银行为什么要调整存贷款利率?对老百姓的生活有什么影响?_百度知道
银行为什么要调整存贷款利率?对老百姓的生活有什么影响?
提示借贷有风险，选择需谨慎
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　　1、央行调整利率主要是解决以下几方面的问题：　　①调节社会资金总供求关系　　在其他条件不变的情况下，调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现，减少社会总需求。与此同时，银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。所以，当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高利率来进行干预。调低银行利率的作用恰恰相反。　　②优化社会产业结构　　政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策，能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业，则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。两者相结合，就能很好地调节社会资源，实现产业结构优化配置。　　③调节货币供应量　　当全社会的货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价上涨。所以，政府可以通过调整银行利率来调节货币供应量。这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。　　④促使企业提高经济效益　　银行通过提高利率水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担，这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点，一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法正常归还贷款，就可能会被迫关门。　　⑤调节居民储蓄　　银行通过提高利率水平，可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币总量，抑制通货膨胀。通过降低利率水平，可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中，利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、股票投资比重。　　⑥调节国际收支　　银行通过调整利率水平，不但会在国内金融市场产生影响，而且还会在国际金融市场产生联动作用，调节国际收支。具体地说，如果国内利率水平高于国际水平，就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。利率调整的目的，就是要保持国际收支基本平衡，至少是不能大起大落，否则是会影响国家金融安全的。　　2、调整利率对普通百姓的影响：　　①降低利率对于储蓄用户来说，会导致存款利息降低，但是对于贷款来说，如贷款100万，20年可以节省17万的利息。　　②降低利率使银行储蓄降低，促进消费，增长经济。
说简单点，银行利率那么低，谁还把钱存银行，不存银行干什么呢？这理财，那投资，这消费等等，这样就会加快加多市场的投资资金，投资资金一多，就会形成经济泡沫。国家调升利率，发行债券，都是为了防止经济过热，让一部分钱存银行里面，不要盲目投资。相反的，当一国的经济过冷，比如股市低弥的时候，投资建设没资金的时候，国家就会降低存款利率，让更多的钱进入经济链条中来。
本回答被提问者采纳
贷款利率上升,投资将减少,为中国经济过热降温对老百姓生活的影响就是工作难找了,物价涨幅缩小了.还有很多,说不完,自己查阅经济学的书.--------------------------------------楼上的,你听说过&货币中性&吗?从长期来看,利率和通货膨胀是没有关系的.
首先,你明白通货膨胀吗?通货膨胀就是指货币贬值,就是同样的钱买不到同样的东西.那么为了调节通货膨胀,银行的利率就会上下波动,比如80年代末90年代初不断的加息就是因为通货膨胀.当然通货膨胀也不是唯一的因素,比如还有货币流动性和贷款规模等.这都会使中央银行作出调节存贷款利率的决定.对老百姓吗?利率高自然钱也多一些,不过你也要考虑通货膨胀.其实,通常银行利率会低于通货膨胀.
为经济过热降温 ,是国家经济政策的调整.
经济政策的调整，根据国家政策调整自己的理财方案
国家宏观调控~~
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来源：京华时报
　　新华网北京11月22日新媒体专电(记者 陈雯瑾李延霞)时隔两年多，央行[微博]首次降息，自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。不少老百姓纷纷开始琢磨：降息来了，究竟贷款月供能减多少，存款、选哪家，投资又该向哪方？
　　每月贷款少还一顿饭
　　“每月房贷少还一顿南京大排档。朋友们，吃起。”降息消息一出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈发出召唤。
　　根据央行决定，22日起金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；其他各档次贷款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。调整后，五年期商业贷款利率为6%，五年以上的则为6.15%。
　　“简单估算，相当于之前的利率打了94折。”家住北京市丰台区的小王表示，按照调整后的基准贷款利率计算，以贷款100万元、30年等额本息还款为例，月供每月将减少约262元。与此同时，降息可以直接降低购房者贷款成本，或推动楼市迎来利好。
　　“购房者贷款成本的降低，对刚需无疑是种刺激。”中原地产首席分析师张大伟认为，按照基准利率，以限期20年还清的100万元房贷(商业贷款)计算，可减少约5.6万元的利息支出。
　　加之此前的取消限购、限贷政策影响，不少人士预计，随着央行降息效应的显现，可能刺激购房者入市，楼市库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳。
　　“随着购房者入市积极性提高，楼市特别是一二线楼市，从目前到年底的未来一段时间内，量价回升的可能性非常大。”张大伟说，对于购房人来说，房价逐步企稳的未来一段时间，将成为年内又一个较好的置业时间窗口。
　　不过，值得注意的是，各家银行调整利率的时间并不完全一致，多数银行的房贷调整要等到明年1月份。银行人士建议，在没确定具体的利率前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，影响个人信用记录。
