下半生将如何度过才有意义？第三，如果我破产了，我明天还有赚钱的能力吗？在这三个问题前没有得到解答前，如果有人说“财务自由后我马上辞职去环游世界，因为我很喜欢旅行”，那小巴觉得要实现还挺难的我自横刀。New-Banker本周最热&实时更新中....1.。解读 | 最严私募管理办法(附PPT).2.。干货 | 债权转让的合法性及合同效力.3.。中国未来十年的经济会怎样？（消费、房产、现金、人口……）.4.。干货 | 千万别被这些非法集资的骗术所蒙蔽.5.。2015年中国的银行过得怎么样？（普华永道2015年中国银行业报告全文）.6.。干货 | 扫盲篇：P2P的类资产证券化.7.。干货 | 一文看懂关于供应链金融的所有回复.数字.查看相应文章# 牛邦Ker讨论区 #牛邦Ker讨论社区现已开放欢迎金融从业者加入社区内将不定期邀请行业大牛进行干货分享、答疑解惑、互动问答点击原文链接，进入牛邦Ker讨论社区，行业大牛不定期出没
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　　如今的人对于财富的认知度提升，懂得“钱放着不动就是一堆废纸”的理论，所以开始具备商业头脑，会用自己的资产进行投资，来创造更多的财富。
　　而300万在现在看来已经不是一个惊为天人的数字，不少人净资产已经达到300万，那么2018年手上有300万闲钱如何投资理财呢?
　　一、房地产投资　　房地产投资可谓是非常具有中国特色的投资方式，尤其是在现在这个“僧多粥少”的年代，房产已经成为了一个人是否成功的评判标准。而就数据来看，我国的房地产行业近几年来一直是稳涨趋势，例如2008年北京平均房价约为12000元/平，而现在的北京房价已经快接近6万元，涨幅度有5倍之多，这也仅仅只是6年间的数据。
　　不过就目前来看，在各方的调控政策压力之下，我国的房地产价格已经接近顶点，市场也开始逐步降温，投资者的炒房热情也开始退散。但世事难料，尤其是在这个频出“意外”的房地产市场，把300万放到一线城市中，仍然有创造财富的可能性。
　　二、股票市场　　要说目前最火热的投资理财方式，就要数炒股了，而中国的股市和国外的股市存在着很多差异性，有人给出一个中肯的评论就是“散户市场”，也就是小型投资者居多。这类投资者一般只是赚取交易时间中的差价，而这也是我国股市的主要趋势。
　　若300万投资股市的话，不一定要把所有钱都放进市场，选择一只稳健的股票，投资30%左右的资金，长期放在那里就可以等待收益提升。
　　三、私募基金　　基金可分为公募和私募两种类型，公募基金的交易信息对外公开，其门槛也比较低;而私募则是针对个别投资者的基金产品，具有高门槛高收益的特点。300万对于私募来说并不算大数目，而在这个市场，投资者索要面临的风险非常的大，并不建议新手随意进行投资，最好可以先在公募市场吸取一下交易经验，累积自己的投资知识。
　　四、P2P网贷　　P2P行业经历了整改后，逐步走上正规。不过仍然有些许人对于P2P抱有偏见，但这也是很常见的问题，不过这些偏见大多数都是因为曾经遭受过诈骗的原因，其实现阶段的P2P行业只要了解一些基本的知识，就能安全无忧的进行投资。
　　总而言之，300万的投资方式很多，投资者有时候不要局限于市场思维，最重要的是做好资产分配，分散投资风险鸡蛋不要放在一个篮子里。​
今天终于将网络营销课程里建站与搜索引擎优 ...
