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办贷款只是噱头
作者：胡季芬
　　日，河南省平舆县公安局刑警大队接到一农民杨某报案称:因做生意钱不够，他于6月12日拨打了在街上看到的办理小额贷款广告的电话，说想贷款15万元，对方称利息1分，并让他准备身份证和户口簿。6月17日和对方联系，对方以需要验证身份为由让其把身份证和户口簿塞到平舆县邮政局外面的信筒里面，并以先支付部分利息为由让其往对方指定账户两次汇款共计2000元。后来，对方还继续以需要公证、缴纳取款时的人身安全押金等多种理由让其汇钱，其感觉肯定是被骗了。　　经过缜密侦查，警方很快锁定了实施多起诈骗的犯罪嫌疑人武克现、杜利利夫妇，并顺藤摸查出张某、薛某等一系列被骗案，被骗金额从2000元至数万元不等，合计达50万元以上。　　7月17日，警方在一栋居民楼里将正在午睡的武克现、杜利利夫妇抓获。武克现1987年出生，杜利利1985年出生，两人都是河北省邢台市人，初中文化。　　武克现到案后供述，他和老婆杜利利以办理贷款的名义进行诈骗，“我雇人给我张贴小广告，我老婆就在家接电话，骗到钱后一般都是我去银行取钱。我们根本不可能办银行贷款，我们只是以办理贷款为幌子骗别人的钱。我们两口子从去年开始干到现在，总共挣了多少钱记不清了，只知道天天有花不完的钱，我们张贴的骗人小广告主要是在河北、河南两个省的一些县城”。　　8月22日，武克现、杜利利夫妇被河南省平舆县检察院批准逮捕。武克现在接受讯问时曾不无感慨地说:“抓我那天中午我正在做梦，梦到我发了大财，一身珠宝首饰，带着夫人漫步在沙滩。”可是，误入歧途的武克现带着他的老婆没有浪漫在大海边，他带他的老婆走进了看守所。　　10月30日，该案在河南省平舆县法院开庭，法庭没有当庭宣判。
（责任编辑：HN666）
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经常用网贷对以后银行贷款有影响吗
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从来没有逾期过对以后会不会有影响
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融360 - 平台 版权所有银行按揭贷款条件有哪些有朋友能帮忙说下这个吗?2个回答千石抚子hshn5
接线方式:墙壁开关分为一位开关、二位开关、三位开关、四位开关、一位开关带一个插座、二位开关带两个插座等类型。灯开关有两根线就够了，还有一根“绿线”说明灯开关是带指示灯的(因为有短路现象说明绿线是零线、是专供指示灯的)。
3个回答人生如戏20141
房地产按揭贷款流程1、一手房按揭贷款买的是刚开发的新房子，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证(买卖合同)、土地证(或复印件)、无房证明、单位收入证明、担保公司的担保证明。一般由开发商集体办理一手房按揭，比较简单。2、二手房按揭贷款买的是二手房，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。贷款手续需要：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证(或复印件)、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明和无房证明。
4个回答hong8g筡V
其实十大品牌的质量都可以，TCL-罗格朗是TCL和法国罗格朗集团强强联合的成果，销量连续几年都位居全国第一，遥遥领先。当然我是TCL罗格朗的销售，您还是自己去市场自己考察一下，喜欢什么样的，然后听听电工的介绍，以及自己能接受的价位，TCL-罗格朗的有20多个系列，各个价位都有，有时间您要自己看看。同时提醒您TCL-罗格朗产品每个都有防伪的标码，可以辨别真伪。松下，TCL，梅兰，都蛮好的。关键要买到真宗的，个人建议选择西门子或者松下的开关插座。..
