六款重疾险对比分析，哪款好？（盛朗康健2017/阳光i保B款/农银人寿爱康保/夏树秋美）_深蓝保_新浪博客
六款重疾险对比分析，哪款好？（盛朗康健2017/阳光i保B款/农银人寿爱康保/夏树秋美）
深蓝君最近对比了很多重疾险，发现同一产品会有多个名字，有的是为了在不同渠道销售，有的是为了华丽包装，而且有些产品名字一改保险的俗气。
我们今天继续拿几款产品来对比分析，看看到底哪款重疾险值得买？今天对比的产品如下：
东吴人寿盛朗康健2017
阳光人寿i保B款（plus 版）
农银人寿万物生（爱康保）
富德生命夏树秋美（乐健康）
天安人寿健康源（优享）
昆仑健康健康保
直接看图：(以50万保额为例）
直接说结论：
如果预算充足：天安健康源优享共保障155种疾病，最多可赔付9次，被保险人和投保人患病都可以豁免后期的保费，适合预算较充足，追求保障齐全的朋友。
如果预算有限：昆仑健康保保费较便宜，保障也够用，且做到了真正不限制职业购买。
关于其他几款产品也有各自的特色，大家可以根据自身的具体情况和实际投保需求对比分析一下。
六款重疾险具体条款对比分析：
1、东吴盛朗康健
盛朗康健2017是原盛朗康健产品的升级版，在疾病种类和赔付次数上都有较大的提升，共保障150种疾病，轻症最多可赔付3次，且被保人患轻症，可豁免后期保费。
比较遗憾的是，这款产品不能附加投保人轻症豁免保费险；且轻症疾病是分3组的，同一组的疾病只能赔付一次。
整体来看，这款产品的保障算是中规中矩，但保费相对要贵不少；同样的价格，其实可以考虑购买多次赔付的终身型重疾险，这样保障更全面。
2、阳光 i 保 B
i 保 B 款就是在阳关 i 保的基础上升级了身故保障功能，身故由赔现金价值变为赔付保额，其他条款基本相同，但保费比i保要贵
28% 左右。
对于预算有限的朋友，这款产品还是可以考虑的，最长可选择 30
年缴费，利于减少缴费压力；由于保障内容比较朴实，保费也不算贵，且被保人患轻症可豁免后期保费。
重点就这么多，具体产品内容，可以结合同类产品对比参考一下。
3、农银万物生
好契合大自然的名字啊！其实它在银保渠道销售时还有一个别名“爱康保”。这款产品还是蛮有特色的，主要保障内容如下：
（1）保障范围广
保障重疾 120 种，赔付 1 次；轻症48种，轻症每次赔 10 万，最多赔 10 次。
一共168 种疾病保障，市场上很少有产品能超过它了；轻症 10
次赔付，也是没有谁了，但深蓝君认为这点噱头大于实际，毕竟谁一生会患这么多次轻症？且重疾又只能赔付一次，有些失衡了，还不如多点在提高重疾赔付次数上。
（2）缴费期内，癌症额外赔付和绿通服务
在缴费期内，首次重疾为恶性肿瘤的，会额外赔付50%保额，合计75万；另外，缴费期内还可享有重大疾病绿色通道服务及 7*24
小时医疗健康信息咨询服务。
这是个优势，但限定在缴费期间，就使得这些保障大打折扣了，因为这款产品的最长缴费期为20年，也就是说这些保障最多只能提供20年。
另外，这款产品有个很大的缺陷，就是没有保费豁免条款，也不能附加保费豁免险，这就使得被保人或投保人患病后，保费还得继续缴纳。
综合看来，这款产品还是有亮点的，如果侧重轻症和癌症保障，这款产品也是不错的选择。
4、天安健康源优享
这是一款保障全面的多次赔付重疾险，在当下很热销，深蓝君在之前的文章有多次提到，具体优势如下：
保障齐全：105种重疾，最多赔付4次；50种轻症，最多可赔5次，不仅保障的疾病种类多，赔付次数也多。
双豁免：被保人患了轻症、重疾可豁免保费；投保人可附加保费豁免险，如果投保人发生轻症、重疾、全残、身故后，保费就不用交了。而且有一个创新，缴费期满后，投保人没有发生风险，可返还累计所交的投保人豁免保费。
赠送绿色就医通道服务。
这里引出一个问题：多次赔付，真的重要么？
统计数据显示，年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。
总之，天安健康源优享对于注重全方位保障，投保预算较充足，追求多次赔付的朋友是一个不错的选择。
5、富德夏树秋美
“夏树秋美”一改保险产品名称一贯的俗气，在华丽包装的背后也有个别名“富德乐健康”，这是一款成人消费型重疾险，目前只能自己为自己投保。
值得注意的是，这款产品的轻症最多可赔付5次，但限定是70岁之前。也就是说满70岁后，这款产品是没有轻症保障的；另外，身故是赔付保费和现金价值的最大值。
但相比下面的昆仑健康保，夏树秋美的保障内容就逊色了不少，大家可以对比参考一下。
6、昆仑健康保
