工薪阶层证券的投资策略工薪阶层证券的投资策略带不走的离愁百家号工薪阶层是以较为固定的劳动报酬为主要收入来源的经济群体。随着收入的增加和金融市场发展的成熟，作为社会经济群体中最大一部门的工薪阶层有了投资证券的经济条件和现实需求。因此，基于各类证券品种的特点和证券投资的风险分析，研究工薪阶层的证券投资具体策略问题，对于证券市场的稳定发展和工薪阶层资产的增值都有较大的现实意义。工薪阶层的收入现状：随着社会经济的发展，工薪阶层的收入逐年增加。据统计，2005年我国城镇居民收入增长速度超过8%，工薪阶层缴纳个人所得税占个人所得税总额的65%。以北京市为例，2004年工薪收入在7.44万元以上的共有74.95万人，占到工薪项目纳税人数的10.5%。“工薪阶层都是低收入者”的观念已日益被淡化。收支相抵后盈余的增加使工薪阶层的抗风险能力同步增强，具备了进行证券投资的经济条件。2005年底，我国金融机构人民币各项存款余额高达28.72万亿元，增速为18.95%，远远超过国内生产总值9.9%的增速，其中城乡居民的 储蓄为理财的主要方式，但是储蓄的低利率使之无法为工薪阶层带来较高的收益。大量调查表明，工薪阶层已经不满足于单一储蓄的理财现状。然而，工薪阶层的特点使其无力进行大额的房产或实业投资，对股票、债券等金融产品不熟悉、投资专业知识相对缺乏也将他们挡在证券投资的大门之外。工薪阶层收入有限，风险承受能力相对较小，因此投资的主要目的是在确保安全性的前提下获取一定的收益。债券是经济主体为筹集资金向投资者出具的承诺在一定时期支付利息和偿还本金的债务凭证，按照发行主体的不同，分为政府债券、公司债券、金融债券。在我国目前的证券市场上，公司债券的数量很少，金融债券多一些，最多的是国债。金融债券和国债的信用度都非常高，而金融债券主要是由机构投资者买进，因此适合于工薪阶层购买的主要是国债。国债是由国家发行偿付，因此具有最高的信用度，被公认为最安全的投资工具，但是收益也是各种债券中最低的。国债发行价格和利息支付方式比较复杂，但是国债的利率也是根据银行利率指定的，其收益一般都要比同期的定期存款率稍高，并且国债的利息收入是免税的。1990年12月上海证券交易所的开业，中国开始出现股票投资，股票投资者获利的方式主要有两种：一是利用价格差；二是红利。在现阶段中国股市，个人投资的获利渠道主要是类似赌博的利用价格差投机。按照经济学的观点，决定股票价格的最根本因素是市盈率，但是经常炒股的人都知道，价格和涨幅最高的股票往往和市盈率没什么关系。现阶段的中国股市还不规范，对于工薪阶层来说，由于多种因素使之投资股票存在许多劣势。对于个人投资者来说，可用于研究股市的时间很少，因此，股票投资风险较大，很难把握。虽然股票投资是个高风险、高收益的投资项目，但对于工薪阶层来说，投资股票必须谨慎，适合于有相当的闲置资金、风险承受能力坚强者。不过参与股票投资，切记不可将绝大部分资金投资股票。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。带不走的离愁百家号最近更新：简介:每日更新，全网最新最热的信息资讯作者最新文章相关文章适合工薪阶层的理财方式_百度文库
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适合工薪阶层的理财方式
&&对于大多数工薪阶层来说,每月薪资就那些,要有闲钱来理财投资也是一种赚钱的途径。目前市面上有哪些投资理财方式适合工薪阶层呢？接下来小编来给大家说说：
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你可能喜欢工薪族的小钱摇钱树：闲置资金打理有窍门
来源：京华时报
