儿童医疗保险 哪款值得买？
作者：深蓝保
　　宝宝在0-5岁比较容易生病，无论是门急诊还是住院，都是不小的开支，所以有的父母会考虑选购医疗保险来转移自己的风险。
　　关于儿童医疗保险的选择，深蓝君之前也有很多的测评，最近市场上又有一些产品上市，今天我们就对儿童医疗保险再进行一次地毯式筛选，看看哪些产品值得选择？具体内容如下：
　　儿童医疗险怎么选，要注意哪些？
　　性价比最高的小额住院险，是哪款？
　　不需要健康告知的医疗保险，是哪款？
　　一、儿童医疗保险，应该怎么选？
　　保险配置是个性化很强的事，不同的家庭由于情况不同，给出的方案也会有一定的差异。深蓝君在之前推荐的中，是不建议给孩子花太多的钱购买医疗保险的，因为疾病不外乎以下两种：
　　日常小病：发生几率大，花费少，能承担得起
　　重大疾病：发生几率小，花费高，承担不起
　　所以建议大家先为孩子办理少儿医保（城居保、新农合）、、，如果有其他多余的预算，再考虑购买儿童医疗保险的。
　　不过在实际生活中情况还会复杂很多，比如有的宝宝在外地、或者有的经常生病住院，所以具体在选择上还要有一定的侧重点，我们先看看常见的医疗保险的分类：
　　分类1：低保额，低免赔
　　产品特点：这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。
　　适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。
　　分类2：高保额，高免赔
　　产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。
　　适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子购买这一类。
　　分类3：特定医疗保险
　　门诊报销：有些孩子医保不在本地，所以会期望有一些能涵盖门诊报销的医疗保险。
　　健康告知松：有些定价便宜的医疗保险，虽然便宜但是健康告知比较严格，也就说想买不一定能买到，所以很多人也需要健康告知宽松的医疗保险。
　　上面就是常见的医疗保险类型，基本可以涵盖所有市面上销售的产品。
　　二、儿童住院医疗险，哪款好？
　　深蓝君对市面上销售的产品进行了地毯式筛查，涵盖了各大保险销售平台，选的产品如下：
　　小雨伞少儿住院万元护2017
　　平安少儿住院保
　　平安少儿综合保险
　　平安少儿守护卫士
　　太平婴幼儿综合保障（2017版）
　　太平学习无忧疾病医疗学平险
　　众安尊享e生2017
　　众安万元保个人住院医疗保险
　　众安尊享E生安心住院医疗优选版
　　泰康住院宝升级版
　　诚泰“住院宝”必备版
　　人保慧安心少儿医疗保险
　　大地“菁英学子”学平险
　　永安财险乐健一生
　　在上述的产品中，大部分是只有社保范围内用药才能报销，对于很多自费药是无法报销的，而且各家的价格还有很大的差异。
　　通过对比分析，深蓝君选出5款保障靠谱而且价格实惠的产品，具体见下图：
　　直接说结论：
　　少儿住院万元护2017、尊享e生安心住院都比较适合给孩子作为小额医疗险补充，这两款产品有无社保都可以购买。
　　太平婴幼儿保障计划最大的特点是无需健康告知，所以就算之前有住过院、理赔、早产等宝宝，都是可以购买的。
　　5岁以上强烈建议购买尊享e生，家庭条件比较好，能拿出较多的保费预算，0-4岁也可以考虑尊享e生。
　　我们看一下具体产品的点评：
　　1、尊享e生安心住院医疗险
　　这款是众安在支付宝推出的定制产品，只要住院就能报销。不管社保范围用药还是自费药，报销比例都是100%。
　　大部分同类产品一般报销范围都是社保范围内，就算是涵盖自费药，也做不到100%报销，从这点来看，这款产品优势还是特别明显。
　　除此之外，相比其他的住院医疗险，这款产品还可以报销 住院前7天后30天门急诊 的费用，这也是比较大的优势。我们知道很多情况下不是第一次就诊就是要住院的，很多时候前几天还会进行门诊急诊的费用，这块也有一定的开支。
　　以上两点就是这款保险最核心的优势所在，这款产品比较大的不足就是0-1岁的孩子购买比较贵，需要800多元。而1-10岁的孩子购买，只需要200多元左右。
