监管真空下，线下理财乱象还要乱多久？|理财|公司|员工_新浪新闻
　　原标题：监管真空下，线下理财乱象还要乱多久？　　在过去一年，形形色色的线下理财机构如雨后春笋般出现在城市的各个角落。高档的办公环境，高额的产品收益率，有房产作抵押，万无一失的保障，毫无坏账率的机构声誉，这似乎是大多数线下理财机构的写照。在理财机构员工的口中，这样的理财产品堪称“完美”。
　　但与此同时发生的，却是理财机构屡屡爆发跑路危机、兑付危机的消息。据新京报记者不完全统计，今年以来，线下理财公司爆雷15家，受害投资人超过20万人次，涉及资金规模近1000亿元。
　　今年6月，新京报记者走访了24家线下理财机构。调查显示，八成线下理财机构的平均年化收益率在8%-12%，但与此同时，不少理财机构的员工并不十分了解资金的具体投向，对于具体贷款余额也均表示“不清楚”。
　　理财机构“爆雷”，涉资金规模1000亿元
　　中晋系被查，堪称线下理财机构近期的一大热点。
　　日，上海市公安局经侦总队对“中晋系”相关联的公司进行了查处，实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获。
　　上海警方公布的信息显示，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传、线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。
　　中晋资产并非首家，也不是最后一家爆雷的理财平台。近期一段时间，线下理财平台频频爆出跑路或违法等问题。望洲财富上演董事长杨卫国失联又回归的闹剧;上恒资产董事长失联，集团报案;上海晋兴资产疑似跑路，未兑付金额达4亿元&&
　　据新京报记者不完全统计，今年以来，线下理财公司爆雷15家，受害投资人超过20万人次，涉及资金规模近1000亿元。
　　对于近期线下理财频频爆雷，分析人士表示，造成线下理财公司频频爆雷的原因在于“资产荒”时代，当前监管存在监管真空，对非法集资的侦查和处罚力度不够，导致很多线下理财公司愿意铤而走险。
　　非法集资案件三成出自理财
　　4月27日，相关部门透露去年非法集资新发案数量达到历史峰值。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱披露，据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。据悉，今年下半年将围绕非法集资开展全国专项整治活动。
　　中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛称，不少线下理财公司已经形成了一个旁氏骗局的产业链，很多线下理财公司并不是经营不善跑路的，而是在成立之初就有预谋。同时，多数以线下门店为基础，以中老年为主要的营销对象，蒙骗没有金融基础知识、甚至普通经济常识的群体，通过打擦边球、甚至直接违法法律法规的形式开展业务。
　　分析人士认为，整治线下理财市场乱局，“疏”比“堵”更 重要，应当建立线下理财的资金托管制度和白名单制度，确立投资者适格制度等。
　　【目标人群】老年人最受理财公司青睐
　　新京报记者调查发现，线下理财公司的门店多靠近居民社区，老年人是这些理财公司最青睐的客户。而这类人群大多数没有金融基础知识甚至是普通经济常识。
　　对于门店的选址，线下理财公司也作了有意识的考虑，多数靠近地标附近的居民社区，或选择在小区门口显眼处设立门店。
　　泰和财富的一位投资经理称，到他们公司投资的，都是50 岁左右，有一定积蓄的人，投资额也较大。“不少老年人的钱放在我们这里，三十万、五十万。是我们去找的他们。以前都在超市等地方发广告。现在不发了，要低调。”和信财富一名员工说。
　　业内人士称，中老年客户对互联网知识比较匮乏，不太懂投资理财，对于风险的评估和对投资平台的真实情况甄别能力不足。不过，受到负利率时代高回报的诱惑，往往容易成为线下理财公司的眼中“肉”。
　　中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示，很多线下理财公司并不是经营不善跑路的，而是在成立之初就有预谋。同时，多数以线下门店为基础，以中老年人为主要营销对象，蒙骗没有金融基础知识、甚至普通经济常识的群体，通过打擦边球、甚至直接违法法律法规的形式开展业务。
