P2P头条：98%的人不知道，互联网金融的学术价值有多大？
（原标题：P2P头条：98%的人不知道，互联网金融的学术价值有多大？）
12月25号，正是圣诞节。北京大学与深圳市前海好彩金融旗下的&好好理财&平台签署战略合作协议，启动了北京大学历史上首个课题组，今后将专门展开具体针对互联网金融领域的学术研究。
为什么要研究互联网金融?
在12月25号的课题组启动仪式上，中国西部研究与发展促进会胡伟平在发言中说，互联网金融确确实实已经存在于中国的经济中，已经成为引起老百姓关注，引起党和政府关注的经济现象。互联网金融在今天经济生活当中发挥着重要的作用，但是在互联网金融发展上，仍然存在着很多需要解决的，需要研究的问题。
说白了，互联网金融作为一个新兴的金融存在形式，已经在很大程度上成为影响宏观经济的因素。
北京大学战略研究中心秘书长陈才明，在启动仪式上，说了这样一段话，可能有助于我辈普通人，更好了解互联网金融作为一门学科，存在到底有什么意义。&英国伦敦政治经了学院的老师和同学们，在讨论这个问题的时候，得出结论，目前全世界的经济学理论解决不了中国经济发展的原因，中国经济发展的显著特点，迅速崛起和弯道超车。亚当斯密的理论促进了19世纪英国经济的发展，现代经济学美国学派成就了20世纪美国的发展。什么东西使中国在21世纪前后产生了经济奇迹呢?当外国人提出这个命题的时候，我们中国的某些专家还在教条主义的搬抄西方理论，是凯恩斯主义还是新自由主义，还是他们的混合，如果中国人干出来的成就让外国人研究出来了，我们的脸往哪儿放。&
其实，陈秘书长的话并非危言耸听。在刚刚结束的乌镇互联网大会上，&互联网金融&正式作为一个重要议题被提出。并且明确了&互联网金融&作为&金融&的产业属性。直白地说，就是&互联网金融仍然是金融&，互联网，只是工具、渠道、平台。
当前，我们国家的互联网金融发展极为迅速，但是随着发展，成就之外也出现了很多遗憾。比如众所周知的&e租宝&事件等等。很显然，互联网金融需要监管、需要指导、需要方向。
但是，没有理论，这些都实现不了。好比没有蓝图，就无法盖房一样。
互联网金融怎么研究?
北京大学马克思主义学院院长邱尊社，在发言中这样提：&咱们研究方向是这样的，为我们国家互联网金融事业的发展，以深圳好彩金融公司为研究样本，为我们国家互联网金融的发展制定一些政策，为有关部门制定政策提供一些参考，我们可能要出一些互联网金融行业相关的白皮书。或者风险控制的技能，怎么进行风险控制，有好的方法也可以提供给他们，主要是这些方面。&
那么，为什么要选择这么具体的一家理财公司来作为研究样本?
首先大家要了解，一门类似互联网金融的经济学领域的学问，在学术角度是如何展开研究的。我们举个例子。&信息不对称理论&曾经作为经济学领域的一个重要发现而获得过诺贝尔经济学奖。然而，它所研究的对象，其实就是一个美国的二手车市场。
经济学的学问往往需要从具体的、有典型性、有代表性的样本入手，提取其中的精髓、规律，加以研究，最终上升为理论。
简单地说，就是不能空中楼阁，靠故纸堆来决定学问理论。而要深入实战区域，根据实际市场表现来提炼理论。
北京大学选择的&好好理财&平台，自今年5月以来上线注册用户27万。先后荣获第四届中国财经峰会商业模式奖，中国互联网电子商务优秀企业奖、中国互联网金融最具竞争力品牌、信用中国&最佳创新互联网金融平台等殊荣、中国财经风云榜最具创新平台奖等多个殊荣，并荣登央视与13亿人民见面。
完善的风控体系、直接对接银行等金融机构的保障、优质的产品，这些都成为&好好理财&平台得以有幸成为北京大学首个互联网金融领域研究对象的原因。
研究互联网金融的好处?
