用任贷网贷款可以吗_百度知道
用任贷网贷款可以吗
用任贷网贷款可以吗
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
可以啊，很多人都在墙上贷款的，利息低,月息低至3厘，很多人都用的
为您推荐：
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。有多少人在用任贷网贷款的_百度知道
有多少人在用任贷网贷款的
有多少人在用任贷网贷款的
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案求助知道网友
很多人都在用任贷网贷款的，累计放款人数已突破345576人，累计放款额已突破元
借款渠道多种，向您推荐我行；通过招行贷款，贷款金额较小（5万以下），如您已是招行用户，并且下载了招商银行手机银行APP，您可以尝试通过登录手机银行，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”，通过此界面尝试申请。若符合招行信用卡条件，可尝试申请信用卡。如贷款金额在5万以上，若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，目前可贷款用途如下:购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；以及生意方面周转的用途。您可在8:30-18:00致电95555，进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。
本回答被网友采纳
1条折叠回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。想知道现金贷从哪找到那么多需要借款的人吗？
想知道现金贷从哪找到那么多需要借款的人吗？
互金小说汇原创作品 想 看全集可关注本头条号
本文系小说，但是非虚构；
满纸荒唐言，吐槽互金事。
第十章 进入流量森林
上量就要找渠道，就要找准自己的目标客户。而当陆家嘴的精英们冥思苦想到底谁是他们的目标客户，借助各种或大数据或拍脑袋的决定来分辨坏人，另一个世界也在暗流涌动，他们，对金钱更为渴望，他们的世界也更为疯狂。
中午，凌云约了导客网的互金事业部总监TONY共进午餐，想让他多推荐几个渠道。这时她在之前单位合作过的旧相识，不认识TONY之前，凌云一向认为西装革履、口齿伶俐的才算销售。及至见到面相憨厚、内里精明的TONY，才感慨这才是深刻洞察行业的老狐狸，每个阶段的行业数据、动向等等都随口拈来。先让你觉得这是个行家，再下来提供建议，到最后不是他要卖产品，是你自己需要求他帮忙，然后双方成为好友，最好的销售就是把自己卖出去，这点TONY达到了极致。
在中国尚属年轻的互联网金融行业，TONY算得上是个老人。毕业与复旦的他9年前就开始关注此行业，并成为某互金研究机构的资深研究员，9年见多了互金平台的萌芽、狂奔、调整、死亡，一片生生死死的红海中，他一直把自己定位在金融服务商的角色，正如美国掘金狂潮中，挖金矿的绝大多数都输掉了裤衩甚至负债累累，但卖铁锹的、卖水的却一夜暴富。他创立的导客网也一路发展壮大，小有声名。
赴约之前，TONY很是纳罕，一家小型现金贷公司，为什么要搞在陆家嘴。他们合作过几家该行业客户，都是处在比较偏远的地段，放贷不必理财，不必用陆家嘴为自己背书骗韭菜。此行，他不为生意，纯粹是多个了解，反正也要拜访下陆家嘴附近的银行客户。因此特别选了离青铜较近的国金中心午餐，一边等待，一边看着来来往往的行人。
12点一过，凌云就到了，隔着玻璃就看到TONY端坐在第一排位置，见的不多，感觉倒很熟，连寒暄都可以省略。席间，TONY问起急急借的近况。
“对了，现在你们首逾这块如何？上次听说是20%左右，还控得住吗？“
“现在今非昔比，翻个倍都不止了。”凌云唯有苦笑。
“那跟我预计的差不多，之前你们接卡驴的时候我就说过，逾期不可能只有这点，只是还没集中爆发出来。当然，这不是卡驴的错，你们接任何一家渠道都一样，关键还是要把风控做好，2345和现金巴士都是盈利的，一是有先发优势，刚坐的时候导流成本低，二是规模大了，有足量的续贷用户，三也是最重要的就是他们的风控，可以把逾期率控制在一个合理的水平”。
