微信也开始卖保险了。
越来越多互联网巨头加入了保险销售的大军，对普通的消费者来讲，好处是定制化的产品越来越多，不好的就是选择越来越困难了。
今天深蓝君会在之前文章的基础上，再为大家谈谈百万医疗险的选择，具体内容如下：
百万医疗险那么多，具体如何挑选？
微信新推出的好医保，值得买吗？
2017市场热点百万医疗险对比分析
一、如何挑选百万医疗险？
百万医疗险从诞生到火遍全国也不到2年的时间，目前市场上有几十款产品在售，产品质量参差不齐，很多人花了不少钱，买到的却是不适合自己的产品。
卖房救子、轻松筹等各种信息不断在朋友圈刺激大家的神经，老百姓对高额医疗费用是存在很大焦虑的。那么如何挑选百万医疗险呢，深蓝君建议关注如下几点：
挑选方法1：续保条件
很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保，有的产品会写出“可续保至终身”，不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，希望大家了解这些百万医疗险都不是保证续保的。
保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的，我觉得续保条件好至少要满足如下两点：
展开剩余87%
不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率
续保无需保险公司审核
简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对单个人进行费率调整。
而有的产品看保障还不错，但合同写着续保需要保险公司审核的，竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在我们消费者手里了。
所以深蓝君会选择在续保时不需要重新健康告知，只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。
防坑指南2：免赔额里的学问
随着市场竞争的加剧，很多公司为了抢占市场，打起了百万医疗险一万元免赔额的主意，有的会将免赔额变为5000，或者更加激进地变为 0 免赔。
普通人只会看谁家保额高，实际上在保险开发人员眼中，1万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。因为免赔额越低意味着理赔门槛越低，国内80%的医疗险理赔金额是小于3000元的，如果0免赔，那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。
所以深蓝君会选择有1万免赔的产品，因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不是只买一年，我不会占保险公司的便宜，我只希望这款产品能保持一定的稳定性，不管我的健康变化，让我在合理的价格续保下去。
常见陷阱3：具体保障的差异
我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。
对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。
二、近期市场热点医疗险测评：
随着腾讯微信保险服务的上线，支付宝也升级了百万医疗险，原来大病无忧宝用户可以升级为好医保，让我们一起看一下这几款产品到底怎样？
如果身体健康：建议大家重点关注尊享e生2017垫付版，这款产品是国内医疗险的网红产品，不仅销量极大，而且一年多的时间内经受了各种的考验，续保无需健康告知，直接通过短信连接就能完成续保。
如果高危职业：推荐投保腾讯微医保、支付宝好医保，这两款产品绝大部分职业都可以投保，只是限定了极少数极高危职业无法投保，投保结论的确限制比较少。
健康状况有异常：推荐重点考虑众安尊享e生2017、平安e生保，均带智能核保功能；比如乙肝病毒携带，和之前存在生病住院的情况，都是可以通过智能核保有机会承保。
1、腾讯微医保（泰康在线）
这是腾讯和泰康在线共同推出的百万医疗产品，也是腾讯微保平台上线后的第一款产品。
按照百万医疗险“低保费+高保额”的特点，应该能够吸引不少用户的眼球，这也是为什么腾讯第一款产品就选择百万医疗险的原因。
首先我们来看一下这款产品的保障内容：
一般住院医疗同样是300万额度，相比于同类产品的癌症翻倍600万，微医保则是100种重疾翻倍。但以目前的医疗花费情况来看，住院医疗300万应该就足够了。
