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四口之家月入4万如何理财最合适
四口之家月入4万如何最合适
四口之家月入4万如何理财最合适？四口之家月入4万在一般家庭中算是很有必要理财的中产阶级家庭，做好一定的理财对于家庭收入的保持更有利，理财有妙招：林先生34岁，从事对易，是公司市场部的负责人...
　　四口之家月入4万在一般家庭中算是很有必要理财的中产阶级家庭，做好一定的理财对于家庭收入的保持更有利，究竟四口之家月入4万怎么理财最适合呢？
　　理财有妙招：
　　林先生34岁，从事对外贸易，是公司市场部的负责人。林先生的太太是一家培训机构的老师，每月收入较为稳定，在9000元左右，他们俩人每月加起来收入接近4万。林先生家庭明年打算再要一个小孩，生个二胎。月入4万如何理财合适？现如今林先生家庭有资产大概140万，其中有100多万的银行存款以及40多万的投资，林先生想了解如何再做进一步的理财，为将来家庭添加新丁而做一些准备。
　　【理财建议】
& & & & &对此，理财师认为，明年如果林先生要小孩的话，家庭的收入状况应该有一个基本稳定较好，因此在投资端，风险过大的投资，应该尽量避免。建议林先生从以下几个方面着手家庭的理财，具体包括增加一部分的投资，以及改变家庭的高风险的投资结构等。
　　首先，林先生有140万的资金以及投资，从投资比例来看，目前银行存款的比重仍然是偏高的，对增值的正面作用比较小。而投资上，则显得形式较为单一，且风险偏高。投资了股市，股市好，则投资好；股市差，则投资会亏损，家庭的资产的稳定性较不高。建议是增加稳定型投资的比重，例如配置银行理财产品、有的基金品种等。像银行理财产品，以常见的稳定型的人民币理财为例，大部分的收益率在4.5%-5.5%左右；而固定收益类的投资，以稳利精选基金为例，收益率3个月对应是7.6%、6个月对应是8.6%。林先生增加投资的话，可按4：6的比例来配置二者，以赚取相对稳定的收益。
　　其次对于股市的投资，现阶段林先生投资的比例在28.5%左右(40万/140万=28.5%)，这个比例较为合适，不过建议可再进行优化。从降低风险角度考虑，可转40万的股票投资为部分机构投资的方式，转变的方法是配置股票基金或者是市面上的众星拱月mom证券投资计划用来取代直接投资于个股。机构的基金投资，操作更为合理，也能平滑风险，而mom类的证券投资计划，有量化对冲交易策略，让投资有百分之八的固定收益外加潜在的浮动收益，因此风险也较小。如此即能把股市投资的高风险性化解掉一部分，并仍保留获有股市高收益的可能，是一举两得。
　　最后，对于林先生家庭未来要孩子的打算，理财师提醒，未来要注意加强一些家庭的生活理财。比如平时较零散的资金管理、开支后的剩余资金等，可放置在余额宝中享受3.2%左右的“活期”利息收益。或者理财中加入部分资金，不仅不限制家庭平时开支还能获得更多的收益。而家庭养育孩子的开销，各种日用品、婴儿奶粉、早教这类花费，最好做好预算的支出管理，包括使用网络购物、团购的方式集中采购，也能获得较大的优惠。理财师提示，可别小看这些生活的点点滴滴，其实对于中产家庭来讲，也都是理财的一部分。
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三口之家年入近四十万理财仅靠余额宝远远不够
14:05:26新浪财经字体：
　　【导读】：吴先生35岁，研究生学历，高级会计师，在一家公司做财务总监，年税后收入30万元。妻子34岁，本科学历，高级会计师，某公司财务经理，年税后收入8万元。儿子5岁，明年上小学。
　　1.现有住房四套，价值约240万元。其中一套自住，一套提供给父母住，一套出租每月租金1300元，还有一套新房购于城南，总房价80万元，贷款30万元，每月偿还2700元。
　　2.现有价值30万元小车一辆，贷款10万元，每月还按揭7600元，小区车库一个价值6万元左右。
　　3.现投资理财产品30万元，10万元购买余额宝[微博]，另有10万元投资于一个合伙项目。
　　理财目标
　　1.儿子中学开始读私立学校，同时希望儿子大学毕业可去国外留学而不影响家庭生活品质;2.希望能够在50岁起依靠投资理财收益维持到领正式退休金;3.每年可安排外出旅行。
　　由《成都商报》《每日经济新闻》联合主办的第十届中国(成都)金融理财节近日落下帷幕，蓉城最新一批金牌理财师也在这次评选中诞生，其中就包括农业银行(2.82, -0.03,-1.05%)四川省分行的王媛璐和中信银行(6.20, 0.09, 1.47%)成都分行的张宇晨。
