第CB-A08版: 晨报08版
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转账新规实行才几天，新诈骗手法已出现先给受害者转账骗取现金再去柜台撤销转账专业人士：ATM机转账24小时内可撤销，通过银行柜台或电子银行转账可马上到账
&&今年9月，六部门联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定，自12月1日起，个人通过银行自动柜员机（ATM机）向非同名账户转账的，资金24小时后到账。近日，央行261号文件落地，这份名为《加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的文件，在多个方面重新规定了用卡的规则。
&&可是，最近有网友反映，转账新规实行后又出了新骗术。骗子先以银行卡提现额度用完为由，向受害者转账、让受害者帮忙取现，拿到现金后，骗子再去柜台撤销转账。
新骗术&先转账骗取现金&再撤销转账
&&近日，有人在自动柜员机（ATM机）上取完钱正准备离开，突然凑上来两个人，对刚取完钱的人说：“你好，我的卡今日取现额度已用完，我先把钱转给你，你再取现金给我。”路过的银行工作人员看到后，立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两人立即转身离开。
&&另有网友说，前天一个陌生电话打来订货，不说要什么就说配5000元的货，还发了ATM机转账凭证过来，然后就不停催发货。他们去银行客服查询，确实有转账记录，不过还是多了个心眼儿没发货，24小时后钱也没到账。该网友查询后发现转账已被撤销。
提醒&通过银行柜台或电子银行转账可马上到账
&&银行的工作人员说，根据转账新规，在ATM机上转账，除同行、同户名的银行卡，其他均在24小时后到账，且24小时内可撤销转账。不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，等拿到现金后，便会去柜台撤销转账，我们发现类似情况，应立即拨打110报警。
银行工作人员提醒大家，ATM机转账在24小时内可以撤销，如果有必要，可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账，后两者是实时到账的。
体验&撤销ATM机转账仅需5分钟
&&近日，记者体验了多家银行ATM机转账后撤销的服务功能。
记者来到招商银行某支行，先通过招商银行的ATM机向一张他人的北京银行卡转账1万元。在记者输入对方账号和转账金额之后，ATM机自动跳出温馨提示的页面，并显示“自日起，通过ATM机向非本人账户转账和所有ATM机跨行转账，资金将于24小时后到账，24小时内可撤销”的字样。在点击确认后，方可继续进行转账操作。
在转账成功后，记者又来到招商银行柜台处办理撤销。工作人员表示，撤销ATM机转账，必须是持卡人办理。记者按照要求，将身份证和转账所用银行卡交给了柜台工作人员。
在询问转账金额等信息之后，该行的工作人员便开始为记者办理撤销业务，大约5分钟后，记者手机已经收到转账款到账的信息。同时，ATM机转账时所收取的手续费也一并退回了。
“一般来讲，我们通过询问金额、对方账户等信息，就可以确认是哪笔转账。”银行工作人员表示，在客户确认之后即可撤销转账。
此外，记者还在交通银行某支行完成ATM机转账，然后尝试通过电话银行撤销转账。记者拨通了交行服务热线，在输入银行卡号和查询密码的身份验证后直接选择人工服务，在核实来电者确实是持卡人后，客服人员帮助记者取消了转账，并表示所转钱款一段时间后自动解冻。
1.原有Ⅰ类账户暂可正常使用
&&根据央行261号文件，自日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户的，只能开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。
所谓I类账户，即功能最为齐全的银行卡账户，比如目前人们手中持有的银行借记卡。而II类账户及III类账户分别在功能、消费金额等方面有不同的限制。
近日，记者走访多家银行网点发现，对于已经有I类账户的客户，银行普遍已经停止为其开通I类账户。
&&对于在同一家银行已经拥有多个I类账户的，如在同一家银行拥有多张借记卡的客户，多家银行均表示，在12月1日前已经开立的I类账户不受影响，暂时可以继续正常使用。
不过，也有银行直言，目前银行正在排查一人多个I类账户的情况，如果账户不是活跃账户，有被清除的可能性。
2.排查手机一号多用
&&央行新规规定，银行需要审查用户预留的联系电话和身份证号对应关系，对两者不一致的用户进行询问，并通知用户携带身份证、手机号和银行卡到银行办理预留联系电话变更。
