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2017转型提速：股份制银行路在何方
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（原标题：2017转型提速：股份制银行路在何方）
作为业最具特色的群体，全国从成立之初就扮演着中国金融“改革尖兵”的角色。当前，在整个金融业的变革浪潮中，正在经受着一轮前所未有的洗礼。随着金融脱媒和改革的深入，面临资产端和负债端的双重挤压，贷款风险定价能力面临挑战。网络科技对银行业的全面冲击，迫使商业银行踏上金融创新的新征程。2017年，站在转型创新的起跑线上，应“改革使命”而诞生的股份制银行将以怎样的姿态应对挑战、引领转型转型突破的路径在哪里？路径一：以“特色品牌”服务实体经济银监会2017年工作会议指出，支持银行业以推进供给侧结构性改革为主线，切实提升服务实体经济的质效。在支持实体经济发展的进程中，股份制银行凭借敏锐的市场触觉和快速的市场反应能力，已在差异化经营的道路上占据先机，未来，各具特色的品牌和差异化路径将进一步凸显。在2017年工作会议上强调，准确把握中央经济工作会议精神，各类资产投放都要立足于服务实体企业，防止“脱实向虚”。重点加强京津冀、长江经济带、自贸区、“一带一路”建设以及福建区域分行协同发展，大力支持西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的区域发展总体战略，推动相关区域业务取得新的突破；出台重点产业营销指引，深耕绿色金融、养老健康、高端装备制造、汽车等行业，培育形成行业竞争优势；高度重视并抓好重大项目尤其是国家和省市重大补短板项目。同时，兴业银行强调绿色发展，聚焦水资源利用和保护、大气污染治理、土壤污染治理、清洁能源和可再生能源、公园和景区管理五大核心领域，继续倾斜资源，扩大绿色融资规模。作为中国金融业先行先试的一个综合化金融集团，平安集团拥有金融全牌照，依托集团的资源和综合金融平台，平安银行以其“综合金融服务”的特色和优势逐渐得到了市场认可。平安银行表示，要做供应链和产业链的整合者，实现全链条开发，由贷款提供者转变为融资组织者。搭建大资管平台，创建资金链式管理与闭环运营模式，支持实体经济发展。支持小微企业是商业银行服务实体经济的重点和难点。浦发银行将聚焦科技成长型企业作为特色定位之一。近年来，浦发银行推出了“科技金融α模式”，开展了把政府科技拨款改成贷款的“科贷通”特色服务，创立了“科技小巨人”业务品牌，形成了一定的市场影响。浦发银行副行长潘卫东表示，将利用浦发银行母体、境外投行子公司、上海信托海外分支机构组成完整的金融服务链，为“走出去”的企业提供更好的服务。路径二：业务转型向“专业化”迈进相比大型商业银行，股份制银行虽然规模较小，但是体制活、创新能力强，在群雄并起的改革时代，股份制银行能够迅速壮大，创新起到了至关重要的作用。站在新的历史起点上，深化改革、推进转型、加快创新，将成为股份制商业银行积极应对挑战、提高竞争力的必由之路。站在新的历史起点上，深化改革、推进转型、加快创新，将成为股份制商业银行积极应对挑战、提高竞争力的必由之路。兴业银行将推进投行业务转型，加大产品创新，从传统的以债项融资和“名股实债”业务为主转向“股债结合”、全面拥抱股权投资和资本市场。其中针对成长性较好或综合实力较强、符合资本市场股权融资条件的企业，积极利用集团多牌照优势，通过银行、证券、基金、资产管理等业务的整合联动，创新推广投贷联动、股债结合的综合融资服务。同时针对具有潜在价值、暂时出现经营困难的高杠杆企业，尝试推进债转股，严格遵循市场化运作原则，明确转股实施机构、转股条件和价格、转股资金来源及退出方式。结合市场趋势和自身特色，创新提出“三个银行”的转型路径。一是“交易银行”。从以信贷业务为主向以客户交易活动为中心的综合化服务转型，建设覆盖企业各交易环节、交易对手的服务体系，通过信息中介、现金管理、管理咨询等服务，为客户全方位创造价值。二是“财富管理银行”。既为高净值私人银行客户、中高端贵宾客户提供专属服务，更成为普罗大众进入多层次金融市场的桥梁，通过专业摆布资产配置，提高居民的财产性收入。三是“网络银行”。推动线上与线下服务深度融合，广泛渗入社会经济活动各场景，为客户提供场景化、智能化的泛金融产品和服务。认为，基于实体经济的现实需求，银行也必须转变经营理念，谋求与之相应的金融服务转型，而交易银行便是谋求这一转型的有效途径。