第二批民营银行正式开闸 差异化是关健
伴随着首批民营银行相继开业，第二批何时落地便一直是业界讨论的重点。5月18日，《每日经济新闻》记者获悉，重庆富民银行成为民营银行常态化设立后全国第一家获批的民营银行。融360理财分析师认为，民营银行要想真正取得长远的发展，差异化经营是关键。
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◎每经记者 朱丹丹
传闻已久的第二批民营银行终于开闸。
昨日（5月18日），一位知情人士告诉《每日经济新闻》记者，日前银监会批复同意在重庆市筹建民营银行&&重庆富民银行。
据了解，重庆富民银行将由瀚华金控股份有限公司、宗申产业集团有限公司、福安药业（集团）股份有限公司、重庆渝江压铸有限公司等多家重庆民营企业共同发起设立。
对于目前该银行的筹备进展情况，上述知情人士表示，在正常进行中，应该很快就会面向全国展开招聘工作。
实际上，自从首批5家民营银行试点之后，包括福建、广东、湖北、内蒙古等省份的企业也有意发起设立民营银行。
不过，中商产业研究院民营银行辅导专家袁健日前亦分析指出，民营银行对发起人自身的要求较高，因此企业应结合自身经济实力、发展需要，理性对待民营银行的申报。若不符合民营银行申报的基本条件，前期的诸多工作也或将付诸东流。
●重庆富民银行拿到批文
伴随着首批民营银行相继开业，第二批何时落地便一直是业界讨论的重点。
5月18日，《每日经济新闻》记者获悉，重庆富民银行成为民营银行常态化设立后全国第一家获批的民营银行。
&的确已经拿到批文了，接下来将会面向全国展开招聘工作。&上述知情人士表示。
今年4月6日，瀚华金控发布公告称，该公司作为主发起人，与其他6家公司拟发起设立重庆富民银行股份有限公司（暂定名，以下简称富民银行）签订发起人协议。
4月26日，福安药业也公告称，公司拟以不超过4.8亿元的自有资金出资参与投资设立富民银行，不超过富民银行总股本的16%。
据介绍，富民银行注册资本不超过30亿元，瀚华金控将以9亿元认购富民银行30%的股份。开业初期，富民银行的业务范围将限于传统的存、贷、汇等基本业务，不会设立分支机构。
&对于新设民营银行的受理权限目前已经下放到银监局，现在各地银监局已经全面受理申请，并同时对申请进行尽职调查，现在已经有12家进入论证阶段。&中国银行业监督管理委员会主席尚福林在今年全国两会期间表示，下一步银监会将继续加强政策辅导和与地方政府沟通会商，按照&成熟一家、设立一家&的原则推进民营银行设立工作。
同时，记者还注意到，除重庆外，福建、内蒙古、湖北、云南、广东等地区也对设立民营银行有积极的兴趣。
去年塔牌集团、宝新能源和超华科技共同发布公告称，将与广东温氏食品集团股份有限公司、广东喜之郎集团有限公司等民营企业作为一般发起人，联合设立广东客商银行股份有限公司（以下简称客商银行）。
一位广东地区人士18日向《每日经济新闻》记者透露，&客商银行目前还未拿到银监会批文，仍处于前期工作阶段。&早前也有媒体称，客商银行成广东唯一一家入围第二批12家进入论证阶段的民营银行。
而据《金融时报》5月6日报道，有可能成为福建首家民营银行的华通银行股份有限公司已开始进行人员招聘工作，且预计2016年上半年即可获批筹建，并在年内开业。
福建省相关方面也表示，将支持符合条件的民间资本发起设立风险自担的民营银行、金融消费公司和融资租赁公司等机构，新设3~5家民营银行是基本目标。
根据民营银行筹建申请辅导咨询机构中商产业研究院获悉的数据显示，月，已有59家民营银行在工商总局核名，已超过去年总量的1/3，去年全年的核名数量为146家。
袁健亦坦言，在设立具有特色的民营银行时，需要结合企业业务发展与战略规划，找准市场定位，通过经营银行可以将多年来积累的资产或资本投资到不同的行业中，分散因部分行业、产业周期带来的经营风险；可以提升公司的信用、影响力和知名度。但是民营银行对发起人自身的要求较高，因此企业应结合自身的经济实力、发展需要，理性对待民营银行的申报。若不符合民营银行申报的基本条件，前期的诸多工作也或将付诸东流。
●差异化经营是关键
我国首批试点的5家民营银行均已开业，分别是深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行。
