一个银行催款员对信用卡卡奴的忠告
来源：银率社区
编辑：zhangsusu
摘要：看了大家那么多人成了卡奴，我感慨很多。欠钱还是早点还上。我警告那些刚用卡的朋友，你刷卡的时候想想还款的能力。
看了大家那么多人成了，我感慨很多。我是属于银行外包的讨债公司月工资3K，提成基本1个月6K左右，要不停的打电话，上门，做假律师信。
银行的内幕我了解很多，欠钱还是早点还上。可以这么说，朋友的钱，黑道的钱而可以欠，银行的钱你别想不还，他们的方法很多！
其实大体结构是这样的 办卡银行当地分部&&&&》办卡银行区域分布--------》银行总部 这三个环节都是发卡银行内部控制 当有用卡者，连续两期逾期，最底层会进行催缴动作。我可以负责任的告诉大家银行不到万不得已的情况下是不会起诉用卡者，即使律师函已经发到当事人手中，也只是催缴的一个手段而已。
我先大概说说，最底层催款的方式，有点乱。
逾期一期无任何动作者，启动初步电话提醒：
1.银行信用卡都有自己的信用卡客服处，催收处，法务处。所谓法务处，也就是有点专业法律知识的人（不一定都是律师）。客服处通常刚开始有女孩前期催缴提醒，一般态度都比较和蔼，而且比较婉转，因为的确有部分人是很多客观原因没有及时还款。（你想想，如果其中有企业主，金领高层管理，一般他们都有还款能力，而且很大。如果因为催缴的态度问题，而丢掉这些客户，银行内部的前期催缴人员会扣奖金的）
2.银行催款方式：银行内部 从客服，催收处，法务处等等 内部的部门都经过了，时间是不定的。最最厉害也是杀手锏，那就是银行和讨债公司的相互协议了，到了讨债公司催收员这块，一般都是无法还款（包括有还款能力想赖账的）。告诉你们到了讨债公司这一步，用的手段是你说不能想象的。如果前期银行内部催収，还很客气的跟用卡者前期沟通，反复电话骚扰，对用卡者家庭电话的不断骚扰，甚至找到你的工作单位，你的老家所在居委会，让你的名声搞臭。
这些手段只是前期发卡银行内部人催缴的方式。不要以为这些很不人道，相对于讨债公司，那是九牛一毛。 到了讨债公司这一步，银行已经直接把你的所有资料转给讨债公司。讨债公司的催收员的工资待遇肯定比银行内部高很多，但也承受风险和压力。公司内部的指示，无论有什么手段，一定要让当事人还款（你要知道，到了这一步，你所还的钱，其中有一定比例银行直接反还给讨债公司），用任何手段，都会有人撑着。这可跟所谓黑道催款不是一个性质，这披着合法的外衣，而且手段你肯定想都想不到的。后面我会讲到具体的手段，我忠告众多卡奴，还是那句话，你欠朋友的钱可以，欠高利贷公司的钱也可以，你千万别欠银行的钱。我看到论坛里很多有侥幸心理，甚至所谓的卡神，我只想一笑了之。
你以为银行真的拿的没折？
我先简单说说大家普遍关心的个人信用记录的问题，这的确会影响到个人的买房，买车。但是央行的信用记录，都是下属银行报请上去的。信用卡逾期还款者都不会上交的，一般在银行开始停卡的时候（也就是银行真的动怒的时候），会有发卡银行开始报请央行的记录。但也只是部分银行会这样做。但有人说，我的已经上报到个人信用不良纪录。不用担心，这个记录是伴随你7年，7年后你任何不良记录都归零。
就是央行内部的一般员工也不会查到你以前的不良记录。但7年的时间对有点人是长点，有点人会认为很快。 为大家提供点建议：这里面的真的看到了很多人性的东西。家破人亡，妻离子散的都有。有的为还钱，有去卖血的，有卖肾的。所以，我警告那些刚用卡的朋友，你刷卡的时候想想还款的能力。
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一直以来，银行收费是大家关注的话题之一，然而，最近关于银行收费，有两个消息传来，一个是好消息，一个是坏消息，不知道，大家是想先听好消息还是坏消息呢？......
