P2P年末或迎退出潮，投资人如何保卫钱袋子？
P2P年末或迎退出潮，投资人如何保卫钱袋子？
据网贷之家数据统计，截至11月底，P2P行业正常运营平台数量为2534家，相比10月底减少了90家，延续了自今年1月份以来，正常运营平台数量不断下降的趋势。有业内人士预计，按照《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的时间表，在明年1月整治截止日期来临之前，行业或将再次迎来一波退出潮。&&深圳一家P2P负责人表示，如今监管政策越来越严，平台备案、电信业务许可、银行存管、借款限额等，每一项都是P2P平台必须要跨过的大山，要真正做到完全合规，实在是太难了。“平台目前已经暂停新项目上线，老项目慢慢退出，为符合监管要求，以后可能就直接停业了。”&那么，投资人如何在年末安全保卫自己的钱袋子呢？&三益宝（公众号：sanyibaocom）理财专家建议，投资人需重点避开两类平台：一种是意欲停业退出的，一种是存在跑路或被被经侦调查风险的。&首先，针对第一类平台，投资人首先需要分析什么样的平台最有可能退出。在目前的形势下，暂无实力进行整改以满足监管或转型后无法在新市场中立足的平台退出几率较大。这就要求投资人分析平台业务，选择合规度尽可能高的平台，比如企业类项目的借款额度在100万以下，个人项目的借款额度在20万以下；与银行机构合作进行用户交易资金存管的；项目信息披露比较详细透明的等。假如平台计划转型，分析其是否具备独特优势能够在新的方向上有所作为。&其次，针对第二类平台，大家在日常投资中，需有意识地分辨平台利率是否不正常偏高，平台项目是否存在虚假或自融可能，平台是否存在资金池，平台是否有异常经营行为、比如突然发秒标或网站打不开或限制提现等，一旦符合这些情况，便需远离该平台。&总之，只有投资人保持谨慎理智不贪婪不盲目的投资心态，才能在年末安全投资，获得稳健的增产增值。
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资本寒冬加监管新政，对P2P网贷企业来说，今年的境况有些难熬。然而，就在哀鸿遍野之际，第三方网贷垂直搜索引擎的投之家却逆势突围，在今年9月完成了A轮8000万元融资。
究竟投之家逆势突围的法宝是什么？对于P2P网贷行业的前景，投之家又有怎样的预判？日前，投之家CEO黄诗樵接受了新声财经（微信ID：xinscj）的视频专访。黄诗樵认为，网贷管理办法的出台意味着国家从政策层面肯定了P2P行业的合法性，P2P网贷行业前景充满机遇。
暂行管理办法不是毒药，而是机遇
8月24日，四部委出台了网贷行业的暂行管理办法，里面提到将对整个行业进行规范。暂行管理办法一出，就在全国网贷企业中掀起连锁反应，很多人甚至放言中国P2P行业大限将至。
对于这一论调，投之家CEO黄诗樵却有着截然相反的观点。黄诗樵认为，有了办法详细出台以后，整个行业会更加规范地发展，也会有更多有实力的企业进入这个行业，原来有一些风控、业务规范性做的不好的企业会被淘汰出局，也会有一些有实力的企业进场，为整个行业带来新鲜血液。
&另外很重要的一点是，暂行管理办法的出台，意味着国家对这个网贷行业合法性的肯定，大家可以更加放心地去从事这个行业，所以我们对整个行业还是充满了信心。&
暂行管理办法出台后，P2P网贷平台纷纷迎来洗牌潮，许多平台选择&清盘&退出或砍掉线上理财业务。在这样的情形下，黄诗樵看到的不是目标市场的缩减，而是敏锐地在政策中读出了机遇。
&监管办法对第三方垂直搜索引擎来讲是重大利好。&黄诗樵分析，首先，要求增加信息的透明度和披露，这就需要在第三方平台的参与来帮助网贷企业更好地完成信息透明；第二，新政下网贷企业有了业务限额，这样未来会出现更多的平台来满足既定的市场需求；第三，暂行办法规定互联网网贷平台只能通过线上来进行产品宣传，投之家这样的第三方搜索引擎所承担的桥梁作用的价值将更加凸显。
P2P平台最重要的不是流量，而是公信力
在很多人眼里，以投之家为代表的网贷搜索平台既在做P2P产品的广告商，又在做P2P产品的监管者，两个角色间的平衡关系似乎很难处理。
在投之家，他们把两个角色功能概括为信息服务和沟通桥梁。黄诗樵介绍，投之家主营业务是网贷平台流量导入及信息服务，所以更多的还是站在服务者角度。从监管角度来说，积极配合政策监管是平台的本分。从业务来说，投之家平台一方面要给全国的老百姓用户提供互联网信息搜索服务，另一方面要给互联网网贷平台提供销售的对接跟信息渠道业务。
&投之家承担沟通的桥梁，因此风控很重要。&黄诗樵说，投之家不会像传统的电商或O2O行业那样把所有相关的行业都放到平台上进行检索，而是会对合作的平台进行严格的线上监控和线下尽调，所以双方会有一定合作的门槛，总体来说就是为了确保信息服务的透明和安全。
谈到流量对P2P平台的重要性，黄诗樵认为，互联网金融网贷和电商、社交虽然都是用互联网的方式和渠道来做，但是有一个本质的差别。金融类的产品最重要的其实不是流量，而是公信力跟品牌。一个平台在有公信力之前，可能再大的流量也不会有金融产品的销售。这里面是一个先后的顺序，先是要有公信力，其次才是流量。
&公信力是一个系统性的工程，投之家致力在这方面有所建树。&黄诗樵介绍，投之家所选择的资金导流的合作伙伴是经过筛选的。平台在风控方面花了巨大的精力，包括对合作伙伴的筛选、风控制度流程的制定，对业务模式、资金去向、股东背景等等方面都会有考察。而且筛选的过程是比较严格跟漫长的，从接触到最终合作周期最快也要三个月。以目前在投之家排队的上百家网贷平台为例，最终确定合作的可能只有几十家。
