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&房贷利率打折是永远的还是暂时性的？
房贷利率打折是永远的还是暂时性的？
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
贷款利率由谁定 以现在的购房均价，动辄上百万，一般家庭都会选择首付+贷款的形式，那么，银行对于购房贷款是如何规定的呢？贷款的利率又是根据什么调整的呢？ 首先说贷款的形式分两种：公积金贷款、商业贷款，都可以称为房屋抵押贷款，简单理解就是，在未还完欠银行的这笔钱之前，你的房子还不完全跟你姓，银行借你钱用，回报就是利息了。 这个利息与借款年限成正比，借得越久利息越高，贷款期限最长不超过30年，二手房公积金贷款不超过15年(具体细则咱先不说)。这些都是由神圣的——中国人民银行！决定的！此外，它还规定了你一套房子能贷多少，大概是房屋评估值的70% 上浮or下调，有迹可循吗？ 中国人民银行规定了基准利率，但银行等金融机构有这样的自由，即以基准利率为准绳在一定幅度内上下浮动利率，并告知客户。反映到你的房屋贷款上，就是利率变化，比如你上半年想购房，发觉利率高没舍得出手，待到下半年贷款利率下调，这时出手算下来贷款总额优惠不少。 如今，银行房贷利率一路飙升，房贷利率优惠基本看不到了。各银行提供给借款人的房贷利率各有不同，哪怕是在同一时间、同样的银行，房贷利率也会有所差异。利率浮动摊到个人身上，我们只关心影响因素有哪些？ 除了由中国人民银行直接做出的贷款基准利率调整之外，你的个人信用记录、工作稳定情况，也会影响到你的贷款优惠；还有，银行会根据资金状况在允许范围内微调，当银行资金紧张时(2013年夏天的借贷难)，会适当减少利率折扣，缓解时则会恢复；较后，银行的主营业务也要考虑进去，通俗理解，如果你选择申请房贷的银行并不重视该业务，那么，优惠自然不能奢望。 折扣优惠有期限吗？ 贷款利率，是按照中国人民银行规定的同期、同档次贷款利率执行的，但是基准利率变了，或者借贷银行有调整，你的利率优惠还有效吗？ 来看具体情况，比如你的房贷利率优惠是70%，在签署这份贷款合同时，7折被写进合同中，一般银行的规定都是该份合同永远有效，但也不乏添加个别细则的。这时，你就要弄清楚了，折扣属于你，但利率它由银行定的(据《人民币利率管理规定》银发【1999】77号)。 一句话，折扣不变，利率不固定。国家的利率变化了，你当然要跟着变化，但你所享有的折扣优惠是不变的，合同一旦写清，即便是现在银行取消7折优惠了，你也不受影响。 不过也有例外情况，银行可以取消你的利率折扣：比如有些银行规定，当客户在本行信用卡或者其余贷款有多次逾期等不良记录时，房贷折扣会取消。这个就需要购房者仔细阅读一下贷款合同，避免这种不良行为的发生。
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首套房贷折扣力度增加 多家银行最低可9折
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广州市场平均利率再降&但8.5折利率暂未现昨日有消息称，广州农行率先在部分网点对优质客户实行8.5折的首套房贷优惠政策，虽然该说法遭到了农行的否认，但记者调查发现，目前，广州房贷市场的首套房贷平均利率也从9.53折9.44折，折扣力度继续增加，基本上大行的利率折扣都在9折。分析认为，目前一线城市利率水平已接近2009年以来位，房贷政策在短期内不会再有明显放宽，首套房贷利率将围绕当前水平小幅波动。近日，多地房地产市场出现了回暖的迹象，记者调查发现，房贷利率方面也出现了利好。有消息称，广州地区的农行率先打出了优质客户可享8.5折的低价，据了解，该行首套房贷利率最低有8.5折优惠，只要客户需保持在贷款期间，有百万元以上存款在，即可申请。而对于普通级别的客户，农行最低能给出首套房贷利率9折的优惠，昨日记者向农行方面求证，该行表示，目前最低的折扣为9折，并没有网络传闻的8.5折。“目前市场上大部分的银行都在9折的水平。”某国有大行相关负责人告诉记者。首套房贷折扣力度增加记者了解到，目前，、、、、、等在内的多家银行也可享受9折。