银行到底差不差钱？比财收益排行竟都这么高！
根据统计，本周比财平台在售的理财产品已达到405款，货币基金达到90款。
银行不“缺钱”了？！
因货币市场趋于稳定，各大金融机构资金面逐渐趋于宽松。年初市场上短期资金充沛，金融机构资金需求很快能得到满足。货币市场整体呈现供大于求，货币基金收益略有下降，平均收益环比下降0.54个百分比。
季度理财成中流砥柱
本周发行的理财产品多属于中长期产品。截至2月26日，比财平台上在售的理财产品，期限超过90天的有215款，占比53%。理财产品类型没有明显变化，稳健型产品主导当前的理财产品市场，资金流集中在货币市场及债券市场。本周收益前三位的产品分别是：
哪咤钱包的风火轮计划（93天）1周年庆专享第6期，期限93天，年化收益7.00%；
南粤e+的南粤e融-CD，期限181天，年化收益6.60%；
哪咤钱包的风火轮计划（90天）第94期，期限90天，年化收益6.40%。
（温馨提示：在售高收益理财产品售罄时即下架，请及时关注比财APP）
货币型理财的收益率一般情况略低于同期银行贴现率，债券型理财的收益率略低于同期银行同业拆借利率。一般在年中，年末，季末时，银行业因结算、国债逆回购、居民取现习惯、企业缴税和年终财政性存款以及外汇占款等关系的影响，货币市场的资金面紧缩，银行业资金需求量大，理财产品的收益率会随之升高。理财用户可适当根据时间安排资金，不妨在银行“缺钱”的时候，狠赚一笔。
What's new？
本周又有两家直销银行加入了比财大家庭, 分别是“e百福”（江西农商行直销银行）和“e帆风顺”（广东顺德农商行直销银行）。
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各大银行理财产品对比哪个收益高
　　各大银行理财产品对比哪个收益高？银行理财产品有很多，在我们到银行办理业务的时候，在填写业务单的时候，旁边一定会摆放着该银行的一些理财产品的宣传单。小编也一样会拿一些看看，了解一下银行理财产品的收益以及风险。那么，今天小编就带大家来对各大银行理财产品做一个对比解析：
　　各大银行理财产品对比解析，理财产品哪家银行高？
　　从目前各大银行推出的人民币理财产品来看，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投资者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。
　　不仅门槛越来越低，而且收益率也有所提高，更为重要的是，以往人民币理财产品流动性差的问题也在最近的产品上得到了解决。
　　近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，预警线和止损线比一般银行的产品高。招行理财产品的投资风格比较稳健，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。
　　在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四平八稳。总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低。
　　从调研的g各家银行来看，各家银行都有自己的特色，为便于用户进行比较分析，以下是从投资期限、风险级别和投资途径三方面进行了总结，方便投资者可以根据自己的实际情况选择银行理财产品。
　　受降息、股市走低的影响，银行理财产品收益率也是一路下滑，但其仍旧是很多投资者的首选。接下来我们选择一些近期发行的、需要通过网上购买的银行理财理财产品，通过对它们的分析，希望给广大投资者提供更多更明确的参考。
　　银行理财产品收益相差大，各大银行理财产品收益率对比
　　从产品的预期年化收益来看，最高的是城市商业银行的理财产品，进入10月以来平均年化收益率是4.85%，其次排名是股份制商业银行、农村商业银行、5大国有银行，国庆期间年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。
　　本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品，投资期限最短的是30天，最长的38天。从收益类型来看，全部都是非保本浮动收益型。不过产品的资金购买起点略有差别，最多的需要30万元，少的只要5万元。
　　整体来看，城市商业银行的产品收益率明显领先。在本期排行榜上，杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品收益率也达到了4.6%，但由于购买资金起点需要29万元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为收益率较其他银行明显偏低，评级就比较吃亏。