首先的好处，就是互联网金融的研究，将直接带来钱。
这个概念其实很好理解。经济运行、发展都离不开钱。有了钱，才会推动一切。陈才明秘书长在&课题组&启动仪式上说了这样一段话：
&调整结构的关键是什么?现在我们想出了很多办法，结构确实要调整，很简单，我们都知道，没有钱，我们在座的很多企业家什么事都干不成。那么钱从何来?钱从哪里来?融资，从银行贷款，注意银行贷款是间接融资，因为银行的钱是老百姓的储蓄。但是真正的有钱的所有者没有参与融资，这个责任落到中间商银行口袋里。一种投资取得了成功，创造了利润，还了款付了息，大家都好，以后的利润，银行也平衡了，经济就发展，或者良性增长。如果投资失败怎么办?银行的钱是老百姓储蓄的钱，你必须还，央行印钞票，最后经济危机了。根本在结构的调整，把间接投资变成直接投资，直接投资就是我的项目来了，直接上。交易所说你就是注册资本，我觉得行你就融到资了，你发展成功了，皆大欢喜，失败了与经济结构没有什么太大的关系。由此我得出，中国的银行，一半要去掉，甚至我认为是80%要去掉。老百姓愿意投就投，不愿意投，这个项目就死掉了，经济就能平衡发展了。我觉得好经济不是生产什么好产品，不是经济发展多快，而是经济平衡发展。所有的危机都是产品过剩的危机，不是短缺的危机，是多了，不是少了。&
陈才明秘书长接着说，&现在又提供给侧，实际上就是去产能，它是一个舶来品。我们研究中国实实在在的经济，因为中国的经济，是老百姓自己干出来的。我们想想联产承包责任制的时候，国家什么都没有给你，就给你三个字，积极性，你就去干了，我不抓你，不杀你，中国经济就起来了。当然出现了危机，我们可以慢慢总结。现在都搞不清楚，看准一点就往前走。我想我们经济的发展，三个字，高大上，要有适当的规模，要有品质的上，我们发展的要求多快好省，这是我们要求的。简单一点，我们的发展方法文准狠。今天互联网金融研究会，我想从调整结构当中的一个创新点，全世界没有互联网金融，只有中国有互联网金融。这说明什么?我们这是起步阶段，空间很大，研究空间还很大，企业做这个事情，获利空间也很大。希望我们北大和深圳前海好彩金融公司的合作，能既推动你们公司的发展，同时又为中国改革的理论创新获得成就，在方方面面都得到共鸣。&
事实上，研究互联网金融，不仅对于研究金融行业本身有促进作用，对于互联网时代的宏观经济，本身就是一个深入的研究过程，可以促进的东西，远远比我们想象的多。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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P2P借贷是什么意思？什么是P2P借贷？P2P金融模式是什么？
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　　P2P借贷是什么意思？什么是P2P借贷？P2P金融模式是什么？P2P从业者告诉你真实的P2P
　　作者曾在P2P公司工作两年
　　我本人是一位金融行业从业者，在北京一家P2P借贷模式的公司工作了两年，借着这次新浪给的这次机会，想用白话跟大家讲一讲我个人对目前国内P2P借贷的理解和认识。
　　首先，什么是P2P借贷？P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人、伙伴对伙伴。
　　P2P作为一个从国外引进的一种金融模式，目前正在中国扎根变异，不再把自己局限在网上，结合O2O的综合交易模式，将线下的商务机会和互联网金融平台相结合。即简称：线上、线下。
　　P2P金融模式作为国内的一种新兴行业，目前在中国这种公司已经发展到7000多家，足以说明这个市场有多大！
　　中国GDP的70%是有中小企业贡献的，但是每一个企业都存在资金周转压力，却得不到资金支持，其实大部分人都知道，银行都是为国企服务的，这些中小企业很难从银行贷款。即使能贷，操作周期也很长，可能没等银行批贷下来前这家企业就倒闭啦！
　　这样来看P2P借贷模式还是具有重大的社会责任意义的，这种模式提高了资金利用率，促进了民间资本流动，帮助广大中小企业&速效&借款，并让客户的收益最大化体现，促进了贷款利率市场化、透明化，有利于国家经济发展和社会安全稳定。
　　P2P金融在国内发展初见雏形，但没有明确立法。据说今年银监会等五家金融相关机构会将这块纳入监管，目前只有&中国小额信贷联盟&给出些指导性意见，正因其监管空白导致目前国内P2P金融及小额信贷市场混乱。
　　去年倒闭或跑路的P2P公司有80余家，以及今年（中欧温顿借P2P之名疯狂敛财后跑路的事情）更导致其P2P行业名声败坏！
　　目前国内P2P公司有的做资金池理财、有的做借贷撮合、有的再发展到债权转让。琳琅满目的这些产品让理财客户眼花缭乱，真真的是&理财有风险，投资需谨慎&啊！
　　我个人感觉中国是一个模仿力、造假力很强的一个国家，单看金融行业这块，借款客户申请贷款需要的资料：房本、户口本、身份证、企业五证、征信、银行流水等这些东西全都可以作假，而且有的足以已假乱真。
　　据我个人所知：拿着这些假资料去银行及P2P贷款公司贷到款的人有很多，贷完款后就找不到人啦！这些虚假贷款事项是导致一些小型借款公司倒闭的重要因素。
　　我个人认为今年是P2P金融、互联网金融小额借贷至关重要的一年。