事实上，近期，多地的利率都出现了松动，融360监测数据显示，本月，北京、上海、广州、深圳首套房贷平均利率继上月之后再次全部下降。但是从利率折扣来看，却是涨跌各半。本月北京首套房贷平均利率从9.07折提高至9.08折，深圳从9.61折提高到9.63折，呈现小幅反弹；上海从9.17折降至9.16折，广州从9.53折降至9.44折，折扣力度继续增加。融360房贷分析师袁媛认为，在一系列楼市利好政策的刺激下，房地产市场已经呈现明显的回暖趋势，尤其是一线城市，近期更是量价齐涨。在此情况下，一线城市的二套房政策或继续收紧，以平抑过热的市场；而部分库存量过大的二三线城市或将持续放松二套房贷款政策，以拉动改善型购房需求，缩短去化周期。银行放款速度加快此外，虽然部分银行在折扣上没占优势，但纷纷加快了放款速度抢客。本周，20家主流银行中18家银行明确一个月（内）即可放款。其中，农业银行、、、、、、和皆表示最快2~3周即可放款。而放款神速的、广州农商银行、最快仅需1周。
二套房:部分银行称首付可降至六成记者了解到，目前，广州二套房虽然四成首付依然遥遥无期，但是本周银行也算稍有松口。如工行方面表示，在非限购地区，如从化、增城，二套房首付可降至六成，市区则依然七成，农行、光大银行、恒生银行也表示，二套房首付可降至六成。统计数据显示，在全国35个重点城市536家银行中，仍有154家银行按兵不动，暂未对房贷政策进行调整，占所有银行的28.7%。在尚未执行二套房新政的154家银行中，广州、深圳及上海已经占到67家。其中上海新政执行率仅3成。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：李婧暄
责任编辑：王晓易_NE0011
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初中二年级
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回复到本帖
初中二年级
去年10月申请公积金+商贷组合，期间一直没有跟进，只知道政策上利率不打折了，但依然有很多55上的同学申请到了7-85折利率的贷款。今年4月28日电话通知我5月3日可以面签了。请问各位同学，面签时怎样谈判可尽可能获得最低折扣？谢谢：）
以下为面签后反馈：
郁闷~郁闷~
去年买了房子后，一直也没很关注贷款这茬，马上申请了建行的组合贷，如果不是发帖问，我可能还不知道折扣是先谈的。。。
3号面签结果就是：没有折扣！
另外想问一下：
1、能否在放贷的时候，提前把商贷部分还了，以后慢慢还公积金部分贷款？这样就能减少一点无折利率的损失吧？
2、还有什么办法能降低无折利率的损失呢？
[ 本帖最后由 眼角眉梢 于
11:17 编辑 ]
小学六年级
只是签字而已，不能再谈利率折扣了。。。能申请到折扣的可能是银行有关系或者单位性质好吧。。。
初中二年级
啊？酱紫啊~怪自己平时不做功课，连面签是干吗的都不知道：（
初中二年级
大学四年级
结果怎样？？？？。。。。。
显示全部签名
喵～～～～～～～～
有人想学日语么？一起吧
高中二年级
利率方面砍价。。。谈不了的。。。只是签字而已。。。
人家拿到优惠的，肯定资质灰常好或者托关系的
显示全部签名
寄意寒星荃不察 我以我血荐轩辕
& && && &厚德明法,格物致公
Inactive Member
@的帖子 找个靠谱点的中介，我们刚拿下来85····已经住进来了
初中一年级
我们也是组合贷款，都两个多月了，还没面签呢，楼主好快啊！
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽，只有管理员可见
初中二年级
还是朝中有人好办事呀~~
小学六年级
唉....这个社会，能稍微公平点么？
初中三年级
我办的时候，直接和我说，没有折扣。如果要折扣直接就不谈了。 这年头，能给你贷就阿弥陀佛了。。
☆◇※↙∞♀
我同事刚做的中行的，85折
显示全部签名
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初中三年级
