坏账频现的P2P行业都有啥风险|p2p|互联网金融|风险_新浪财经_新浪网 坏账频现的P2P行业都有啥风险 　　文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 柏亮 　　一连串的跑路、倒闭和大额坏账事件，使p2p成为一个“魅影重重”的行业。但真正p2p行业的的风险不一定在明处。比如它的周期性风险、投资者风险、流动性风险、投机风险、“暗黑”风险和监管风险，尽管如此，它的市场潜力仍不可限量。 坏账频现的P2P行业都有啥风险 　　P2P借贷，以及基于P2P借贷平台产生的泛资产交易模式，我们泛称之为“P2P行业”。其规模发展迅速，成为金融业惹人注目的生力军。 　　根据零壹研究院的数据，截止日，纳入统计的先生平台共2133家。它带来的风险也同样惹人注目，这些平台中，包含了500多家问题平台，比如跑路的、倒闭的、体现困难的。于是很多人担忧P2P行业的未来。 　　宏观来看，p2p行业才刚刚起步而已，固然有很多企业会在未来的历程中消失，我们相信市场的潜力不可限量，才被开发了冰山一角而已。当然它的未来形态也一定不是我们现在可以完全界定的。 　　一连串的跑路、倒闭和大额坏账事件，使p2p成为一个“魅影重重”的行业。但真正p2p行业的的风险不一定在明处。我们尝试观察P2P行业面临几种潜在风险，很不全面，只望做一些探讨。 　　同时，我想说的是，我们探讨风险，并不是“唱衰”这个行业，而是关注它的未来。“风会吹灭蜡烛，却能使火越烧越旺。”蜡烛与火的区别，不在于大小，而在于是否具有迎接风的燃烧储备。 　　本文探讨的问题并不具体，有一定的普遍性，甚至在别的行业也存在，正因为此而让人乐观，我们相信它的解决方案，就藏在问题之中。 　　第一、周期性风险。 　　经济的周期性从来就没有改变过。中国春秋战国时期就有人研究周期问题，越国勾践的谋略家计然富国强兵的政策就充分运用了经济周期，“六岁穰，六岁旱，十二岁一大饥。” 全球经济至今无法摆脱经济周期的魔咒，甚至有人用太阳黑子来解释经济周期，在经济史上也留下了一笔，以佐证经济学家是如何殚精竭虑地寻找经济运行的秘密。 　　周期性的兴衰更替在金融业更加频繁。每次危机之后，各国政府和金融机构都觉得用自己的聪明才智加上艰苦探索，终于找到了治理危机的办法，但是危机还是会如期到来。 　　遗憾的是，在当前的互联网金融领域，尤其是创业型的公司，对于周期性风险关注较少。似乎一种热潮来了，其力量无比强大，让大家都赚钱，至少“我”一定能赚到钱。互联网、大数据、云计算，更让一些人觉得金融发展就要冲破周期循环，进入澎湃的新纪元。 　　我们还看不到互联网金融具有避免金融危机或者解决金融危机的能力。目前P2P行业的资产，大多数都来自传统金融机构或者是新机构用传统的方式生产的金融资产，它们依然在传统周期的循环之中。这些资产的第一还款人，大多是小微企业和个人，比较大的负债方也集中在房地产行业，它们对经济周期都高度敏感。 　　过去几年，p2p快速发展的环境是，经济扩张、刺激政策之后资金收紧、资金紧缺、股市低迷。但中国经济周期正在转换，比如经济增速下滑、房地产市场疲软、利率市场化推进、连续降息、股市波动等等。以房地产为例，房价下跌、销量下滑，会直接影响其上下游数十个产业链，而很多P2P平台的借款人就分布在这些产业链的末端。 　　P2P平台需要思考我们的业务如何面对这样的周期？比如说，一旦资产市场剧烈波动甚至出现断崖式下跌，哪怕资产抵押做得多么充分都无济于事，因为这些资产在“市场失灵”时无法处置，导致风控措施实效。 　　目前国内的P2P平台，有多少具备应对周期性风险的措施，它们的商业模式里面是否具备对冲周期性风险的能力？ 国内的P2P平台，有多少具备应对周期性风险的措施 　　第二、投资者风险。 　　没有投资者，是p2p平台最大的风险，投资者是P2P平台的“衣食父母”，生存支柱。但是当前国内的p2p投资者群体本身也蕴藏着行业性风险。 　　一方面是投资者的认知和心理。对投资者的普及传播，或者说投资者对金融产品的认知，跟金融产品创新之间还有一定距离。很多投资者买了一个新的金融产品，并不等于看懂了这个产品的风险和收益。