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近期中央政府出台的楼市调控政策，触动了房地产市场的神经，其中关于银行房贷收紧的传闻更是引起高度关注。那么，这些政策是否有影响到东莞的首套房的优惠政策呢目前东莞银行业的房地产贷款政策执行情况怎么样呢首套房的优惠政策开始收紧记者走访东莞各家银行了解到，四大国有商业银行及多数股份制商业银行的房贷政策没有发生变化，仍有二套房贷款业务，并且也未收到情况即将变化的通知。但同时，在房贷利率上，各银行都有收紧趋势，首套房的利率优惠不再是普遍现象。在南城一家工商银行网点，工作人员告诉记者，目前该行依然受理个人住房贷款申请，首套房最优惠的贷款利率可以做到85折，但是具体要视楼盘、开发商和申请人的资质而定，“不能一概而论”。与工行一样，取消贷款利率普遍优惠的还有几家商业银行。记者从兴业银行了解到，该行对首套房的利率优惠是85折。“利率优惠没有变化，但需要通过对信用情况和还款能力的审批才能获得打折。”该银行一网点相关负责人表示。东莞农商行去年对首套房贷款利率的优惠是85折，今年变为9折。“并非每个楼盘都可以打折，现在只有合作楼盘的购房户，才可以享受利率打折。”该行工作人员告诉记者。东莞银行南城一家网点负责人则直接表示，该行目前首套房贷款利率已经没有打折优惠，整个房贷业务也在收紧。而该行东城一家营业部的相关负责人称，该网点现在基本不做房贷业务了，首套房贷即使要做，基准利率也要上浮，没有优惠的了。“具体的利率是多少不好说，要看具体哪个楼盘。”他补充说。首套房优惠政策不可能回到以前东莞启富置业公司总经理张霞告诉记者说，在东莞，已经有相当长的时间内难以申请到利率折扣了，更多的只是银行处于维护客户的关系，象征性的打个折扣。另一位中介人士则告诉记者，各大银行目前理论上的利率优惠只有八五折，但是这样的优惠只是针对一些与银行有合作的客户，或者是个别账户信用记录非常良好的贷款人。中国银行一位不愿意透露姓名的管理人员告诉记者说，别说打折，部分银行的利率甚至是上浮一倍左右。张霞认为，今年的房地产市场较为兴旺，加上银行今年受前期钱荒影响，在利率上难以有优惠政策实施。一人有房，家人买房都不能受惠在调控信号主导下，目前的买房优惠政策被进一步削减。财政部10年3月31日在网站上发布《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》(下称《通知》),再次收紧首次购买普通住房契税优惠政策。《通知》称，两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。这意味着，只要共同买房者中有一个已经有多套房产，就无法享受首套房优惠。
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1.此房是按揭贷款吗？如果是，该房屋已经在房管部门做了抵押，不能重复做抵押贷款。2.如果该房屋贷款时不是用该房屋作的抵押贷款，则可以用它做抵押贷款，如果评估价值在50万左右，最多可以按其价值70%发放贷款。3.抵押贷款的房屋价值是由银行指定的评估公司进行评估的。
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7平小房间装修方法谁能指教下：1、暗哑的墙面颜色空间狭小的户型主体颜色的选择难度较大，一般选择明度与纯度都较低的色系，也就是我们常说的灰色系，因为颜色的纯度越强烈，越是先映入眼帘，这会让人有挤压感，心里上感觉空间缩小了。明度的选择应以相对明亮的颜色为主，明度较高，感官上会有延展性，就是我们通常所说的“宽敞明亮”。2、复杂的天花吊顶小户型的居室大多较矮，所以天花吊顶应点到为止，较薄的，造型较小的吊顶装饰应该成其首选，或者干脆不做吊顶。如果吊顶形状太规则，会使天花的空间区域感太强烈，你不如考虑做异形吊顶或木质、铝制的格栅吊顶。当然，你也可以在材料上做文章，选用些新型材料或者一些打破常规的材料，既富有新意又无局促感。3、划分区域的地面装饰小户型的空间狭小曲折，很多人为了装饰效果，突出区域感，会在不同的区域用不同的材质与高度来加以分别，天花也往往与之呼应，这就造成了更加曲折的空间结构和衍生出许多的“走廊”，造成视觉的阻碍与空间的浪费。