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论坛法律顾问：王进律师如何挣到人生第一个100万？又有多少钱才能实现财务自由？
润邦财经智库
到底到底多少钱算财富自由？身边有很多非富即贵的人，混吃等死这辈子都不用担心钱的问题，但他们往往比我身边家境一般的人还拼，为什么？金钱意味着很多东西，但本质上是一种资源，而资源是为了解决问题存在的。衣食住行，金钱都能发挥魔力。但衣食住行之上呢？人还有七情六欲，还有贪痴嗔，还有安全感、荣誉感、成就感。每一层欲望的满足都会打开更高一层欲望的闸门，无穷无尽。根据胡润百富榜的统计数据显示，财富自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。还记得2016年的时候，时任中国首富的王健林提出了一个小目标，赚他一个亿？如今时间已经过去了快半年的时间，不知道有多少朋友实现了一个亿的小目标，润邦君还是在奋斗的路上离着小目标越来越远。。。然而，一波尚未平息，一波又来侵袭，当面对着朋友圈里刷屏的别人家年终奖，看着自己的工资单慢慢心碎的时候，又看到了另外一个让人震惊的消息。前阵子，胡润百富榜再次更新了北上广深等一线城市财务自由的衡量标准。根据胡润百富榜的统计数据显示，财富自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。胡润表示：“财富自由门槛上涨50%，主要原因可能是房价快速上涨和人民币贬值。比较有趣的是，当你还没财富自由时，很容易低估了门槛，会认为1.6亿和9500万就够了。”高净值人群认为平均41岁能达到财富自由，比去年提早2岁。40%的受访者表示财富自由后想环游世界，另外，选择购置房产、慈善捐款、划分给家人的均占比20%左右。不少朋友都在朋友圈发出了这样的感慨，自己是不是碰到了一个假胡润。然而对比了网上的各类报告数据，不得不承认胡润恐怕说的对。一、日益高升的财务自由门槛相信对于大多数人来说，大家都希望自己能够有机会得到财务自由。毕竟“世界那么大，我想去看看，钱包那么小，哪也去不了”的悲剧是每个人的切肤之痛。然而，这些年来我们不得不接受的事实是：我们的工资变化的很慢，在物价上涨、生活成本高升的今天，唯一不涨的只有我们的工资。在诸多行业不景气的大背景下，很多人的工资和年终奖相信都和润邦君一样不仅不往上走，还在向下挪。活不下去成为了大多数人的感慨，而财务自由正在离我们越行越远。润邦君仔细分析了胡润发布的报告，发现核心关键点在以下两个方面：
今天，沪指再度低开震荡，盘中雄安概念和粤港澳概念一度强势拉升，但到午后大盘却跳水走低，继续延续下跌行情，大盘面临再度下跌的危险。
&来源：一家人掘金
玉米作为我国重要的粮食作物，近年来，在粮食产量增长过程中做出了巨大贡献。但一方面随着国内外玉米价格严重倒挂，玉米及玉米替代品进口量快速增长...
&来源：中国森林食品大宗交易
送走春季的尾巴，这片大地即将迎来炎热的夏日。看着窗外淅淅沥沥的小雨，我的目光不自觉的转向了墙角处那一排整齐摆放着的红色玻璃瓶。
&来源：木兰村创业
说明：本文的保险公司包含集团、人身险、财险、保险资管，上市、非上市的都算。一、保险业持续快速发展...
&来源：金牌顾问
笔者也是十分好奇这些陌生女平常是不是闲的蛋疼没事做，难道整天就为了加好友聊天荒废时光嘛。
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现在不少市民手里， 都有几张甚至十几张银行卡， 包括借记卡和信用卡， 但经常用的也就那么两三张， 其他卡长时间不用成了“睡眠卡”。
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随着特蕾莎意外宣布将于6月8日提前举行大选，英镑兑美元2个月隐含波动率跳升至8.67%，为3月30日以来高位...
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中金网04月18日讯，2020年代对石油市场来说可能成为“混乱的十年”，因为今日钻井的缺乏将引起供应的短缺。
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前言：公元前三千年以前，黄金在古国埃及第一次被人类所认知。凭借徇烂的外表，逐渐被被人类所使用...
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汇通网4月18日讯——据印度钢铁业协会（IndianSteelAssociation），随着印度经济的发展以及城市化的加速，未来十年...
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