如何成为私人银行家如何成为私人银行家晋升商务谈公司注册百家号　　私人银行，是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理。起源于16世纪的瑞士日内瓦，提供一种私密性极强的专门提供给贵族和夫人阶层的金融服务。　　法国一些经商的贵族由于宗教信仰原因而被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，这些法国人开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。而如今，这种为西方贵族服务的银行模式也走进了中国市场，李晓芸正是改革开放后第一代服务于中国本土富豪的私人银行家。、　　到2007年底，中国有41.5万名百万富翁个人财富高于100万美金。同年，李晓芸带领法兴私人银行的团队进驻上海，从此全面展开法兴银行私人银行在中国本土市场的拓展。从伦敦、香港到上海，李晓芸在法兴银行已拥有近20年的私人银行工作经验，对私人银行领域的驾轻就熟以及家族带给她的中国情结，让她在中国市场一路披荆斩棘，如今成为享誉盛名的私人银行家之一。对于成功，她有自己独到的见解。　　35岁以上或更适合　　李晓芸如今是法兴银行私人银行中国区首席执行官，在法兴银行任职已16年有余。从伦敦、香港到上海，从最初的客户经理到如今的首席执行官，李晓芸从不是“空降”的高管，每一步都是靠自己打下“江山”。因此，她认为工作经验很重要，太过年轻未必能承担重任。　　“私人银行对接的客户都是资产雄厚的企业家，在中国，这部分人大约都在40~50岁。客户在乎的不仅仅是法兴私人银行客户经理的服务，更在乎交流。刚毕业的大学生都20出头，如何让一个40岁的、拥有成功背景的企业家听一个20多岁的人讲投资概念呢?　　因此，我更喜欢35岁以上的客户经理，这部分人都有六年以上的工作经验，而且也有比较多的生活历炼，与客户交流起来，比较会引起共鸣。而对于刚毕业的年轻人来说，我比较建议从零售银行做起，积累几年的经验后，如果对私人银行感兴趣，可以考虑进入这一领域。”　　综合素质的培养　　如果先了解李晓芸的资料，你会认为她是个成功的私人银行家，可能会佩服她的经历，可能会思考她的成功秘笈，但见到这个人，你会觉得她的成功是必然的。　　她谈吐亲切，举止优雅，从衣着配饰中可以看出她是个讲究细节的人。聊起天来，落落大方，天南海北，侃侃而谈。也许每个成功的女性身上都会有份亮眼的自信，而在李晓芸的身上，更多的是感染力。李晓芸认为，人的气质、品格、素养、信任感和感染力，是做好私人银行业务的基本要求，私人银行从业者的综合素质，是客户选择为自己服务的银行的重要因素。这也许就是她一直强调的成功私人银行家必备的要素——出众的综合素质。　　“作为私人银行家，你面对的都是成功人士，他们有着比你更丰富的工作经验，经历了比你更多的人生历炼，且拥有着比你多出几百倍的资产。在这些客观、主观的条件上，你已经不能跟坐在对面的客户相比，他为什么要选择坐在这儿听你说什么呢?这就需要运用你的综合素质，去与客户建立互信的联系。”　　私人银行家并不是一条好走的路，面对的客户都是高资产的成功人士，而且私人银行讲求的是长久经营，需要和客户保持长期关系。李晓芸以20多年的工作经验，已经有很多客户成为她的朋友。经验告诉她，高资产客户除了需要听取私人银行家对金融市场的独到见解外，更需要和私人银行家在生活品味、艺术或收藏等方面产生共识。一旦私人银行家在这些方面同客户产生共鸣，就很容易建立关系。　　