数据显示，截至2015年年末，5家银行资产总额为794亿元，负债总额是651亿元。
《每日经济新闻》记者梳理发现，首批民营银行已有盈利。如日开业的温州民商银行，截至日，实现净利润1018万元。上海华瑞银行行长朱韬也在公开论坛上透露，到去年年末，华瑞银行经营的半年多时间内，资产规模已突破200亿元，实现盈亏平衡。
而微众银行&微粒贷&上线一年来累计发放贷款超400亿元，主动授信客户超过3000万；网商银行截至今年2月底已经服务了超过80万家小微企业，累计提供信贷资金超过450亿元；金城银行资产规模也超百亿。
&从过去一两年民营银行的发展来看，存在业务模式趋同、服务实体企业数量有限、对普通存贷用户吸引力不高的问题。已经成立的5家民营银行做的还是传统且基本的金融业务，只不过办理方式借助于互联网。其中，存款、理财等产品种类及数量都比较有限，甚至不及传统银行丰富；贷款审批流程虽然简化了，但是由于远程开户仍无法解决，因此规模始终无法做大。&融360理财分析师认为，民营银行距离目标中的&普惠金融&还有一段很长的路要走，未来将有越来越多的民营银行成立，但要想真正取得长远的发展，差异化经营是关键。
华泰证券分析师罗毅也认为，民营银行的发展方向应该走向轻型化（从&发放贷款-持有资产&转向&发放-分销&，以解决资金来源问题）；综合化（通过灵活的交易结构来增加非利息收入，以解决对于利差盈利模式的依赖）；市场化（市场化经营能力和管理能力源自市场化的激励机制）；数字化（构建新型能力，如大数据、云计算）。
每经记者 朱丹丹
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-第二批民营银行开闸 差异化经营挑战犹在 _ 经济参考网 _ 新华社《经济参考报》官方网站
第二批民营银行开闸 差异化经营挑战犹在
中国企业报
王利博制图
　　随着重庆富民银行的获批，第二批民营银行正式进入开闸期。记者了解到，虽然第一批试点民营银行在服务中小微企业融资方面发挥了一定作用，但业务模式趋同、差异化定位不明显等问题仍掣肘相关业务发展，这也让业内对第二批民营银行充满了期待。专家指出，民营银行能否扛起解决中小企业融资难的大旗，尚待时间检验。
　　第二批民营银行开闸
　　重庆证监局日前对外披露，重庆富民银行正式获得银监会批复筹建，成为中西部地区第一家民营银行。
　　2016年全国两会期间，银监会主席尚福林透露，已经有12家民营银行的设立申请进入论证阶段。作为进入论证阶段的12家民营银行中首家获批的民营银行，重庆富民银行的落地也意味着第二批民营银行正式开闸。
　　重庆富民银行筹备组相关人员表示，目前筹备组已经开始在全国范围内进行人员招聘，银行年底有望开业。银监会副主席曹宇也于近日在全国政协工商联界别联组会上表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。
　　一位不愿具名的金融专家对记者表示，从第一批民营银行的经营情况来看，经营还是比较稳健的。而且因为目前国内民营银行的数量比较少，每个银行的规模也比较小，所以对国民经济的作用还是有益补充，影响不是太明显。但从长期来看，民营银行还是为传统金融市场带来了新的活力。
　　2014年3月，银监会正式启动民营银行试点工作。截至2015年5月末，第一批试点的5家民营银行，即深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行已全部获批开业。
　　据记者了解，首批民营银行由于成立时间尚短，详细的年报此前尚未对外披露。5月23日，上海首家民营银行华瑞银行主动披露了2015年年报。数据显示，截至去年末，华瑞银行基本实现了盈亏平衡，并且不良率为0。业内人士指出，相比国内其他非民营银行不断攀升的不良率，这份年报还是较为亮眼的。
　　经营仍存诸多问题
　　据记者了解，第一批试点的民营银行特别是两家互联网银行，已经在服务中小微企业融资方面发挥了不可小觑的作用。截至今年3月，网商银行服务小微企业的数量突破了80万家，累计提供的信贷资金达到450亿元。微众银行目前微粒贷主动授信也已经超过3000万人，累计发放贷款超过200亿元。
