力哥说理财
娱乐理财脱口秀创始人，国家理财规划师，资深财经媒体人。分享简单又好玩的理财干货。了解更多赚钱秘籍请关注公众号：lglicai
力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
经常有人问力哥：为什么我学了那么久理财，看了那么多理财书，关注了那么多理财号，可还是理不好财？
仔细想了下，可能是以下这些原因造成的。
1从来没有对自己的财务信息做过完整彻底的梳理。
许多人不知道自己当下到底有多少钱，各在什么地方，预期年化收益各有多少，未来有多少或有收益等。自己对自己的财务信息都理不清楚，就容易别人一推荐个什么产品或者自己突然发现某个产品不错就买买买，导致理财乱了阵脚。
2从来没有对自己的职业生涯做过规划。
许多人觉得理财是变魔术，只要学习了理财，就能和那些不懂理财的人有本质区别，迅速凤凰涅槃，屌丝逆袭。
殊不知，理财的魔力必须和你的工作收入相结合。只一心一意规划理财，而对自己的职业生涯规划毫不在意，终究无法理好财。那些手上只有几千元可支配资金的大学生，却还在整天钻研各种股票投资技巧，薅各种P2P羊毛，投资赚了300块钱就沾沾自喜，显然是舍本逐末了。
3从来没有设定过明确的理财目标。
许多人虽然整天关注理财信息，但关注的重点永远是外界环境——现在市场上怎么投资更赚钱，却从不关心自己的内心——我到底需要达到怎么样的理财目标。
世界上的钱是赚不完的，你必须知道自己到底想要多少金钱满足自己的多少生活上的需求或欲望。
比如短期要旅游培训，中期要买房买车，长期要子女教育和养老。每个目标需要花多少钱，以自己当下的工作收入和理财收益水平需要积累多久才能达到目标。
如果计算下来发现达不到这个理财目标，是选择放弃这项理财目标（不买房改租房）。
还是推迟这项理财目标实现的时间（从2年后买房推迟到5年后买房）。
还是降低这项理财目标的要求（从买市区房子改买郊区房子）。
亦或者是不改变理财目标，而通过更加努力的工作（跳槽、升职、进修、创业）或者更激进的投资策略（降低银行理财产品比例，提高P2P比例，降低债券型基金比例，提高股票型基金比例）来实现。
4从来没有真正热爱过理财这件事本身。
爱是最好的老师，爱一个事物就是无条件全身心的付出和钻研，假如你不爱理财，只是爱钱，就不会真正用心去学理财，想理财，做理财，而只会每天从早到晚寻找新的可能赚大钱的投资技巧。
比如力哥在文章中讲到了具体的某种可操作的投资策略，他们就会说“有干货，力哥真棒”，但如果力哥聊到了一些真实具体的人物故事、理财理念、市场背景（XX打死不肯说的秘密），或者其他乍一看不能马上指导他投资赚钱的话题，马上就抛出三个字——“没干货”。
如果你就是这样的人，那你就是典型的“伪理财爱好者”。抱着这样的心态进入理财这个世界，最后很容易走上理财的斜路歪道，早晚要栽大跟头。
5从来没有系统思考总结过最适合自己的理财理念和投资策略。
理财最大的忌讳就是人云亦云、随波逐流，亦或者是骑驴找马，贪得无厌。如果你总是在寻找更快速更轻松更稳定赚钱的方法，就会导致你的投资策略永远在不断变动中，再好的策略，如果无法坚持下去，也无法体现自己的优势。
许多老股民知道定投的妙用，但就是嫌弃每年10%-20%的投资回报率太低太慢，所以宁可冒着自己大概率在熊市中不断亏钱的风险，也依然要在股海里听消息、抓热点、跟政策、看技术，整天追涨杀跌，忙得不亦乐乎。
当欲望远大过能力，冲动远胜过理性，你就已走火入魔却浑然不知。
6从来没有真正的执行力把知识转化为财富。
世界上有些事情是知难行易，比如开车、游泳、弹琴、算微积分。
大部分则是知易行难，比如减肥、不挑食、坚持运动、按时睡觉、不刷朋友圈等等。
而理财则是知难行难——学习理财的过程很辛苦，因为需要吸收大量的背景知识，要看懂就不容易，而有些人虽然看懂了，知道货币超发的可怕，更知道复利的威力，知道保险很重要，知道定投有效果，知道网贷要分散，但只要工作一忙，生活一乱，就没心思去执行了。懒癌拖延症一发作，上帝也救不了你。
7从来没有想过自己理财的目的是什么，自己人生的意义是什么？
一个三观不正或者连三观都没有而只知道要赚钱要更多物质享受的人，从不思考人生的意义，人活在世界上的根本问题都没想明白，别说做理财了，做任何事情都很难成功，因为你不知道你到底要什么——因为当你选择要A的时候，就必然要舍弃A以外的所有一切。
8从来没有一个人或一个组织站在你身后推着你往前走。
小时候我们读书是被逼的，你现在没人逼你，做自己不感兴趣的事就容易懒癌发作。力哥身边很多朋友都是这样。没有一个助力，推你一把，让你坚持踏出坚持学习理财和实践理财的那一步。
而力哥现在做的，无论是【力哥说理财】自媒体还是【荔枝汇】理财互助社群，就是为了能在这点上帮到你。
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
房价节节攀升，不但各种乱象随之而来，而且各种投机取巧的想法也出现了。
最近接到一些会员提问：
一二线城市的商品房是根本买不起，三线城市正规的商品房想要买也够呛，那我能不能花个十几万，买三线城市或者镇子上的小产权房呢？
如果你是自己住，不妨就在自家老宅的农田上盖新房吧。
如果你选择跑到镇子上买小产权房，性质和你自己在村里盖新房区别不大。
都是在购买消费品，而不是在购买资产。
只有购买国家承认的拥有完整产权的商品房，才是在投资。
真正在升值的从来不是房子本身（钢筋水泥装修家电家具一天天都在贬值），而是与房子黏连在一起的土地。
我国《物权法》已明确规定，普通住宅70年土地使用权到期后“自动续期”。不管到期后是免费自动续期还是国家还要再意思意思薅一把羊毛（为了避免社会动乱，政府到时候绝不可能冒天下之大不韪，再次竭泽而渔，搜刮民财），我国的土地所有权实际上已经和发达国家的永久产权相差不大了，至少不用担心到期后要被国家强制收回。
所以真正值得你购买的不是房子，而是国家承认的土地产权，土地产权，土地产权！
于是又有会员发文：
我不买小产权房，那比普通住宅价格打了7折的商住房能不能买呢？商住房，全称商住两用房，也就是又可以用于居住，又可以用于商业办公，或者说一栋楼的部分区域用于居住，部分区域用于商业办公。
总体来看，商住房属于一种融入了商业办公用途的特殊住宅，这其实是基于现代SOHO住宅观念的一种延伸产物，使居住者在居住的同时又能从事商业活动。
具体来说，商住房分类又非常复杂，比如有的叫SOHO，有的叫LOFT，有的叫酒店式公寓，有的叫公寓式酒店。前阵子被媒体大肆炒作的深圳6平米“鸽子笼”叫卖88万被紧急叫停的新闻里，“鸽子笼”所在的那栋高层建筑的属性是“办公和公寓”，也算商住两用房。
与普通住宅相比，商住房的优点是什么：
最大的优点当然是同样的地段、同样的面积，商住房的价格比普通住宅低上一截！
有些商住房的单价并不比普通住宅低，但可以“操作”的空间大得多。比如可以买一层送一层，买顶楼送阁楼，甚至可以通过违规改建把部分原本规划中属于公共区域的面积划入你的私人空间，所以总价上就显得比较划算了。
是不限购。无需本地户口，也无需缴纳社保N年，更无需假结婚或假离婚，敞开供应。
商住房的目标客户大多是单身的商务人士，考虑到这一人群工作繁忙，所以大量的商住房在交付时都是精装修，甚至有些连家具家电都赠送了（其实还是羊毛出在羊身上），可以直接入住，非常省心方便。
如果你是一家小型企业的老板，或者是一个只有几个员工的创业团队，商住房可自住也可办公的特点就比较适合你了，毕竟这样可以把居住和办公的总成本压倒最低。
不过商住房的缺点也非常明显：
产权不是70年，理论上应该是40年，实际上40年、50年、60年都有，原因比较复杂，中国式政商关系，你懂的。
尽管产权到期后会“自动续期”，但买40年产权的房子和70年产权的房子，购房者终究会有心理落差，因为毕竟到时怎么个“自动续期”法还是个未知数，还是存在隐性风险。
为什么同样地段的新房价格总比二手房明显高出一截，而且越老的二手房价格越低，除了房屋本身的折旧，更重要的是老房子已经消耗了一部分70年产权的时效，可能你买下这套二手房时，它只剩下50年剩余产权有效期，那价格自然就要打折扣。
