关于加强案件防控，落实轮岗、对账；及内审有关要求的工作意见；为切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件；一、重要岗位员工轮岗方面；各机构要充分认识重要岗位员工轮岗在加强内部控制和；（一）各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度；（二）严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；（三）提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求；（四）提高基层营业机构管理层的轮岗
关于加强案件防控，落实轮岗、对账
及内审有关要求的工作意见
为切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，按照银监会2 01 2年度案件防控工作部署，结合银行业案件的发生特点根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》以及《银行业金融机构内部审计指引》有关内容，现就银行业金融机构（以下简称机构）2 01 2年案件防控工作在重要岗位员工轮岗、对账及内部审计三方面提出以下要求，各机构要与现有的监管要求一并严格落实：
一、重要岗位员工轮岗方面
各机构要充分认识重要岗位员工轮岗在加强内部控制和防范操作风险、道德风险中发挥的重大作用，要认真组织实施重要岗位员工轮岗工作，并将轮岗工作落实情况列入经营考核之中。
（一）各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。各机构根据操作风险和案件风险集中情况及对业务运营、内控管理和风险防范发挥重要作用原则，自行确定重要岗位；机构应在本机构有关重要岗位员工轮岗制度中对重要岗位、轮岗年限、轮岗方式进行明确和详细规定。
（二）严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100/%；坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。
（三）提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过2年，轮岗率100%，全面落实委派会计（授权经理）在营业机构的业务指导、检查监督、业务授权和审核等职能；切实加强其在内部控制和防范案件风险中关键的权威、独立角色，发挥其对基层行经营权力制约作用；保证其行使正当职责的独立性，确保其日常工作不受基层行长的干预和限制。
（四）提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的监督制约。针对机构基层行管理层在岗时间过长、易于形成岗位制约、分权监督效力减弱的环境氛围，导致行政强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章办理业务和直接干预委派会计主管独立履行职责等现象发生的问题为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。轮岗同时必须实施离任审计。机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。
（五）加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。临柜业务经办人员是柜台类案件防范的第一道、最直接的防线，也是犯罪分子蓄谋突破的主要目标。因此要求各银行必须将柜员列入轮岗范围，明确其轮岗期限和轮岗方式。鉴于各机构柜员的配置、管理各不
相同，按一般原则，轮岗期限不得超过1年；要求各机构必须保证采取不限于轮岗、强制休假、收紧授权管理和权限、加强后台或会计系统监督等一系列措施，切实解决柜员操作中缺少事中监督，而形成的案件风险的问题。
二、对账工作方面
对账工作是及时发现问题，防止案件风险扩大的有效手段，各机构要充分认识对账工作的重要性，通过制度保证、科技手段、流程管控、法律约束等多种方式确保对账成功切实保证客户和银行的资金资产安全；各机构要认真组织实施对账工作，严格执行监管部门账户管理的各项有关规定，将对账工作情况作为经营考核的重要内容，并落实以下有关要求：
（一）确保对账工作有效落实。各机构要采取多种措施确保对账工作按照制度规范和要求有效落实；切实解决企业不按时对账、不配合对账或其他原因导致对账工作不能落实的问题，充分发挥对账工作在防范案件风险中的作用。
（二）提高对账率及对账频率要求。各机构应每季度对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率，对于不能达标的分支机构，各机构法人要专项督促落实，确保在2 012年内达标。对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内必须实现有效对账，即保证对公账户最少每半年有效对账一次。对于有效对账后账户内无资金往来、开户后无款项发生或长期不动存款户等，可视风险程度降低对账要求。
（三）加大对重点账户、高风险账户的监控。对风险高的账户要进行重点监控，从对账方式和频率上加强对账力度，主动防范风险。对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回执；对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执；出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，要采取临时性对账措施，对有关账户的发生额和余额进行全面对账。这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，如:
