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大众理财作业满分答案(1)
2015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财大众理财（一）1 美国从 1900 年到 2000 年间，美元贬值为原来的多少？（） A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案： A 2 诺贝尔基金会成为于哪一年？（） A、1952 年 B、1854 年 C、1863 年 D、1856 年 正确答案： D 3 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（） A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划12015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案： D 4 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。 （） 正确答案： × 5 理财等同于投资。 （） 正确答案： ×大众理财（二）1 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（） A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 正确答案： C 2 单身期 20-30 岁，基本的理财目标是什么？（） A、投资房产 B、储蓄22015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、炒股 D、股权投资 正确答案： B 3 让钱生钱最快的方式是（） 。 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 4 关于“你认为 100 万变成 1000 万需要多长时间”的调查，人数占比 最多的是多少年？（） A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案： D 5 储备是一种信用。 （） 正确答案： √ 6 理财也可以从退休时再开始。 （） 正确答案： ×32015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（三）1 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（） A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 正确答案： C 2 发明并很好使用对冲基金的是（） 。 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案： A 3 以下哪一项不属于投资需注意方面？（） A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险42015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 4 千万富豪是指具有千万财产的人。 （） 正确答案： × 5 理财对象的财性是一样的。 （） 正确答案： ×大众理财（四）1 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（） A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 正确答案： B 2 基金这种投资方式被喻为什么？（） A、千里马 B、猪52015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、羊 D、牛 正确答案： A 3 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（） A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 正确答案： D 4 无风险会造成通胀。 （） 正确答案： √ 5 投资的收益和风险肯定是成正比的。 （） 正确答案： ×大众理财（五）1 测试风险承受能力，主要是在于什么？（） A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少62015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、测试投资收益性如何 D、测试投资价值如何 正确答案： A 2 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（） A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场 D、按照策略来操作执行 正确答案： C 3 以下哪一项不属于价值投资关注点？（） A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 正确答案： D 4 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。 （） 正确答案： √ 5 价值是一种内在的，价值跟价格不一样。 （） 正确答案： √72015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（六）1 抵御通胀最好的一项资产是什么？（） A、储备 B、白银 C、黄金 D、股票 正确答案： C 2 投资产品的三把万能钥匙不包括（） 。 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 3 投资第一目标是什么？（） A、保值 B、升值82015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、 树立理财观 D、保证心态 正确答案： A 4 分散投资可以实现风险相互抵消。 （） 正确答案： √ 5 分散投资不是无限的分散。 （） 正确答案： √大众理财（七）1 货币金融管理的最高机构是（） 。 A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委 正确答案： C 2 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（） 。 A、实际利率 B、名义利率92015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、通胀膨胀率 D、普通利率 正确答案： A 3 实际利率与名义利率的关系是（） 。 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 正确答案： D 4 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同 的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定 地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。 （） 正确答案： √ 5 利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。 （） 正确答案： √大众理财（八）1 一般而言，符合经济规律要求的只有（） 。102015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 正确答案： D 2 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系 分为（） 。 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 3 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（） 。 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率 D、管理的浮动汇率体系 正确答案： A 4 根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（） 。112015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 正确答案： D 5 实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。 （） 正确答案： × 6 经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性 因素。 （） 正确答案： √大众理财（九）1 中国经济每年都以什么速度增长？（） A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正确答案： C 2122015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有 利于（） 。 A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力 正确答案： A 3 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。 而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人 民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。 这被称为什么？（） A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 正确答案： B 4 利率和汇率是绝然分开的。 （） 正确答案： × 5 汇率上升必然导致贸易顺差降低。 （） 正确答案： ×132015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（十）1 关于汇率升值，以下说法不正确的是（） 。 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、 房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降 正确答案： D 2 关于利率和汇率，以下说法不正确的是（） 。 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资 本项目差额 正确答案： C 3 关于“窗口指导” ，以下说法不正确的是（） 。 A、 “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构142015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、 “窗口指导”又称“道义劝告” D、 “窗口指导” 是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式， 对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 正确答案： A 4 以下哪项不属于财政政策工具？（） A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 正确答案： D 5 正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开 经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信 贷政策意图。 （） 正确答案： × 6 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多 的收入性民间部门流向政府部门。 （） 正确答案： √152015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（十一）1 以下哪项不属于税收的优惠性措施？（） A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 正确答案： B 2 公债的三种效应不包括（） 。 A、抑制 B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果 D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 3 以下说法不正确的是（） 。 A、 央行通过货币政策， 财政部通过财政政策， 都可以给 “宏观经济” 安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部 掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 162015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的 平衡 正确答案： C 4 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源 的情况时，可选择的两种政策组合形式是（） 。 A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 正确答案： B 5 公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币” 。 （） 正确答案： × 6 社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。 （） 正确答案： √大众理财（十二）1 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（） 。 A、股票172015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、房产 C、黄金 D、存款 正确答案： D 2 政府是何时提出“价格闯关” ，结束“价格双轨制” （） 。 A、1965 年 B、1978 年 C、1982 年 D、1988 年 正确答案： D 3 银行的各类资产中，占比最大的是（） 。 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息 正确答案： A 4 购买黄金无法规避通胀的风险。 正确答案： × 5 银行存款可能越存越少。 （） 正确答案： √182015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（十三）1 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续， 那么接下来的日子 （） 。 