本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心南京分部，贷款咨询师小欢接待了一对情况比较复杂的夫妻，那么到底复杂在哪呢？下面一起来看看。☆情景再现VIP贷款咨询师小欢：这对夫妻是通过之前贷款成功的客户转介绍的，客户对我们的能力比较信任，就约了第二天直接在公司详谈。当天只有伍先生一个人到公司来，一见面，我就直入主题地询问了客户的基本情况。伍先生今年37岁，是位计程车司机，月收入6000多，有社保公积金且交了一年多，名下无房无车，同时也没有贷款和信用卡。但是因急于借贷10万做生意，频繁在网上操作贷款申请，导致个人征信查询记录过多。根据伍先生目前的经济状况和信用记录来看，贷款是非常困难的。银行贷款被拒的可能性很大，所以我们根据客户的情况帮他匹配了某家A级贷款机构，并争取到客户非常满意的利率。但是没想到遇到拦路虎：这家机构的后台直接拒件，并未显示具体的原因。看着伍先生失魂落魄的样子，我们团队继续紧急跟进，分析客户的具体问题发现客户的征信情况确实难以补救，于是我们和客户进行沟通，最后决定从伍先生的妻子——黄女士入手。黄女士今年35岁，在工厂上班3年了，月工资4500左右，一直有缴纳社保公积金且有保险；客户的名下无车无房无贷款，有一张额度1万元的信用卡，不过目前是以最低还款额在还信用卡。但相对于伍先生来说，黄女士的资质更好一些，贷款也相对更容易一点。综合黄女士的个人情况，我建议选择某家贷款额度可观且利率较低的贷款产品，但是客户表示只能接受利息低于1.2%的产品方案。我依照黄女士的意愿，帮忙匹配了当地的一家银行，接下来的几天带领着客户去银行办理各种手续，包括录单、初审、授信通过、下批贷款等等流程。最终成功帮黄女士贷到5万现金。虽然在这次申贷过程中遇到了很多困难，但我们和客户对结果都非常满意。☆有事说事这对客户的案例比较复杂，也反映出我们在申贷的实际操作中会面临的问题。案例中夫妻双方在贷款或信用卡上都存在问题。伍先生有一个重要的问题，即个人征信查询次数过多，这会使银行或金融机构认为你急需贷款、资金困难、不具备还款能力，导致贷款申请通过难甚至被拒。那么，如何维护自己的个人征信，把贷款的难度系数降到最低呢？一、针对未开通信用卡的用户，你需要申请一张信用卡，平时刷刷卡、消消费，摆脱信用白户的身份，一定要记得按时足额还款，这样才能产生良好的信用记录。二、如果你拥有信用卡，基本上就是按规定及时还款、避免信用逾期，表现出“我爱履约，我爱还款”的意愿。三、不要盲目地“撒大网”般的申请贷款，考虑周全后再申请，避免自己个人的征信报告被银行等贷款机构频繁查询，影响信用评分。四、做个留心人，主动定期地查询自己的信用报告，及时发现问题。每人一年有两次免费查询征信报告的机会，若发现不实，可以向银行的征信管理部门提出异议。注意！！！不要以为销卡就可以把信用报告的“污点”擦除了，征信记录是无法清除的。而案例中的黄女士还有一个小问题，即以最低还款额偿还信用卡，也有很多人都是以这样的方式进行还款，那么偿还最低还款额会有什么利弊呢？的确，当你无力一次性还清到期的信用卡欠款，又不希望信用卡被冻结或影响征信报告时，最低还款额是个相当不错的选择。最低还款额，即客户每月信用卡还款的最低限额，计算公式比较复杂，一般是消费金额的10%加其他利息费。表面上看起来这种还款方式，减轻了当前的经济压力和还款负担，“方便低廉”，但从长远看是要付出不菲的支出的。首先，选择最低还款额这种方式还款，就不能享受免息还款的待遇；其次，最低还款额每月到期还款的金额不同，计算起来也比较复杂，如果不小心还少了，会产生违约金（日起执行）。总而言之，如果信用卡的消费能在短期内还清，尽量不要选择最低还款额。（实习分析师：刘正芳）
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公积金政策
征信查询次数太多，当心贷款被拒！
　　有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的&微粒贷&业务查看额度，却被腾讯旗下的&深圳前海微众银行股份有限公司&以&贷款审批&的原因向人民银行查询了个人征信记录，而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。而微众银行也给出了解决的相关办法，即用户向微众银行申请开具&未借款证明&，以打消其他贷款机构的疑虑。
　　广东一张先生称，自己曾经想做生意，于是去贷款机构贷款。因为需要的钱比较多，所以选择了多管齐下的办法，到不同的贷款机构都借一些，以争取到更多的数额。于是，一家机构还没审批下来，他就接着去另一家机构申请，结果申请到第N家，直接被工作人员告知 &征信查询次数过多，贷不了款&。
征信查询次数过多，真的会影响贷款吗？
　　不一定。
　　因为要分情况。首先，要知道，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