　　当然，建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到，建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高，很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来收益较高，但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里，从这个意义上也摊低了产品的收益率水平。”银行理财师告诉笔者，在产品收益率差距不大的情况下，越早到账的产品肯定也就越好。
　　除了收益率以外，城商行在产品发行数量上也有快速的增长。统计数据显示，4月份银行理财产品发行占比中，股份制商业银行为36.95%，环比上升3.21个百分点;城市商业银行为34.29%，环比上升4.42个百分点;国有银行为21.24%，环比下降7.81个百分点;农村商业银行为4.24%，环比上升0.24个百分点;外资银行为3.27%，环比下降0.07个百分点。城市商业银行的发行数量和市场占比均有较大幅度的增长，已有赶超股份制商业银行之势。
各银行理财产品比较
　　5万元以上投资 银行理财产品收益更高
　　银行理财产品的门槛是5万元起步，产品存续期间收益恒定，收益率不会有上下的波动。
　　银行理财产品的风险
　　银行理财也存在有风险，而我们一直在说风险，究竟有哪些风险呢?当然银行理财产品的风险非常小。
　　市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
　　信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
　　流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
　　常见银行理财产品罗列：
　　1.随时赎回型：
　　这些理财产品的投资期限是不固定的，投资者随时可以赎回，其预期收益率与持有时间成正比。有短期闲置资金且对流动性有较高要求的投资者可以选择购买此类理财产品。
　　具体有：
　　中国银行
　　中银日积月累-日计划
　　中银日积月累-收益累进
　　中银集富·与时聚金
　　农业银行
　　安心快线系列(个别产品)
　　工商银行
　　高净值客户专属系列-“步步为赢”收益递增型
　　建设银行
　　乾元—日鑫月溢(按月)系列
　　乾元—日鑫月溢(按日)系列
　　乾元—日日鑫高(按日)系列
　　交通银行
　　天添利系列
　　招商银行
　　日日金系列
　　海外寻宝系列
　　兴业银行
　　现金宝系列
　　平安银行
　　聚财宝日添利
　　北京银行
　　天天盈系列
　　天天金系列
　　月月添系列
　　季季添金系列
　　本无忧系列
　　2.固定期限不可赎回型：
　　这些理财产品一般是银行的主流理财产品，其投资期限是固定的，投资者在封闭期期内不可赎回，只能到产品到期后得到本金和预期收益。由于其封闭性的特性，有闲置暂时不用的资金、并愿意承担一定风险、追求较高收益的投资者可以选择购买此类理财产品。
　　具体有：
　　中国银行
　　中银日积月累-月计划
　　中银集富系列(除与时聚金系列)
　　中银稳富系列
　　中银债富系列
　　农业银行
　　安心得利系列
　　本利丰系列
　　汇利丰系列
　　安心快线系列(个别产品)
　　工商银行
　　保本系列
　　工银财富专享系列
　　挂钩黄金保本浮动收益型
　　高净值客户专享系列
　　建设银行
　　利得盈系列
　　汇得盈系列
　　乾元—享系列
　　乾元—赢系列
　　交通银行
　　交银添利系列
　　稳添利系列
　　沃德添利系列
　　至尊系列
　　浦发银行
　　专项理财盈系列
　　汇理财稳利系列
　　Q点理财系列
　　招商银行
　　焦点联动系列
　　安心回报系列
　　新股申购系列
　　招银进宝系列
　　A股掘金系列
　　兴业银行
　　天天万利宝系列
　　天天万汇通系列
　　平安银行
　　“聚财宝”周末发
　　“聚财宝”组合类和盈计划
　　“聚财宝”强债A计划
　　上海银行
　　点滴成金系列
　　人民币白金系列
　　人民币优先受益系列
　　养老专属系列
　　杭州银行
　　幸福99固定期限系列
　　滚动投资系列
　　北京银行
　　心喜系列
　　各大银行理财产品对比哪个收益高？基本上看好收益就行，按照目前的经济形势，银行出现兑付危机的可能性也不大。不过，目前银行的理财产品收益都比较低，选择互联网理财方式p2p投资理财，会是个更好的选择。
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东莞团贷网互联网科技服务有限公司科普：P2P的收益为什么比银行的理财产品高？
【摘要】同样是做理财产品，P2P理财预期年化收益为什么比银行高？高收益是否就意味着高风险呢？
编者按：同样是做理财产品，P2P理财预期年化收益为什么比银行高？高收益是否就意味着高风险呢？