　　深蓝君看了一下健康告知：宝宝2年内住过院、体重低于2.5公斤、早产的是没办法购买的，其余的情况都是可以购买。
　　建议孩子如果1岁以上，尤其社保不在本地，可以通过这款小额医疗保险作一个基础的保障，良心产品值得推荐。
　　2、小雨伞少儿住院万元护2017
　　这款产品是小雨伞和(601628,)定制的产品，最大的特点就是便宜，2万住院医疗的保额，0-17岁一口价只需要110元。
　　这款产品和上述众安的产品相比，社保范围内用药可以报销90%，而自费药只能报销60%，报销比例不是100%，这算一个不足。无论有没有社保都可以购买，报销比例是不变的，这款产品的优势就是性价比。
　　深蓝君看了一下健康告知：比上面众安的稍严格一些：最近一年体检异常、出生体重低于2.5公斤、出院未满3个月都是不能投保的。
　　如果符合购买条件，0-1岁的宝宝可以购买这款，1岁以后的宝宝可以考虑在这款和上面介绍的支付宝的产品中二选一就好。
　　3、太平婴幼儿综合保障
　　太平婴幼儿综合保障虽然只能涵盖社保内用药，但是也有一个杀手锏，就是购买不需要健康告知。
　　一款产品的好坏，不仅仅是要看保障和性价比的，如果产品仅仅卖给身体好的人，其实对普通人来讲意义是不大的。
　　太平这款产品0-6岁可以购买，住院医疗的保额为10万，需要先经过社保报销，社保报销后剩余部分可以报90%，如果未经社保报销，则采用阶梯报销方式，报销比例50%-90%。
　　无需健康告知是这款产品最大的特色，我们举个例子，如果A宝宝社保不在本地，恰好2个月前生病住院花费了3000元，那么前面小雨伞和支付宝的产品是都无法购买的。不过还是可以购买太平婴幼儿综合保障计划。
　　深蓝君觉得比较适合如下2类宝宝：
　　早产、低体重宝宝：很多宝宝虽然是早产，或者出生体重低于2.5公斤，但是现在身体都是正常的，买不了其他的医疗保险可以买这款。
　　保险合同修改：如果之前给孩子时候，有过拒保、延期、责任除外等合同修改，也是可以购买这款的。
　　为什么会推出这样的产品呢，如果不需要健康告知，是不是什么情况都能买呢？深蓝君需要提醒大家几点：
　　既往症：在投保前已经患有的的疾病是没办法理赔的，比如已经知道孩子患有A疾病，购买这款保险期望等待期过后住院理赔，这种情况是不行的。
　　先天性疾病：先天性疾病和遗传性疾病，购买这款产品也是无法报销的。
　　对于一般正常的情况，举个例子：半年前发烧肺炎住院，7天后痊愈出院，然后半年后由于手足口住院，则是可以正常申请理赔的。
　　建议大家不要因为这款产品不需要健康告知，就想占保险公司的便宜，保险公司也是商业组织，也要考虑自己的盈利，对于逆向选择恶意投保的情况，保险公司都是有办法规避的。
　　4、尊享e生：
　　以尊享e生为代表的百万医疗险已经火了一年多，目前市面上至少几十款百万医疗险在售，深蓝君建议成人可以考虑购买类似的产品，但是对于儿童就需要分情况来看。
　　首先0-4岁的宝宝买这种百万医疗险都会比较贵，尊享e生2017在有社保的版本是756元，比较适合预算比较足的家庭。如果宝宝的重疾险、意外险、大人的保险都配置的比较全，还有多余的预算，可以购买。
　　或者5岁以上的宝宝也可以考虑，一年的费用仅300多元，非常推荐购买。
　　三、写在最后：
　　今天深蓝君就通过十几款产品对比分析，为各位宝爸宝妈带来儿童住院医疗险的购买决策建议。
　　我们希望在玲琅满目的商品中，为大家选到价格合适、保障靠谱的产品。如果大家想要查看今天推荐的产品，可以到微信公众号菜单―精选产品―医疗险中找到。由于支付宝产品无法在微信打开，所以支付宝那款只能去支付宝客户端找了。