　　金融理财节期间，主办方策划的一项名为“诊断你的家庭资产”的活动受到广大市民积极参与，我们从中挑选出了有代表性的家庭，邀请我们的新科金牌理财师为其“诊断”。今天，我们就来看看下面的这个高学历、高收入的“双高”三口之家的家庭资产诊断结果如何。
　　金牌理财师：中国农业银行四川省分行王媛璐
　　现金理财仅靠余额宝远远不够
　　一、财务诊断
　　1.家庭财富来源多为薪金或奖金，现金流可预测性较高，且相对稳定，但退休后收入可能有显著下降;财富晋级的机会有限，或需要时间积累;2.鉴于目前房地产市场的行情，建议继续持有投资的两套房产并持续出租，以保持稳定的现金流入;3.理财产品主要集中在余额宝及中短期银行理财产品，灵活有余，收益不足，建议适当调整;4.家庭没有构建起保险防火墙，一旦家庭收入支柱成员发生意外，整个家庭将面临较大风险。
　　二、综合理财服务
　　据吴先生的家庭资产情况、风险承受能力和收益偏好等因素，建议防御性资产、市场性资产、进攻性资产的配置比为3：4：3。
　　防御性资产配置建议(见左上表);
　　市场性资产配置建议(见下表);
　　进攻性资产配置建议(见右上表);
　　三、家庭综合配套服务
　　(一)跨境金融咨询与服务
　　吴先生儿子高中毕业后预计需准备现值约15万元/年让其出国留学，夫妻两人除年生活开支3.6万元及年旅游支出2万元(假定)，因此按照目前家庭的收支情况计算，要满足儿子未来教育与退休后继续旅游这两个理财目标是可以顺利达成的。
　　(二)合理构建家庭防火墙
　　吴先生是家庭收入来源的支柱，建议农银人寿“爱永远”定期寿险，保险期间至100周岁，缴费年期10年，保险金额100万元，年缴保费5万元，涵盖了体现身价、规避风险、资产传承等各方面需求。
　　(三)建议做基金定投
　　这种投资方式可平均成本、分散风险，适合长期投资，积少成多、聚沙成塔。
　　金牌理财师：中信银行成都分行张宇晨
　　建议变现一套房产用于其他投资
　　一、财务诊断
　　首先看家庭资产负债表(不考虑社保缴纳情况)。吴先生家庭目前总资产(包括房产、汽车和金融性资产)为326万元，而总负债(包括房贷和车贷)只有40万元，资产负债率远低于预警值60%，说明家庭目前财务状况良好，偿债能力强。
　　其次看家庭收支储蓄表(不考虑社保支出)。吴先生家庭目前年收入(包括工资收入、房租收入和金融投资收益)估算大约42万元，而家庭年支出(包括日常生活支出、子女教育支出和利息支出等)估算大约12万元，收入扣除支出以后，年新增储蓄约30万元，说明开支控制不错，家庭储蓄率高，财富积累速度较快。
　　综合上述收支情况和理财目标，并假定收入增长率等于通货膨胀率，我们可以模拟计算出吴先生的家庭今后每一年财务准备均为正，说明根据目前的家庭财务状况，只要工作保持稳定，并且不出现重大风险性事件，是能够在未来实现其所有理财目标的。
　　二、理财建议
　　1.可以考虑适度增加负债，通过提高财务杠杆来撬动更多资产。只要资产的增值幅度高于负债的成本，那么就能为家庭带来更多收益。
　　2.从资产配置情况看，房产占比约75%显然过高。建议吴先生可以在合适的价位将投资性房产变现一套，然后将卖房所得用于其他投资，从而分散风险，提高家庭资产的整体安全性。
　　3.金融投资以购买银行理财产品为主，略为保守。吴先生家庭目前处于财富的快速积累期，应当具有较强的风险承受能力，可以适度追求高于平均水平的投资回报。建议吴先生可以将部分理财资金投资于公募基金(包括股票型和债券型)，提高家庭资产组合的整体收益率。建议投资比例：股票型基金：债券型基金：银行理财产品=1：1：2。
　　4.吴先生家庭保障能力较弱。建议将每年工作收入的10%用于购买商业保险，按照重要性由高到低依次为寿险、重疾险、医疗险、意外险的顺序进行购买。
　　5.制定固定用途储蓄计划。依照吴先生家庭制定的子女教育规划，所需教育支出较高，且子女教育费用弹性较低，建议提早做出安排。可根据测算的未来教育开支制定子女教育金计划，从现在起每年拿出部分资金存入该计划。
责任编辑：蜜桃儿
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四口之家年入10万如何进行家庭投资理财
四口之家年入10万如何进行家庭投资
四口之家年入10万如何进行家庭？了解理财的人都知道年收入10万的四口之家很有理财的必要，财理好了家庭关系也就顺了一大半了，究竟四口之家年入10万进行家庭投资理财的方式是什么...
