老司机告诉你，明年的车险应该这样买！
车险对于每位车主来说都有说不出的痛，二少在买新车上保险时就曾遭受到销售人员的“强奸”（想必很多车主也有这样车险对于每位车主来说都有说不出的痛，二少在买新车上保险时就曾遭受到销售人员的“强奸”（想必很多车主也有这样的经历），购买新车必须在店内上保险，17万的车，保险花了近7千块。其实给车辆上保险根本用不着这么多险种，因为一年下来，有些险种压根用不到，而且出险之后还会影响第二年的保费。真的是这样吗？那么像二少这样的新车车主在第二年应该买哪些险种比较划算呢？今天小智作为老司机就来为大家支支招。除了交强险之外，其他统称为商业险，包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险等主险，以及不计免赔、自燃险、玻璃险、划痕险、涉水险等附加险。那么主险和附加险到底该如何选呢？一起往下看。主险如何选？1 .交通事故责任强制险购买指数：这个你懂的这个险种就不必多说了，就是大家常叫的“交强险”，是车辆必须购买的一个险种。当发生事故时，赔给被撞的一方的，并且赔款金额是有限的，限额共计12.2万元，如果超出的部分就需要车主自己承担了。交强险在面临一些较大事故时显然是不够的。小智建议：国家强制的险种，你敢不买吗？2 .第三者责任险购买指数：★★★★★第三者责任险，俗称三者险，是保险公司为第三者损失所承担保险险种。其实三者险可以看做是交强险的补充，也是赔付他人，它将承担超出交强险赔偿的部分，所以说车友们尽可能同时投三者险，这样在发生重大交通事故时有一个强大的保障。小智建议：购买第三者责任险时，比较推荐购买20万以上赔付额度的。3 .车辆损失险购买指数：★★★★★前面两个险种都是用来赔付他人的，而车损险是用来赔付被保险人自己车辆的，也就是针对车辆本身的损失投的保险，包括碰撞、翻车、火灾、爆炸以及一些自然灾害（地震除外）等。如果车主因饮酒而导致的事故，保险公司是不赔的，另外车辆损失险也是车险中保费最高的一个险种。小智建议：由于车辆损失险在车险中发挥的作用很大，建议每位车主都应该购买。4 .车上人员责任险购买指数：★★☆车上人员责任险，即车上座位险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。由于交强险和第三者都不保自己车上的人，就突显出车上人员责任险的好处。但如果是因为违章造成的人身伤亡，保险公司不会给予赔偿。小智建议：如果经常跑高速且车上人员比较多的情况，可以考虑购买。座位险是按人数买的，最多可以买车子的额定座位数。5 .全车盗抢险购买指数：★盗抢险就是当车子被盗或被抢后，保险公司负责赔偿的险种。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。需要注意的是全车盗抢险只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会索赔，如果车辆部分部件被偷则不属于赔偿范围，例如上图轮胎被盗、雨刷器被盗保险公司是不赔的。小智建议：在现在停车条件比较好的情况下，这种险种没必要购买。附加险如何选？1 .不计免赔险购买指数：★★★★★在以上险种中，能够赔付较大额度的是三责险、车损险，不过即使在被保险人全责的情况下，这两个险种均有最高20%的免赔约定。也就是说，如果发生自己全责的交通事故，保险可能只赔付80%的损失，剩余20%必须自己掏钱。而不计免赔险则是针对不计免赔条款单独制定出的一个险种，保险公司可以进行100%赔付。小智建议：不计免赔险能够将车主的损失降到最小，大家应该做到人手一份。2 .玻璃单独破损险购买指数：★★☆玻璃单独破碎险可以看做是车损险的附加险，车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、后视镜玻璃）单独破碎，由保险公司负责赔偿。小智建议：对于有管理、停车比较安全的地方，这个险可以不买。3 .划痕险购买指数：★★划痕险可以算是车损险的补充，是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。但车辆划痕险多次出险后，还会影响第二年购保费用，很不划算。小智建议：对于买了车损险的盆友，这个险也可以不买。4 .涉水险购买指数：★★涉水险是在购买了车损险的基础上，针对发动机进水的一种附加险。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。小智建议：这个险种的使用频率也比较低，可以不买。5 .自燃险购买指数：★☆自燃险不难理解，就是针对车辆发生自燃的情况提供赔付的车险。不过在质保期内，车辆如果出现自燃则是由厂家质保负责的，即使你买了这个险，也属于重复投保，没意义，所以新车不建议买。小智建议：如果保修期过了，时间久远导致线路老化或者使用环境比较恶劣，可以根据实际情况购买。因此，通过以上分析小智建议大家选择交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险，选择这4个险种，基本上可以满足车主会遇到的赔付情况，当然个别车主可根据自己的实际情况另外加上车上人员责任险或玻璃险。