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>2015年济南公积金贷款政策最新调整，现在贷款买房划算吗？2015年济南公积金贷款政策最新调整，现在贷款买房划算吗？[导读]公积金贷款买房又迎利好！2015年济南公积金贷款政策最新调整：19日，济南出台新规，5月25日起，首套房结清公贷再公贷买二套房、首套房没结清商贷再公贷买二套房，公积金贷款统一实行30%的首付比例和基准　　公积金贷款买房又迎利好！2015年济南公积金贷款政策最新调整：19日，济南出台新规，5月25日起，首套房结清公贷再公贷买二套房、首套房没结清商贷再公贷买二套房，公积金贷款统一实行30%的首付比例和基准利率。此外，公贷取消了首付比例在购房面积方面的差别化规定，首套房首付比例均为20%。
　　19日，济南住房公积金管理中心发布的通知再一次明确，缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房，最低首付款比例为20％。
　　此次贷款政策调整跟以往有何变化？济南住房公积金管理中心有关负责人解释，按照今年3月16日的贷款政策要求，缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房或拥有1套住房并已结清相应购房贷款（含商业住房贷款和住房公积金贷款）的缴存职工家庭，为改善住房条件而申请使用住房公积金贷款购买普通自住商品住房的，购买建筑面积90平方米（含）以下的商品房首付款比例为20%，购买90平方米以上的首付款比例为30%。对拥有一套住房但未结清相应商业住房贷款的家庭，若申请住房公积金贷款购买住房，其住房公积金贷款首付款比例为 60%，贷款利率为基准利率的1 . 1倍。
　　&新政策主要有两大变化。&该负责人说，一是取消了首付比例在购房面积方面的差别化规定，首套房首付比例均为20%。现在只要是公贷买首套房，不管面积有没有超过90平米，首付比例都为20%。
　　第二个变化是二套房首付比例均为 30%。新政取消了对拥有一套住房但未结清相应商业住房贷款的家庭，申请住房公积金贷款购买住房的差别化政策规定，统一执行30%的首付比例和基准利率。这跟之前政策相比，首付比例降低了一半，贷款利率也降至基准利率。
　　该负责人说，一般来说，市民买房有三种贷款形式：公积金贷款买房、商贷买房、公积金商贷组合买房。按照公积金贷款政策，首套房公贷如果没有还清是无法公贷买二套房的。而商贷首套房不管贷款还没还清，公贷买二套首付都可以是 30%。综合来看，在济南公贷买二套房首付均降至三成。
　　分析指出，此次新政对刚需和改善型需求而言都是一个利好，降低了他们的购房门槛，对楼市成交量的提高也有推动作用。不过也有购房者指出，由于贷款额度没有提高，仍维持在个人最高25万、家庭最高50万的范围内，免不了要使用组合贷款，这让新政打了一些折扣。
　　延伸阅读
　　公积金付公租房租没家庭收入限制了
　　除了贷款政策，19日，济南还调整了公积金提取支付公租房房租的政策。按照新政，职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在济南市无自有住房且租赁公租房的可提取夫妻双方住房公积金支付房租。具体来看，提取时间及额度：职工及配偶每年可以提取一次住房公积金支付租金，提取额度合计不超过实际房租支出金额，职工两次提取时间间隔不少于12 个月。
　　提取所需要文件：公租房租赁合同和租金缴纳证明。其他所需申请材料：《济南住房公积金提取申请审批表》、职工身份证原件及复印件，申请提取职工配偶公积金的还需提供结婚证，委托其他人代办提取的，须出具提取人的《授权委托书》和代办人身份证原件及复印件。
　　此次公积金提取交房租政策跟以往有何变化？济南住房公积金管理中心有关负责人说，原有提取住房公积金支付房租条件为：依据《住房公积金管理条例》第二十四条第六款&职工支付房租超出家庭工资收入规定比例的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额&的规定，本市无自有住房租房居住，且房租超出工资收入 15%的，凭相关材料可提取住房公积金。
　　调整后的政策放宽了公租房提取住房公积金条件，主要是取消了提取方面的家庭收入限制。只要职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁公租房的都可以提取夫妻双方住房公积金支付房租。
　　利率创新低买个房玩玩划算不
　　公积金贷款利率比存款利率还低，有市民觉得不买房吃亏
　　最近，济南市民胡先生正盘算着买套房子玩玩，因为公积金贷款利率降到了历史最低点，比同期存款利率还低，他觉得不趁机出手买个房就吃亏了。对此，业内人士分析认为，利率低的便宜不好占，两大风险都要考虑。
　　市民感受
　　不买房都对不起利率
　　胡先生查阅济南住房公积金管理中心网站发现，5月11日起，五年以上公积金贷款利率已经降到3 . 75%，这是济南建立住房公积金制度以来，贷款利率的历史最低水平，&现在是买房成本最低的时候，不买房我都对不起这个利率。3 . 75%，余额宝的收益也比这个高吧？&
　　胡先生最近可没闲着，有空就四处逛楼盘，他发现，在西客站片区买个三室两厅的花园洋房，也不过百万元上下，可挑选的余地还不小。
　　&现在股市红火，楼市冷清，价格降得也差不多了，指不定还能抄个底。&胡先生盘算，自己手里的闲钱有个四五十万，夫妻俩的公积金账户余额也得十多万了，如今降息降起来没完没了，恨不得搞成负利率，个人积蓄缩水几乎是板上钉钉的事儿。
　　如意算盘
　　有现金也不能付全款
　　&不如买个房子玩玩。&胡先生觉得这笔账算着合适，公积金账户里的钱不能老&睡大觉&，买个100万的房子，掏个30万-50万的首付，剩下的用公积金贷款，虽然最高只能贷50万元，但现在银行也提供人性化的服务，&公贷&不够，&商贷&来凑，一个组合贷款就搞定了。
　　事实上，想趁利率降到历史最低点出手买房的不止胡先生一人，市民徐先生也打算通过买房来盘活&睡大觉&的公积金余额，抢占银行利率创新低的便宜。
　　&有现金也不付全款，现在利率这么低，能贷款就贷款，手里有闲钱，买信托产品年收益率都接近10%。再不济，买五年期的国债还有5 . 32%的收益呢，五年的定期存款也不止3 . 75% 吧？&徐先生说。
　　业内观点
　　两大风险不能不考虑
　　那么，现在贷款买房是否真的稳赚不赔呢？业内人士提醒，事实上未必如此，胡先生的如意算盘起码有两大风险。首先，贷款利率并非一成不变，不论降息还是加息都有一定的周期性。现在利率下调得频繁，肯定不会无限期地降下去，很可能过不了两年就得加息，或许涨得比现在还猛，而购房还款是长期的，往往延续十年甚至二十年，利息成本一旦大幅增加，这个账就得重新算，很有可能划不来。