昆仑健康保是一款性价比很高的消费型重疾险，保障80种重疾，50种轻症，轻症可赔付3次，且保障时间灵活，最长可以选择30年缴费，还有轻症豁免。另外，这款产品是真正的不限制职业，所有职业都能投保，相对前面几款产品，少花不少钱，就能获得很好的保障。
对预算有限，又想获得较高的保额和较好的保障的朋友，这款产品就非常适合。同时，建议大家可以选择30年缴费，这样每年缴费压力会比较小，可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。
另外，这款产品也有不足之处，就是身故是返还现金价值的，但消费型的重疾险现金价值本来就不是很高，满期现金价值会变为0，只是保障期间内身故能返还一点。
深蓝君建议，昆仑健康保搭配一份定期寿险一起购买，性价比一样也不错。深蓝君做了3种方案进行对比分析，大家可以对比购买不同的产品，保障和保费的差异。
由上图可见，方案3的年缴保费仅需30，较前两种方案的保费减少50%左右
，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。
方案3也有不足之处，重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后就没有保障了。但深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。而且行业竞争这么激烈，以后的产品肯定是越做越好的。
具体如何选择：
今天对比的六款产品都有各自的特色，大家可以根据自身的实际需求、预算、保障期限、缴费年限，对比参照挑选。这里深蓝君就投保预算和产品保障的角度，给出两点建议：
如果预算有限：买保险就是买保额，有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险，保额一般不会很高，这就失去了购买保险的意义了。深蓝君建议可以购买消费型重疾险，把关注点放在第一次上，这里的昆仑健康保就不错。
如果预算足够：预算多了，应着重提高全方位的保障，可考虑终身型的多次赔付的重疾险，比如这里的天安健康源（优享）。
说到底，保险只有适合自己的才是最好的。希望大家都能购买到适合自己的产品，若想了解更多产品测评，可以查看我们往期的文章：）​
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想和老公买一份意外+重大疾病保险，有好推荐吗？
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想和老公买一份意外+重大疾病保险，有好推荐吗？
我们俩人都有社保，但社保保障好低，而且没有重疾和意外险，生活中的意外还是满多地，
所以想俩人买此种保险，网友们有好推荐吗？你们买了哪种、好吗？
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楼主，您好！
我是太平洋的，恭喜您有了这么好的保险意识。
您所说的这两种类型的保险，是保险的基本类型。每个公司都有。
保险是一种特殊的产品，必须对您的家庭状况有了解，才好推荐相应的产品。
如您家的家庭状况，年支出保费情况，年龄，大病险要求是消费型的还是储蓄型的。
希望当面沟通后给出建议！
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我LG买了一种险就是楼主说的那种，是被蒙蔽着买的，因为是熟人的LP卖的，交了好几年
了，直到前几天我才知道这种险即使你二十年什么事不发生也不会退钱，说是到时只能取个
80%剩下继续生效。我真觉得是被骗了。不继续交还不行。上次心藏有问题，医院说不必医
保，但保险公司也说不属于重大疾病范围之内。保之前说是和医保不冲突，但看来完全不是
那么回事，劝楼主买之前一定要看清条例
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中國人壽的不錯.我買的是這種.
不過最近准備給老公買一份友邦的.我想兩人買一樣的不太好
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平安公司的很不错
我们家全买的是平安
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推荐友帮的守御神+意外医疗，基本保障就比较全面了，各大公司重疾险我都做过详细的分
析比较，想了解的可以与我联系
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建议您先生投保国寿康宁终身重大疾病险+人寿卡意外险.