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 正确答案： A 2 自动转存体现的储蓄的什么优点？（） A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 3 以下哪项不属于存款好习惯？（） A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款192015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、多办几张信用卡 D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户， 2-3 个月后， 增加每次取出额 正确答案： C 4 存款期越长，就越划算。 （） 正确答案： × 5 储蓄，图的就是一个安全稳妥。 （） 正确答案： √大众理财（十四）1 银行转账主要关注的是（） 。 A、方便性 B、利息 C、安全性 D、费用和时间 正确答案： D 2 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（） A、0.18202015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、0.25 C、0.3 D、0.5 正确答案： B 3 以下说法不正确的是（） 。 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率 的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始 按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点，尽管只是一 次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就 作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷 款利率对银行有利 正确答案： C 4 银行的主要四种中间业务不包括（） 。 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品212015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： B 5 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（） 。 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 6 人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类 型股票等。 （） 正确答案： √ 7 外汇存款收益稳定但收益低。 （） 正确答案： √大众理财（十五）1 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（） 。 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小 C、可 24 小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价222015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 正确答案： B 2 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余 额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什 么卡（） 。 A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 正确答案： D 3 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么 卡（） 。 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡 正确答案： B 4 当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。 （）232015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 5 根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长 50 天免息 还款日。 （） 正确答案： ×大众理财（十六）1 超额透支，从哪天起支付透支利息？（） A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40 天后 D、透支之日起 正确答案： D 2 一般信用卡以多少张为宜？（） A、1 张 B、3-5 张 C、2-3 张 D、越多越好 正确答案： C242015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）3 关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（） 。 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 4 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。 （） 正确答案： × 5 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。 （） 正确答案： √大众理财（十七）1 常见的银行卡犯罪手法不包括（） 。 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D252015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）2 加息时，一般可采取三种策略不包括（） 。 A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种 正确答案： A 3 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（） 。 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 正确答案： D 4 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商 业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。 （） 正确答案： × 5 债券是指依法定程序发行的、 约定在一定期限还本付息的有价证券。 其特点是收益固定，风险较小。 （） 正确答案： √262015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（十八）1 关于可转债的特点，说法不正确的是（） 。 A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 正确答案： C 2 关于可转债获益方式，说法不正确的是（） 。 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过 转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息 收入和还本保证 C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债 有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也 会做相应调整 正确答案： B 3 到期收益率是指（） 。 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 272015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个 期限内的年平均收益率 正确答案： A 4 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性 转股和到期无条件强制性转股。 （） 正确答案： √ 5 一般而言，债券的收益率和期限成反比。 （） 正确答案： ×大众理财（十九）1 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法， 把债券信用划分 为几个等级？（） A、6 个 B、8 个282015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、9 个 D、11 个 正确答案： C 2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法， 将债券信用划分 为几个等级中，其中 BB 表示（） 。 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 3 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（） 。 A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定 正确答案： C 4 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高， 债券价格就低，债券价就高。 （） 正确答案： √ 5 通货较快的时候，债券价格是上涨的。 （）292015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： ×大众理财（二十）1 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交 易？（） A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 正确答案： D 2 债券投资的两者组合投资法是（） 。 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 3 债市和股市也是相反， 因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反， 对于股市是好消息，对债市可能就是坏。 （）302015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 4 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按 约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种 债券而预先达成契约的一种交易。 （） 正确答案： √大众理财（二十一）1 股票的三种具体融资方式不包括（） 。 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 正确答案： D 2 社会公众股是指（） 。 A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股 份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股 权部门投资所形成的股份312015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分 投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的 股份 正确答案： C 3 以下说法不正确的是（） 。 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风 险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 4 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈 率会怎么样（） 。 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 正确答案： A 5 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。 （）322015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 6 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公 司，它的生命周期到底如何。 （） 正确答案： √大众理财（二十二）1 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（） 。 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每 100 股税前利润和净资产收益率 正确答案： B 2 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、 业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（） 。 A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股332015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： D 3 股市的主要功能是（） 。 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 正确答案： B 4 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（） 。 A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得 正确答案： A 5 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能 分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。 （） 正确答案： √ 6 证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。 （） 正确答案： √342015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（二十三）1 理财首要的是（） 。 