很多享受高收益的投资人未必知道背后的风险，而且也没有承受高风险的心理预期和财务能力。 　　盲目的投资者会带来快速的增长，也带来很大的风险。尤其是国内投资者长期处于“刚性兑付”的环境，再加上某些平台的“本息保障”宣传，很多投资者缺乏独立思考的能力和独立承担风险的意识。然而，大多数P2P平台无法实现刚性兑付，这就和投资者广泛的刚性兑付心理预期产生了距离，这种距离在敏感时期就意味着较大的风险。 　　另一方面，投资者在新型的互联网金融产品面前没有可用的、有效的认知工具和分析工具。不像股票市场有各种各样的分析方法、指标和软件，有各种研报和信息监督机构，在互联网金融面前，投资者普遍还是使用非常原始的分析方式，甚至只是凭主观印象判断P2P平台的创始人是不是“好人”。 　　现在P2P平台的投资人结构就跟上世纪90年代初的中国股票市场一样，散户为主(机构投资者刚刚萌芽)，很多人是凭着自己的嗅觉和胆量在做交易。然而，靠散户支撑的市场是不稳定的，机构投资者的发展是一个趋势。 　　一些P2P平台的线上流动性波动较大，一旦线上波动大就会影响线下员工的提成，团队就难以稳定，会引发一连串的问题，但是维护流量稳定增长的成本很高。如果有成熟的机构投资者群体，一定程度上将有助于抵御这种波动性。 　　P2p平台或许需要问这样一个问题：你的投资者心态，跟你的产品，是否“门当户对”？ 　　第三、流动性风险。 　　这是金融市场固有的风险，一度有人认为，“点对点”的P2P平台能够有效解决流动性危机，因为“点对点”规避了同一时点大规模挤兑的风险。但是，很多P2P平台的主要销售量都集中在固定期限的产品(比如3个月、6个月、1年)，有的产品在投标过程中能够做到分散和“一一对应”，产品到期时，投资者持有的原始债权未必同时到期，这时就依赖投资者的继续投资或新进投资者的流动性来承接这些未到期债权。 　　有的平台通过担保等形式承诺刚性兑付，但能不能做到“刚性”，不能只看承诺，还要看真实的兑付意愿和兑付能力。 　　有的平台在产品设计和投资合约中规避了刚性兑付，对于未到期的债权，它只是承诺帮助你转让，如果未能完成转让，投资者需要持有到期。这种情况下，投资者的持有期限有可能是两个(产品期限／持有的所有债权全部转让或到期的期限)。如果出现流动性紧张、投资者信心疲软，而在刚性兑付环境和预期下的投资者就会理所当然的认为，只要产品到期就应该无条件兑付。在当前的环境下，这有可能造成事实上的流动性风险。 　　P2P金融行业还没有流动性救济机制。传统金融机构尚有银行间市场可以拆借，还有央行作为最后还款人，但P2P行业是没有的，既没有市场化的流动性交换市场，也没有政策性的流动性救济机制。 　　流动性风险非常敏感，但是目前并无行业性或系统性的解决方案。所以一些有能力的P2P机构都在囤现金。 　　第四、投机风险。 　　一个巴掌拍不响，投机这种事情，更是“众人拾柴火焰高”。虽然p2p市场还不大，但其中也充满了投机性。“投机”是中性词，它带来好处，也带来风险。那些冲到风口上去做猪的人，很容易影响人们对风力的理性判断。 　　目前p2p行业的投机者主要包括： 　　第一个是投机型的创业者。创业者是市场最根本的成长性力量。但是一些创业者并不是本着对目标客户群提供优质的服务、帮助他们解决问题的目的开始行动的，而是因为相信“在风口上猪都会飞”。因为互联网金融是大的风口，哪怕是猪也一定要坐在那个风口上，所以很多创业者过度关注热点，不求质量，只求流量，希望快速做大估值就退出。这样的思维和行为有其逻辑，但这样的企业是行业性风险的来源之一。 　　第二个是投机型的投资者(理财人)。很多投资者只求高收益，不顾高风险，总觉得“会有人兜底的，实在不行政府会兜底的”。甚至作为资金黄牛，在低息平台借入资金，在高息平台放款。这类既不明白产品，又有刚兑预期的投资者，也是一种行业性风险来源，加上一些平台以净值标等名义为投资者提供资金杠杆，更放大了这一风险。 　　第三个是投机型的风险投资机构。总有一些风险投资机构，跟投机型创业者一样，他们总相信只要能快速把流量做起来，在这个浪潮里面把估值做出来，赚到快钱，以后的事情就跟我没有关系了。