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羊宝宝涉嫌严重自融自担保，关联公司涉嫌非法集资
深扒P2P最近给大家准备相当多福利活动，帮助大家在年底将主力资金转移到大平台。同时我们还新增设了深扒P2P知识星球板块以便于为各位投友解疑释惑，相关的内容我们也会逐步完善，在这期间也希望各位投友多多提出建议，在此表示感谢。
最近千里也收到许多投友的咨询，其中有家名叫羊宝宝的平台，千里认为有必要说下，因为它涉及的问题很严重。
通过活动该平台运营公司为杭州旭洋科技有限公司，再来看看该公司的股权结构。
该平台大股东为磐安县大爱城旅游开发有限公司（以下简称磐安县大爱城），其背后的实际控制人则为陈威洋。
查看平台借款人，千里发现有大量借款标的为海安项目、度假酒店项目和欢乐谷项目。 标的1：海安项目二期-JD014
借款企业营业执照：
通过平台公开借款资料，千里发现该标的借款人高度疑似目标-上海大爱城数据服务海安有限公司。
该公司现任法人暨股东为陆辉但千里深入查看上海大爱城数据服务海安有限公司的工商变更记录，发现该公司的前任法人恰恰就是陈威洋。 标的2：欢乐谷约标-JD003
借款企业营业执照：
担保公司营业执照：
通过公开资料千里也找到了该标的借款企业与担保公司。
借款企业为天台县辉腾旅游开发有限公司。
担保公司为上海大羊数据技术有限公司。
千里对比发现该借款企业天台县辉腾旅游开发有限公司正是羊宝宝平台股东陈威洋名下企业，已经明显涉嫌变相自融，而担保公司-上海大羊数据技术有限公司法人陆辉恰好就是借款标的1借款公司的法人暨股东，该公司前法人股东也正是陈威洋。
标的3：度假酒店二期-JD063
该标的担保公司千里发现为一家名叫上海大爱城的企业，结合他的宣传千里发现高度疑似目标-上海大爱城数据服务有限公司。
从中千里又发现了陈威洋，也就再一次证明了该平台涉嫌自担。
那么陈威洋相关联的公司经营状况如何呢？千里来到陈威洋名下的另一家公司也是上海大爱城数据服务的子公司-上海大爱城商贸有限公司（以下简称大爱城商贸）。
千里发现从2017年7月到12月为止，竟然有近20余起以上海大爱城商贸作为被告的合同纠纷。
而从两纸判决书中，千里从原告诉称中发现，上海大爱城商贸2016年8月曾推出消费返利产品，可获得每天返利，而相关用户购买产品后，不到两个月时间，上海大爱城商贸竟然停止返利，而后就以该公司没钱为由拒绝支付。 &
首先千里认为，从这两起判决书中，千里看到了「只要消费5,000元(实际产品还没有拿走)即可成为被告公司的会员，同时产生一个会员号，每个会员号均有返利(每天返利)」，这类模式已经明显涉嫌传销或非法集资，而近半年来上海大爱城商贸接近20余起的纠纷诉讼，该公司的消费返利已涉嫌无法兑付！
1.羊宝宝平台股东陈威洋涉嫌利用平台为关联公司进行自融，且羊宝宝平台同时涉嫌自担保。
2.陈威洋名下的大爱城商贸的消费返利模式除涉嫌传销或非法集资外，兑付情况成疑！
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图片来源：武汉股交中心
12月20日，襄
图片来源：武汉股交中心
12月20日，襄阳市谷
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羊宝宝涉嫌严重自融自担保，关联公司涉嫌非法集资，兑付成疑
15:31:35 羊宝宝
发现高度疑似目标-上海大爱城数据服务有限公司。
从中千里又发现了陈威洋，也就再一次证明了该平台涉嫌自担。
那么陈威洋相关联的公司经营状况如何呢？千里来到陈威洋名下的另一家公司也是上海大爱城数据服务的子公司——上海大爱城商贸有限公司（以下简称大爱城商贸）。
