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第一名：陆金所
上线时间：2011
点评：平安集团旗下平台陆金所因名气太大，几乎没人担心安全问题，在利息相对可观的情况下，造成了严重的抢标现象，每到发标时间，陆金所就会从一个
普通的平台瞬间转变成血腥的战场，天天血雨腥风的节奏啊，太残酷了！虽然最近传出了一些不和谐音，声称陆金所放贷年利率超50%，以此来指责陆金所心黑， 真是可笑！陆金所的投资人从来不在乎利息问题，他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障，放贷利率超50%？那你怎么不自己去放，还来投什么 网贷！
第二名：宜人贷
上线时间：2012
点评：后台为国内线下第一个大p2p宜信的宜人贷来到了线上，如同重回了起跑线，不张扬不做作，低调发展，一切靠实力说话的节奏，债券转让功能完善而 且转让效率高，提现基本当天到账，服务更是无话可说，电话客服的专业程度堪比客服，宜人贷是否能像宜信一样一统江湖？
第三名：红岭创投
上线时间：2009
点评：红岭创投是很多人真正的网贷起点，我们从红岭开始了解网贷，我们在红岭成熟，最后我们挥手向它告别，红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时，自身
也在不断的发展，除了人气依旧不减，利息更是越来越趋近合理化安全化，深圳目前真正意义上纯正的p2p平台，除了红岭还有谁？
第四名：拍拍贷
上线时间：2007
点评：作为所有网贷平台中知名度最高，成立时间最早，交易量最大，媒体报道最多，用户体验最好，创新能力最强，口碑最佳的平台，拍拍贷堪称网贷行业的苹
果！虽然很多人以小小的逾期率为由企图阻止拍拍贷前进的步伐，但他们注定无法成功！在拍拍贷不仅投资简单，借钱更简单，有强大的风控坐镇，借钱只需一个电
话！最近拍拍贷持续加速，逐渐步入征服宇宙的节奏！
第五名：小企业e家
上线时间：2013
点评：最终boss级别的银行低调杀入P2P网贷，让其他所有平台都出了一身冷汗，利息更是以1%的优势力压各大银行产品和，上线一个月疯 狂吸金1.2亿，更恐怖的是还没怎么刻意宣传！如有一天四大银行也联手进军网贷界，那新一轮的大洗牌又将强势袭来！小企业e家独得先机，能否打破目前网贷 行业保守落后的现状，创造全新的格局？让我们拭目以待吧！
第六名：人人贷
上线时间：2010
点评：网贷后起之秀人人贷，在网络方面的宣传能力令人印象深刻，无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字，都会出现人人贷的网址，人人贷12%年化以上的
高息标出现必被秒，理财计划需排队预约，火爆程度令人难以想象，超低的逾期率，完善的垫付制度，让您完全无需担心安全问题，到期的资金和利息一分都不会
第七名：有利网
上线时间：2013
点评：帝都平台从来都是安全的象征，华尔街团队背景的网在宣传营销方面绝对有独门秘笈，和大部分成立了多年的老平台相比，在时间方面的劣势完全通
过利息弥补了，整个网站给人一种高端大气上档次的感觉，更贴心的是，有利网的借款周期越来越长，给人一种安全多一点，安全久一点的感觉。
第八名：合拍在线
上线时间：2012
点评：合拍在线是一个奇葩的平台，我几乎从没见过这个平台做宣传，也很少听其他朋友提起过，更不了解它是谁创立的，背景是什么，在哪个地方，利息是多
少。。。但它的交易量却如同******般的长期霸占全网贷的前三名，堪称低息平台中的鹏城贷啊！合拍在线基本无视一切第三方，高高在上，超凡脱俗，毕竟交易量摆
在那里，让那些天天到处乱拉人乱发广告的渣渣平台望尘莫及。
第九名：808信贷
上线时间：2011
点评：老牌平台808一直以网站精美大气，客服专业热情著称，提现速度更是飞一般，大部分标种都是17%左右的利息，虽然不时会出现18%或19%的高息
标，但都是被秒抢的节奏，能在网贷重灾区江苏淮安独树一帜，屹立不倒，可见实力非同一般，不禁令人感叹道：在淮安踩雷后蓦然回首，808却在灯火阑珊处！
第十名：翼龙贷
上线时间：2007年
点评：话说我到现在为止还没搞清楚翼龙贷到底是北京的还是温州的，当我第一次听说翼龙董事长王思聪的名字时，第一反应是万达董事长王健林的儿子居然都来玩