100种重疾0免赔额，相比癌症0免赔的产品，虽然在大病治疗过程中，1万块作用并不大，不过也算一点加分项。
从医疗费用涵盖范围来看，除了常规的床位费、药品费、膳食费、护理费、检查检验费、治疗费及手术费之外，微医保还涵盖了加床费、ICU床位费、救护车费用及医生费。
微医保也支持全国36个城市的住院垫付，关于垫付服务的具体流程下面我们会有具体的分析。
另外这款产品可投保职业范围宽松，除了几类特殊职业外，其他大部分职业都是可以投保的：
不承保职业：矿产资源作业、水上水下作业、高空作业、电力高压电、森林砍伐，化工、有毒及危险物质生产运输、水上运输，机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼，海洋、特种养殖，救灾抢险、消防爆破、缉毒及防暴警察，拳击或足球职业运动员、潜水。
这款产品有几点要注意题：
投保年龄范围18-60岁，如果想为18岁以下，60-65岁以上的老人购买，只能考虑其他产品了。
另外与众安尊享e生、平安e生保相比，微医保是没有智能核保的，如果2你年内有住院或者对健康告知不确定的地方，可能投保的时候会很存在一些纠结和不确定的地方。
2、支付宝好医保（众安保险）
这款产品是支付宝上新上线的百万医疗产品，深蓝君对比了一下，与众安尊享e生至尊版比较相似，只是产品费率上进行了优化。
目前来看这款产品也是比较有竞争力，存在的一个不足是不保门诊手术，深蓝君也查了一下门诊手术的情况：
门诊手术是医院经常做的一种手术，是针对小手术而定，门诊手术是对一般性的病情，不需要住院的手术，做完手术后就可以走人的小手术，简单方便。
例如，脂肪瘤(含皮脂腺囊肿)切除术、乳腺肿物切除术、腱鞘囊肿剥离术、白内障手术治疗(人工晶体植入术)、翼状胬肉切除术(干细胞移植)、宫颈息肉、诊断性刮宫术。
所以不含门诊手术感觉也不是非常大的问题，这款产品和微医保都是没有智能核保的功能，不过健康告知还是比较简单的。同样这款产品的续保和其他的产品同样比较接近，都属于续保条件比较好的。
由于这款产品刚刚上线，目前在支付宝上还没办法看到销量，个人感觉在现在的这个节点上在推出一些新的产品，可能会稍微有一点晚，毕竟整个市场已经有几十款产品在竞争。
同样上面讲到的微医保一样，好医保的职业限制也比较少，如果是从事4类以上职业的朋友，深蓝君建议重点关注一下：
不承保职业：矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。
另外这款产品在页面中至少2次强调可续保终身，这里深蓝君需要提醒一下大家，合同中明确规定，只要产品停售就无法续保的，所以需要大家注意，不要以为买了就能保一辈子。
3、众安尊享e生2017
众安尊享e生上线以来，一直是行业中百万医疗的标杆。无论是保障内容和性价比都很极致，年度住院医疗300万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔。
深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以能继续销售的概率就越高。
一款医疗险是否停售，主要取决于产品是否会亏损。医疗险最好过的日子就是刚推出的1-2年，后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础，一些销量小的百万医疗停售将会是必然。
对于销量不大的医疗险，可能几个高额理赔案例，就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 ，建议谨慎选择。基于这个逻辑，仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品，短期内很难有产品超越。
现在越来越多的产品推出的垫付的功能，深蓝君也多方和客服沟通确认过，微医保的垫付与尊享e生2017从流程上来讲差距是不大的，不过尊享e生2017并不限制住院的原因，而腾讯微医保必须是要罹患100种重疾，才能申请垫付。
在之前的文章中，我们已经大量的测评来介绍尊享e生这款产品，这里也就不在赘述了。深蓝君自己和家人都是购买的这款产品，唯一的诉求就是希望产品能够保持稳定，做为一个临时的医疗保障，对于我们普通人来讲，也许不失为一个好的选择。
无论多么好的医疗保险都是没办法代替重疾险的，重疾险的的本质是收入损失险。
三、写在最后：
目前市场上的产品越来越多，而且每个产品都有自己的差异化和卖点，对于医疗保险来个人觉得不能只买免赔额少的，更不能只买便宜的，要综合来看一款产品。