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P2P理财:行业洗牌继续,网贷投资人首先需保持冷静
& 09:55&&来源：互联网&
　　端午节过后,和整个夏季最后一个假期一起远去的,似乎还有P2P投资人对行业的信心。尤其是几个知名平台的接连暴雷,让&雷潮&的震荡在众多投资人眼中更显&激烈&,一些投资人遭受了损失,更多的投资人则是惊惶不已、人人自危。
　　行业内人士多认为,今年这次P2P&雷潮&的酿成是大环境作用下的结果,与监管收紧、舆论高压环境和部分平台自身扛压能力较低、涉及自融或严重不合规等都脱不了干系。备案延期下虽然政策不明,但监管的收紧是形势必然,且行业的现状依然鱼龙混杂,洗牌、去伪存真也是行业能够良性长远发展的必然。
　　而在行业洗牌的过程中,短期来看对一部分投资人是阵痛,但从长远来看,对整个行业和绝大多数投资人却是利好。当然可以预见的是,在行业的震荡之后,拥抱监管、合规良性发展的平台会愈来愈强,而那些&伪&P2P平台则会逐步主动或被动地暴露在阳光之下,被市场清理出去。
　　道理虽然如此,然而很多投资人受舆论环境影响或是出于对本金安全的担心,面对此次雷潮纷纷惊慌失措、难以理性面对。P2P投资人对行业失去信心,反映在平台上则是致使多平台出现债转增多的现象,其中有因畏惧雷潮、急于撤资退出P2P网贷的,有不明真相、盲目跟风撤退的,也有不少趁机利用平台规则漏洞刮羊毛的,恐慌情绪的散播无疑更加剧了当前行业的混乱情况。
　　以银豆网为例,日前平台开始响应多数用户要求、制定新规限制债转,维护平台内稳定;拍拍贷甚至下线了彩虹债转、关闭散标溢价转让功能;而三益宝也于近日发布了《关于合理使用平台债权转让功能的说明和建议》的公告,文中提到一些投资人为了多次获取平台给予的&投就送&奖励、新手福利、邀请好友的奖励,不厌其烦地进行债权转让,然后通过再次投资或邀请、注册新账户,重复获取平台的各种奖励&&三益宝温馨提醒投资人合理使用平台债权转让功能;而对于那些对整个行业失去信心的小白投资人,则邀请他们前来参加平台将于8月份再次举行的投资人&真实行&活动,到公司进行实地考察交流。
　　总之,雷潮虽有起伏,影响范围却有限,那些涉及庞氏自融平台、高返投机平台、严重不合规平台以及跟不上现实快速发展变化的平台则是主要清洗对象。
　　另外,三益宝理财师提醒各位投资人,面对当前行业的暂时性波动和行业内真假难辨的舆论环境,一定要冷静、理智对待,从严分析平台的基本要素:备案合规进展、信披透明程度、运营情况、风控强度和舆情、口碑等,选择更稳健的投资策略,并合理控仓进行资金布局,主动远离高返利、高息平台;如果所投的是业务真实、发展稳定的真正的平台,则不必惊慌。
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P2P网贷发展至今，经历过无数的挑战和机遇，而近几年在强监管的政策下，逐渐在良好的方向上不断前行。在整个行业不断合规化的走势下，一些不够专业、不够规范的平台逐渐退场。作为投资人，如何挑选优质的平台，成为了最重要的事。
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经过长达11年的发展,网贷理财行业已经发展至目前的良性竞争阶段。不过,不论行业发展到何等地步,选择稳健的平台进行投资,都是投资人首要考虑的因素。
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正在加载......三部委重拳整治校园贷被暂停 59家网贷平台退出
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　　人民网北京6月29日电 （记者 李海霞）备受争议的校园贷最近几年一直处于人人喊打的状态。进入2016年以来，&马上就要被关了&的传言也是此起彼伏。直到今年6月28日，银监会、教育部和人社部联合发文，要求从事校园贷业务的网贷平台一律暂停新业务并制定明确的退出整改计划。尽管监管部门并未明确整改时间表，但留给网贷平台的时间不多了，毕竟&从源头杜绝校园贷乱象&的诉求，已经被提及太久。
　　从去年到现在，监管&严&了起来
　　银监会相关人士表示，当前校园贷出现的滥发高利贷、暴力催收、裸条贷款等违法违规现象，是此次《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（简称《通知》）整顿的核心问题。
　　&这些网贷平台过度膨胀的欲望和贪婪，给社会带来了很大的负面影响，已经无法管控。《通知》下发并要求未经允许的机构不能从事校园贷业务，也是监管部门的无奈之举。&中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在接受人民网专访时表示，多起大学生自杀恶性事件，足以说明网贷平台催债手段的恶毒和引发的后果的严重性。
　　对校园贷的监管已是&箭在弦上&。然而，6月28日的《通知》，并非监管部门第一次发布校园贷监管通知。
　　早在2016年，银监会、教育部等部门就多次下发整治校园贷的相关通知和规定。