而投机者的狂热容易引起泡沫，导致人力成本、资源成本大为提高，使整个行业的运营成本提高。 　　第四个是“市值管理”机构。因为“概念好”，沾上互联网金融的股票短期内也“得道升天”，有的公司，刚刚买了一套外包的p2p软件，就几个涨停板了。一些上市公司借势进行“市值管理”，或投资、或发起、或收购p2p平台；其中不乏只是为了“管理市值而已”的公司。 　　从另一个角度来看，投机者也是这个市场发展的动力，它给新兴行业和创业者提供了更多的机会。10多年之前，互联网泡沫固然带来很大危机，产生很多坏的影响，但也留下一些卓越的企业。我相信这一轮投机潮也会产生这样的机构，但是它的代价往往也是巨大的。 　　当然，这里讨论的投机没有包括非法投机者，借p2p之名行非法勾当者。 投机者也是这个市场发展的动力 　　第五、“暗黑”风险。 　　你很难清晰地描述中国P2P行业，它是混沌不清晰的。这跟它所倡导的降低信息不对称、提高透明度似乎并不相称。尤其是线下业务的情况，每个公司都在根据自己的想法做业务，模式、产品、数据都不清晰，没有产品的登记、交易的登记和机构的登记。& 　　这就造成了信息的隔离：机构和机构之间的信息隔离，机构与投资者之间的信息隔离，机构和监管之间的信息隔离，如“灯下黑”一样的，一片光亮，但我们看不清楚它到底是什么样的。这种信息隔离，本身就是一种巨大的风险，因为当它暴露出来的时候，可能会让人措手不及；我们姑且称之为“暗黑风险”。 　　这种“暗黑”还带来一个很直接的问题――鱼目混珠。有多少非法交易假“p2p”之名而行？这些非法交易一旦引发风险事件，则可能拖累p2p行业，在特殊时点上被“株连”。 　　一些地方政府和行业协会在努力建设P2P的产品登记、信息披露和资金托管制度，这无疑是让P2P行业从“暗黑”走向阳光的有效路径。 　　第六、监管风险。 　　对于创新性的互联网金融，也应考虑到监管风险，因为创新在前，监管在后，企业和监管在思路、判断和节奏上的差异(这种差异是客观、可理解的)，会带来一定的风险。具体到中国目前的状况，监管风险可能有： 　　一是金融监管改革的进程。中国的金融监管正处在改革和创新阶段，但这是一个相对缓慢的过程。而互联网金融的创新是一个快速迭代的过程。这种不匹配是正常现象，但对于创新者而言，也可理解为一种风险。 　　二是“楚河汉界”的监管思维。比如给“传统金融”和“互联网金融”划分地盘，谁是主体，谁是补充，哪个市场是你的，哪个市场是它的。互联网金融并不是一块领地，而是互联网技术发展让金融业逐步进入新的阶段和新的形态，是互联网思想和互联网技术对金融业的影响结果。 　　这种思维方式如果落实到监管上也会带来风险，因为这会导致市场的人为扭曲。具体到P2P平台，目前已经逐步“渗透”到各类传统金融领域(如果盲目“渗透”，也是风险)，却无法预知“楚河汉界”将划在哪里。&&& 　　三是审批与门槛问题。审批本意是“选好人”和“选能人”，于是设定了一系列门槛，比如较高的资本金、发起人的财务指标、严格的人员资质等，导致企业进入成本较高，为了达到“好人”“能人”的标准，有的企业甚至不惜作假。但一些经济学研究认为，从企业的角度，满足这些要求本质上是“纳投名状”，证明我跟你一条心，但是入门之后，怎么把这么高的成本挣回来，则未必表里如一，一旦怀有贰志，手段往往变本加厉；这在金融监管上并非没有先例。 　　是否通过“审批”的方式来解决p2p准入问题，尚无定论，不过，减少行政审批已是改革大势。对于高门槛，目前已经争议颇多。建议弱化审批，弱化资金门槛，强化服务能力(资金托管、技术安全、信息披露等)，宽进严惩，提高违规成本。 　　四是误伤。如前所述，在打击以p2p之名进行非法行为的同时，由于目前监管和法律界定不清晰，p2p可能被误伤。 　　P2P平台的监管办法尚未出来，一切尚在未知。从过去几年的经验来看，监管部门给予了充分的宽容，也进行了大量的调研，值得期待。 　　(本文作者介绍：零壹财经CEO，专注互联网金融和资产金融研究。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。 　　