　　其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，按风险要素看可以属于负面类，也就是说这类查询记录过多会对贷款产生不利影响。当然，本人查询不算在内。
　　比如说，当贷款机构查看你的征信报告时，你的征信报告上显示贷款、信用卡审批等多次被不同的银行查询，但用户没有放款或者信用卡下卡成功的记录，就说明该人财务状况不佳，银行很可能不会放款。不过，具体情况还要因各家机构的标准而异。
　　办理贷款、信用卡都要查询信用报告，而且都会在个人征信上留下查询记录。如果你认为查征信是正常流程，查多次都没有事，并且放了120个心，那么恭喜你，你很可能贷款被拒！
个人可以随便查自己的征信吗？
　　可以。土豪请随意！
　　如今，身份信息很容易被泄露，然后就很可能被不法分子拿去贷款或是其它目的，类似的案例屡见不鲜。
　　所以，很多人为了获得安全感，已经把查征信养成了一种习惯，没事儿就要去查查。
　　但易哥不建议过于频繁去查，一般一年至少查询一次就可以了，因为超过两次也是要收费的哦~
　　急用钱？我们评测了上百款小额贷款产品！关注微信公众号&爱玩钱&（ID：aiwanqian360），再也不怕借不到钱。
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如题，最近查了下征信，发现建行、浦发、交行动不动就差征信，基本上一个季度一查，浦发更恐怖，有时1个月查一次，我的征信报告上机构查询记录差不多30条，都是建行、浦发、交行这三家银行信用卡中心的查询记录，太恐怖了。我有4家银行的信用卡，就农行查的最少，审批信用卡的时候查了一次。
后来咨询了在人行负责征信工作的朋友，她说只要在授权期内银行是可以不限次数查询征信的。有的银行会拿机构查询记录太多作为一些低息贷款（如房贷）的限制。听完朋友的话，我内心好奔溃，打电话给银行客服，只有建行的客服说如果贷款受影响，可以出具证明；而浦发只是说会反馈这个问题，并不一定能够出示类似的证明；交行的卡我直接就注销了。浦发还经常给我打电话推销他们的消费贷，我觉得有可能是为了推销这个业务所以有时候会一个月查询一次我的征信。
如果真的会受影响，那办了信用卡没有逾期，却因为银行查询太多次征信而受限，不是亏死了！有过来人因为这种情况贷款受限的吗？
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想太多，批不批贷款还是看你自身条件
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前两天刚去银行做房贷，我的卡不下20张，5行！征信也是很多记录（都是贷后审查、信用卡申请），一个小柜员看了之后有点疑惑就把他领到叫来了，领到说就是信用卡多点，没问题的！！所以，只要你没有逾期，信用卡不会成为你贷款受阻的理由。亲测。。。
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银行贷款的条件一般是半年内申请信用卡的次数超过三次就不给贷款，比如北京银行就是这个样子，至于申请信用卡之后的贷后管理查询，这个似乎没有要求
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我来解释下吧，一般房贷没什么影响。但是信贷的话会有影响
这只是我行政策，不过大部分也是这个政策，比如你最近两个月申请4家银行信用卡，然后要办房贷没问题。但是要办信用贷款，就不行。涉嫌资金经常
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肉测有，之前办的农行房贷因为信用卡负债率较高，需要我出示存款证明或者营业执照之类的，房贷必下的农行信用卡也是因为征信查询次数过多下不来，还好后面都搞定了
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没有哪个sb银行会因为贷后管理不让你贷款的，如果有，请换一个不sb的…
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想太多，批不批贷款还是看你自身条件
所以你的意思是你自身条件很好咯
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前两天刚去银行做房贷，我的卡不下20张，5行！征信也是很多记录（都是贷后审查、信用卡申请），一个小柜员 ...
是么？那就放心了。主要是人行的朋友说有的银行确实会拿这个作为一些低息贷款的限制，比如房贷，所以有点担心
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我来解释下吧，一般房贷没什么影响。但是信贷的话会有影响
这只是我行政策，不过大部分也是这个政策，比如 ...