　　存款、理财收益哪家高？
　　降息历来对“贷款一族”是好事，但对于关注存款或银行理财产品的老百姓来说，则需要三思而行、货比三家。
　　与以往不同，此次利率调整，央行在下调一年期存款基准利率0.25个百分点的同时，将存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。也就是说，降息后的存款利率上限仍为3.3%。
　　“考虑到股份制银行存款利率早已上浮到顶，而大行存款利率也上浮至3.25%，因此，此次降息对于存款利率的影响应该非常小。”金融问题专家赵庆明[微博]表示。
　　赵庆明认为，对于已经放开的存款利率空间，中小银行“一浮到顶”的可能性更大，大银行的存款利率上浮冲动会相对小一些。“在存款争夺战中，中小银行处于劣势，只能靠调高利率来吸引资金，未来很可能引发新一轮利率上浮大战。”
　　事实上，截至记者发稿时，已有恒丰银行、包商银行、江苏银行等多家银行做出反应，纷纷打出“一浮到顶”的口号。数据显示，恒丰银行决定将存款业务利率全部上浮20%。利率调整后，一年期存款利率为3.3%，二年期为4.02%，三年期为4.8%。
　　此外，由于银行发售的理财产品大多与市场利率挂钩，因此降息对理财产品的预期收益率也会产生影响。
　　“一般来说，降息周期启动，银行理财产品收益率将面临长期下滑趋势，投资者在选择理财产品时，宜购买中长期产品，趁早锁定当前的高收益。”银行人士表示，考虑到各家银行在不同地区情况会有差异，建议老百姓在存款或是选购理财产品时应“货比三家”。
　　楼市、债市投资“春天”在哪里？
　　对于此次两年多来的首次降息，市场普遍感到振奋，认为降息将对A股、债市等带来利好，老百姓有望迎来投资的“春天”。
　　英大证券研究所所长李大霄[微博]认为，近期市场上的无风险利率出现下行，已经使类资产的吸引力有所提高，股市正逐步趋于活跃。而此次央行下调金融机构贷款和存款基准利率，可能会使市场利率进一步“跳低”，从而更进一步激活股市人气。
　　“降息将对A股构成实质性利好，预计将再次上攻，冲击前期反弹高点。”南方首席策略分析师杨德龙[微博]认为，降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们的心理带来正面影响。
　　与此同时，债市也有望迎来利好。民生证券研究院执行院长管清友[微博]认为，降息有利于后市资金面进一步趋松，直接利好于债市，不过考虑到市场预期充分，效果可能不会太明显。
　　中金固定收益研究团队则认为，由于银行存款资金成本变化不大甚至略有上升，就本次降息来看，对利率债的利好将不明显，信用债收益或更为明显。
(责任编辑：陈大伟)
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银行利率的变化对金融会有什么影响
银行利率的变化对金融会有什么影响？影像是怎样的？会让金融产生什么样的影响？小组研究课题所需，谢谢大家。
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银行存款利率的变化对经济最直接的影响就是对可用资金规模的影响，从而对整个经济进行结构调整，具体影响如下：存款利率升高：引起贷款、再贷款利率的调高，从而使信贷规模收缩，也就是通常说的紧缩银根，会导致股市的下跌和基建规模的缩减，通常用于给过热的经济降温；存款利率降低，引起贷款、再贷款利率的调低，从而使信贷规模扩张，导致的结果与存款利率升高正好相反，通常用于促进经济的复苏。
采纳率：89%
二、利率市场化对国有银行的影响 利率市场化改革蕴藏着风险，也孕育着机遇。我国加入世贸组织后留给中资银行的过渡期只有四年了，而能否用活利率杠杆，能否按照市场化方式运作银行资金，也是中资银行能否在未来取胜的重要因素之一。 对于金融企业来说，利率市场化可能产生多方面的风险，它对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求。它对国有银行经营的重大影响体现在以下六个方面： (一)有利于促进完善的金融市场的形成，为国有银行创造比较规范的经营环境。利率市场化的过程，实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程，最终形成完善的金融市场：融资工具品种齐全、结构合理；信息披露制度充分；赋有法律和经济手段监管体制；金融市场主体充分而赋有竞争意识。这些都将为国有银行的经营营造一个良好的环境。 (二)促进了商业银行经营行为的变革。有利于落实商业银行业务经营的自主权，进一步确立银行的自主经营地位，真正做到“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。同时，利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈，只有银行的预算约束强，内部风险、成本控制制度健全，定价科学合理才能适应利率市场化，这将迫使银行的经营机制发生根本性变革。 (三)银行利率风险和利率管理的难度加大。利率风险是金融风险的一种，是指由于利率的波动，致使资产收益与价值相对于负债成本和价值发生不对称变化而造成银行损失收入和资产的风险。在利率市场化进程中，影响利率水平的因素众多，利率波动的频率和幅度大大提高，利率的期限结构也更复杂，与利率管制下相比，市场利率的波动对于银行经营的影响更大，利率风险的识别和控制更难。 (四)加大了银行的竞争压力和经营压力，利差缩小。自去年开始，国内银行间的竞争加剧，地方性银行和国有银行已经展开了“贷款营销”，通过降低贷款利率来争夺客户成为最重要的一种竞争手段，许多大企业成为各家银行争夺的焦点，银行的传统信贷业务的利差持续下降，经营收入减少。二十世纪60—70年代，同样的规律在英、法、德等国家利率市场化的过程中也曾经出现过。当时，这些国家银行存贷款的利差由4％下降至2％左右，导致部分金融机构由于竞争能力差而亏损或破产。 (五)有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务，促进商业银行业务的发展。利率市场化的主要意义在于促进金融创新，所有的经济主体都会得到创新带来的好处。利率市场化后，一方面商业银行的金融产品定价权加大，商业银行获得了前所未有的定价自主权，这在客观上为商业银行进行金融创新提供了可能性。另一方面，商业银行面临的利率风险大大上升，面临的竞争压力加大，这在客观上对商业银行从事金融创新产生了强大的动力和压力。商业银行只有通过持续有效的金融创新行为才能规避利率风险，为资产提供增值、保值的机会。 (六)有利于商业银行优化客户结构。利率市场化促使国有银行经营管理部门自觉关注贷款市场的运行趋势，根据客户与银行所有业务往来可能带来的盈利、客户的经营状况、银行提供贷款所需的资金成本、违约成本、管理费用等因素综合确定不同的利率水平，在吸引重点优质客户的同时对风险较大的客户以更高的利率水平作为风险补偿，推动银行客户结构的优化。
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