　　不过，也有业内人士指出，从过去一两年民营银行的发展来看，还存在诸多问题。例如存在业务模式趋同、服务实体企业数量有限、对普通存贷用户吸引力不高的问题。已经成立的5家民营银行做的还是传统且基本的金融业务，只不过办理方式借助于互联网。其中，存款、理财等产品种类及数量都比较有限，甚至不及传统银行丰富；贷款审批流程虽然简化了，但是由于远程开户仍无法解决，因此规模始终无法做大。
　　“在当前的监管试点阶段，监管层要求‘一行一点’，不再另设网点，加之远程开户无法解决，使得与拥有众多网点的传统银行相比，民营银行面临无法扩大经营规模的瓶颈。”上述金融专家表示。
　　交通银行首席经济学家连平认为，目前民营银行还面临客户信心不足、定价能力不足、经营风险较高、业务模式和组织架构尚未定型等挑战。未来需要在监管、制度、市场环境等方面为民营银行的持续稳健发展提供良好条件。
　　同时，有业内人士指出，“民营银行并非’唐僧肉’,其风险也不可忽视。”众所周知，微众银行是纯线上运营的互联网银行，没有网点和面对面服务，主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断，所面对的风险管理和内部控制环境与传统银行截然不同，如何在互联网海量和高交易背景下做好风险管理工作，显然并非易事。
　　差异化定位必须坚持
　　作为中国新时期金融改革的重要内容之一，民营银行试点工作一直是各方关注的焦点。在政府推动下，虽然民营银行业务目前还受到各种限制，但仍吸引有实力的民营企业纷纷出手，竞相申请民营银行牌照。
　　中国电子商务研究中心互联网金融部谭倩芸表示，第一批民营银行才成立一年多的时间，很多业务还在摸索阶段，相关政策支持也是在试运行当中。相比第一批民营银行，第二批民营银行有着多重优势。一方面可借鉴前者的经验教训，另一方面随着国内监管的逐步放开，金融支持政策的逐步落实到位，经营所面临的诸多限制相信也将逐步化解。
　　不过，上述金融专家表示，由于差异化经营还不是很明显，这已经成为制约第一批民营银行发展的一个瓶颈。但是由于政策方面的限制，第二批民营银行也将面临差异化经营的挑战。
　　该专家表示，民营银行必须差异化定位，只有这样才能扬长避短，更好服务于国内小微企业。
　　曹宇也表示，民营银行需要找准自己的定位和模式，当前民营银行的定位还是要以服务实体经济为主，特别是服务小微、三农和社区，这是金融服务的薄弱环节，中小银行特别是民营银行在这方面有独特优势，银监会支持民营企业设立服务于小微、三农和社区的民营银行。
　　著名经济学家宋清辉对记者表示，在利率尚未完全市场化的背景下，民营银行应该通过差异化的战略，从支持小微企业入手，通过简化申贷程序，完全可以在民营、小微企业的领域分得传统银行业一杯羹，杀出一条“血路”。政府设立民营银行的出发点是想让其扛起解决中小民企融资难的大旗，不过由于资金成本高于大型银行，民营银行提供的金融服务如贷款的价格一般也会高于现有的各大行，它们是否能够举起这面大旗，尚待时间的检验。
　　华泰证券研究员罗毅建议，民营银行可借鉴当前传统银行的轻型化、综合化、市场化和数字化的转型策略，如在重塑客户体验、发展金融场景服务等方面拓展客户，同时区域性民营银行借鉴社区银行、互联网民营银行借鉴直销银行发展出自身特色业务，再逐步进行跨区域、多产品扩展。
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这波上涨既有“去产能”背景下供需关系改善的市场因素，更有游资炒作的成分，当前需警惕落后产能借机复产。第二批民营银行即将陆续开业，上市公司积极参股意欲何为？_36氪
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聚集全球最优秀的创业者，项目融资率接近97%，领跑行业第二批民营银行何时“落地” ：12家民营银行已进入论证阶段
