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怎么存钱？为什么你总是存不下钱？
买买买，相信生活中大多数人都是剁手党，那么为什么我们一直都存不下钱呢？理财哥通过观察、总结、发现原来是生活中的&凡勃伦效应&与&棘轮效应&影响了我们，把我们变成月光族。好了，接下来理财哥这个理财小能手，来帮大家解释它是如何影响我们的。一条样式与布料差不多的裙子，在普通的店面卖60元，进入到大商场的店铺后就要卖到几百元甚至是上千元，也总有人愿意买。1.66万元的眼镜架、6.88万元的纪念表、168万元的顶级钢琴，这些几乎天价的商品也能在市场上受到欢迎。从心理学的角度上说，这当顾客买下的这些商品时，不再只是满足于商品本身的质量要求了，而是一种追求一些高价的享受。但从经济学的角度出发，导致这种奇怪的现象出现主要是因为&凡勃伦效应&。1.凡勃伦效应：是指消费者对一种商品需求的程度因标价较高而不是较低而增加。它反应了人们进行挥霍性消费的心理愿望。商品价格越高，越能受到消费者的青睐。所以，很时候并不是价格越低，销量就会越多，反而是品牌知名度高，销量越大。这也就是为什么一些商家不再只局限于在终端上销售自己的商品了，而是开始从品牌的推广上作手法，让自己的品牌质量与风格在消费者的脑海里形成印象，从而形成一种品牌效应。因此，很多男生在给女朋友买口红时直接就买了YSL💄，买衣服就买什么ZARA、Burberry等。因为这几个品牌的知名度都比较高，在女生当中比较受欢迎了。诚然随着社会经济的发展，人们收入的增加，追求一种高品质，高质量的东西固然是好的，但是有时候就会形成棘轮效应。2.棘轮效应：是指人的消费习惯形成之后有不可逆转性，即易于形成向上调整，而难于向下调整，尤其是在短期内消费是不可逆转的，其习惯效应较大。这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。消费者易于随收入的提高增加消费，但不易于收入降低而减少消费，以致产生有正截距的短期函数。
责任编辑：Robot&RF13015大家都是怎么存钱的呢？5个小妙招让你存的钱越来越多
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来源：金融界理财频道
作者：编译/李青
存钱这件事看起来很简单，但是有的人钱越存越多，有的人却没有存到什么钱。除了收入之外，存钱的方法也很重要。那么，你会存钱吗？
　　根据Bankrate最近的一项调查发现，多数美国人并没有足够的应急资金来支付突发情况的下的1000。更糟糕的是，近五分之一的人表示若遇到突发情况，他们会使用来支付。如果是你的话，下面是你可以做的5件事，现在开始存更多的钱吧。
　　1、 首先出售你的旧技术设备以获取现金
　　现在，可以在Gazelle、EBAY等网站上获取旧设备的报价然后转售，步骤很简单。也许多像苹果和亚马逊这样的零售商也提供了可以申请贷款的信贷项目。你可以抵押智能手机或者平板电脑轻松获得几百美元的贷款，用来启动你的应急储备基金。
　　2、继续清理杂物
　　到房间找找其他可出售的二手家居用品。 Chairish.com是一个在线古董家具网站，你可以将家具出售给出价最高的人。运输家具一定会产生运输成本，若想成本最低，最好的选择就是本地取货。一旦交易成功，Chairish会收取3%至20%的佣金。
　　对于衣服、鞋子和配饰，可以看看Poshmark和Vinted。这两个程序是免费的，你可以轻松上传所出售商品的图片到你的虚拟壁橱上。喜欢你的商品的买家就会不断回复你。 Vinted需要19%的手续费，Poshmark是20%。
　　3、设置自动转账
　　经过大型清理之后，每月从你的支票账户中自动转50至100美元到一个单独的储蓄账户中。
　　如果你迫切需要这笔钱，你可以随时把它转移到你的支票上，但如果你能不懂这笔钱，那么你将在年底得到600到1200美元的存款。
　　4、试试一个月不花钱
　　如果你不知道自己的钱花在哪里，你永远不会少花钱。通过削减，你能够分析出自己的消费习惯，并且可以了解到在以后的消费时，哪些支出可以从预算中永久削减。
　　5、考虑整合你的信用卡债务
　　最后，如果你在多张信用卡上持有余额，可以考虑将你的债务合并到一张新卡上，这张信用卡可以在一年之内年利率可以是0%，但是不收取余额转帐费。你要谨慎并仔细阅读条款，不过，如果你的信用评分过低，可能会不符合条件。如果有资格的话，那么你一年可以节省数百美元的利息。
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责任编辑：司倩
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这个钱包能赚钱
7日年化收益3.21%自古以来中国人就有储蓄的习惯，尽管今年来出现了各种替代存款的产品，但仍有很大一部分人喜欢把钱放在银行里，他们觉得只有把钱存在银行里心里才踏实。那么，作为普通大众，应该怎样存款才更加划算呢?