　　也许你认为小钱不必理财，那就大错特错了，把每月工资剩余的资金打理起来，一年下来能有一笔可观的收入。大钱与小钱的分别，其实在于理财方式的选择。本刊记者本期就给读者推荐一些小钱的理财方式。
　　本报记者高晨 马文婷
　　不让工资卡睡大觉
　　剩余工资可
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　　随着银行卡使用的普及，每月领取装着工资条和现金工资的“工资袋”已经被银行工资卡取代。多位理财专业人士提示，巧妙利用工资卡的“举手之劳”也可以让工薪族获得额外理财收益。
　　一般来说，企事业单位的工资收入都是每个月固定日期汇入员工的工资银行卡中，很多人也是随用随取，未能有效利用很多银行卡的功能进行理财。事实上，一般在银行卡中汇入的工资和未取用部分在卡中留存，如果没有事先约定，银行支付其结余部分的利息是按照活期存款利率支付的。
　　银行理财业内人士建议，对于多数以工资为主要收入甚至完全依赖工资收入生活的工薪族，巧用工资卡理财也是可以提高资金使用效率，并且减少“闲钱”因暂时闲置造成的利息等损失。
　　北京市分行理财经理王澜建议，可将每月工资剩余的50%-80%进行基金定投，选择一只偏股型基金，每月投资一次，购入时点可选在发工资时间的前后。王澜指出，目前A股处于底部，非常适宜定投。
　　同时，王澜还建议拿出少量资金（200元左右），进行消费保险和养老、重疾保险的补充，一方面可以给意外伤害做保障，同时又可以给未来做规划。
　　北京分行客户经理贾文表示，黄金定投也是一种小额
　　理财不错的方式，每月最低200元就可以定投黄金，每年可以攒下几克黄金，想兑换时没有手续费就可以兑换为实物黄金。
　　积蓄理财方式多
　　办理综合金融服务
　　随着各大银行金融产品的创新丰富，以及金融服务水平的进一步提升，银行选择通过自身的金融服务和产品，吸引更多的储户办理存款业务和理财业务。而储户在选择银行办理存款时，也应该根据自身理财需求和生活需要考虑，开设一些综合金融服务，如网上银行服务、手机银行服务等。还可以根据日常所需资金量，办理7天通知存款业务等。
　　银率网理财师表示，最方便的办法是办理约定转存，即在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一
　　定的资金“触发点”，超过触发点的活期存款，银行系统就会自动“搬家”，挪到指定的定期储蓄账户上。相比7天通知存款业务简单，也能够为账户上的活期资金增加收益，起到“加息”的作用。
　　选择理财产品组合投资
　　银率网理财师提出，将资金转投向一些收益稳健的银行理财产品，也是一个不错的选择。以资产保值为主，强调资产均衡、灵活配置，可选择组合投资的方式平衡收益和风险。不但可以提高产品收益率，还可以有效分散投资风险。降息时代里，非固定收益类产品受降息影响较小，因此可以考虑在投资组合中加入一些非固定收益类产品，在可承受的风险范围内提高投资组合的收益。
　　值得注意的是，投资者购买理财产品时需认清风险，选择适合自身财务状况的产品。另外，一些货币基金及银行超短期理财产品收益既可高于活期储蓄利息，又可保证良好的流动性。
　　还有一些第三方理财机构，提供打包理财服务。宜信财富的专业理财师指出，在投资者专业知识储备不足的情况下，需要请专家帮我们合理选择投资品种，这是实现财富安全性和收益性统一的有效途径。宜信财富在全国40多个城市拥有千余名专业的理财顾问，提供固定收益类理财、信托、债券类投资等。
　　国债逆回购
　　由于股市走向不明朗，投资渠道狭窄，在降息通道开启的情况下，人们对个人存款，以及稳健型银行理财产品的收益水平并不满意。在这种情况下，一种交易渠道开始走入了部分投资者的视野，那就是国债“逆回购”。只要投资者的资金达到10万元，可以考虑进行国债“逆回购”。