中信银行推出“交易+”品牌，提出“不止于金融”的发展理念以及“增强、延伸、整合、互联”的理念诠释，着手构建以客户为中心、以系统为基础、以营销为驱动、以团队为核心的交易银行业务体系，旨在打造国内一流交易银行。路径三：“集团军作战”成新标签随着宏观经济形势的变化、客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束趋严，综合化经营逐渐成为我国商业银行转型发展的重要选择。在探索综合化经营方面，五家大型商业银行的综合化战略在规模上处于领先位置，综合化金融服务能力相对较强。股份制银行综合化战略推进步伐也不断加快，特别是在业务综合化方面,产品和服务水平不断提升。银行业人士提出，完善相关业务牌照，布局金融全产业链将成为银行业综合化经营的重点。2017年，兴业银行将有序推进筹建保险公司、股权直投子公司的设立，进一步完善集团综合经营布局。加强集团并表管理，推动完善集团公司治理体系，并以之为基础，强化集团内部资源共享，自上而下、由易而难推动集团资源整合共享。光大银行致力于打造综合金融服务平台，推进传统信贷与资管、投行、租赁、资金等业务整合，提升对客户的综合金融服务水平。对外将加强与金融同业的合作，尤其是加强与光大集团其他企业的联动，为客户提供全方位综合金融解决方案。
“十三五”期间，浦发银行集团的总体战略目标是“全面提升综合化金融服务能力，打造高绩效全能型银行集团”。与同业机构相比，浦发银行的综合化经营具有自身的差异化特点，具体包括六大方面,一是以满足经济社会发展存在的金融服务需求“痛点”为使命;二是以“一站式”综合服务方案为导向，而不是简单的“集群化”;三是大力应用创新技术，努力打造数字化的银行控股集团;四是以“spdb+”数字化平台为依托，实现生态圈的融合发展；五是坚持全服务构架，提升中后台服务价值创造水平；六是稳步推进国际化经营，努力开拓综合化经营的发展空间。“浦发银行将围绕战略目标，深入推进集团化发展，全面提升综合化金融服务能力。”潘卫东表示。
本文来源：金融时报
作者：孟扬
责任编辑：任万顺_NF5229
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来源：中金在线
编辑：实习编辑1
摘要：近年来，在银监会等监管机构的引导下，商业银行“一带一路”战略布局已经初成规模。
8月9日讯，近年来，在等监管机构的引导下，&一带一路&战略布局已经初成规模。银监会国际部主任范文仲就表示，积极支持业机构在&一带一路&沿线优化机构布局，鼓励中外业加强合作，互利共赢，促进中资银行业金融机构相互之间以及与中资企业之间加强合作，优势互补，在&一带一路&建设方面形成合力。
对于国有银行与政策性而言，他们是中资银行&走出去&的主力军，大批量铺设境外网点以及与国有企业进行大项目合作并非难事。然而，对于中小银行而言，在风险把控与帮助企业走出去上显然要考虑得更多。
近日，记者就走访了恒丰银行在陕西西安&一带一路&项目的合作企业，探寻属于中小银行的&一带一路&样本。
西安在地理位置上是中国疆域地理的区域中心，大地原点就在西安附近的泾阳。从历史文化上来讲，西安是古丝绸之路的起点城市。曾经上千年的商贸繁荣，是西安最值得骄傲的荣耀。如今，丝绸之路重起，西安的作用举足轻重。
    
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我的意见：兴业银行 支持“一带一路”中期票据发行
导读:近日，兴业银行成功主承销“伊宁市国有资产投资经营有限责任公司2017年度第一期中期票据”。本期债券是全国首批支持“一带一路”中期票据之一，其成功发行标志着银行间债券市场在推进“一带一路”战略实施上的创新突破。
近日，兴业银行成功主承销“伊宁市国有资产投资经营有限责任公司2017年度第一期中期票据”。本期债券是全国首批支持“一带一路”中期票据之一，其成功发行标志着银行间债券市场在推进“一带一路”战略实施上的创新突破。近年来，兴业银行依托集团综合化多牌照经营优势，积极融入并抓住“一带一路”战略实施带来的历史机遇，制定了“一带一路”整体发展规划，加大机构布局和资源投入，已基本实现“一带一路”规划涉及省市分支机构全覆盖，并通过“境内+境外”“商行+投行”等模式，通过债务融资工具、产业基金、信托、贸易融资、跨境金融产品等为企业提供多元化金融服务方案。未来兴业银行将择机在人民币交易活跃的、文化背景较为接近的或该行具有一定比较优势的“一带一路”地区（如东南亚）探索设立分支机构，稳步构建国际化服务网络。(可可）
编辑： 小娜
重庆手机台兴业银行差异化服务输血“一带一路”金融大动脉