　　四口之家年入10万如何进行家庭投资理财？了解理财的人都知道年收入10万的四口之家很有理财的必要，财理好了家庭关系也就顺了一大半了，究竟四口之家年入10万进行家庭投资理财的方式是什么呢？
　　【理财案例】
　　资产状况
　　刘女士今年30岁，在一家外资企业工作，丈夫在一家贸易公司工作，儿子3岁，由婆婆帮忙照顾。夫妻两人每月税后工资总收入1.2万元，婆婆的退休金每月1500元，可以负担自己的日常开销。另外，每月两人还可以拿到3000元的补贴，他们还有一套房子用于出租，每月有2500元的租金收入。这个四口之家每月的基本生活开销在4500元左右，加上两套房子每月共需还贷6000元，孩子的教育费支出每月1000元。这样算下来，刘女士家庭月结余约6000元。
　　目前，家庭现金及活期存款大约为4万元，投资6万元。为了规避家庭风险，刘女士为自己和家人购买了各种保险，每年保费支出近3万元。
　　理财目标
　　虽然儿子才3岁，但积攒教育金是刘女士首要的理财目标。刘女士希望将来送儿子到国外读大学，让他受到更好的教育。
　　刘女士还希望自己在50岁时提前退休，且生活水平维持在相当于现在的水平上。
　　组合投资
　　年收入超过10 万元的家庭，在中，除投资房产外，可考虑购买投资型保险、基金、股票等。理财专家建议，对于家庭的10万元资产，除留足3个月的应急资金外，其余的资金选择p2p理财、基金、储蓄、各占1/3的组合方案。
　　因为孩子上学年龄是固定的，教育费用支出受到时间的限制。采用保险是稳健的方式，一方面具有半强制性储蓄的功能，另一方面又能通过保险公司专业人员的运作获得较好的收益。例如购买万能寿险，具有最低保证收益，还有每月浮动利率和持续奖金，同时可以根据投保人资金状况灵活追加，建议在适当时候大额追加，这样一来可以弥补教育金相对于高额留学费用的不足，相对于单笔小额投入又可产生更高的回报。
　　同时，可以选择定期定额投入基金来积攒教育金。小孩现在3岁，到上大学还有15年。预计目标支出金额大，如果不及早投资恐怕很难实现。在相同的条件下，投资期限越长，投资风险越低，以获得略高的回报。因此对于教育金目标，建议定期定额投资股票型基金来实现。
　　调整后，该家庭将有50%以上的投资性资产投入基金项目中，建议从基金以往增长业绩、资金规模、基金公司整体质量这几个方面去挑选基金。
&我可以接受失败，因为每个人都会在某些事情上遭遇失败。但我无法接受不去尝试。——迈克尔·乔丹一、程序员生涯---非计算机科班出身，兴趣是最好的老师我是99年从财经专业毕业，读书时全凭兴趣自学电脑和编程，自己DIY台二手电脑，上课偷偷看《c++自学通》，晚上就用visualC++照着书本写小程序玩。毕业后，两眼一抹黑就来了深圳，白天在赛格装机卖电脑，晚上帮别人用VB开发一套仓库管理系统。当时住在赛格科...&【理财案例】四口之家的教育养老规划四口之家教育养老理财方案是怎样的？四口之家怎么理财？现代人背负着沉重的压力，既要给予孩子最优质的教育，又要保证老人家的生活，那么要如何运用自己的财产可以两手抓好教育和养老呢？刘女士的案例也许可以给你一点启示。　　【理财案例】四口之家的教育养老规划：　　刘女士今年30岁，目前在一家外资企业工作，丈夫在一家贸易公司工作，儿子3岁，由婆婆帮忙照顾。夫妻两人每月工资税后总...&三口之家有100万存款如何理财三口之家有100万存款如何理财？南京市民张女士，家庭年总收入17万，目前有两套房子，分别在龙江和江宁，都是自住，且无贷款。张女士家每年总支出八万左右，其中五万左右用于小孩教育，另外15000左右的保险。目前有100万存款，该怎么理财？　　三口之家有100万存款如何理财？南京市民张女士，家住龙江，事业单位，丈夫是机关公务员，一个孩子在读高中。家庭年总收入17万，目前有两...&今年28岁的小徐已经做了5年的“程序猿”了，现在每月到手薪资9000元。除了工资外，小徐还有额外的奖金和年终奖，年收入差不多在12万左右。支出方面，小徐和别人共租一套房，每月房租1200元，平时的基本生活开支差不多在1800元左右。很偶尔，小徐才会和关系较好的小伙伴出去聚一次，所以每月总支出在3500元左右。由于小徐的支出并不是很多，工作5年的他，除了给父母的那些钱，也已经存下了20万左右。不过，...&会生活会理财就上汇理小董在深圳工作近5年，但是回想这五年的奋斗成果，貌似一无所成，事业上不上不下遭遇瓶颈，在攒钱上至今月光。但是他真的搞不清每个月的工资到底花哪了。小董感叹一快到月底什麼都乱了，报销账目搞不清，工资也不知道怎麼就用光了，可我工作忙又不想打理，好烦啊！最终在迈向28岁的前一天，小董通过汇联金融了解理财知识，帮助自己梳理财务。小董基本情况大学毕业工作近5年，工作地点深圳，从事营销行业，...&
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