　　【理财收益】多数理财仅口头承诺收益
　　新京报记者调查发现，线下理财公司的最高收益率在12%-14%。
　　对于这一收益，线下理财公司的员工首先表示绝对安全，承诺保本保收益，但由于与政策相悖，保本保收益并不写进合同中。
　　不同线下理财公司起投金额、资金流向有别，但投资周期基本按照一个月、三个月、半年及一年来划分，也有的期限为两年。一年期的理财产品，年化收益率基本都在12%-14%。
　　三金鑫财富提供的一款理财产品介绍显示，其一个月、三个月、半年及一年的产品收益分别为7%、9%、10%和12%。
　　和信财富的一名员工将公司的一张收益率表摊在新京报记者面前，这份收益率表写得十分详细，其一年期理财产品的年化收益率最高可达14%。
　　当记者提出拍照的要求时，该员工称，收益率表不能拍，因为国家政策不允许平台保证收益率，所以只能看不能拍。
　　“我们签的合同上也没有保本保收益的说法，只是写明预期收益率。”和信财富的上述员工称。
　　安信卓越广渠门店的客户经理也表示，公司理财产品“月月通”的年化收益为12%，承诺保本保息，但随后又解释道，虽然会口头像投资者担保，合同里却不会出现保本保息的字样，会用稳健收益来代替，最后的实际效果是一样的。
　　另外，有多名理财公司员工称，由于银行利率下滑，目前的理财产品收益率低于往年。
　　【坏账风险】多数员工称不存在坏账率
　　新京报记者调查发现，几乎所有的线下理财公司都表示，公司资金安全没有坏账率。专家分析称，线下理财公司推介产品时并不充分揭示风险。
　　新京报记者以投资者的身份实地调查时，多名线下理财品台的员工表示，公司没有坏账率，有房产抵押，资金十分安全。
　　财富大管家的客户经理王先生说，公司坏账率为零，资金流很安全，不会出现兑付危机。泰和财富的一位投资经理称，借贷人都有房产等抵押，一旦逾期，公司是有能力追回来的。
　　和信财富和拓天伟业的员工也表示，公司没有出现过一例欠款不还的情况。但该员工同时称，自己也不知道公司每月贷款多少，收回来多少。
　　另外，有线下理财公司的员工向新京报记者透露，公司在贷款端出借资金的利率在法定范围内，但行业都有服务费，加上服务费，出借资金的年化利率可能达到30%。
　　“比如基准利率是1.5，年化利率就是18%，我们再收一个点的服务费，一年是12%，这样就是12+18，也就是30%。”和信财富的员工说。
　　对于行业的风险，一位投资经理称，最担心的是突然的挤兑，假如发生挤兑了，公司可能一时没有那么多的现金流来应对，容易产生风险。
　　国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品这一销售行为并不规范，向不具有风险识别能力的投资者销售产品，推介产品时不揭示或不充分揭示风险。
　　中国社科院金融法律与监管研究基地副主任郑联盛认为，由于资产负债、期限和收益率都呈现严重错配，线下理财的流动性风险只是时间问题。
　　【资金流向】部分员工称“不关心”
　　据线下理财公司员工的介绍，投资者的钱一般投向中小微企业贷款，这些贷款基本都会以房产做抵押，但具体的贷款投向，不少员工并不了解，也不关心。
　　财富大管家的客户经理王先生称，与投资者签订合同会明确资金的流向，投资者也可以去现场实地考察。王先生表示，公司做的是P2C，产品的资金主要用于中小微企业的贷款。
　　钱生钱财富管理中心客户经理向新京报记者推介了一个移动医疗车的投资项目，称移动医疗车由山东达禾生物科技有限公司生产，主要用于免费健康体检，但需要募集包括造车、配备医疗器材的前期投入。上述客户经理表示，该项目是财政拨款，没有任何风险，政府扶持补贴，万无一失。
　　对于借款人拿钱去做什么，也有不少理财公司的员工不太了解，只宣称公司有良好严格的风控。和信财富的员工称，“借钱干嘛跟我们有啥关系?倒闭了可以卖房产。不管他借钱干嘛，只要有房产就好。”
　　国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品信息披露严重不足，投资者很难真正了解所投资金的真实去向。
　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚称，理财机构中钱的投向哪里也是乱象丛生。理财机构要固定给投资者8%以上的收益，这部分收益是靠投出去的钱能够产生更高的利润和回报。现在环境下，连银行都很难找到这样收益的项目，这些理财机构又如何能做到?