近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
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违法信息举报邮箱：男子信用卡被异地盗刷四万五 遭银行催“还钱”――中新网
本页位置：
男子信用卡被异地盗刷四万五 遭银行催“还钱”
　　卡在杭州，却在广西被刷了4.5万
　　银行要消费者先“还钱”，等公安查实后再“归还”
　　律师认为，这反映银行安全系统存在缺陷，通常情况下得承担责任
　　卡没丢，钱却飞了。
　　杭州九堡余先生的信用卡明明就在他的手中，银行短信却一遍又一遍地告诉他：您的卡消费xxxx元。连续两条短信后，还在口袋里的卡就“被支出”了45000元，而且，支出地都在千里之外的广西。
　　正当余先生莫名其妙的时候，银行来“要钱”了，理由让他难以接受：即使不是余先生刷的，钱也要他先来还！
　　卡在身边，异地被刷了45000元
　　12月19日下午，余先生的手机收到一条来自95501(深圳发展银行服务电话)的短信，内容是余先生深圳发展银行尾号为2827的信用卡刚刚在POS机上消费了23430元。“银行卡还在身上哎，我没用啊，怎么就消费了？”正当余先生纳闷的时候，大约8分钟后，95501又发来一条短信，信用卡又消费21570元。
　　按照短信的提醒，短短几分钟，余先生的信用卡一下子刷了45000元。
　　刚开始，余先生还以为会不会是诈骗短信，因为余先生的信用卡一直就在自己身上，没有动过。为了以防万一，余先生还是到银行查了一下，结果让他出了一身冷汗，钱真的没有了！
　　卡在身边，钱没了？余先生无法理解，他赶紧拨打了95501，经确认，45000元是刚刚在广西柳州刷掉的！余先生马上报了警。余先生也以为这件事就结束了，自己是受害者，后面的事情应该是银行和警方去调查了。
　　然而，前天下午，余先生接到了深圳发展银行的电话，工作人员告诉他45000元需余先生自己承担，这让他无法接受，“这笔钱又不是我刷的，银行说等我这笔钱还掉之后，公安查出来如果不是我的责任，这笔钱再还给我，但公安如果查不出来，这笔钱不是白花了？”
　　律师：曾有同样案例，通常由银行承担责任
　　对于余先生的遭遇，某银行业内人士推测是被盗刷了，“小余卡的信息很可能被泄露，并被人复制。”
　　那么按照银行的意思，余先生只能做这个冤大头吗？浙江援手律师事务所潘永明律师曾经办理过类似的案例，他给余先生的建议是：向法院起诉银行。
　　首先，如果小余的确没有在广西柳州，用自己的信用卡刷卡消费，那么小余是不用向发卡银行，支付这笔费用的。“因为银行与信用卡持卡人之间成立的是一种由银行授信、在一定额度内，允许持卡人刷卡取现或者消费的合同关系。银行卡、卡号和密码共同构成一个完整的储户身份标志，只有在三者一致时，才能允许交易。” 潘永明说。
　　其次，这种情况很可能是犯罪分子利用信用卡容易被伪造的缺陷，取得了小余信用卡的卡号和密码，制作了伪卡，从而实施了信用卡诈骗。
　　但是不管卡号和密码如何取得，银行未能识别伪卡，允许银行卡、卡号和密码三者不一致的情况下交易，导致冒领发生，这表明银行的交易安全系统存在重大缺陷，同时银行卡的造卡程序也存在安全漏洞。
　　潘永明说，这类事件时有发生，在杭州也已经有法院的生效判例，通常都是由银行来承担责任。如果市民遇到类似的遭遇，应尽快报案。同时也要保存好自己在杭州、卡也带在身边的证据。(记者 李阳阳)
【编辑:张志刚】
----- 法治新闻精选 -----
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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chinanews.com. All Rights Reserved银行信用卡还钱催得紧，现在没有偿还能力，生活都快坚持不下去了，我该怎么办？
银行信用卡还钱催得紧，现在没有偿还能力，生活都快坚持不下去了，我该怎么办？去年生意亏了后一句走投无路了，现在还不出钱可能还要坐牢，这就是我的一生？真的要让我离开这个世界吗？
09-09-14 &匿名提问