关于车险汇率浮动以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》为例，为防止骗保，同时降低一部分车主的车险费用，北京目前实行保险费率浮动方案，就是在核算出保费后乘以一个浮动系数。众所周知，保费的高低和前一年出现次数和理赔金额有着很大的关系。根据规定，只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项，车主在第二年续交保费时会获得商业险、交强险保费的下调，同时还会被保险公司列为优质客户享受车险优惠。应该选哪家保险公司？如今业内较为知名的汽车保险公司无非就是平安车险、太平洋车险、人保车险。那么这三大保险公司，各有什么优缺点呢?平安车险（95511）的优势：电话车险以及网上车险发展快速，业内首推“私家车商业险多省15%”的优惠政策。“先赔付，后修车”的服务、3分钟就可以快速投保，只要车险手续齐全，1万元以下的赔款，平安都会在1天之内对车主进行赔付。太平洋车险（95500）的优势：价格便宜、理赔效率高，提供“金钥匙服务”，从事故处理到修复交车的全流程金牌服务，涵盖事故协助、代办定损、车辆送修、索单整理、定损补差、验车合格、修复交车、委托赔付等一系列项目。人保车险（95518）的优势：口碑在业内首屈一指，最大的特点是可享受"极速"理赔，同样也有“先赔付、后修车”的服务，另外提供免填单证、免事故说明的“双免”服务和万元以下案件一小时通知赔付。以上三家都不错，车主们可以根据自己的喜好进行选择。大家也可以通过网上车险、电话车险投保的方式购买车险更加省钱，由于其间省去了保险代理等中介机构的费用，在传统车险保费折后基础上，再享受一部分折扣。从以上的分析来看，第二年车险应在购买方式、险种选择上做出合理的选择，既要做到足额投保，又不能浪费花冤枉钱。为了让以后的开车生活有保障，选择最适合的险种组合以及靠谱的保险公司，才是车主真正的利益诉求。无论如何，各位车主都应该遵守交通规则，文明驾驶！最后愿大家都能够开开心心上班，安安全全回家！的经历），购买新车必须在店内上保险，17万的车，保险花了近7千块。其实给车辆上保险根本用不着这么多险种，因为一年下来，有些险种压根用不到，而且出险之后还会影响第二年的保费。真的是这样吗？那么像二少这样的新车车主在第二年应该买哪些险种比较划算呢？今天小智作为老司机就来为大家支支招。除了交强险之外，其他统称为商业险，包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险等主险，以及不计免赔、自燃险、玻璃险、划痕险、涉水险等附加险。那么主险和附加险到底该如何选呢？一起往下看。主险如何选？1 .交通事故责任强制险购买指数：这个你懂的这个险种就不必多说了，就是大家常叫的“交强险”，是车辆必须购买的一个险种。当发生事故时，赔给被撞的一方的，并且赔款金额是有限的，限额共计12.2万元，如果超出的部分就需要车主自己承担了。交强险在面临一些较大事故时显然是不够的。小智建议：国家强制的险种，你敢不买吗？2 .第三者责任险购买指数：★★★★★第三者责任险，俗称三者险，是保险公司为第三者损失所承担保险险种。其实三者险可以看做是交强险的补充，也是赔付他人，它将承担超出交强险赔偿的部分，所以说车友们尽可能同时投三者险，这样在发生重大交通事故时有一个强大的保障。小智建议：购买第三者责任险时，比较推荐购买20万以上赔付额度的。3 .车辆损失险购买指数：★★★★★前面两个险种都是用来赔付他人的，而车损险是用来赔付被保险人自己车辆的，也就是针对车辆本身的损失投的保险，包括碰撞、翻车、火灾、爆炸以及一些自然灾害（地震除外）等。如果车主因饮酒而导致的事故，保险公司是不赔的，另外车辆损失险也是车险中保费最高的一个险种。小智建议：由于车辆损失险在车险中发挥的作用很大，建议每位车主都应该购买。4 .车上人员责任险购买指数：★★☆车上人员责任险，即车上座位险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。由于交强险和第三者都不保自己车上的人，就突显出车上人员责任险的好处。但如果是因为违章造成的人身伤亡，保险公司不会给予赔偿。小智建议：如果经常跑高速且车上人员比较多的情况，可以考虑购买。座位险是按人数买的，最多可以买车子的额定座位数。5 .全车盗抢险购买指数：★盗抢险就是当车子被盗或被抢后，保险公司负责赔偿的险种。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。需要注意的是全车盗抢险只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会索赔，如果车辆部分部件被偷则不属于赔偿范围，例如上图轮胎被盗、雨刷器被盗保险公司是不赔的。小智建议：在现在停车条件比较好的情况下，这种险种没必要购买。附加险如何选？1 .不计免赔险购买指数：★★★★★在以上险种中，能够赔付较大额度的是三责险、车损险，不过即使在被保险人全责的情况下，这两个险种均有最高20%的免赔约定。