　　【资金安全】“有房抵押”、“现场考察”成重要砝码
　　有房做抵押，在大多数理财公司员工看来都是最重要的担保砝码。但事实上，有房作抵押，也很难保证不上当受骗。
　　多家理财公司的员工向投资者推介时都会反复强调，借出去的钱有房子做抵押，而且是北京的房子。
　　财富大管家的客户经理王先生称，这些贷款企业需要将房产等产业抵押在平台，即使这些企业资金出现问题，公司会第一时间处理他们的产业，以此保证投资者的资金安全。
　　“我们借钱出去都是要他们拿北京的房本做抵押，房本、公证书等一套手续都是齐全的。比如你要借200 万，就要拿500 万的房产抵押。”和信财富的员工说。上述员工把6 月15日刚签订的合同、房本和公证书展示在记者面前。上面显示，一位借款人的房产评估447 万，借款金额为330万。
　　翼扬财富一位员工表示，投资者可以亲自跑一趟，去核实一下，看看“钱借给谁”、“房子在哪”，核实下是否有资产抵押。但他同时表示，有些手续也有可能是假的。
　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，首先要确定这些机构有没有抵押贷款的资质，很多机构是没有资质做这个业务的。其次才是考虑风险问题，并不是有房产抵押资金就安全了，抵押物也面临各种风险，比如因为抵押资料不全而使得抵押无效，或者重复抵押没有核查清楚等，这些都使投资者面临风险。
　　曾刚表示，小贷公司抵押贷款是用自己的钱，而这些理财机构是放出去投资者的钱，按照道理抵押物应该在投资者手里。谁受益谁承担风险，现在是理财机构受益，投资者承担风险，整个行业乱象丛生，理财机构收回来钱拿着钱跑了很容易，也没有什么有效的监管，不像银行是有严格的监管的。
　　【监管空间】部分理财公司线上线下“穿马甲”
　　新京报记者调查中发现，为了躲避政策监管，不少理财公司线上线下“穿马甲”。分析人士称，由于存在监管真空，线下理财公司更难以掌控和检测;处罚力度不够令很多人铤而走险。
　　根据政策规定，P2P网贷平台不能在线下开设理财门店;反之开设理财门店的则不允许在线上销售P2P 产品。不过记者在走访时却发现，多家线下理财公司为躲避政策监管，换一个名称在线上继续销售理财产品。
　　华镇金融控股客户经理刘先生说，其线上理财产品不是在官网上购买，而是在“ 我爱投资”这一线上平台购买。虽然名称不一样，但人事系统，财务系统却是一样的。类似的情况在普伴财富及其线上平台“大白金融”，善林金融及其线上平台“善林宝”之间也均有出现。中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示，对线下理财并未严格准入门槛，工商登记注册后就开门营业，并未获得金融业务资质，却从事小额贷款为主的金额业务。同时，由于存在一定的监管真空，特别是地方金融监管部门权限和能力的掣肘，相比线上理财，对线下理财更是难以掌控和检测。
　　尹振涛同时表示，对非法集资的侦查和处罚力度不够，也让很多人愿意铤而走险。
　　七成员工称坏账不足1% 贷款余额大多“不清楚”
　　随着e租宝、望洲财富等理财平台相继出现问题，越老越多的线下理财平台成为社会舆论关注的焦点。投资者资金的收益率和安全性也备受关注。对此，新京报记者实地走访了北京的线下理财平台，对24家理财平台进行了问卷调查。
　　调查结果显示，超过八成的理财产品平均投资期限是6-12个月，79.17%的线下理财产品的平均年化收益率为8%-12%，占比近八成。