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 正确答案： B 2 把汇市当赌场总是希望（） 。 A、风险最小化 B、扩大受益 C、跟风 D、一朝发迹 正确答案： D 3 进入股票市场应该考虑其风险性。 （） 正确答案： √ 4 有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。 （） 正确答案： √352015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）大众理财（二十四）1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币， 成了永远抛售不出 的蚀本货（） 。 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风 正确答案： A 2 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（） 。 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 正确答案： D 3 一般要以什么为基准，作出决策（） 。 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 362015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： B 4 市盈率反映投资股票的成本。 （） 正确答案： √ 5 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。 （） 正确答案： ×大众理财（二十五）1 “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播 下一种性格，收获一种命运。 ”出自（） 。 A、伊索 B、都德 C、威廉?詹姆士 D、卢梭 正确答案： C 2 培养好的习惯应该在多少岁之前？（） A、5 岁 B、18 岁 C、35 岁372015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、50 岁 正确答案： C 3 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能” ， 这体现的是怎样的习惯？（） A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 正确答案： A 4 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所 有的心理误区。 （） 正确答案： × 5 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是 注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定 期检查 。 （） 正确答案： √382015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说个人金融理财解说（一）1 一般情况下，理财从什么时候开始？（） A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 正确答案： C 2 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（） A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 正确答案： B 3 理财一般不受个人家庭因素的影响。 （） 正确答案： × 4 大学教师不需要缴纳失业保险金。 （） 正确答案： × 5392015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财师是国家保障部新认定的职业， 目前国内对金融理财师 的需求是上百万，但目前国内仅有（） 。 A、1~2 万 B、2~3 万 C、超过 5 万 D、超过 10 万 正确答案： B 6 个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合 理的预期。 （） 正确答案： × 7 以下关于个人理财的说法不正确的是（） 。 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确， 但是有比没有要好。 B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 正确答案： D 8 以下不属于四金的是（） 。 A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金402015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、企业基金 正确答案： D个人金融理财解说（二）1 人的一生需要考虑的事情一般不包括（） 。 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 正确答案： D 2 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（） 。 A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境 正确答案： D 3 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。 （） 正确答案： √412015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（三）1 财政管理属于哪种理财主体？（） A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 正确答案： A 2 以下哪项不是单位理财？（） A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 正确答案： D 3 国家社会公共理财内容不包括（） 。 A、国家年征收高达 8 万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排422015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 正确答案： C 4 企业公司理财即财务管理。 （） 正确答案： √ 5 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。 （） 正确答案： × 6 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益， 上个世纪 九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。 A、5000 亿 B、8 万亿 C、3000 亿 D、9 万亿 正确答案： C 7 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的， 包括水、 电、 路、气、通讯等。 （） 正确答案： √ 8 下列关于单位理财的说法不正确的是（） 。 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实432015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）现效用最大化 C、各类单位拥有价值 30~40 万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚 1 万亿 正确答案： D个人金融理财解说（四）1 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（） A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 正确答案： A 2 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（） A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正确答案： B442015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）3 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期 “从出生到死亡” 的全过程， 全方位的理财规划务事项。 （） 正确答案： √ 4 靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。 （） 正确答案： × 5 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（） 。 A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约 20 多万亿元的金融资产 C、1978 年，中国人口约 10 亿，储蓄存款约 232 亿。 D、城市住房家庭住房资产约 150 万亿 正确答案： D 6 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳 税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。 （） 正确答案： × 7 以下不属于理财要素的是（） 。 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班 正确答案： D452015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）8 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动 产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金 等。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（五）1 以下哪项属于非金融理财？（） A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 2 非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、 抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。 （） 正确答案： √ 3 目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正 确的是（） 。 A、国家法律法规制度的建造和利益保护462015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品 D、无需借助学校和媒体的教育和宣传 正确答案： D 4 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理 财的是（） 。 A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金 正确答案： C 5 理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（六）1 以下哪项是典型的第三方理财机构？（） A、金融保险机构 B、个人家庭472015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 2 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（） A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财 正确答案： C 3 银行理财属于哪种理财方式？（） A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 正确答案： D 4 理财是有钱人的专利 。 （） 正确答案： × 5 金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。 （） 正确答案： × 6 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。 （）482015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： × 7 学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒 体等。 （） 正确答案： √ 8 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（） 。 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 正确答案： D个人金融理财解说（七）1 《2004 年全球财富报告》 指出， 中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？ （） A、第一 B、第二 C、第三 D、第四492015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： B 2 个人理财规划出现的缘由不包括（） 。 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识 C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 正确答案： D 3 专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。 （） 正确答案： √ 4 市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了 遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、 自主抉择并自行支配 使用之权利 。 （） 正确答案： √ 5 关于基金公司说法不正确的是（） 。 A、专家理财 B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 正确答案： C 6502015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）中国的股民数量达到（） 。 