7年广州房价飚涨98%，原地踏步的公积金贷款额度终于要上调了！ : 经理人分享
7年广州房价飚涨98%，原地踏步的公积金贷款额度终于要上调了！
文｜南方日报记者 郑佳欣 南都记者 罗苑尹　
广州公积金个人贷款将有“大动作”。
记者16日从广州住房公积金管理中心获悉，广州市住房公积金管委会第三届五次会议审议了《关于调整个人住房公积金贷款最高额度的意见》等议题，计划上调个人住房公积金贷款最高额度，具体提高额度待市政府最终审批。
据悉，日前召开的广州市住房公积金管委会第三届五次会议审议了广州住房公积金管理中心上报的《关于调整个人住房公积金贷款最高额度的意见》、《关于调整住房公积金提取条件的意见》、《关于调整我市住房公积金贷款风险准备金计提方式的意见》等7项议题。目前广州市执行的个人住房公积金贷款最高额度，是从2008年开始沿用至今，已7年未进行调整。
按规定，广州公积金个人最高贷款额度为50万元；两个或两个以上申请人购买同一住房，最高额度为每个申请人的可贷额度之和，但合计不超过80万元。
公积金贷款最高额度原地踏步，房价却在一路飞涨。数据显示，2008年广州原十区的一手住宅成交均价为9337元/平方米，而2014年广州市原十区的一手住宅成交均价为18279元/平方米，涨幅96%。随着房价上涨，公积金贷款额度越来越不够用。
据了解，去年年底以来，同为一线城市的北京、上海、深圳已经放宽个人贷款最高额度：北京去年12月31日发布新政，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住房，贷款最高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度仍为80万元；今年4月份，上海、深圳都对公积金贷款最高额度进行了调整，其中深圳职工住房公积金贷款可贷额度由原定的账户余额12倍提高至14倍。
广州住房公积金管理中心相关负责人表示，广州计划上调个人住房公积金贷款最高额度，但具体事项仍待市政府审批，暂不能确定最终具体上调幅度。
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作者：佚名
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&公积金额度不够用组合贷 这六个组合贷限制因素需注意!
公积金额度不够用组合贷 这六个组合贷限制因素需注意!
来源：搜狐焦点 &&发布时间：
伴随着不断上涨，购房成本也跟着水涨船高，在只用是远远不够的，这时候有人就会考虑使用“+商贷”。组合贷款，顾名思义就是和公积金贷款组合起来的一种住房，目前公积金贷款期限5年以上利率为3.25%，商业贷款期限5年以上利率为4.9%，显而易见，比商业贷款低好多。不过组合贷款不是想申请就能申请的，很多购房人忽略了以下几个限制因素。组合贷款受公积金限制多——公积金要满足缴存年限申请组合贷款要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，其中公积金贷款对缴存时间有要求，申请贷款时借款人需连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且处于缴存状态。可以说，满足公积金缴存时间是申请组合贷款的基本条件之一。像一些刚参加工作没多久的年轻人，缴存时间段，公积金可用额度有限，即使可以申请组合贷款，商贷部分可能占得比例更大些，不太适合用组合贷款。贷款期限有讲究——商贷、要一致有人觉得既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，商业贷款年限短一些，这个是不可能实现的。因为组合贷款需要同时满足商贷和组合贷款的条件，包括、贷款首付、贷款年限等。公积金和商贷对利率和首付都有着各自的要求，而贷款年限则必须相同，因为公积金贷款和商业贷款设定的是同一抵押物，也就是贷款人申请购买的房子，如果二者贷款年限不一样，就会出现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的局面，这样银行就不知道怎么处理抵押物了，在办理贷款的时候就会要求两种贷款期限相同，否则无法办理。贷款银行有限制——商贷公积金贷要在同一银行正如上面所说，组合贷款涉及了公积金和商贷两种贷款方式，而抵押物只有，如果两种贷款方式分别在不同银行办理，不能把同一抵押物同时抵押给两家银行，通常公积金贷款需要在公积金*指定的银行办理，因此处于风险的考虑，银行都要求两种贷款必须在一家银行办，等于是把一个抵押物抵押了一家银行，避免了银行风险。如果想——贷款必须保持一定比例申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款是不可能的了。提取必须先还公积金贷款——公积金无法偿还商业贷款有的朋友投机，想通过提取公积金账户里面的余额提前还款，遗憾的告诉您：不可以!提取还贷必须优先偿还公积金贷款，“肥水不留外人田”。拿公积金的钱还商业贷款，于情于理都不合适，要是不用公积金账户的钱，用自己的存款还款，可以选择优先偿还商业贷款。贷款要看卖方脸色——经过、房东才能办理组合贷组合贷款涉及了公积金*，银行等多家机构，办理周期也相对长一些，通常至少在一个月以上，一些开发商为了回笼资金，不愿等这么长时间，常常会拒绝申请组合贷款的购房人。
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按Ctrl+Enter发送前段时间都在说一线城市的房价在下降，然而下降的再多，对于大部分人来讲，房价依旧高的令人叫咂舌，尤其是对于普通的上班族来说，全款买房不敢奢想，就是付个首付也得东拉西凑。
而在房价这一问题上，上班族如果交的有公积金的话，在购房这件事上，优势就显现出来了&&因为利息低，并且在利率没有上浮的情况下，绝对可以省不少钱。然而公积金贷款和商业贷款还是有点区别的，如果想用公积金贷款买房，你一定要先了解以下这些，否则吃亏的还是自己。
首先，公积金贷款额度的四个计算方式
1、还贷能力计算公式
{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）&还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}&贷款期限（月）。