“那你觉得我们该接什么样的渠道呢，前几天58同城的人还跟我联系过，他们的人群都是蓝领，应该比较合适。”
“不建议，他的人群是蓝领，你的不是，你的就是黄赌毒。”TONY回答的很干脆。
“那我们该投什么样的渠道呢？”身为运营，凌云着急的还是导流，现在卡驴渠道暂停，每天没有新的流量，自然流量稀稀拉拉的来个几百个，能过风控的都是凤毛麟角的个位数，如此以来还怎么持续呢？
“你们呀，投58啊、头条啊、广点通之类的都会很浪费，因为利息太高，好点的人不会找你们。这些是流量超市像卡驴、借钱王、信用卡包之类去获客的地方，他们获一个客估计要100多，但可以倒卖给多家平台，你们要急着上量可以到这些平台，不过基本就是烧钱，越大的贷超越容易刷量，价格也越高。另外可以考虑找规模小点的贷款中介合作，价格相对实惠，而且有些客户质量反而比大贷超要好，你们也更有主动权。”TONY很坦诚。
“贷款中介？”
“对呀，现在这个行业是个很完整的食物链了，上面有放款平台，中间有借款大众，夹中间的就是大大小小的流量超市、代理商，大的流量超市你们资金也承受不住，而且他们要么接API，要么联合注册，不好扣量，开发成本也大，反而那些小中介成本低、结算方式灵活，建议你们试试。不行就换，快速试错。你也别小看这些人，跟你们算是旗鼓相当、门当户对，随便给点量也够你们吃了，没准还能投成他们的VIP，他们动手早的手上抓了一批人，每个月随便发发也都是月入好几万的人物，不比国金的这些白领低。”
“这些中介或小超市在哪找呢？”搜索一下身边人，貌似没听说过干这个的。
“多了，网上一搜各种口子群，微信一搜各种公众号，看感兴趣的就加了聊聊，一定有收获的，另外，你不是在很多互金群吗？问一声就有人主动联系你了。回头我也推荐几个给你，大的小的贷超都有。”
“那你对这个行业将来有没有什么看法？”老狐狸难得一遇，凌云也想多套出来一些。
“看法？行业还会持续啊，凡是存在的就是合理的，关键是要找准自己的定位。大公司如月放款在20亿已上的就已经建立了自己的壁垒，小公司能把坏账控制在合理水平也能闷声发点财。不过这点比较艰难，未来真正能活得长久的都是有场景的、有自己真正的风控的，比如买单侠这种。政府迟早会管，想挣快钱的就要抓紧了。”现在很多现金贷企业都在刷量，用高息来盖高风险，拼命放量，比如你们，模型、数据应该都是第三方的吧，撑死算个助贷机构。最多挣点快钱，监管一来必死无疑。
凌云一时胸闷，郁闷的跟一块牛筋较劲，夹起滑掉又再夹。
TONY突然问了一句，“凌小姐，你为什么要做现金贷呢？”
“哎，阴差阳错，我做之前不知道这是个现金贷啊，总之一言难尽，哎，为时已晚，大不了回家做自由职业”。凌云郁郁寡欢。
“呵呵，你们进入太晚，去年下半年进来就完全是不一样的天地，现金绿卡、贷点款都是那段时间疯狂起量的。不够对你个人而言，无所谓晚不晚，因为你不合适，太老实。 “
TONY顿了一下，目光穿过饭馆外面光鲜的玻璃幕墙，“凌小姐，你看，外面坐着的这些人尤其是女人，过的好不好脸上一望即知，如果过了45岁还气质很好的女性，肯定是靠“术”活着，我说的术，是心里面的，是她多年的经验变成精华，变成智慧。在社会上或行业里有一定地位，这么一天天的跳来跳去是修不来这个气度的。你要提前为这一天做准备，至于大不了辞职回家的想法最好不要有，女性一旦回归家庭、缺少与外界的交流就容易变俗，家庭地位也容易降低。“
凌云心知他说的都对，但关于下一步她还真没想好，只能走一步，看一步。但随着TONY的指引，她进入到了现金贷王国的另外一个部落：乙方森林。
这里犹如一个郁郁葱葱的热带雨林，大的贷超犹如参天大树，承接了大部分阳光雨露。小中介或小超市犹如杂乱生长的灌木，从各个角度来争取漏下来了阳光雨露。如今，正逢雨季，疯狂增长的现金贷企业给他们送来了无尽的养分，让乙方同时得以蓬勃发展。而由于输血过多或坏账过高，除了头部的现金贷公司，很多新入行的公司都干得苦不堪言，钱都拿去买流量，自己则所剩无几。青铜金融就是这样的公司，而凌云正在寻找合适的灌木。当然，她要两条腿走路，大贷超和小中介并举，寻找成本和利润的平衡点。毕竟KPI里注册量和放款成本都是她的考核要素。银行最不愿贷款给这6类人 你中招了吗？