钱优客小编发现从2017年7月到12月为止，竟然有近20余起以上海大爱城商贸作为被告的合同纠纷。
而从两纸判决书中，钱优客小编从原告诉称中发现，上海大爱城商贸2016年8月曾推出消费产品，可获得每天返利，而相关用户购买产品后，不到两个月时间，上海大爱城商贸竟然停止，而后就以该公司没钱为由拒绝支付。
首先钱优客小编认为，从这两起判决书中，千里看到了「只要消费5,000元(实际产品还没有拿走)即可成为被告公司的会员，同时产生一个会员号，每个会员号均有返利(每天)」，这类模式已经明显涉嫌传销或非法集资，而近半年来上海大爱城商贸接近20余起的纠纷诉讼，该公司的消费返利已涉嫌无法兑付！
钱优客综上所述;
1.羊宝宝平台股东陈威洋涉嫌利用平台为关联公司进行自融，且羊宝宝平台同时涉嫌自担保。
2.陈威洋名下的大爱城商贸的消费返利模式除涉嫌传销或非法集资外，兑付情况成疑！
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周一到周五 9:00~18:00法定节假日 9:00~16:00　　笔者一直从事互联网金融相关撰稿服务，对于P2P笔者多达数十次与大小平台负责人交流过。在多年前P2P活跃井喷中，笔者感触最多的是资金流动的迅速、平台收入水涨船高。而最近一两年来国家对平台大力监控和硬性要求运营出现，让平台不在有往日的“自顾自”的如日中天，更多的是不合规淘汰的出现。
　　笔者认为，一路走来或者新平台创建，基本上算是“王者”。当然这个称呼也存有大小之分。在遵守政策法规之下，如何在“透明”环境中运营，考量平台的就是一出智慧，为此，每个平台已进入：八仙过海各显神通努力发展阶段。
　　来自杭州的羊宝宝，2017年上线，约一年运作，投资总额即将超越5000万，其实，这个数字在行业中偏少，但据了解，客户量则在行业中偏上。可以得知其背后指向不仅仅是一种信赖，还有幕后工作者的默默耕耘与付出。为此，笔者有幸与羊宝宝运营经理孙经理，就关于羊宝宝的过去、现在、将来和P2P整体行业的发展进行了一次简短交谈。
　　孙总首先指出：2018年的政策沉淀对投资者的保护基本上市彻底的，对平台有序运作“约束”也是彻底的。之前的高利率和触碰资金或者是自融现象等等“不健康”行为基本面临杜绝，这是好事。
　　其次，对整体行业发展中出现各种负面信息的困扰，正在得到有效阻击，这些都是防患于未然的措施，这当然也是好事。这有利于平台在新环境中安心经营，而不用担心被别有用心之人“迫害”。一个平台认真践行政策规定哪有什么出格问题，除非你有意不遵循规章制度。投资者都是明白人，瞒得一时瞒不住一世。
　　再次，“互联网+”在新环境下、金融业里会更加有所作为，一方面通过手中余钱进行方便、快捷、透明的增值是市场赋予的机缘;另一方面，集结社会资金，快速进入有实力的借方补充银行业的不足。这是促进社会发展进步的一个不可忽视的渠道。为此，从政策导向来看，互联网金融未来会更好。
　　孙总同时也提出，在发展期的中国再加上勤劳聪明的中国人的属性，参与平台的创业建设好似雨后春笋般崛起。这就不可避免出现良莠不齐现象，典型代表就是以打击异己为乐为荣，这种黑手段是耻辱、不思进取的。
　　羊宝宝也遇到一些莫名其妙的负面信息攻击，其中一次，最让孙总气氛的是网上舆情，有鼻子有眼的指出羊宝宝存在自融现象。说道此处，孙总强烈谴责别有用心之人，他斩钉截铁的指出：羊宝宝一直严格要求自己，践行法律行规，对全体员工职业素养的规范要求已写手公司章程，全方位筛选项目的安全度以及不间断监控项目进程，不逾期、有问必答、备数据等等，我们羊宝宝这方面做的很好。
