支付宝花呗利息和花呗谁最懂用户，谁的利息是最低的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-04 11:05 标签： 支付宝花呗利息

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支付宝花呗相信大家都不陌生，相信大部分人都已经开通了支付宝的花呗功能，小部分可能还不知道怎么开启花呗。花呗可以说给我们日常生活中带来了许多的便利，那么问题来了，花呗是靠什么赚钱的呢？

从花呗本身的功能来说，你会发现花呗其实就类似于信用卡，可以先消费再支付，而且还可以分期还款，但是和信用卡不同的地方就是没有实际的银行卡，而且部分商家如果没有开通花呗功能的话也无法使用支付宝花呗支付。所以对于花呗来说如果用户没有及时还款，产生分期账单，就会产生一定的利息，这是花呗其中的一个利润点

1、靠商家的服务费盈利

花呗所有交易需要淘宝卖家缴纳1%手续费、天猫卖家缴纳0.8%手续费。

淘宝卖家用花呗收款会被收取1%的手续费，和信用卡一个费率，这是一个盈利点，而你的还款时间为确认收货后的下个月10号，而在买家确认收货后钱会在扣除手续费过后马上进入卖家账户，算算账期大概为一个月，支付宝从中赚取的年化收益率就为百分之12，绝对不低。

2、靠分期手续费(利息)盈利

蚂蚁花呗推出了分期付账。不过，仔细看，分期付账的手续费是高昂的。

根据还款能力，蚂蚁花呗将分期分为3、6、9、12期，应还的每期手续费=申请分期金额*分期费率/分期期数。其中3、6、9、12期手续费率分别对应为2.5%，4.5%，6.5%，8.8%。

支付宝花呗相信大家都不陌生，小二相信大部分人都已经开通了支付宝的花呗功能，小部分可能还不知道怎么开启花呗。花呗可以说给我们日常生活中带来了许多的便利，那么问题来了，花呗是靠什么赚钱的呢？

3、商家收款产生的费用

因为花呗和信用卡不同，所以当商家开通花呗之后，用户每支付一笔款给商家，支付宝平台就会收取商家一定的比例费用，这也是花呗赚钱的一个地方。另外以为花呗要等用户确认还款之后才会把这笔款给到商家用户，而这中间有一个月的免息期，那么这笔款在这期间是可以在支付宝里面产生收益的，相当于存钱一段时间产生利息一样。

有多少人因为开通了花呗之后，就忍不住买买买的。小二相信这样的用户很多，因为花呗可以延期一个月再还款，而且对于用户来说，花呗只是一个数字，而不用实际的给钱出去，这样往往自己消费了多少心里也没有一个概念，而且这样也会提供用户的消费欲望。当一个月消费下来之后，你就会发现自己的账单原来已经累计了那么多，如果是有稳定工作的还好，一般都可以还上，如果是学生党或者是月光族，一般都会选择分期还款，这样花呗又可以赚取利息了

以上就是支付宝花呗赚钱收益的几个方向啦。

最后如果当我们手机出现数据误删或者丢失的情况，是不是让我们脑壳疼？这时候需要使用正确的方法来解决，可以使用“手机数据恢复精灵”这款软件我想可以帮助到您。

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　　关于分期还款，大多数人都想的很简单。

　　用招商银行的信用卡购物，然后分12期还，每期的分期费用是0.66%，那一年的“利率”是：

　　但事实真的是这样吗？

　　米米先提醒大家：利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。

　　假如我们消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为

　　这样一年下来的手续费就是

　　可是实际上，我们每个月都要还1000元，所以借的本金其实一直都是在减少的。

　　当我们偿还了第1个月之后，借的本金只剩下11000元，以此类推，每月的平均负债数应该是这样算的：

　　这样看，我们的月均负债约为6500元。

　　前面的几个月负债高于6500元，后面的几个月负债低于6500元，所以前后平衡，粗略计算下12期分期付款的实际利率：

　　这个结果和上面的7.2%差的远了。

　　但每次这样计算很麻烦，而且遇上大的借款额分期，可是要好好算一阵。

　　敲黑板！重点看！米米给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法。

　　先进行准备工作，打开电脑和Excel表格。

　　以米米最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

　　我把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%。

　　这样的话，我要交的分期费用应该是：%=528元。

　　按照等额还款来算，我每期应该还：（）÷12=544元

　　然后我们在Excel里列一个表格。

　　为了美观，米米设置了格式和字体，大家平时计算不需要太关注这些。

　　注意：6000元是借款的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

　　接着在黄色区域部分，点击“公式”，再点击“插入函数”。

　　会出现下面所示的界面，选择“财务”里的“IRR”函数，点击“确定”。

　　IRR，意思是内部收益率，表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率，可以用来计算分期还款的真实利率。

　　这个公式是Excel表格中自带的，不需要大家再添加，很方便。

　　接下来是这样的界面，点击“Values”，点击“确定”。

　　选择“还款的总金额”一列中所有的数字部分，这样就可以得到真实的利率了。

　　注意最后要把答案乘12，这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%，真是吓死人！

　　无论金额怎么变，蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%， 请大家记住了！

　　所有的工具都是现成的，输入数据，开始计算就可以了。

　　以后想要分期，想要借钱时，不要只是简单的想想，还是要在Excel表里算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。

　　为了方便大家，米米认真总结了四款分期产品的真实利率，仅供参考查阅。

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