　　从资金的投向来看，70.83%的资金投向中小企业借款。但新京报记者在实地走访过程中发现，不少线下理财平台的客户经理并不十分清楚资金的具体投向。
　　超七成的线下理财平台员工声称公司的坏账率在1%以下，还有员工在调查中信誓旦旦表示公司坏账率为零。不过具体问到公司的贷款(待收)余额等具体问题时，八成以上的员工表示并不清楚。
　　在线下理财平台员工看来，当下行业最大的挑战是经济不景气，信用风险上升;政府政治与监管不确定性等。
　　作者：新京报金融调查组
　　编辑：菜菜 茗茗
　　编辑：菜菜 茗茗 刘喆
登山虽然有危险，关键看你喜欢不喜欢，只要你喜欢，其他都是次要的。
必须用改革开放的思路和办法，为“新东北问题”破局，方能应对中国产业转型发展的挑战，闯出一条地区振兴的道路。
七个月之后，土耳其强人终于向俄罗斯强人“道歉”，重提“朋友和伙伴”。这是为什么？
一到六月，鲜艳的彩虹旗就会在世界的不同角落飘扬，同志们昂首挺胸地宣示着自己的性取向，快乐而自由地“骄傲大游行”。然而，这一庆典般的活动却起源于47年前一个漆黑的凌晨，在一家名叫“石墙”的同志酒吧中发生的令人胆寒的流血暴动。一场暴力冲突是如何演变成同志运动中值得纪...　　银行信息港财经7月6日讯 近来，线下理财爆雷频繁，波及的人数和资金也更多，引起了广泛的关注，今天银行信息港理财小编梳理了一些线下理财机构的吸资套路，希望能够引起投资者的警惕。
　　超高息+保本保息
　　银行活期利率0.35%，银行理财产品收益4%左右，网贷收益率不到11%，而线下理财却常常能给出20%甚至更高，怎么能不让人心动，更心动的是这么高的收益还承诺保本保息，还不赶快投资进来!殊不知这其实是一个诱饵，拿高息诱惑你投资的诱饵，只要本金能上钩，画多大一个饼都行。
　　线下理财会拼命的向投资人宣传产品的高收益，但丝毫不提风险。比如中晋资产曾推出一款理财产品，年化收益高达40%，虽然不能赎回本金，但会告诉你投资两年多你就能回本!有一位网友是这么分析的：40%年化收益+销售提成20%+管理层提成20%+营销费用其他摊销20%=100%本金。你的本金都被分完了，想要赚钱请等三年，可是一个月就垮掉的不少没有，三年后的事谁能给你保证?
　　各种站台和代言
　　线下理财机构想提高知名度，提升品牌形象，找一些人来代言或站台是一种很好的手段。最简单直接的是请明星代言，用明星效应来吸引投资人，特别是形象正面和人气旺的明星，比如中晋的代言人九球天后潘晓婷还有鑫琦资产的代言人 &皇阿玛&张铁林。
　　还有官员视察某理财机构，官员合照什么的展示给投资者，会给投资者一种很靠谱的感觉;媒体报道给人的感觉也很高大上，如果是官媒给出了正面报道那更有力度了;还有经济学家站台，很多投资者都有自己偏好和信服的经济学家，像之前爆雷的快鹿，很多投资人都说是因为郎咸平站台才投的。
　　银行信息港理财小编觉得，有站台和代言并不等于这家理财公司靠谱，这些斗不过是营销的一种手段，只能是锦上添花，线下理财的风险仍在存在，投资者应该保持理性，不要看见明星或者宣传就深信不疑的往里面砸钱。
　　各种高大上的包装
　　一个线下理财公司，如果那些所谓的理财经理、理财顾问在微博、朋友圈&炫富&，那劝你还是别投资了，你的钱扔进去等于扔到了他们身上，他们炫的&富&都是你的本金。比如中晋资产的一个&出色的合格职业经理人&，炫富炫得如此纯粹：直接抱着一堆RMB!