　　孙总最后说出：我们科学有效的控制了资金的利率和资金流动频率，并不断提高一线员工专业素养，坚决做到防患于未然，让投资者本能做到高枕无忧。这些我们以后还会这样操作，羊宝宝哪来的自融?我们唾弃这样的谣言。
　　互联网金融良性运营深入发展就是匹配国际倡导的“普惠金融”的服务理念，怎么才能让更多人知道并享受金融带来的服务，笔者认为先行者企业则可以为此多担当一些责任和付出，多在自己平台上下功夫，这才是最终有效回击负面信息和负责任的表现。在此，笔者祝愿羊宝宝在2018年里获得更多成绩。责任编辑：商务实习
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中国证券报
&&网友评论（）
　　互联网金融 潮乍起 路漫漫
　　自去年余额宝诞生以来，互联网金融的概念也真正进入公众视野，在不到一年的时间里迅速壮大，并成为全民热议的话题。同时，在这个过程中也经历了各种争议，甚至在马年伊始一度被整顿、取缔的声音逼入“绝境”。在第十二届全国人民代表大会第二次会议上，国务院总理李克强作政府工作报告时明确提出“促进互联网金融健康发展”，这让看好互联网金融发展前景的人们顿时信心倍增。
迅速了解个股压力支撑位，买卖点…
　　知情人士向中国证券报记者透露，互联网金融监管细则将于年内出台，届时将明确相关监管部门，而并非如传言所称的新设立监管部门。另外，监管层将给予最大程度的发展空间，采取“牌照制”监管将是小概率事件。
　　获监管层“力挺” 得草根者得天下
　　对待互联网金融，尤其是以余额宝为代表的互联网金融产品，各相关部门此前的态度颇显暧昧。而近日，行长在全国两会召开期间接受采访时，明确表态不会取缔“余额宝们”，但对余额宝这类金融业务的监管政策会更加完善。央行副行长易纲和潘功胜也公开表态，对以余额宝为代表的互联网金融行业予以肯定态度。
　　近期某门户网站的网络调查显示，超过九成的网友“力挺”以余额宝为代表的互联网金融理财产品。刚刚参加工作的吴晓峰在金融机构就职，他也是互联网“宝宝们”的忠实拥趸。吴晓峰告诉记者，“我不知道别人把多少资金放入各种‘宝宝’里，但是我把自己一半的流动资金都投入其中。而且，我发现各种‘宝宝’的收益率会时时变动，我就时时关注，哪个收益高，我就转过去，争取赚到更多的‘蚊子腿’。”
　　他介绍，由于刚刚参加工作不久，存款数额刚刚踩到理财产品5万元的起点线。这笔钱如果投资于银行理财产品不仅收益率不高、期限也较长，与之相比，互联网“宝宝们”的低门槛、高收益、灵活性可以说是完胜银行理财产品。
　　阿里小微金融服务集团首席战略官舒明表示，“推出余额宝的初衷，只是想给大家放在支付宝里的钱提供一种合理合法且稳定的收益。但是没有想到余额宝的出现受到这么多用户的欢迎，特别是让以前很难享受到理财服务的草根人群能够零门槛、低成本地享受到适合自己的金融服务，成为一项普惠金融服务。”
　　类似的例子不胜枚举。中国证券报记者打开多家P2P网贷平台时发现，登记的借款需求不乏两三万元甚至几千元者。其中，有刚刚毕业准备创业的年轻人，也有缺少抵押物需要流动资金的小微企业主。
　　多数监管层人士也坦言，互联网金融的发展虽有利弊，但总体上推动了金融业发展，可以视作传统金融体系的补充。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示，从长期来看，互联网金融对实体经济是有利的，金融竞争的加剧有利于改善金融服务，引起综合金融成本、社会承担成本的下降。我国幅员辽阔，传统金融体系依然存在众多覆盖死角，借助互联网尤其是移动互联网，互联网金融可以向农村地区、老少边穷地区有效延伸，把现代金融服务带给更多的人群。