欢迎关注官方微信“意见领袖”，阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号，选择“添加朋友”，输入意见领袖的微信号“kopleader”即可，也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。 文章关键词： &&|&&&&|&& 作者简介： 零壹财经CEO，专注互联网金融和资产金融研究。 手机阅读请扫描 微信二维码关于金融业的职业都有什么？_百度知道 关于金融业的职业都有什么？ 提问者采纳 金融业职业资格种类 1 、证券从业资格证书。 此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。 共考五科：基础，交易，发行与承销，技术分析和基金。 2 、注册国际投资分析师（ CIIA ） 注册国际投资分析师（ Certified International Investment Analyst, 简称 CIIA ）考试是由注册国际投资分析师协会（ ACIIA ）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过 CIIA 考试的人员，如果拥有在财务分析、资产管理和 / 或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的 CIIA 称号。自 CIIA 考试于 2001 年正式推出以来，全球已经有 5000 多人参加了终级考试，迄今为止， 2800 多名专业人士已经获得 CIIA 称号。随着各个区域和国家 / 地区协会的推广， CIIA 将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球 CIIA 联盟也将逐渐形成。 3、“ 注册金融分析师 ” CFA “ 注册金融分析师 ”（ Chartered Financial Analyst ，简称 CFA ），也称 “ 特许金融分析师 ” ，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国 “ 注册金融分析师学院 ”(ICFA) 发起成立。 4 、保荐人胜任能力考试 报考条件：各证券公司、投资银行从业人员均可参加。 考试科目及内容： 2005 年后每年考试一次，考试科目为证券知识综合考试、投资银行业务专业考试两科。每科考试时间为 3 小时，每科总分 100 分，合格线为 60 分，两科全部合格者视为考试通过。成绩有效期一年。 设北京、上海、深圳三个考场。考试采取闭卷机考形式，题目均为客观题。 5 、期货从业资格证书 同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，期货人才应该会变的抢手。 6 、保险中介人从业人员资格考试可分为：（ 1 ）保险代理从业人员资格考试 题型题量为：单选 80 道，每题 1 分；判断 20 道，每题 1 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。 2006 年 7 月 30 日起，电子化考试和笔试的命题范围统一进行如下调整：保险原理知识占 25 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章。财产保险知识占 10 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章。人身保险知识占 20 分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章。《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占 15 分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章。其他相关法规部分占 30 分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中：《中华人民共和国保险法》占 20 分（全部为判断题）。