谁有可能 “对于新设民营银行，受理权限已经下放给了各地银监局，已有12家进入论证阶段。”中国银监会主席尚福林曾在今年3月明确表示。 一些业内人士分析，即便进入论证阶段，距离民营银行的最终设立依然有相当一段距离。 那么，在民营银行的申设中，“论证”究竟处于哪个阶段？ 去年11月，陕西省银监局发布《关于推进陕西民营银行发展指导意见的通知》，其中对民营银行的申请筹建作出明确指引，民营银行的申设程序包括，申设辅导：可行性调研、论证、会商；正式申请，包括筹建和开业两个阶段。 “民营银行的前期论证是申设工作的重点和难点，经过这一环节，设立将近在咫尺。”有业内人士透露。 目前，监管部门尚未透露12家进入论证阶段的民营银行名单。对此，有业内人士对记者表示，只能依靠“蛛丝马迹”进行猜测。 不过，也有媒体报道称，位于广东的客商银行股份有限公司（以下简称“客商银行”）进入论证阶段，但上述说法，尚未得到相关机构的公开证实。 记者从相关网站了解到，在今年3月，有可能成为福建首家民营银行的华通银行股份有限公司（以下简称“华通银行”）已开始进行人员招聘工作。 招聘信息中，华通银行明确表示，自2013年筹备至今，目前已经进入最后阶段，预计2016年上半年即可获批筹建，并在年内开业。 此外，根据中商产业研究院提供的信息显示，今年4月份，二次或以上核名的名单中，苏宁银行股份有限公司、国美银行股份有限公司的发起机构实力雄厚，也引来外界的广泛关注。 “民营银行首先要考虑股东具备承担风险的能力，大股东的净资产是一项非常重要的审核指标，虽然一般公开信息提出实际控制人净资产不得低于50亿元，但肯定是优中选优。”袁健提到，有的明确要求，实际控制人净资产要超过65亿元。其他还有比如最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。 中西部地区“入围”可能性大 首批5家试点民营银行分别位于广东、上海、浙江与天津。从地区来看，多集中于东部经济发达省份。 “中西部地区亟待填补民营银行空白。”湖北相关机构负责人曾在今年早些时候透露，而从监管部门口径来看，今年会在中部地区考虑发起设立民营银行，且有可能向湖北倾斜。 通过梳理，记者发现，除湖北外，内蒙古、重庆、云南等西部省份，民营银行的推进工作也十分突出。 云南银监局还在去年年末出台《云南省推进申请设立民营银行工作实施方案》。其中提到，对前期已作过培育和申报的瑞丽边贸银行等4家拟设民营银行，按照国办49号文件和监管要求进一步培育和辅导，成熟一家受理申报一家。另外，鼓励其他具备条件的发起与发起设立民营银行。 与此同时，内蒙古自治区政府印发《进一步完善市场体系实施方案》，要求“推动民营银行尽快在内蒙古落地”。 随着民营银行的不断扩围，差异化将更被看中。有差异化的市场定位和特定战略，也是民间资本发起设立民营银行的5项原则之一。 尚福林曾在2015年度城年会上强调，城商行、民营银行与大型银行同质化竞争，没有任何优势，只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。（作者：杨洋）
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第二批民营银行何时“落地”
　　“事实上，我们也很好奇‘第二批民营银行’何时‘花落’。”某民营银行相关部门负责人近期向本报记者表示。
　　一方面是民营企业不见消减的设立热情，另一方面是监管机构、地方政府不断释放的支持信号，然而，似乎已近在眼前的第二批民营银行却迟迟未见露面。
　　采访中，有业内人士呼吁，民营银行设立的效率需进一步提高，但更多专家也提出，按照“成熟一家、设立一家”的原则，民营银行的设立在强调速度的同时，更应强调稳步推进。
　　热情未减
　　2015年3月，云南一民营企业宣布退出筹建民营银行；部分已在工商总局核名登记的民营银行也“无下文”——而根据相关规定，核名登记的有效期为6个月。
　　“民营企业的投资热情并未减退。”针对上述情况，某业内人士在接受采访时如此回答。
　　这也得到了相关数据的佐证。中商产业研究院在5月3日公布的数据显示，2016年4月，全国共有10家民营银行核名，其中有4家为二次或以上核名，6家为首次核名。
　　年度数据或许更能说明问题。2013年至2015年已在工商总局核名的民营银行共计317家(包括多次核名的银行)，仅在2015年便有146家民营银行核名(包括多次核名的银行)，占比达到46%。
　　应该说，民营企业的积极介入与现有民营银行的良好发展势头密不可分。