　　我国目前小微企业数量已突破4000万，除传统需求外，城市社区、欠发达地区和小微企业对支付结算、、等其他方面的金融服务需求也十分迫切。信用体系建设的滞后，严重制约了普惠金融的发展。在我国建立完善的信用体系和征信系统，将极大地提升金融机构对上述人群的覆盖和支持能力。
　　野蛮生长藏“暗礁” 风控缺位需谨慎
　　除了上述互联网“宝宝们”、P2P平台等领域，互联网金融的其他分支也在“全面开花”。既然互联网金融的本质是金融，那么无论是哪一种模式，都离不开人们对于其内部风控机制不完善、可能引发金融系统风险甚至是涉及非法集资等多方面的质疑和担忧。
　　多数金融业内人士认为，国内几乎所有的P2P机构都将自己的信用加入其业务中，例如设置了出资人的保本条款，甚至陆金所还设定了保息条款，这种模式把本来该有的中介服务机构所应该收取的无风险收入变成了风险收入。事实上，这些P2P机构具有信用创造和流动性创造的功能，采用“资金池”方式运作，扮演了银行的角色，但是却不接受相应的监管，终将爆发流动性风险或者信用风险。
　　红岭创投董事长周世平表示，目前P2P行业发展参差不齐，只有一些成规模的平台会有意识地设立风险，一般都是从每笔交易的手续费中抽取一定比例的资金。但即使规模较大的平台，备付金规模也只有几千万元。普惠金融创始人兼CEO董祺表示，P2P行业市场空间巨大，但是行业亟待提高透明度，如何完善风险控制机制更是行业亟待解决的核心问题之一。“最基本的，就是各家P2P网贷公司的不良资产计算标准亟待统一。”
　　网贷之家联合创始人朱明春表示，“监管层最为关心的是风险问题，底线是不能欺骗、侵害投资人的利益。”但实际情况是，从去年10月开始的网贷平台“倒闭潮”，让大量网贷投资人资金被套。据网贷之家统计，已有74家平台出现问题，涉及待收金额超10亿元。自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发。与平台出现提现困难甚至倒闭同时发生的，是投资人的维权。
　　同样被质疑可能引发流动性风险的，还有以余额宝为代表的互联网“宝宝们”。央行副行长易纲表示，目前市场对余额宝等金融产品可能带来的风险存在很多议论，主要针对相关产品可能带来的流动性以及价格波动等风险，并称“央行会进一步关注市场变化”。
　　市场人士担忧，目前以余额宝为代表的互联网金融理财产品规模越来越大，如果发生巨额赎回又无法及时提现，互联网的快速传导可能引发“连锁效应”，并最终导致整个市场的流动性危机。
　　全国政协委员、清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵也表示担心互联网金融理财产品出现“挤兑”风险。“绝大部分投资者认为，互联网的投资产品和银行存款一样安全，事实上却并非如此。”
　　证监会研究中心刘彬认为，互联网金融可能涉及非法发行和非法集资的问题，在我国未经相关金融监管批准的公开证券发行仍然是违法行为。互联网金融行业具有技术相对密集、参与人员众多、跨区域发展等特点，一旦陷入非法集资的泥沼，可能会引发一系列的社会问题。
　　与此同时，不少投资者更是担心针对以余额宝为代表的互联网理财产品的负面言论，会否影响其未来收益。近期余额宝、理财通等产品收益率一路下滑。对此，余额宝方面回应称，这是整个货币市场的正常波动。春节前市场资金极度紧张，一个月银行协议存款的年化利率最高曾飙升至9%左右，包括余额宝在内的资金也进入这一资金市场，并由此给用户带来一段特殊的高收益时段。而目前一个月银行协议存款的年化利率已经回落至4.8%附近，且有继续回落的迹象。因此，货币基金逐渐回到正常段位。