如果使用配偶额度的，则：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）&还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}&贷款期限（月）。
其中，还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额&（单位缴存比例+个人缴存比例）。
2、房屋价格计算公式
贷款额度=房屋价格&贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。
3、账户余额
按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
4、最高限额
按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。
其次，说说公积金贷款的5个局限性
1、贷款额度有限
不仅贷款额度有限，而且额度还不能超过总房款。举个简单的例子：如果你的房子要贷款200万，而你所在的城市公积金贷款只有100万（不同的城市，公积金的贷款额度不同），那你也只用公积金贷款100万。但是如果你的房子只价值50万，那你也只能贷款50万，是不可以超出房屋价值的。
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前段时间都在说一线城市的房价在下降，然而下降的再多，对于大部分人来讲，房价依旧高的令人叫咂舌，尤其是对于普通的上班族来说，全款买房不敢奢想，就是付个首付也得东拉西凑。而在房价这一问题上，上班族如果交的有公积金的话，在购房这件事上，优势就显现出来了——因为利息低，并且在利率没有上浮的情况下，绝对可以省不少钱。然而公积金贷款和商业贷款还是有点区别的，如果想用公积金贷款买房，你一定要先了解以下这些，否则吃亏的还是自己。首先，公积金贷款额度的四个计算方式1、还贷能力计算公式{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。如果使用配偶额度的，则：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。其中，还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。2、房屋价格计算公式贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。3、账户余额按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。4、最高限额按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。其次，说说公积金贷款的5个局限性1、贷款额度有限不仅贷款额度有限，而且额度还不能超过总房款。举个简单的例子：如果你的房子要贷款200万，而你所在的城市公积金贷款只有100万（不同的城市，公积金的贷款额度不同），那你也只用公积金贷款100万。但是如果你的房子只价值50万，那你也只能贷款50万，是不可以超出房屋价值的。2、不能提现做首付很多职场小年轻认为自己交的公积金上的钱可以用于首付。实际上，公积金是不能用于首付的，只能等你办完贷款之后，拿着首付凭证才能提现哦~3、征信不良影响贷款不管是公积金贷款还是商业贷款，个人征信是重要的参考，如果你的征信不好，公积金中心可能考虑到你还不上款，那当然就很容易拒掉你的申请了！4、公积金贷款也限人按照政策规定，只有连缴6个月的职工才能申请公积金贷款，并且不同的城市要求也不一样，像成都、北京等则要求满一年才可以申请。因此并不是所有人都能享受公积金贷款，贷款前最后去了解一下。5、不可以全家通用如果子女是未婚，则可以使用父母的公积金来贷款。但如果子女已婚，那就不能再用父母的公积金了，只能和丈夫/妻子一起贷款，毕竟都属于两个家庭了。最后，以下几种情况，还会取消公积金贷款资格1、公积金账户断缴银行审核你公积金账号的时候，一般都会在你申请公积金贷款的这一天往前倒数六个月为标准，如果这段时间内你的公积金出现了断缴的情况，那就很可能会被拒绝哦。另外，不同的城市，要求不同，有的要求购房者公积金账户连续2、3年缴纳，有的要求五年连续缴纳，所以你要注意自己的公积金不要出现断缴的情况。2、目前还在还房贷公积金贷款首要需求是确保刚需，如果你的公积金贷款或是商业贷款都还没还清的情况下，那不好意思了，当你去购买二套房并且申请公积金贷款，银行是不会批准的。3、个人征信不良银行会根据你的个人征信来判断你是不是一个诚实守信的人，信用不良的人在申请公积金贷款的时候很容易被拒哦~4、逾期还款虽然公积金贷款本钱低，但是你在还贷款的时候也不能大意，如果在还贷的过程中出现了没能如期还款的情况，那么你只能消除这个影响后影才能申请公积金贷款。5、非住宅房产如果你所购买的房屋的土地性质不属于国有土地的话，那么在银行申请的公积金贷款都会被拒绝的，这就需要你购买房屋的时候要注意该房屋的土地所有权的性质，一般情况下，办公用房、商业用房、商住两用房这类的房子都不能用公积金贷款。6、违规获取的公积金如果你是通过假造材料获取的公积金贷款的话，那你将会被处分所得金额的10%-50%，而且这种行为还会被记录在个人征信中，这就需要你花费几年去消去这种影响了。
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编辑：工人日报&&来源：工人日报
　　日前，看中北京方庄附近一套80平方米二手房的杨力，无奈地在商业银行贷款合同上签了字。此前一周多时间里，他一直在为申请住房公积金贷款忙碌。但在420多万元房屋总价面前，仅120万元的公积金贷款额度意味着杨力需要拿出300万元首付。
　　杨力最终没能凑到那么多钱。&组合贷放款时间太长，业主基本都不同意，想要享受公积金贷款低利率的福利，就得出高首付，像我这种&穷人&基本和公积金贷款无缘了。&
　　《工人日报》记者采访发现，不少与杨力一样的普通职工，按时足额缴纳着公积金，但在买房时却没法用。类似的尴尬让公积金屡受诟病，也让很多职工对公积金爱不起来。近日，在全国多地经历新一轮房价上涨后，有关公积金制度&是存是废&的争议再起。
　　公积金沦为&鸡肋&
　　申请难、周期长、使用率低，是公积金被称为&鸡肋&的主要原因，也是不少人呼吁取消公积金的重要依据。
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