拥有一支优秀的团队　　李晓芸坦言，即使你再有能力，凭借一个人的力量，又怎么能撑起私人银行这一片天呢?1997年，亚洲金融风暴肆虐正劲，李晓芸毅然加入法兴银行，成为香港办公室筹建的得力干将。之后的10年，她专注于私人银行业务，参与开创了法兴银行的亚洲私人银行市场。　　同样是危机面前的选择。当2007年全球金融危机端倪初现之时，李晓芸又怀揣着隐藏已久的“中国梦”，只身进入内地，开始筹建法兴银行中国私人银行。一路走来，除了自己的坚韧，她的团队一直为她助力。“我背后依靠的是法兴全球的专业团队。”李晓芸如是说。　　她说：“以前的私人银行家所需要的，是个人魅力和交际手段来结识客户。但在如今发展迅速的大环境下，客户的要求更多。这意味着私人银行家必须要有更为宽阔的视野，不能仅仅依靠交际手腕。法兴私人银行推崇的特色是要为客户提供一种财富理念，不再仅仅是产品，这就需要团队的配合。无论行政方面，还是提供资讯，团队都是很关键的。比如，我们曾有一位客户是做矿产的，多年来法兴银行在非洲拥有丰富的本地业务经验和网络资源，且非洲矿产的开发机会经验非常丰富。我们将这条线索提供给客户，他非常开心，认为这是一个投资合作的好机会。这就是团队合作的重要性。”　　千里马遇伯乐，激发无限潜力　　李晓芸披荆斩棘，一路将法兴私人银行业务带到中国市场，很多人都赞扬她的成功，也有很多人说她本就喜欢挑战。但她却说，现在偶尔回头看看一路走来的经历，自己都有点儿后怕。她坦言，法兴私人银行进入中国市场确实不易，太多的坎坷曾经让她想过放弃，支撑她一路坚持下来的原因是为了自己的伯乐。　　如果没有一位很好的导师，即便天赋异禀也无法发挥最大的潜力。发掘她这匹千里马的伯乐正是她之前的老板，曾任职法兴私人银行全球首席执行官的董达志(Daniel Truchi)，是这位伯乐带她进入私人银行领域。　　“很多人都会问我为什么坚持到现在，其实说实话，就是为了我当初的老板董达志先生。从最初进入私人银行领域，他给了我莫大(博客,微博)的帮助和支持，从伦敦、香港到中国内地，他给我很大的信心，鼓励我不断前进，我才走到今天。”李晓芸说，当初她决定离开香港，进入中国市场，自己其实很忐忑。董达志一直要她积极面对挑战，并为她保留香港办公室两年，告诉她如果觉得做不下去不适合可以回去。但过了一年，李晓芸就告诉他香港的办公室不用为她保留了。　　“他发现了我自己不自觉的潜力。我很庆幸，遇到一位这么优秀的导师。如今，我也效仿我的导师，尽量给下属一个自由的工作氛围空间，给他们信心，鼓励他们有自己独特创新的想法。希望培养出更多的人才。”　　“我的恩师现在已经退休了，我更加努力的工作，想证明没有辜负他当初对我的培养和信任，也希望像他一样在法兴中国发掘和培养下一代的优秀私人银行家。”虽然时隔近20年，但李晓芸谈及恩师时，仍然敬佩及感恩。确信的是，她比曾经更坚强。　　从伦敦、香港到上海，李晓芸在中国市场一路披荆斩棘，如今成为享誉盛名的私人银行家之一。也许每个成功的女性身上都会有份亮眼的自信，而在李晓芸的身上，更多的是感染力。　　中国市场蕴藏巨大商机　　投资与理财：您怎么看待中国财富管理市场?　　李晓芸：中国市场是一个蕴藏了巨大商机，甚至是无限商机的地方。现在的欧洲或美国，创造财富的机会大大减少了，同时资金如果运用不善的话，财富也会越来越少。中国百万资产的家族数量也在逐年增加，增速远远快于欧美，这些财富的积累所产生的需求，使得中国实际上是世界上最大、最有潜力的私人银行市场。　　投资与理财：法兴银行在国外已经有了家族办公室，您曾说过想在中国也成立家族办公室?　　李晓芸：限于现在中国国情、法制法规、人才等各方面的限制，我们在国内目前还没有设立，但这是我们未来的一个发展目标。