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影响银行信用贷款审核通过的因素有哪些？
影响银行信用贷款审核通过的因素有哪些？
发布时间： 13:43:17
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
影响银行信用贷款审核通过的因素有：个人征信、征信查看频率、资料、资产负债比、工资收入、工作风险性和稳定性6方面。想要申请银行信用贷款的朋友，要重点从这6方面入手。不要怕麻烦，对不熟悉的贷款流程、被拒原因再三询问，有问题及时补救，目前的小事不要因为自己的不在意演变成大事，就得不偿失了。
&&&&&& 不知道你身边有没有这样的朋友，到银行申请信用贷款，一次被拒后，就认为到银行贷款很难，仓促找其他平台借款，运气好的，你找的那家平台是正规的;运气不好，那高利率也要拖着让你过一段苦逼的债奴日子。如果当时静下来仔细分析原因，也就不会那样了。悔不当初呀!那影响银行信用贷款审核通过的因素有哪些呢?汇商所小编做了分析。&影响银行信用贷款审核通过的因素&1、个人征信&&&&&&& 影响银行信用贷款审核通过最重要的因素就是个人征信。个人征信都是老生常谈了，小编就不具体说它的影响了，就是有的人呢，出现1、2次逾期就自己把自己列入黑户。就感觉去银行贷款没有希望了，连去银行了解情况都不愿意。但你要知道并不是所有银行贷款看到有逾期就不给放款，也要看严重情况。再者有逾期后维护好后期信用就好了，总之好的信用就是混金融的长久之道。&2、征信查看频率&&&&&&& 这点估计是很多借贷者没有想到的，有的人总是担心自己的信用记录会出现逾期的情况，经常查看，自己查询都几乎一月一次，加上信用卡审批，贷款管理等记录，几乎都是查询记录，这样是相当不利的。自己最好是不要有事没事查征信，自己有没有逾期总是有数的，无需查询。银行在审查个人征信记录时，看到你的信用频繁被人看，那就意味着你可能经常申请信用贷款，那对自己的贷款申请也是有影响的。&3、资料&&&&&&& 对于普通群体而言，大部分都是这个原因，因为很多只注重了单项信息，却不考虑整体，导致一看整体就漏洞百出。或者过于自信，觉得自己情况很好，不必注重。我们的任何单独信息放在一起得经得起推敲，而不是两个信息一放就看出不是那么回事。你申请信用贷款银行审核总是通不过，一定是有原因的，最好先查找一下原因。&4、资产负债比&&&&&&& 资产负债是很多人忽略的，其实有的时候是因为负债过高才导致被拒。申请信用贷款前负债比例最好控制在50%以内为好。银行也会审核贷款人的负债情况，一旦发现贷款人负债过高，例如月供支出已超过贷款人月收入的50%，则很可能会拒绝借款人的贷款申请。&5、工资收入&&&&&&& 就是工资太低，比如有的银行要求5000，而你只有2000，那么通过概率肯定就渺茫了。金融行业就是只认钱的，没有钱啥都不给，有钱那就随便贷。&6、工作风险性和稳定性&&&&&&& 对于风险高的公司类型和工种，银行是同样是不喜欢的，所以自己的工作不是公务员，老师等，也最好不要是自由职业，快递，高空作业工种等为好。技术，研发，财务等都不错。&&&&&&& 普及一下在银行眼里的不良的信用报告记录是什么样呢?会影响到你贷款?有下面13种情况。&&&&&&& 1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款;2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期;5、水、电、燃气费不按时交款;6、个人信用卡出现套现的行为。(这个无伤大碍，全民都在干的事情，只要不是银行认为的恶意套现就行);7、助学贷款拖欠不还款;8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录;9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款;11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录;12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。&&&&&&& 上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。想申请银行信用贷款就别指望了。&申请信用贷款 &&&&&&& 影响银行信用贷款审核通过的因素有：个人征信、征信查看频率、资料、资产负债比、工资收入、工作风险性和稳定性6方面。想要申请银行信用贷款的朋友，要重点从这6方面入手。不要怕麻烦，对不熟悉的贷款流程、被拒原因再三询问，有问题及时补救，目前的小事不要因为自己的不在意演变成大事，就得不偿失了。
借款理财找汇商所：
影响银行信用贷款审核通过的因素申请信用贷款银行信用贷款为什么我的申请通不过？没有具体哪些方面存在原因吗？-宜人贷问答
为什么我的申请通不过？没有具体哪些方面存在原因吗？
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1. &在现单位的在职时间不足6个月；
2. &年龄不符合要求，不在22-55周岁范围内；
3. &收入不符合要求 ，月打卡工资不足4000元；
4. &工资以现金方式发放，收入无法认定；
5. &还款能力不足，负债比过高；
6. &工作和收入稳定性不足；
7. &信用记录不良；
8. &未按要求提供资料或提供的资料不够详尽；
