银行理财产品有合同吗到底有哪些小秘密

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-13 13:56 标签： 银行理财产品有风险
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银行理财产品到底有没有风险？
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很多人认为银行的理财产品是没有风险的，顶多也就少赚一点，那么银行的理财产品到底又没有风险呢？首先我们先来看一下我们经常接触的四类银行理财产品。
1、信贷资产类的理财产品，这类理财本质上是企业通过银行向投资人(购买理财的人)借钱，并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品。风险属于中等偏下。
2、投资于银行间市场以及资金拆借的理财产品，整体风险偏低，但是需要注意的是当同业拆借利率快速走高并且居高不下时，就表明资金拆借出现了紧张情况，应尽量规避投资风险。
3、投资于可转换债券、参与打新股的理财产品，风险高于前两种理财产品，风险级别中等偏下。
4、投资于债券资产的理财产品，通常以投资国债、央行票据、金融债、银行存款、企业债、公司债、私募债、超短期融资券、短期融资券、中期票据、债券回购为主。这类理财产品的风险较低。
看完这四类理财产品后，我们在来探讨一下银行理财产品的两种形式，第一种是保本型，意思就是最低能保住本金，但这类收益较低，预期年化收益也就5%左右。另一种是非保本型，就是不保证本金，收益较高一些，预期年化收益最高在7%左右。这两种形式投资者可要看准了，抗风险能力低的别不小心买到了不保本的理财产品。
另外，还要提醒各位投资者的是，银行理财产品基本上所有的收益都是预期收益，最后投资者获得的收益一般都会低于预期收益，所以投资者不要对宣传单上所说的收益抱太大希望。一般来讲，银行理财产品的收益还是很低的，举个例子，问理财每周值得投资基金中，半年获得40%以上收益的基金比比皆是，这个有数据可查。再比如，问财宝客户购买的基金，最快的一个月收益可达30%。按照银行理财产品最高的预期收益7%来算的话，问财宝客户一个月顶银行理财产品4年。
日，扬子晚报报道了一则是《男子3万存款被忽悠成保单，经调解银行承诺退还》的新闻，这充分说明真正危险的并不是产品本身，而是“人心”，所以各位投资者在投资时要十分谨慎。
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买银行理财产品注意事项：银行理财的10个秘密
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你可能喜欢银行理财产品到底可靠吗，一般都有哪些产品 ，选择产品最低要多少资金，哪个银行风险最小最安全_百度知道
银行理财产品到底可靠吗，一般都有哪些产品 ，选择产品最低要多少资金，哪个银行风险最小最安全
我有更好的答案
到目前为止，银行的理财产品基本上都是可靠的。至少我买过的还没有落空的例子，这些产品每家银行都有很多，一般销售期最多一周，极少超过的，有些甚至只销售一天。其风险和收益也各不相同，定期投资起点多数为5万、十万、二十万、五十万等，活期的灵活一些，门槛也低得多——当然收益也低。各家银行风险目前还看不出明显区别。
采纳率：84%
什么理财都有风险，建议买保本的，那个银行都一样
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来源：嘉丰瑞德
　　在日常生活中，很多人觉得银行就是信誉的代表，似乎认为银行就可以等同于“绝对安全”。
　　殊不知，基于这样的非理性认识去购买理财产品，投资人很容易忽略银行理财产品的一些缺陷，阻碍投资人通过合理的判断做出专业正确的判断。下面小编就扒一扒银行理财那些你要小心的坑。
　　理财产品or傻傻分不清
　　购买的一款银行的理财产品，但实际上是一份保险。这样的事情绝不是小编胡诌的。
　　据媒体报道，有客户在某银行办理业务，遭遇到银行员工推销一款理财产品，并称该理财产品附送一份保险产品，可保障至80岁。但过了段时间，该客户去银行支取本息时才被告知，他其实购买的是一份分红险。如果该客户办理退保，则需要扣除3万多的违约费。类似的案例不在少数，新华网此前也曝光过类似的案例。
　　嘉丰瑞德提醒：投资人在购买银行理财产品时一定要仔细研读产品说明书以及认购合同，其实只要投资人注意，就能避免这个坑。
　　不注意区分产品投向
　　一般，银行在售的理财产品通常分为三种：
　　第一种是银行自己设计和推出的产品，由于银行风控能力强、管理正规，此种产品一般具有保障性；
　　第二种是银行购买的结构性理财产品，收益波动比较大，尤其在股市波动的情况下，风险也比较高。
　　第三种是银行代理产品，这类产品种类非常多，投资人一般难以判断，其中绝大多数以类产品。
　　嘉丰瑞德提醒：这里要特别提醒投资人的是第三种类型产品。有些银行推出的此种产品是员工与社会人员勾结私自销售的代理产品。此类产品一般承诺预期收益高于银行正规发行产品的2-3倍。一旦该产品出现问题，投资人要想找银行承担责任就非常困难，到时银行会撇清关系，而投资人只能自认倒霉。
　　Tips：其实投资人只要掌握一个技巧就能避免这样的被动局面。投资人只需要盯住该金融产品的管理人，如果是银行自己的产品，管理人就是银行，而第三种情况的产品管理人就不一定是银行，往往是某公司。
　　不清楚产品的风险性
　　不少人即使已经购买了理财产品还是搞不清产品的类型和结构。其实产品的类型和结构的不同意味着产品的风险性不同。
　　目前，银行理财产品大致可分为型、信托型、挂钩型及QDII型产品。简单来讲，如理财产品投资于债券，总体而言风险较小，风险程度视投资债券的级别而定，债券型具有最低的风险水平，同时收益率也较低，但是适合投资风格较保守的投资者。
　　嘉丰瑞德提醒：要了解产品风险关键是要高清楚产品的投向。比如短期产品主要投向货币市场类金融工具以及债券类资产（包括国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、非公开定向融资工具、公司债、企业债等）等流动性强、风险低的资产。
　　忽略募集期
　　媒体曾报道，有位客户反映，他购买的银行理财产品到期后，收益只有自己计算的2/3。经记者调查发现，该产品的募集期长达半月，且又有1个工作日的提现时间，而这些信息，理财经理并没有对客户强调。
　　嘉丰瑞德提醒：募集期即是理财产品募集资金的时间。倘若募集时间过长，即增加了投资人资金闲置的时间，摊薄了实际收益。投资人可以尽量选择在募集期最后一天认购会比较好，其间可以投资货币活期理财产品获得一定的收益。
　　不管怎么说，银行理财的这些坑不得不防，反观国内一些知名的财富管理机构，对于应该告知客户的信息绝不隐瞒，让客户在信息充分对称的情况下做出理性的选择。其实，除了银行理财产品，受市场欢迎的稳利精选投资计划、mom众星拱月、瑞?公寓投资计划等等也是可选项，并且资金运作透明，券商级托管，能够保证资金安全。
(责任编辑：曹萌)
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