中国光大银行信用卡是国际标准信用卡,可以透支取现。您可持中国光大银行信用卡在中国光大银行的网点柜台、自动取款机（ATM）以及带有与卡片相同标识的其他银行的自动取款机（ATM），凭交易密码提取当地货币。您可用中国光大银行信用卡透支取现的最高金额，一般为您账户信用额度的50％，如您的人民币账户信用额度为10000元，则您可透支取现的额度就是5000元。除此之外，您还应特别注意以下事项：（1）中国光大银行信用卡ATM取现境内每日不超过人民币5000元，每笔不超过人民币2000元。境外每日取现累计金额不超过等值1000美元，每月取现累计金额不超过等值5000美元，6个月取现累计金额不超过等值10000美元。（2）银联、VISA、Mastercard网络按取现金额的1％收取取现费，境内取现，每笔最低收取人民币3元，最高收取人民币200元，境外取现，银联网络每笔最低收取人民币15元；非银联网络每笔最低收取3美元，最高收取30美元。境外JCB网络取现按取现金额的1.5％收取取现费，每笔最低3美元，最高30美元。持卡人在境外取现时，由收单机构收取的其它费用需由持卡人自行承担。（3）取现交易及相关费用不享受免息还款期待遇，中国光大银行将按日利率万分之五从交易日起计收利息。您在使用中国光大银行信用卡进行刷卡消费或透支取现后，可通过下列方式还款：i. 营业柜台还款（1）直接到中国光大银行网点柜台将人民币或美元现金存入信用卡，完成还款。（2）通过阳光借记卡或中国光大银行存折的人民币或美元账户转账到信用卡账户，完成还款。ii. 自助存取款机（CRS）现金还款在中国光大银行自助存取款机上使用信用卡， 选择“现金还款”，放入人民币现金，确认还款金额后完成人民币还款。iii. 自动柜员机(ATM)转账还款在中国光大银行自动柜员机上使用阳光借记卡，选择“信用卡还款”，输入人民币还款金额和信用卡卡号，完成人民币还款。iv. 多媒体自助查询机转账还款在中国光大银行多媒体自助查询机上使用阳光借记卡，选择“信用卡还款”和还款币种（人民币或美元），输入信用卡卡号和还款金额，完成还款。v. 自动转账还款您可授权中国光大银行在每月到期还款日从您指定的光大银行的借记账户中自动扣款，用于偿还欠款。自动转账还款申请：（1）申请信用卡时，详细填写申请表上“自动转账还款信息”栏位，同时开通人民币自动转账还款和自动购汇还款功能。（2）致电中国光大银行24小时客户服务热线95，通过人工服务开通人民币自动转账还款、美元自动转账还款或自动购汇还款功能。（3）访问中国光大银行网站，点击“网上银行”，登录“个人用户专业版”或“个人用户大众版”，选择“信用卡”中的“自动还款设置”，开通人民币和美元自动还款，选择信用卡中的“购汇还款设置”开通自动购汇还款功能。温馨提示：通过第（2）、（3）种方式申请自动转账还款时，如果您在中国光大银行信用卡到期还款日前（含）申请或修改自动转账还款设置，当月即可生效；否则在次月生效。用于自动还款的中国光大银行借记账户应为主卡持卡人的借记卡和存折账户，且姓名及证件号码应与信用卡主卡持卡人姓名及证件号码完全一致。vi. 网上银行还款您若已开通中国光大银行网上银行，并持有中国光大银行阳光借记卡或中国光大银行存折，请按以下步骤完成还款：（1）追加信用卡账户点击“网上银行”，登录“个人用户专业版”或“个人用户大众版”，登录中国光大银行网上银行。点击“客户服务”，选择“信用卡账户追加”，在“配置账号”栏输入信用卡卡号及密码完成追加。（2）信用卡还款点击“信用卡-信用卡还款”，选择您已追加的信用卡卡号和转出账户完成人民币或美元还款。登录网上银行大众版只能为已追加的信用卡还款，登录专业版可以为其他信用卡进行还款。vii. 跨行转账/汇款还款您在其他银行柜台，用转账或汇款的方式还款。汇款单填写提示： 收款银行—中国光大银行任意一网点(建议填写当地中国光大银行网点)；收 款 人—信用卡持卡人姓名；收款账号—信用卡卡号；汇款用途—信用卡还款。注意事项：1）为保证您的还款资金及时入账，请尽量在到期还款日前五个工作日使用此方式还款。2）使用此种方式还款，您需承担其他银行收取的汇款手续费。viii. 还款易还款中国光大银行还款易是具有还款、订购机票、酒店预定等多项功能的银行卡刷卡电话，您可刷他行借记卡对中国光大银行信用卡进行还款，方便灵活。还款步骤如下：a.打开还款终端，界面显示：“1自助银行”、 “2商务通”、 “3客户服务”、“4账单信箱”、 “5话机设置”；b.选择“1---自助银行”；c.再选择“1--- 光大信用卡还款”，根据界面提示按“确认”键；d.刷中国光大银行信用卡（注意平稳，匀速的刷卡两次）或手工输入卡号，按“确认”键；e.根据界面提示，输入还款金额，刷所需转出金额的借记卡（不论银行），按“确认”键；f.按“1”输入借记卡密码；g.显示完成界面，完成还款。
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招商信用卡逾期五万多未还，银行打电话催，说是要移交当地公安机关起诉，怎么办
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普卡I级, 经验值 74, 距离下一级还需 25 经验值
