2017中国FinTech准独角兽企业榜单
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中国&北京&北京市风起，闪银的大数据征信之路通向哪？
今年两会上，国务院总理李克强在政府工作报告中再提互联网金融。报告在“2016年重点工作部分”称，加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。
而信用建设也成为两会代表的关注热点。3月10日下午，第十二届全国人大代表孙丕恕就在两会期间接受采访时，提出要基于大数据技术，整合政府、机构组织数据并纳入互联网数据，形成全国统一的综合信用数据资源平台，积极培育企业征信等大数据征信产业，分步骤建成全面、统一的社会信用信息体系，为中国社会主义市场经济的发展打牢“基础桩”。
实际上，早有观点认为，从政策方向上看，国家正在积极引导与培育市场化的征信机构，优化征信市场的格局，并依法推进征信市场对外开放，同时，建立符合大数据征信业务特点的业务规则体系和完善相关法律法规制度。这些政策的建立，给相关互联网征信机构提供了更大的舞台与空间。
大数据征信成互联网金融的基石
近两年来，互联网金融的火爆令人咋舌，从余额宝掀起的宝宝军团理财大战，到P2P平台的野蛮式生长，再到移动支付的红包大战，互联网金融可谓红极一时，但随着加入者越来越多，互联网金融正在逐渐成为常态市场。据互联网金融研究机构网贷之家的统计数据显示，迄今为止，仅P2P平台的数量就已经达到了3000多家，这一数量是互联网金融火爆的佐证。
那么，除了直接做网贷平台外，互联网金融还有没有人迹罕至的地带？在逐渐拥挤但发展历史有限的互联网金融领域，究竟哪一个分支可以称得上基石？
近日，用户规模突破4000万的Wecash闪银正越来越成为社会各界关注的焦点。闪银CEO支正春在选择互联网金融领域创业的切入点时，没有选择跟风去做炙手可热的P2P领域，而是另辟蹊径创立国内首家互联网信用评估平台，颇具创新精神的Wecash闪银在实践中找到了找对了自己的风口——互联网金融的基石征信。
之所以这么说，主要在于中国信用体系尚不完善，信用环境不理想，而消费金融的发展速度又日新月异，在过去，要分期购买大件商品或进行消费借贷，往往需要繁琐的线下信审流程，不仅费时费力，而且影响用户体验，影响交易的达成。移动互联网时代的到来，移动社交的高速发展，让更快的分钟级互联网征信成为可能。而无论对于个人还是商家，这种分钟级的互联网征信可以说都是硬需求。闪银则作为第一家从事互联网信用评估的平台，成为了互联网金融的“基础桩”。
梦想起于要激活亿万用户的信用
“中国当时大概有6亿移动互联网用户，但其中只有近2亿人在银行体系里有信用，持有信用卡、或办理了房贷、车贷等业务，另外有将近4亿人的信用记录一片空白，没有机会在银行拿到钱。而人们在网络上的各种行为会留下大量可供分析、参考的素材去支撑个人信用，如果通过这些素材去定义这4亿人的信用、开发他的信用资产，这将会为那些无法提供固定资产抵押、银行信用记录的人们带来更便捷的金融体验。”闪银CEO支正春在从事了丰富的小微金融业务后如是表示。
这一发现直接驱动支正春在2013年10月创办了闪银。闪银的定位是“2+5”人群，即本科毕业前的两年加上毕业后的五年，年龄在20到27岁之间。这个人群的收入还没起来，获得银行体系信用评估的概率低，但又热爱网络，容易留下信息，消费需求旺盛。
这4亿人群有收入，有前途，信用的未来非常好，但只是由于传统金融业在程序上的限制，使他们处于“信用白丁”状态，如何能够通过技术手段把这个富矿人群挖掘出来？闪银即起步于此，并逐渐走上互联网征信之路。
这属于无心插柳，但却踩准了今后互联网金融的发展趋势。因为今后互联网发展的核心就是风控和征信，
互联网金融是“互联网”与“金融”的有机结合，在刚刚兴起的时候，市场偏重于提倡其互联网特色，但回归常态后，后者的重要性就凸显出来，金融的本质是资金融通和借贷交易，核心是信用风险管理。互联网金融一样离不开风险识别、判断、评估和管理。
能否成为2016年的独角兽企业？