“你不理财，财不理你”俨然成为了全民心中信奉的教条，带动着全民理财的热情，如果你还在勤勤恳恳地拿工资存银行定期，似乎已经跟社会脱节。
如今，随着互联网金融行业的火爆发展，大众对P2P理财的参与热情也水涨船高，普及大众。
P2P凭借低门槛、高收益、流动性好等优势，远远超过银行理财，受到越来越多工薪阶层的青睐，P2P理财大有独占鳌头之势。
自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点。
银行推出的理财产品历史预期年化收益平均在3%-6%，而许多p2p平台的历史预期年化收益皆能达到10%以上。
同样是做理财产品，P2P理财预期年化收益为什么比银行高？高收益是否就意味着高风险呢？下面我们一起来看看吧。
01游戏规则不一样
银行理财的游戏规则是这样的：
投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。
简单说，就是银行作为中间商，赚取了差价，自然而然，到投资者手上的收益也就所剩无几了。
而P2P的游戏规则是这样的：
P2P是建立在互联网基础上的金融一部分，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高预期年化收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
也就是说，同为中间商，P2P只是一个信息中介，负责审核信息，和发放信息。
所谓雁过拔毛，中间经手的环节越多，预期年化收益当然就会越少。
买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。
02“门槛”不一样
银行的借钱门槛高是出了名了的，撇开理财端不说，单提借款端。
首先一部分“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外，这叫“银行不是慈善家”；
其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，于是又有一部分主动选择了放弃，这叫“远水解不了近渴”；
再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限，这叫“杯水车薪”。
而对于个别群体来说，可能根本无法享受到银行的金融服务。
而P2P门槛低，可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”；操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。
为了融资，为了有更好的效率，从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。
简单来讲，不管门槛也好，效率也好，最终P2P的预期年化收益率是由市场决定的。
就好比你在游乐场的时候玩耍了一天，实在渴得不行了，这时候，面对乐园里面远高出外面市场价的饮料，你也会把钱奉上，以解一时之渴。
03“成本”不一样
在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了！
就好像一辆高速直线行驶的列车，如果想转弯，那么势必会耗费好多的能源。
另外，银行理财产品的预期年化收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场预期年化利率等因素都会影响银行发行理财产品的预期年化收益率。这就是“有钱人的烦恼”！
而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本。
随着运营成本的降低，明智的P2P平台，一方面可以讨借款方的欢心，降低利息以获取优质项目。
同时，也可以提高理财预期年化收益，让利投资人，从而为平台发展获取更持久的动力。
总之，笔者认为：p2p理财之所以比银行理财预期年化收益高的原因有三点：
其一，银行理财的中间环节要收取不少居间费，到投资人手里的预期年化收益自然就减少了，而P2P的居间费较少；
其二，P2P门槛比银行低，许多小微企业为了融资愿意支付高利息贷款；
其三，银行借款流程繁琐，时间长。
虽然P2P大大降低了运营成本，提高了投资人的收益，但同时P2P的高风险也不能忽略，P2P的风险也有很多种，往后我们会展开介绍。
钱优客小编认为真正的高风险，来自于P2P的平台本身监管手段的缺失，以及本身漏洞。
在国家有关法律文件出台之后，P2P正在往合法合规的路上。
并且作为国家战略写入十三五规划，连续四年写入政府工作报告，网贷“宪法”已经落地，投资者受到法律保护，同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财。
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