地面的颜色应统一成明度较强而纯度较低的色系，地面的色彩应略重于家具的色彩，这样才不会产生头重脚轻的感觉。也可以用一些马赛克、鹅卵石等做一点带有导向性的玻打线，打破沉闷的视觉效果。4、硬质隔断小户型装修时应谨慎运用硬质隔断，如无必要，尽量少做硬性隔断，如需要做可以考虑用玻璃隔断。透明玻璃、磨砂玻璃、雕花玻璃，因其对光线与视线无阻碍，又能突出空间的完整性，因此在现代装修中逐渐受到年轻人的青睐。一般情况下，卫生间与厨房的玻璃隔断运用较多。这种装修方法让空间不再狭隘，各个房间不再有严格的界线，装饰简单，实用，造价低廉。5、单调的布光由于天花的造型简单，区域界线感不强，这无形中给灯具的选择与使用造成了较大的难度。人们往往只放一个或几个主灯了事，显得过分单调。小空间的布光应该有主有次，主灯应大气明亮，以造型简洁的吸顶灯为主，辅之以台灯、壁灯、射灯等加以补充。相配的灯具和光线的运用，会使空间氛围更好。要强调灯具的功能性，层次感，不同的光源效果交叉使用，主体突出，功能明确。希望我的回答对你有帮助
4个回答gooorvdru
根据你的问题来告诉你的就是其实商品房屋买卖流程各大城市的商品房买卖流程大同小异，基本流程一般为：签订《认购书》→签订《商品房买卖合同》及《前期物业服务合同》→与开发商指定的银行签订《商品房抵押贷款合同》(即通常所说的办理银行按揭)→办理预售登记→《商品房抵押贷款合同》登记备案→房屋交付→办理大确权证→办理产权过户，领房产证→办理抵押权登记→买受人还清按揭贷款，注销抵押登记。希望这回答对你能够有所帮助！
4个回答爱sunshine之歌
不锈钢防盗窗的价格多少钱？相看当地的经济，消费水平，还有就是材料的厚度及材质，60-380之间！最常用的铁的80一平方不锈钢的80一平方。不锈钢防盗窗是指在建筑物原有窗户的基础上，附加一层具有防盗防护功能的不锈钢网状门窗。价格参考于网路
1个回答鬼鬼令尊丶剤欧
大连自动感应门厂家哪家的产品质量最好：1、瑞可达自动门(瑞可达集团成立于1953年,主要从事自动门系统的研发)2、GMT自动门(上海东丰五金有限公司,上海名牌产品,十大自动感应门品牌)3、多玛自动门(多玛是活跃的全球化门控技术系统供应商,十大自动感应门品牌)4、松下Panasonic(中国驰名商标,松下电器(中国)有限公司,十大自动感应门品牌)5、美奈尔自动门(毕加瑞建筑自动化系统(上海)有限公司,十大自动感应门品牌)6、华亿瑞驰自动门(北京华亿瑞驰自动门科技有限公司成立于1996年)7、史丹利STANLEY(1843年美国,著名品牌,上海/深圳,十大自动感应门品牌)8、盖泽GEZE(德国盖泽公司是欧洲顶级的五金自动化领导企业,十大自动感应门品牌)9、托马斯TORMAX(托马斯(北京)自动门控系统有限公司,十大自动感应门品牌)10、欧尼克OWNIC(欧尼克公司是中国自动门行业的先驱者,十大自动感应门品牌)
2个回答lianjia6
买二手房和新房的买方税费况项目是一样的契税，交易管理费，印花税(现在暂免)在广州买二手房契税是减半征收的!!!这点要看你所在的当地是不是也有这样的政策!!买二手房和新房的另一区别是，买二手房存在卖方的税费，现在大多卖家不付税，要买家付税。新房就没有卖方的税费，但会有交楼费(包括水电初装费等)。
热门问答123456789101112131415161718192021222324252627282930银行不良贷款的处理初探
我最近接了一个关于银行不良贷款催收的案子，特别转载了这篇文章，跟大家一起学一下，并希望有经验的律师能给一些建议和意见，也可以互相探讨一下现在这个社会有关信用卡及信用贷款的问题。
一、 诉讼外解决方式（ADR）
（一）概述
诉讼外解决方式即非诉方式（或：替代性争端解决机制），国际上又称ADR（Alternative Dispute
Resolution）。这个概念在美国和西方世界还属于新生事物，诞生只有几十年；而与之相符的社会机制，在我国却有十分悠久的历史，中国的调解就是这样一种既古老又现代的社会机制，它既是我们文化的象征，也一直是影响我国司法制度的传统。诉讼外解决方式注重当事人自身的参与，以平和的方式解决纠纷，具有程序常识化和灵活性的特点，能在某种程度上弥补诉讼固有的缺陷,缓解当事人与法院、当事人与当事人之间矛盾，能够最大限度地节约社会和当事人在纠纷解决中的成本，提高效率，节约司法资源等。在世界性的司法改革浪潮中，ADR被作为改革的方向和组成部分加以推行。