9. &系统综合信用评分不足
回答者：胖***爹 |
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我于2017年10月办理的购房按揭贷款审核已经通过，目前还是没有放款
上海－浦东新区&01-29 16:48&&悬赏 0&&发布者:醉清风 回答:(6)
我于2017年10月办理的购房按揭贷款审核已经通过，目前还是没有放款，银行是开发商推荐的，请问我和开发商的购房合同我算不算违约，银行迟迟不放款违约吗？如果继续不放款我该怎么办？谢谢。
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你和开发商之间，你是否违约要看合同中对付款时间有无明确约定。
你和银行之间，要看有无签订贷款合同，贷款合同如何约定
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若因为您个人征信等原因导致，您可能构成违约。
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合同条款具体约定最为关键，建议携带合同当面咨询。
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需要根据合同约定处理，建议携带合同当面咨询。可来电详细法律咨询。
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要看各个合同里是否约定具体时间，如果约定了而对方没有做到，就可以追究其违约责任
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大家都知道，市场上存在很多贷款中介，他们自己不放款，只是帮借款人从其他贷款机构贷到钱，所以有很多朋友就会有疑问，钱又不是贷款中介放的，为何要收费？还有的朋友可能会直接说，贷款不用找贷款中介，直接找放款机构就可以了，还可以省去一笔费用。
所以今天我们就来讨论下，贷款到底需不需要贷款中介，贷款中介存在的作用又是什么？
首先我们想说的是，贷款中介之所以能够存在，肯定有它的合理性，市场上有大量的贷款中介存在，说明有很多人对贷款中介有需求。
其实贷款中介就和房产中介一样，你不用找房产中介照样也可以买到房，但是由于你对市场的不了解，最终的结果势必会付出更多的时间和精力，甚至是更高的购房成本。
贷款中介也一样，如果借款人的资质比较好，可以直接找到放款机构申请贷款，但是过程肯定是漫长而且是耗费很大的时间精力的，如果借款人的资质不好，结果还有可能连贷款都办不下来，这时候贷款中介的作用就显现出来了。
贷款中介之所能够被很多借款人接受，因为他们的作用不容小窥。
1、贷款中介掌握的渠道多
普通人贷款，特别是初次贷款的人，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己。大多数人是看到了贷款机构的广告或经熟人介绍之后就找了一两家贷款机构申请，有时候跑了一两家银行，吃了闭门羹后就以为，银行都一样，这家银行贷不了，说明其他银行也没法贷款了，然后就放弃了贷款或者转投其他民间贷款公司。
这时候有一个贷款中介结果就不一样了，贷款中介基本会掌握本地各种贷款渠道，熟知每家贷款机构的产品和要求，因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道进行申请，这样贷款通过的概率可以提高很多。
2、贷款中介比你更了解贷款行情
有很多贷款客户，对贷款的种类，贷款利息，贷款所需条件等了解的很少。根据国内金融搜索引擎的用户调研显示，有65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少；贷款之前，48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解，几乎占半壁江山
如果对贷款行情不了解，随便找一家贷款机构申请贷款，如果不对口，结果不是被拒绝就是给的贷款额度很低。
相反，贷款中介对贷款行情的了解就更专业，所以能够给借款人提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品。
3、贷款中介可以引导你正确申请
贷款不是想申请就马上可以申请到的，特别是银行贷款，其本身对借款人审核是比较严的，包括贷款用途，申请填写，材料准备等都有严格的要求，如果借款人不了贷款机构的审核标准和进件条件，老老实实的填写申请，提交材料，那就不一定能够通过。
说实话，贷款也是需要掌握一定的技巧的，就拿贷款用途来说，一般银行对贷款的用途有比较严的限制，如果借款人按是实际的用途填写，一旦不符合银行的要求就会被拒贷，有时候虽然银行客户经理也希望客户能贷款下来，但是出于行规，他们又不敢提醒客户。
但是有一个贷款中介就完全不一样，贷款中介和贷款机构的人比较熟悉，熟知贷款的各种要求和流程，所以他们会引导客户进行正确的申请，该说什么，不该说什么，该准备什么材料等都会提前和客户沟通好，尽量让客户条件的达到贷款机构的要求。
4、贷款中介可以提高贷款的效率
如果借款人对贷款流程不熟悉，自己去申请，你会发现各种麻烦会不断，比如材料不符合，需要多次重复提交，来回跑耗费不少时间精力，还有，如果你不是大客户，银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖，让你慢慢等，这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。