A、3000 万 B、5000 万 C、8000 万 D、超过 1 亿 正确答案： D 7 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任 何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。 （） 正确答案： √ 8 个人理财规划出现的缘由是（） 。 A、大家收入增长，财务增多，有财可理 B、大家有了理财意识 C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径 D、社会赋予个人自主理财的权利 正确答案： C 9 舆论对于理财没有推动作用。 （） 正确答案： ×512015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（八）1 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（） 。 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 2 “理财”的定义是（） 。 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资 融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 正确答案： A 3 全过程理财规划的中义角度是（） 。 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个 为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资 品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 522015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 正确答案： B 4 客户需要“理财规划的过程” ，而非单一金融产品。 （） 正确答案： √ 5 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层 相对数少，绝对数很大。 （） 正确答案： √ 6 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到 235.6 万元，实物资产占 66.2%，金融资产占 43%。 （） 正确答案： × 7 以下说法不正确的是（） 。 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、公司理财不属于家庭理财 C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D 8 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程” ，而 非单一金融产品。 （） 正确答案： √532015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（九）1 全过程理财规划的最后一步是（） 。 A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 正确答案： D 2 理财师的工作内容不包括（） 。 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 正确答案： D 3 个人经济生活事务管理不包括（） 。 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案542015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 4 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现 在能够阅读投资者心理、察言观色。 （） 正确答案： √ 5 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划， 投资策略等进行合理的规划与管理， 以实现其长期理财和生活目标的 专业个人理财服务。 （） 正确答案： × 6 以下关于第三方理财的说法不正确的是（） 。 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 正确答案： D 7 下列关于全过程理财规划说法错误的是（） 。 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。552015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： D 8 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数 据， 听取客户的理财目标和要求， 并量身为客户指定出财务设计方案， 但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。 （） 正确答案： × 9 下列关于个人经济事务管理说法错误的是（） 。 A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。 B、个人日常生活中的管理 C、个人金融和非金融资产的投资管理 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。 正确答案： D个人金融理财解说（十）1 一般最为活跃的资产是（） 。 A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车562015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： A 2 以下哪项不是理财目标？（） A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成 正确答案： B 3 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（） A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本 正确答案： D 4 个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济 运行、财务资源配置的一切事项。 （） 正确答案： √ 5 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。 （） 正确答案： × 6 理财只是一种金融产品。 （） 正确答案： ×572015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）7 关于理财说法错误的是（） 。 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创 新。 B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单 一产品推销更为重要” 。 D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经 济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 8 理财只是货币资产打理。 （） 正确答案： × 9 个人理财与公司理财的区别不包括（） 。 A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同 正确答案： C582015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（十一）1 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（） A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 正确答案： D 2 以下说法不正确的是（） 。 A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和 中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺 C、国内外对财富及理财的观念相同 D、国内外对遗产规划的认同度不同 正确答案： C 3 关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（） 。 A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、 “入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 592015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： D 4 理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。 （） 正确答案： √ 5 国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。 （） 正确答案： √ 6 公司理财法规相当健全， 家庭理财的法规在中国几乎没有出现。 （） 正确答案： √ 7 在国外，理财更注重于（） 。 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 正确答案： B 8 国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（十二）1 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（） 。602015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优 厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 正确答案： C 2 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（） 。 A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案： A 3 金融大厦得以矗立的两大支柱是（） 。 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 正确答案： A 4 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合 理运用的角度，评析完善金融政策。 （）612015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 5 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。 （） 正确答案： √ 6 关于银行的业务，以下说法正确的是（） 。 A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确 正确答案： A 7 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合 理运用的角度，评析完善金融政策。 （） 正确答案： √ 8 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（） 。 A、银行开始重视个人理财产品研发。 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优 厚。 C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。 D、重视贷款部门 正确答案： D 9622015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（） 。 A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。 B、银行资源来源的 90%来自于居民家庭的储蓄存款。 C、个人信贷占比在迅速增长之中。 D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。 正确答案： B 10 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。 （） 正确答案： ×个人金融理财解说（十三）1 关于家庭理财意义，不正确的是（） 。 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大 有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效 益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D632015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）2 大家关注理财的表现不包括（） 。 A、全民对理财事项很关注 B、股民已达到上亿人 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 3 以下哪项不属于“聚财”？ A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 4 购买汽车属于哪项花费？（） A、养老保障用费 B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 正确答案： B 5 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。 （）642015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： × 6 关于个人家庭理财的意义说法错误的是（） 。 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大 有好处。 C、对国家没有意义 D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改 善。 正确答案： C 7 以下说法错误的是（） 。 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 8 下列不属于个人金融理财的内容的是（） 。 A、买房 B、买车 C、看书652015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、养老保障费用 正确答案： C 9 对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育 费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用 费。