今天我在和各个公司的电话沟通的过程中，深刻感觉到了医疗保险的复杂，复杂程度要高于重疾险几倍，无论从哪个维度都是可以写一篇文章的。
深蓝君觉得我们现在能做的就是公开这些信息，供大家选择，而且后续我也会有系列的文章，从更多的切入点更加深入的谈谈医疗险。
医疗险，虽然有就比没有强，但是也希望你能掌握一定的挑选技巧，起码能够选的精明一些。
不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。百万医疗保险的优缺点 有什么要注意的_百度知道
百万医疗保险的优缺点 有什么要注意的
我有更好的答案
百万医疗保险现在是市面上很火的一款保险产品，因为其高保额低保费的超高性价比受到许多人的追捧，但是即使有百万的保额，这也是一款医疗保险，报销的金额不可能超过治疗的费用，但还存在续保的问题，所以还需要重疾险的补充来完善保障。
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如何选择一款百万医疗险,看这里就够了？
最近一年多，各家保险公司都推出了自己的百万医疗险。同时，也有很多这样的文章：“只要几百元就能获得百万医疗保险”。百万医疗险能够吸引大家去关注，主要有下面几点原因：1.该险种能覆盖大部分重大疾病的费用，保额都是百万起步；2.不限病种，啥病都能报销；3.不限报销范围，什么社保药、自费药、检查项目、床位费、手术费等等……都能报销；4.报销比例高，赔付比例也都能达到100%；5.只需要几百元的价格，价格亲民；....................................这类百万医疗险值得买吗？要回答上述问题，首先要弄清楚，医疗险分为门诊医疗和住院医疗。对于门诊医疗来说，虽然发生概率很高，但是费用较低，对家庭财务影响很小。本着保险是转嫁风险的原则，门诊医疗就没有必要配置。本文就谈谈住院医疗险。先说我个人的观点：住院医疗险性价比很高，值得去配置。比如平安E生保，30岁男性300万保额，每年的价格才335元。住院医疗险不仅仅是价格低、保额高，大多数产品还涵盖社保外用药。在我国很多药品是不能用医保进行报销的。依据《药品目录》把药品分为甲乙丙三类。甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，费用低）乙类药品：部分计入报销范围（药效好，费用稍高）丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用较高）大多数医疗险突破社保用药的壁垒。有些产品还含有恶性肿瘤等的特殊门诊。比如门诊透析，癌症放化疗都可以进行报销。从上面的分析可以看出，医疗险能够以很少的钱获得更好的医疗保障。那么怎么选择一款适合自己的医疗险呢？1.如何挑选一款医疗险？大家现在去挑选医疗险，可能很多人都不知所措。我就从我的角度为大家解析医疗险。百万医疗险的好坏，不在于价格的高低，而是在于“保证续保”条款。“保证续保”条款，主要关注下面3点：1.续保时，因为年龄大于60岁，不能购买的问题。目前首次购买医疗险的年龄，一般可以到60岁。但是有“保证续保”条款以后，即使到了70、80岁，仍然能够购买该产品。2.续保时，因为健康原因，不能购买的问题。首次购买医疗险时，需要身体健康才能投保。但是有“保证续保”条款以后，第二年身体出现异常，仍然能够购买该产品。3.续保时，因为健康原因，需要支付高额保费的问题。购买医疗险的第二年，因为身体健康原因，保险公司针对你单独进行调价。第二年虽然能够购买该产品，但是需要支付高额的保费。如果保险公司是针对整个购买该产品的人群，进行同时调价，这就规避了刚才的问题。医疗险是长期需要的产品。年龄越大，身体出现疾病的可能性就越大。只有有“保证续保”条款的医疗险，大家才不会担心因投保的年龄、不健康的身体状况让保险公司拒绝续保。国内的医疗险基本上都存在产品停售的风险。因此医疗险只能做到相对保证续保。目前只有医保和税优健康险，才是绝对保证续保的产品。稍作总结：续保条款中有如下条款的产品，会有竞争优势。不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。除了需要清楚保证续保的条款以外，还需要弄清保障的内容大家应该明白买保险就是买保障。保障内容的重要性就不用我多说了。保障内容主要体现在住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费用和住院前后的急诊费用。