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理财产品推荐保险答疑：太平超e保、太享e保医疗险等好不好，值得买吗？保险答疑：太平超e保、太享e保医疗险等好不好，值得买吗？深蓝保百家号大家好，每天我们都会在公众号后台收到粉丝的很多咨询，为了更好的解决大家的问题，我们特意推出了“我问深蓝君”这个栏目。针对市场热点问题，我们会及时解答大家的疑问。今天就是第一期的热点答疑，希望能够帮到大家 ：）1、太平超e保医疗险怎么样，值得买吗？答：目前每家保险公司都推出了百万医疗险，而在所有医疗险中尊享e生的销量是最大的，我们看一下太平超e保同尊享e生相比有如下几点不足：住院180天限制：每年最多只能赔付180天的住院医疗费用，而尊享e生是没有这个限制的。缺少门诊保障：缺少住院前后的门诊治疗，目前主流的产品都是有同类保障。免赔额无优势：百万医疗险都有1万的免赔额，大部分产品可以用其他商业保险抵扣1万免赔额，而超e保的免赔额是无法通过其他保险抵扣的，这种设计和主流同类产品也存在很大差异。抵扣1万元免赔额产品点这里>>>这款产品的优点是每天多了200元的住院津贴，深蓝君觉得较适合对太平品牌存在一定偏爱的朋友。2、工银安盛御享人生、御如意、御立方五号有什么区别？答：工银安盛这几款产品，不同渠道产品存在一些细微差异，并且都有单独的命名，具体来看一下。银行销售渠道：御立方5号经纪代理渠道：御享人生个人代理渠道：御如意御如意和御享人生比较接近，之前深蓝君做过御享人生的测评，在多次赔付的产品中也算比较不错的产品，查看测评点这里>>>御立方是银保渠道销售的产品，最大的特点是现金价值增长快，可以在66/77/88岁到期返还保额的功能（是保额，非保费），比较适合想购买定期重疾，满期拿到保额的朋友。3、太平洋太享e保医疗险怎么样，值得买吗？答：太享e保仅提供住院保障，而住院前后门诊、特殊门诊（如癌症放疗化疗、肾透析）、门诊手术、癌症住院津贴、救护车费用等都是不包含的。产品保额为100万，免赔额1万元。每年100万的保额在医院普通部看病还是比较充足的，但是门诊保障的缺失是一个遗憾，反映到保费上也比其他百万医疗险便宜一点。具体如何选择可以结合自己的需求点来看，深蓝君觉得买保险还是保障优先，首先关注保障再关注价格，便宜几十块可能吸引力并不大。4、定期寿险关于身故责任描述为：保障意外和疾病导致的身故，无疾而终或者自杀会赔吗？答：深蓝君咨询过保险公司的朋友，目前国内很多寿险条款中都是类似的表述，保障意外身故、疾病身故，之前行业协会也讨论过，这种表述并不影响理赔。只要不在免责范围内，自然死亡和2年后的自杀都是可以赔付的，目前瑞泰瑞和定期寿险是市场中免责条款最少的，推荐考虑。5、平安安鑫保怎么样，是否值得购买？答: 这款是平安最新推出的返还型定期重疾险，目前来看产品没有太大的优势，存在如下不足：没有轻症保障：目前基本大部分重疾险都有轻症保障，而安鑫保是没有的，并且只保障45种重疾。性价比不高：我们可以看下同样30岁男性、30万保额、20年缴费、保障到70岁的保费对比：平安安鑫保：7680元弘康健康一生：3000元弘康健康一生A+B款不仅有轻症保障，而且还有轻症豁免，花不到一半的钱，可以获得更好的保障。为了满期后的返还本金，而去购买这款产品绝对是因小失大，这也算是一个不小的坑，希望大家都能避开。我们每年多交给保险公司的保费，保险公司用来投资获得回报，收益大头保险公司拿走了。返给我们的保费，几十年后在通货膨胀影响下，实际上会贬值很多。建议大家购买保险，保障归保障，理财归理财，这样才能选到合适的产品。这就是我问深蓝君的第一期内容，希望能够帮到大家 ：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保，查看推荐精华。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。深蓝保百家号最近更新：简介:最专业的互联网保险测评作者最新文章相关文章几百元买百万医疗险？专家：勿因网红爆款盲目投保
原标题：花几百元就占“百万医疗”大便宜？
蔺丽爽/北京青年报
自2016年8月，众安在线推出第一款“百万医疗险”尊享e生，不到两年时间，各家主流健康险公司相继推出类似产品。据不完全统计，市场上已有超过30多个“百万医疗险”产品，保费低至百元至数百元，保额则高达100万、300万、600万，最高已飙升到1000万。“百万医疗险”是宣传噱头，还是创新型“爆款”产品，引发了业内讨论。