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（十四）1 以下哪项是与投资相关的金融理财？（） A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 2 以下哪个行为体现的是融资需要？（） A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买662015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、买车积蓄资金 正确答案： A 3 关于个人理财目标，说法不正确的是（） 。 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 4 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。 （） 正确答案： × 5 个人理财目标只取决于生存环境。 （） 正确答案： × 6 金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、 教育相关类养老保障相关类等。 （） 正确答案： √ 7 金融理财中的与住房与养老相关的是（） 。 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、养老储蓄672015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： C 8 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措 资金以备将来再用等。 （） 正确答案： × 9 以下说法错误的是（） 。 A、买房买车贷款是客户的理财需要。 B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。 C、社会需要可以激发客户的需要 D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。 正确答案： D个人金融理财解说（十五）1 专业理财师确定理财方式的因素不包括（） 。 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 正确答案： B682015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）2 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（） 。 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房 正确答案： A 3 以下说法不正确的是（） 。 A、不同人生阶段有不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财 C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 正确答案： D 4 理财目标因人而异。 （） 正确答案： √ 5 确定理财目标后要进行自我评价。 （） 正确答案： × 6 下列说法错误的是（） 。 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。 B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。692015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、还需考虑客户的收入水平 D、但无需考虑家庭情况 正确答案： D 7 下列说法错误的是（） 。 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施 计划的过程。 B、 每个人都需要理财， 在理财的过程中， 能够使自己对自己的未来， 对自己的钱如何分配有一个打算。 C、 由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同， 理财的目标因而会有差异。 D、时间和精力规划不属于理财。 正确答案： D 8 下列说法错误的是（） 。 A、积极的理财应该是有目标的理财。 B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行 理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。 C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 正确答案： D702015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（十六）1 个人理财目标制定的首要步骤是（） 。 A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 正确答案： B 2 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标 的内容？（） A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 3 以下哪项不属于债务计划的内容？（） A、总体债务规模 B、债务成本712015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、还债时间 D、债务体系 正确答案： D 4 理财目标一旦制定不能更改。 正确答案： × 5 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。 （） 正确答案： √ 6 下列说法错误的是（） 。 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。 B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合 于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定。 D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对 自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。 正确答案： C 7 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3. 分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。 （） 正确答案： √ 8 理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。 （） 正确答案： × 9722015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）下列说法错误的是（） 。 A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。 正确答案： C个人金融理财解说（十七）1 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上， 通过 合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同 时，又能获得充足投资回报。 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 正确答案： A 2 以下哪项是权益证券工具？（） A、期权732015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、货币 C、债券 D、股票 正确答案： D 3 （）是一种高级长期投资。 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车 正确答案： C 4 债券是固定收益证券资本市场工具。 （） 正确答案： √ 5 在美国，购买房地产会增加税收。 （） 正确答案： × 6 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通 过合理资产分配， 使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承 受能力同时，又能获得充足投资回报。 （） 正确答案： √ 7 以下不属于证券投资计划的是（） 。 A、货币市场工具（货币结算）742015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、固定收益证券资本市场工具（债券） C、权益证券工具（股票） D、遗产 正确答案： D 8 房地产投资是一种长期的高级投资计划。 （） 正确答案： √ 9 购买房地产无法减免税收。 （） 正确答案： ×个人金融理财解说（十八）1 购买房地产目的一般不包括（） 。 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 正确答案： B 2 关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（） 。 A、房地产是一种高级长期投资752015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 3 关于买房与租房，说法不正确的是（） 。 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 正确答案： D 4 总的来说，买房优于租房。 （） 正确答案： √ 5 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。 （） 正确答案： × 6 下列房地产投资计划说法错误的是（） 。 A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。 B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C、需要考虑自己的房地产投资目的。 D、有些规定可以不予理睬 正确答案： D762015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）7 关于买房租房取舍的说法错误的是（） 。 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。 正确答案： A 8 贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。 （） 正确答案： √ 9 买房与租房中间的选择多种多样， 但总的来说选择租房会优于买房。 （） 正确答案： ×个人金融理财解说（十九）1 买房买车规划的内容一般不包括（） 。 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况772015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： D 2 买车需要考虑的花费一般不包括（） 。 A、养车费 B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 正确答案： D 3 教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（） 。 A、父母 B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 正确答案： B 4 一年的养车费一般不足 1 万，所以买车时不予考虑养车费用。 （） 正确答案： × 5 目前所有城市的车位数量都很充足。 （） 正确答案： × 6 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质 量标准。 （） 正确答案： √782015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）7 下列说法错误的是（） 。 A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能 房子更重要。 B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通 工具。 C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。 。 D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。 正确答案： D 8 教育投资是指对子女的教育投资。 （） 正确答案： × 9 下列说法错误的是（） 。 A、自身的教育投资一般时间短 B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、子女的教育投资效果都很好。 D、子女的教育投资花费很大。 正确答案： C792015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（二十）1 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（） 。 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 正确答案： D 2 个人生涯规划原则是（） 。 A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 正确答案： B 3 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。 （） 正确答案： √ 4 教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客 户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。 （） 正确答案： × 5 下列说法错误的是（） 。 802015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育 资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。 C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过 运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 D、教育基金不属于教育投资计划工具。 