　　有银行功能的这类P2P&影子银行&，不需要承受银行的各项流动性管理指标，包括拨备计提、准备金等，倒闭的P2P中，大部分采用这种模式。即便有风险，但不得不提这种模式实则效率很高，这类P2P壮大很快，也诞生了一些风控环节过硬、流动性情况良好的行业领头企业。
　　这类P2P正在&洗牌&，最后比的就是三大内功：坏账率、借贷成本、开发成本。乱世出英雄！&内功深厚&者将成为行业&大佬！
　　我个人建议广大投资者在选择理财产品时一定要理性，不要被高收益所迷惑，&高收益高风险&这是必然的。
　　例如有些公司承诺年收益在20%以上的P2P类理财，投资者要慎重考虑啦！可以试想下某些平台承诺投资者的收益越高，其公司的运营成本就更高，然后就是借款者的借款利率高了！高利率可能导致的就是借款者跑路或公司倒闭。
　　建议大家购买理财产品时，1）看其公司注册资金是否在5000万以上，2）建议尽量选择理财产品年收益在15%以内的，3）尽量选择债权对接类理财。
　　我个人建议国家相关部门可以尽快对互联网金融、P2P借贷、小额借贷公司等进行监管整顿，出台相对应的法律法规，使其阳光化发展，真正的做到惠国惠民！
　　1） 建议由国家金融相关部门牵头互联网金融、P2P借贷公司、小额借贷公司等建立一个共用的互联网信用平台，使其每位借款人的全部信息可以共享、一键可查。
　　2）建议对各平台的理财产品收益率和贷款利率规范化，给出一个监管框架。
　　3）建议成立监管机构，针对这些金融类公司资金流向进行监管，完善风险保障金储备，或者由第三方机构来不定时的监测这些金融类公司产品合法性及公司各项规章制度。
　　4）建议对这些金融类公司进行不定期的专业相关法律法规培训。
　　5）建议利用各种宣传媒体定期对广大群众中进行金融理财类知识宣传。
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我在网上看到很多关于的相关消息，说哪个平台怎么怎么好了，又怎么怎么融资成功了等等，请问？p2p是做什么的？
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P2P是英文Peer to Peer的缩写，意即点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
P2P是什么意思
P2P是英文Peer to Peer的缩写，P2P在互联网金融领域，常用来代表P2P网络借贷，即点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的定义，网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
我国P2P网贷规模
截止2015年6月底，正常运营平台2028家，其中获风投55家，上市42家，国资59家，银行13家。2015年成交资金规模上半年累计成交量达到3006.19亿元。
P2P网贷的作用
1.网贷市场的透明化，有利于促进利率市场化。
2.有利于缓解中小企业融资难的问题、提高社会闲散资金的利用效率。
3.有利于促进个人信用体系的建立。
4.为民间借贷阳光化提供了一条出路。
5.扩大了投资人可以投资的范围。
6.弥补了传统银行的盲点，是普惠金融的有效补充。
我国P2P网贷模式
1.信息中介平台模式（风险较低）
（1）投资者的资金没有任何形式担保，风险完全由投资人自负；
（2）完全基于线上的信审体系不能确保借款人信息的真实有效。
2.小贷公司线上模式（风险居中）
结构性风险：
（1）放贷无限制，平台风险大。
（2）连带担保机构或个人资质不明。
3.债券转让模式（风险较高）
结构性风险：
（1）平台资金压力大；
（2）个人账户风险集中；
（3）有资金池嫌疑。
我国P2P网贷特征
过去P2P网贷平台在“无门槛、无标准、无监管”的环境下野蛮生长，有以下特征：
1股权结构集中；
2进入门槛低；
3、公司治理结构有待继续完善；
4、高管具有多样性，复合型人才居多；
5、特性决定是否设线下网点；
6、雇员规模两极分化；
7、将风险投资作为重要资本来源；
据数据显示，2014年全国问题平台共计273家，在2015年上半年全国问题平台共计372家。
过去P2P网贷平台在“无门槛、无标准、无监管”的环境下的风险：
1.利用自有资金直接参与担保，或者设立资金池，平台不良率上升；
2.可能涉嫌非法集资、商业欺诈、洗钱等违法行为；
3.流动性支持未必可靠；
4.信息泄露事件频发；
5.恶意宣传炒作；
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布
7月18日十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对互联网金融主要业态进行了明确规定。整个行业“无监管”的时代已经过去了，减少了行业面临的政策风险。大大避免一些非法集资、平台跑路和群体事件的发生，促进整个行业健康稳定发展。意味着平台自身将不得提供平台担保，对于打破刚性兑付提供有力的政策支撑，有利于行业的长远发展。
P2P平台要求为四个核心点：备案制、透明化、资金托管、投资者教育。
P2P网贷平台定位：信息中介；
P2P网贷平台排行
按成交量排名，目前国内比较有名的P2P平台前十名：
、、、点融网、拍拍贷、微贷网、开鑫贷、搜易贷、爱前进、宜贷网
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