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4月13日起市场全面放开“一人一户”限制。对于很多非股民来说，可能觉得一人多户跟自己没多大关系。对此，多位业内人士表示，早已不是简单的“炒股票”了，至少有三种方式可供选择。购买场内基金T+0交易股票账户可以买两种基金：一种是场外基金，也就是一般你在银行、基金公司官网和第三方基金平台可以买到的基金，这种基金在股票账户的申购手续费一般打四折（不同券商折扣不一样，具体咨询开户券商）。另一种基金是可以在交易时间随时买卖的场内基金，比如、LOF、分级基金等。场外基金的申购赎回价格是按每天收盘后的基金净值计算，而场内基金的手续费与股票交易手续费相同，并且免印花税，当日卖出资金当即可在股票账户使用。保证金可夜间理财对于大部分炒股的小伙伴而言，为了控制风险，一般都不会满仓操作，所以证券账户上或多或少都趴着一些闲置资金，这部分资金也可以称之为“保证金”。这些闲置资金如果只是趴在账户里，每天的利息只能按银行存款的活期利息0.35%来算。不过保证金夜间理财这项产品可以让你的闲钱在晚上也继续工作。只要和证券公司签订协议，券商就会自动抓取账户资金投资，资金按天计息，第二天现金自动归还账户。变成现金提现时，只需要提前一天在电脑软件上预约即可。如果出现账户的保证金余额不足时，闲置资金就会自动退出产品。目前已经有很多家券商发行了这样的现金管理产品，比如银河证券的天天利、的天天发、国泰君安的现金管家、的天添利、信达证券的现金宝等。一般来说，保证金夜间理财的门槛5万起，利息在2%-3%之间。债券逆回购季末高收益不要被“债券”高大上的名字吓到，逆回购可以简单的理解为：在股票账户中，以约定的利率出借资金，并在约定时间获得本钱和利息。逆回购号称“无风险投资”，因为它说白了就是将资金通过债券回购市场拆出，其实就是短期贷款。你把钱借给别人，获得固定利息；别人用国债作抵押到期还本付息。
债券逆回购是通过证券账户交易的，只用一次委托买入、到期自动还款付息，就不用再进行操作了。可以根据需要选择天数，债券逆回购有1天，2天，3天，4天，7天，14天，28天，91天和182天九个品种。一般来说选择3天、7天、14天的品种比较好，既可以保证资金流动性，又能赚取不错的收益。逆回购的收益率跟市场的资金面有关，资金面越紧张，市场越需要钱，逆回购的收益率越高。和的投资门槛有所不同，深市1000元起，沪市10万元起。从一年来看，月末、季末、年末、大小长假前，市场资金紧张，逆回购的即时利率会飙升，一般会超过10%。南方日报
本文来源：荆楚网-楚天都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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& 平安智能星少儿万能险怎么样，坑得我好惨啊
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15年才交满10万，20年拿30万，怎么可能，自己投保前要了解清楚。又想要保障，又想要高收益，现实中是不可能实现的。保障本身是要扣除保障成本的，加上每年扣除的初始费用，基本上，你存15年，4.5%的收益，连本金的坑都还没填满，又怎么可能在剩下的5年内将资金翻3倍。万能险本身就是一个较难理解的险种。需要一定的专业度才能玩得转，不然最后帐户中的资金消耗殆尽还不知道怎么回事，还真的傻傻的相信这个保险可以保障终身。
如果想进一步了解平安智能星少儿万能险，可以看看我写的文章
本帖最后由 无忧保险工作室 于
13:45 编辑
全方位保险咨询，不限公司不限渠道。无忧保险工作室为您服务。
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我感觉买重疾险没有什么卵用，还不如医疗险实用。
我就是想买个住院可以报销的保险，结果平安的业务员一上来就给我推荐一个智能星，一个少儿平安福。动不动保费一年六七千，光买个伢的保险就要这贵，那我再买两个大人的那不得几万一年。反正我是不指望赚保险公司的钱的，只要能跟我报销医药费就行了。现在住个院动不动几千上万，甚至上十万，简直黑死个人的。
后来我在朋友圈发现了一款住院医疗险，发现好便宜，我全家都买了，才2千多块钱（我279元，我老婆279元，伢699元，我妈949元）。我认真研究了一下，觉得真是个好东西一定要分享给大家。