正确答案： D 6 下列说法错误的是（） 。 A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一 生。 B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。 C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 正确答案： C个人金融理财解说（二十一）1 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（） A、明确性812015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 正确答案： B 2 关于个人生涯规划的要点，不正确的是（） 。 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能 适应社会，把握社会前进的脉搏 C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选 择最适合自己的职业信息 D、勿拘泥于按照计划行事 正确答案： D 3 以下哪项不属于个人生涯规划特点？（） A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 正确答案： A 4 个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。 （） 正确答案： ×822015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）5 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。 （） 正确答案： √ 6 关于个人生涯规划的说法错误的是（） 。 A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、需要明细考察社会经济大环境 C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 正确答案： D 7 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划， 按照计划行事。 （） 正确答案： √ 8 以下不属于个人生涯规划的特点的是（） 。 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 正确答案： C 9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。 （） 正确答案： √832015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（二十二）1 以下哪项属于有形资源？（） A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 2 以下哪项属于社会关系资源？（） A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能 正确答案： A 3 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（） A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源 C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势842015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 正确答案： B 4 一个单位、个人、 组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存， 较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、 独特的、 为其他的单位、 个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 （） 正确答案： √ 5 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。 （） 正确答案： × 6 关于特色优势资源说法错误的是（） 。 A、 一个单位、 个人、 组织甚至是地区/国家， 能够在社会中顺利生存， 较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、 独特的、 为其他的单位、 个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换 中取得重要的地位和优势。 C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 正确答案： D 7 以下属于无形资源的是（） A、货币 B、设备852015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、知识 D、房产 正确答案： C 8 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。 （） 正确答案： √ 9 清华、北大、浙大等高校举办的 EMBA 课程收获最大的是（） 。 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 正确答案： C 10 拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识 结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有 资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（二十三）1 择业需要考虑的因素一般不包括（） 。862015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、收入和福利待遇 B、工作满意度和工作环境 C、公司规模 D、未来职业的发展 正确答案： C 2 以下哪种职业的福利待遇最好？（） A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 正确答案： B 3 以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（） A、职业设计多方面拓展 B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一 D、 对自己了解不透彻， 对社会的把握不清晰、 自我发展路径不清楚、 没有明确目标 正确答案： A 4 理财要具有自我经营的意识， 将自己拥有的资源经过有意识的开发、 利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。 （）872015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 5 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因 正确答案： × 6 自我经营是具有自我经营意识， 自己拥有的资源经过有意识的开发、 利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。 （） 正确答案： √ 7 下列说法错误的是（） 。 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。 B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如 IT 很难说。 正确答案： B 8 下列不属于择业时需要考虑的因素的是（） 。 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性 C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 正确答案： D 9 员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（） 。882015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一 C、有多方面职业设计拓展 D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 正确答案： C个人金融理财解说（二十四）1 税务策划不包括（） 。 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 正确答案： D 2 以下哪项一般不属于分项征收的内容？（） A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利 正确答案： D 3892015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）美国“花钱越多缴税越少”体现是（） 。 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 正确答案： B 4 依法纳税是每个公民应尽的责任。 （） 正确答案： √ 5 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。 （） 正确答案： × 6 下列关于税务策划的说法错误的是（） 。 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 正确答案： C 7 以下不属于税务策划的是（） 。 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资于资本利用902015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、偷税漏税 正确答案： D 8 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交 货款开具发票的行为属于收入分解转移。 （） 正确答案： × 9 买股票需要交印花税、证券交易税等。 （） 正确答案： √个人金融理财解说（二十五）1 遗产规划最关键的是（） 。 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 正确答案： B 2 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿 （） 。 A、子女912015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、父母 C、自己 D、配偶 正确答案： C 3 遗产规划主要内容是（） 。 A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平 正确答案： A 4 提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女 经济负担。 （） 正确答案： √ 5 美国需要缴纳遗产税。 （） 正确答案： √ 6 人们一般从 34 岁开始就要做退休养老规划。 （） 正确答案： √ 7 下列说法错误的是（） 。 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担922015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 正确答案： D 8 为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下 列说法错误的是（） 。 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 正确答案： C 9 没有遗产税的存在， 所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。 （） 正确答案： × 10 关于遗产规划的说法错误的是（） 。 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意 愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 正确答案： D932015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）个人金融理财解说（二十六）1 关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（） 。 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择 D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 正确答案： C 2 以下哪个行为不利于搞好理财？（） A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 3 目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（） 。 正确答案： × 4 遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。 （） 正确答案： √942015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）理财规划师理财规划师（一）1 理财规划师的英文简称是（） 。 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正确答案： C 2 “在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品” 是谁的 职责？（） A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 3952015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）注册会计师单科的通过率约为（） 。 A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正确答案： B 4 理财一般分为金融理财和非金融理财（） 。 正确答案： √ 5 金融理财师进入门槛高，考试通过率低。 （） 正确答案： × 6 金融理财师和理财规划师并无任何区别。 （） 正确答案： × 7 不属于金融理财师的日常工作的是（） 。 