　　国债“逆回购”交易是买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。亦即债券持有者(融资方)与融券方在签订的合约中规定，融资方在卖出该笔债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并支付原商定的利率利息。
　　银率网理财师表示，投资国债“逆回购”的好处是，赔钱风险小，资金回报率高，且比普通国债的资金流动性好，普通国债一般需要三年、五年，而国债“逆回购”可以提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等多个国债回购品种，流动性强。
　　按量选择理财方式
　　首选基金注重稳健理财
　　对于有10万闲钱的家庭，理财师建议首选基金投资品种，稳健投资最为重要，保守型投资者宜选择低风险品种，稳健型投资者可选择基金定投，激进型投资者可适当配置股票型基金。而对风险承受能力较低的投资者尤其是老年人群来说，应更多采取保守型理财，国债、债券型基金以及票据型人民币理财产品，收益不是很高，但是风险较低，可以予以重点配置。
　　对于风险承受能力稍强的三口之家，投资可以选择部分低风险品种，但同样要注意控制风险。银行理财师表示，对于10万元稳健理财，投资者可预留5000元作为日常紧急备用金，根据每月的节余，拿出一部分资金选择股票型基金、指数型基金进行基金定投。余款可按比例投资基金：股票型基金30%，混合型基金40%，债券型基金30%。
　　分散投资实现保值增值
　　对于拥有20万闲钱的投资者，银行理财师建议，应为养老做好准备，养老金积累是这个阶段的首要任务。
　　老年人理财要从稳定大局出发，在购买部分保险的基础上，全部投资于国债或者债券型基金以及货币型基金。老年人可选择投资期限较长的产品，如5年期国债。同时，每月家庭收入盈余可以购买风险较低的纯债型基金产品。
　　对于中年夫妇来说，考虑到今后子女教育、购房等问题的话，这20万元存款更多地要进行稳健型的投资，需要进行一番详细的规划。首先，10万元可投资于货币型或者债券型基金，这一部分投资变现性能较强，可应付购房或者子女教育费的支出;另外10万元可以投资于股票型基金，需要注意的是，拿出部分资金购买保险不可忽视，从而保障夫妻俩的生活稳定。
　　激进型投资者应着力于追求财富高成长。对于年轻人来说，迅速增加原始积累是这个时候的首要打算。理财师建议，除了少量配置保险以外，20万元均可购买股票，如果无暇或者没有能力操作股票的话，可以全部购买偏股型基金。
　　注重保障立足人生长远规划
　　50万元，对于大部分普通人来讲，都算得上一笔“巨款”了，银行理财师建议，保守型投资者应保持家庭资产稳中有升。对于老年人来讲，50万元关系到以后的养老。农行理财师许嘉建议，老年人这个时候已经没有再去积累过多资产的必要，仅仅注意家庭日常支出不宜过度即可。此外，老年人可以建立大额医疗储备金，在医疗保险和养老保险足够的前提下，再投资于有比较稳定收益的产品，突出稳中有升的投资风格。
　　对于稳健型投资者，银行理财师建议应注意配置保险：5%用于存款应付不时之需;5%用于购买寿险、重大疾病险、意外险;60%可以购买基金，其中，可以平均配置股票型基金和债券型、货币型基金;30%购买股票，投资于安全边际较高的低市盈率蓝筹股。而对于激进型投资者，理财师建议需要为人生目标作长远规划，比如通过公积金贷款购买住房，准备构建和谐温馨的家庭，或者开创自己的经济实体，这个时候如果因为小有资产而过度消费的话，其实50万元也很容易被消耗殆尽。
(责任编辑：罗为加)
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客服邮箱：月入5000的工薪族可以买哪些理财产品?