2.热门险种比较这里选取了市场上，比较热门的6款百万医疗险：下面来具体谈谈产品1.平安E生保2017平安E生保是由平安健康保险推出的。从上面的表格中可知：保障的范围涵盖了住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费用和住院前后急诊费用，保障很全面。但是住院医疗每年最多赔付180天。一般医疗和恶性肿瘤均有1万元的免赔额。我们知道，首次购买医疗险需要身体健康才能投保。该产品最大的优势就是智能核保。就算你身体健康存在异常，也能通过该产品的智能核保进行投保。选择上图中的“部分是”，回答完相关提问后，就能得出能否购买产品的结论了。关于续保平安E生保的条款中明确指出了：“不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。” 产品停售是该保险的存在的风险。几乎所有的医疗险都存在这个问题。所有大家选择的时候，也就不用纠结了。2. 尊享e生2017尊享e生2017是众安保险推出的产品。该产品和平安E生保2017年一样，保障的范围比较全面。不同点是：尊享e生2017的住院医疗费用没有180天的限制，恶性肿瘤0免赔。价格也低于平安E生保2017。可能有些人知道，众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等发起设立，是国内首家互联网保险公司。其实,公司的控制人是董事长欧亚平。在商业竞争中，腾讯和阿里都相互屏蔽各自的链接。他们能真心的合作？更何况，阿里手上有国泰财险；腾讯也没有给与众安多少支持。中国平安把众安保险养大，对自己有什么好处？保险公司选择停售某保险产品，主要的标准应该就是赚不赚钱。今年众安保险选择了在香港进行IPO。我查询其招股说明书和企业的业绩报告，众安保险的健康险是亏钱的。综上所述：如果以后尊享e生选择停售，我一点都不奇怪。3.臻爱医疗保险2017臻爱医疗保险2017，同尊享e生2017和平安E生保相比，把特定疾病从恶性肿瘤扩展到6种重疾了。但是臻爱医疗保险2017，缺少了门诊手术和住院前后急诊。没有智能核保投保的渠道。没有刚才的两款产品保障的范围大。4. 畅享人生畅享人生的保障范围只有特殊门诊费用。虽然连续投保4年以上的被保险人,有权利为其持续续保至59周岁，但是产品依然存在停售的风险。5.一起慧99这款产品主要的特点就是0免赔额。0免赔会让保险公司理赔的数量大大增加。会不会造成产品的亏损，进而停售？安心财险每年还保持审保的权利。对于续保时身体存在异常的客户，就失去了续保的权利了。6. 悟空保百依百顺连续投保3年以上的保单，不因被保险人的健康状况发生变化或发生理赔而拒绝续保，但是该保险依据存在停售的风险。3.如何选择和购买？对于续保条件有限制的一起慧99，不建议大家考虑。毕竟年龄越大，身体出现疾病的可能性就越大，也就越需要这类产品。对于畅享人生、悟空保百依百顺来首，需要连续投保4年、3年的产品。而平安e生保2017和尊享e生2017就没有这条限制。平安e生保2017、尊享e生2017保障的范围比臻爱医疗保险2017版广。保费差不多的情况下，肯定是选择保障范围大的。1.身体健康存在异常的人。目前只有平安e生保2017、尊享e生2017提供智能核保投保渠道。因此，没有其他选择的余地。如果对成立不久的众安保险不放心，可以考虑平安的产品—平安e生保2017。2.追求性价比的。如果是追求性价比的，那就选择尊享e生2017了。虽然上文分析的众安保险有把尊享e生停售的风险，但是三马(马云、马化腾、马明哲)的背景不会轻易让产品停售。4.写在最后今天和大家分享了百万医疗险的知识。还有其他疑问的用户，可以在下面给我留言。
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来点暖心的！扫这里为什么极力推荐百万医疗险？
今晚平安夜，聊聊平安的事儿。
在这近半个月，我身边有三位亲人生病住院，很赶巧。
第一位我在《社保有没有用？商业保险呢？》有提到，肺炎、胸腔积液住院，并且没有买最基本的社保；第二位是在上个星期，因为便血，做肠镜检查发现有肠溃疡，怀疑克罗恩病，住院做全面检查治疗；第三位在这两天，体检发现有尿潜血2+，也需要住院明确病因。
很多伙伴对克罗恩病并不了解，它是一种比较罕见的疾病，上学时学的很多知识都忘了，但对这个疾病我有特别的记忆。