世界上有两种机会，一种是在别人没看到，你却自己发现的地方；另一种则是人人都能看到，但却很难进入，因为其门槛高，进入难而形成的蓝海。闪银的机会属于后者，它始于无心插柳的梦想，但真正的实现则基于技术创新。
闪银的核心业务其实就是基于海量互联网信息，借助大数据技术和机器学习技术进行分析，突破传统金融企业桎梏，完成授信。Wecash能大体判断出一个用户的职业范围以及社会影响力等因素，再结合用户授权的互联网信息等交叉验证，从而在信用模型中对该用户进行打分和评估，综合评定用户信用等级，完成授信过程。
在技术上，闪银的大数据征信算法由天才的工程师经过多次测试调整而得来。如今，闪银能做的是，用户在APP或微信端点击申请信用评估，输入名字、手机号、职业等个人信息，再授权微博、人人网等社交账号，提交资料后，系统便会将这些信息与海量抓取到的用户互联网记录进行综合分析，给出一个可用资金额度。整个过程只需3分钟。
因为技术创新，闪银被选入首届“全球50强新金融科技”名单中，亚洲仅有两家公司入选此榜单：Wecash，中国，排名第32；Vortex，印度，排名第50。Wecash闪银作为唯一一家中国公司的代表进入该榜单，也标志着中国的新金融科技公司走进了国际化的视野。
技术与科技在金融业里获得重要地位是一种新现象，归根结底是因为它与巨大经济利益相联系，这也是闪银为什么获得高估值的核心要素，在技术的作用下，闪银能通过技术为一部分被传统金融机构拒绝的人群授信，这相当于美国、加拿大通过技术从原本不可开发的油页岩里低成本的提取到了石油，大家看油价就知道了，其后果简直是颠覆性的。
2015年初，闪银拥有800万用户，宣布完成了2000万美元B轮融资，估值过亿美元，两年之后，闪银已经有四千万用户，其估值是多少？在2016年晋级为10亿美元的独角兽企业有没有可能？
消费金融崛起 闪银背后的“大时代”
随着监管靴子的落地，P2P平台结束了野蛮生长态势，开始朝着更为理性、健康的方向发展。消费金融则被视为是互联网金融领域的一大热点方向。而消费金融的崛起则离不开互联网征信环境的建设。
良好的信用可以令人惊奇的行使与货币等同的“功能”，在欧美等发达国家，免首付开走一辆汽车，支付一个月的工资就能住进别墅，消费服务可以先享受后付钱，这是这些国家常见的消费模式。
消费金融的热潮和移动互联网时代的全面到来，让中国的个人征信时代也随之而来。一方面，中国的信用体系虽然尚不完善，但已经在高速完善的进程中，人人有信用正在变成可能。另一方面，闪银这样的互联网征信平台的出现，让人人有互联网信用已经成为可能。加上人们消费、借贷意识和习惯已经培养起来，一个真正的个人征信时代已然到来。
而消费金融所牵动的个人征信所属的大数据金融行业是一个万亿级别的市场，前景巨大。已经突破4000万用户规模的闪银无疑抓住了这一巨大商机，凭借超前的眼光和领先的技术算法，走在了消费金融时代个人征信的最前方。
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今日搜狐热点中国金融科技“独角兽”独占鳌头
资本推手揭秘
近日，根据Visual Capitalist发布的报告，全球现有27家估值不低于10亿美元的金融科技（Fintech）私营初创企业（下称金融科技“独角兽”）。
该报告称，中国的八家金融科技“独角兽”已融资94亿美元，合计估值达964亿美元。相比之下，美国的14家金融科技“独角兽”企业则显得相形见绌，这14家公司共融资57亿美元，合计估值310亿美元。
除上述中美金融科技巨头外，全球其他地区还有五家金融科技“独角兽”，这些公司共融资18亿美元，合计估值115亿美元。
目前，Fintech 的应用已经渗透进入金融的各个领域，Fintech 行业分布集中在借贷和财富管理，其他覆盖领域还包括保险、支付、众筹、外汇和货币、房屋中介、零售银行和征信等。
从地域分布来看，金融科技公司地域分布集中在美国，中国和英国也成为了Fintech的投资热土。其中，国际 VC 巨头红杉资本、IDG资本 等机构更是成为了国内金融科技“独角兽”背后最大的推手。
Fintech 生态圈
互联网金融规模超越美国