普通住宅可以落户，而商住房无法落户，也就不存在学区房概念，所以如果你买房有落户需求，就别考虑商住房了。
与普通住宅相比，商铺写字楼的投资风险更高。
因为住宅是刚需，经济再差人也要有地方住，而商铺写字楼不是刚需，电商崛起，许多实体店铺生意难做，纷纷打烊，想要租出去就很困难，写字楼更是明显受宏观经济景气程度影响，经济低迷，创业的人少，企业裁员倒闭的多，自然租用写字楼的需求就会减少。
所以2014年以后，力哥的观点一直是：投资商铺写字楼要特别谨慎，现在风险已非常大！
而商住楼的投资风险则介于普通住宅和商铺写字楼之间。
因为风险明显高于普通住宅，所以银行放贷时的风险权数就会提高，首付比例往往要求5成甚至7成，资金杠杆的运用明显不如普通住宅。
另外商住房因为性质特殊，不属于公积金的住房保障范围，所以不能用公积金贷款，因为产权只有40年，商贷只能最多贷10年，利率也会上浮1.1倍，所以在总价较低的光鲜表面背后，贷款买房的财务成本其实大幅提高了。
商住房的水电价格属于商业价格，比普通住宅的民用价格贵出N多。而且因为考虑到商业用途，所以商住房的厨房一般设计成西式的敞开式厨房，理论上只能用电磁炉做饭，不能用煤气。可做中国菜不能用明火，这事太不靠谱了吧？所以实际上也有许多商住房的使用者违规用明火烧饭。
买商住房缴纳的契税也没有任何优惠，比买普通住宅高。
商住房的房屋结构接近于酒店，往往一台电梯乘上去后，北边会有一排走廊，一眼望去，一排好几十户人家，由于许多商住房是经过重新改建的，房间之间隔音效果不如普通住宅，而且商住楼的年轻住户居多，租客居多，导致居住环境可能会受到影响（比如半夜三更还有人进进出出吵吵闹闹的）。
因为考虑到商业用途，所以商住楼往往都是沿街排列，打开窗户很可能正对着马路，相对会比较吵闹。
更麻烦的是，许多商住楼往往底层是商户，如果只是卖卖服装啥的也就算的，最怕的是开什么新疆烤肉、重庆烤鱼、四川麻辣烫或者兰州拉面等重口味的饭店，尤其是夏天还要搞夜排档的话，那就不仅仅是噪音污染，各种重口味的烟熏火烧也会让你活得够呛。
说到重口味，力哥想到了我家附近最近正好开盘了一个小型公寓楼。
一栋4层楼沿街房屋，2、3、4楼现在正在装修，到年底会成为精装修的公寓房出售，每层楼可以隔开14间全部朝东面对马路的标准长方形结构的公寓房，朝西的是有窗户的走廊，走廊两头各有一台电梯和楼梯。
重点来了，这栋房子的1楼有整天小狗汪汪叫的宠物店，有一到晚上就生意兴隆的烧烤店，有忽悠老年人进去给你免费量血压然后卖各种稀奇古怪保健品和保健仪器的小店，还有接连5、6家并排开着的“发廊”——没错，就是你想的那种“发廊”，门口啥标牌也没有，总有单身男屌丝忍不住一个人在门口张望，一到风声紧的时候，就会全部关门歇业，风头一过，重新开张营业。
那你可能会问，这样的房子得卖多少钱呢？
力哥问了一下，这些房子面积都在66-72平米之间，单价4.5万左右，总价310万左右，据说老板和上海某区政府官员关系熟稔，所以搞到了60年使用权的产证，但这房子最多只能贷款90万（首付7成）。
而周边90年代建造的最差的老式新村房，单价普遍在5万以上，5年内新造的次新商品房单价普遍在6.5万以上。作为一手房，这个商住房的价格的确吸引人。
但这种房子，就算价格吸引人，我也不会考虑投资，因为各种隐性成本和风险都太高了，我当然更不可能买来自住，试想小小力如果每天进出小区大门都看到一排“发廊”，你让力嫂如何向他解释这些阿姨每天的工作是什么……
价格高总有价格高的道理，价格低也总有价格低的原因。光看到便宜就出手买买买，往往会栽大跟头。
那么问题来了，了解了商住房的优点和缺点后，你会考虑居住或者投资商住房吗？
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
说起银行，大家会觉得这应该是我大天朝最值得信赖的金融机构了，不信谁我也得信银行啊。
别介，虽说银行作为我国金融四大支柱之一，但银行也是由人组成的，有人就有江湖，银行工作人员，甭管什么大堂经理还是理财经理，他们的话很多时候也不靠谱。
说白了，还是力哥一直念叨的那句话糙理不糙的名言：屁股决定脑袋。为了他自己的绩效奖金，往往也会坑你没商量。
&比如2008年金融危机爆发后，中国许多资产千万级的大土豪都被银行坑得体无完肤。
宋文洲事件：
轰动一时的宋文洲事件就是其中的典型。&话说中国人宋文洲是一日本上市公司的创始人，牛掰吧。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &我这么牛为啥还被银行坑，心累
2008年3月，他在渣打银行购买了一款理财产品。当时客户经理和他说，这款产品虽然不保本，但预期收益非常高，而且你觉得情况不妙可以提前赎回，有止损机制。
但半年后雷曼兄弟倒闭，全球金融危机爆发，宋文洲一看，我靠，已经亏了1000多万，赶快打电话给客户经理要求赎回产品，但客户经理却反复劝说再等一下，能再赚回来的。
结果越亏越多，后来宋文洲被逼无奈，从日本飞回国处理此事，却被告知产品无法赎回。
这是为啥呢？
原来这款理财产品分为AB两个子计划：
A计划是美林1.5年期欧元银行股票挂钩可转换结构性票据；
B计划是美林2年期欧元股票挂钩非保本结构性票据。
诶，听不懂啥意思吧，对，越是咱老百姓听不懂的高大上的专业词汇，越是容易坑人。
根据合同规定：
A计划如果到期后符合合同约定的几个条件，比如欧元涨到多少钱或者美股涨到多少点，就会自动转为B计划；如果到期没有符合条件，就会终止合同，把钱撤出来。可以提前赎回的是不保本的B计划，而A计划还没有到期之前不能赎回。
&而当时宋文洲手里的理财产品还在A计划中，没有进入B计划，自然无法赎回。
但宋文洲说，当时客户经理可特么不是这么说的，他没说B计划能提前赎回，A计划不能提前赎回，你丫玩我呢。
到了2009年6月，宋文洲一看自己的投资账户，得了，6400万本金已经亏了5300万，亏幅超过80%，现在再赎回也没多大意思了。直接一纸诉状把渣打告上法庭，随后聘请最牛的律师，花了1000多万诉讼费用，耗时两年才打赢了官司，法院终审判定渣打银行承担全部责任，赔偿宋文洲5300万元。
但故事还没结束。
根据合同，宋文洲投资的A计划虽然已经亏得只剩点渣了，但这点渣在一年半以后还是自动转成B计划，后来这点钱也亏得七七八八了，但里面剩下那几百万应该还是我的吧，天晓得渣打居然直接把钱划走了，这不是明目张胆的抢劫吗？
法官也说，法院的判决说的是你的损失部分渣打要赔给你，没说你亏到最后还剩的那点渣就可以无条件没收啊。这就是平日口口声声把客户服务放在第一位的银行在自身利益和客户利益产生冲突时的第一反应，想想也令人心寒。
当然，宋文洲还不是最惨的，有些设计得更奇葩的理财产品，会出现不但你的5000万本金统统亏光，还倒欠银行1000多万。因为合同约定，当你本金亏光以后，银行会自动借钱给你继续补仓，继续看着你亏，你说这货有多坑爹！
之所以宋文洲事件会闹得这么大，不仅是因为宋文洲咽不下这口气，更重要的是他有雄厚的财力可以PK银行，可我们普通的大叔大妈会为了几十万甚至几万块去花几百万和银行打官司吗？&
泛亚大坑：
有银行的小伙伴可能会说，那都是陈年往事了，银监会后来严厉整顿，现在不会再有这种坑了。
就在去年，轰动一时的昆明泛亚有色金属交易所轰然倒地，几十万投资者的几百亿资金到现在还追不回来，许多银行在这其中都扮演了助纣为虐的反面角色。
比如光是中国银行新疆分行就在各大支行网点指名道姓推荐泛亚日金宝，累计忽悠新疆老百姓好几十亿资金。在利益面前，你堂堂国有银行都做出这种事情，让咱老百姓还怎么相信你呢？&
基金保险代销大坑：
还有，今天银行有一块利润率很高的业务是代销基金和保险产品。
如果你问一个西装笔挺文质彬彬的银行理财经理，小伙子，大妈想买一个股票型基金，你给推荐推荐。&