1.连续两个对账周期对账失败的账户
2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户
3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户
4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户
5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户
6.多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户
7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。
（四）加强考核指标要求。各机构必须建立客户对账考核制度，综合运用定量加定性指标的方式对对账工作进行考核；严格要求有效对账回收率
（有效对账回收率=收到有效回执、对账有效的户数/应对账的户数）
其中应对账的户数=总户数一本期不应纳入对账考核的户数。
回收的对账回执客户应加盖开户时在对账协议中约定的确认印鉴，加盖印鉴不符的，在客户有效补签之前，视同无效对账，应予补对。
（五）强化对账工作的监督检查。各机构负责对账管理的部门应定期就所辖分支机构对账情况进行总结分析，不断改进对账工作，强化各分支机构对账工作执行力度，提高对账有效性。
各机构内审稽核部门应将对账工作作为内控制度执行情况的重点事项进行检查，发现未按照规定进行对账或对账中发现问题未及时核对的，要立即督促整改并追究有关人员责任。
各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。经办对账工作的人员不得参与本机构的对账工作检查；被查机构人员不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。
三、内审方面
各机构要规划、制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向，以杜绝严重违规行为为重点，以加强内部控制为核心的审计工作。通过履行内部审计的日常监督和专项监督职能发挥内部审计在完善内部控制环境、提高操作风险及案件风险评估能力、改善操作风险及案件风险控制措施和手段的作用，增强机构自身案件防控内生动力建设水平。
（一）内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。加大审计银行内部控制健全性、合规性和有效性的力度，切实发挥内审在监督及规范业务操作和业务管理、防范案件风险、加强内部管控、提升机构案件防控内生动力建设水平等方面的重要作用。
（二）将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估。定期检查评估营业机构的操作风险及案件风险管理体系的运作情况，监督管理政策、监管要求的落实情况，重点对高风险网点、高风险业务、高风险环节、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估，并以此为基础加大以上“四高”的审计力度、频度和深度；及时向董事会和监管部门报告情况。
（三）确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的年度监管重点要求。将银监会案件防控的工作要求、防范操作风险1 3条等内容作为落实年度内部审计工作重点、制定内部审计计划的重要内容，确保年内完成将内部控制和案件风险作为重要审计项目的审计活动，重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作要求落实、严禁违规操作等监管要求的落实情况，审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3，被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。
（四）将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。加强信贷业务中客户准入控制、贷款企业或项目真实性、审贷行为合规性的审查，积极预防和控制宏观经济环境下骗贷行为
引发的案件风险，加强银企对账、柜台人员业务操作、重要岗位管控、不相容岗位兼职、分层授权等高风险、易发风险环节的监督检查遏制近期柜台类案件高发的局面，加强对“高风险”人员排查监督，严格员工行为失范监察力度，密切关注存在不正常行为或不正常经济活动工作人员，尤其是重要岗位工作人员，防范非法集资风险向银行转移。
（五）对发现的风险或问题督促及时整改。对在有关操作风险和案件风险的审计活动中发现的风险和问题，负责审计部门应督促和监督有关部门及时落实整改，视情况实施必要的后续评价；对于整改不力或整改不到位的，应根据有关问责制度追究相关责任人责任，对发现的重大风险和问题向董事会报告后但仍未得到整改或整改不到位的，应及时直接向监管部门报告。
（六）加强与监管部门的交流。审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划，实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。
各监管机构要对以上各项工作要求采取必要措施，切实督促各机构落实有关工作要求。对于不落实案防监管工作要求和执行不到位导致案件发生的银行业金融机构监管部门在案件责任追究时要加重处罚。
包含各类专业文献、外语学习资料、幼儿教育、小学教育、文学作品欣赏、生活休闲娱乐、各类资格考试、中学教育、30关于加强案件防控,落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见等内容。　