建设银行现在提出的“委外催收”就是非诉讼解决方式的具体运用。利用非诉方式解决贷款催收的理念既符合国际潮流，又符合中国人的文化传统，应当是一个非常有效的催收方式。
美国已故首席法官沃伦-E-伯格：ADR“能够以最短的时间、最低的费用及在参与人承受最小压力的情况下带来令人满意的结果
（二）诉讼外解决方式与诉讼解决方式在个人类不良贷款催收中的优劣：
银行个人类不良贷款的特点是单笔金额小而笔数大，如果采用诉讼方式解决此类不良贷款的催收，必然会产生数量庞大的诉讼。大家都知道，对于同一法律关系而言，无论争议标大小，诉讼流程几乎没有什么区别，因此对于标的额较小的个人类贷款，采用诉讼方式从经济、效率、成本等角度来讲，无疑是不得已而为之的手段。
1、诉讼解决方式存在的问题：
诉讼方式的优势在于它的强制性，可执行性，但缺点是：
程序复杂、链条长（一审、二审、重申、申诉、再审、执行、拍卖等）；
②&& 诉讼成本高；
解决问题的周期长，回收资金速度慢，资金利用率低；
不确定因素多，现法院对银行案件实行严格责任，举证责任重，证据存在缺陷会导致不利后果；
⑤&& 对抗性强，容易使矛盾升级。
2、诉讼外解决方式的优点：
①启动简单快捷，灵活度大；
②解决成本相对较低；
③对证据的要求比较低；
④效率高；
⑤履行/执行成本低。
因此，对于个人类不良贷款，非诉催收有独特的优势。但其缺点也是显而易见的，即非诉方式是否能彻底解决催收，最终取决于借款人在一定压力下的诚信和道德，取决于借款人的自觉性，因而，在非诉方式没有实际效果的情况下，仍然需要诉讼方式作为补充，最终解决问题。
因此，这里讲非诉方式的诸多优点，并不能否定诉讼方式在催收贷款上的巨大作用，而且，我个人认为，这两种手段是互为补充的，无论是在个人类不良贷款的催收，还是在企业类不良贷款或者非贷类贷款的催收上，首先采用非诉方式加以协调，积极寻求快捷、灵活、高效的解决方式，在非诉努力用尽后，诉讼方式当然是最终的、也是最有效的方式；如果没有诉讼方式作后盾，非诉方式也就失去了基础和支持。
二、非诉讼方式催收个人类不良贷款
采用非诉方式催收个人类不良贷款，首先要分析个人类不良贷款形成的原因、种类，这样催收方式和防范措施才会有的放矢，才会发挥作用。
（一）个人类不良贷款的形成和防范、催收对策：
1.借款人引发的风险
指借款人不遵守合同约定的按期还贷而导致银行利益受损产生的风险。主要有以下5个方面：
（1）客观违约：由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，不能按期或无力偿还贷款，被迫放弃所购房屋。
相关分析：首先，说明不主动还款的后果：①诉讼—拍卖—还款；②承担诉讼费（律师费）、拍卖相关费用、执行费用，房款损失等不利后果。
第二，着重进行财务分析，提供解决方案，协助其变卖或主动拍卖，使其还款的同时还可获得一定的收益。
（2）理性违约：房地产（高档消费品）价格下降，借款人权衡利弊后，放弃原来的按揭购买行为，甚至利用尚需偿还商业银行的借款，再重新购置其他房屋或高档消费品，造成商业银行贷款不能收回
事前防范：从银行方面来说，对于房屋按揭贷款，由于还款期长达几十年，因此一定要对市场走向有一定的预测，对抵押物价值作出理性评估，来确定贷款的金额；避免市场出现泡沫后价值回落产生的负面影响。日本、香港都曾经出现过这种情况，导致一些银行倒闭。
事后对策：诉讼后果分析，信誉损失分析，及时达成变卖协议或委托拍卖，优先受偿，避免损失的进一步扩大。
（3）借款人骗贷行为
事前防范：①由负责按揭审查的律师对借款人做好尽职调查，同时加强对审查人的责任追究；要达到这个目的，还需要改变按揭贷款律师的费用承担和支付方式。
如果按揭律师是按照审查后合格的借款人借款金额的一定比例收费的话，就没有动力发现不合格的借款人，甚至出现协助借款人伪造资料的现象。如果对律师改为按件付费，即使发现审查不合格的借款人无法达成借款，律师也有收入，那么，律师无论是出于职业操守和自律，还是经济考虑，都可以协助银行方面事前发现问题，杜绝骗贷的现象。