你放心，他推荐的一定不会是成本最低的指数基金，而一定是名字千奇百怪的主动型基金。而且他推荐的那款极有可能是上头的营销考核指标最高的或者说佣金返点最多的那款基金。如果哪天银行理财经理给你推荐指数基金，甚至推荐他一分钱佣金赚不到的ETF基金，那才算有良心，不过咱天朝银行里还有这种人吗？&
而推荐银保产品就更坑爹了，过去10多年来，新闻媒体已经不知道报道了多少次存单变保单的理财纠纷。&
大妈跑去问，小伙子，我存款到期了，再给我存个1年期定期吧。小伙子说，大妈，别介，现在存款利息多低啊，我给你推荐个银保产品，利息高多啦，而且一年后就可以赎回，您要不试试这个。
等到一年后你要去取钱才知道，大妈，想要退保，您老可亏大发啦，假如一年前存了一万，现在能不能拿回四千都不好说。&
银行还很喜欢推销自家的品牌金条。但如果你真想在家里存点金条，银行推销的品牌金条太特么贵，上海金交所出售的金条才是成本最低的选择，只不过人家从来不打广告，你不知道罢了。
所以今后和银行打交道，还请多留个心眼。
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
力哥出版第一本同名图书时，请了一位颇具争议的经济学家做封面推荐。
吴晓波老师是毫无争议的今天中国第一财经自媒体网红，刘彦斌和徐建明老师都是已经年过半百，基本淡出一线媒体视野的中国第一代理财师的扛鼎人物，没错，我今天故事的主人翁就是著名经济学家金岩石老师。
财经是个很专业也很枯燥的领域，中国老百姓大多缺乏基础的财经知识。
结果就导致许多吃瓜群众对狼叫兽的经济学观点并不熟悉，但对他智斗小三的八卦却能娓娓道来。
又比如中国风投界的标志性人物薛蛮子老师对投资独到的见解没几个人感兴趣，但对他当年老当益壮，一个顶仨，光荣登上新闻联播的故事却能乐此不疲，不断拿出来重温。
我就奇怪了，你们一天到晚说这事儿有意思吗？
恩，在很多人眼里，真的很有意思的说！
因为八卦是人的天性，看热闹不嫌事大，看别人笑话，尤其是看那些平时一本正经高大上的经济学家的笑话，更带劲。
金岩石老师也没能逃过这一“魔咒”。
不懂财经的吃瓜群众就记得他两件事。
一是他在三亚沙滩的牵手门事件。
二是更久远以前的被某家在业内口碑极差的媒体曝出的投资欺诈门事件。
其实后面这件事对金岩石老师的影响要大得多，为此他不得不辞去了国金证券首席经济学家的光鲜工作，跑到南极看企鹅去了。
对于小三的事，金老师事后道歉时辩称自己犯了一个“每个男人都会犯的错”。
力哥觉得吧，这话说的很实在，金老师一点也没装，如果没有对上帝强烈的信仰，我也不敢保证假如我今后飞黄腾达四五十岁的时候不会犯一样的对不起力嫂的错误，我相信占中国人口超过51%的男人打心底里都觉得这是大实话。
但这话就是不能说，因为打击面太广，无论男女，吃瓜群众听了都接受不了。但不管怎么说，这是人家的私德问题，和学术水平无关。
而对于在美执业时的欺诈指控，情况非常复杂，我觉得金老师是有些冤枉的，不过这个问题和本文主旨无关，这里就不展开了。
但从学术角度看，金岩石老师有一套自己独特的经济学理论观点，尤其是行为金融学理论方面有一定造诣，我曾经做过金老师多年专栏编辑，每周都和他商讨确认选题，他的许多经济学观点我可以倒背如流，而且逻辑通畅，说服力强。
但这篇文章绝不是金老师的洗地文，我只是有一说一。
重点来了。
老百姓要的是“干货”，他们对你绕来绕去的学术观点不感兴趣，他们只要你回答两个问题：股票，现在买不买？房子，现在买不买？
“金嘴”预言第一轮
2007年10月，沪指登顶6124点之后，金岩石老师给出的观点是“沪指问鼎八千不是梦。”
那会儿力哥还只是一名初出茅庐的财经记者，我被金岩石老师的逻辑叙述彻底折服了，太TM有道理了！沪指涨到8000点真的是理所当然的呀！
结果第二年沪指一路跌到1664点，随后就是7年持续大熊市。
“金嘴”预言第二轮
再然后，到2012年，熊市已持续近5年，金岩石老师又喊出了“慢牛跑三年，相约在秋季”的口号式投资观点。
然而从2012年秋到2014年夏，“慢牛”的前两年其实依然在熊市泥潭里徘徊，直到第三年，牛市才姗姗来迟。但金老师依然会很傲娇地说他的预言验证了，因为慢牛跑三年的意思不是连续三年都是牛市，而是别着急，慢慢跑，到第三年就会进入牛市了。
再然后，就是去年那一拨史无前例的奇葩股灾了。
“金嘴”预言第三轮
在股灾第一阶段的6月下旬，金老师喊出的口号是“牛市下半场，疯牛变慢牛。”
到7月8日沪指跌到3400点后绝地反弹的时候，市场多空分歧严重，金老师继续旗帜鲜明的喊出“本轮牛市没有终结，股灾之后将开启牛市下半场。”
到了8月股灾2.0把沪指再次狠狠打到2800点的时候，金老师再也不提“牛市”二字，而是痛惜政府救市不力，深挖股灾罪祸根源……
当然，说这些并没有任何嘲笑金老师的意思，当时市场上持这种观点的专家大V铺天盖地满大街都是，我在7月8日之前，其实也和金老师持有一样的坚信牛市没有结束的观点，一样被狠狠打脸。这辈子能遇到这种百年一遇的早泄型牛市，现在回想起来，依然感到隐隐蛋疼。
不过实话实说，金老师过去10年对股市大方向的预测大多都不怎么靠谱。
后来金老师自己也公开说，投资理财不能信任何所谓的“专家”，你信谁谁坑你！
那粉丝问：我就信金老师您呢？金老师的回答是：你信我，我也会坑你——当然，不是我故意坑你，而是因为我也是人，我也可能会预测错误，从而在无意识中坑了你。
如果你以为这篇文章是要黑金岩石老师的话，那你又错了。
金老师对楼市的预测非常准确——他不是简单像某些专家那样抛出“京沪永远涨”这种无脑结论，而是明确给出了在多少年内预计能涨到多高的具体预测。
对于房地产调控问题，金岩石老师的基本观点是：
市场的归市场，政府的归政府。政府不要去对商品房市场做任何行政调控，然后对天价商品房收取重税，拿这钱给穷人盖房子，让大部分买不起商品房的穷人住保障房，而保障房也不能像商品房那样在市场上随意交易，从而切断两种房子之间潜在的流通对价可能。
由此推导的一个结论是：商品房价格越贵越好，因为价格越高，政府能收到的税越多，能给穷人盖的房子也就越多，所以高房价其实是穷人的福音。
这个观点当时被全国老百姓痛骂。
其实稍微读过点经济学方面专业书籍的人都知道，金老师说的只不过是经济学理论上最司空见惯的正确的废话，但就是这种在我看来毫无新意的观点，依然激怒了汹涌民意。
而在2012年，他抛出了一个更加刺痛民众敏感神经的观点：“北京、上海、深圳如果卖不出30万元/平方米的价格，这是开发商的耻辱！”
而对照中国的城市化进程数据、中国的货币超发速度、以及香港过往数据经验，他还预测说，京沪深市中心商品住宅均价将在5年内涨到6万左右。
5年，6万。
事实证明，金岩石老师的预测还是稍微保守了些，才过去4年，京沪深市中心均价都已经超过6万了。
看到这里，你或许会问：力哥，你写这篇文章是想说金岩石虽然预测股市不靠谱，但在楼市问题上还是挺靠谱的像任大炮一样的“良心专家”吗？
我只是想通过这个故事告诉你，这个世界上从来就没有算命仙。
不管理论依据多完备，逻辑推导多缜密，人类的经济行为是一种极为复杂且相互影响相互干扰的产物，准确预测经济行为是一件不可能完成的任务。
我更想说的是——
有人说我们学习理财思维，就是不做算命仙，我们只要自己做好资产配置，事先做好风险防范和应对策略，以不变应万变就可以了。
在股市上， 我们的确可以通过合理的定投策略来实现这个目标。
但在楼市上，力哥只能表示呵呵了。
昨天力哥推送的那篇《别了，魔都！》，原本说的是应该有些哀伤的故事，最后却出现了大反转——K哥拿了200多万去成都了。
但问题是，当年房价100多万你可以咬咬牙买下来，现在400多万你还买得下来吗？
更重要的是，过去6年，这套房子从100多万涨到了400多万，6年以后，这套房子是不是会从400多万涨到1300多万呢？
不敢想象。
房价继续这样涨，普通老百姓根本没有任何可以做资产配置或者做好风险对冲准备的空间，如果5年后，京沪深市中心均价真的进一步涨到15万甚至20万每平米，我还是和大学毕业一穷二白心怀梦想努力工作的来魔都打拼的年轻人说：“你很优秀，你要努力拼搏，不断投资自己，开启双核复利引擎，一定能实现安家梦想的！”
