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我想还几个网贷，但是利息都高的离谱
我想还几个网贷，但是利息都高的离谱，我现在想还本金或者年利率36以内的，怎么操作？
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两种付息情形两个利率，计算如下，rn一、每月付息等额本金还款rn年利率=789.33/1)*2*12=14.5722%rn二、一次付息等额本金还款rn年利率=789.33/(.33)/(1+12)*2*12=15.8210%
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网贷利息怎么算？有些高得吓死人！
　　前面我们谈到，乱申请网贷的危害之一，就是被网贷机构忽悠。那么，网贷机构到底是怎么忽悠客户的呢。我们现在就来具体了解一下，网贷的利息到底有多高。
　　说到信贷的利息，就有些复杂了。利息的算法有很多种，包括先息后本、等额本金、等额本息，砍头息等等。除了利息之外，网贷机构还有一个平台服务费。除了平台服务费之后，不良中介还要收&中介费&。
　　这样算下来，申请贷款，到手的钱几乎就所剩无几了。所以，对于一个做生意的人来说，不了解信贷行吗？对于生活在信息时代的我们，不了解一下保险和理财行吗？在此多嘴一句:把时间用在该用的地方，学无止境！
　　首先，谈谈先息后本。先息后本很好理解，无非就是先给利息，到期还本。举个简单的例子，比如我从银行贷了12万，期限是三年，月利率是0.6％，那么我每个月只要按时付720的利息给银行就可以了，三年后一次性还本金10万。
　　这是最为合算，也最为轻松的还款方式。这种信贷产品，只有银行才会有。通常需要实物抵押，比如房子，或者车子之类的，这叫抵押贷款。不过现在银行也有信用贷款，通常还款方式是等额本息，月利率是0.8％&1.5％不等。偏高了，因为是信用贷款，没有抵押物，风险比较高。
　　其次，等额本金。这个不好解释，直接举例子好了。比如，我向银行贷了12万，银行建议我按先息后本的方式还款。但我想了想，觉得先息后本不合算，因为三年下来，支付的利息太高了，于是银行向我推荐了等额本金还款方式。
　　因为我平常收入还可以，每个月有盈余的钱用来还款。于是，我就让银行把这笔钱分成十二个月还款，每个月还本金和利息。按利率0.6％计算，我第一个月需要还利息720，加上本金10000，就是10720。第二个月我就会轻松一些，因为本金只剩下11万，那么利息就是0.6％*110000等于660，加上本金就是10660。到了第三个月，我就更轻松了，只要6还10600就可以了。
　　这样解释，就大体能明白等额本金的意思了吧。你提前还给银行的钱，银行就不再算你利息了。这种还款方式，比先息后本来得优惠，省了利息了，前提是有还款能力，因为每个月还款压力挺大的。等额本金这种还款方式，也是只有银行才有的产品，其他金融机构几乎没有。
　　再次，等额本息。重点来了，这个还款模式容易跟等额本金相混淆，我还是直接举例子好了。我仍旧是从银行借了12万，分12个月还款，月利率是1％(前面说过，信用贷款的利息通常比较高，银行也是如此)。
　　第一个月，我需要还利息1200，本金10000，也就是11200。第二个月呢，我还是还11200，也就是说，每个月还款金额都是11200。这就是等额本息，看上去似乎没有问题。可仔细一想，问题来了。比如，最后一个月，等于说你只借了银行10000，却还是还1200的利息，这样一来最后一个月的利率就是，等于12％。
　　这就是套路，网贷用的就是这种套路。那么，网贷的月利率是多少呢？这个不好说，有高有低，我们取平均数，大概2％。我们还是按12万去算，最后一个月利息是，等于24％。
　　现在，我把每个月的利率都计算出来。分别是2％，2.18％，2.4％，2.67％，3％，3.43％，4％，4.8％，6％，8％，12％，24％。把十二个月的利率都加起来，那就是74.48％。这是什么样一个概念？这就是等额本息的陷阱，现在知道网贷的暴利了吧。
　　最后，砍头息。这个月也是很可怕的，利息的计算方式很简单。老规矩，我借了12万，分十二个月还款，月利率是2％。也就是说，我每个月需要支付2400的利息，那么砍头息是怎么砍下去的呢？
　　很简单，一个月利息是2400，那么12个月的利息就是28800。我不是借了12万吗，砍掉12个月的利息，就是到手的钱就只剩下91200了。而且，我每个月还需要按时还款10000，到还完十二个月为止。
　　那么，砍头息的实际利率，应该怎么算呢？也不难，首先我们先算出12个月的总利率，就是，等于31.58％。那么，每个月的利率就是31.58％/12，等于2.6％。
　　因为，砍头息之后，我仍然需要支付10000元的本金。所以，实际上砍头息就相当于月利率2.6％的等额本息还款。前面我们计算了2％的等额本息，实际上年利率是74.48％。从中，我们就能算出2.6％的年利率，大概是100％，而且还超出100％的范围了。
　　由此可见，砍头息是比等额本息更恐怖的还款方式。这里我们只是计算了网贷机构的实际利率，还没有加上网贷平台的服务费，以及中介机构的&中介费&。这两个费用加上去，会是怎样的结果呢？恐怕结果令人接受不了，可我们印象中的金融不应该是这样啊。
　　这算是金融剥削了吧！谁让你缺钱呢？你为什么会缺钱呢？缺钱之后为什么去找中介呢？找了中介为什么申请的还是网贷呢？申请网贷也就算了，为什么申请的还是高利息的呢？
　　原因出在谁身上？当然是出在自己身上，平常不积累，不学习信贷知识。很明显是无知造成了你缺钱，同时也是无知造就了你被中介忽悠，最终深陷网贷的巨坑，恶性循环到无力偿还为止。那么，为什么平时不多学习呢？互联网时代，想学习应该不会太难！
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根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院给予支持。”
根据该条规定，自然人之间约定的未超过年利率24%的部分，出借人请求给付，法院是予以支持的；对于年利率在24%至36%之间的，借款人没有给付而出借人请求给付的，法院不予支持，但对于借款人已经自愿给付了的，法院也不认定为不当得利，也不会判决借款人返还；对于超过年利率36%的部分，法院应认定超出部分无效。
如果你借的网贷年利率超过24%，那么可以跟网贷平台方面协商，超过的利息不给。因为平台方面也怕你不还钱，对于平台来说，收到钱才是最主要的。当然，如果你能坚持一段时间，网贷平台来找你还钱，你就说没钱，能坚持到一段时间，你就可以直接跟平台说，你一次性还本金，但是利息就不还了。相信平台方面是非常开心的。
其实现在的网贷平台有很多，但是有许多都是利息非常高的，所以，借款的时候还是要找一些比较有规模的网贷平台进行贷款，而且签电子合同的时候，一定要对这个平台的利息做一个了解。最后去蚂蚁借呗、普惠钱庄、京东金条、微粒贷等平去进行借贷，因为这些平台都是非常有实力的，你也不怕坑。
当然，因为这类的平台比较正规，所以想要得到额度还算比较困难的，我个人建议你去“普惠钱庄”这个平台借，只要信用没进黑名单，基本都是能借到1万左右，最高可以达到20万，优点就是利率低、额度高、下款快！
好了，说了那么多，希望你能早点把钱还清，早点上岸，不要越游越远。
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