我认为，目前中国的企业家是纯粹的财富创造者，都在四五十岁左右，还处于财富创造的阶段。他们所要求的不完全是守业，更多的是能够帮助他们提供一种财富管理的观念。而且现在的“富二代”也已经开始发展，这就需要私人银行谨慎的为家族保值及成功的传承。　　投资与理财：私人银行在中国面临的首要问题是什么?　　李晓芸：对于中国的私人银行来说，最缺乏的是人才，这直接影响私人银行带给客户的体验。虽然网点多，人海战术能够获得一些客户，但这并不代表成功。客户能不能留在你这家银行，是留下一年还是两年，或是一代二代，这才是考验私人银行功力的地方。投资与理财：从以往的私人银行家来看，高管层出现了女性居多的现象，您怎么看这个问题?李晓芸:我对客户经理人的要求，无论男孩子还是女孩子，跟别的银行有所不同，我更看重他们的道德品性和综合素质，最重要的是取才。在我的团队中，我希望男女平衡。我发现男性和女性看待问题的角度是不一样的，所以我不会侧重性别，而是在乎平衡，这样在解决问题时才能集思广益及创新。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。晋升商务谈公司注册百家号最近更新：简介:专注香港公司,海外公司注册答疑解惑作者最新文章相关文章富人妻生存法则，走进富人圈子听豪门富太告诉你如何成为富人的妻子
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&富人妻生存法则，走进富人圈子听豪门富太告诉你如何成为富人的妻子
洋洋要乖乖
宝宝1岁8个月LV.13
　　书的封面
　　欢迎来到华丽的富人妻世界
　　&如果参加一个有钻石王老五们出席的派对，你应该拿什么包包呢？&
　　你会如何回答这个问题？
　　&崭新的名牌包包？&错，大错特错。正确答案是&磨旧了的包包&。在某个相亲派对上，一位男资产家最后选择的便是一个拿着修理过的旧包参加派对的女人。这才是成为富人妻的真谛。
　　提起&富人妻&，大家首先想到的会是什么？是不是《太太》杂志上那些微笑着说，&晚上和丈夫一起去高级酒吧&、&重新装修了房子，开设了教室，圆了夙愿&的&富人妻&？精心打造
　　的完美肌肤，简洁干练的服饰，名牌包包和首饰，精美的发型与美甲，花道、茶道加高级午餐&&这便是所谓的&富人妻&的印象。从杂志上的言论中透出一种信息：看，我多棒啊，大家都来看我呀！
　　然而，我见过的那些有钱人的太太们，从不会考虑要引人注目。不仅如此，她们都非常谦逊内敛，认为&自己实在不值一提&。商务杂志 President采访了众多年收入 100万人士的妻子，她们非常有钱，但并没有过着&骄奢淫逸&的生活，也没人大肆采购名牌，甚至没有一个人喜欢疯狂购物&&而且她们都不肯在杂志上露脸。要想采访到她们，杂志社必须再三答应她们匿名、不露脸。她们大多富有好奇心，对什么事情都抱有兴趣，也觉得接受杂志社的采访是个有趣的经历。
　　大家来看看吧，肯定对想成为富人妻的人有帮助，对已经成为富人妻的女人，这里面教你如何把握好你们的爱情家庭
　　&真正的有钱人是不会抛头露面的，我认识的富太太们都不会狂买名牌，挥金如土。&
　　我的一位朋友，原私人银行家（只面向资产超过十亿的人开展业务）如此说过。日本大多数有钱人她都认识。
　　我在 2008年 3月出版了一本名叫《&结婚活动&时代》的书，其中提到：最受女性瞩目的&年收入 50万以上的钻石王老五不足 3.5%&（25岁到 34岁 /东京 /2002年，《年轻人的未来设计中的&育儿风险&意识研究》）。
　　&那么少啊！&想必有不少女性都会如此哀叹。