这种话我真的说不出口，这根本连心灵鸡汤都算不上，这特么就是赤裸裸的睁眼说瞎话好不好！！！
但如果房价崩盘了呢？是不是屌丝的好日子就来了呢？
很抱歉，到时候，中国的失业率一定会飙升到史无前例的高度，没人知道那时的天朝还能不能维稳。你现在或许还在想着到时候能以对折甚至三折价格抄底楼市，可实际上，你那时候可能连温饱都不一定能解决了。
哎，不说这些令人感到毛骨悚然的话题了，今天这篇只是热身，改天送上更劲爆的《扒一扒我眼中的狼叫兽》！
虽然世间没有预测帝，但预测依然是一件颇具娱乐色彩的大众喜闻乐见的事，大家不妨一起来猜一下，中国楼市泡沫何时会破灭——
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
力哥写在前面的话
前几天在网上看到一篇ID署名“知乎&李良君”写的关于钻石的文章，名叫《钻石的存在只是证明了这个世界是何等荒谬》，把我内心一直想说却懒得写下来的话给说出来了，大快人心。转载至此，以飨更多对理财感兴趣的读者。
力哥在10年理财条线记者的工作生涯中，多次采访过国内钻石行业大佬，对钻石行业也做过比较深入的了解，我个人的主观结论是——
黄金本质上不具备投资价值
白银比黄金更不具备投资价值
钻石比白银更不具备投资价值
这一切都是所有既得利益者（开采商、经销商、加工商、金店、银行等所有能从中赚到钱的人）长期进行消费者/投资者教育的结果。
而这篇文章的作者，详细描述了全球钻石垄断者戴尔比斯公司是如何精妙的完成一轮又一轮消费者教育，硬是在今天全球女性心中印下了“钻石恒久远，一颗永流传”的slogan。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & “钻石恒久远，一颗永流传”的英文原文就是这句话
但把钻石和永恒画上等号，把钻戒和幸福画上等号，把男友不经意间从裤裆里掏出一枚钻戒跪在女友面前的画面和求婚画上等号以后，戴尔比斯公司还不满足！
因为大部分人一生只结一次婚，意味着不管是王宝强瞎了眼买给马蓉的“鸽子蛋”，还是普通老百姓买的30分、50分的小碎钻，都属于一生一次的消费，没有回头客生意可做，就算让全球所有年轻人结婚时都买钻戒，与源源不断越来越多的钻石开采量相比，可能依然无法长期维持钻石价值持续上涨的态势。
然而鸽子蛋也没拴住妹子的心所以必须要想出新的消费者教育——钻石是非常好的投资理财、保值升值的选择！
如果能教育消费者，把钻石视为和黄金相类似的抗通胀、抗风险，能和股市、房地产等主流投资品形成风险对冲的投资品，那许多人除了结婚时要买钻石，看到美国QE了也会买钻石，看到人民币贬值了也会买钻石，看到股市崩盘了也会买钻石，而且商家还会一本正经的教授所谓的“钻石投资宝典”，说碎钻的消费属性强于投资属性，1克拉以上的克拉钻才具有更强的投资属性云云，如此一来，就会产生几何级增长的市场需求。
是的，这个世界就是如此残酷。第一等的聪明人不靠满足消费者需求来赚钱，而靠创造消费者需求（通过高超的教育）来赚钱。
但就像李良君在文中说的，就算我把这篇文章转给力嫂看，她就算明白这一切都是一家公司苦心经营上百年的营销噱头，她也还是会很不爽的说：“你什么意思啦？你结婚时答应我说以后有钱了要给我买更大的钻戒的承诺不算数了咯？哼！小气鬼！你一点都不爱我！”
所以我今后还是会给力嫂买更大的克拉钻，因为据我长期观察，女人天生对这些散发着珠光宝气银光闪闪的东西缺乏抵抗力，尤其是在她知道你为了给她买这块完全由碳元素的同位素排列组合而成的小石头花了好几万的时候，她会由衷的感觉到一种被爱的幸福感。
你可以称之为虚荣心，也可以称之为“虚幻的幸福感”，但在那一刻，我相信，力嫂的大脑所分泌出的激素真的会让她感觉很高兴，这种感受和做爱或者吸毒时的感受不一样，但真的会让她发自内心的想要偷笑——一个字，爽！
这就是人性。
而我作为丈夫，如果我的经济能力足以让她感受到这种幸福感的话，我又为什么要剥夺她享受这种幸福感的权利呢？唯一合理的解释就是力嫂说的：当我爱钱胜过爱她的时候，我才会选择拒绝这么做。
这也是人性。
记住：这个世界上，利用人性弱点赚钱永远是最容易的。
洞悉人性，洞察人心，是一个合格的投资者必备的能力。
以下是完整原文。
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钻石被誉为二十世纪最精彩的营销骗局，它提供了现代营销史上教科书般的经典案例：商品服务消费者只是一种低端的理念，商品教育消费者才是最高的成就。
一、钻石营销的奥秘
钻石在被发现以后很长一段时间只是皇家和贵族炫耀财富的饰品，产地固定而且产量稀缺。十九世纪后期发生改变，因为南非居然神奇地发现了一座钻石矿，产量有几千万克拉。
这一下不得了，那些投资钻石的商人彻底懵逼。如果这些钻石进入市场，钻石的价值将大打折扣，于是，一个叫罗兹的英国商人在1888年创建了大名鼎鼎的戴比尔斯公司，从此钻石营销拉开了它的世纪大幕。
戴比尔斯一咬牙买下了整个钻石矿，之后小心翼翼地控制钻石出量，垄断了整个钻石的供货市场。最高时候戴比尔斯掌控着市场上90％的交易量。
如果买了钻石的人要出售掉，钻石的价格体系也会崩溃，所以要想稳定价格除了让别人买，还得不让他卖钻石。这怎么可能呢？可是神通广大的戴比尔斯就是做到了，这个超级难题的解决方案催生了这个世界最不要脸的组合，那就是把爱情同钻石紧紧结合在一起。
因为钻石=美好+永恒，而爱情=美好+永恒，所以，钻石=爱情。
1938年以后，戴比尔斯的实际控制者奥本海默家族花费了巨额的广告费用开始打造所谓的钻石文化。宣称坚硬的钻石象征的正是忠贞不渝的爱情，而只有钻石才是各地都接受的订婚礼物。通过各种手段铺天盖地的广告，强化钻石和美好爱情的联系。婚纱照上新娘身着美丽的婚纱，一脸幸福的微笑，手上的钻戒闪瞎大家的眼。
1950年，戴比尔斯更提出了丧心病狂的广告语，“A DIAMOND IS FOREVER”,钻石恒久远，一颗永流传。通过这个营销，戴尔比斯一石三鸟。
1.男人都认为只有更大更美的钻石才能表达最强烈的爱意，恋爱中的男人为了女人什么事都做的出来，买钻石比送命门槛低得多
2.女人都认为钻石是求爱的必需，你连钻石都不舍得买，你还好意思说你爱我，什么，你以为我看中的是钻石，我看中的是你舍不舍得！
3.钻石都代表着永恒的爱情，拿来出售简直是对神圣爱情的最大亵渎。除非你跟前夫不共戴天，否则很少会卖掉他给你的钻戒，而且就算卖，也不会有人接手，因为那是你的爱情，那不是我的～
正是因为如此，尽管钻石不断开采至今已经有五亿克拉，但在整体上还是供不应求，价格扶摇直上，因为只有戴比尔斯才可以卖钻石。你以为戴比尔斯的营销到这就算完成了吗，那这未免太小看它，戴比尔斯还可以根据市场形势改变营销，再通过营销反控市场。
上世纪八十年代，前苏联发现一座更大的钻石矿，大量碎钻供应于世面。戴比尔斯吓得尿了裤子，马上同苏联订立价格同盟。另一方面，为了不让钻石掉身价，营销广告顺势转向，强调碎钻一样高贵，钻石虽小依然代表高贵的爱情。钻石的珍贵不是看大小，而是看做工和切面，于是又炮制了大量行业的标准，如今你去柜台上听服务员向你扔出什么净度4C等专业术语，跟睁眼说瞎话的售楼小姐没什么两样。随后，钻石也彻底征服了底层阶级，大的好的卖给富人，碎的小的卖给穷人。
你以为营销到这个高度就可以了吧，远！没！有！戴比尔斯已经把女人的心理研究到登峰造极的地步，比如他们研究显示，对于钻石这种奢侈的商品女人的心理是矛盾的。一方面，她们对首饰有着天然的占有欲，一方面又认为主动索取会带来良心的负罪感。所以戴比尔斯的广告在八十年代又开始强调钻戒应该跟惊喜结合。一个男人默默买了钻戒，在一个精心安排的场合突然送出，这才能最大程度上化解女性的矛盾心理，一方面她们拥有钻戒带来的极度喜悦，一方面又保持了女人的纯真。
把女人研究成这样，实在是不服不行。连拥有戴比尔斯百分之四十股权的奥本海默家族都不禁感叹：“感谢上帝，创造了钻石，同时也创造了女人。”