　A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作 意见》 中,要求银行业金融机构重点对... 　所有的部门和岗位 需要风险控制的岗位 决策层 重要部门和岗位 【单选题】 第5题:银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求 银行... 　(P15) 23、 《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的 工作意见》中对柜员、营业机构委派会计(授权经理)和基 层营业机构负责人的轮岗期间有什么要求?(... 　A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 18、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中,要求银行业金融机构重点对高风险... 　A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作 意见》 中,要求银行业金融机构重点对... 　重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 第 25 题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求 的工作意见》 中要求银行业金融机构重点对高风险... 　银监会 《关于加强案件防控落实轮岗、 对账及内审有关要求的工作意见》 中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、 ( 操作规范和业务程序进行评估。 A.... 　A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 5 18、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求 的工作意见》中,要求银行业金融机构重点对... 　A、意外 B、损失 C、事故 D、案件 40.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求 银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、...导读：48、泰州银监分局依法对辖内银行业金融机构案件防控工作实施监督管理，52、银行业金融机构应建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，53、银行业金融机构应制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处Z、问责以及整改，而导致违法违纪案件发生的，58、银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，及早防范和化解案件风险，6、银行业金融机构案件问责方式有哪些？，7、银行业金融机构案件问责方
32、自我评估是指银行业金融机构依据案防工作评估办法对其年度案防工作整体开展情况进行评价。（√）
33、监管评价是指人民银行依据案防工作评估办法银行业金融机构年度案防工作开展情况进行评价。（×）
34、案防工作评估实行银行金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行金融机构法人自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。（×）
35、人民银行应当成立由机构监管部门牵头，案防部门和法律部门参加的评价小组，负责银行业金融机构案防评价工作。（×）
36、监管评价等级综合评分70分以下为“红牌”。（√）
37、监管评价等级综合评分70分（含）以上80分以下为“黄牌”。（×）
38、银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现场检查的重要依据。（√）
39、商业银行不可以对本行员工帐户的异常交易进行监测。（×）
40、商业银行应建立健全妥善处Z员工参与民间借贷的应急预案。（√）
41、商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。（√）
42、银行业金融机构可以一年开展一次安保专项检查，及时发现问题，研究整改措施，跟踪落实情况。（×）
43、银行业金融机构应当加大案防工作考核力度，强化过程考核，提升案防内控和风险管理在经营绩效考核中的权重。（√）
44、银行业金融机构应当定期组织开展形式多样的案防教育培训活动，使员工熟知各项内控和案防制度。（√）
45、银行员工严禁涉黄、赌博、涉黑、吸毒。（√）
46、银行员工可以出借本人信用卡给人使用。（×）
47、银行员工严禁参与、协助民间资金借贷及非法集资活动。（√）
48、泰州银监分局依法对辖内银行业金融机构案件防控工作实施监督管理。（√）
49、银行业金融机构应建立以监事长为负责人的案防工作领导机构，定期分析案防形势，研究案防特点，统筹案防工作，加强督促指导，增强案防工作的前瞻性、科学性和有效性。（√）
50、银行业金融机构应保证各部门、上下级机构之间案防权责清晰、责任落实。（√）
51、银行业金融机构应认真分析本机构的案防工作，研究制定年度案防工作计划，明确案防工作目标、主要工作任务和具体措施，并将年度案防工作计划及时报送人民银行。（×）
52、银行业金融机构应建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（√）
53、银行业金融机构应制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处Z、问责以及整改等专门制度。（√）
54、银行业金融机构应在接到监管评价结果15个工作日内向泰州银监分局监管科反馈意见，并对监管评价发现的案防工作问题，在规定时限内提交整改方案。（×）