　　银行信息港理财小编掐指一算，美女怀中抱着的钱应该是73万。据了解，前不久这位美女还晒过金条等签约送的壕礼。
　　除了给员工高薪外，有的线下理财公司还会给员工配备商务车、购买奢侈品牌的衣物等。公司的总部也选址在当地租金最贵的地方，装修豪华气派，给投资人一副&我这么有钱你怕什么&的感觉。
　　情感攻势：以老年人为主
　　很多线下理财公司会给客户一种1对1服务的VIP感觉，对投资人生活进行无微不至的关照，嘘寒问暖的同时还倾听他们的心声。有的理财经理为了销售理财产品，还认投资人当干妈!近日有媒体深入探访这些投资人，一个投资人表示那位姑娘(理财经理)经常提着米面等到他家看他，他都不好意思了，也愿意介绍周围的朋友来投资。
　　其实，很多老年人对于投资理财并不是很懂，一些亲情攻势正中他们软肋，再加上高息诱惑，广告宣传，老人家很容易就上当，拿出自己的养老钱给这些线下理财公司，最后很可能连棺材本都赔了。最近爆雷的几家线下理财公司，受害人都是以老年人为主。
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钱多多：为何要禁止P2P网贷平台线下理财？
P2P平台数连续三个月负增长，截至2月底，全国正常运营平台共2707家。据数据库统计显示，上个月全国新增问题平台71家，而上个月全国新成立P2P平台共7家，环比上月大幅减少。现在已有不少P2P平台采用关、停、并、转的方式，计划或已经对线下理财门店进行整合或关闭。
3月8日，翼龙贷董事长王思聪称，其平台在全国只有7家线下理财店，目前已全部砍掉。一家纯线下理财平台人士则坦言，“我们也在慢慢关闭线下门店，今年上半年计划关闭20家左右，平均关闭一个店总计损失估算是100万元左右。”
为什么P2P线下业务必须禁止呢？
此前发布的网贷行业监管细则征求意见稿是关键，其中第十六条规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”
沪上知名平台钱多多（d.com.cn）行业研究员提出，全面禁止线下业务实则有许多好处。不管是线上平台还是投资者，这都不失为一个利好。
第一，便于发挥互联网的优势，理清网贷的业务边界。P2P行业从诞生之初就是以纯线上为主的，到了国内才有了线下平台。平台将业务统一到线上开展，不仅能大大降低了运营的成本，提高运转效率，而且也便于理清业务边界。监管细则明确规定了十二条军规，哪些可以做，那些不可以触碰，都有明确的界定。网贷就是定位为信息中介，而这种信息中介必须依托互联网的平台，是虚拟现实的交易平台，这种中介却别与物理场所的中介。
第二，利于行业规范，便于行业管理。不允许P2P开展线下业务，实际上是希望将线下财富管理公司与P2P划清界限。许多投资者都误把一些小贷公司看作是P2P平台，其实这是完全不同的概念。目前有很多平台采用线上线下相结合的模式，不少线下业务非正规运作，线下理财公司涉及非法集资的事件让理财市场鱼龙混杂，许多投资人受骗后再也不敢投资网贷。而限制线下业务不失为一种有效的解决方法。相关监管部门可利用互联网高效、便捷的优势，时时注意平台的一举一动，时时监管平台是否有违规现象，以便于甄别不良平台。
第三，利于投资人尤其是中老年投资人利益的保障。有人称互联网对于90后来讲是原住民，70是移民，60后简直就是难民。广大中老年朋友对于互联网的陌生，导致了P2P线下资金端业务主要对象是中老年投资者，他们手中有闲钱，且风险意识薄弱，对于裹着互联网神秘外衣的金融产品更是“摸不着头脑”，很容易被不法分子蒙骗。这种案件在之前就已比比皆是，一旦线下平台出现跑路，损失最惨重的莫过于他们。有些中老年人甚至因此产生一些极端行为，后果十分严重。禁止线下业务，可以更好地保障他们的利益，少一些悲剧。