打开支付宝、微信，或者其他互联网平台，一种叫作“百万医疗险”的产品正在成为“网红”。尊享e生、好医保、微医保等，一两百元的保费，保额五六百万，对于有需求的中青年职场人来说，极有吸引力，花几分钟的时间便会决定购买。但同时，也有不少人对这样的短期产品表示担忧。
保额最高已飙升到1000万元
自2016年8月，众安在线推出第一款“百万医疗险”尊享e生，不到两年时间，包括众安财险、平安健康、人保健康、安联财险、安心财险、太平洋人寿、新华人寿、阳光人寿、国华人寿等多家健康险公司相继推出类似产品。据不完全统计，市场上有超过30多个百万医疗险产品。
北京青年报记者调查发现，2017年“百万医疗险”如雨后春笋般面市，保额逐步升级，早已突破百万限制，保费低至百元至数百元，保额则高达100万、300万、600万。其中，国华人寿推出的“小米千万医疗”产品的保额最高已飙升到1000万元。
与传统保险不同，通过互联网平台销售，消费者从了解产品到支付完成保单，最短只需要几分钟时间。35岁的消费者王女士在支付宝上看到，某款产品年龄计算保费，她只需花300多元，可享受最高保额600万元的医疗保险。从事财务工作的王女士比较细致，逐一翻看了保险条款、免赔条框等合同具体内容。她注意到这款医疗险的优点是不需要体检，只需承诺未患病，按照条款投保人有一个月的等待期，超过等待期之后如果不幸生病，在二级及以上公立医院普通门诊发生的医疗费用，在扣除社保报销后，再扣除1万元免赔额，剩余部分100%报销。例如，花费了10万元医疗费，医保报销30%为3万，减去1万元免赔额，“百万医疗险”给报销6万元。
花费几万元，一旦患病可获得除医保外的100%保险，保额最高可达600万元。王女士动心了，从看到这款产品的介绍，到支付完成用时不到10分钟。
年轻买了用不上 老了想用买不了
“百万医疗险”作为一年期的短期健康险产品，属于保障型、消费型产品。由于“百万医疗险”覆盖自费部分，作为社会医疗保险的补充，且通过设置1万元的免赔额度，可有效地控制赔付水平，降低保险费，所以受到市场青睐。
“我给自己和家人在今年都购买了百万医疗险，我身边不少朋友、亲属也都购买了类似的产品。我一个懂保险的朋友提出一个担忧，万一产品停售该如何解决今后的保障问题？产品大幅调价怎么办？我超过60岁、甚至更老了，买不到短期产品了怎么办？”王女士告诉北青报记者，“担心年轻时买了用不上，年老时想用买不了”。
按照保监会2006年颁布的《健康保险管理办法》规定，“保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定”。我们可以看出，“保证续保”必须满足两个条件，一个是条款不变，一个是费率不变。
目前，市场没有任何百万医疗保险承诺可永远“保证续保”。人保健康好医保承诺6年“保证续保”，是保证续保最长的一款产品了。对于投保人来说，短期险会随着投保人年龄增加、风险增加而涨价。险企可以通过涨价，让“贵到不能买”屏蔽掉风险高的人群。
短期医疗保险最大风险是无法续保
对于消费者，每年几百元的投入，是否真能撬动百万级杠杆？高保额能带来实实在在的保障吗？
有资深精算师指出，如果是短期医疗保险，消费者面临的最大风险是无法续保。如果一位消费者在30岁时，花200元购买“百万医疗险”，连续投保五年后，这家公司下架了这款产品，保险公司不需要承担续保责任。这位消费者如果在5年间发生过疾病，在选择其他产品时可能被拒保；再购买长期医疗险，则会因为年龄增加，保费飙升。这种情况如发生在超过60岁的消费者身上则更为不利，可能无法买到短期健康险产品，或者需要高额保费支出。
目前，有险企在“连续续保”“保证续保”上混淆视听。其中，“保证续保”是指，在前一保险期满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保。这就意味着保险公司不能将已经理赔过的病症列为既往症来除外责任，同时不能够调整产品费率，投保人还可按原保险费率来续保。而“连续投保”条款上将已经发生理赔过的病症列为既往症，使其在新保单年度成为除外责任；且费率也较上年会有动态调整。如果赔付率较高，产品还面临着停售的可能，投保者也可能出现保障中断等问题。
