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摘要：设定限额目的不是为了限制消费，而是要规范第三方支付业务。北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐说，随着互联网金融的发达，像支付宝等第三方支付企业…
　　&设定限额目的不是为了限制消费，而是要规范第三方支付业务。&北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐说，随着互联网金融的发达，像支付宝等第三方支付企业的资金流动规模已十分惊人，如何让&账上&的钱动起来成为他们考虑的问题，所以才有了余额宝、蚂蚁花呗(针对网购消费推出的赊账服务)等更多支付以外的金融服务。
　　曹凤岐认为，在互联网金融行业发展还不完善的背景下，意见稿就是要控制第三方支付企业的资金总量和金融业务范畴，先划清界限，让其先回归到支付通道本身。即使对企业来说，资金规模的不断扩大也未必是件好事。
　　减少资金沉淀在第三方支付机构
　　通观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的&类存款&业务，提高账户的安全性。
　　意见稿规定：支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着，此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。包括支付宝、财付通这样的第三方支付，将无法从事互联网金融业务。属于货币基金的余额宝，也将不符合规定。
　　傅蔚冈说，支付机构虽然不能为互联网金融企业开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至企业的银行结算账户。
　　互联网咨询机构易观国际分析师马韬说，意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的&中介性&，淡化&吸存&&转账&功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍可将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
　　意见稿明确：支付账户里的钱不在存款保险制度覆盖范围内。大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀。艾瑞咨询分析师李超说，近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿客观上有利于保障客户资金安全。
　　自央行颁发《支付业务许可证》以来，累计有270多家第三方支付机构获得牌照，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。&此次《意见稿》从高层意志上区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现银行化、银联化，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构开展通道业务。&华泰证券金融业分析师罗毅认为。
　　专家：限制第三方支付会阻碍金融创新
　　&我对征求意见稿表现出一种忧虑，互联网金融是随经济运行模式的变化而出现的，形成互联网金融最具有影响力的是第三方支付，之后才是其他的财富管理、众筹和网贷等等，第三方支付非常重要，而且它和电子商务高度契合，为什么把这个高度契合的东西要做一个限制？设定这样一个限制，这使得人们非常不方便。&8月1日，中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求在公开演讲前表达了对意见稿不同看法。
　　吴晓求认为，人类的支付历史是一步步从怀疑中走过来的，从最早的现金交易，到以银行为载体的支付，现在已经进入到以第三方支付、移动互联为基本平台的支付体系。这是金融的变革，是在支付功能上的变革。它推动了社会进步、经济发展，使人们享受了很多高效率的东西。这是个历史趋势，不可以让人们回到通过银行的载体进行支付的时代，如同不可以让人们回到必须拿现金交易一样。
　　吴晓求强调，限制第三方支付会阻碍金融创新，会阻止和扼杀创新，希望中国能顺应历史潮流，通过新的金融创意推动金融变革。
　　意见稿规定，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。
　　有网友质疑：一部苹果手机都超过6000元，这还能愉快的网购吗？
　　对此，央行相关人士回应称，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户，无论是单日消费还是年消费对于银行账户来说均没有限制。也就是说，消费者在通过第三方支付平台支付超过5000元的付款时，超过部分可从支付账户绑定的本人银行账户中扣除，并不妨碍购买较高价值的商品。
　　只是出于资金安全考虑，想要达到5000元支付账户的消费，小明需要提供两类本人信息交叉验证，让小明证明&你是你&。