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全球瞩目的“一带一路”国际合作高峰论坛已经召开，由兴业银行主承销的全国银行间首单支持“海上丝绸之路”建设项目永续中期票据——“厦门海沧投资集团2017年度第一期中期票据” 日前成功发行，首期发行金额5亿元，期限5+N年，募集资金将用于东南国际航运中心项目建设。
债务融资工具精准发力
据了解，厦门海沧投资集团下属的东南航运中心总投资额75亿元，项目建成后将成为厦门港口岸联检单证办理的中枢系统和指挥中心、航运交易和航运服务企业集聚中心、企业总部经济中心，进一步推进厦门对接“一带一路”倡议，打造世界级港口和区域航运物流中心的步伐。该中心建设时间紧、任务重，资金支持尤为重要。兴业银行充分发挥债务融资工具承销的领先优势，及时高效满足项目建设的资金需求。
与福建相隔万里、地处“丝绸之路经济带核心区”的新疆伊宁保税物流中心也受益于兴业银行通过债券承销提供的“便宜资金”，今年4月，兴业银行主承销的全国首批支持“一带一路”中期票据——伊宁市国有资产投资经营有限责任公司2017年度第一期中期票据，为其首期募集6亿元的3年期资金，发行利率5.09%，低于市场上同期发行的同评级同期限其他债券，有效降低了项目的融资成本。
兴业银行投资银行部总经理林舒表示，相较于其他融资工具，债务融资工具具有注册发行便捷、筹集资金规模大、发行利率较间接融资低等特点，有利于企业促进资金融通，优化资源配置。
截至2016年末，该行非金融企业债务工具主承销规模突破4000亿元，发行利率比贷款平均约低1.075个百分点，仅2016年全年就为企业直接节约财务费用超过70亿元。
“多兵种”联动组合出击
以该行发起设立的丝绸之路黄金基金为例。“一带一路”沿线国家和地区目前黄金消费量占全球的80%，全球黄金储备前100个国家中，有43个国家在该区域。2015年，兴业银行作为初始发起人中唯一的商业银行，联合集团旗下子公司兴业信托、兴业基金参与发起设立该基金，基金规划设立规模达1000亿元，期限5-7年。该基金的设立，将推动我国对沿线区域国家黄金勘探领域进行技术输出和品牌输出，辐射丝绸之路经济带，并进一步发挥黄金的金融属性，助推人民币国际化。
另据测算，“一带一路”沿线基础设施建设潜在资金需求至少20万亿美元，且期限较长、融资数额较大。借助产业基金杠杆效应，可以引导各方资金“输血”至项目中去。兴业银行发挥“集团军”联合作战优势，联合兴业信托、兴业基金等子公司，先后参设中国铁路发展基金、省级铁路产业基金——广东铁路发展基金等，为“一带一路”铁路设施联通提供中长期资金支持，有效推动互联互通建设。
兴业银行通过背对背信用证、项目融资、外保内贷、海外银团贷款、跨境资金池、远期结售汇等产品，有交地为“走出去”企业提供多元金融服务，截至2016年末，兴业银行共建立代理行1593家，其中，覆盖“一带一路”沿线46个国家的260家银行，贸易融资业务余额6670亿元，公司跨境结算业务量861亿美元。
赤道银行唱响“绿色丝路”
打造绿色丝绸之路，促进经济绿色发展的同时改善沿线国家和地区的生态环境势在必行。
在古丝绸之路起点陕西省，兴业银行多年来重点支持生态友好型的绿色产业发展，在绿化“一带一路”实践方面走在市场前沿。早在2011年，兴业银行在陕西落地首笔适用赤道原则的项目融资——榆林金源天然气有限公司子洲天然气存储调峰液化项目。金源集团董事长马维强表示，正是兴业银行在企业转型时期的关键推动，让他坚定了发展清洁能源的决心，也让金源集团躲过了经济下行周期的冲击。
除了传统项目融资，兴业银行还依托集团完善的绿色金融产品服务体系，为“一带一路”沿线客户提供涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色债券等多种融资方式。2016年，该行便成功发行新疆首单绿色债务融资工具，为新疆金风科技股份有限公司募集资金10亿元，全部用于绿色项目原材料及零部件采购。
作为中国首家赤道银行，兴业银行曾全面参与了赤道原则第三版的修订工作，还与亚洲及大洋洲赤道银行加强合作，推动绿色金融的发展和赤道原则的普及。
兴业银行作为国内绿色金融领域的先行者，将凭借多年的实践经验，研究编制“兴业绿色债券指数”、环境与社会绩效指标等绿色金融系列指数，并继续参与绿色金融国际标准的制定，稳步推动兴业特色的绿色金融商业模式的国际化，积极参与国际市场，将中国绿色金融发展特色经验推向世界。
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