　　&没错，所以女性也得工作，这年头必须计算夫妇两人的共同收入才行！&我总是如此强调，可结婚活动的浪潮却朝着反方向推进。
　　金融危机过后，众多女性围绕着那不足 3.5%的男性展开激烈争夺&&这便是如今的结婚活动的状况。
　　可是，不单有人嫁给了那 3.5%，还有人嫁给了更有钱的男人。
　　大家就不想知道嫁给有钱人的都是些什么女人吗？与丈夫是怎么认识的，生活过得如何，丈夫是什么样的人，生活得是否幸福&&在采访的过程中，我发现了她们共同的习惯与思维方式。
　　这便是&富人妻的资质&，而这种资质，简单得令人大跌眼镜。搞清楚她们的这些&资质&，可以给想要成为&富人妻&的姐妹们提供一盏指路明灯&&
　　真正的富人妻都是极具魅力的女性，决不会趾高气扬，目中无人地到处炫耀财富。她们知性、强势、坚强、积极&&被幸福的光环所包围的她们，能教给我们成为&有魅力的女性&的秘诀。对&想要成为有钱人&的人来说，离有钱人最近的她们的只言片语，便是&成为有钱人的智慧宝库&。
　　如果你对年收入 100万以上的男人感兴趣，如果你想成为有钱人，如果你对年轻一代的有钱人感兴趣，如果你不想当上班族，只想作家庭主妇，好好带孩子，过着幸福的小日子，那这本书一定会很对你的胃口。因为在现在这个时代，&能靠丈夫一人的收入养活一家老小&的男人，已经算得上是&高收入男性&了。
　　请大家翻开下一页，窥视富人妻的神奇世界吧。这样一来，你也许&&能向着富人妻更进一步。
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记者探访青岛私人银行家的生存秘诀：
他们不仅会品红酒、打高球、懂艺术
自2007年3月中国银行在国内率先推出私人银行业务以来 ，各大银行纷纷试水，开始争夺这块财富管理的大蛋糕；而私人银行家，作为这个新兴行业中的核心竞争力 ，也成为各大私行纷纷争夺的稀缺资源。由于私行客户的私密性等特点 ，私人银行家的工作也随之神秘起来。他们到底在为谁服务？如何为他们服务？需要拥有怎样的专业素养？有哪些不为人知的压力和幸福？9月11日，记者辗转联系了青岛多位私人银行家，通过还原他们真实的工作状态来为这些问题寻找答案。
“密室”内搞定千万大单
9月11日上午，青岛国际金融中心。乘上通往私行部的专属电梯，一路不停歇，很快就到达49楼。走出电梯，在前台工作人员的指引下来到大堂休息区等候 。环顾一周，低调奢华的家具、金碧辉煌的装修、摆满古董和字画的展柜……当然，最吸引眼球的是可以俯瞰整个前海一线的大型落地窗。不知不觉站在窗前 ，面前是一片壮丽宁静、碧蓝无边、像光滑的大理石一般的海。远处，海和淡蓝色的云天相连，柔和的金色阳光洒在波光粼粼的海面上，宛如一幅美丽的油画；近处，懒洋洋的波浪舐着金色的沙滩，楼下川流不息的人群和车流，尽收眼底。伴着大厅中优雅的音乐，在这般光景里，似乎时间都定格住了。
“假如现在你就是我们的客户，大多数情况下，专门为你服务的私人银行家应该已经对你很了解了。”中行私人银行副总经理关丽的话把记者的思绪从美景中拉了回来。她介绍说，在正式接触每一个客户之前 ，私人银行家都会对他的客户进行全面和系统的了解，通过各种渠道搜集客户的背景资料、企业关系、投资偏好，甚至还要摸清客户的个人爱好和性格脾气。
关丽沿着私人银行部的走廊边走边介绍说，面积数千平米的私行，将不同的会所、会议室、红酒窖、雪茄屋囊括其中，每一个房间都是各有风格，适合不同客户的品位。记者不由自主打开一扇金色大门，映入眼帘的是一展古典风格的屏风，精致华丽的雕花瓷器和典雅大气的实木家具，配合着古色古香的茶座和红纱宫灯，整个房间弥漫着醉人的复古气息。茶座边放着一摞杂志，最上面的一本是《私人飞机》，其受众的资产层次自然不言而喻，也就是在这样的私密接待室中，一笔笔千万级的理财产品投资签单落定。