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 正确答案： D 8 关于金融理财师特点的说法错误的是（） 。 A、进入门槛低，考试通过率高962015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、职业风险较大 C、2005 年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约 70~80% 正确答案： B 9 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（） 。 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为 5 门课 D、中国注册会计师考试始于 1993 年 正确答案： D理财规划师（二）1 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（） 。 A、本?伯南克 B、艾伦?格林斯潘 C、约翰?纳什 D、劳伦斯?萨默斯 正确答案： B972015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）2 关于金融理财师，表述不正确的是（） 。 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 3 《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（） A、2001 年 B、2002 年 C、2003 年 D、2004 年 正确答案： C 4 理财规划师首先应做的工作是（） 。 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 正确答案： A 5 理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。982015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）（） 正确答案： × 6 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客 户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账） 。 （） 正确答案： √ 7 从 2005 年开始，截止到现在金融理财师约有（） 。 A、上百人 B、上千人 C、1 万~2 万 D、几十万 正确答案： C 8 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。 （） 正确答案： √ 9 下列说法错误的是（） 。 A、美国金融理财师年薪达到 20 万美元，属于金领人才。 B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦?格林斯潘当主席之前就 是金融理财师，每年薪水上百万。 C、香港的金融理财师年薪可以达到 50 万港币。 D、中国的金融理财师年薪可达 7 万 正确答案： D992015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）102004 年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定 专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》 。 （） 正确答案： × 11 下列说法错误的是（） 。 A、2004 年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财 规划师。 B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭 配。 D、 理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、 资料提供、 疑难解析， 售后报表等服务。 正确答案： A理财规划师（三）1 90 年代后期，澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速，平均年增长 率超过（） 。 A、0.4 B、0.510 02015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、0.6 D、0.7 正确答案： A 2 香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理 财规划师？（） A、66 B、74 C、88 D、92 正确答案： C 3 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（） A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 正确答案： C 4 近几年，理财规划师职业排名已在前三名。 （） 正确答案： √ 5 下列说法错误的是（） 。10 12015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、上世纪 90 年代，美国 CFP 获得极大发展，获证人士达 2 万人。 B、美国 CFP 开始时间是 1969 年 C、中国的理财规划师 2005 年开始考试认证 D、到 2010 年中国的理财规划师已经超过 2 万人 正确答案： D 6 香港、韩国、印度在 2000 年前后开始引进 CFP 考试，香港于 2001 年 9 月开始举办了 CFP 注册考试， 共 86 人成为香港首批理财规划师。 正确答案： × 7 理财规划职业的要求不包括（） 。 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉 D、严格执行标准，即职业资格认证考试 正确答案： C 8 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。 （） 正确答案： √理财规划师（四）110 22015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名 分培训费是（） 。 A、 元/人 B、3.3 万-4 万元/人 C、2.5 万-3 万元/人 D、1.6 万-1.8 万元/人 正确答案： A 2 理财规划顾问工作的优点不包括（） 。 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚 D、市场需求已经饱和 正确答案： D 3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。 （） 正确答案： × 4 理财规划师的独立自主性有限。 （） 正确答案： × 5 理财规划师可以先到银行保险等机构工作， 取得相当的社会信誉度， 手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。 （） 正确答案： √ 610 32015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）国家理财规划师的的培训费为（） 。 A、官方 /人 B、 员/人 C、 元/人 D、 元/人 正确答案： C 7 理财规划师的咨询服务的收费标准为（） 。 A、最少要 76 美元 B、最少要 80 美元 C、最多 223 美元 D、最多 225 美元 正确答案： D 8 理财规划师的优点不包括（） 。 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大 正确答案： B 9AFP 是国内的理财规划师，CFP 是国际理财规划师。 （） 正确答案： √10 42015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）理财规划师（五）1 整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险 规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现 幸福生活。 A、高收益 B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 正确答案： B 2 对于理财规划师来说， （）是立足之本。 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 3 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）10 52015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 正确答案： C 4 关于理财规划师素质，不正确的是（） 。 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关 产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 5 理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。 （） 正确答案： √ 6 理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼” 。 （） 正确答案： × 7 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（） 。 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、美国在监管方面表现的比较差 C、中国的监管表现的也较弱10 62015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、中国的金融产品较少 正确答案： C 8 理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上 更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。 （） 正确答案： √ 9 在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风 险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。 （） 正确答案： √ 10 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（） 。 A、无需理会 B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报 C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同 D、不声张 正确答案： B理财规划师（六）1 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（） A、教育10 72015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、考试 C、经验 D、理念 正确答案： D 2 以下哪项不属于理财工具？（） A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资 D、衍生性金融产品 正确答案： A 3 税收规划的内容不包括（） 。 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 正确答案： D 4 理财规划师应具备的素质不包括（） 。 A、保守 B、谦虚10 82015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）C、创新 D、知识 正确答案： A 5 参加 AFP 培训，学员没有限制条件。 （） 正确答案： × 6 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。 （） 正确答案： × 7 以下哪种不可以参加 AFP 培训（） 。 A、 大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历 C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 正确答案： D 8 中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。 （） 正确答案： √ 9 锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到， 理财规划师应具备的 素质不包括（） 。 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新10 92015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、善良 正确答案： D“以房养老”模式研究”“以房养老”模式研究（一）1 研究“以房养老”模式的原因不包括（） 。 A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均 GDP 很高 D、养老资源短缺 正确答案： C 2 我国人均 GDP 大约多少余美元？（） A、800 B、1000 C、2000 D、5000 正确答案： B11 02015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）3 新的养老资源是（） 。 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 正确答案： A 4 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。 （） 正确答案： √ 5“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到 彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。 （） 正确答案： × 6 到 2040 年左右，我国老年人口大概有多少？（） A、2 亿多 B、3 亿多 C、4 亿多 D、5 亿多 正确答案： C 7 目前，杭州人均寿命达到多少？（） A、7011 12015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、75 C、80 D、85 正确答案： C 8 我国进入老年化社会时人均 GDP 是 3000 多美元。 （） 正确答案： √ 9 在我国只购买商品房十年产权是可行的。 （） 正确答案： × 10 解决人口老年化后养老问题的有效途径是（） 。 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D“以房养老”模式研究（二）1 以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（） A、60 岁前养房，60 岁后房养老11 22015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、60 岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60 岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60 岁后卖房投资，晚年用票子养老 正确答案： D 2 “以房养老”的功用不包括（） 。 A、养老保障 B、房产交易量减少 C、国民经济有了新增长点 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 正确答案： B 3 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？ A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 正确答案： A 4“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一 定的金融保险机制提前变现套现， 取得一笔稳定持续可靠的终身现金 流入，用来养度老人余生。 （） 正确答案： √11 32015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）5 住房是不动产，不能实现融资流动。 （） 正确答案： × 6 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。 （） 正确答案： √ 7 节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。 （） 正确答案： √“以房养老”模式研究（三）1 现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。 （） A、自我 B、工作与社会 C、投资 D、工作与享受 正确答案： B 2 以下哪项不属于货币养老的内容？（） A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险11 42015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）D、房子养老 正确答案： D 3 目前养老主体形式是（） 。 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 正确答案： A 4 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。 （） 正确答案： √ 5 未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为 中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。 （） 正确答案： √ 6 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（） 。 A、0.75 B、0.81 C、0.86 D、0.94 正确答案： C 7 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。 （）11 52015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √ 8 世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（） 。 A、7 万亿 B、9 万亿 C、11 万亿 D、13 万亿 正确答案： B“以房养老”模式研究（四）1 “货币养老”的缺陷不包括（） 。 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用 正确答案： A 2 关于“房子养老” ，表述不正确的是（） 。 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势11 62015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 3 “房子养老”的缺陷不包括（） 。 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多 正确答案： C 4 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居 民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。 （） 正确答案： √ 5 房子养老没有任何风险。 （） 正确答案： ד以房养老”模式研究（五）1 老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构， 使用权继续保留居11 72015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）住到（）为止。 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10 年 正确答案： A 2 “售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（） 。 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 正确答案： B 3 关于“房产反置换” ，表述不正确的是（） 。 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密 集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 正确答案： D 411 82015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）关于“资产租换” ，表述不正确的是（） 。 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 5 以下哪项不属于容易操作的模式？（） A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 6 对于“售房养老” ，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到 该住房的“虚拟产权” ，没有风险。 （） 正确答案： × 7“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。 （） 正确答案： × 8 房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。 （） 正确答案： √ 9 下列说法错误的是（） 。11 92015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房， 改善晚年的生活居住条件。 B、 房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。 C、郊区的自然环境适于老年人居住 D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。 正确答案： D 10 下列关于资产租换的说法错误的是（） 。 A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老 C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。 正确答案： D 11 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老 寿险、住房出租+自住养老院。 （） 正确答案： √“以房养老”模式研究（六）1 “以房养老”模式推出的背景不包括（） 。12 02015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 正确答案： D 2 “以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（） 。 A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成 C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 正确答案： B 3 住房养老模式的意义不包括（） 。 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置 正确答案： C 4 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化 并丰富。 （） 正确答案： √12 12015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）5“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理 论。 （） 正确答案： √ 6 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并 形成新型保险产品。 （） 正确答案： × 7 关于以房养老说法错误的是（） 。 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。 B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚 深化并丰富。 C、目前已经具备了这一条件 D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科 的发展。 正确答案： C 8 反向抵押贷款的周期比较长。 （） 正确答案： √12 22015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）案例分析案例分析（一）1 关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（） 。 A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出 目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 正确答案： C 2 民间集资的利率一般是多少？（） A、0.05 B、0.1 C、0.15 D、0.2 正确答案： B 3 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维 12 32015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）给予相当的评判、审视。 （） 正确答案： √ 4 理财方案制作时的注意事项不包括（） 。 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 正确答案： D 5 理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面 估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。 （） 正确答案： × 6 下列说法错误的是（） 。 A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定 C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了 正确答案： D12 42015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）案例分析（二）1 被誉为中国“铁娘子”的是（） 。 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 正确答案： C 2 收入较低的时候不应该进行投资。 （） 正确答案： × 3 丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老” 。 （） 正确答案： × 42010 年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。 （） 正确答案： √ 5 目前，中国的外汇储备是（）亿。 A、2000 B、9000 C、15000 D、20000 多 正确答案： D 6 一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。 （） 12 52015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： ×案例分析（三）1 以下哪种投资收益最高？（） A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 正确答案： A 2 保险返还是没有利息的。 （） 正确答案： × 3 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。 （） 正确答案： √案例分析（四）1 以下哪项投资不太合理？（）12 62015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）A、20 岁时办理寿险 B、购买基金 C、50 岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票 正确答案： A 2 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。 （） 正确答案： √ 380 年代留学的基本都是精英。 （） 正确答案： √案例分析（五）1 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子 女”这样的家庭叫做（） 。 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 2 老年人很有必要购买医疗保险。 （）12 72015 年个人理财作业满分答案（由网友骁战提供）正确答案： √12 8
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