　　分支“百花齐放” 监管勿“一刀切”
　　余额宝方面日前对外界担忧的监管缺位引发的各类风险作出回应称，央行、证监会、国家审计署等监管机构，一直通过文件备案汇报、现场调研、现场检查等形式对余额宝实行有效监管。阿里小微金融服务集团资深公关总监陈亮称，“支付宝归央行管，天弘基金归证监会管。余额宝从诞生开始就得到了监管部门的大力指导和有效监管：在诞生至今的264天里，共经历各种监管43次，平均每6天一次。今年1月至今，央行、证监会、国家审计署等累计监管了19次。”
　　但多数专家认为，支付宝原则上由央行监管，而央行并无现场检查等监管机制，实际形成监管真空；余额宝原则上由证监会监管，但其主要投资的银行协议存款由监管，其无形中形成监管套利。而由于互联网金融形式多样，发展程度、风险暴露程度等也不同，未来需要各相关部门协调监管，政策不能“一刀切”。
　　因此，尽快出台互联网金融监管细则已然大势所趋。知情人士向中国证券报记者透露，互联网金融监管细则将于年内出台，届时将明确相关监管部门，而并非如传言所称的新设立监管部门。另外，监管层将给予互联网金融行业最大程度的包容和发展空间，采取“牌照制”监管将是小概率事件。
　　朱明春告诉记者，“牌照制监管往往给人政府背书的感觉，互联网金融需要互联网式的监管思维，这个行业的发展需要市场做主。”他透露，监管层今年将提高P2P行业准入门槛，而且央行目前正在积极完善征信系统，大数据将支撑行业的规范化、透明化发展。
　　全国政协委员、中国(,)前行长杨凯生认为，目前有许多互联网金融活动是明显的金融交易行为，它和现行金融法规的关系需要厘清。互联网金融无论是线上还是线下，只要其实质是金融，就应该按照现有金融法规纳入监管的范畴。
　　多位专家建议，完善互联网金融监管，首先需要从法律法规层予以明确。借鉴国际经验，应尽快修订和完善互联网金融的配套法律体系，建议修订现有法律体系中对互联网金融不适用的条款，完善对互联网金融犯罪责任追究的法律规范。加强互联网金融权益保护，完善相关立法，明确机构职责，强化信息披露，建立司法保护机制，切实保障消费者利益。银监会创新监管部主任王岩岫明确表示，“我们支持互联网的金融创新，但也要遵守消费者保护原则。”
　　其次，互联网金融应纳入社会融资总量，并建立完善的互联网融资统计监测指标体系。同时，建议将互联网金融纳入反洗钱监管。规范网络资金流向，严禁进入“两高一剩”等限制性行业。另外，需要尽快完善信用体系建设。
　　互联网金融监管
　　成巧琴是甘肃省华亭县一名普通的农村妇女，互联网金融大潮激荡，改变了她的命运。“两三万元对于我们农村人来说并不少，向亲戚朋友借？手头有闲钱又愿意帮忙的没几个；找银行或者信用社？数额小、没有抵押，贷款难！”在县城拥有一家43平米小商铺的成巧琴，当时正为资金周转的燃眉之急所困扰。在那段时间，她从朋友那听到了P2P这种自己完全叫不上名字的借钱渠道。于是，成巧琴登记了自己的信息，宜信对她进行了基本的信用审核。成巧琴很快拿到了2万元，一个月之后她便归还了这笔钱。此后，通过这家信用借款咨询服务平台先后四次借款，每次都是两三万元的数额，借款时间一般为一两个月。到第四次借款时，她已经拥有了一个小型煤场。
　　余额宝、P2P……并非造富机器的互联网金融，如今正以自己的方式帮助草根阶层实现财富梦想。但是，互联网金融的收益如何保障、监管如何健全等问题仍不容回避。余额宝收益率还会继续下滑吗？未来监管将遵循哪种框架？成巧琴们想知道的答案，也恰恰是大家所关切的。
陈莹莹】 （责任编辑：郭艳艳）
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