网贷了？后来看了照片才明白是搞乌龙了。。。地球人都知道，翼龙贷与ccav的关系非同一般，特别是在最近ccav连续报道出问题平台的视频中，如同插播
广告般的疯狂插播翼龙贷和某第三方的名字，令人印象深刻！翼龙贷虽然已经稳定运营了5年多的时间，但居高不下的年利率一直是个巨大的隐患，希望翼龙能再接
再厉，早日把利率调整到正常水平，才能让大家投的更安心！
　　所谓P2P（Peer to Peer）网贷，是根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为&人人贷&。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。&
　　2012年宜信宣布成为世界上第一大P2P公司，2012年放款额度达到300亿元，远超过Lending Club美国第一大P2P借贷平台公司每年6亿美元（36亿人民币）的放贷额度，宜信旗下拥有宜人贷，宜农贷，宜车贷等多个贷款品牌。&
　　&P2P放贷主要有几种模式：
　　第一类是线下交易模式，这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的&宜信&是这种模式的典型代表。另外，以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的&证大e贷&和中国平安旗下的&陆金所&也是此种模式。&
　　第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站，一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。目前市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。&
　　第三类是不承诺保障本金的P2P网站，以上海的&拍拍贷&为唯一代表。当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台，借款人和出借。&
　　P2P网络借贷对中小微企业融资渠道提供了很好的机会和条件；大力支持小型微型企业技术改造；提升小型微型企业创新能力、支持创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业发展；切实拓宽民间投资领域。&
　　发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：&
　　一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如有利网。此类平台的交易模式多为&1对多&，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。&
　　二、&P2P平台下的债权合同转让模式&的宜信模式。可以称之为&多对多&模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了&双向散打&风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。&
　　三、大型金融集团推出的互联网服务平台，平安陆金所是此类模式的代表。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更&科班&，还拿风险控制来说，陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。值得一提的陆金所采用的是&1对1&模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。&
　　四、以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
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公安机关备案号：3060%受访者认为P2P网贷平台鱼龙混杂|理财|p2p网贷平台_新浪科技_新浪网
60%受访者认为P2P网贷平台鱼龙混杂