也就是说，如果发生自己全责的交通事故，保险可能只赔付80%的损失，剩余20%必须自己掏钱。而不计免赔险则是针对不计免赔条款单独制定出的一个险种，保险公司可以进行100%赔付。小智建议：不计免赔险能够将车主的损失降到最小，大家应该做到人手一份。2 .玻璃单独破损险购买指数：★★☆玻璃单独破碎险可以看做是车损险的附加险，车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、后视镜玻璃）单独破碎，由保险公司负责赔偿。小智建议：对于有管理、停车比较安全的地方，这个险可以不买。3 .划痕险购买指数：★★划痕险可以算是车损险的补充，是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。但车辆划痕险多次出险后，还会影响第二年购保费用，很不划算。小智建议：对于买了车损险的盆友，这个险也可以不买。4 .涉水险购买指数：★★涉水险是在购买了车损险的基础上，针对发动机进水的一种附加险。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。小智建议：这个险种的使用频率也比较低，可以不买。5 .自燃险购买指数：★☆自燃险不难理解，就是针对车辆发生自燃的情况提供赔付的车险。不过在质保期内，车辆如果出现自燃则是由厂家质保负责的，即使你买了这个险，也属于重复投保，没意义，所以新车不建议买。小智建议：如果保修期过了，时间久远导致线路老化或者使用环境比较恶劣，可以根据实际情况购买。因此，通过以上分析小智建议大家选择交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险，选择这4个险种，基本上可以满足车主会遇到的赔付情况，当然个别车主可根据自己的实际情况另外加上车上人员责任险或玻璃险。关于车险汇率浮动以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》为例，为防止骗保，同时降低一部分车主的车险费用，北京目前实行保险费率浮动方案，就是在核算出保费后乘以一个浮动系数。众所周知，保费的高低和前一年出现次数和理赔金额有着很大的关系。根据规定，只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项，车主在第二年续交保费时会获得商业险、交强险保费的下调，同时还会被保险公司列为优质客户享受车险优惠。应该选哪家保险公司？如今业内较为知名的汽车保险公司无非就是平安车险、太平洋车险、人保车险。那么这三大保险公司，各有什么优缺点呢?平安车险（95511）的优势：电话车险以及网上车险发展快速，业内首推“私家车商业险多省15%”的优惠政策。“先赔付，后修车”的服务、3分钟就可以快速投保，只要车险手续齐全，1万元以下的赔款，平安都会在1天之内对车主进行赔付。太平洋车险（95500）的优势：价格便宜、理赔效率高，提供“金钥匙服务”，从事故处理到修复交车的全流程金牌服务，涵盖事故协助、代办定损、车辆送修、索单整理、定损补差、验车合格、修复交车、委托赔付等一系列项目。人保车险（95518）的优势：口碑在业内首屈一指，最大的特点是可享受"极速"理赔，同样也有“先赔付、后修车”的服务，另外提供免填单证、免事故说明的“双免”服务和万元以下案件一小时通知赔付。以上三家都不错，车主们可以根据自己的喜好进行选择。大家也可以通过网上车险、电话车险投保的方式购买车险更加省钱，由于其间省去了保险代理等中介机构的费用，在传统车险保费折后基础上，再享受一部分折扣。从以上的分析来看，第二年车险应在购买方式、险种选择上做出合理的选择，既要做到足额投保，又不能浪费花冤枉钱。为了让以后的开车生活有保障，选择最适合的险种组合以及靠谱的保险公司，才是车主真正的利益诉求。无论如何，各位车主都应该遵守交通规则，文明驾驶！最后愿大家都能够开开心心上班，安安全全回家！
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更新于& 13:32
&&&& 近日，管管GG授予我&保险小王子&称号，我深感荣幸，决心要为车版带来一股保险的清流，以报答管管GG的知遇之恩。&前言：找一个懂养车维护、懂交通法律、懂合理运用保险的保险客户经理，每年可以助你少花数以千计的冤枉钱（过度保养、冤枉维修、擦挂被老司机吃麻麻鱼等等），这对那些只管车能开得走的女司机尤为重要。&&1、续保最长提前3个月,对号数（建议提前买，可以提前锁定当年保费，续保到到期之间的理赔案算到下一个保单年度）；2、各家保险公司的报价都一样（不用纠结那家公司的报价低了或者高了）；3、合理使用交强险的赔付功能（不用白不用）；4、保险费用系数：新车0.7225.一年不赔0.6141，两年不赔0.5058，三年不赔0.4335，一旦发生赔付，下一年费用系数回到0.7225（谨慎出险，通常低于500的损失最好私了，除非你每年都0.7225）。5、一般的保险公司都有提供市中心100公里范围内，非事故的道路救援：缺电、换胎、拖车等等，免费。6、一般买车险都是车损、三责、司乘和不计免赔，墙裂建议&车损找不到第三方&也买起，其他涉水、自燃、盗抢、划痕、玻璃因人而异。