引用:原帖由 karelia 于
14:58 发表
我同事刚做的中行的，85折 :我也是中国银行。。看来每个支行还不一样。。。囧。
小学一年级
@的帖子 顶 字&&你打错了=.=
显示全部签名
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小学一年级
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上海市宝山区牡丹江路1599号北翼商业街中心楼地下室48号
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主题帖1251
主题帖1251
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初中二年级
郁闷~郁闷~
去年9月买了房子后，一直也没很关注贷款这茬，马上申请了建行的组合贷，如果不是发帖问，我可能还不知道折扣是先谈的。。。
3号面签结果就是：没有折扣！
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽，只有管理员可见
初中二年级
貌似组合贷款没有折扣，纯粹商贷首套房可以有85折扣
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声明：论坛所有帖子仅代表作者本人意见，不代表本网立场。转载文章/图片请注明作者及出自 、，如用于商业用途请联系原作者。首套房贷利率打折是主动打折，还是要申请打折_百度知道
首套房贷利率打折是主动打折，还是要申请打折
我有更好的答案
若准备在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定，无需您主动申请。
主营：金融
无需申请，银行根据个人资质审定浮动比例
银行给判定的。不用申请，申请不符合也没用
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&&& &&正文
首套房贷利率8.8折 为何你享受不到
　　面对高企的房价，贷款几乎成为人们实现买房理想的惟一途径，因此，房贷首付政策的调整备受购房者关注。根据北京商报记者调查，目前京城多家银行首套房利率折扣最低能达到8.8折，个别外资银行甚至能到8.5折，而上海地区甚至有银行开出了7折利率的地板价。不过，能拿到折扣利率并不容易，除了收入流水、信用资质等普遍门槛外，存款、理财、工作单位等门槛也把许多购房者挡在门外。
　　调房贷：首套房8字头利率成主流
　　3月30日，三部委联合发文松绑二套房贷款政策，二套房首付降至四成，大大降低了改善型置业人群的购房门槛。如今距离新政发布已经过去一周时间，各银行的执行情况如何呢？
　　北京商报记者调查发现，京城多家银行对首套房利率开出了8.8折的优惠，在某地产中介的面签中心，、、、、、、、等银行的信贷专员均表示，可以为首套房购买者提供最低8.8折优惠利率。
　　来自融360的监测数据显示，截至上周(4月5日)，北京29家银行中共有6家银行开始执行二套房首付四成的新政。这6家银行包括工商银行、中国银行、建设银行、、招商银行及友利银行。但二套房贷款利率没有松动，依旧维持基准上浮10%。
　　首套房方面，北京“8字头”利率增至9家。虽然超低折扣利率的数量明显增加，但是友利银行却取消了首套房8.5折优惠，将利率提高至8.88折，使得北京首套房最低利率重回8.8折。
　　随着8.8折利率数量的增加，北京首套房主流利率开始呈现下行趋势。融360分析人士认为，无论从北京“8字头”房贷利率数量还是首套房平均利率连续8个月走低，都足以看出银行对于北京楼市回暖的良好预期。宽松的房贷政策加码“两会”后新一波政策红利，预计北京房地产市场将会在多重利好下加速回暖。
　　跨门槛：享优惠利率得先“付出”
　　众所周知，商业银行在房贷审批发放时属于占据主动地位的一方，部分银行业务员或者客户经理通常在审批发放房贷的时候搭配销售银行理财产品并进行揽储，购房者想要办理房贷，尤其是想要享受利率折扣优惠的话，就必须同时购买银行倾销的理财产品或者存进一笔钱，这样才能获得更低的利率。