多少年来，钻石已经逐渐绑架了消费它的人们。你以为女人看重的仅仅是钻石本身吗，错了，她们更看重的是你宁愿花掉三个月的工资差点年纪轻轻就过劳死而为她换来的一件爱情的象征。
如果你拿着本文去向你未婚的女友义正言辞地指出，买钻戒是一件傻逼的事情，那么这种行为才是真的傻逼，因为你的女友只需要看着你的眼睛说一句话就让你哑口无言，“是的，这很傻，可是你就不能为我傻一次吗？”
把所有营销学的书籍看完都不如完全理解戴比尔斯钻石营销的案例带来的收获大。消费者是需要培养的吗，完全不是，消费者是需要教育的。
当把一种商品提升到文化乃至习俗的高度，你拥有的就是宗教般狂热和虔诚的信徒。然而我们不知道的是，钻石除了表面的光鲜美好忠贞不渝，还有阴暗血腥的另一面。
二、钻石的血泪史
钻石给戴比尔斯带来了无尽的利益，却也给广袤的非洲大地带来了深重的苦难。这倒并非戴比尔斯公司的错，而是军阀因为争夺钻石的开采和控制权开启了惨绝人寰的内战。莱昂纳多主演的05年的电影《血钻》就处于这样的背景下。
因为钻石发生内战的国家典型当属安哥拉和塞拉利昂。直到现在我仍清楚地记得高三时候看到关于塞拉利昂内战文章的午后，那种头皮发麻的惊悚和不适。
塞拉利昂盛产钻石，因为钻石背后的暴利，叛军首领福迪&桑科联合利比里亚军事强人查尔斯&泰勒建立革命联合阵线。桑科利用军队压迫人民攫取钻石，又靠出售钻石获得的资金购买军火供养军队。
为了打赢惨烈的内战，桑科组建了骇人听闻的娃娃军。将七八岁的孩子集合，让他们亲自肢解敌人，挖出他们的心脏，培养嗜血的狼性；对内亲手杀害自己的亲人泯灭天生的人性，更惊悚地是向孩子的太阳穴注射可卡因等毒品进行精神控制。娃娃军中甚至有女童，白天持刀杀人，晚上沦为性奴。十三岁的塞拉利昂少年伊斯梅尔&比亚不幸加入娃娃军，沦为杀人机器，后来被解救后提笔写下了《长路漫漫》一书，记下了这一人类历史上惨绝人寰的战争。
娃娃军饱受迫害，愿世界和平塞拉利昂的内战从1991年开始，持续了整整十一年，造成了5万人死亡全国三分之一的人口流离失所。其出产的钻石成为了无数恩爱的情侣手指的订婚信物，却也沾满了非洲人民的鲜血。
吊诡的是，戴比尔斯也跳出来呼吁和平，在2001年签订《金伯利进程协议》，呼吁世界不要购买战乱国的钻石，买钻石只会让钻石的争夺更加惨烈。几个卖钻石的商人摇身一变居然操心起了世界和平，其背后的逻辑不言而喻，因为他们可以掌控消费者，却掌控不了军阀。倘若军阀大量出售钻石，也会让钻石市场失控，所以，封闭他们的出售渠道，钻石还是牢牢掌控在戴比尔斯的手里。
是的，这个世界就是这么荒诞。
钻石的唯一元素就是碳，是这个世界上最不缺的元素。人造金刚石与钻石也别无二致，如果想靠钻石保值无疑很难。二手的钻石没有任何市场，只能以低廉的价格回售给商家，可是这仍然阻挡不了被绑架的人类对它疯狂的追捧。
2011年访华的南非副总统莫特兰蒂面对央视采访时说了这么一段话：
“钻石只是人们虚荣心的产物，它只是碳而已，价格上涨并不是钻石会枯竭，而是人为造成的供不应求的局面。”但我似乎能想象，当一个男人把关于钻石的种种都告诉自己的妻子时，他最可能遇到的情景就是妻子幽幽地说：“所以呢，你觉得给我看了这个，钻石就不用买了，是吧？”
而男人一定会立刻摇头，斩钉截铁地说：“哪能啊，买，当然要买，咱还得买个大的，我这就是跟你说说。”
你看，这个世界，就是这么荒谬。
*本文选自：知乎，作者：李良君，版权归原作者所有，如对版权有异议，请后台联系，议定合作或删除。
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
或许是力哥经常一本正经聊投资理财以外的看起来很不正经的话题，比如S/M、LGBT、体育运动、娱乐八卦、旅游度假、爱情婚姻、子女教育、国际政治、宗教信仰等杂七杂八的问题，所以我的会员也养成了正经理财问题都先去问专职社群管理的班主任，杂七杂八的问题都先来问力哥的习惯。
最近收到一位会员提问，暂且称为F君。
F君最近谈了一个女票，现在非常纠结要不要跟她走入婚姻殿堂。
女生比他大一点，相貌普通，有点胖，非常能干，自己几年前已在强二线城市贷款买房，另外还投资几十万和别人合伙在一线城市开店做生意。
她的父母名下各自都有一套强二线城市房产，因为是独生女，百年之后总是留给她的。
他们是网上认识的，因为F君属于外貌协会，看照片很对眼，于是一来二去就聊上了，然而这年头有一种可怕的大规模心灵杀伤性武器叫“PS”，简装版的核弹头叫“美图秀秀”，所以实际一见面发现天差地别——尼玛这是同一个人吗？？？
说好的信任呢本来想吃个饭就好聚好散，可F君长得比较帅，后来发现这女生对他倒是一见钟情，F君名下没房没车收入不高都不介意，她就是爱他。
爱他到什么程度呢？
知道他一直想买辆BBA豪车出风头，她说你真想买就买一辆吧，我出大头，你出小头，名字写你的平时也你开。
知道他对穿着打扮很讲究，每次出去逛街，她都主动给他买好多时髦的衣服鞋子。
知道他工作很辛苦，就让他晚上别自己外面乱吃东西，到她住的地方来吃饭，每天晚上她提早回家做好饭等着他一起来吃，洗衣洗碗这些家务活也从来不让他干。
最重要的是，每天店里的营业款都交给他保管。
力哥常说，一个男人肯为你花钱才是真爱你，不肯为你花钱就是不爱你，和他眼下是富裕还是贫穷没有关系，因为富人有富人花钱的方法，穷人有穷人花钱的方法。
如果他总是找各种借口不肯为你花钱，哪怕是把力哥搬出来，说我们现在应该节省开支拿去理财，发挥复利效应，这样未来就可以生活更好如此云云，那只能说他爱钱胜过爱你，没有第二种解释。
如果你也真的爱他，把他的钱也当成你自己的钱一样爱惜，就不会真让他乱花钱讨好你。
男人真爱女人就会为她乱花钱，女人真爱男人就不会让男人为自己乱花钱。
对照这个方法，不管是男是女，马上就能看出对方是不是真爱自己。
而这个女生这么做足以表达自己真诚的爱意——她真的很爱F君！
国庆期间，她带着F君回老家见了家长亲戚，因为女生年纪也不小了，看到自己中意的男生就想快点敲定，所以一家人都希望他们尽快结婚。
这时，F君陷入了严重的纠结。
帅气的F君承认自己拜金、外貌协会，要面子，喜欢出风头。
而如果和这个女生结婚，自己的部分需求会得到满足，部分需求却得不到满足。
得到满足的是和她在一起，自己今后的生活压力会轻松不少，将来致富的机会也会更大，类似买豪车穿名牌显身价出风头的需求也得到了满足。
得不到满足的是这个女生的外貌真的让F君提不起兴致，笑起来不好看，身材也不好，牵手拥抱还可以，亲嘴XX则味同嚼蜡，提不起兴致，没感觉。
而且找一个漂亮的女友除了满足自己外貌协会的需求，还能满足自己在朋友面前炫耀攀比出风头的需求。
这个女生国庆期间很高兴的把两人合照发在朋友圈里，而F君却不愿发，感觉对方不是美女，而自己是帅哥，感觉自己没面子。而带她参加朋友聚会，感觉朋友的女伴都比自己的漂亮，心里就会各种羡慕忌妒恨。
因为想找个漂亮女友一直是F君梦寐以求的人生目标，以前他就私下和我吐槽过，今天的漂亮女孩都好拜金，自己能看得上眼的美女都嫌弃自己没房没车，怎么办？
我说你只有两个选择。
从经济学角度看，美貌是一种稀缺资源，男人都喜欢美女，摆在美女面前的选择更多，鸟择良木而栖，美女为什么放着土豪不选，偏偏跟穷屌丝过苦日子呢？这个道理，两年前力哥刚做自媒体的时候，就在《干露露胸器毕露的理财解读》里讲过了。
选择一是认清自己当下的择偶实力，放弃找美女，反而利用自己长得帅的优势，吸引长相一般但经济条件还不错的女生。
但这么做的代价是你必须放弃对独占一名美女的欲望，这不容易做到。
选择二是不愿放弃对美女的占有欲，那就要延长单身时间，努力拼搏奋斗，优先完成财富积累，等自己35甚至40岁以后，再选择20多岁的美女，这时你俘获年轻美女的概率会大幅提高。
而这么做也有代价，你在未来5年甚至10年时间里，都会继续承受单身狗的痛苦，这也不容易做到。
这个世界就是这样，从来没有两全其美的选择。做出任何选择都意味着你将得到一些东西，也将失去一些东西。选择拥抱什么又放弃什么的是你的价值观决定的。
听了力哥这番分析，F君更纠结了，好像内心有两个小人在打架。