建议您投保国寿康恒终身重大疾病险+人寿卡.
这样你们才拥有非常完善的健康保障.
欲想了解详细的保障范围和条款内容,请提供确切的出生年月和邮箱.
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泰康人寿主打产品:一张保单保全家 可解决您所有的担忧!
一人买主险,附加险随便挑.
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想具体了解请与我联系!
深圳平安保险
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保险分很多种，保障范围及侧重点也有很大的差别!
具体情况，给您具体分析!
量身定做总比瞎懵要强!LZ请慎重!
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静态帖子，不能回复。
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（家在广告业务）买重疾险哪个公司的好？“天下无疾”很贴心
沙尘暴、雾霾、装修甲醛……现在生活中存在太多影响人们健康的不利因素，买份重疾险给自己和家人一份健康保障，成为了很多人愿意做的选择。不过，现在市面上保险公司众多，保险种类层出不穷，买重疾险哪个公司的好成为了摆在投保人眼前的一大难题。买重疾保险哪个公司的好?对于首次购买重疾险的人来说，网销产品相对更为简单、明确，没有过度包装和叠加的责任带来的高昂价格，反而更具性价比。下面以淘宝保险平台上的大都会人寿天猫旗舰店现有的一款重疾险产品“天下无疾”为例，看看一款消费型重疾险的保障水平。1、保费性价比高：由于重大疾病的治疗费用高，重疾险保额选择一般30万起。买重疾保险哪个公司的好?以30岁男性，30万保额为例，天下无疾的保费为620元;另一款知名储蓄型重疾险保费为15013元。同样的保额，消费型重疾险每年要交的保费相当于储蓄型重疾险保费的1/24，这样一算，消费型重疾险的确便宜，保障杠杆率高。2、保障范围广天下无疾重疾险虽然价格低廉，但是在保险责任方面包括保监会要求的六大重大疾病，扩展至105种重疾和50种轻疾，在目前消费型重疾险产品当中，该款产品的保障足够全面，极少的保费就可以获得极高的保障。3、缴费年限买重疾保险哪个公司的好?天下无疾该款产品支持续保至80周岁，缴费年限灵活，而大部分的储蓄型重疾险只支持20年交。而缴费时间越长，虽然总保费高了一些，但是每年缴费要更少一些。这又是目前在售的大部分消费型重疾险在价格上的优势。4、轻症赔付不影响重症：买重疾保险哪个公司的好?在天下无疾重疾险的保障期间内，如果出现轻症赔付，也不影响重症的赔付，保险合同仍然有效。5、续保：买重疾保险哪个公司的好?大部分消费型重疾险都支持保障到指定年龄，也就是定期重疾险。常见的例如保障到70岁，或者保障30年。而天下无疾该款产品投保年龄上限为55周岁，并且可续保至80周岁。6、投保理赔：天下无疾没有免赔额，等待期较短，无需体检即可在线投保，理赔时确诊即赔。买重疾保险哪个公司的好?经过详细了解，相信大都会人寿“天下无疾”重疾保险一定不会让你失望。
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本人最近想买重大疾病保险，不知道大家有推荐的伐另外，还有几个问题关于保监会规定的25种重大疾病，每家保险公司对其详细定义，或达到理赔的标准是否都是一样的？消费型险是否每年都要体检后才能购买？返回型的我看了两个，一个是招商信诺的产品，48个疾病，20万的保额保险金为39.8万，还有红利，但是只能保到80岁，且年满后的退保或身故金都是20万。另外一个看了国寿康宁，40个疾病，20万的保额保险金为30万，还包括特疾、高残保障，没有红利，但是是终身的。是否终身制的保险金普遍都会比较低？招商信诺那个保险金高，但是只能到80岁，到我们老了估计应该普遍能活过80岁吧。。。。国寿康宁那个是终身的，但是保险金低了点，真是纠结啊再给到一些本人信息1、出生日期、性别、&1983年12月，男性2、税后收入，月支出情况，若已婚，请分别告知夫妻两人的收入情况&我税后23万，老婆税后12万，每月大概支出5-7K4、债务情况（房贷、车贷等剩余时间以及剩余额度）&200万贷款，还有28年5、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）&本人没有买过个人保险，公司有平安的团体医保险8、参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）正常缴纳4金