②贷后跟踪与管理：
抵押登记：可由审查按揭的律师跟踪办理抵押登记手续，避免虽有抵押合同但未办理抵押登记而导致合同无效的情况。
借款人信息的更新：不中断与借款人的联系。
事后对策：①说明将要采取的行动及其后果，施加压力，敦促还款；②与公安机关配合追讨。
（4）权利人与出资、使用人不同
对策：分析法律关系，说明法律后果，提供解决方案。
（5）不可抗力
现有的方式：借款人投保。
2、地产开发商（经销商等）引发的风险
（1）善意违约
①开发商因建筑材料、施工技术、资金和环保等因素影响不能按时交楼或所交楼盘不符合购房人与开发商的约定，或办理相关手续迟延等，引发与购房人矛盾；购房人停止还贷。
事后对策：
对开发商：敦促其办理权属证书（利用保证金或贷款优势），办理抵押登记（由按揭律师跟踪）。
对借款人：分析法律关系的区别，说明利害关系和停止还贷的后果，提供咨询意见和帮助，及时办理抵押登记。
②高档消费品经销商资不抵债破产、违规被吊销执照等，丧失担保能力。
对策：保证担保和抵押担保同时进行——双保险。避免只有保证担保，没有抵押担保的现象（后果：保证人丧失担保能力，高档消费品因没有抵押登记可随意转卖，无可供执行的财产）。
（例如：汽车贷款，担保公司或承担担保责任的销售公司仅将汽车发票扣押，来确保车辆不能交易。实际上，在该车没有进行抵押登记的情况下，借款人很容易就可以把车卖掉，使银行及没有保证担保，又无可执行的财产。）
（2）恶意诈骗
开发（销售）商以其关联企业或有特殊关系的个人名义，甚至以伪造的购房人名义，借按揭贷款之名，套取乃至诈骗银行资金。
事前防范：律师尽职调查和责任追究；改变按揭贷款律师的费用承担和支付方式；贷后跟踪与管理（抵押登记与信息更新）
事后对策：说明情况，施加压力；与公安机关配合追讨
银行自行引发的风险及防范措施。
（1）合同（契约）风险。
条款的漏洞和缺失。
（2）担保形式风险。
①因条件所限，只有第三方保证担保，无法及时作抵押登记，事后未及时办理（例房贷），丧失优先受偿权；
②只有抵押合同，未作抵押登记（例车贷），丧失优先受偿权或无可执行财产。等等。
（3）抵押物风险。
产权不清；
借款人唯一住房，难以执行；
评估价值不实等。
（二）律师非诉催收逾期贷款的优势和方式
1、身份优势
律师作为法律工作者的特殊身份，可以做到强硬与怀柔有机界合。
①律师受托向借款人催收贷款的行为（多种方式：电话、传真、律师函等）本身就表明了委托人的态度，传递了委托人准备进行诉讼的决心。这一点给借款人心理上造成的压力很大（例）。
②基于第三方角色又可根据情况采取适度的灵活和怀柔手段（例：时间宽限的争取、条件的争取等，在给借款人压力的同时，有以帮助者的身份出现，可以灵活地处理问题）。
2、专业优势：
①对借款合同及相关资料的静态专业分析（如：合同条款，担保情况，抵押登记状况、抵押物的状况、借款人及相关人员现状、联络信息变化下的相关线索等）；
②对基础资料发现的欠缺进行调研，寻求有效的补救措施（例：逾期车贷，保证人下落不明，借款人要求提供购车发票，确保还款后可以过户方可还款；经调研找到解决方案。又例：如果发现未办抵押登记，且借款人有可能出卖房产，稳住及款人后，立即作诉讼保全等）；
③对借款人进行个案专业法律分析，特别是借款法律关系和法律后果的分析，澄清借款人的模糊认识和概念，顿促其尽快还款（例借款人因与开发商矛盾停止还贷）；
④以律师身份为其确定还款时间表，进一步施加压力。
3、行为合规优势
①律师专业素养、职业道德相对较高；
②进入门坎相对较高，行业监管比较严格；
③个人违规成本高，自律性强；
④查询、更新借款人信息的手段、渠道合法合规；
⑤催收方式合法合规，不会引发不必要的麻烦、冲突，提升委托行的形象和声誉；
⑥对委托行与借款人资料的充分保密。
4、信息反馈和提供法律意见
①借款人信息的系统整理和反馈：
借款人相关信息的补充、更新和及时反馈，便于委托行今后的持续贷后管理；
②发现委托行自身问题：
有能力从法律与实务相结合的角度，及时发现委托行贷款环节可能引发风险的新问题，并过正当渠道予以反馈；
③提供法律意见书
从法律角度提出解决实际问题的意见和建议，为委托行决策提供基础资料。