小白人说：F君，你不是一直崇尚个人奋斗吗？不是一直说我要靠自己的双手打拼出一片天地吗？不是一直想找一个家境普通但长得漂亮的女孩，虽然年轻时生活可能辛苦些，但两个人同心协力，携手前行，相亲相爱，小日子过得踏踏实实，才会有真实的幸福感啊！
小黑人说：扯淡！F君，别听他瞎说！现在房价那么高，靠自己打工奋斗要到何年何月才能买得起房？这个女生家里条件那么好，自己赚钱能力也不弱，和她在一起不说少奋斗20年，至少也可以少奋斗10年啊，你今后的生活压力会轻松很多，两人一起努力将来致富的可能也更大。
小白人说：放屁！你说来说去都是为了钱，金钱买不到爱情，没有爱情只有金钱算计的婚姻是不可能幸福的！为了物质，用婚姻做筹码跟一个你不爱的人睡一辈子，真的值得吗？你每天晚上看着睡在边上的女人连干她的欲望都没有，你真的不会后悔吗？
小黑人说：咳咳~虽说这女生颜值低了点，身材差了点，但以后我有钱了可以再找个年轻美女做炮友呀，这年头，男人有钱了找小三不是很常见的吗？谁叫这年头美女都那么拜金，我这也是曲线救国。不过我也知道这个女生真爱我，为我付出了许多，我也不是没良心的人，就算以后有钱了也不会和她离婚。
小白人说：不离婚又怎么样？你的心从还没结婚的时候就已经不在她那里，你只是拿她做你人生的跳板，而她却对你全心全意付出。等以后有钱了你真的去找了个炮友，你觉得你们还能像什么事都没发生过一样和平相处吗？你不觉得她杀了你的心都有吗？
小黑人说：……如果实在过不到一块儿，那就只能分开咯，反正这年头离婚率那么高，为了买房都可以假离婚，更别说真的感情破裂了。
……如果有会员问我可能会走向犯罪的赚钱技巧，我一定会劈头盖脸一顿臭骂，想赶快把他骂醒断了这个危险的念头。
但如果只是道德上的问题，比如媳妇对公婆不孝，想要离婚时让对方净身出户，或者觉得儿子对自己不孝，想自己百年后直接把财产跳过儿子留给孙子，力哥都会教他们具体的合法可行的办法。
而F君的念头虽然会遭到许多人道德上的谴责，但我不忍心去谴责他，因为他说出的是这个时代许多年轻人都有的困惑，他展示的是最真实的纠结迷茫的人性。
但是不是这种纠结迷茫和痛苦的感觉都可以归咎于这逼良为娼的时代呢？
我觉得不是，痛苦的根源在于我们内心过于膨胀的欲望。
天主教有七宗罪的说法，指的是七条在上主眼里最严重的最容易引发其他次生罪行的最根本的罪。比如说引发抢劫偷窃这种具体罪行背后的罪性就是人的贪婪。
贪婪源自失控的欲望，这是人最根本的罪性，最常见的贪婪是对钱财的过度欲望，而其他罪性则是欲望失控的各种表现。
贪婪色欲源自对肉体的欲望，即过度贪求美貌性爱带来的快感。
色欲暴食（饕餮）源自对美食的欲望，即过度贪求放纵食欲带来的快感。
暴食懒惰源自逃避的欲望，人总有逃避痛苦的冲动，所谓懒癌发作、拖延症、减肥失败、睡懒觉、起床气、沙发土豆、发呆、不愿学习、不愿工作、赚钱想走捷径、看力哥的文章学理财还嫌长……皆源自这一罪性。
懒惰嫉妒和骄傲是一块硬币的两面，皆源自在同类比较中追求卓越的欲望。只不过嫉妒是在比较中发现自己处于弱势地位后产生的负面情绪，骄傲是在比较后发现（或者自以为）自己处于强势地位后产生的负面情绪。两种情绪走向极端，都很容易把人引向自我毁灭。
骄傲普通人的幸福感是在比较中获得的，看身边的人都在买房自己却没有房子，就会觉得哪哪不舒服，看到身边的人都让孩子学这学那，自己的孩子啥都不学就会觉得浑身不自在。
所以力哥才反复说，不要和他人进行比较，在比较中很难获得真正的幸福感。
嫉妒暴怒源自对复仇的欲望。当一个人感受到自己受到不公待遇时，就容易导致大脑挣脱理性的束缚，情绪失控，产生强烈的报复心理，进而产生暴怒的行为，无论是网络暴力还是现实中的暴力，皆源于此。
越是处于社会底层的人，越是对这个社会看法偏激，越是容易充满怒气，整天骂骂咧咧，觉得全世界都欠自己的一样。越是处于社会底层的人，越是觉得自己被压迫，被欺骗，被忽视，所以反而更期待社会动乱，房价崩盘甚至世界末日来临——既然我得不到，你也别想得到，我们同归于尽。
暴怒仔细分析，这七宗罪其实环环相扣，你中有我，我中有你，按天主教的教义，这些深植在每个人内心深处的天然的罪性（人性），成为我们发现真理，皈依上主以及获得幸福感的最大阻挡。
仔细想想，你的身上，我的身上，F君的身上，是不是都或多或少存在这样的罪？
回答最初的问题：F君到底要不要和这个女生结婚？
我的建议是：
如果F君能适当降低贪婪（钱财）的欲望，不愿降低对美色的欲望，还是不要和她结婚。
反之，能降低对美色的欲望，不愿降低贪婪（钱财）的欲望，和她结婚也未尝不可。
但无论是否和这个女生结婚，如果无法降低内心深处骄傲/嫉妒的欲望，F君今后的婚姻生活乃至于整个人生都很难得到真正的幸福。
你我皆凡人，不可能做到耶稣或释迦摩尼那样无欲无求的境界，但通过适当降低内心的欲望，不管贫穷还是富裕，都能很大程度缓解我们内心的焦虑、迷茫和不安。
这不是鸡汤，这是信仰。
人性如此软弱，上主求你垂怜，阿门~
最后这首《耶和华是我牧者》，由搞怪大咖王祖蓝演唱（你或许做梦也想不到王祖蓝是基督徒吧），送给大家，希望能抚平你焦躁不安的心~
耶和华是我牧者 我必不至缺乏
他使我躺卧于青草地
领我到安歇的水边
耶和华令我灵魂苏醒
为自己的名引导我到义路
虽走过死荫的幽谷 &&也不怕遇害
全因为有了袮 & &同在一起经过生与死
杖与竿都可安慰忧与悲
袮也用油膏浇我 完全属袮
有了袮 & 强敌四周 & 袮也有筵席预备
令我的福杯满溢心也喜
永愿在尝这丰足滋味
耶和华慈爱 & 伴随同在
也有恩惠加给我
从今且要走进袮的家
住在殿里一生一世
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
今天周末，力哥转发一条昨天我的上海本地媒体圈转发很火的消息，真实与否未经核实，纯属吃瓜群众看热闹。如果是有人故意黑链家，请无所不在的链家公关后台联系我，立马删帖道歉。
众所周知，8月上海楼市成交量逆天了！
今年3.25楼市调控新政出台前夕，成交量也出现飙升
尤其是8月最后一周，因为市场传闻9月1日上海市政府会出台更严厉的限贷政策，为赶上末班车，各区房地产交易中心再现排队交易过户的火爆场面，环比成交量大幅飙升超过90%！成交价环比上涨5.6%。
这意味着，从8月中旬到下旬，只要你晚出手买房一周时间，平均大概率要多支付5.6%的购房费用，按43571元的成交均价计算，假如你买一套80平米的普通小两房，晚成交一周，可能就要多支出20万，辛辛苦苦一年白干有木有？
与房产交易中心一同出现排队潮的，还有民政局的离婚事务受理大厅，理由也是为了买房。
&&结果悲剧不幸发生了。
9月1日晚上，作为如今魔都的第一大中介机构，链家签约网点继续灯火通明，基本处于客户只能一排排站着等待签贷款协议的疯狂程度。
其中有一对小夫妻执意要再买一套房，但因为名下本有一套房子，再买就算二套房，首付7成、1.1倍基准利率，亏大发了。
这种情况，中介一般出的“馊主意”是夫妻假离婚，房产归一方所有，另一方净身出户，然后以首套房身份再贷款买房。
但小夫妻为了买房假离婚结果弄假成真的故事实在太多太多了，小夫妻俩你看看我，我看看你，似乎都没这个胆识让自己成为离婚后净身出户的那个。
于是中介又出了个“更馊的主意”，以住他们家附近的女方父母名义贷款买房，子女申请“接力贷”（有更强的还款能力的子女帮贷款买房的父母一起还贷的一种贷款模式）。因为80后上海小囡清一色独身子女，父母将来百年之后这房子也是你们继承，不怕房产继承纠纷。
但女方父母名下本就有一套自住的房子，同样不符合首套房贷标准，所以也必须离婚。其中大叔已经65岁，不符合银行办理接力贷的标准，阿姨63岁，勉强够格，所以中介建议老两口离婚后阿姨净身出户做主贷人，子女接力贷，做首套买房。
但小夫妻名下原来还有公积金可用，以阿姨做主贷人就没办法申请公积金贷款了，天晓得链家中介是不是天太热生意太好脑子被烧坏了，为了做成这笔生意，居然煞有介事的说63岁的阿姨还能申请公积金贷款一刚！阿姨信以为真，为避免夜长梦多房价再涨，赶忙回去和老头离婚，分割房产，净身出户。