“总之，网贷监管细则明确了P2P网贷公司禁止线下理财的规定。从政策制定方来讲，主要是对P2P网贷行业的前提和业务边界进行了有效的圈定，这样便于监管，规范行业发展，防范和化解金融风险。”钱多多（d.com.cn）行业研究员分析称。（本文系作者原创，如需转载请注明出处）
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不想血本无归 请远离线下理财平台！
不想血本无归 请远离线下理财平台！
不要再被收益给蒙蔽了双眼，请远离线下理财平台。并且，也请多关心自己家里上了年纪的长辈，以免他们误入线下理财平台的圈套之中。不要再让线下理财变成骗子的温床！
& & （本文系作者授权发布首发作品，未经融360允许，不得转载，违者必究）
　　&201，快递！&楼下又响起了快递小哥的声音，这已经是隔壁今天收到的第三个快递了。隔壁住着的是王阿婆，是一位独居的老阿婆，今年70多岁，搬过来已经5年多了，家里子女都住在浦西，每隔一段时间会过来看望她一次。王阿婆的腿脚有点不太方便，平时基本就在楼下小区或者小区周边活动。王阿婆也是个很热心的，也很和蔼的老奶奶，出入的时候经常会跟我们打招呼，聊几句，有的时候碰到我们早上上班赶时间，她因为腿脚不方便下楼比较慢就会把楼道让出来让我们先过去。最近这段时间，王阿婆家的快递突然多了起来，几乎每天都有，多的时候一天会有3、4个。&现在的老人没想到那么潮，都在网上购物了。&我妈好奇的说。王阿婆的事儿后来就越传越开，上下几层的人都知道了有个会网购的老阿婆。
　　后来慢慢的，大家终于知道王阿婆网购的秘密。其实王阿婆并没有进行网购，她根本连怎么上网都不会。只是有一天，王阿婆照常去楼下小区散步，正好碰到了一个线下理财公司在进行宣传，王阿婆以前也在电视里看到过关于这类公司的负面报道，存钱在他们那边就能拿高息，最后却关门跑路的事情，所以开始王阿婆是坚决不信的。可这家线下理财公司的模式却略有不同，他们号称自己是一家大型商贸集团的线下直销网点。他们集团有一个网上商城，里面都是集团自己销售的东西，你可以在网上商城里直接买，也可以把一笔钱存在他们那里帮助公司发展，从而成为VIP客户，根据你存钱的金额和期限，可以直接获取贡献点，并把贡献点换取他们的商品，换购的商品会有快递员送货上门，而存的钱到期之后你可以选择提现或者继续续存来换取新的商品。
　　王阿婆觉得这种模式似乎跟电视里宣传的那种骗子公司不一样，人家公司可以看到实实在在的商品就抱着试试看的态度进行了第一次存钱换购的常识，由于她自己不会上网，就由店内的VIP专属&导购&客服人员帮助她进行注册换购。很快，王阿婆换购的第一件商品就送上门了。有了第一次的成功经验之后，王阿婆就对这家公司更加信任了，而且因为这家店就在小区边上，就变成王阿婆每次散步必经之地了，每次进去就会看看有什么自己需要的东西，就存一笔钱或者续存一笔钱来进行换购。而且，由于王阿婆投入的资金越来越多，她的专属客服对她也越来越热情，有的时候在她子女不在的时候还会上门看望她，排遣她独自一人的孤独感，逢年过节的时候还会组织VIP们由客服人员陪同一起聚餐，甚至包车去周边做短期的旅游。王阿婆在这个过程当中，也认识很多跟她差不多年龄的VIP客户朋友，互相交流沟通，也进一步加深了对这个公司的信任，几乎把自己所有的养老钱都放到了里面。
　　但是，骗子公司的本性最后还是会暴露的，今年过年之后，再也没有响起过&201，你的快递&的喊声。开始，王阿婆例行散步路过看到店门口贴着春节期间放假14天的告示，还以为人家只是过节去了，并没有很在意。谁知，这一关就再也没有开过，而拨打自己专属客服的电话也再一直是空号。这时候，王阿婆才知道自己的钱被骗走了，懊悔不已，可也无可奈何。幸好，王阿婆的子女还都在，而且自己有着养老金，靠着子女的补贴和社保，王阿婆还是可以度过自己的晚年，只是生活变得拮据很多。