请问大神是银行内人士么？大神说的我行是指哪家银行？我的信用卡都使用2年以上了
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一个逾期的伤害值可能高于1000条信报查询
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肉测有，之前办的农行房贷因为信用卡负债率较高，需要我出示存款证明或者营业执照之类的，房贷必下的农行信 ...
我一直知道信用卡太多会影响贷款额度，所以把交行的注销了
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没有哪个sb银行会因为贷后管理不让你贷款的，如果有，请换一个不sb的…
哈哈，就怕楼盘指定银行做房贷，到时候换不了
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一个逾期的伤害值可能高于1000条信报查询
使用信用卡快3年了，征信上还没有过逾期记录。2月份农行逾期了2天，还交了罚金，问了农行客服说不影响征信，前2天查的征信报告没显示逾期，就是不知道后面会不会搞上去
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我一直知道信用卡太多会影响贷款额度，所以把交行的注销了
太多没事，只是使用率的问题，都刷爆了当然影响
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lanyatou 发表于
请问大神是银行内人士么？大神说的我行是指哪家银行？我的信用卡都使用2年以上了
不是大神，商业银行的客户经理而已。银行看贷款只看贷款审批和信用卡审批！完全不看贷后管理，就是他一个月查你10次你也不用怕。
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不是大神，商业银行的客户经理而已。银行看贷款只看贷款审批和信用卡审批！完全不看贷后管理，就是他一个 ...
真的吗？我在银行做信贷的同学说，可能会有影响，说查询记录太多了，太花了
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太多没事，只是使用率的问题，都刷爆了当然影响
迄今为止还没刷爆过信用卡。主要是日常消费，没啥大额消费
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银行看贷款只看贷款审批和信用卡审批！完全不看贷后管理，就是他一个月查你10次你也不用怕。这个同意！而且房贷一般不影响，因为是抵押贷。信用贷就比较看重信用卡审批和贷款审批次数。而且还会看你信用卡额度使用情况，总是把额度用得差不多贷款也会有限制。
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房贷是有抵押物的，不是信贷，只要没有大的逾期记录，都没啥问题，如果有问题就是银行的问题，找人或者换家银行即可。
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白金会员, 积分 1100, 距离下一级还需 1900 积分
信用卡先后办过200+，目前活卡45。房贷自2006年起先后6次，从来没遇到过不批的情况。不过目前由于限购，也不能再买了。
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信用贷款影响大
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活抓一只土豪
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前两天刚去银行做房贷，我的卡不下20张，5行！征信也是很多记录（都是贷后审查、信用卡申请），一个小柜员 ...
贷款不都是在小黑屋里和信贷经理密谈的吗，怎么可能有柜员？
金卡会员, 积分 871, 距离下一级还需 129 积分
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胡小海 发表于
前两天刚去银行做房贷，我的卡不下20张，5行！征信也是很多记录（都是贷后审查、信用卡申请），一个小柜员看了之后有点疑惑就把他领到叫来了，领到说就是信用卡多点，没问题的！！所以，只要你没有逾期，信用卡不会成为你贷款受阻的理由。亲测。。。
5行真不多，5以上才算多
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迄今为止还没刷爆过信用卡。主要是日常消费，没啥大额消费
那就不用怕了，只要不逾期，随便弄（就是万一银行要求你出具存款证明，你能拿得出就好）
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已有11行信用卡，想用自己的房产（无贷款）做抵押向银行贷款，能办成吗？
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&&&&最近，有小伙伴们在后台咨询，说是在网上看到相关信息，如果频繁查询个人征信报告的话，会对个人贷款造成影响。那么，这个是真的吗？今天让我们来为大家详细解答。&&&&首先，我们需要了解个人信用信息服务平台是什么？&&&&正常情况下，居民个人可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息，而信贷记录又包括信用卡、贷款和其他信贷记录。&&&&—信贷记录&&&&信贷记录主要包括个人信用卡、车贷、房贷等信息；其中，信用卡记录显示一个人办理的信用卡时间、张数、每张额度等信息；&&&&—公共记录&&&&公共记录指的是最近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人情况；&&&&—查询记录&&&&查询记录中，会显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因，例如办理信用卡时被查询。&&&&1、哪些个人征信报告会被查询？&&&&凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。&&&&2、查询次数过多真的影响贷款吗？&&&&答案是肯定的。&&&&因为在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。&&&&3、是所有的查询都会影响贷款吗？&&&&并不是是所有的查询都会影响贷款！&&&&个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。&&&&这是为什么呢？举个例子，如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳，所以，是否审批放款，就需要认真考虑了。&&&&当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
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嗯嗯，不错知道了
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