本想这下总算可以完成买房大计了，谁知银行客户经理一听情况，表示阿姨只能贷商业贷款。
本来嘛，退休10多年了，公积金账户多少年没动静了还想要贷公积金贷款就是要逆天啊！阿姨当即表示无法接受这个结果，抓着中介说我和你无冤无仇，你干啥要故意坑我？
随后一个电话打给家里的老头一边吐槽一边让他快来帮忙评理，老头子在听完阿姨一腔热血的痛诉后慢悠悠的说：“阿拉离婚了呀，侬帮吾刚有撒额用场？吾老早就不想帮侬过了！”说完立马关机。阿姨听完当场哭晕，边上子女纷纷傻眼。
等缓过来之后，矛头直指中介，认为如果不是中介教唆就不会有这种结果，阿姨坐在地上哇哇大哭，子女楸着中介从一间签约室扭打到另一间。听说从晚上7点一直扭打到10点半，期间110、120都来了。
话说为了套房子，小夫妻假离婚弄假成真不少见，但真的拆散夕阳红老一辈革命同志还真是稀罕。
再次提醒，为了买房假离婚，这种风险不是谁都能承受得起的！
照理说讲完这个狗血故事，力哥应该再吐槽几句，但我已经绝望到无力吐槽了。
你们自己来吐吧。
哎，也不知道到底是谁作的这个孽啊~
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
5年前，力哥的一位同学，暂且称为X君，想要买婚房，房子总价200多万，关于具体的房贷方式，他来咨询我这个“理财专家”的意见。
我给出的意见非常明确。
1.首付能少付尽量少付，贷款能多贷尽量多贷。
2.选择等额本息还款法，而不是等额本金还款法。
3.贷款时间能贷多长就贷多长，最好贷足30年。
然而我给他的三条建议，最后他们一家商量后，一条也没有采纳。
他倾尽双方家庭所能，把首付提高到了60%。
为了节省账面上的利息支出，最后选择了还款压力逐月递减的等额本金还款法。同样为了节省账面上的利息，他最后咬咬牙，选择10年还清贷款，毕竟10年还清和30年还清，利息可以差上好几十万。
对此，力哥也表示无能为力。
他的选择，也是绝大多数没有理财思维的普通人的选择——习惯用静态的眼光看待财富数字，且对背债这件事一百个不乐意，总希望尽量少付利息，尽早还清贷款，早日无债一身轻
。莎士比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白：“不要向别人借钱，也不要借给别人钱，向别人借钱会丧失尊严，借给别人钱会人财两空。”
历史上的知识分子大多都有伟大的情怀和理想，按照现在政治学理论划分，应该都属于左派，莎士比亚也是如此，所以才会凭借臆想描绘了一个和客观事实大相径庭的《威尼斯商人》的形象。
如果人人都遵循莎士比亚的态度，那资本主义根本发展不起来，现代金融体系更是无源之水，无本之木。
但这符合普通人的人性。
普通人出于生存本能，一定对“黄暴钱，恐灾权”感兴趣。
同样出于生存本能，普通人一定不想借钱给别人，因为怕别人耍无赖不还钱，自己又拉不下脸皮去讨债，到时候自己哑巴吃黄连。普通人不到万不得已也一定不想开口问别人借钱，因为你得是一个多么厚脸皮的人才好意思向别人伸手，普通人拉不下自己这张老脸。
X君也是这种秉承大众思维方式的普通人。
但这个世界很残酷，采取大众化思维方式的普通人永远都是被剥削的族群——虽然表面上看，今天这个社会还挺公平，他们的生活还挺安逸，但被剥削的本质一刻没有消失过。
今天力哥教大家的理财知识，说好听点叫“学习科学的理财思维方式”，说的露骨点是“教你摆脱弱者穷人的思维方式，学会强者富人的思维方式。”
弱者穷人的思维方式不需要刻意学习培养磨炼，那符合人的天性。而强者富人的思维方式必须要刻意学习培养磨炼，因为那违反人性。
理清了这些根本问题，我们就会发现X君秉承的思维方式，使得他不管如何努力工作，如果天赋异禀加恰逢机遇，或可奋斗成中产，如果天资愚钝又缺乏洞察机遇的能力和抓住机遇的勇气，则一辈子都只能生活在社会中下层，但不管如何，他都很难有朝一日成为富人。
我们再回到贷款买房的具体语境中来分析，就看得更清楚了。
为什么力哥建议他少首付，多贷款？
因为房贷是中国金融市场上能找到的利率最低的贷款品种，当时房贷利率还能在央行发布的基准贷款利率基础上打8.5折，公积金贷款利率更低，相当于基准贷款利率打7折。
更重要的是，在房价上涨压力持续高烧不退的情况下，国家必然会持续进行差别化的限贷政策。
所以第一次贷款买房一定是最划算的，今后再想要贷款买第二套房，对不起，首付可能就从30%提高到50%、70%甚至像今天南京那样提高到80%，使你购买资产的杠杆大幅降低。而且贷款利率也会从7折或8.5折提高到1.1倍、1.2倍甚至1.3倍的惩罚性利率。
尤其是公积金贷款政策规定，你首套房贷没有还清的情况下，不能再申请第二次贷款。所以第一次贷款买房时，一定要使出吃奶的力，尽一切可能把公积金贷款用到极限！
所以不管你手里钱多还是钱少，是刚好只够3成首付，还是就算全款买房手里还有多余，都应该尽可能首付3成，贷款7成，尽可能把银行如此“优惠”的钱弄出来。
为什么力哥建议选择利息总支出更高的等额本息还款法而不是等额本金还款法呢？
这里面的小九九，力哥在半年前推送的节目《这样买房子，能省10万块？》里做了详细的专业剖析，点击蓝色字体的标题可以回顾当时力哥的专业分析。
那为什么力哥建议贷款时间能贷多长就贷多长呢？
那应对的是央行持续的货币超发。
今天中国市场上存在的货币总量（M2）比30年前市场上存在的货币总量增加超过100倍！
在可预计的未来30年，这个趋势恐怕不会扭转。
也就是说，我们手里的钱每时每刻都在被政府通过无形的“通胀税”的方式“洗劫”。
这就导致仅仅依靠自己辛苦劳动赚到的工资来生活，然后把工资结余存进银行的人，一定会被政府“洗劫”。
而自己明明只有100万，却敢于向银行贷款300万买房的人，则有可能不被政府“洗劫”，你用杠杆超发货币，稀释财富，我则顺势而为，把你超发的货币通过贷款的方式为自己所用，你放杠杆，我也放杠杆，到头来，可能我不但不吃亏，反而有的赚。
在政府超发货币的过程中，社会中的少数人用高杠杆让自己不吃亏，多数人却吃了亏，导致社会财富总体分配布局上看，久而久之，那些敢于贷款购买资产的人就会相对越来越富，而不敢贷款只敢存款的人就会相对越来越穷。
过去10多年，贷款利率最低，资产升值速度最快最稳健的就是贷款买房。所以在大城市里有没有房才会成为中国阶层分化最重要的分水岭。
既然如此，那我们最理性的选择就是低息的房贷，能问银行多贷款就多贷款，能尽可能不还或晚还就尽可能不还或晚还。
你要知道，一旦你选择10年还清贷款，到时候就很可能陷入被动——你现在30岁贷款，10年后你才40岁，正是人生中事业和收入迈入巅峰期的时候，收入节节攀升，而贷款却已经还清，此时你如果还想第二次贷款买房，就要面临政策调控，异常困难。
而如果你选择30年还清贷款，现在30岁开始还贷，中途无需提前还贷，到你60岁还清贷款，已接近退休年龄，随着你收入的不断提高，这30年中的还贷压力会逐渐减少，你眼下觉得压力山大，以后就会觉得小菜一碟。
更何况眼下中国正处于低利率阶段，而且以中国经济和全球经济眼下这幅死样，2、3年内还看不到央行大幅加息的可能。
目前5年期以上商业贷款基准利率4.9%，首套房打9折就是4.41%，5年期以上公积金贷款利率更低，只有3.25%，想要通过理财跑赢这么低的利率，其实并不是难事。
存款、银行理财产品、或者余额宝想要跑赢这样的低息贷款利率当然比较吃力。但把资金分散到不同的优质P2P产品中，跑赢4.41%的利率还是非常轻松的，购买债券基金长期看也能跑赢这样的利率水平，而因为你的还贷周期长达30年，你的资金有非常充裕的投资时间，如果采取定投策略，未来30年内，无惧牛熊转换，获得年化10%-20%的投资回报并非难事。
现在，你知道该怎么做了吧。
很多穷人觉得富人之所以富只是因为运气好，自己之所以穷只是因为命不好，其实哪有那么简单，归根到底，是因为富人思考问题的方法和角度和你不一样。
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
两个月前，力嫂在杭州问我G20都有哪些国家，我说了一遍，她说太多了根本记不住，我就教他另一套记忆方法，她马上就记住了。