（三）非诉讼方式催收逾期贷款可实现“四赢” ：
支出最少，成本最低，时间最短，资金效率最高；
代价最低，无须花精力应诉，无须花律师费，无须承担保全费、诉讼（仲裁）费、评估费、拍卖费、执行费等费用；压力最小，不利影响最低。
受托催收方：
获得了相对稳定的业务，发挥了专长，增加了业务收入。
司法机关与社会：
非诉方式节约了稀缺的司法资源，冲突减少，社会和谐。
三、诉讼方式解决贷款纠纷
（一）诉讼方式解决贷款纠纷的基本流程
1、准备阶段：
①研究贷款资料，进行尽职调查;
②对借款人、担保人基本情况、股东、资产等情况查询、核实；
③抵（质）押物实际状况及登记手续是否完备；
④如发现合同、证据等存在问题，寻求解决方案和补救措施；
⑤对解决案件方式作出初步评估和意见；
⑥在调研和评估基础上制定诉讼策略和方案，供银行决策。
2、诉前保全或诉讼保全：
①根据不同法院的要求提供保全所需资料和相应的担保（保函）；
②保全期限内未结案时的申请展期。
3、起诉与开庭
①法院对银行贷款纠纷态度的转变
长期以来，对银行的概念一直停留在四大国有银行，事关国计民生，因此，过去法院对银行的案件也往往有一定的倾向性，甚至为了减少银行（即国家）的损失，对同一类型案件作完全不同的判决也时有发生。但是，随着银行商业化运作、股份制改造、海内外上市等，法院对银行的认识也发生了很大的变化。目前，法院对待银行的案件，不但没有倾向性，甚至对证据采取更为严格的要求，一旦证据存在缺陷，就可能导致不利的后果。
②严格举证责任下的准备和应对（例：海洋馆案）
案例背景：北京某商业银行诉海洋馆案，担保人为某投资公司。担保人按照公司章程规定对担保事项作了股东会议决议，全体股东签字确认；提供了法定代表人身份证明，公司对签约人出具了授权委托书，担保合同经公证处公证面签并加盖了公章。从形式上看，这份担保合同没有任何问题。由于借款人未按期还款，北京某银行将借款人、保证人告上法庭，并同时作了诉讼保全。庭审中，保证人律师提出，担保合同上的签章是假的，并提出鉴定申请。一审判决银行胜诉，理由很简单，因为银行已经尽到谨慎审查义务，担保人的行为已构成表见代理，因此，担保人应当对借款的归还承担连带责任。但二审败诉，理由也很简单：担保合同约定，合同授权代表签字并盖章后生效，由于所盖公章经鉴定是假的，因此担保合同没有生效，保证人不承担保证责任；刻制、加盖假公章的人按照刑法相关规定承担刑事责任。
从这个案例可以看出法院对银行案件的态度，即实行严格的举证责任。因此，银行在办理贷款的过程中，需要对各个环节的真实性进行严格的审查、核对，不得有半点差错。同时对合同条款的细节多加推敲和把握，如“签字或盖章生效”和“签字并盖章生效”是有很大区别的。
4、判决与上诉（应诉）
上诉目的有二：改判或借款人故意拖延时间。
5、申请法院强制执行
①抵（质）押物的评估作价、变卖、委托拍卖等；
②非抵（质）押物的财产线索提供、查封、作价、变卖、委托拍卖等；
③抵押物为住房，该住房非被执行人的唯一住房查证，或为唯一住房但有更换的可能。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十三条规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。由于住宅在某种程度上便是人们的生活必需品。如何把握这一执行尺度，便成了贷款保证的关键。实践中，法院通常以抵押物即住宅是被执行人生活必需品为由裁定中止执行直至终结执行，这就使银行本来很安全的贷款成为不良贷款；由于法律没有对“生活必需品”加以详细具体的说明，使法院有充分理由不予以受理银行的执行申请。于是当抵押物为住宅时，往往是胜诉后无法执行，最终出现诉讼中胜诉的银行在实际中却败诉的怪现象。要想避免这种尴尬局面，应当确保住宅抵押值充分，这不但是对房屋贬值风险的防范，也应是对执行风险的防范。如果房屋实际价值大于抵押值且超过部分充足，那么银行就可以用超过部分购买相应价值的房屋，从而保证抵押还款义务的履行，即以小房换大房的办法。这样，不但可以保留被执行人的生活必需品，而且银行的贷款也可以得到清偿。
6、执行终结：
获得优先受偿。
（二）诉讼方式解决贷款纠纷的好处和问题