7、4S店买保险一般要比外面贵得多（新车自己买0.7225的系数，还有返点，SSSS点会用1.0作为系数，这里差价就有0.2775了，基本上就是的差价）。8、买车险其实保险公司没有做任何活动也没有任何优惠，所有的现金折扣或者送油卡都是业务员把自己应得的业务佣金拿出来反馈客户。有的是直接少给钱，有的是把钱买成油卡，有的是把钱买成礼品，有的是把钱买成各种券（留得三分余地，日后好相见）。9、买了车险有没有年审 代 办等服务，自己最好先问清楚。10、电话车险因为没有售后服务（任何理赔需要客户自己和理赔部打交道），所以一般都比直销车险便宜，只认价格的朋友，可以不用找我（费力又不赚钱的事情，谁做呢？）。11、本人就是保险业务员即直销车险（如果要咨询我车险，可以简单粗暴点，想好让我赚多少钱是你可以接受的，其余都返给你）。
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发表于 13:28
引用:1感觉时不时都会有这种消息流出来就这几天的事情，拭目以待嘛
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发表于 13:28
引用:1有平安疯？人家直接50%了。是的，平安是疯了，但就是最后的疯狂，下周之内，大幅度下降
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发表于 13:30
引用:1楼主不要发这些消息了！我们买老的内心不平衡！其实没有什么好不平衡的，你也才刚刚买吧，返点也不低，超过50%的返点，不是人人都拿的到的
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发表于 14:26
引用:1我侄女做人保，才给我返40个点，纠结啊可以了，人家也只赚了点稀饭钱
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发表于 14:32
引用:1我侄女做人保，才给我返40个点，纠结啊引用:2可以了，人家也只赚了点稀饭钱引用:3邮政储蓄银行的，有保险销售任务昨天晚上碰到她妈，拉倒我非要帮她完成任务在她那买和外面买返的接近千块钱了，差距还是大了点那这个就很尴尬了
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发表于 10:23
引用:1有没有业务员的电话我就是业务员
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发表于 10:49
引用:1刚刚给平安打电话，只返40%的油卡了所以我并没有开玩笑
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发表于 18:06
引用:1好像昨天政策有变，下调了乱够了肯定要收紧
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发表于 07:02
引用:1我刚刚打电话问了平安居然我4000商保只给我800油卡也有20%了
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发表于 15:01
引用:1能返50%以上的话和我联系大家都想更便宜，但确实普通渠道反50%不现实
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发表于 14:31
把帖子整理了一下，自己顶帖，提高曝光率。
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发表于 19:51
凑个热闹，车险现在商业险部分超过3000的，可以优惠45%现金。
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发表于 13:25
引用:1平安现在有多少优惠啊优惠见楼上，也是我发的消息
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发表于 18:04
引用:1平安车险这个月折扣是多少呢？20-25%根据保费高低来
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发表于 10:37
引用:1平安车险这个月折扣是多少呢？引用:220-25%根据保费高低来引用:3啊，这个月这么低的返点呀，6月份会不会优惠大点哟才调整到这个程度，三个月内无希望再调
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&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&关于车辆保险，你不得不知道的那些事~
在现实生活中，“无责不赔”的保险条款几乎成了业内的“惯例”，不过，对于车险问题，不少车主感觉内容拎不清，情况道不明，今天就由秦联律师来梳理一下!