　　至于为什么选取5000元作为标准，央行表示，根据对国内典型代表性支付机构2014年网络支付业务数据的分析，80.12%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等，全年累计付款金额不超5000元；98.5%的个人客户不超过20万元。72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费。
　　因此，意见稿对综合类支付账户、消费类支付账户分别规定的年累计20万元、10万元限额，对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置的单日付款不超过5000元、1000元的限额，超出上述年度和单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡(银行账户)完成对外付款，且无额度限制，&能够满足绝大部分个人客户的付款需求，且有效兼顾了安全与效率。&央行解释说。
　　注册账户难度上升不得使用假名
　　那么，什么是综合类支付账户、消费类支付账户？
　　意见稿规定，通过五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证的个人客户，支付机构可为其开立&综合类支付账户&，余额可用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务；三个(含)以上、五个以下交叉验证的客户，可开立&消费类支付账户&，余额仅用于消费以及转账至客户本人同名银行账户。
　　按照意见稿的规定，用户注册网络支付账户不仅要上传身份证，还要至少凑齐3份以上资料证明&你是你&，如果是带有理财功能的综合账户，则需要五个机构证明。不得开立匿名、假名支付账户。
　　根据规定，这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具。要是没交过社保，估计是凑不齐三个证明的，那就无法注册这些账户。如果意见稿最终施行，已经注册的账户，如果不满足这些规定的，也需要补充这些身份验证材料。
　　现在客户开个支付账户，一般就提交身份证和银行卡以及留存在银行的电话等信息就可以了。如果按照新规，除身份证和银行信息外，还需要再提交一份学历、纳税或征信报告等方面的证明，才能说明&我就是我&。这不仅会增加客户跑手续的时间成本，还可能使那些教育程度低、收入低、无信用卡的弱势人群无缘使用网络支付。
　　对1000元内消费的监管更宽松
　　无故被扣款由支付机构赔付
　　意见稿对支付账户设置了高中低三种层级的单日消费等级，最高档是支付账户无消费额限制，中档是5000元以内，低档是1000元以内。
　　最高级别包括数字证书或电子签名在内两类验证信息，中档不包括数字证书、电子签名在内两类验证信息，低档只包括一类验证信息就够了。不过，对于热衷&网购&的消费者，数字证书、电子签名等信息验证手段已不足为奇。以支付宝为例，在今年6月8日，就将数字证书、短信校验服务、手机宝令全面升级为智能安全防护系统，日常消费影响不大。
　　上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈说，数字证书等验证方式在大型支付平台已经被启用，安装在电脑上即可生效。如果更换或重装电脑，只需手机校验就可重新安装数字证书。
　　我们假设一个场景，如果小明需要使用如Uber打车这类自动扣款(通过支付宝支付，只需输入密码验证或使用小额免密码支付)的网络消费项目，消费额度会被限制在1000元以内吗？
　　答案是并没有限制。意见稿对1000元消费额度内监管宽松，只需要一类验证信息。小明只需要提供他的身份证号码或者手机号，就可以轻松用Uber打车。
　　此外，小明无故被扣款，应该找谁赔付呢？根据意见稿规定，支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。
　　只能给自己的银行卡转账
　　目前支付宝转账可从本人支付账户向他人账户转,也可向他人银行卡转。而据意见稿,用户通过网络支付账户只能给自己的银行卡转账。
　　因此，今后若不知道对方支付宝账户,他转账就麻烦了。没支付宝账号的人，如果要接受别人支付宝的转账，必须得先注册一个账号，绑定一张借记卡才可以。想给老家的父母孝敬点生活费，可能要去银行排队；老板给员工发工资也只能一家家银行去倒腾了。
&编辑：石景不用支付宝的网贷，办网贷，还要认证支付宝和芝麻分，可是没有支付宝怎么办_百度知道
不用支付宝的网贷，办网贷，还要认证支付宝和芝麻分，可是没有支付宝怎么办
我有更好的答案
先申请一个支付宝。1 如果有贷款需求一定要到银行办理，具体手续和条件每个银行会有不同的规定。办理期间银行一般不直接收取任何费用，如果涉及到抵押、担保等相关部门（如房管局、中介等）则要收取费用。2 对于不符合要求的贷款人，银行会要求提供担保人或抵押房产，当债务人不履行债务时，保证人要按照约定履行债务或者承担责任。所以为他人提供担保要承担很大的责任。而以房产抵押贷款则需要到房管部门办理抵押手续才可以生效。3 贷款人去世后，可以对其抵押物进行处置或有担保人承担。如果没有担保人或抵押物，贷款人遗产要用于偿还债务。
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