第一步G20，顾名思义是全球20个最牛逼的国家，我们先把它们一分为二——10个发达国家，10个发展中国家。
第二步先看发达国家。众所周知，过去统治世界的是西方七国集团，也就是所谓的G7，这些国家很好记，大多是1840年以来侵略过咱们的。包括欧洲四个列强——英法德意，亚洲的日本，北美洲的美国和它的小跟班加拿大。
2016年G20西方七国出席人物，亮点在最后，特鲁多帅死了有木有！剩下三个也很好记。一个是曾经英国的小跟班，今天同样也是美国的小跟班，同时和加拿大并列为中国人最热爱的移民目的地的澳大利亚。
2016年G20澳大利亚出席人物一个是曾经中国的小跟班，后来成为日本的小跟班，现在虽然还挤在中日之间，但今天GDP总量已然快赶上加拿大和澳大利亚的谁都跟班都不是的民族自豪感爆棚的韩国。
2016年G20韩国出席人物还有一个不是国家，而是代表英法德意之外其他欧洲国家的欧盟（西班牙、荷兰等）。
2016年G20欧盟出席人物G7+两个跟班+欧盟，好记吧。第三步再看发展中国家。首先就是金砖五国BRICS——巴西、俄罗斯、印度、中国、南非。
2016年G20金砖五国出席人物剩下五个。
南北美洲各一个。
北美洲的是除了美加之外唯一一个地区大国——墨西哥。
2016年G20墨西哥出席人物南美洲的是整天和巴西死磕的最大对手——阿根廷。
2016年G20阿根廷出席人物还有三个亚洲国家，我称之为“盖房三件套——泥沙土”——印尼、沙特、土耳其——全是伊斯兰国家。
2016年G20印尼、沙特、土耳其出席人物好记吧。话说虽然上海和北京也曾经举办过APEC峰会，但无论是会议规格还是亲民程度都无法和此次杭州G20峰会相比，因此衷心祝愿此次杭州峰会取得圆满成功。
最后来做个小测试，你最喜欢此次参加G20峰会的哪国领导人？
最后，如果你想知道：&
G20到底是个什么神秘组织？
为什么要召开这个会议？
这个会议今后会对全球经济和你的生活产生什么影响？
尤其是对房价会产生什么影响呢？
如果不怕文章太长，也想知道力哥除了卖萌耍宝，是不是还有什么真本事的话，可以点击以下链接，了解真正的干货——
《这个世界到底怎么了？（2016中国老百姓投资醒世恒言）上》
《这个世界到底怎么了？（2016中国老百姓投资醒世恒言）中》
《这个世界到底怎么了？（2016中国老百姓投资醒世恒言）下》
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力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
9月12日，力哥推出了理财征文送福利活动，迄今为止，累计收到了近90篇征文，非常感谢大家的支持和分享！由于来信较多，请恕力哥无暇一一回复交流，还望理解。
力哥之所以鼓励大家写下自己的理财感悟，不仅是希望锻炼大家的写作能力（这是现代社会一个人的基础生存能力），更希望大家能通过写作来回顾、反思、总结自己过往的理财经历和投资策略，温故知新，使未来的理财之路走得更顺畅。
今后力哥还会不定期从此次荔枝征文中，挑选几篇我觉得对大家学习理财能有所帮助的文章，分享给大家。
要注意的是，文中所提到的理财建议、投资策略、产品分析均为作者个人看法，不代表力哥观点，仅供大家参考。据此投资产生的任何风险，一概自负！
今天推送的这篇文章作者是荔枝汇第二期会员，ID“合肥守望者”，他把自己对股市投资的思考分享了出来，希望能对大家有所启发。
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一、你四不四洒？
每次见到轰轰烈烈的大牛市和惨绝人寰的大熊市，不论是亲身经历的，还是《漫步华尔街》等经典书籍对各个年代投资泡沫的回顾，都让我感慨万千，不禁思考投资者为什么这么傻？
傻到对一个公司毫不知情也去买股票，傻到某某股票只要换个与互联网有关的名称就蜂拥而至往里扔钱，傻到不相信基本经济规律……
这一切到底是为什么？
二、雪亮的眼睛为何瞎了？
在平时工作和生活的方方面面，人民群众既积累了了不起的生活智慧，也反映出可悲可叹的愚蠢。
生活中大部分时候，群众的眼睛是雪亮的，群众的大脑是聪明的，群众的双手是勤劳的，若非如此，经济就无法持续发展，人类社会就无法持续进步。
唯独在投资理财领域，貌似群众展现出来的，永远是愚蠢、盲目的一面，幻想不切实际的一夜暴富，期望更傻的傻瓜以更高的价格接手股票，俨然一群变化无常的精神病，最终导致了“七亏二平一赚”的结果。
群众的智慧哪里去了呢？
智慧与理性紧紧相连。没有独立的理性思考，就无法获得知识和能力，无法产生真正的智慧。而在投资理财上，兴奋的情绪有时冲昏了头脑，理性被疯狂的激情压住动弹不得，使投资者丧失了理性。
三、黄金搭档：热情和理性
表面上看，情绪有时真不是什么好东西，尤其是狂热的情绪。但转念一想，也不一定，得看你把这种狂热的情感投入到什么地方。
如果你的情感并没有狂热投入到投机赌博中，而是狂热地像海绵一样不断吸收各种投资理财知识，这种狂热——不对，强烈的情感反而会对你的人生大有帮助。
推而广之，在创业的道路上，在求偶的过程中，在百米冲刺的赛道上，在坚持公平、正义和原则的所有问题上，反而需要我们拥有极为强烈的情感，才能事半功倍。
所以有情绪本身不是问题，关键是你如何运用你的情绪。要想做成一件事，知识、能力和理性的思考是基础、是主菜，没有这些什么事都做不成；而激情是配菜、是调料，但并非不重要。没有热情，人就不可能有“一万年太久，只争朝夕”的精气神，就会丧失效率。
四、股市的独特性
再往下思考，理性为什么常常会被情绪盖住出不来呢？
普通人很容易想到“贪婪”二字，但真实的原因没那么简单。
同样是贪婪的投资者，有的人虽然在投资理财上失败了，但在工作、生活中其他很多方面却可能是个理性和激情并存的成功者。
像牛顿这样伟大的科学家，唯独在股市上丧失了最起码的理性，只剩下满脑子愚蠢的激情，这又是为什么呢？
毫无疑问，股市一定有某种迷魂药一样的特殊性，使得投资者丧失了最基本的理智。
特殊性在哪里呢？
就在于股市波动实在太剧烈，门槛又很低，最底层的人们也能从中看到一夜暴富的希望。
试想，绝大部分普通股民不管做什么工作，都是细水长流的工种，没法快速挣一大笔钱，逼得他只有充分开动脑筋，慢慢越干越好，然后财富越积越多。
过去10多年，中国最容易赚大钱的投资是买房，但现在房价已经飞到天上，底层人民知道买房很重要，但口袋空空，也只能望房兴叹。然而股市不一样，只要区区100元就能买基金了。
而牛市到来的时候，一天能赚10%，一个月翻倍，超短期内就能积累超乎想象的巨额财富，可不是一般行业的利润率能比的。这种诱惑实在太大，而且完全合法，不用冒卖白粉的枪毙风险。请问，谁的工作能像股市赚钱So easy呢？
五、账面的暴利
一旦牛市激发起投资者的一夜暴富梦，理智就被抛到脑后。因为理性投资一个巨大问题——需要时间。
而对于被突如其来的牛市激发起贪欲的投资者来说，时间就是敌人！价值投资比趋势投资赚钱慢，那就不假思索地跟着趋势，不去想背后的道理。
问题是，这些暴利是真实的吗？
从来就没有人具有每次都在牛市逃顶的能力，绝大部分人甚至没有福气在可能长达几个月的牛市顶部区域落袋为安。长期看，股市必将有一个价值回归的过程。而很多投资者只看到眼下转瞬即逝的暴利，忽略了长期规律，抛弃了理性思考。
结果就是，当熊市悄然来临时，投资者不相信，不能及时止盈，坐了回过山车，把牛市赚到的钱基本吐了回去。
六、破除一夜暴富的妄念
所以做聪明的投资者的第一要义，就是认识到投资理财是一生的功课，不要幻想一夜暴富。这真是一种妄念，它只会激发狂热的冲动，使你变得越来越傻。而一旦丧失了理性，离亏损就不远了。
只有破除一夜暴富的妄念，理性才能真正回归，雪亮的眼睛才能发挥作用，“羊群效应”才会真正和你说拜拜。
不知道你同不同意我的观点呢？
荔枝汇第二期会员 合肥守望者
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