很多富豪奔着“圈子”来
私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从“摇篮”到“坟墓”的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要对富人及家人、孩子提供教育规划、移民计划、合理避税等服务。
“进门”至少需500万
如此奢华的接待室到底在服务什么样的人群？“富裕人士”是唯一的答案 。根据《2012胡润财富报告》，所谓“富裕人士”的门槛为：拥有一千万元人民币以上资产的个人，资产包括可投资资产 、未上市公司股权、自住房产和艺术品收藏。而根据2011年发布的数据显示，截至2010年底，山东有千万富豪33000人，青岛就有12000人。也就是说，大约每700名青岛人就有一名千万富翁，远远超过全国1400：1的比例。加上山东其他地区来青投资的富翁们，可以想见，青岛各大私行的客户群是多么大的一块蛋糕。
自2008年招商银行率先在岛城“尝鲜”私人银行业务以来，中国银行、建设银行、交通银行、农业银行已经相继在青岛推出了私人银行服务。据调查，目前岛城私人银行门槛500万元到1000万元不等 ，也就是说，没有这个资产规模，别想成为私人银行的客户。而在私人银行客户群中，私企老板占了6成～8成，其他的客户大多数为公司高管、职业投资人、社会名流以及少数家庭主妇。“因为青岛的外贸行业比较发达，外地商户来青投资的也多，这部分人构成了青岛各私行的重要客户群。”某私行主管负责人透露。
私行就是一个人脉圈
“会赚钱不会理财”或许是中国富人的一个公认特征。国内个人理财观念2004年才兴起，直到2008年，多数富人阶层才开始享受“钱生钱”的乐趣。关丽说，私人银行与普通银行最本质的区别在于，是以客户为中心，而不是以产品为中心，根据客户的资产状况及抗风险能力为客户设计、提供一对一的产品服务。
而真正吸引富人慕名而来的，绝对不只是财富的增值保值服务，更重要的是私人银行能够提供的“大平台”。试想，当身家过千万、过亿的人群聚到一起的时候 ，这个圈子便会形成一个强大的品牌群体。艺术品鉴赏、高尔夫球赛、品红酒、摄影比赛……处在这个圈子中的每一个富豪，都会看到人脉资源将给自己带来的各种好处。如今各家私人银行服务范畴之广泛，涵盖商务、旅行、健康、教育、休闲、艺术、社交等生活的方方面面，私行对客户的关注度绝对可以用“保姆”来形容，就像一句广为流传的广告词：只有想不到，没有做不到。
另外，很多富人还看中私人银行无形中给他们做的“信誉担保”。关丽介绍说，岛城一家私企老板与国外的一家企业谈生意，由于是第一次互相接触，谈成的难度很大。由于他是私行的客户，无意中他将这位外国老板请到私行接待室中坐了坐，一起品茶 、鉴宝，结果生意出乎意料地顺利谈成。后来他询问原因，那位外国老板说：“我看到你能进入私行并享受如此好的礼遇，由此相信你在中国商界的实力。”
岛城私人银行还有很长的路要走
自2007年3月中国银行在国内率先推出私人银行业务以来，各大银行纷纷试水，开始争夺这块财富管理的大蛋糕。5年间，中国私人银行从野蛮生长到渐趋理性，截至2011年底，各家银行拥有的私人银行客户数量和管理资产规模呈现出突飞猛进的增长态势。据相关统计数据显示，2011年招行私人银行客户数16493户，连续4年保持超过30% 的增长，中信私人银行客户数则超过两万人，较上年大幅增加130%，中行 2011年私人银行客户数量亦增长60%。