这个保险有几个特点，我先总结一哈啊。
一、保额高 普通住院每年可以报销100万，癌症住院报销200万。
二、报销比例高 花费超过1万以上的部分100%报销。
三、对于社保不能报销的自费药也是100%报销。
然后咧，对于大家关心的几个问题，我也大概说一哈。
这个医疗险是哪个公司的
这个医疗险是众安保险公司出的，就是三马（马云、马化腾、马明哲）合开的一家公司。
鼎鼎大名的马云就不用我多说了，腾讯的老总马化腾（就是QQ和微信公司的老板），以及平安的老总马明哲。
有了这三个人的信用作背书，我觉得足够有说服力了。
我个人比较喜欢马云，所以，不由得感慨，还是网络好啊，让我们这些工薪阶层，也能买到这么实惠的保险。
有没有一个费用说明的文档
我直接把朋友圈里面的图截了过来，供大家参考一下。
16:25 上传
这个医疗险买了之后有什么凭证呢
就是生成电子保单发送至你提供的邮箱，有时候会漏发，我投的四个保单漏发了两个，我打众安的电话400-999-9595让他们给我补发，他们让我直接到众安官网注册个帐号，自行查询下载保单。我注册了一个，查了一下，果然都在。顺便我又逛了一下众安官网，发现众安官网上没有这款产品。于是我就又打电话问了下众安客服，众安客服给我的解释是，众安官网只是他们销售的一个渠道，这款医疗险是其他销售渠道的产品，如果不放心可以通过电子保单上的保单号向客户查询保单状况，保险起见，我就又把保单号提交给客服查了一下，这下完全放心了。好吧，为了方便大家，我就把投保的链接放到这里吧，我就是通过这个链接投保的。
同时你也可以通过这个二维码扫码投保（最好是用手机投保，我先用电脑投，发现好怪的界面，后来改用手机投，感觉世界瞬间美好了）
16:38 上传
我为什么只给我妈买没给我爸买
首先说我为什么要给我妈买吧，主要是因为，父母年纪大了，估计以后身体难免会出点什么问题，虽有社保，但是听人说大病的费用很多都是社保外的费用，我一个朋友的爸爸因为心脏病住院动手术花了30多万，有20多万是自费的，社保真没报多少。我的父母就我一个伢，以后的医药费都得我一个人承担，想想就后怕。要拼命赚钱，努力存钱，感觉压力好大啊。突然发现这个保险可以给我妈也买一个，瞬间感觉压力小多了。那为什么不也跟我爸爸买一个咧，因为我投保的时候发现有个健康告知的问卷调查，我爸爸的身体状况过不了，就不能投了。为这个事我还特地打电话众安客服问了，众安客服说健康告知问卷过不了就不能投。唉，真是可惜，要是早两年我遇到这个保险就好了，我爸爸就是在一年多前查出来有高血压。
要是中途生病了，下一年会不会不让再投了。
这个我都是求证过了的，我担心的问题一定也是你担心的问题。关于这个，众安客服给我的解释是，只要首次投保的时候如实的填写了健康告知问卷，就不存在中途生病下一年不让再投保的情况。因为续保的时候都不会再问这个健康问卷了，直接续。要是中途生病了，下一年就不让投，我是肯定不会买这个保险的。
以后发生理赔怎么解决
这个直接打众安客服电话400-999-9595就可以了，你直接按他要求准备资料就冒得问题，反正住院的各种单子啊，资料啊都留好，特别是发票。
本帖最后由 aizaisn 于
11:44 编辑
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UID540211&帖子&精华0&金币284 &威望0 &注册时间&
投保需要理性，而不是单单听信业务员的吹嘘，如果你没时间了解，就找一个足够信任的人，如果这两样都做不到，就注定了被坑的结局。
你买这个万能险是为了高收益，那么第一步你就错了，业务员本身也不应该以高收益为宣传的方向，本身这就不适合万能险的特点。万能险的特点是：
1.保证收益：如智能星这款万能险的保底收益为年化1.75%（在业内属于较低水平，万能险保底收益一般为年化1.75%-3.5%）。
2.存取自由：智能星这一款产品随时追加保费的门槛是怎么样的，你应该看保险条款去了解一下。必须满足，年交保费10000，且交满10年以上，才有资格随时追加保费。
3.费用透明：智能星这一款产品，扣了哪些费用，如初始成本，保障成本，这两个成本分别是怎么扣的，每年扣多少，我存的钱换来的收益，够不够冲抵这些成本，如果不够，你的本金每年都会减少，这样是否满足到了你的理财需求。
智能星少儿万能险的主险虽然叫终身寿险，真的能保终身吗，其实不然，如果你帐户里的钱消耗完了，那么合同就终止了。