我想咨询一下关于逾期还款的问题。我在2012年的时候在银行办了一张信用卡，之前都有按时还款，从今年七月份账单八月份要还但我没钱就没有还款，八月份账单九月还的时候我还了几百但还未达到最低还款额，十月份要还九月的账单了银行打电话让我还款否则走法律程序，我按银行人员要求还入最低一万，这个月十月份的账单出来了可我又失业又怀孕了没上班也没有钱还，目前总共欠五万三千多，十四号下午快六点了银行给我打电话让我第二天下午五点前还入最低万六，并且收到了银行发来的迟缴催款通知书，我赶紧找朋友到处借但也凑到四千还入信用卡，今天早上银行人员又打来电话，我和她协商看能否时间放宽到这个月底，我把欠款全额还上，但她一口否定无法协商，最后又给我了一个传真号让我把我的身份证**传真过去，并且又说如果今天下午五点前能还入一万二就不用传真资料如果还不上就传真资料过去，他们将相关资料移交我的户籍所在地的公安局进行对我起诉，我这样的情况该怎么处理了，我现在就算借钱也只能到月底前把钱借到还进去，一两天我也不可能就筹到这么多。求各位大神谁遇到过这样的情况，最后怎么解决的，请告知
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怎么没有人回复呢，求助各位大神了
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你太多虑了。1，你每月都有还款，不构成恶意透支的信用卡诈骗。2，构成信用卡诈骗需经银行数次书面催交后无还款意愿。3，公安局不是银行开的，况且你目前怀孕期，别太担心。4，银行逾期，利滚利，还是希望楼主想法尽早还款，否则窟窿越来越大。如果想拖延，建议每月还款2，3次，每次3，500。这样达不到刑法规定的信用卡诈骗罪，至于银行催款，尽可当耳旁风。
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我自己顶一下
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不要沉啊，怎么就没有一个人回复呢，新人求帮助
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心态一定要稳！
催收的都是外包公司，靠提成拿工资，没有实际权力，只会在乎各种手段要到钱，不会管你死活。
下次他们打电话，咬定一点：欠了钱一定会还，如何还跟银行客服沟通，不跟第三方沟通。
另外不要被他们的小伎俩吓住，他们要你干啥都口头表态好，所有的事只跟银行客服沟通。
不要传身份证，如果是银行，你的身份证他们有，外包公司只有你资料没有你身份证。你如果发了，等着他们下一步手段吧。
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还有你一定要明白，是谁在跟你沟通。
他们自称银行就是银行了？自称公安局就是公安局了？自称律师事务所就是律师事务所了。
外包公司只会用最小的成本吓唬你还钱，以便拿提成。
之前新闻上不是有报道么，有个人单位欠他5000块钱，他不服请律师去告单位，最便宜的律师费用5500，外包公司不会舍得花钱真请律师之类的打官司的。
并且他们不敢把事做大，其实外包催收都是违法的，只是传统中认为“欠债还钱”而已，他们有“理”而已。
再想想，银行不过是想你还钱，绝对不对告你，你进去了谁还钱。
至于报道上说某某卡奴欠钱银行告上法院被判了几年，其实只是杀鸡吓猴，绝多数银行不会采取这手段，成本太高。知道中国上了信用黑名单的有多少人么，321万，还不包括很多没上报的。如果每个都告，银行就哈哈了。
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用卡需谨慎啊
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楼主不要太担心，每个月先意思意思还点，不够全额还就不要还太多进去，利息和滞纳金一个月三四千不然都不够扣。我和你的情况差不多欠款六万，生完小孩在家没上班，信用卡的钱是借给朋友了，那人跑了找不到，自己最低还款坚持了一年多，后来怀孕生小孩了就没上班了现在就成这样了。
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czzhanshi 发表于
你太多虑了。1，你每月都有还款，不构成恶意透支的信用卡诈骗。2，构成信用卡诈骗需经银行数次书面催交后无 ...
我主要是害怕催收的人上门催，家里人不知道这事
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jwbzc 发表于
还有你一定要明白，是谁在跟你沟通。
他们自称银行就是银行了？自称公安局就是公安局了？自称律师事务所就 ...