相关资料显示，私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右，美国的私人银行业务过去几年平均利润率高达35%，年平均盈利增长12%至15%。2005年，花旗私人银行业务盈利为12亿美元，大约占集团全部利润的8%，而花旗香港的私人银行盈利占到了当地全部盈利的20%。在国内，交通银行的一位负责人曾表示，“根据我们的研究统计，交行5%的高端客户贡献了3/4的业务量。”
2009年，招商银行首先在青岛试水，开设了私人银行业务，私人银行大战的序幕就此拉开。业内人士坦言，目前岛城私人银行的发展还在摸索阶段，各种服务资源仍待完善，能做的还有很多。随着资产规模的增加，岛城私人银行将逐步向国际成熟私人银行靠拢，结合高净值人士对私人银行的功能需求和情感需求，对目标客户进行细分，制定差异化价值定位，提供针对细分客户的全面财富管理和差异化的增值服务。
中国私人银行发展史
◎2005年5月银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》，其中第九条首提私人银行；
◎2007年3月中国银行在国内率先推出私人银行业务，自此，国有商业银行和股份制银行相继成立私人银行中心；
◎2011年9月中国银行业私人银行联席会议在北京成立；
◎2012年1月《商业银行理财产品销售管理办法》实施，其中将私人银行客户界定为金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
私下接触客户要汇报上级
张涵(化名)，29岁，岛城某银行私人银行家 ，金融硕士，国际金融理财师CFP持证人。一身整洁的银行工装，长发舒缓垂落腰间，没有丝毫多余的修饰。举手投足都透露着自信和干练。记者在跟几位私人银行家交流的过程中发现，脑子灵活、反应敏捷、口齿伶俐是他们跟富人接触的基本硬件素质。
硕士居多，会打高球会品红酒
对于“伺候”客户，很多私人银行家都有这样的体会，这样的客户往往比普通客户要求更高、需求也更多，想获得“芳心”确实不是件容易的事。“私人银行的客户都是财富以千万级计算的人群，银行在每个环节都不能含糊。他们对服务的要求往往更高、更细、更广。”中行私人银行家团队主管周燕说，全国各大私行对于私人银行家的要求都比较高，基本都有硕士学位，要求持有CFP证书，且要求有非常丰富的从业经验和市场嗅觉，基本上都是每个行最拔尖的业务精英。
记者：跟富翁接触，感觉如何？
张涵：刚开始还是挺紧张的，尤其是第一次接触一个客户的时候。虽然我之前会做大量的准备工作，去了解这个客户各方面的信息，但是谁也无法预料真实的他是如何的。万一哪句话说不到点子上，让客户不舒服了，可能就会丧失这个客户源。
记者：除了持有证书，还需要参加什么培训？是不是客户喜欢什么你们就去学习什么？
张涵：证书的考取本身就不简单，每个银行每年都会提供不少考试机会，在这样的大环境下我们不得不努力。做好一名银行家，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。我们基本每个月都会有一个专题的培训，另外自己还要在家看书。当然就像你说的，我们肯定要考虑这个客户的喜好，“恶补”某项技能也是常有的事。比如我有位客户喜好打高尔夫，我刚开始做私人银行家的时候，客户有次约我去高尔夫球场，我根本连拿杆都不会，当时很紧张，还好他比较宽容，觉得我也年轻，还教我怎么打。后来我自学了高尔夫的基本知识，又花钱跑去训练，现在虽然说球技很菜，不过总算能撑住场面了，哈哈。