多数银行表示，目前银行正在清理排查“同一手机号多人使用”的情况。建设银行北京分行表示，对于成年人为自己的子女或者父母开户，需预留自己的联系电话等合理情形，只需要客户出具说明。
3.信用卡还款受影响
&&根据新规，通过ATM机转账24小时后才可以到账。如果使用ATM机还他行或他人信用卡，也将受到新规限制。
工行、中行等银行表示，使用信用卡在ATM机上进行转账、还款也将受24小时后到账的影响，信用卡用户应提前还款。建行工作人员表示，信用卡约定还款、资金归集和预约转账等自动签约划转交易的到账时间不变。
使用手机、网银还款，则不受限制。银行工作人员提醒，信用卡还款应尽早，避免因系统延迟造成逾期。
还有哪些新规
1.明年年初起同行转账免费
明年1月1日起，所有银行同行转账都将免除手续费。根据央行新规规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自通知发布之日起三个月内（即明年年初）实现免费。
而在记者走访银行时发现，不少银行已经开始实施同行免费政策。其中，建设银行已经开始全渠道不收手续费；中信银行、招商银行通过手机银行转账免费；工行、交行等银行将在明年1月1日开始全面实行免费。
不过，针对央行文件中未提及的跨行转账手续费，多家银行表示，将按照原有的政策执行。
2.假冒他人身份开户将受惩罚
央行新规显示，自日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位、个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其开立新账户。央行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
此外，央行将建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制，并要求银行、从事网络支付的支付机构根据有关要求，按时完成本单位核心系统的开发和改造工作，在2016年年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。
（综合《新京报》《北京晨报》）
新规首日成功堵截电信诈骗
12月1日是银行账户管理新规实施的第一天，中国工商银行成功堵截了一起电信诈骗案件，为客户避免了2.8万元的资金损失。
12月1日9时35分左右，一位客户紧张地跑进工行湖南张家界永定支行，向工作人员寻求帮助。当班大堂经理文璐询问后得知，该客户接到一个未知电话，误以为是自己的朋友，就直接按对方电话里提供的账号通过ATM机跨行转账2.8万元。完成转账汇款后，客户越想越不对劲，怀疑自己遭遇了电信诈骗，便急忙来到银行网点寻求帮助。
“今天是银行账户管理新规实施的第一天，按规定凡是通过ATM机对非同名账户转账都是24小时后到账。”文璐一边告诉客户，一边安排拒员帮助客户办理了转账撤销业务。整个事件处理时间不到10分钟，客户资金分毫未少。（据新华社）您好，分享的企鹅
转账“延时”24小时内可撤回 防得住骗子吗？
随着金融数字化步伐加快，新的支付方式越来越多。在给人们提供便捷服务的同时，新支付也带来了新风险。特别是一些违法犯罪分子，借助新的支付方式实施诈骗，直接威胁到广大用户的资金安全。新支付手段究竟存在哪些安全隐患？有关部门近期出台的新政策新举措能否防得住支付风险？个人的支付安全如何保障？从本期开始，我们推出系列报道“我的支付安全”，通过深入调查分析，为您解答这些问题。——编者“遇到诈骗电话，当时就蒙了，等回过神来，钱已转走”通过ATM机转账，24小时内可撤回，给汇款人留下冷静思考与核实查证的时间“请问是张楠的父亲吗？”在安徽省淮北市相山区工作的张登伟曾接到一个陌生电话，一听到对方直接叫出女儿的名字，张登伟立刻绷紧了神经。“我是南阳理工学院的老师，你女儿在上课时不小心从楼梯上摔下来，头部受了伤，情况十分严重，需要马上送往医院，先通知你们家长。”不容张登伟多问，对方便挂断了。张登伟被这突如其来的电话弄得不知所措。之后，电话再次响起：“我们现在到了医院，办理住院手续，需要缴纳押金以及治疗费用大概5万多元。医院不能刷卡，你把钱打在这个账号上吧。”接着，对方通过短信把账号发来。拿到账号后，张登伟没有多想就直奔银行，打算汇款。因为需要转5万多元，张登伟直接来到银行柜台，就在他办理转账的过程中，银行工作人员提醒他，对方银行账户存在异常，请谨慎处理。此时的张登伟才一下子清醒过来，立刻终止转账，并拨打了女儿电话。得知女儿在上课后，他悬着的心也终于放下。“幸亏银行的人提醒及时，万一把钱汇过去，损失就大了。”张登伟很后怕。电信网络违法犯罪正在严重危害个人财产安全和合法权益，甚至也有不少高学历的人上当受骗。