如果有一个贷款中介，情况或许就会得到很大的改善。首先是贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料；再次，贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位，他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。
声明：转载旨在分享，文章版权属于原作者
&导读：很多人买房或者租房都喜欢找房屋中介，有的人认为：这样可以节省时间;有的人认为：找房屋中介帮忙可以更快地找到合适的房子，那么，你认为呢?你觉得买房找房屋中介有哪些好处呢?　　房屋中介，又称房地产中介。房地产中介为消费市场提供了房地产评估、经纪、咨询等服务。这对活跃房地产市场，促进房地产业的健康发展，具有现实意义。　　据了解，房屋中介的一些服务作用有：　　1、投资置业，经营机构或个人置业、投资、...&4月30号本周日信用融资之道教会您如何操作以下信用卡背后贷款广发财智金最高能操作30万、浦发万用金最高能操作30万、交通好想贷最高能操作15万、中信新快线圆梦金最高能操作50万、光大乐惠金最高能操作30万、民生通宝卡最高能操作100万......这些都是一张普普通通的信用卡可以操作出来的贷款，打造储备资金，用了有利息，不用没利息。参加“信用融资”课程，通过正规渠道和方法教授您合理合法的多种融资而且...&经纪人更专业！1一个买房子的人，即使看了一百套房子，也不能说就知道了房子的真正价值，这需要专业人士去帮助你判断、分析、研究。即使了解或懂得了房子的价值，但这房子适不适合买家现有的条件及状况，同样需要专业人士来帮助解决。经纪人更善于帮你谈价！2了解了房子的大概价值，平时并不经常参与房屋买卖谈判的客户，除非天生就是谈判的天才，要不你怎么判断对方的心态，怎么知道这里谈判的特有规则。或者说谈判要有谈判技巧...&　　恒指期货是香港港交所所推出的一款期货合约，其实很多人在进行恒指期货交易的时候往往会被一些新闻所迷惑。因为这种新闻可能并不会影响到恒指期货的一个信息。但是可能有些期货新手来说他们会误以为这些信息可以干扰到恒指期货的一个市场。下面就给大家介绍一下影响到恒指期货的信息都有哪些。　　其实影响恒指期货的因素有很多，只不过对于恒指期货来说影响恒指期货的因素也有不少，列如通货膨胀，经济发展。政治因素等，其实...&海外投资的好处和缺点都有哪些海外投资的好处和缺点都有哪些？近年来，越来越多的国人把光放到了海外的资产投资。那么，海外投资到底有什么好处和缺点呢？海外投资能给我们的投资者带来哪些益处呢？请看下面，小编介绍的关于海外投资的好处和缺点都有哪些？　　海外投资的好处和缺点都有哪些？近年来，越来越多的国人把光放到了海外的资产投资。那么，海外投资到底有什么好处和缺点呢？海外投资能给我们的投资者带来哪些益处呢？请...&
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中大网校旗下证券从业资格考试服务团队，提合肥买房贷款多少钱更容易通过？这6大因素不可忽略！
来源：融360
随着房价的不断攀升，贷款买房的人原来越多，但是想想要背着负债生活，心里还是觉得压力很大。有朋友问小编，买房贷款多少钱更容易通过审批?
首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：
1、收入证明、银行流水
借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入&房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入&(现有贷款+房贷月供)X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。
2、现有房屋状况
借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。
3、征信报告
征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。
4、婚姻状况
综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。
5、年龄职业
借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。
6、房屋房龄
买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限&50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。
贷款额度尽量是整数，做好长远财务规划
从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消费娱乐金、投资理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。
买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。
原标题：买房贷款多少钱更容易通过？六大因素影响你的房贷审批！
编辑：孙迎玉
[此文系转载，来源于融360，版权归属原作者]
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