　　4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。
　　8月24日，银监会亦明确提出用&停、 移、整、教、引&五字方针，整改校园贷问题。
　　9月29日，教育部再度发文《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》。
　　10月起开展的互联网金融风险专项整治工作中，银监会明确将校园网贷作为整治重点，并与教育部等部门建立了校园网贷联合工作机制。
　　而直到今年4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求重点做好校园网贷的清理整顿工作。
　　一位从事校园贷业务的网贷平台负责人表示，一年多来校园贷业务一直处于被高压监管的状态，此次三部门发文算是将网贷机构请出了校园。
　　从P2P到银行，传统机构重回校园
　　一方面是将网贷平台请出校园，另一方面是将传统银行再次迎回校园。银监会主席郭树清在今年全国一季度经济金融形势分析会上表示&校园贷要开正门&，被业内视为为银行系&正规军&进军&校园贷&定下基调。
　　《通知》中提及，鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高对大学生的服务效率，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。
　　同时，能一起进入校园的还包括&经银行业监督管理部门批准设立的机构&。
　　通过发展正规金融&正门打开&，用&良币驱逐劣币&，从源头杜绝校园贷乱象产生，似乎是监管部门能想到的最好办法。
　　与互联网平台相比，商业银行等正规金融机构开展大学生信贷业务，具有多方面的优势。
　　&这些正规金融机构应成为校园金融市场的主力军。&人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受人民网专访时表示，银行资金成本较低，能够提供较低的借贷利率；机构网点较多，便于提供服务和开展贷前调查；具有丰富的信贷业务经营经验；风险管理较为规范，不会发生暴力催收等。
　　事实上，早在2003年开始，银行就已经开始为大学生提供信用卡业务。然而，最终由于较高的注销率、较高的睡眠率、较高的坏账率，而在2009年被银监会一纸禁令叫停。加上2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》均明确规定，禁止银行向未满18岁的学生发卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。各发卡银行很快就退出了这一市场。
　　在李爱君看来，当时，商业银行之所以暂停校园贷业务，也是因为学生没有进入征信系统，违约率非常高。但是现在，利用大数据技术，大学生的个人数据进入征信报告，信用评价将得到有效解决，对商业银行再开展校园贷非常有利。
　　&信用卡、助学贷款、消费贷款等，都是商业银行针对大学生这一客户群体已经开展的金融业务，下一步应继续优化和创新。&董希淼说。
　　截至目前，已有建设银行、中国银行、工商银行、招商银行、广发银行等相继推出相应的学生贷款产品。
　　从疯狂到退出，网贷平台前景如何
　　无论情愿与否，网贷平台从校园贷里抽身而出，已是板上钉钉之事。
　　《通知》要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。对于存量校园网贷业务，网贷机构要根据违法违规情节轻重、业务规模等状况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。
　　不按要求退出校园贷有什么后果？《通知》指明，对拒不整改或超期未完成整改的网贷机构，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。
　　据盈灿咨询不完全统计，截至6月23日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家。截至23日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。
　　董希淼认为，对互联网平台的退出，可以根据不同地区、不同平台的实际情况灵活实施。
　　&已经放出去的贷款有一部分可能尚未到期，存量消化是一个过程，不可能在一个时间马上把钱收回来。强行收贷，可能会产生不好的影响，也不符合整治的初衷。&董希淼说，应给平台退出留出一定的时间。
　　对于被暂停校园贷业务的网贷机构，中央财经大学金融法研究所所长黄震建议，这些机构可以转向为银行提供服务，成为助贷机构,为银行提供用户导流，并可以进行用户筛查、评价等辅助工作。
　　苏宁金融研究院研究员邹纯也认为，银行和互金合作开展校园贷应该说是一种比较有效的模式，比银行单独做要更好。银行具备较严格的风控体系，也符合监管&开正门&的思路，互金公司有消费场景，有之前为学生群体提供消费贷款所积累的经验和数据。银行合作的对象主要是有电商背景的互金公司，一般的网贷平台被监管要求暂停校园贷业务，不会是银行的合作对象，想要转型获得新生比较困难。
编辑：郭倩
责任编辑：王敬东
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