从有关部门掌握的情况看，电信诈骗并不是骗子的骗术有多高明，很多受骗者当时只是脑子一热，冷静几分钟就能发现整个过程存在很多疑点。“一时糊涂”“没想那么多”，是电信诈骗受害者事后经常提到的话，而受害人大多在完成转账后的较短时间内就意识到上了当，但资金已经被不法分子快速转移并取走。如果在转完账后还能“反悔”，肯定能减少上当受骗的几率。日前，中国人民银行发布通知，其中规定：自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。此消息一出，不少人松了一口气：“发现被骗还能撤回来，早有这政策就好了！”“以后骗子想骗钱就难了。”人民银行有关负责人表示，这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前。新规定还要求，银行ATM机在提供个人转账服务时，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。即使在英文等非汉语界面，银行也要对“资金转出”等关键字段进行汉语提示。如果银行无法做到这些提示，不得提供转账服务。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，一些电信诈骗得手，一个重要原因是诈骗者通过手机对受害人进行遥控指挥，不让其挂断电话，导致受害人失去与亲朋沟通求证的机会。人民银行调整ATM机转账到账时间，给汇款人留下了冷静思考及核实查证的余地，也掐断了诈骗者与受害人的“单线联系”，可以有效降低此类电信诈骗案件发生的概率，提高转账的安全性，更好地保护用户的资金安全。“如果急着等钱用，转账‘延时’会不会耽误事？”转账方式有实时、普通、次日到账等多种选择。对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或者次日到账ATM机转账“延时”，虽然对大多数人影响不大，但也有一些人担心：钱不能实时到账，如果遇到紧急情况会不会误事？“一直都是通过ATM机给读大学的孩子打钱，现在要24小时后才到账，孩子着急用钱就麻烦了。”一些家长心里犯嘀咕。“买二手房一般要交付定金，卖家才会把房子留给你。如果资金不能及时到账，我看好的房子可能被别人买走，那就耽误大事了！”近期一、二线城市房地产市场升温，打算买房的人也有这样的焦虑。“事实上，个人转账并非ATM机一个渠道。如果想更快到账，可以选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说，根据人民银行规定，今后单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间，对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或次日到账。也就是说，并非每笔钱都是过了24小时才会到账，用户可以根据自身需求，选择合适的到账时间。比如，汇钱到父母或子女等熟悉、常用的账户时，可以选择实时到账；而遇到需要汇款给陌生人或是不太确定的人时，可选择次日到账。“ATM机转账这项规定并不会对用户转账造成很大障碍，不过也需要通过银行的积极引导，帮助用户调整以前的转账支付习惯。”曾刚说。“要注意的是，次日到账并不是24小时后到账。”中国工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇解释说，次日到账是以“零点”为分界线的，即使是今天晚上11点59分办理的“次日到账”，一过夜间12点，等于已经到了“次日”，银行就会办理资金到账。而普通到账，一般是指交易受理2小时后到账；实时到账，才是资金立即到账。“钱通过ATM机从我的账户转出，对方却没有收到，那我的钱到底去哪儿了？”不少人对此心存疑惑。张航宇解释说，不同的银行会有不同处理方式。以工行为例，当用户选择通过ATM机转账或次日到账时，该交易在银行是显示处于“受理未处理”状态，在银行处理交易前，用户的这部分钱仍然保留在自己的账户，但处于冻结状态，暂时无法使用，其间客户可通过电话、网点等途径撤销这笔交易。举例来说，假如一个银行账户内有5万元，用户通过ATM机给他人转账1万元，那么在交易未完成前，可以查到该账户总余额仍是5万元，而可用余额为4万元，等待交易的那1万元还在自己的账户，只不过暂时不能用，但也不会被其他人拿走。“一笔诈骗款到账，被迅速拆分到几十个、上百个账户”应当梳理诈骗资金的流向和路径，加强对多笔、大额异常转账、分流提现等异动账号的监控“ATM机转账延时，只是防止电信诈骗的第一道屏障，但肯定还会有人犯糊涂上当。只有对诈骗团伙的资金进行有效拦截，限制其转账取现，才能更大程度地挽回损失。”天津的退休老中医孙大爷对此有着切肤之痛。今年“十一”长假，他遭遇了一场电信诈骗，并亲自跑到银行柜台给骗子汇去了2万元，到现在钱也没追回来。