《保险代理机构管理规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占 10 分。 （ 2 ）保险经纪和保险公估从业人员资格考试 “ 保险原理与实务 ” 题型题量：单选题 100 道，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 50 道，每题 1 分，共计 50 分；满分 100 分，及格分数线为 60 分。 命题范围：参考用书《保险原理与实务》第一章至第七章占 40 分；第八章至第十八章占 60 分。 “ 保险经纪实务 ” 题型题量：单选题 100 题，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 30 题，每题 1 分，共计 30 分；案例题 2 题，每题 10 分，共计 20 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。 命题范围：单选题和多选题的参考用书是《保险经纪相关知识》和《保险中介相关法规制度汇编》。案例题参考《保险原理与实务》的第八章至第十八章，以及《保险经纪相关知识》的第二章、第五章至第八章和第十三章命题。 “ 保险公估实务 ” 题型题量：单选题 100 题，每题 0.5 分，共计 50 分；多选题 30 题，每题 1 分，共计 30 分； 案例题 2 题，每题 10 分，共计 20 分；试卷满分 100 分，及格分数线为 60 分。 命题范围：在单选题和多选题中《保险公估相关知识与法规》第一章至第四章占 30 分，第五章至第九章占 50 分 ; 案例题参考《保险原理与实务》的第八章至第十八章及《保险公估相关知识与法规》的第二章命题。 7 、理财规划师 其他类似问题 为您推荐： 金融业的相关知识 等待您来回答 下载知道APP 随时随地咨询 出门在外也不愁金融系都有什么专业 简单分别介绍一下 金融系都有什么专业 简单分别介绍一下 如题，金融系都有什么专业 简单分别介绍一下 一般财经大学中这个专业都好,一本中央财经,西南财经等二本山东财政等
高中选择文科把,它涉及经济学,但你要把数学学好哦 每个学校都不一样，像我们学校金融就是一专业，底下不再细分专业了，而北京工商大学金融学专业本科还分金融学、证券投资学、投资银行、金融工程四个方向。国内金融最好的当然是北大了，这又一08年金融排名，1.北京大学2.复旦大学3.中国人民大学4.厦门大学5.上海财经大学6.南开大学7.西南财经大学8.中央财经大学9.武汉大学10.中山大学11.对外经贸大学。你要想知道更多可以去网上查查。
而且建议还是学文，因为有的大学金融学可能不招理科生，不过想学金融，高中不管学文学理，数学都很重要。 金融的基本专业，含金融学和金融工程，这是在大学本科专业目录内的。
也有一些高校，以国际贸易与金融专业招生的，一些高校的保险学、国际经济与贸易专业、投资学甚至财政学等专业也放在金融系。细分的话，部分高校还会以证券投资、货币银行学、国际金融、数理金融等方向招生。
大学金融招生，是文科生和理科生读都招收的，也就是说，报考金融专业读文科和理科读可以。但从金融发展看，现代金融对数理要求比较高。因此，文科还是理科，数学好的话，会有帮助。
金融专业比较知名的高校，清华大学、北京大学、中国人民大学、中央财经大学、复旦大学、西南财经大学、南开大学、厦门大学等，这些大多数拥有金融学国家重点学科。金融行业都有什么样的岗位？工作性质和工作内容都是什么样子？是否真的像电影《华尔街》里面那么呼风唤雨，风光无限的呢？ 按投票排序 我的感觉是，各行各业做到最顶级以后，都有一些“呼风唤雨”、“风光无限”的能力，金融行业也一样。同样的，如果没有做到最顶级，甚至只是一个普通打工角色的话，在任何行业都是苦逼兮兮的。参见@張筱蕾 的答案。大概没有哪一个行业整个都是“风光无限”的，金融行业并不例外。 金融行业包括 银行、保险、证券等机构。金融行业的工作性质和内容就多了，一般都分为前中后台。《华尔街》那属于证券行业，说的是股票的内幕，或者是庄家控制股价。