55、银行业金融机构在考核中弄虚作假的，一经发现取消考核评比资格。（√）
56、银行业金融机构负责预防职务犯罪工作的人员发生违法违纪行为的和未按考核内容分别建立电子档案的，该机构考核结果不得评为优秀。（×）
57、对单位预防职务犯罪工作抓得不力或因不及时整改风险隐患
而导致违法违纪案件发生的，依法追究单位主要负责人和直接责任人员的责任。（√）
58、银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构不予追责。（×）
59、银行业金融机构应通过签定协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行银行员工行为“十四项严禁”。（√）
60、法人银行业金融机构应建立和完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。（√）
五、简答题：
1、银行业金融机构案防工作的目标是什么？
答：目标是通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
2、案防管理体系的基本要素是什么？
答：董事会（或理事会等）职责、监事会职责、高级管理层职责、适当的组织架构、管理政策、制度和流程、内部监督与检查。
3、合规总监在案防方面的主要职责是什么？
答：（1）定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程；
（2）全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告；（3）建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。
4、银行业金融机构案防考核要素包括哪几方面？
答：案防工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。
5、银行业金融机构应采取什么方式进行案防检查？
答：采取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。
6、银行业金融机构案件问责方式有哪些？
答：纪律处分、经济处理、其他问责方式。
7、银行业金融机构案件问责方式中其他问责方式包括哪些？
答：通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
8、银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括哪些？
答：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
9、银行业金融机构案件问责应当遵循什么原则？
答：依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究。
10、银行业金融机构案件责任人员范围应当根据什么因素认定？
答：根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
11、银行业金融机构离职人员对离职前的案件负有责任的人员如何处理？
答：银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
12、银行业金融机构发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的应当如何处理？
答：银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务，并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务，责成其积极配合案件调查。
13、银行业金融机构问责工作未按问责工作管理暂行办法执行如
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相关内容搜索在2016年X银行业案件防控工作会议上的讲话
今天会议的主要内容是对2015年全省银行业机构案件防控工作进行总结讲评，解读全国、全省经济金融改革对案防工作的影响，结合全国、全省银行业机构案件防控形势，剖析当前XX银行业机构案防工作中的突出问题，并安排部署2016年的案防工作。下面，我代表局党委讲三点意见。
一、案防工作回顾
2015年，XX省银监局紧紧围绕&加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪&，切实防范案件、确保行业安全的主线，保持案防定力，从监管部门到行业自律机制，再到各银行业机构，至上而下，整体联动、立体攻防，坚持&三性&、&三铁&、&三查&、&三分离&等基本理念和内控制度，充分发挥已建立的案防长效机制，对不断翻新的案件风险加强预判，加强科技手段运用，防患于未然。加强源头治理，打造扎实有效的关键环节管控手段，跟踪热点、解决难点、抓好重点，做好案防工作的过程管控和细节督导，在极其严峻的形势下，守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。保证了XX银行业稳健持续经营，保证了一方平安。
（一）跟踪热点问题。
1. 针对2015年央视&3.15&晚会曝光了记者用网购的他人身份证到北京四家国有银行申办借记卡，办卡成功率高达75%的问题现象，我局做了三件事：一是3月17日，下发了《关于加强个人客户身份识别的通知》，要求银行业机构执行。二是拟写了&央视曝光、银行喊冤&的文章，客观公正地分析评价了银行在此类现象中的角色定位和社会义务，表达无奈和委屈，上报了银监会。三是协助新华社记者拟写了&灰色银行卡助长多种形式犯罪，宜加强管理切断源头风险&的专题文章，反映了借记卡在多项犯罪过程中的作用，揭示了账户管理制度、存款实名制、身份证联网核查以及居民身份证管理存在的问题，导致银行在借记卡准入环节无法把关的诸多难点问题，《新华社内参》于日采用。