梳理诈骗资金的流向和路径，转账分拆和ATM机取现无疑是电信诈骗的关键环节。诈骗分子得手后，最后一道“工序”就是通过ATM机取现。由于ATM机每天最多只能取款2万元，一笔上百万元的诈骗款，犯罪分子会迅速将其拆分转账至几十个、上百个异地甚至境外账户，再分别快速取现。显然，一个账户同时对这么多的账户转2万元，并不是生活中的正常举动，银行就应当对这些异动账号加强监控。人民银行有关负责人介绍，电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题，主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低，一些人在利益驱使下，大量开立银行账户和支付账户，并向不法分子出售获利，不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。“这些违规行为屡禁不止的主要原因是惩戒机制不完善，尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施，已经成为当前账户实名制落实工作中的难点。”据了解，电信诈骗的异常资金流动受到越来越严格的甄别。目前工行正在针对电信诈骗账户多笔、大额异常转账、分流提现等犯罪特征，研发欺诈交易监测模型，从转账次数、转账限额等方面实现对可疑账户资金的监测控制，这个系统有望在今年12月完成。同时，为在新增涉案账户源头阻断电信诈骗，工行与公安机关共同建立电信诈骗伪冒证件黑名单库，依托外部欺诈风险信息系统嵌入开户业务流程审核，一旦该涉案证件在工行新开账户，系统将自动预警提示。据统计，目前已累计拒绝欺诈开户申请7000余笔，外部欺诈风险信息系统自2013年投产以来拦截电信诈骗100238起，涉及金额14.68亿元。其中ATM等自助终端渠道拦截33023起，涉及金额2.84亿元；网银、手机银行等渠道拦截58311起，涉及金额9.12亿元；柜面渠道拦截8904起，涉及金额2.72亿元。“打击电信诈骗，一方面政府要加大对电信诈骗案件的处置和惩罚力度，提高犯罪分子的违规成本，从源头上遏制这类案件的发生；另一方面，银行也要对一些涉及银行转账的诈骗案件细化分析，从制度上加强防范。”曾刚说。了解更多财经资讯，请点击扫描关注大浙财经官方微信，让您掌握第一手浙江财经资讯。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved银行转账新规定：到账改为24小时到账
银行转账新规定：到账改为24小时到账
　　银行转账新规定已从12月1日开始执行。此次发布的新规中最引人瞩目的是，通过ATM机转账，由原来的实时到账改为24小时到账，在此期间可撤销转账操作，相当于给消费者的转账操作提供了一粒&后悔药&。以下为您带来详细的内容，欢迎浏览!
　　新政首日，银行落实情况如何?北京商报记者兵分多路对多家银行落实情况进行了实地调查。经过调查发现，几乎所有银行的ATM机转账系统都已经变更了到账时间，改为24小时后到账，且多数ATM机的屏幕上有滚动提示。如平安银行的ATM机首页即显示，&自助设备转账24小时内可撤销，个人给非同名账户转账，24小时后到账。&交行一位网点工作人员补充表示，如果是在ATM机上给本人同行卡转账，还是可以实时到账的。
　　不过，北京商报记者也发现，有些银行虽然ATM机转账系统已经改造，但设备屏幕上还没有提示。例如某股份制银行ATM机，在转账的整个过程中都没有到账时间的提醒。该行一位工作人员表示，新规从12月1日起刚刚开始实施，ATM机的提示还没有变更。
　　此外，一位银行客服人员表示，在一些偏远地区难免会存在系统没升级完成的网点。对于这部分银行的ATM转账如何执行?据一份显示文件为央行支付结算司29日下发的文件显示，对未完成对ATM转账24小时后到账改造的银行，由此产生电信诈骗的，损失由银行承担责任。在未实现改造前，银行需派工作人员在每台ATM前值守，引导个人通过网上、手机或者银行柜台办理转账业务。对于该文件，北京商报记者致电央行支付清算司，对方表示不方便接受采访，但对于该文件也未进行否认。
　　各银行撤销渠道不一
　　在调查中，北京商报记者还发现，各家银行对该新规的执行力度不一。有些银行除了在ATM机页面进行提示，还配备相关人员进行提醒。
　　如果在使用ATM机转账后，真的发现对方账户错误或有其他原因想撤销的话，客户应当怎么做?北京商报记者了解到，目前各家银行对ATM机撤销转账的方式不一样。平安银行工作人员介绍，通过该行网银、手机银行等途径都可以撤销，交行工作人员则表示，需要打该行客服可以撤销转账。招商银行客服人员也表示，目前只能通过客服电话以及银行柜台进行撤销操作，网银、手机银行等途径暂未开通。