1、诉讼方式解决贷款纠纷的好处：
①有严格的程序，在合同、证据完整、无瑕疵的情况下，胜诉的确定性相对较强；
②判决的强制力贷款的回收有一定的保障；
③诉讼中借款人受到的压力较大，亦有和解、调解解决的机会。
2、诉讼方式解决贷款纠纷的弱点：
①初期支出较大，费用成本高；
②流程复杂，审判、执行周期长，时间成本高，效率低；
③对证据要求很高，如有瑕疵可能出现不利后果；
④对担保合同和抵（质）押登记要求高，如有瑕疵可能导致担保无效，失去还款保证等等。
（三）从诉讼中可能出现的风险出发完善贷款审查内容
1、诉讼中可能出现的风险
①借款人与保证担保人均资不抵债（破产）、或违规被吊销执照，无其他可供执行的财产；即使胜诉也无实际意义。
②担保合同无效，丧失还款保证（合同被法院确认无效、未进行抵押登记导致抵押合同未生效又未能补办登记）；
③虽有有效担保但借款人、保证人下落不明，需公告送达诉讼文书导致诉讼周期拉长，资金回收超期，损失加大（如殷案）；④出质人、抵押物所有人的外籍身份，导致诉讼周期延长，损失加大；
⑤借款合同或证据存在瑕疵，或证据不足等；
⑥超过诉讼时效或未留有有效证明文件，丧失胜诉权。
2、进行贷款审查时须注意的问题和建议
①真实性审查：包括签约权力来源审查（章程内容），合格的授权文书及签字真实性查证、签署人的身份验证、签章与备案章一致性查证等。
建议：进行公证面签或律师见证。
②对担保合同的严格形式审查。
③务必进行抵押登记，以确保抵押合同的效力和优先受偿权。建议：对贷款既有保证又有物的抵押的，不能忽略抵押登记，以免抵押合同不生效或丧失优先受偿权。
④出质人、抵押物所有人的国籍和国内固定居所地审查。
建议：对国内无常住地的外籍人士（包括港澳台）进行特殊审查。
⑤贷后管理与跟踪，了解借款人变化，更新信息资料；保留催收原始凭据，避免超过诉讼时效。
四、诉讼外解决方式与诉讼解决方式应有机结合
无论是诉讼外解决方式还是诉讼解决方式，我个人认为都不是孤立的，它们是相互依存，互为补充、缺一不可的。如果非诉方式没有诉讼方式作后盾，就无法给借款人制造心理上的压力，起不到应有的作用；但如果所有的纠纷都通过诉讼方式解决，投入的成本和实际效果又会有很大的落差；因此二者有机结合，会产生事半功倍的效果。实际上，无论是个人住房贷款、消费贷款还是多种形式的企业、机构贷款，实际上都存在通过非诉方式解决回款的可能和机会。因此，笔者个人认为，银行不仅可以对个人类贷款实行委外催收，对企业、机构贷款等，即使决定诉讼，也不妨要求代理诉讼的律师先与对方进行沟通，做非诉解决逾期贷款的努力并留有交涉过程的相关证据；一旦非诉方式解决纠纷，既快捷，周期又短，资金的利用率提高，银行充分受益；如果非诉方式努力未果，则可在诉讼时效内再行诉讼。（例：帕格索斯与杭州电信，雷诺公司与沈阳某国有公司等通过非诉方式顺利回款）
2、辅之以诉讼方式的非诉委外催收可得到更好的催收效果
受托以非诉方式催收逾期贷款的单位或机构对个案从资料研究、调查情况到实际催收、资料更新等，有充分的了解和准备，如果同时可以对确实无力偿还或不予偿还贷款的借款人提起诉讼，或许可以迫使对方和解还款；即使不能和解，由负责非诉催收的受托单位参与诉讼，由于其对情况熟悉，有利于案件的进行；如果该案由其他单位或律师另行处理诉讼，需要重新研究、熟悉资料，会造成一定程度的资源、时间的浪费。一点建议，仅供参考。
3、“先礼后兵”，构建和谐
非诉方式与诉讼方式结合使用，即所
谓“先礼后兵”，符合中国人的传统观念，在追求效率、公平的同时，避免不必要的冲突，有利于构建和谐社会，同时也是当今世界各国的流行趋势。
五、与催收有关的几点建议
1、赋予强制执行力的公证债权文书的运用
①公证机关赋予强制执行效力的债权文书是指，公证机关依照国家赋予的权力和法律规定的程序，对于追偿债款、物品的文书进行审查，认为事实清楚，双方没有争议并经当事人申请，依法制作的证明该项文书具有强制执行力的法律文书。
银行运用公证机关赋予强制执行力的债权文书追索欠款，不需要经过复杂的诉讼程序，就可依据该债权文书向法院申请强制执行，是一种非常好的方式。
②具体要求和做法
债权文书以给付一定货币、物品或有价证券为内容；
债权债务关系明确，债权人和债务人对债权文书有关给付内容无疑义；