要有大资金才可以撬动操控股价，实际上还要了解股票的操盘，交易技巧。一般人没有那个能力。想了解的话可以找一些书看看。 电影是娱乐产品，不要当励志，不然就跟学雷锋一样了。工作就是工作，无聊占据了绝大多数时间。 另外，千万不要想着呼风唤雨风光无限，有这种心态去工作，会在别人眼里表现得象个SB自己还很得意。不过呢，这种人在金融行业也确实是太多了。希望楼主未来不会是其中一枚。 国内中低端金融业基本饱和了。基本也都是民工。高端么，很辛苦的。还要有天资，有机遇。很难。还是物流业，财会业。。。方兴未艾，前途无量啊！=== 补充的分割线 ===财务会计很好的。成本会计、财务管理、审计……都前途无量。我只懂一点管理会计。 金融行业....我很奇怪好多人羡慕这个圈子，真正圈内的人没什么好羡慕的，都是以变着法圈钱又不承担责任为最终目的搞出一堆事情的行业，不是权益互换就是债务打包 所谓金融业，最大比例的职位。。是柜员吧。柜员有多风光，你肯定是见过的。查看: 2800|回复: 10 金融工程专业 一班点的院校都有哪些？ 在线时间67 小时 主题帖子积分 下学期就是大3了 决定考本专业 就是金融工程 我学习还可以 就是英语差所以想知道 能差不多点的有哪些学校（就是一般的院校)还有 东财和天津财经比 分数线哪个高 哪个更容易考啊？？ 麻烦各位了 K币34494 元 在线时间941 小时 主题帖子积分 向左走——向右走 K币34494 元 个人感觉东财的名气更大一点，东财留在大连，应该是蛮容易的，天财呢，在天津也不错，上面也就是个南开压着而已，留在天津工作还是比较容易的~~~ ——欢迎大家来经济版作客 在线时间67 小时 主题帖子积分 回复 沙发 梦游燕园 的帖子 谢谢~ 但是分数是不是太高了呢 我周围好像没几个打算考那的 K币34494 元 在线时间941 小时 主题帖子积分 向左走——向右走 K币34494 元 东财和天财的分数都不是很高，一般在350以上，这个专业应该是稳上了，你可以上两校的研究生招生主页，去查下历年的复试线~~~~ ——欢迎大家来经济版作客 一般战友, 积分 338, 距离下一级还需 162 积分 在线时间13 小时 主题帖子积分 一般战友, 积分 338, 距离下一级还需 162 积分 一般战友, 积分 338, 距离下一级还需 162 积分 天财的金融工程很简单，只要过国家线就能上。有个很牛的导师张维，以前是天大的管理学院院长。现在被天财挖来了，基本上金工招的那几个学生都是他带。 东财的金工分数高些，学校名气也大。尤其是本地，非常认可那学校。以后去别的地方发展也很不错。分数也没有金融学高，不过金工对数学要求高啊。 在线时间67 小时 主题帖子积分 回复 5楼 别克门 的帖子 啊`~~都不错不错&&请问你是研究生吗？ 我还都不了解 听说要是报了外地学校 就算有一堂是有关专业课什么的 就得去上 这来回多不方便啊 K币34494 元 在线时间941 小时 主题帖子积分 向左走——向右走 K币34494 元 16:31 发表 啊`~~都不错不错&&请问你是研究生吗？ 我还都不了解 听说要是报了外地学校 就算有一堂是有关专业课什么的 就得去上 这来回多不方便啊 没看明白，怎么要跑到外地去上，什么意思？ ——欢迎大家来经济版作客 在线时间67 小时 主题帖子积分 回复 7楼 梦游燕园 的帖子 就是听别人说的 如果考外地学校 临考前得去那多听课 讲座什么的 还要见见老师 说这样把握比较大吗 K币34494 元 在线时间941 小时 主题帖子积分 向左走——向右走 K币34494 元 21:52 发表 就是听别人说的 如果考外地学校 临考前得去那多听课 讲座什么的 还要见见老师 说这样把握比较大吗 不存在，自己好好复习就可以了 ——欢迎大家来经济版作客 新手上路, 积分 86, 距离下一级还需 14 积分 在线时间19 小时 主题帖子积分 新手上路, 积分 86, 距离下一级还需 14 积分 新手上路, 积分 86, 距离下一级还需 14 积分 英语不好的话天财基本没戏了，号称天津二外 Powered by Discuz!