专家表示，在缺乏经验数据和定价基础情况下，通过提高赔偿限额以增加产品的吸引力，实质上是一种噱头。由于多数“百万医疗险”规定必须进公立医院普通门诊就医，且这个赔偿是发生在一年内的医疗费用，这种百万、千万的超高保额实际上根本不会发生。超高保额那部分就是消费者的心理需求安慰剂。
目前国内尚无“百万”级医疗理赔披露
最早推出“百万医疗险”的众安在线，其健康险高级产品经理孔庆坤日前接受媒体采访时表示，近年来医疗技术快速发展，新型医疗技术的发展会导致医疗费用的大幅上升。以当前肺腺癌治疗为例，靶向药费用约130万/年，再考虑手术费、住院费、其他用药的医药费等，一年的治疗费用就将超过150万。美国批准的首个对抗癌症的基因治疗手段——使用患者的免疫细胞对抗白血病，该疗法目前的治疗费用约300万人民币。虽然目前还没有引进到中国，但说明随着新药物、新治疗技术的出现和提升，患者医疗费用会大幅度上升。
众安健康险产品总监谈腾跃则认为，“百万医疗险”的目标客户群体是收入稳定又有房贷、车贷等家庭负担，急需百万医疗险这样的高性价比产品去覆盖医疗风险。
不过，尽管商业机构认为“百万医疗险”是一款市场需要的产品，但根据北青报记者了解，即使是最早推出这一险种的众安在线，在已经完成至少一个完整市场周期的情况下，也还尚未对外披露过该险种“百万级”的医疗理赔。
险企应厘清“连续投保”和“保证续保”区别
针对多家保险公司在“连续投保”问题上的宣传刻意模糊“保证续保”“可续保”“可续保至99周岁”等问题，4月18日，天津保监局发布了《天津保监局加大对“百万医疗”类短期医疗保险监管力度》一文。
保监部门对保险公司销售“百万医疗”类短期医疗险提出具体监管要求，首先在销售环节，要阐明产品属性。必须向投保人明示产品本质是短期医疗险，保险期间为一年，厘清“连续投保”和“保证续保”的区别，提示不可抗辩条款适用规则；必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险，可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保。
在核赔环节，明确核赔细则。通过内涵描述及外延列举等方式，对理赔依据的“近因原则”给予全面具体界定，增加制式规则，减少人工核议，最大限度减少理赔灰色地带。
在理赔环节，提高专业能力。做好落地服务，配足专业人员，提高查勘全面性和精准度，做到应调尽调、应赔尽赔、杜绝滥赔，既要维护被保险人合法权利，又要避免骗保骗赔。
“负面清单”提醒消费者小心产品“大坑”
在天津保监局发出监管意见后，银保监会办公厅还于上月发布了《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》（以下简称《通知》）。在此《通知》中，银保监会表示将严查下列四种行为：一是违规开发产品、挑战监管底线的行为；二是偏离保险本源、产品设计异化的行为；三是罔顾公平合理、损害消费者利益的行为；四是以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。
这其中，对于近两年来备受消费者推崇的“百万医疗保险”，监管方面也提出了具体的监管意见。在银保监会连同《意见》同时发出的《人身保险产品开发设计负面清单》中，明确禁止保险公司在设计这类保险时，给消费者留下“大坑”，其内容包括：费用补偿型医疗保险，为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。费用补偿型医疗保险产品定价未区分社保、非社保。银保监会同时向保险公司发出《人身保险公司产品自查情况表》，回答产品是否存在问题，同时提出整改措施。
北青报记者登录众安在线，尝试投保其一款“一般医疗保险金”高达300万的医疗险。在该投保页面，醒目位置显示“136元起”。假设投保人出生日期都是日，系统自动显示的是投保人有社保（含新农合）的情况，那么系统显示一年的投保费用是466元，消费者需要手动选择没有社保（含新农合），则投保费用立刻上升为1206元。
专家表示，“百万医疗保险”覆盖自费部分，可以作为社会医疗保险的有力补充，通过设置较高的免赔额度，有效地控制赔付水平，降低保险费，所以受到市场青睐。但是消费者在投保前应该了解保单内容，不要在一些所谓的“爆款”影响下盲目投保。同时，保险公司不应从营销的角度误导消费者，假如产品在设计中就存在问题，那么传导到末端销售，就很可能会存在误导的情况。点击进入专题：