记者：那真是有点“伴君如伴虎”的感觉呢！
张涵：呵呵，这个形容挺贴切的，但是客户没有老虎那么可怕啦。我有个很深刻的体会就是 ，越是高质量的富翁，对待我们的态度越宽容，尤其是对我这种年轻人，他们通常是非常包容的。我最喜欢用这样一句话来形容：我愿与客户的资产一同成长。为了当好“管家”，我也需要一直充电 ，对于红酒啊、收藏啊、游艇或者飞机知识啊等等诸多一般人不了解的领域都得涉猎。这也是私行这个平台最吸引人的地方。用真情和诚实赢得客户的信任，这可不是作秀。把客户当朋友或家人来交往，可能获得的不仅仅是财富那么简单。
收入不是特别高，潜规则是误解
正在采访时，张涵突然接到一个电话，她稍作抱歉状便起身去了走廊。五分钟后她高兴地进屋来，解释说是客户电话，约她周末去参加一个聚会，还给她介绍几个自己的朋友。
记者：看来你跟客户的关系很是不错啊，是不是私底下已经成为了朋友？
张涵：大多数情况，其实是先成为朋友才有了业务的。经常是银行把潜在客户的资料给我们，我们做足了功课后，开始接触他们。前几次见面我不会谈及业务，客户对什么感兴趣我就跟他交流什么，慢慢地他会发现他需要的，甚至就主动提出要加入我们的俱乐部了。一旦他认可了我这个人，后面的事情就好说了。
记者：工作之外这样的邀约是不是挺多？你们怎么把握这个度？
张涵：这个问题可能也是外界对我们的误读之一，很多人觉得我们私底下跟客户接触非常神秘，会不会存在潜规则什么的。其实我们每次跟客户的接触都需要跟上级报备，不允许自己邀约。而且私人银行家之间的客户源也不许有交流，这属于客户的隐私，也是我们的职业道德和原则。
记者：可不可以这么理解，在成为你们的俱乐部成员之前，其实你对客户的服务都是“无用功”，直到把他吸收为会员你才会有绩效？你们收入是不是很高呢？
张涵：这样说是不确切的。首先没有一个私人银行家会认为之前的投入是“无用功”。对于我们来说，“功夫在诗外”，说白了我们就不分上班和下班。很多时候转折点反而是在私下的交流中发生的，而不是正式见面时。再者，私人银行家的收入是要比银行内部其他理财经理略高一些，但是我们仍然只是银行的一个部门，工资水平是跟银行绩效挂钩的。国外的私行已经非常成熟，可以说是发展成了独立于银行之外的第三方理财机构，所以私人银行家的收入非常高。而中国目前的私行发展还在摸索中，私人银行家的整体水平和能力跟外国私人银行家还是无法匹敌的，所以我们的收入也没有你们想得高，这也是外界对我们的误读。(对于具体收入，张涵始终避而不提。)
每周都打电话，半年后谈成客户
记者曾试图联系到私人银行的客户，但几乎所有的业内人士都“三缄其口”。有私人银行家透露，大部分富翁初次接触私行业务都会非常小心，甚至有抵触情绪，毕竟涉及到自己的财产隐私，谁都会战战兢兢。从客户开始的拒绝到完全从内心接纳，这个过程可能很快，也可能很漫长。
张涵：和一个亿万富翁谈话，肯定不能光谈赚钱。曾经有一个客户，本来是其他私行的会员，本身也具备一定的金融理财知识，对很多投资有着自己独到的见解。“后来由于一项理财方案使他蒙受了几十万的损失，我偶然知道了这个事，开始跟他接触。但是刚开始没有提我们家的私行，我一发现有他关注的投资新动向，就收集起来，每周都电话拜访他，跟他交流一下。就这么持续了有半年多，有一天他主动找我，说要把两千万放在我们家私行，成为我的客户。这样的例子不止一个 ，在我身边的同事有追踪一年的客户，他们都非常努力，很多都跟富翁成了好朋友。
记者：是不是客户把资产给你们，你们直接帮他打理？
张涵：不是的，我们只提供这个平台，说白了，我们提供的是咨询和策划服务，起到的是资源和资源之间的链接作用，而不能代客理财。