我也不想欠着银行的。只是现在不上班也确实有困难，所以一下也还不上银行要求的那么多，毕竟钱不是别的东西，我努力一下就能有的，我也只是希望给点时间我在一定期限内还了，可是银行不松口，也不协商，就说走法律程序，那些催收的也是会用各种办法，我唯一担心的就是他们上门催收，家里老人身体不好不敢受刺激。
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kakajimi 发表于
用卡需谨慎啊
哎，也不是我花钱大手大脚，只是之前遇到一些事情实在是没办法了才会用了信用卡那么多钱，要不然也不会像现在这样，没知道信用卡的利息就是个大坑。
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我有个朋友也是欠了招行6万多，去年天天打电话给他，威胁他不马上还就起诉他，吓得他唧唧都软了，后来实在没钱就不接电话，他现在照样活得好好的，银行像死了般安静，再没骚扰过他，不过个人征信应该进黑名单了
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我现在也是一样的问题，他们说我不还就直接下放到我的户口所在地公安进行起诉，别的我不怕，我只怕我母亲受到刺激，而且我每个月也在还，几千几千的在还，该怎么办
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多听听高人的意见吧
工金12w 建白7w 农白8w&&中白5w 邮金4w论坛id没绑卡不用折腾，四大加老邮，等工行出小白
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领教过了，逾期4个月，催收也这么讲，要跟我核对资料，我说你要是银行就有我真实资料，核对啥，是不是骗我资料的，把**拿过来我看看是不是，我每个月都在还款虽然就几百，也是还款，又构不成犯罪，催收没办法，打电话到了公司，被老板知道了，替我还了4.6万，真心不想还那么多欠人情，只要还点没事
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我也求助，很急啊。打电话说明天不还2万就让当地派出所处理什么的，我每个月都还了钱。后来每天都还几百进去这样会告我吗。急，求好心人指点
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各位卡友，这是我今天亲身经历的事件，我也一个卡奴欠招行4万多逾期三个多月，前些日子有个是招行信用卡催款部门天天打电话给我要还钱，我这边也实在是经济困难没办法了，现在一时半会儿没有钱还，她就天天打电话过来骚扰我也还是没钱，这些日子我也在关注论坛里的卡友们是怎样解决，看了很多都是建议说去跟银行好好谈谈，我也就跟银行打了电话过去说想跟他们说我现在比较困难能不能分期还款，那个接电话的MM还是很客气的说把我的事件记录下来跟负责部门反馈，到时候会有电话联系我的，好了，就这样我等了一天，电话来了但还是之前那些人打过来的这次她的态度还是挺好的，事事为我着想说你既然困难没办法就来做个分期吧，我一听说可以做分期就马上说好啊好啊（其实是他们的圈套），我也不想因为这事搞得天天那么烦，就这样她说叫我写出一个还款方案来然后到他们银行来跟他们银行部门主管谈一下看能不能减免一些利息也好啊，她说的那个银行又刚好是在我上班的对面，我想中午吃完饭过去看看也好，就这样答应他们预约中午一点过去，今天中午一点我就过去了公司对面的招行刚到门口他们就来电话了问我来了没有，当时我就心里想这事应该是我比较着急啊怎么他们比我还在乎，我就没有直接进去在门口转了一圈，这时门口车上下来两个人一看就是那种社会上的人渣就问我是不是某某先生，我没有直接回答他们就问他们有什么事吗，他们其中一个就用电话拨号这边我的电话就响了，一看我就是了，一开始说什么银行领导一下又说是律师，就逼着我当场打电话联系家里凑钱，人也不让走，还说了很多恐吓我的话，我心里想这下完了，我知道他们的那种做法就是一直跟着你缠着你又在那里大叫欠债换钱，还说来之前就已经跟派出所备了案，我当时心里好后悔啊我为什么明知道他们是第三方催债公司的还要听信他们的话来这里跟他们见面，心里想了几遍这时必须冷静下来看找机会能不能溜走，他们可能也知道我有这个想法就实实看着我跟着我，还好我头脑发热想到一个碰瓷的方法，这边我就突然快步走几步他们以为我要逃跑就伸手来抓我一抓我就马上倒在地上说打人了，接着就报警，只有这样我才得以逃脱啊，说了那么的只想告诉各位卡友千万不要不要听信他们的鬼话，说什么法院起诉啊，叫你去什么经济犯罪局啊，这都是拿来吓唬你的，不要理会，更不要去跟他们见面，信用卡只有你每个月多多少少有一点还款就起诉不了，最后一句信用卡这东西用好了它就是天使，不过大部分人遇到的是魔鬼
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我的已经上门签字了说下周一之前不全部结清就通知警方处理了请问一下大家真的会抓我吗？ 我欠五万多
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