　　随着互联网对传统行业的渗透，个人对个人的P2P网贷平台这一理财方式颇受年轻人欢迎。P2P理财方便、快捷、高收益的特点让不少年轻人选择投入钱财，但因其缺乏监管，网贷平台崩盘，行业鱼龙混杂等问题也备受民众诟病。
　　上周，中国青年报社会调查中心通过问卷网对2002人进行的一项调查显示，67.1%的受访者曾参与P2P网贷平台进行理财，60.0%的受访者认为P2P网贷平台角色复杂、鱼龙混杂，65.9%的受访者认为年轻人进行投资理财需要有一定的市场判断能力。
　　受访者中，00后占0.5%，90后占25.4%，80后占49.4%，70后占17.3%，60后及以上占7.4%。
　　51.8%受访者因为高收益而选择P2P平台进行理财
　　为何选择P2P网贷平台进行理财？调查显示，追求高收益（51.8%）是受访者选择P2P理财的主因。
　　在北京某企业工作的王宇宁已有近两年的P2P理财经验。“由于毕业不到两年，工资一般，所以我希望通过理财增加一些收入。”王宇宁表示，大多数银行的理财产品规定最少需要5万元，对他而言不太现实。“而P2P网贷平台投入的钱可以不用很多，交易比较方便，所以我一般会将每月工资的1/3用于P2P理财”。
　　除了高收益，P2P网贷平台的用户体验也是吸引年轻人的因素。调查中，门槛低（48.8%）和方便快捷（47.3%）也成为受访者选择P2P网贷的原因。而新生事物适合年轻人（25.8%）、跟风（8.1%）等选项也是不可忽视的因素。
　　“区别于传统的理财产品，P2P网贷平台非常方便快捷。可以在桌面端、手机端进行操作，能够很容易进行买卖，而传统的理财产品往往要去银行填写许多表格，程序比较繁琐。”北京工商大学经济学院金融系教授张正平说。
　　调查显示，29.3%的受访者目前投入资金的P2P网贷平台为1个，35.6%的受访者将资金放在了2～3个P2P网贷平台，5.8%的受访者参与投资的P2P网贷平台为4～5个，0.9%的受访者选择6～7个P2P网贷平台进行理财，1.0%的受访者选择的P2P网贷平台在7个以上。
　　60.0%受访者认为网贷平台角色复杂，鱼龙混杂
　　目前P2P网贷平台存在哪些问题？调查显示，网贷平台角色复杂、鱼龙混杂（60.0%）是受访者关心的问题，其次是网贷平台抗风险能力差（55.1%）。受访者担忧的P2P网贷平台的其他问题依次是：缺乏明确的监管体系和标准（49.6%），资金安全有潜在风险（45.5%），投资收益途径不透明（38.2%），存在诈骗、传销、非法集资的可能（33.1%）等。
　　某理财公司P2P业务经理孙兆川表示，目前P2P网贷平台的主要风险存在于以下几点：一是公司实力的强弱，如果公司运作资本能力差则存在跑路的风险；二是借款方的资质好坏，如果借款方资质水平一般就会造成很高的风险；三是有没有保障措施，许多大公司会有一些风险保证金，作为借款人出现问题时的一种保障和补偿；四是存在欺骗投资者的平台，需要投资者进行理性选择；五是小公司对客户投资的资金不进行托管，与企业自身运作的资金混在一起，有携款潜逃的风险。
　　王宇宁对P2P网贷平台的风险也深有体会。“以前为了追求高收益，选择过一些收益率超过20%的P2P投资项目，结果发现大多都不能按期支付收益，有一个还跑路了，幸好损失只有一两千块。”王宇宁表示，尽管P2P投资理财的收益高，但是目前P2P网贷行业规范缺失，也缺乏对普通投资者的保护措施。
　　“目前P2P理财行业面临的主要问题，是没有明确的监管细则。”张正平表示，P2P理财等互联网金融领域政策逐渐明朗，银监会设立了专门的普惠金融部对小额贷款和担保进行监管。国家也开始认可P2P理财的合理性，并已经将互联网金融纳入“十三五”发展规划当中。“但是P2P理财行业的准入门槛、机构属性、项目评级、项目审核、担保与否、如何担保以及是否需要风险准备金等具体监管政策迟迟没有出台”。
　　“我国P2P理财行业的盈利模式也比较模糊。”张正平介绍，国外的P2P理财平台最重要的特点就是平台本身不参与交易，“但目前我国大多P2P理财平台都或多或少留有自己的资金池，因此增加了跑路风险。”张政平说。“第三，由于P2P理财行业准入门槛很低，平台不够规范导致投资双方权益没有很明确的界限，所以消费者权益很难得到有效保护”。
　　哈尔滨工业大学管理学院副教授郭海凤指出，目前对互联网金融发展的指导意见也才出台不久，而实质性的监管还在逐步推进中，没有完全落地。“如果处理不好，这个风险有可能会冲击整个借贷市场，可能会导致整个互联网金融在发展过程中遭受挫折，甚至出现倒退的局面”。