　　对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，关于转账撤销的问题，央行并没有统一的规定，不同的银行针对不同的规定采取不同的措施。当然如果有客户能有很多的渠道，供客户选择更好。
　　董希淼进一步指出，新的措施刚刚推出来，银行也在进一步改造过程中，下一步，银行的措施会更加丰富和多元。并且该举措对银行产生了比较大的压力，尤其在实施之初，包括系统的改造、人员的培训等。因此，呼吁社会给予支持，把防止诈骗的措施推广好。
　　并非防诈骗&万能药&
　　不可否认的是，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件。
　　据工行微博消息称，12月1日上午，工行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机(ATM)转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。据悉，这是银行账户管理新规实施后，国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。
　　董希淼表示，央行之所以选择ATM转账进行调整，是因为央行有过数据统计，电信诈骗的资金70%通过ATM转账。他表示，央行的调整非常有针对性，ATM转账的群体，一般而言是金融知识比较匮乏的，中老年人、农民工等人员，针对这部分群体，采取24小时到账 是比较有效的，也能对电信诈骗起到比较好的作用。
　　不过，ATM机转账24小时后到账的新规，势必会对一些急需资金到账的客户造成不便。对于这部分用户，如何进行处理?据了解，银行的柜台、网银等渠道还是可以实时到账。农行一位工作人员介绍，在该行的柜台和网银渠道转账，可以选择实时到账、2小时到账和24小时到账这三种到账时间，而有的银行则分为实时到账、快速到账和次日到账等。
　　此外，值得注意的是，ATM转账可撤销的新规并非预防电信诈骗的万能药。一位银行业人士直言，当ATM转账有了防范措施，骗子们必然&另辟蹊径&，比如要求受害人通过网银转账。因此，该人士表示广大消费者还是应该提高警惕，不要轻信通过短信、即时通讯工具、搜索引擎等途径获取的任何其他网银网址。
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　　原标题：新诈骗手法已出现　　今年9月最高法等联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机（ATM机）向非同名账户转账的，资金24小时后到账。但近日有网友反映，不法分子借此新规又出新骗术。他们先以卡内提现额度用完为由，先向受害者转账、再让受害者帮忙取现，在拿到现金后，骗子再前往柜台撤销转账。
　　微博@@江苏网警昨天发布消息，据网警志愿者反映，近日某储户在自助柜员机取完钱正准备离开时，突然凑上来两名男子，向刚取完钱的这位储户问道：“你好，因为我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我”。这一幕被路过的银行工作人员看到后，银行工作人员立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两名男子立即转身离开。
　　网警提醒，根据银行新规，在ATM机上转账时，除同行同户名的卡，其他均在24小时后才能到账，且24小时内可撤销转账！不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会前往柜台撤销转账！广大网友及银行工作人员如发现类似情况，请立即拨打110报警！
　　另有网友爆料称，日前一个陌生电话打来订货，不说要什么就说配5000块的货，发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，打银行客服查询确实有这交易，不过发货一方还是多了心眼没发货，果然到今天24小时了钱也没到账，银行查询是该笔交易已撤销。
　　虽然不清楚事件的真相，这里也提醒大家，ATM转账是可以24小时撤销的，如果有必要，可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账，后两者是实时到账的。综合
现在美国大选的结果开始出现了疑问，有三个州的选票可能被某国家黑客捣乱而需要重新计票。
沙僧就这样在残酷的斗争中越来越成熟，越来越像一名合格的“机关干部”，最终修成了正果，被封为金身罗汉。
般来讲，批评的多少和进步的大小是成反比例关系的，包括领导挑自己的亲信来批评的。
回过头来看，一定要记住“在变应变”四个字，在变化中应对变化，其中，最重要的是自己要随时改变。