值得一提的是，中国互联网金融行业无论从技术开发，还是规模目前看已经超越美国。早在今年3 月，花旗银行发布了一份主题《数字化颠覆——金融技术如何迫使传统银行到达临界点》报告，并披露了全球互联网金融发展状况的相关数据。
目前，中国是全球拥有互联网借贷平台（ P2P）最多的国家，中国的互联网借贷平台规模约为 669 亿美元，是美国的四倍；中国也拥有世界上最大的电子商务系统。2015 年，中国的电子商务规模占到全球规模的 39.5%。花旗银行预计到 2018 年，中国电子商务规模将占到全球的一半以上。仅2015 年，中国互联网金融业的客户数量已追平传统银行，突破了金融变革的临界点。
财富管理领域：美国声名在外的 Wealthfront 管理 30 亿美元的资产， Motif 吸引了 20 万投资者。中国的东方财富网日均登录者已超 1000 万；有超过 2.6 亿的账户投资过天弘基金的互联网货币基金产品余额宝，其资产规模超过 1000 亿美元。
互联网保险领域：众安保险在 2015 年“双十一”当日售出 3.08 亿笔退货险，成为人类历史上最大笔数的单类保险。
网络支付领域：支付宝、微信支付等已经服务数亿用户，数倍于 PayPal 的全球活跃账户；在移动端，PayPal虽连续收购 Braintree 和 Paydiant 两家支付服务提供商，但其 25%的支付笔数增长速度遥遥落后于国内银行和第三方支付的移动支付增速。
融资领域：Lending Club 在 2009 年至 2016 年间共发放贷款近 160 亿美元；Sofi 累计发放 60 亿美元； Prosper累计发放 50 亿美元；在中国被广为宣传的 Zestfinance 累计发放不到数亿美元。
相较之下，仅蚂蚁小贷在过去五年内累计向小微企业发放贷款超过 6000 亿人民币，规模达到 Lending Club 的六倍多。
此外，金融领域的很多痛点问题都有赖通过领先技术的应用，和以技术应用为背景的模式创新实现突破。例如：利用量化风险模型实现消费借贷的快速审批，利用移动计算体系提升服务便捷度，利用云计算大幅提升服务的响应速度，利用大数据快速准确发现信贷领域的欺诈行为等等。
对此，中信建投分析师武超则表示，在信息时代，科技的进步正在逐步渗入并改变传统金融的格局，随着区块链、人工智能、云计算&大数据等科技的飞速发展，传统金融改造空间及新兴模式增长空间都极为乐观。
另据艾瑞咨询的市场规模和增速预计，2016 年，仅国内互联网消费金融这一个细分领域，其交易规模将达8700 亿元左右。
“独角兽”背后的资本推手
另据毕马威日前在北京发布的中国金融科技公司50强榜单表明，红杉资本和IDG资本无疑是两个最大的资本推手。
中国金融科技公司50强投资机构一览
统计显示，仅在上述50家金融科技中，红杉资本以投资9家居首，分别包括京东金融、富途证券、我来贷、百融金服、简米科技、融360、钱方好近、随手科技、金斧子。
其中，京东金融的A轮融资于今年一季度完成，融资10亿美元，企业估值为70亿美元，主要投资方分别包括红杉资本、嘉实投资、中国太平等。
早在2016 年第一季度，亚洲的金融科技公司融资额已达26 亿美元，首次超过北美的融资额 18 亿美元。其中，中国Fintech投资额度更是达最高值的24 亿美元，占全球投资额的近一半。除了京东金融以外，陆金所、众安保险亦榜上有名。
在富途证券B轮融资背后，除了红杉资本以外，腾讯、经纬创投亦是主要投资人；我来贷B轮融资关键投资人分别包括TOM集团、马来西亚国库、ING、红杉资本、邮乐网、粤科金融集团；百融金服现已完成B+ 轮融资，投资人分别包括中金、华融资产管理、高瓴资本、 IDG资本、红杉资本、双湖投资等；简米科技B轮融资的关键投资人分别有宽带资本、盛景网联、 红杉资本、线性资本等。
相比之下，融360已经完成D轮融资，其关键投资人名单分别包括云锋基金、赛领基金、红杉资本、 Star VC、光速安振 、兰亭投资、凯鹏华盈、华兴资本、清科集团。
资料表明，融360是一个金融产品的搜索、推荐和服务平台，平台上的金融产品来自国有银行、股份制银行、外资银行、城市商业银行、小额贷款公司、担保公司、典当行、P2P等机构。网站面向大众人群免费提供贷款、信用卡和理财的信息服务，用户可在融360查询、比较并直接申请。