　　65.9%受访者认为年轻人进行投资理财应有一定的市场判断能力
　　王宇宁表示，由于之前的损失有了教训，所以现在选择P2P理财会更加谨慎。“不会盲目跟风，会选择一些资金实力雄厚的知名企业，降低投资风险。”王宇宁表示，自己会从平台资质、平台背景、风险控制、资金托管等方面综合选择P2P网贷平台。
　　受访者对于年轻人投资理财有哪些建议？调查显示，65.9%的受访者认为年轻人进行投资理财应有一定的市场判断能力，62.8%的受访者认为年轻人应有一定的理财基础知识，64.1%的受访者认为年轻人应能够进行理性分析、不盲从，47.2%的受访者认为年轻人应心理素质较强、能抗风险。
　　张正平建议，年轻人进行投资理财初期投入的钱不要太多，同时要了解一定的投资市场行情。“第二要谨慎地选择平台。第三，年轻人理财初期不应太关注高收益，而是应该从规范的理财产品开始，培养自己的理财意识和操作规范。触类旁通，在对行业有一定了解后，再去涉足高风险、高收益的领域”。
　　受访者是否看好P2P网贷平台的发展前景？调查中，9.9%的受访者非常看好，45.8%的受访者比较看好，37.7%的受访者表示说不好，仅6.5%的受访者表示不太看好或完全不看好。
　　郭海凤表示，随着产业升级，互联网金融将扮演着越来越重要的角色。“P2P网贷行业如果在良好的监管约束之下，可以将借款人和投资人之间的利益进行很好地对接，促进资金的流动，减少资金的使用成本”。
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p2p网贷平台哪个好——甄选五原则缺一不可
&&& 随着互联网金融P2P监管方向和思路的日趋明朗，P2P理财平台进入了&疯长&时期。数量也如雨后春笋不断的剧增，&？&是热衷金融理财投资者经常问到的一个问题，下面为理财投资人士总结出五条甄选优质P2P理财平台的&金规玉律&，希望跟您带去帮助。
　　●看&靠山&:检验平台背景和基因是否优良
　　选择平台的第一条&金规玉律&莫过于有&亲爹&或者&干爹&的平台。这类平台可以分为银行系P2P、国资系P2P、上市公司系P2P、获得风投的P2P。
　　如果这类平台一旦发生逾期，公司有充足的资本保证投资者资金安全。这类平台由于&背靠大树&，因此安全性更高，但收益会相对减少，大约6%-10%。如果你是高风险爱好者，那不妨绕道而行。
　　此外，除了平台背景，还要仔细查询平台的股东背景。中国互联网金融创新研究院特约研究员徐北指出，在平台日益同质化，股东背景和实力也直接决定了平台大小、投入规模、合作方的支持程度、上线产品的特点、风控模式等，也是平台能在激烈竞争中脱颖而出的重要因素。比如广州最老牌的平台盛融在线，就是依托广州民营科技园，募集客户基本是围绕着科技园内近2000多家入住企业；而新联在线则依靠股东关系积极开拓新加坡、中国香港和中国台湾等境外市场。
　　就像相亲一样，除了对方父母家庭背景好之外，关键还是要看人品的好坏。但是，如何查看平台的&人品&呢？注册资本金是一道门槛。此前，也有业内人士透露未来P2P的监管将设门槛，注册资本金至少要1000万元。
　　网贷之家发布的《2014网贷行业半年报》显示，网贷平台的注册资金从几十万元至上亿元不等，跨度较大，平均注册资本金1675万元。新快报记者通过半年报的数据筛选后发现，近43%的P2P理财平台注册资本金低于1000万元的最低值。
　　当然，除了人品也要看看对方的外貌。不仅要看网站的美观程度，更重要的是看网站设置是否完善，各个链接点击是否顺畅。还要看看网站ICP备案，域名是否高大上，展示的图片是否有PS迹象等等。
　　●看团队:核心成员是否有五年以上金融经验
　　对于互联网金融这个新兴的行业而言，潮涌的进入者也使得行业人员鱼龙混杂。就记者此前的走访经验来看，大多数从业人员来自于传统金融机构，少部分来自互联网行业。
　　对于团队人员的斟酌，首先要看团队的高管们，以前是否从事过金融行业、是否有专业的学科背景&&在网络中可以多维度的搜索其信息。