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嗨，你好！看得出你对保险作了比较多的研究，其实按你的家庭状况，你可以不拘泥于国内保险，香港保险的优势非常巨大。你可以加我微信:didida33，我可以发你一些诸如CCTV对香港保险专题报道等资料，让你快速了解下。恩，多了解下，终归是不错的，有问题可以咨询我，可以当朋友般随便聊聊啦
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以我的经验，保险当中只有万能险的收益还能考虑一下。其他所有的分红，都几乎少到可以用不考虑。就当成是意外收入好了终身型的重疾，代表被保险人有可能永远无法自己享用到保险金，有利有弊啊
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先回答你的问题：关于保监会规定的25种重大疾病，每家保险公司对其详细定义，或达到理赔的标准是否都是一样的？——一样，没有区别。25类以后的，有些区别，但区别不太大，毕竟保监会定义了的这25类是常见易发的，其它的概率很低。消费型险是否每年都要体检后才能购买？——消费型重疾险有两类。1、短期型重疾险，保障期限为1年，也有3-5年的。期满后，不保证续保，保险公司有权取消续保，有权调整费率，及其它。2、长期型重疾险，保障期限一般从10-30岁，也有到70岁的，投保前选定期限，在这个期限内，保证无条件续保，费率不变。返回型的我看了两个，一个是招商信诺的产品，48个疾病，20万的保额保险金为39.8万，还有红利，但是只能保到80岁，且年满后的退保或身故金都是20万。另外一个看了国寿康宁，40个疾病，20万的保额保险金为30万，还包括特疾、高残保障，没有红利，但是是终身的。是否终身制的保险金普遍都会比较低？招商信诺那个保险金高，但是只能到80岁，到我们老了估计应该普遍能活过80岁吧。。。。国寿康宁那个是终身的，但是保险金低了点，真是纠结啊——重疾险不是只有这两个选择，但要先搞清楚你要的是什么，或者更偏重哪方面。终身重疾险，保障期限长，但如果运气好，这笔钱自己是用不上的。定期重疾险，保障不是终身，可能到70岁、80岁，合同就结束了，保障也没了。但，满期的时候可以领取一笔现金，灵活运用，至少自己能用上。至于：“20万的保额保险金为39.8万”，“20万的保额保险金为30万”，更应用缴费额对应实际保额，来做比较，意义才明确。另外，你们家庭有200w的房贷，只补充重疾险，还有一定的保障缺口，建议先了解你的公司团险，尤其是意外和疾病身故的保障，在这个基础上完善保障。具体保险方案，需要进一步沟通，才能给到适合的建议。
工作谋求专业，生活追求愉悦，家庭力求和谐——人生如斯，可也
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跟着学习一下
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顶下大王子的。建议找个代理人好好聊一下。以这个家庭情况来看，夫妻收入2：1保险以种类来说。大的分寿险，意外险，重疾险，医疗险。从返还与保障角度而言。分消费型，返还型，分红型。先搞懂这些吧，其次返还型含保到70与保终身的。这二者只是精算的不同。从目前的通胀看，别去太计划40年后的50万，呵呵从家庭责任看。先生收入占主导，在考虑先生保障时还要考虑一下覆盖房贷责任优先，也就是寿险与意外险。重疾也要考虑收入损失的保障，找个专业的代理人聊一次。把保险给你梳一下。你就不会看的头晕了
香港保险顾问
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您好，已经短了
专注香港保险与理财、保费融资、环球基金、美加土地投资、海外移民、资产信托等！与你共同分享资讯！
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其实楼主针对各类保险的作用和保费结构有无明白呢？如果明白了，也就不会纠结消费型的、长期返还型的保险了。
以采购的眼光看保险，扣扣。
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来自：未知
购买重大疾病保险是很重要的，你可以了解一下香港保险，比如友邦的 进泰安心保
富卫的好安守计划等等，这些重大疾病保险和中国平安等大型保险公司相比，优势很大，受限保障的范围广了，然后每年的费率又相对较低，总的加起来能省下一笔钱，然后就是赔付很快，详细的可以加QQ了解。
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