此外，IDG资本以投资6家紧随其后，分别确认那天同盾、微众税银、挖财网、百分点、百融金服、闪银。
而在领投的国内资本中，腾讯和小米分别投资了4家和3家，分别为众安保险、微众银行、财付通、富途证券和51信用卡、 PINTEC品钛、老虎股票。
微信号：netfin888；有任何建议欢迎后台留言。
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新经济100人2018年CEO峰会开幕在即，看闪银奇异如何谈经论道
4月13日，新经济100人2018年CEO峰会将在北京四季酒店举行，本次峰会秉承传统，着眼经济新形势与新发展，邀请闪银奇异CEO支正春在内的52位行业顶尖CEO与投资人共襄盛会，探索趋势，引领未来。
本次大会根据垂直领域属性，特设置多个专场论坛。&新零售专场论坛：战争的终局在哪里?&&二手车专场论坛：没有边界的战争?&&新投资专场论坛：我为什么在A轮投到了百亿美元新巨头?&&新金融：风云变幻，如何突围?&&巅峰对决辩论专场：专注还是多元化?&等热点领域论坛成为瞩目的焦点。闪银奇异CEO支正春届时也会参与到论坛中，与各位行业领袖一同探讨行业发展新趋势。
作为科技领域独角兽企业之一闪银奇异始于2013年，是一家致力于用人工智能赋能产业升级的科技公司，其业务分为三大模块：
1、金融科技：为金融机构提供技术和获客服务;
2、O2O：技术赋能租房、智能办公、农业等场景;
3、新科技业务：探索人工智能在更多领域的创新应用，如智能芯片、智能法律等。
在为金融机构提供技术和获客服务上，闪银Wecash是国内早期将人工智能应用于信用审批的平台，帮助合作金融机构实现了效率和成本的大幅优化。依托数据挖掘分析和机器学习技术，实现快速精准的信用评估。基于该评估结果，撮合个人用户和机构快速完成交易，帮助个人享受到更便捷的资金借贷、消费分期等金融服务，以及租车、租房、旅游、教育等生活服务。成立当年便成为中国唯一一家入选全球金融科技创新50强的企业，并在第二年接连入选。2016年闪银强势入选&毕马威中国金融科技50强&。2016年1月闪银作为代表参加了中美创新与信用峰会，加速了互联网金融的国际化。仅4年时间，闪银便凭借着在技术上的沉淀、模式上的创新以及合作共赢的态度，在互联网信用评估领域交出数份满意的成绩单。
在生活消费场景领域，闪银奇异将人工智能技术扩展应用于租房、智能办公、农业等。2015年开始，闪银也逐渐拓展租房、3C、医美等线下消费场景。在租房领域，闪银分别孵化了服务于长租场景的美窝，专注于短租领域的盒子空间，以及投资了年轻人个性化旅社服务商ttg。目前美窝已在全国8个城市运营超过千间公寓，预计在2018年中达到万间公寓规模。
闪银奇异也投入大量资源用于新科技的研发，目前在法律、智能芯片等领域已经有所突破。2015年，闪银在美国硅谷设立了研发中心，开展人工智能芯片等前沿技术研发，为包括金融行业在内的各行业服务。旗下新研发的AI law系统也已上线并实现商业应用，为用户提供便捷的法律服务。2016年11月，闪银受邀为巴西央行提供大数据征信报告。巴西成为了闪银海外布局的首个国家。2017年1月，闪银在东南亚市场推出PT.Digital Tunai Kita产品。
峰会期间，闪银奇异CEO支正春将参加&新金融：风云变幻，如何突围?&和&巅峰对决辩论：专注还是多元化?&专场，届时敬请关注这位科技新锐如何精彩论道。
附：部分与会嘉宾名单
第十三届全国政协 委员、红杉资本全球执行合伙人 沈南鹏
特劳特伙伴公司全球总裁 邓德隆
分众传媒董事长 江南春
美团点评高级副总裁 王慧文
美团点评产业基金龙珠资本合伙人 朱拥华
闪银奇异创始人兼CEO 支正春
盒马鲜生创始人兼CEO 侯毅
红杉资本合伙人 王岑
优信集团董事长兼CEO 戴琨
HIGO创始人CEO 徐易容
编辑：dz11-0076
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