2.针对央视曝光**联合银行42户储户存款丢失以及网络曝光**老窖存款丢失的问题，我局认真分析，揭示案件过程、手段、特点，提出监管要求，防范同质同类案件在省内银行业机构发生。同时，还安排了银行业机构对存款风险进行排查。对央视&新闻1+1&栏目报道的工行和农行**各1个支行数10名储户1.2亿元存款失踪案进行了分析，并组织两个调查组针对本案涉及的薄弱环节对省内银行开展调查。
3.针对全国及我省范围内不时发现有银行离职、被辞退或被开除人员利用熟识银行现职人员、了解银行业务操作流程的优势，频繁出入银行营业场所从事非法集资、诈骗客户资金、冒充银行现职人员实施诈骗等问题，发出《关于防范银行原工作人员利用原身份从事非法金融活动的通知》，向银行提出加强离职人员管理、建立台账并通知到客户等监管要求。
（二）解决难点问题
1.给予储户柜面交易过程的知情权和监督权，改变储户柜面交易的弱势地位，控制储户存款&丢失&案件。控制储蓄类案件一直是困扰银行的难点问题。为控制银行工作人员单独或伙同外部人员以柜员误导储户重复输入密码等5种手段盗转储户资金的案件，我局于2014年底建议辖内银行业机构推广使用&透明式交易密码键盘&，在后台建立储户监督功能模块，前台柜面安装带显示屏的密码键盘，还储户柜面交易过程的知情权和监督权。使用了&透明式交易密码键盘&后，银行柜员与储户的一切柜面交易都在储户的掌控之中，让柜员不想、不敢也不能针对储户资金作案。截至2015年底，已有31家机构上线使用&透明式交易密码键盘&；有9家机构已在部分网点试运行，预计2016年上半年可全线推行。
2.行政公章网络化管理，控制滥用印章酿成的案件。针对辖内个别银行行政印章管理失控引发银行特大案件情况，我们在充分调查的基础上，下发《关于银行业金融机构推广&印章管理系统&的通知》，建议银行充分运用现代科技手段改变现有人工管理印章的弊端。截至2015年底，已有5家机构实现了行政公章网络化管理；有20家机构推广进度明显，已与供应商接洽或正在测试即将投入使用等。
（三）抓好重点问题
1.强化票据业务监管，维护&XX银行业贸易背景查询与监管&的正常运行。一是有序推进&XX银行业贸易背景查询与监管系统&在银行业金融机构的应用。2015年，系统共累计录入银行承兑汇票业务532576笔，金额亿元；信用证业务1341笔，金额340.30亿元；贴现业务 135650 笔，金额3486.16亿元；保理业务2523 笔，金额 351.134亿元；银行承兑汇票质押业务 7317 笔，金额133.77 亿元；国内信用证代付业务43 笔，金额 9.58亿元。对超期未录入增值税发票风险预警提示 337 笔，涉及金额3.39亿元；自开自贴业务预警2070条。彻底解决了一笔增值税发票作为交易凭证在多家银行重复办理承兑和贴现的问题，一定程度上解决了伪造、变造增值税发票在银行承兑和贴现的问题。二是对辖内银行业机构系统运行情况进行了专项督导，并对督导发现的部分行存在系统录入数据与实际业务数据不一致、系统数据未录入或录入不及时及数据录入差错较多等问题进行全辖通报。三是持续加强系统录入有关工作的咨询指导和服务，对咨询事务实行首问责任制，对所有银行业机构的相关咨询都做好了解答释疑，共计接受银行业机构对票据业务以及增值税发票录入差错的处理4976笔。
2. 做好从业人员处罚信息的管理和运用，防止从业人员带病流动、带病提拔。一是印发《XX省银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法实施细则》，全面规范辖内机构对从业人员处罚信息的报送、使用和管理工作。二是建立从业人员处罚信息台账，接受各机构对拟录用人员处罚信息和机构监管处对银行拟任高管人员的查询工作，防止从业人员在银行间&带病流动&和带病提拔高级管理人员。2015年，共接受各银行业机构查询拟录用的1652人信息，反馈处罚信息11条；接受机构监管处对拟任高管处罚信息查询276人，反馈处罚信息3条。三是加强对辖内银行从业人员处罚信息管理工作的督导，2015年对辖内从业人员处罚情况进行了三次通报。
3.针对政府职能部门工作人员伪造房产证、土地使用证及他项权证诈骗银行抵押贷款的问题，在进行充分调查研究的基础上，发出了《关于加强案件风险隐患防范的通知》，要求银行受理权证抵押授信业务时，督促客户提供近三年内取得土地使用证的出让金缴款凭证、购买房产时的缴税凭证。同时，召集部分银行业机构研究具体操作措施并达成共识，发出了《关于强化银行业机构抵御虚假权证抵押登记风险有关措施的通知》,要求银行在办理权证抵押登记手续时必须做到：一是坚持后台人员+客户经理双人办理，以后台人员为主。二是必须到办证大厅窗口递件和取件，不允许在办证大厅窗口以外的任何地点通过&熟人&关系办理。三是在实物核查时，要严防出现&一物二主&、&指鹿为马&的现象。四是严禁将贷前调查环节延后至抵押登记办理环节一并进行。
此外，我局还针对个别银行为中介机构倒买盗卖票据提供支持的严重违规问题，安排并督促全省银行业机构对同业账户进行了排查，体现了监管张力。
（四）积极调查研究
1.对**城区38家在售理财产品的银行业网点及其管理机构开展专项调查。从代客理财资金归集账户入手，调查控制银行人员私售理财产品的可行性措施。发现银行人员销售&理财飞单&具有客户主动发起资金交易和在客户的理财账户无法查询到&理财飞单&业务品种的特点，督促银行采取应对措施。
2.开展个人网银和手机银行开户及管理专项调查。对辖内银行机构个人网银、手机银行的开立、密码设置、使用范围、U盾发行、限额管理及授权管理流程进行调查，了解其控制措施。对存在上述问题的24家机构进行了通报，并督促其整改。
3.开展第三方支付公司给银行带来声誉风险的调研。对第三方支付平台准入及经营模式、不法分子利用第三方支付平台盗窃客户资金等情况开展调研，并形成调研报告。
（五）持续通报案情，发出风险预警
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