信用卡账单分期了就不能改账单日已经分期了，那么下个账单日之前产生新的消费怎么还款？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-05 14:39 标签： 信用卡账单分期了就不能改账单日

   信用卡修改账单日，原来还有这么神奇的作用

    有没有想过，我们办、提升额度、拥有多张信用卡，目的是为什么呢？

    第一、利用信用卡刷卡消费，可以充分利用自己已有资金理财，投资，获得收益。

    第二、有合规的渠道获取银行的低息资金，利用这个资金来投入产出，用钱赚钱，是为我们做这些事情的最终目的。

    我们办那么多卡，不是为了好看，不是为了满足收集癖好，而是为了赚钱。

    那就会有一个问题摆在我面前，信用卡的免息期只有50-56天，如何让免息期更加的长呢？

    上一篇图文我介绍了一种方法，那就是修改账单日，虽然很奏效，但毕竟一年只能用一次，能够起的作用很小。如何长期的获得免息期内的钱款呢？

    还是还款日修改。这次修改是为了让多张银行卡形成一个循环账期，也就是我们常用的左手倒右手。具体怎么操作呢？

    想形成信用卡在账期内循环免息，要具备至少三个要素。

    具体说明：我们通常知晓的账单日和还款日，账单日是两个不同账期之间的节点分界，还款日则是最后还款期限。

    如果想达到某张信用卡在还款日之前按时还上刷卡金额，需要在还款日之前把刷卡金额还进账。

    那这笔钱我们要从另外一张卡里刷出来，还进第一张快到期的卡里去，把握刷卡日期必须在第一张卡的还款日之前。

    关键点来了，如果我们随便拿一张卡来刷，则有可能出现的是，这张卡的账单日过两天也到了，其实，你刷出来可能不多久又要还上了。

    这就不太适合，最好的契机就是，刷出钱的第二张卡刚刚过了账单日，但必须又要在第一张待还卡还款日之前。

    举一个例子，若第一张待还卡的还款日是22日，我们最好调整第二张卡的账单日在22日之前的某个点，考虑到刷卡第二天到账的普遍现象，我会设置第二张卡的账单日为20日。

    这样就会出现这样的情况，第二张卡20日刚好出账单了，我21日选择刷出能够还掉第一张卡账单的额度，在22日还款日之前还掉，同时，刚刚出的账单刷卡，保证了第二张卡刷出来之后，是最长免息期。

    如果，你再细心一点，用第三张卡同样也这么修改账单来还掉第二张卡的金额，这样可以使你的免息期延迟的足够长。

    假设你有三张以上的不同银行的信用卡，你完全可以通过这种合理的账单日调整，达到一个完美的闭合区间，让所有的账单周期这么循环起来。

    这样，如果你的第一张卡金额足够大，你可以一直使用这笔钱一年时间。

    而你付出的刷卡城本要比分期低很多很多，我算了一下，拿一万块来算，如果我们按照最优化的条件来算，假设都能达到50天的免息期，365/50=7.3，那么你使用10000元，一年的利息就是7.3X60=438元。

    如果这个额度是10万呢？如果是100万呢，那么就会形成这样的情景，100万，你使用的利息一年是43800元，试问一下，如果有100万现金流，一年你可找到产生大于43800元利息的投资途径吗？

    这就是为什么那么多人要提高额度，提升自己调配资金总量的能力了。因为未来，你能够调配多少资金流，意味着你可以利用这些钱来赚取更多的钱。

    这也是企业家们赚钱的秘密所在，因为企业家经营企业达到一定阶段一定会利用银行的资本或者民间资本来加速自己赚钱的能力，这与我上面所说的调配资金流的能力假设是同一个道理。

    所以，在投资理财的道路上，你要勇敢的使用低息成本的现金流，它能给你带来意想不到的价值收益。


本文来源：微信公众号“成都有财”（cd_money）

后台经常有网友吐槽没钱还信用卡，让小编支支招。确实，信用卡给我们带来了很多便利，每次刷卡买买买的时候都爽爆了。但是等到账单一出，卡奴们立马就会意识到自己是真的穷！要是乖乖还款吧，下个月可能就要吃土，不还呢，又担心影响自己的信用状况。

大家都知道，账单日跟还款日是跟信用卡紧密相关的两个日子。账单日就是银行告诉你上个月度你总共消费多少、应还多少信用卡账的日子；还款日就是你应该还款的日子。为了减轻持卡人的还款压力，银行都会给予一定的免息期，就是从你刷卡消费日起至下个还款日前不收取利息费用（信用卡取现部分没有免息期，会从你取现之日起开始计息）。