　　此外，最重要的还要看平台的风控团队。更有业内人士表示，&在这个领域普遍遵守着1万小时定律，一个风控人员要有5年以上的领域风控经验才可信赖&，尤其在中国本地，做中小微企业贷款，如果不熟悉本土情况，没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。
　　所以在选择平台时，看担保方、平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验，并且从业至少超过5年是最简单有效的方式。
　　除此以外，在靠谱的风控团队运作基础上，平台还需要有一套成熟的系统化的风控体系对投资人进行有力保障。有网贷业内人士表示，&应该从整个P2P理财平台系统化的观点上看问题，除了要重视信贷业务本身风险控制外，还要重视关于资金的风险控制、信贷资产的行业性、周期性的配比，关于团队建设、关于IT的风险控制，这才是一个系统性的整体风险控制。&
　　●看资本:担保公司偿付能力是否强悍
　　在国外，P2P理财平台没有担保模式，而当P2P进入中国形成中国特色后，便产生了担保模式，目前平台的担保模式有几种方式，一种是平台自己为自己担保，不过随着监管日益明朗，平台自身担保的模式或将逐渐消失；第二种是由有限公司担保，为投资担保公司、资产管理、投资公司等；第三种是由融资性担保公司担保。
　　地标金融总裁刘侠风表示，进入2014年之后，特别是最近两个月，有不少保险公司也在涉足P2P领域，很有可能成为第四种形式。记者也了解到，礼德财富近期就推出了保理融资项目，虽然利率低于行业平均水平，但对于稳定性投资者却有很大吸引力。
　　徐北也指出，很多P2P理财平台都在积极寻求和第三方融资担保公司合作，一个是可以增加平台赔付能力，另一方面借助担保公司风控力量对项目进行二次项评审。
　　回到担保本质上说，担保必须要有效力，在借款人出现还款风险的时候可以在最短的时间内向投资人偿付，并且自身利润和资本实力可以覆盖坏账，核心是风险承担能力以及风险识别和定价能力。
　　因此，有业内人士建议，投资人选择平台时可以从两个方面考察担保公司的可靠性，首先是资本实力。担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风险，投资人可以考察担保方的实收资本，由于担保公司的主业是经营风险，靠担保规模赚取盈利覆盖坏账损失，所以担保公司必须有足够的资本在出现风险时首先向投资人代偿。
　　●看风控:是否进行第三方资金托管
　　第三方资金托管曾被视为防止P2P形成资金池的唯一途径。其实就是将资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户，这样就可以避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
　　而目前在行业第三方资金托管方面，大多数平台或与银行或与第三方支付有合作。比如礼德财富、地标金融、新联在线等平台，当你注册完网站账户后，页面他就会跳转到第三方支付平台界面，还需注册一个第三方支付的虚拟账户。
　　这样，就有效避免了平台涉嫌资金池的情况。就这就好比在淘宝购物，在尚未收到产品时，资金是冻结的，但当你收到产品输入支付账号后，钱款才能打到店家账户中。
　　值得注意的是，现在很多平台在宣传上将&托管&与&监管&的概念混淆。银行作为平台资金托管的渠道，并没有对资金的流向进行有效的监管。还有业内人士称，目前很多银行不愿意和P2P理财平台合作，怕的就是P2P理财平台拿银行的合作协议作为平台增信手段。
　　刘侠风也对新快报记者表示，第三方资金托管，不能从根本上解决资金安全问题。&银行也好，第三方支付也好，都无法识别项目的真实性，第三方资金托管，本质上还只是解决了资金流通渠道的问题&。
　　●看标的：具体项目是否透明、规范
　　相对靠谱的平台，每个借款标的的信息都是公开的。投资者清楚的知道自己的钱借给了谁，投向哪里。在具体项目判断中，要仔细查看融资者的借款资料是否齐全，包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等等。
　　在投资项目时，一般也有电子版的&借款协议&，上面有借款人的真实姓名、手机、身份证号码、住宅地址，并且允许投资人打电话给借款人核实信息等等。 & (新闻来源：新快报)
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