　　自从余额宝打开了全民理财的大门以来，各式各样的财富公司如雨后春笋一样冒了出来，理财不再是富人的专属，社会不同阶层的人，通过不同的渠道参与到了这场盛宴当中。但是，在这当中，理财的渠道也良莠不齐，不乏一些浑水摸鱼的骗子混杂其中，尤其是在线下理财这个领域，更是滋生出大量规模巨大的骗子平台，让人防不胜防，也让监管部门甚是头痛。从去年的e租宝、大大集团，到今年的中晋合伙人、快鹿集团，还有最近爆出提现困难的国诚金融，无不可见线下理财身影，甚至网贷理财第一大咖&&羿飞，也曾经栽在热贷的线下理财端身上，从此再不碰有线下理财业务的平台。
　　线下理财平台往往具有以下这几个特点：
　　一、隐蔽性强
　　线下理财平台，推广渠道大多以线下发传单为主，影响到的范围有限，往往仅限于门店周围的区域，使其在产生初期难以被发现。而随着平台的慢慢扩大，也开始进行更大规模的宣传，比如通过电视广告、门户网站等第三方媒体进行宣传。这时候虽然已经引起了较多人的关注，但因为其数据也往往不公开，难以了解平台具体的经营情况，包括待收总量、投资人数量等等。等到最后进入崩盘期，由于滚雪球效应，往往会造成巨大的损失，给投资人和他们的家庭带来巨大伤害，也给社会制造了不稳定的因素。这就如同癌细胞一样，前期难以发现，后期难以治疗。
　　二、透明度差
　　与平台隐蔽性相对应的，就是平台资产端透明度差，甚至不存在真实的资产端。这类公司往往很少公布自己获取资金之后的投向，甚至完全不公布自己的投向，仅仅和投资人签署一个理财协议，约定理财产品的具体期限和金额，而投资人也不怎么会去考证平台资产端的情况，只要到期能够正常兑付就认为平台是安全的。在这种情况下，平台资产端造假的成本非常低，非常容易产生假标自融、旁氏骗局等行为。
　　三、专爱找老年人下手
　　线下理财平台特别喜欢找老年人，尤其是独居的老年人推广。老年人，对于现代的信息技术掌握能力有限，往往处在信息不对称的不理地位，而且对于财务金融等领域的相关知识也比较匮乏。而独居的老人，更是由于子女不在身边，缺少一个好的参谋对象，成为线下理财骗子们最喜欢的狩猎对象。线下理财的推销人员，往往通过小恩小惠，再加探访关怀 ，就可以把老人的钱拐入平台，以达到他们邪恶的目的。而这些钱往往是老人的养老钱，这部分钱的损失，给老人的晚年生活造成了巨大的影响。
　　虽然，线下理财平台当中也有正规的企业存在，比如宜信、玖富、恒昌、信而富等公司，最初就是从线下理财起家的。但是，更多的却是骗子公司、旁氏平台，在诞生之初就是以不当获利为目的。
　　幸而这一块混乱之地已经引起了监管部门的重视，根据今年8月24日颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》第十条第四款之规定，网络借贷信息中介机构不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目，可以说是把线下理财端的业务已经掐死，如果再有这类业务的都可算是非法集资行为进行取缔。而众多的正规网贷机构，也立马做出回应，纷纷关闭了自己的线下理财门店，与监管相呼应。
　　再此，作者也呼吁各位投资人，不要再被收益给蒙蔽了双眼，请远离线下理财平台。并且，也请多关心自己家里上了年纪的长辈，以免他们误入线下理财平台的圈套之中。不要再让线下理财变成骗子的温床！
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