我们网站无忧保险推荐网有文章专门对这款产品进行详细解析，有兴趣的可以前去查看。
本帖最后由 无忧保险工作室 于
16:33 编辑
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智能星少儿万能险，主险是终身寿险，附险是终身重疾险，说是终身，实际上要看帐户里的钱够不够扣，后期不够扣，合同就终止了。表面上保障理财都兼顾，实际一头都顾不上。 本帖最后由 萌爸 于
15:39 编辑
我为人人，人人为我
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觉得退保有损失就不要慌着退，先把这个保险了解清楚再说，退保有损失很正常，就智能星少儿万能险这个险种来说，收益肯定不会有那个坑爹的业务员说的那么多，但也不至于差到不行，不急不急 本帖最后由 无忧保险工作室 于
13:47 编辑
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什么回事，我姐跟伢买的也是智能星少儿万能险，我也准备买的，不会我们也掉坑里了吧！！ 本帖最后由 aj1202 于
15:41 编辑
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教育保险就是储蓄，储蓄就只有储蓄的收益。
如果抱着贩毒啊军火啊那样的翻五倍的利润来买保险，那就坑了。
我总是跟客户说，储蓄保险也只有4%~6%的收益，客户们偏偏不信，非要说这家公司业务员说可以拿几倍几倍，那家每年可以拿几多几多，说实话不信，非要相信忽悠，那就没得救了。
UID538960&好友&帖子&主题&精华0&小红花6 &积分452&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限1&最后登录&
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UID48630&帖子&精华0&金币907 &威望0 &注册时间&
10年总共缴费才6万 20年后怎么可能变成30万呢？ 保险的目的是保障不是赚钱啊。别着急了 也没有你想象的那么差的
现有一款专门针对宝宝的医疗保险卡，每年保费300元。 出生满30天--6岁均可办理。意外门诊每年可报销1万元，疾病和意外住院可报销10万元，重大疾病1万元，保障更全面！更贴心！&&无需主险可单独购买，如有需要请联系我&&QQ
UID490649&好友&帖子&主题&精华0&小红花149 &积分24764&在线时间252 小时&注册时间&阅读权限150&最后登录&
UID490649&帖子&精华0&金币24260 &威望0 &注册时间&
搞清楚在做，不能光听一面之词，白纸黑字靠谱！
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UID598243&帖子&精华0&金币2384 &威望0 &注册时间&
虽然没有你朋友说的赚的那么多，但是也不亏，
在平安里面除了纯理财产品也就只有这个可以拿回本金还能赚点钱了！
这款保障做齐
是小孩保险里面最划算最有优势的产品
你家孩子多大？这款可以到孩子满18岁成年退保 拿钱 然后再买成人保险
这样就不会吃亏了
因为智慧星存钱灵活！好后期操作
UID598243&好友&帖子&主题&精华0&小红花1 &积分2384&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID598243&帖子&精华0&金币2384 &威望0 &注册时间&
没有那么恐怖，只是收益被说的夸张了，还是有不错收益的，比存银行划算
UID598243&好友&帖子&主题&精华0&小红花1 &积分2384&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID598243&帖子&精华0&金币2384 &威望0 &注册时间&
智慧星是一款比较全面的产品，所以没有突出点，它是理财带保障型产品
不是纯理财，也不是纯保障
所以很多家长利用这个保险存钱 给孩子一定保障
UID598243&好友&帖子&主题&精华0&小红花1 &积分2384&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID598243&帖子&精华0&金币2384 &威望0 &注册时间&