　　在北京商报记者调查过程中，几乎所有银行都提到了优质客户这一说法，银行所谓的优质客户，基本要求是征信记录无污点且工作稳定，收入至少为月还款额的两倍以上。除此之外，如果工作单位或者职业、收入条件优越，则为额外加分项。
　　此外，理财、存款等要求也很常见。北京商报记者以购房者身份咨询一家城商行信贷部人士时，该人士称，首套房最低只能提供9折利率。但如果通过某中介进行贷款，则该行能提供最低8.8折利率优惠，但代价是购买50万元的理财产品。一家股份制银行同样对申请首套房8.8折优惠利率的客户提出了购买50万元理财产品的要求，该行人士表示，银行对高端客户和对银行贡献较大的客户会区别对待，打折会多一些。
　　一家外资银行要求客户购买至少5万元的理财产品或者存款5万元，才有可能享受8.5折利率，或者也可以在该行每月存款2000元，连续12个月“零存整取”，从而获得申请8.5折的资格。某股份制银行只能对金卡客户提供最低9折的首套房利率优惠，存5万元可以办金卡。另一家外资银行则只对银行VIP客户(存款100万)提供首套房折扣利率。
　　理财、存款的要求其实变相加大了购房者的资金占用压力，许多购置首套房作为婚房的客户首付都是双方家长东拼西凑来的，再加上装修等压力，难以再拿出多余的款项购买理财产品，这也是为何许多工薪阶层难以享受到低折扣利率的主要原因。
　　除此之外，还有按照贷款额的多少来划分利率的银行，某外资银行要求，贷款金额在150万元以上的客户，可以享受8.8折首套房优惠利率，100万-150万元贷款优惠利率为9折，100万元以下只能9.4折。
　　在部分地区推出7折优惠利率的某商业银行则只针对购买该行有开发贷合作楼盘的优质客户，普通住房(总价500万元以下的公寓)首付比例最低为四成，利率则按基准利率的70%执行。别墅、排屋及总价500万元以上的公寓，首付比例则按五成执行，利率为基准利率的85%。非开发贷合作楼盘范围内的客户则不能享受这个优惠政策。
　　分析人士表示，从银行的角度看，种种不合理的产品捆绑可以说是为了规避风险、筛选优质客户。房贷政策的调整，实际上是给了地产开发企业一个绝佳的销售窗口期。如果房地产开发企业适度让利，那么有可能会促使市场销售量回暖，达到地产开发企业和购房者双赢的目的。
　　算算账：等额本金PK等额本息
　　央行此次将二套房首付比例由六成调整为四成，减轻了购房者一次性拿出首付款的资金压力。但是贷款总额的增加，也让每个月的月供压力有所提高。不过，由于贷款总额有所增加，因此选择适当的还款方式显得更加重要。
　　目前，等额本金和等额本息是最常见的两种计息方式。等额本息是指，在央行基准利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。
　　如果以购房者贷款200万元、期限30年、基准利率5.9%计算，等额本息方式每月月供为11862.73元，总支付利息227.06万元，本息合计427.06万元。而等额本金还款方式的首月月供为15388.89元，此后每月递减27.31元，例如第二个月还款15361.58元、第三个月还款15334.27元……以此类推，每个月还款金额会减少，以这种方式还款，购房者支付的总利息为177.49万元，本息合计377.49万元，较等额本息方式能少还利息49.57万元。
　　其实，这两种贷款方式并没什么优劣之分，根据购房者的需求不同，自然会有不同的选择。使用等额本息还款法，借款人每月月供不变，因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支，规律地管理还贷资金和流动性，并且随着物价和工资水平的上涨，10年、20年后还款压力会越来越小，因此这种方式更适合收入相对较低、没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合收入较高人士，如企业高层、金领、海归派，还有年纪较大、未来面临现金流收入减少的人士，同时对准备提前还款的人较为有利。北京商报记者 孟凡霞
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