Sina.cn(京ICP0000007) &为父母买保险 癌症医疗险是种新选择|保险_新浪财经_新浪网
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　　来源：深蓝保
　　对于绝大部分人来讲，给爸妈买保险，无外乎在意外险、医疗险、防癌险之间做选择。
　　不过随着最近市场产品的更新，又有一款新产品重新进入了我们的视野，那就是癌症医疗险。
　　今天我们就通过 11 款产品的对比分析，看看癌症医疗险值得买吗？到底应该如何选择？
　　今天的主要内容如下：
　　为爸妈买保险，应该如何搭配？
　　癌症医疗险值得买吗，有什么不足？
　　10款癌症医疗险对比分析，怎么选？
　　一、为父母投保，到底应该如何选？
　　在之前，我们已经多次分析过老年人买保险的困境，这里不再赘述，总结下来就是几点：
　　保费贵：老年人容易生病，保险价格很贵；
　　保额低：保险公司为了控制风险，老年人产品保额一般都不高；
　　要求严：很多老年保险对健康要求比较严格，无法符合健康告知。
　　那么为父母应该如何搭配保险呢，深蓝君从预算的角度，给出了如下思路。
　　1、如果预算充足
　　如果父母购买保险预算充足，那么深蓝君建议大家配置一个产品组合，大体如下：
　　意外险：老年人腿脚不灵活，意外险属于标配；
　　防癌险：罹患癌症一次性给付保额，可以用来治病、疗养、康复；
　　医疗险：属于报销性质，根据医疗费用按照约定比例进行报销
　　以上面为例，60 岁父母两人每年需要 8000 元左右，即可获得一个比较不错的保障，如果预算充足可以这样进行。
　　2、预算不足，父母身体不健康
　　如果预算不足，父母身体条件不好，比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题，那么就不用考虑医疗险了，很难买到医疗险。
　　深蓝君建议购买意外险 + 防癌险的组合，罹患癌症可以获得一次性保额赔付，用来就医和康复。
　　3、预算不足，父母身体健康
　　这种情况，有限的预算用来购买防癌险还是医疗险，就需要自己来纠结一下了。
　　买医疗险，不买防癌险：
　　优势：医疗险报销是不限定疾病的，老年人常见的心脑血管疾病和癌症都是可以报销的。
　　劣势：医疗险都不保证续保的，后续会存在停售的风险，并且采用自然费率，年龄越大，保费越贵。
　　买防癌险，不买医疗险：
　　优势：因为有基础医保，所以购买长期的防癌险也是比较好的选择，罹患癌症，一次性获得保额。长期防癌险没有续保的风险，而且采用均衡费率，每年缴费都是一个价格。
　　劣势：只有罹患癌症才能获得理赔，对心脑血管疾病是没有保障的。
　　所以如果预算不足，但是身体健康，大家可以根据自己的需求和风险偏好，在医疗险和防癌险进行选择。
　　作为普通家庭，我觉得上面的投保思路已经非常详细，并且也有一定的指导意义。
　　二、防癌医疗险，值得购买吗？
　　目前大部分家庭可能孩子、成人保险都配置并不足，能给父母省下的预算并不是很多，所以买保险还是需要精打细算的。
　　在这种情况下，虽然癌症医疗险去年我们进行过测评，但是深蓝君觉得产品还是稍微小众了一点，并没有推荐给大家。
　　但是随着最近新产品的密集更新，又有一些新品推出，所以我觉得有必要再分析一下。
　　1、癌症医疗险保什么？
　　如果不幸罹患癌症，接下来治病就医就是头等大事，对于癌症治疗过程中的费用，可以通过癌症医疗险进行报销。
　　2、有什么优缺点？
　　优点：无论是三高、糖尿病、冠心病都可以购买，如果罹患癌症，就可以进行报销。
　　缺点：保障范围过窄，仅仅针对癌症的医疗费用，且续保条件没有百万医疗险好，很多在出险后，只能报销一年的费用。
　　3、适合哪些人？
　　如果父母身体条件一般，买不到医疗险，且在预算不多的情况下，防癌医疗险同样是一种新的选择。
　　三、10款癌症医疗险对比分析：
　　今天深蓝君测评了 10 款老年防癌险，期待为大家找到保障高且价格合理的产品，具体内容如下：