你可以多多了解这个产品的，没有那么多收益，但是也是一款不错的宝宝险！关键还是找对业务员
人品没问题的业务员不会乱说乱推荐
UID139038&好友&帖子&主题&精华0&小红花100 &积分2032&在线时间745 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID139038&帖子&精华0&金币442 &威望20 &注册时间&
好吧，我也买的这个，我退了，损失了3000！我恨死了，我当初就说的很清楚要保障的，只想要医疗和意外！结果搞的这个！而且预算超了3000！
UID183360&好友&帖子&主题&精华0&小红花16 &积分1716&在线时间653 小时&注册时间&阅读权限65&最后登录&
UID183360&帖子&精华0&金币410 &威望0 &注册时间&
找个专业代理人不容易，但是自己也需要把心态放正。在客服中心值班数年，这类问题很多，但回想一下你有为什么要签单呢？
我经常问客户一句话，如果我这样讲，你清楚了嘛？那我这样讲，你是否会签单？
保险就是保险，本质是保障，其它只是附加功能，非要保险做它非擅长的，也就很容易理解后期大乎上当的原因。
QQ：&&,微信：，公众号：bxwxkt，电话：
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UID489550&帖子&精华0&金币3873 &威望0 &注册时间&
当初也差点买了这个，后来和多个保险公司比较后就没有买这款保险，换了一家
得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by监管下狠手 我买的万能险是不是会血本无归？
来源：每日经济新闻
　　前海人寿万能险已全面下架
　　近几天，行业可谓是风起云涌，尤其是在保监会暂停前海人寿新的万能险业务、派检查组分别进驻前海人寿和恒大人寿之后，市场上对险企的万能险资金更是心存疑虑：
　　我买的万能险，是不是会血本无归？已经买来的产品要不要退？
　　每日经济新闻记者也就此采访了业内人士，以解答清楚这个问题。
　　什么是万能险？
　　说起万能险，大家最为熟悉的应该就是险企利用它在二级市场上疯狂扫货，它为险企提供了大量的资金支持。那么，这位在中国资本市场上叱咤风云的保险产品究竟是何方神圣呢？
　　资料显示，万能险起源于欧美，由于缴费灵活与保障可调等特点，万能险一经推出就受到了市场的青睐，2000年左右被引入中国，是人身保险的常见产品类型之一。
　　中国保监会官方网站上在“消费者教育及在风险提示”栏目中有过详细解释：
　　万能险作为一种介于分红险与投连险间的投资型寿险产品，其收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。不过，目前国内很多企业的万能险产品的收益并不直接跟险企投资挂钩，不仅在结算的时候有一定的延迟性，而且部分产品的利率有时候还高得惊人。
　　“国内万能险产品的收益基本都是吃大账户的平均收益，不是直接跟险企投资挂钩的。”某中小型险企内部人士对每日经济新闻记者表示，在市场投资收益不好的时候，险企会从大账户划钱来补贴万能险的收益率。
　　同时，万能险还设有保障利率，最高为3.0%，也就是万能险账户的最高保证收益。北京工商大学保险系主任王绪瑾对每日经济新闻记者表示：
　　按照正常情况，万能险的收益率是跟险企的投资收益挂钩，险企的投资收益决定着万能险账户的收益，投资能力强的险企的万能险投资收益也会较高；若险企万能险账户投资收益率出现大幅下滑，这个最低收益率就是保证消费者万能险账户收益的一个标准，类似于最低收益红线。即便险企投资收益率出现大幅下滑，也要按照这一最低标准付给用户。
　　不难看出，万能险是旱涝保收的产品，这种结合风险与保障为一体兼具缴费灵活和收益保证的万能险，一经上市，受到了企业主、白领、有养老需求客户的喜爱。
媒体此前对万能险热卖的报道
　　保监会数据显示，2015年，保户投资款新增交费为7647亿元，同比增长95%；月，保户投资款新增交费达10464亿元，同比增长74%。业内人士认为，万能保险的热卖，既符合客户对于长期稳健、安全的需求，也契合当下利率市场化带来的政策红利，多方利好的背后，烘托出万能保险的被追捧。
　　比如企业主，一方面可以保障他在万一丧失挣钱能力或是发生意外身故时对亲人降低损失，保全资产，另一方面保障财产按照自己的意愿进行传承，也可以在处理其他遗产或者后期继承问题时，保障家人的生活，并支付产生的各项费用。