债权文书中载明债务人不履行义务或不完全履行义务时，债务人愿意接受强制执行的承诺；
债务人不履行或不完全履行公证机关赋予强制执行效力的债权文书的，债权人向公证机关申请签发执行证书。
持公证机关签发的执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行。
③相关依据：
《民事诉讼法》第二百一十八条:
对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书，一方当事人不履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行，受申请的人民法院应当执行。
公证债权文书确有错误的，人民法院裁定不予执行，并将裁定书送达双方当事人和公证机关。
《中华人民共和国公证暂行条例》第四条：
（十）对于追偿债款、物品的文书，认为无疑义的，在该文书上证明有强制执行的效力。
《公证程序规则》
第三十五条 赋予强制执行效力的债权文书应当具备下列条件：
（一）债权文书以给付一定货币、物品或有价证券为内容；
（二）债权债务关系明确，债权人和债务人对债权文书有关
给付内容无疑义；
（三）债权文书中载明债务人不履行义务或不完全履行义务
时，债务人愿意接受强制执行的承诺。
　　债务人不履行或不完全履行公证机关赋予强制执行
效力的债权文书的，公证机关可以根据债权人的申请
签发执行证书。
2、预先约定特别条款或协议
银行在签订贷款合同或抵押合同时，按照法律规定，不得在合同中约定在债务履行期届满贷款未受清偿时，抵押物的所有权转移为贷款行所有。但是，银行可以争取与借款人、抵押人预先就贷款未受清偿时自愿拍卖、变卖抵押物，并对所得价款优先受偿达成协议，作为抵押合同的特别条款；同时预先配套取得拍卖、变卖和优先受偿价款的合法授权。这样一旦发生借款人不清偿贷款，银行可依据协议和合法的授权委托拍卖、变卖，并优先受偿。也可免去复杂、漫长的诉讼。
3、履约保证保险
（1）履约保证保险是一项特殊的财产保险，它是指保险人为被保证人（债务人）向被保险人（债权人）提供保险产品而成立的保险法律关系。当借款人不按期归还借款本息时，保险人需向被保险人（银行）赔付所有未还贷款本息。
其几方当事人的权利义务关系可以下图表示：
①投保人向保险人支付保费，购买以银行为被保险人的履约保证保险；
②银行审查借款人还款能力及履约保证保险保单，发放借款；
③一旦出现保险事故时，保险人向被保险人赔付保险金。
（2）保证保险是从《担保法》中的保证制度演变而来的，是保证制度与保险制度相结合的产物。保证保险是一种损害补偿手段，而保证作为一种担保方式则是一种债权保障方法。因而，保险合同能够独立存在，而保证合同只能是依附于主合同的从合同；保证责任有一般保证和连带保证责任之分，且一般保证人享有先诉抗辩权。而保证保险合同的保险人承担的是一种独立的合同责任，只要合同约定的保险责任范围内的危险事故发生，保险人就应当承担赔付责任，不存在责任种类及先诉抗辩权的问题。
（3）保险公司是否有先诉抗辩权取决于三方合同约定，因此需特别
注意以下问题：
保险公司在保证保险条款中有：“被保险人索赔时应先行处分抵(质)押物或向担保人追偿以抵减欠款，抵减欠款后不足的部分，由保险人按本保险合同规定负责赔偿”等类似内容的约定，而在贷款合同中又设定了保证或物的担保时，依约定保险公司享有先诉抗辩权。银行不能在未向其他担保人追偿前，单独起诉保险公司。
银行未向其他担保人追偿之前，单独起诉保险公司的，法院会以银行尚不能就保险合同行使债的请求权为由，裁定驳回银行的起诉。
保险公司享有先诉抗辩权时，银行将借款人、经销商、保险公司一并提起诉讼时，法院可判决保险公司对处分物的担保或向担保人追偿后不足的部分承担保证保险责任。
在保证保险条款中有关于先诉抗辩权的约定，但银行与保险公司在三方协议或其他协议中又约定保险公司不享有先诉抗辩权时，应按协议的约定处理。不须授予保险人以先诉抗辩权。
当银行仅起诉保险公司，而保险公司又不享有先诉抗辩权时，法院可不追加借款人(投保人)及经销商参加诉讼。
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