一、车辆保险是必须要买吗？可以不购买车辆保险吗？
答：车辆保险种类按性质可以分为强制保险与商业保险。
&&&&强制保险（交强险）是国家规定强制购买的保险，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
因此，车辆保险中的交强险是车主必须要购买的。而商业保险是非强制购买的保险，所以车主可以根据自身实际情况进行选择购买。
二、车辆保险中的商业保险都有哪些具体分类？
答：车辆保险中的商业保险包括车辆主险和附加险两个部分。
&&&&其中，主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。
&&&&附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款，车上货物责任险等多种险种（附加险不能独立投保）。
三、车辆保险中的第三者责任险具体有哪些规定？
答：车辆保险中的第三者责任险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。
&&&&第三者指的除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。有关第三者责任险你需要注意以下几个方面：
（1）第三者责任险是赔给第三者的，不包括自己家人。保险公司这样规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。
（2）第三者责任险不同于交强险，没有分项赔偿原则，其实行的是有损就赔原则。
（3）不累积保险金额，例如投保10万的第三者责任险，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
四、购买了车辆保险，保险公司不予赔偿的情况有哪些？
答：大多数车主以为买了保险或者买了“全险”后，发生交通事故就都能找保险公司索赔，但实际上在很多情况下，保险公司是不予理赔的，当然，赔与不赔主要在于保险合同条款的约定。
下面列举一些常见的保险公司不予赔付的情形：
（1）酒后驾车、无照驾驶，车辆行驶证未年检、机动车驾驶证到期未换证的不赔。
&&&&以上这些情形中，司机并不具备驾驶机动车的资格，严重违反交通法规。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期独立上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
（2）未经定损直接修车的不赔。
如果车辆发生异地出险，或者事故发生在非工作时间，车主也必须先通知保险公司前来定损，然后送去修理厂。否则保险公司会因为无法确定实际损失金额而拒绝赔偿，对于1000元以下的轻微物损，则需要交警提供事故处理单。
（3）自己加装的设备损坏不赔。
车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。
（4）逾时报案，报案不实不赔。
发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。
&&&&秦联律师温馨提示，各位车主，尤其是新车车主在选择购买车辆保险时，一定要根据自身实际情况进行谨慎选择，要认真了解车辆保险合同载明的信息，不懂的情况及时询问保险公司，以免造成不必要的麻烦。
&&&&最后，祝您行程愉快，一路平安！
文/复兴&湖南秦希燕联合律师事务所
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说说关于车辆保险的那些事
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&&各位车友大家好,本次人人车小编为大家带来的是二手车后保险办理和费率相关的一些事情。在分别致电了北京平安车险、太平洋车险、阳光车险、人保车险等几家保险公司后,我们在了解中得知马上在6月开始车辆保险会有一次新的改革。
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对于车险您究竟了解多少？一图秒懂车险所存在的秘密
来源：掌付通车主网| 点击：603 | 发布日期： | 责任编辑：掌付通车主网|
有关于车险，到底要买哪些、怎么买才是最划算？这些问题一直受到车主们的关注，同时也困扰着不少的人。其实懂车险的人或者是老司机只需买下这4种车险就够了：交强险、车损险、三者险、不计免赔险，这些险种是平常最常见也是最多人购买的，除此之外，车主还可根据自身需求另外购买其他额外的险种，不过买之前要务必了解好各个险种的理赔范围以及性质，不然也是白白地浪费金钱。如今，保险公司所推出的险种服务越来越多花样，实用的险种其实就那么几种，其余的都基本是五花八门的附加险，假如不好好了解相关的险种，车主很容易就会被推销人员所忽悠！对于车险您究竟了解多少？下面通过一张图带大家迅速秒懂车险所存在的秘密。
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