来源：百度360&&作者：佚名&&
每月收入基本固定，有的人通过兼职开辟第二收入，有的则钻研工薪族理财，那么月入5000的工薪族可以买哪些?1.性基金是主要投资于银行存款、企业债券等风险较低且回报率稳健的金融工具的一种理财产品。几乎没有风险，回报率与银行定存的年回报率相差不大，但更加灵活，一般在3%-10%。余额宝就是最为人熟知的货币基金。2.债券类产品债券类的理财产品与银行理财产品差不多，回报率都比较稳健，能帮助投资者稳健生财，只有债券类理财产品的投资期限相对较长，对资金灵活度要求较高的投资者需谨慎购买。回报率在4%-6%。3.P2P网贷目前国家监管政策开始收缩，一些不合格的P2P网贷平台开始被淘汰，选择一家安全的P2P网贷平台进行投资获取回报率的可能性较大。比如余易贷，参考年回报率在9.6%-15%之间。月入5000元虽然不多，理财的效果一时半会也看不出来，但只要你长久坚持，收益也是比较可观的，投资p2p是工薪族理财的不二选择，余易贷1-12月标预期年化9.6%-14.4%，新手注册还有888元大礼包相送，。
预期年化收益
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&& 非工作日：10：00-21：00
开通资金存管账户后，账户内可进行充值、出借、提现等操作好又贷：负利率成工薪族的灾难 如何理财更靠谱？
负利率就是你存钱到银行，所得的利息都比不上货币的贬值速度。当前，中国的CPI涨幅超过2%，而一年期存款利率在1.5%左右，中国早已进入负利率时代。
那么，负利率对工薪族的生活到底产生了什么样的影响呢？
负利率时代，受到影响最大的就是工薪族。工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。
此外，随着降息降准的预期进一步加大，工薪族对于高风险投资的意愿还会下降。此时，对于工薪族而言，他们的资产增速将会无法逃脱的进入下降通道，贫穷似乎就在眼前了。
现在，对于有上万元闲钱的工薪族，该怎样理财，才能摆脱负利率的影响，让财富增加得更靠谱呢？
1.购买国债
如果你有几万元的闲钱，最近几年都用不着，比如给子女攒的教育经费、在银行躺着的活期存款，最保险、最省心的就是购买国债。
虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比银行同期定期存款收益率高。
更为重要的是，国债与其他理财方式相比，因为有政府信用背书，风险相对低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。
2.投资网贷平台
如果你手上有点闲钱，一年半载用不着，又想获得相对较高的稳定收益，那么可以考虑P2P网贷平台，如陆金所、宜人贷、好又贷等有实力的稳健型平台。
相比于银行理财、国债4%左右的收益率，P2P网贷平均收益率依然高达10%-11%，还是很有吸引力的。如果碰上好又贷这样每月都有的保倍计划活动，能额外获得几倍、甚至十几倍的日收益，也是一件让人很开心的事情。
虽然此前e租宝事件让整个网贷行业风声鹤唳，但随着监管的日趋严格和完善，行业的自律工作逐步落实，网贷理财平台的运营也在日趋规范，将受到越来越多投资人群的欢迎。
3.买银行理财产品
当然，你也可以用这笔闲钱购买银行的理财产品。
不过，银行理财产品一般是5万元左右起售，收益率也并不高，对于普通工薪族来说，投资起点有点偏高。据融360监测的数据显示，最近银行理财产品平均预期收益率仅为3.73%。
当然，银行理财产品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息。买之前一定要弄清楚，别只看到利率高就买，更要看清楚是不是真的银行理财产品，千万别稀里糊涂买成了保险产品。
此外，不同银行的理财产品收益率也不同。一般来说，收益率由高到低是：城商银行&股份制银行&国有四大银行。想追求高一点的收益率，可以考虑股份制银行和较大的城商银行。
最后，好哥想说的是，理财并不能让你一夜暴富，财富的增加是靠日积月累践行理财计划成就的。在选择恰当的理财方式前，一定要衡量自己的风险承受能力，量力而行。
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