对于存款，利率高的同时流动性强当然是大多数人的理想状况。但从各期存款来看，并没有完美符合这一要求的。分析师建议，将存款进行组合就可以解决这个问题，例如为了获得较高利息，可以从全部资金中拿出一部分作为长期定期整存整取存款，同时，为了应付日常开销和突发事件，也要准备一些活期存款定期。对于正在攒钱的储户可以办理零存整取，这样很快钱就攒出来了。
有的人仅仅为了方便支取，就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.72%，一年期年利率为1.98%，三年期年利率为2.52%，五年期年利率为2.79%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。
相比活期存款，定期存款会更划算，但也不是存期越长越划算。有不少人为了多得利息，把大额存款都集中到三年期和五年期的定期存款上，却没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了&存期越长，利息越吃亏&的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。
金融之家建议，从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675&。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。
在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种&滚雪球&的存钱方法保证不会失去理财的机会。
而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇到利率上调，也可以取出后再存。
值得注意的是，近日央行推出的大额存单制度，对于善于理财的人们来说无疑是个重大利好，因为大额存单意味着银行的存款将可流动转让起来。
大额存单个人和机构均可投资，门槛分别为不低于30万元和不低于1000万元，其利率将以市场化方式确定。大额存单，是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的大额存款证明，在到期之前可以进行转让套现，其利率一般要高于普通定期存款利率。
对于个人投资者来说，大额存单的推出相当于多了一个投资品种。定期存款需持有到期，若提前支取会降低利息收益。大额存单虽也不能提前支取，但能够在二级市场转让，相比之下具有较高的流动性。此前就有专家预计，未来大额存单将会取代一部分定期存款。
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责任编辑：李宁
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“钱不是攒出来的，是赚出来的！”过去，小编觉得这话很有道理，但是最近发现其实不是这么回事：通过对不同收入水平的朋友进行询问发现，超过八成的人都感觉钱不够花，一个年收入15万元的男士到年底一分钱也没剩下。
先来做一个测试：
你每月收入是多少？
你每月扣除个人花销还剩多少？
你每月能存下多少？
假如一个月有1000的闲钱，一年是1.2万元。
今年年初，小编为自己定下了一个理财目标：存下1.2万！现在转眼间就到2016年年底了，还差2万块就能完成目标了，真是可喜可贺。
&钱不是攒出来的，是赚出来的！&过去，小编觉得这话很有道理，但是最近发现其实不是这么回事：
通过对不同收入水平的朋友进行询问发现，超过八成的人都感觉钱不够花，一个年收入15万元的男士到年底一分钱也没剩下。
攒钱这事儿，还真不是赚的多就攒的多！
钱越多，财务状况未必越好
小编还发现，凡是对理财、存钱计划嗤之以鼻的人，往往是存不下钱的人。根据收入的不同，他们分成两类：
第一类是收入较低的人，他们存不下钱的理由很简单：钱够花就不错了，哪还有&余粮&？
第二类是收入比较高的，他们对于存钱也有自己的说辞：存钱就是过苦日子，这样的人生有何意义？
无论收入是高是低，他们对于&存钱&的态度是惊人的一致：
对于低收入者来说，赚的少是硬伤。这类人往往还有一种通病，就是瞧不起钱。比如说每月哪怕存下100元。这一百元不仅仅是金钱，还代表了一种生活态度，一种对自我欲望的控制力。但是，在他们眼中，这100块存跟没存没什么区别。
收入高的人呢，不仅仅是瞧不上100元，而是更瞧不上&存钱&这件事情。很多人随着收入增多，消费欲望也越来越大，结果还是钱不够花。他们更加注重的生活的愉悦、消费的痛快和品质的优雅。
存钱，用储蓄率说话
说起&存钱&，我们讨论的大多是存下的数字，但是对于不同年龄段、不同的收入阶层来说，数字并不具有可比性，我们需要关注的是&储蓄率&。
拿北漂小马为例，工作的第一年月入4500元，每月的支出约4000元，结余500元，小马的储蓄率仅为11%。
小马是个有上进心的男生，常常利用周末时间学习。在工作一年后，他的收入从4500元增加到8000元。如果此时小马仍然保持着以前的消费水平，每月支出仍然是4000，结余4000元，小马的储蓄率达到了50%。
小马的薪酬从每月4500元涨到8000元，涨幅为77.8%，而他的储蓄率却从原本的11%涨到了50%，达到了4.5倍！
但是，工资涨了，小马的消费能力也水涨船高，吃喝玩乐的次数多了，学习的时间少了。一个月下来，小马发现手里剩下的钱和涨工资前一样：500元，而他的储蓄率从11%降到了5%。
所以说存钱可不能单看简单的数字，而要结合自己的收入与支出情况。
三步走学理财可摆脱&月光&
小编认为，首先，收入与支出要有计划，才能取得财务平衡。比如一个年薪过百万的人购买一辆宝马车，是合理消费。但如果月薪只有两三千元，即使是购买一辆桑塔纳，也可以说不是合理的消费。
其次是利用资产负债率概念把握负债消费。个人的负债消费率公式如下：个人负债消费率=个人每月还贷/个人每月收入总额&100%。这个比例在30%~40以下为宜，最高不要突破50%。
再次是可以适当进行强制储蓄。比如每月固定存一定的钱，这样存上5年或10年，就可能存出房屋首付款，或者大大减少首付款的压力。建议年轻人可以硬性设定一个储蓄比例，这个比例一般不要低于收入的1/3。
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