　　安心财险安享一生
　　众安保险孝欣保
　　永安保险安优一生
　　泰康在线老年三高癌症医疗险
　　泰康在线孝心保
　　泰康在线老年防癌险
　　德华安顾 i 无忧癌症医疗险
　　安心财险安心 1 号癌症医疗
　　平安健康抗癌卫士
　　和谐健康无忧癌症医疗
　　具体见产品对比表格：
　　如果预算不足：
　　安心财险新推出的安享一生，在整个防癌医疗产品中竞争力较大，不仅投保年龄广，而且保费优势也较大，非常值得考虑。
　　如果侧重续保条件：
　　永安财险的安优一生和德华安顾的 i 无忧癌症医疗险，续保无需审核，罹患癌症也可以续保，但是每年保费较高，可能只适合部分小众用户。
　　四、具体产品测评分析：
　　下面一起看下具体产品测评，首先看下今年新推出的产品：
　　1、安心安享一生
　　安享一生是最新推出的一款产品，再次刷新了防癌医疗险的价格底线，我们看一下具体的保障内容：
　　保障较齐全：年保额 200 万，没有终身限额，保障癌症确诊前 30 天及癌症确诊后一年的住院费用和门诊费用。
　　续保条件可接受：相比市场同类产品，安享一生罹患原位癌同样可以续保，罹患癌症后，患原位癌不仅可以获得理赔，在确诊癌症的情况下，可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用。
　　虽然续保条件没有百万医疗险那么好，但是考虑到大部分的癌症治疗费用，第一年费用较大，所以这样的保障也是可以接受。
　　除此之外，这款产品最大的优势就是价值便宜，相比市场同类产品，价格非常有竞争力。
　　了解了这么多，大家最关心的应该关心健康告知。无论是高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病等，都是可以投保的，和市场同类产品相比，并不会特别严格。
　　总之，这款产品在市场中的竞争力还是很强的。但这么低的价格，加上 0 免赔，是否会出现赔付率过高的问题，很难预测，只希望好的产品能顺利经受考验，能持续稳定的造福大家。
　　2、众安孝欣保老年人防癌险
　　众安孝欣保也是颇受大家关注的一款癌症医疗险，年度保额 50 万，没有终身限额。免赔额有 1 万和 0 免赔两种计划可供选择，0 免赔的保费价格要贵些。
　　这款产品也是去年的热点的产品，很多人不断向深蓝君咨询是否值得购买，这一类产品去年我们推荐的都不多，主要基于如下理由：
　　补偿力度有限：医保是每个人的基础保障，罹患癌症通过医保可以进行部分报销；
　　核心优势不明显：防癌医疗险价格和防癌险接近，并没有显著的优势，不如直接购买防癌险，罹患重疾险一次性获得保额赔付。
　　并且孝欣保如果罹患原位癌，并不能续保，这和安享一生是比较大的不同，目前来看这款产品竞争优势并不大。
　　3、永安安优一生 VS 德华安顾 i 无忧
　　这两款产品都是癌症确诊后仍然可以续保的产品，不过以 60 岁为例，每年需要 3000 - 4000 元的费用，个人觉得有点高了，不是普通人能承受的。
　　4、泰康老年三高、泰康孝心保、泰康老年防癌医疗
　　这三款产品都是泰康在线的防癌 医疗险，在产品设计上有一定的共性，比如：
　　仅限有社保购买：社保是最基本的保障，如果还没有，希望尽早配置好。
　　保障住院医疗仅限 180 天：一般产品是没有这个限制的，而且保障期限会延续到癌症确诊后一年。
　　社保外用药不是 100% 报销：泰康老年三高癌症医疗社保外费用只报销 60%，而一般产品都是社保内外 100% 报销的。
　　如果真的想买一份泰康的防癌医疗险，深蓝君偏好泰康老年三高癌症医疗险，这款产品不仅 0 免赔，而且续保条件相对较好。
　　五、写在最后：
　　其实买保险和买冰箱彩电一样，更多的是消费属性。花钱买保障是天经地义的，不能因为没出险，就觉得钱白花了。
　　防癌医疗险在深蓝君的印象中，没并有特别的优势，但随着新产品的推出，让我们看到了这类产品流行的可行性。
　　对于老年人来讲，每年费用不太高，就能获得很高的癌症医疗保障，也是值得考虑的事。
责任编辑：杨畅
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