这个疾病的授课老师很特别，老师是消化内科主任，也是两种恶性肿瘤的患者，他在1995年不幸查出患有肾癌，更不幸的是在2010年再次患上了胰腺癌，但他仍然一直都坚持在临床、教学、科研一线，十分的让人敬佩，在与恶性肿瘤斗争20年后，最终还是没能抵过恶性肿瘤的侵蚀，很让人惋惜。
克罗恩病是一种原因不明的肠道炎症性疾病，主要表现是肠道溃疡，并且目前没有根治方法，患者会腹痛、腹泻不断反复发作，进而会导致肠狭窄、肠梗阻，需要手术切除部分肠管，如此循环下去。
这病对患者不仅仅是身体上的损害，更重要的是精神上的折磨，生活质量比较差。
虽然说没有根治方法，但是仍然有治疗方法，以缓解病情为主，中重度克罗恩病患者可以打一种叫类克的药物，效果还可以，但价格十分昂贵，打一针大约6000多块，并且社保不能报销，一年治疗费用接近10万块。
所以，一旦被确诊患有克罗恩病，患者要经受身体损害、精神折磨及经济压力，而罕见病也都在我们身边，这里要再次向你们强烈“安利”百万医疗险。
为什么我们人人需要百万医疗险呢？
克罗恩病这个疾病不仅仅百万医疗险可以保障，我们买的大多数重疾险也是可以保障的，但重疾险条款中对这个疾病的规定通常是这样的：
严重克罗恩病（严重克隆病）
克罗恩病是一种慢性肉芽肿性长远，具有特征性的克罗恩病病历组织学变化，诊断必须由病理检查结果证实。
被保险人所患的克罗恩病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
你可能会想，如果确诊了克罗恩病，尚未造成瘘管形成，或者已经造成瘘管形成但没有伴有肠梗阻或肠穿孔怎么办？
这也正是我想要问的问题。
在百万医疗险出来之前，我们的保险规划通常是小额医疗险+重疾险，这样的保障是不完整的。
对我们每一个人来说，我们所将要面临的疾病不仅仅只有感冒发烧这样的小病，或者恶性肿瘤这样的重大疾病，还有很多疾病是介于这两者之间的，也需要很大的医药费用的。
当我们患有的疾病本身很严重，但是还没有达到重疾险的给付标准该怎么办？这是我们每一个人都很可能会面临到的问题。
我们翻开任意一款重大疾病的条款，都会看到很多类似克罗恩病的规定：
1、恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
2、冠状动脉搭桥术
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。3、慢性肝功能衰竭失代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。 须满足下列全部条件：（1） 持续性黄疸；（2） 腹水；（3） 肝性脑病；（4） 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
如果发生了恶性肿瘤的（1）（2）（3）（4）（5）（6），重疾险不赔付，医药费该怎么办？
如果要进行冠状动脉支架植入术，医药费又该怎么办？
如果只满足了肝衰竭四个条件中的三个怎么办？
正是因为有这么多重大疾病无法保障到的情况，购买一款能提供巨额医药费保障的医疗保险就显得很有必要且实用了。
目前市场上销售的百万医疗险刚好能提供这样的保障，它能让我们每年只需花几百块钱，就不用再担心巨额医药费的问题，这也正是我极力推荐购买百万医疗险最重要的原因。
关于百万医疗险，我一直推荐的都是众安的尊享e生系列产品，除了我在《如何挑选一款百万医疗险？》说的它卖的够多、卖的够好外，相比较于其他百万医疗险，它还能解决另外两个问题；
医疗险通常是住院先行垫付，出院后再去保险公司报销医疗费用，如果住院花费比较大，自己没有能力垫付怎么办？
在住院期间，很多比较贵的药物，医院药房都没有，一般医生会让患者从外面药店自行购买，这部分医药费社保及百万医疗险都无法保障怎么办？
众安尊享e生旗舰版都能解决这两个问题，它提供了住院可申请垫付医疗费用服务，及合理外购药物可申请报销保障。
当我们家人因为疾病要住院的时候，有没有购买百万医疗险，对我们来说，所承受的压力是完全不一样的。
如果没有百万医疗险，我们可能会各种担心医药费的问题；但是有了百万医疗险，医药费这个大头就不是我们担心的问题了；所以，如果健康符合要求，真心建议为一家人都配上百万医疗险。
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靠谱的，理赔都是正常的。只是不同的险种续保会有不同的条件。
当然靠谱啊
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