　　微众银行副行长黄黎明在4月26日接受记者采访时表示，目前，该行“微粒贷”产品的客户数量超过600万，累计发放贷款超过300亿元，提款客户已覆盖354个城市。
　　浙江网商银行成绩同样不俗。开业8个月，该行服务小微企业的数量突破80万家，累计提供的信贷资金达到450亿元。
　　更多迹象表明，对于设立民营企业，民营企业的态度也由此前的盲目热情过渡为理性积极。
　　“总体来看，民营银行的申办基本趋于理性。”中商产业研究院民营银行筹建申请辅导专家袁健也持同样观点。
　　袁健介绍，“2015年7月相关业务培训会后，民营银行申请规则相对明确，一些净资产不达标的企业已主动放弃（包括已核名企业），甚至还有在民营企业500强排名相对靠前的企业也因净资产的原因暂停申请，其中我们服务的一些客户也是如此，另外还有大量处在前期咨询的一些客户都表示暂时放弃。”
　　谁有可能
　　“对于新设民营银行，受理权限已经下放给了各地银监局，已有12家进入论证阶段。”中国银监会主席尚福林曾在今年3月明确表示。
　　一些业内人士分析，即便进入论证阶段，距离民营银行的最终设立依然有相当一段距离。
　　那么，在民营银行的申设中，“论证”究竟处于哪个阶段？
　　去年11月，陕西省银监局发布《关于推进陕西民营银行发展指导意见的通知》，其中对民营银行的申请筹建作出明确指引，民营银行的申设程序包括，申设辅导：可行性调研、论证、会商；正式申请，包括筹建和开业两个阶段。
　　“民营银行的前期论证是申设工作的重点和难点，经过这一环节，设立将近在咫尺。”有业内人士透露。
　　目前，监管部门尚未透露12家进入论证阶段的民营银行名单。对此，有业内人士对记者表示，只能依靠“蛛丝马迹”进行猜测。
　　不过，也有媒体报道称，位于广东的客商银行股份有限公司（以下简称“客商银行”）进入论证阶段，但上述说法，尚未得到相关机构的公开证实。
　　记者从相关网站了解到，在今年3月，有可能成为福建首家民营银行的华通银行股份有限公司（以下简称“华通银行”）已开始进行人员招聘工作。
　　招聘信息中，华通银行明确表示，自2013年筹备至今，目前已经进入最后阶段，预计2016年上半年即可获批筹建，并在年内开业。
　　此外，根据中商产业研究院提供的信息显示，今年4月份，二次或以上核名的名单中，苏宁银行股份有限公司、国美银行股份有限公司的发起机构实力雄厚，也引来外界的广泛关注。
　　“民营银行首先要考虑股东具备承担风险的能力，大股东的净资产是一项非常重要的审核指标，虽然一般公开信息提出实际控制人净资产不得低于50亿元，但肯定是优中选优。”袁健提到，有的明确要求，实际控制人净资产要超过65亿元。其他还有比如最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。&
　　中西部地区&“入围”可能性大
　　首批5家试点民营银行分别位于广东、上海、浙江与天津。从地区来看，多集中于东部经济发达省份。
　　“中西部地区亟待填补民营银行空白。”湖北相关机构负责人曾在今年早些时候透露，而从监管部门口径来看，今年会在中部地区考虑发起设立民营银行，且有可能向湖北倾斜。
　　通过梳理，记者发现，除湖北外，内蒙古、重庆、云南等西部省份，民营银行的推进工作也十分突出。
　　云南银监局还在去年年末出台《云南省推进申请设立民营银行工作实施方案》。其中提到，对前期已作过培育和申报的瑞丽边贸银行等4家拟设民营银行，按照国办49号文件和监管要求进一步培育和辅导，成熟一家受理申报一家。另外，鼓励其他具备条件的发起人参与发起设立民营银行。
　　与此同时，内蒙古自治区政府印发《进一步完善金融市场体系实施方案》，要求“推动民营银行尽快在内蒙古落地”。
　　随着民营银行的不断扩围，差异化将更被看中。有差异化的市场定位和特定战略，也是民间资本发起设立民营银行的5项原则之一。&&
　　尚福林曾在2015年度城商行年会上强调，城商行、民营银行与大型银行同质化竞争，没有任何优势，只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。
作者：杨洋
&来源：金融时报
发布时间：日 15:05
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