　　其次，房地产市场未来走势并不确定。虽然说政府一直在出台各种利好政策，将来一旦出现房价下降的情况，没有人接盘，买来的房子大幅贬值甚至无法变现，不排除砸在手里的可能性。
　　官方说法
　　公积金不能比收益
　　记者从住房公积金管理部门了解到，公积金制度建立的初衷就是大家凑份子解决住房问题，具有互助性、长期性、福利性，首要目标不是投资获取收益，而是帮助职工买房，因此贷款利率较低，不能简单与其他投资理财做收益方面的比较。
　　为了保证资金流动性和安全性，公积金对使用和提取余额有限制性门槛，职工不能自己买完房子了，就把余额提出来。
　　事实上，即便限制不少，青岛等一些房价较高的城市，公积金的使用率也达到了90%以上，面临&入不敷出&无钱可贷的局面。去年，全省公积金使用率达到82%，济南公积金管理中心本部（不含电力、济钢、铁路分中心）为83 . 4%。
　　济南规定，购买自有住房、偿还房贷本息、支付房租、低保户付物业费、失业或解除劳动关系、工作调离、退休、出境定居、死亡、丧失劳动能力等情况下，可以提取公积金余额。去年，济南公积金提取额为70多亿元，其中四分之三用来买房、还房贷。
　　截至去年年底，济南公积金余额为170亿余元，其中1 . 4亿元为活期存款，其余的都是定期存款，利息收益接近6 . 8亿元。按照相关规定，公积金余额不能像社保一样用于其他渠道的投资。
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怎样贷款买房最划算？公积金不要随便提取
来源：中国经济新闻网编辑：
摘要：如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金缴存期将发生变化，如果不满足公积金贷款的相关对缴存期的规定，将不能申请到供积金贷款。
在签订合同以后，一般家庭都无法交付全款，需要贷款。贷款就是购房者将房产抵押给银行，先由银行来垫付房款给开发商，而购房者每月还款的金融行为。贷款可以让购房者实现&先住房后付款&！
但是，当购房者真正办理贷款的时候，却感到很茫然，这就说明他们对贷款知识的了解很不全面，而购房者对贷款知识的欠缺往往会给房地产开发商提供作弊的机会。因此，购房者想要在购房时办理贷款，就必须先了解与贷款相关的常识，并选择最适合自己的贷款方式。
三种常见的贷款方式：商业贷款、贷款和组合贷款
什么是商业贷款、公积金贷款和组合贷款？通常情况下，住房贷款有三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款：
商业贷款：购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。
公积金贷款：指按时足额缴存的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。
组合贷款：一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80%，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80 %，这叫组合贷款。
那么，商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？地产业工作室将两者从以下几个角度进行了比较：
贷款利率：公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且要承担相应的责任和风险。
贷款期限：公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。
首付比例：商业贷款额度最高为房价款或房地产评估机构评估的拟购买住房价值的70-80%，而公积金贷款可以最高到90%。
审核灵活程度：公积金贷款周期相对较长，审核比较严格。而商业贷款相对比较灵活，周期较短。
申请贷款的六项注意
注意一：申请贷款前不要动用公积金
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金缴存期将发生变化，如果不满足公积金贷款的相关对缴存期的规定，将不能申请到供积金贷款。
注意二：在借款最初一年内不要提前还款
按照银行贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。
注意三：还贷有困难不要忘记寻找身边的银行
当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。银行的客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还的贷款本金、利息。银行就会受理您的延长借款期限申请。但是，借款期限变更按规定一般只可办理一次。
注意四：贷款后出租住房不要忘记告知义务
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。
注意五：贷款还清后不要忘记撤销抵押
当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
注意六：不要遗失借款合同和借据
申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。
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意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，
1、“基础计划”在扣除200元免赔及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，按以下规定分级累进、比例给付住院医疗保险金或特定门诊诊疗保险金。
人民币200元以上至1,000元部分,给付比例50%;
人民币1,000元以上至2,000元部分,给付比例60%;
人民币2,000元以上至3,000元部分,给付比例70%;
人民币3,000元以上至4,000元部分，给付比例80%;
人民币4,000元以上部分，给付比例90%;
2、计划一、计划二保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/飞机意外：被保险人以乘客身份并持有有效机票双脚进入客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地双脚走出舱门时止的期间，但在到达目的地前，被保险人双脚走出客运民航班机机舱到双脚重新进入客运民航班机机舱期间除外，遭受的意外伤害事故
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