据小编所知，目前银行的最长免息期是56天，错过这个时间，银行就要开始对你的欠款计取利息。但这当中其实是有一些小窍门的，如果利用好了，就能轻松延长免息期。

1、在账单日后一天消费

譬如你的账单日是11号，还款日是3号，如果你在11号之前刷卡消费，那你下个月3号就要还这笔卡账；而如果你管住手，在12号刷卡消费，那这笔欠款就会记入下个月11号的账单中，相应地你可以在下下个月3号再还款。这样一来，你就多拥有了一个月的免息期！

2、在账单日前一天修改账单日

这个方法知道的朋友不多，简单来说，就是你的信用卡账单日是可以修改的。如果你这个月手头紧张，无法按时还款，那在账单日前一天你可以跟银行说要修改账单日，最鸡贼的做法就是改到原账单日前两天。还是拿上面的日期举例，如果你在10号申请将账单日改到9号，那11号这天就不会出这个月账单，等下个月9号再出，你也就可以多享受一个月免息期了。

但要注意，修改账单日是有次数限制的，一般银行规定一年只能修改1到2次，所以请大家且用且珍惜。申请之后，你还要跟银行确认是当月生效还是次月生效，免得出现差错。

这个方法还是挺常见的，持卡人要是觉得账单金额太大，无法一次性还款，可以向银行申请账单分期，申请时间是账单日之后、最后还款日之前。申请成功后，银行会将这笔欠款分期记入你每期的信用卡账单中。一般来说，你这个月申请账单分期了，上个月度的账单就会在下个月显示，足足延长一个月的免息期。

可能会有人问，就算用这三个方法，也都只能延长1个月的免息期呀，哪里来的3个月？小编只能说你蠢，一个方法延长1个月，那三个方法连着用呢？譬如你在12号刷卡消费，下个月10号申请将账单日改至9号，再在下下个月9号账单出了后立马申请账单分期，加起来3个月妥妥的！但是每个银行要求不尽相同，有需要的朋友可以打电话问问银行客服。

信用卡逾期，除了产生高额罚息，严重的还可能承担刑事责任！

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单笔超大额消费，比如一次性采购家装建材、家具家电或者为公司企业垫付款项等等，想要刷，如何刷最划算，以及有什么注意事项？

国内信用卡最长免息期可达50天-56天，单笔大额刷卡最好能将免息期最大化利用起来，这样的话，不过多占用自己的现金，保持自己的现金流，甚至可以用来做短期投资，获取收益。

一般信用卡账单日当天刷卡支付，第二天入账，这样刷，可以享信用卡最长免息期。

修改账单日这个法则大家已经不陌生了，需要把握的技巧就是在账单日前一天去修改，并把新的账单日修改为账单日前一天的前一天。

各更改信用卡账单日规则如下：

工行、中行、建行、华夏：下卡即可更改，每次更改间隔一年；

招行、兴业、中信、平安：下卡即可更改，每次更改间隔半年；

交行：下卡即可更改，有效期内可更改一次；

光大：下卡即可更改，每次更改间隔2个月；

民生：下卡后需要使用一个月才可更改，每次更改间隔一年；

浦发：出首月账单后且账号无分期无异常可更改，每次间隔一年；

农行、广发：不可更改。

3、额度不够可申请临时额度

额度不够用的话，之前大部分银行信用卡可以超限刷卡，但是有5%超限手续费。央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消超限费等收费项目。收费项目取消了，相应的服务也就关闭了，很多银行不允许持卡人超限刷卡了。现在遇到额度不够的情况，最好申请临时额度。

使用临时额度，需要注意临时额度不可循环授信，到期需要一次还清，否则记逾期。

针对消费类型选择有优惠的卡片，可以帮你实实在在省钱，这个羊毛党都懂的。既然是大额消费，能薅的羊毛一定要薅。

5、单笔大额消费后可申请提升固定额度

一般在单笔大额消费（且为真是消费）之后，向银行申请提升固定额度，成功的几率比较大。不妨好好利用这样的机会，试试申请提额。

如果预估这笔大额消费，不能一次性还清，需要办理账单分期。这种情况下，在选择使用哪行信用卡时就可以先看看哪行的分期有优惠。比如石榴君刚刚收到广发的推广消息，本月账单分期可享手续费7折优惠。这样的分期羊毛当薅有要薅。

最后就是，一定要按时还款喽。信用卡账单越高，按照最低还款额还款越危险，因为当前除了工商银行之外，大部分银行都是全额罚息的。

全额罚息我们之前也写过，简单讲就是一旦不能全额还款，那么，你已还款部分和未还款部分，都将不再享有免息期，而是自入账日始至最终还款日止来计收利息，日息万分之五。你的账单越高，产生的利息也就越多。

总之，大额刷卡，坑多路滑，大家多加小心吧。


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