　　监管为何盯上万能险？
　　了解万能险产品之后，接着就要说说监管层盯上它的原因。
　　近两个交易日，此前风光无限的举牌概念股股价大多都大幅下跌。
　　在此背景下，据21世纪经济报道12月6日消息，保监会将于近日派出两个检查组分别进驻前海人寿、恒大人寿。
保监会将进驻前海人寿和恒大人寿（图片来源：东方IC）
　　检查的主要方向是对上述两家保险公司治理规范性、财务真实性、保险产品业务合规性及资金运用合规性开展现场检查，严肃惩处违规行为，切实规范其公司治理、业务发展和投资运作，维护市场秩序。
　　保监会官网的信息显示，今年5月至8月，保监会组织了7个保监局对万能险业务量较大，特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查，并对发现问题的公司下发了监管函。
　　每日经济新闻记者从市场一线获悉，另外7家人身险公司还包括：君康人寿、东吴人寿、华夏人寿等。截至昨晚，除前海人寿已递交整改报告、并因整改不力被叫停万能险新业务之外，其余被检查险企均尚未向保监会上报整改情况报告，目前这8家险企并没有被要求停售任何相关业务。
　　其实去年下半年开始，保监会就对许多公司的万能险进行限制，结合资本金等，控制总量了。现在不过是进一步贯彻这个举动而已，对于一些业务比较大的公司，重点深入的调查而已。
　　那么，监管层是不是真的要扼杀万能险产品呢？这个恐怕不是监管层的本意。在保监会下发的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，对中短存续期业务占比提出比例要求。其中明确规定，自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%。
　　由此可见，监管并不是要一刀切，只是为了让保险回归保障、防范资金风险而已。“保监会项主席不断在公开场合和谈话中提到保险姓保、回归保障的理念，从这方面来看，监管的基调是很明确的：希望保险业包括保险投资在服务大局方面、尤其是保障民生能够贡献自己的力量。”北京大学风险管理与保险学系主任郑伟在接受每日经济新闻记者采访时表示。
　　万一险企倒闭，万能险会咋样？
　　知道了监管的态度，下一步保民们想知道恐怕就是个别险企产品的安全性了。
　　以暂停业务万能险新业务的前海人寿为例。在监管叫停前海人寿万能险业务的第二天，前海人寿就发声，表示已经成立了整改小组，并承诺在12月底之前完成整改。
　　对于前海人寿的整改，业内人士也认为问题不大。“前海人寿要整改的内容主要是万能险资金分账户管理，这个主要是按照保监会对万能险的精算规定，要精细化内部管理，从系统上、财务上做到账户分离。”某中小型险企内部人士对每日经济新闻记者表示，这个事情只要下决心做，集中人力物力，一个月整改完成应该没有问题。
图片来源：东方IC
　　外界比较担心的还有险企会不会出现大规模的现金流风险，以及偿付能力风险。业内人士也认为，不太可能发生。“因为中短存续期产品的设计本身，就集中规避了提前退保的风险。”上述业内人士表示。
　　例如1年期的中短存续期产品，在客户持有满1年之前退保，是要扣除高额退保手续费的，扣完手续费后甚至可能连当初保费都不够；客户购买中短存续期产品，是为了获取收益的，在到期之前退保，不仅没有收益，还会遭受损失。
　　《保险法》第九十二条的条款就写道：
　　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
　　转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
　　这意味着，这部分哪怕你买的那家保险公司倒闭了，作为你的合法权益，应该也要由接管的保险公司承担的，不能不认账的――所以不仅是保本，还保一个基本收益。
　　当然，现在的万能险销售，一般是会给一个预期收益率，比如5.5%，去年高的时候甚至有8%以上，这部分几乎所有的保险公司在网销渠道销售的时候都会确保实现，所以甚至被当做了允诺收益。但是，这个高于保证利率的部分，就是保险法不保障的。
　　不过这部分相比本金微乎其微――而且，保险公司破产本身也是极小的概率。
(责任编辑：陈大伟 UF065)
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