不知道你在生活中有没有遇到过这样的情况：想要贷款买房，却说你硬性条件不合格：要不然就是征信有污点，要不然就是工作不稳定……那么，银行到底最不待见哪些人呢？小M帮你总结了以下六种以供参考。 首先来看看向银行贷款都需要具备哪些条件。如果你是个人想申请银行贷款，那么你：1）必须是有完全民事行为能力的自然人；2）具有城镇常住户口或者有效留居身份；3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4）有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好；5）有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。 那申请贷款，要提供哪些材料呢？1）借款人的有效身份证、户口薄；2）婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需要出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；3） 已婚的需要提供配偶的有效身份证、户口簿和结婚证；4）借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或当地纳税凭证）；5）需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。 农民工居住地好了，说了这么多，现在问题来了：银行最不乐意给哪种人贷款呢？其实对照上面的条款，我们就可以略窥一二。首先，银行不喜欢收入过低的人。总体来说，收入是银行判定一个人还款能力的标准。低收入者没有足够的还款能力，银行贷款给你，就相当于他要承受更大的风险，你想想是不是这个理？低收入者即便收入稳定，但是还款能力低，这也是银行不愿意接受的。 高危职业者也不容易贷到款。所谓的高危行业是指危险系数较其他行业高，事故发生率较高，财产损失规模大、且短时间内无法恢复的行业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等，都属于高危行业。对于银行来说，高危行业的借款者生命财产安全具有一定的风险，银行把款贷给你，就等于把这些风险转嫁给了自己，也难怪他们不乐意。此外，甚至连销售行业都属于高危行业之一，因为销售行业人员你的收入不稳定，时高时低，银行无法准确评估其还款能力，所以申贷遭拒的可能性也相对较大。 一名自由职业者。图片来自福布斯网站其次，工作不稳定的人群也不招银行待见，尤其是自由职业者。其实，工作不稳定说白了也是收入问题。工作不稳定的人收入也相对不稳定，有可能这个月有钱拿、下个月就没了，会严重影响还款能力。那么银行“偏爱”什么样的人呢？公务员、国企员工、事业单位员工、医生、教师等这些职业是非常受欢迎的，因为他们工作稳定，收入也不低，很多银行知名申请对象就必须是这些相关职业。 而且我们在上文提到过，借款人的收入证明是向银行申贷的一个重要条件之一，而很多自由职业者是没有办法开具收入证明的。在这种情况下，申贷人向银行贷款会遇到一些困难。我们前面就说了，银行需要根据你的收入情况来决定是否给你放贷、放的话放多少，而收入证明就是银行判断的一个重要依据。小M就认识这么一位自由职业者，因为没有收入证明，个人信用记录又有呆账，即便提供了银行流水，银行也拒绝贷款给他。 所以，信用不佳的人也很难贷到款。所谓的信用不佳，包括信用卡逾期、还贷逾期、甚至手机号欠费不缴。小M之前在《信用污点影响多恶劣 你知道吗？》中就写过有关个人信用的重要性。所谓个人信用记录就是咱们日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。好的信用记录越多，个人信用记录评分就越高，个人的信用度也就越高，贷款也就越容易；而不良的信用记录则会直接导致无法从银行获得贷款！所以欠了别人钱，还是赶紧还了为好。 此外，年龄不达标的人群，银行不喜欢放贷。所谓的年龄不达标，说的是你年纪太大了不行，年纪太小了一样不行。首先，未成年人是无法向银行贷款的。按照相关法律规定，年满十八岁的人才具有民事行为能力，而小M在文章第一段就向大家介绍了，申请贷款的第一个条件就是申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。此外，未成年人没有稳定工作，无法按时足额偿还贷，所以为了规避风险、按时收回贷款，银行一般是不会向未成年人放贷的。 此外，超过65岁的男士和超过60岁的女士，也是难以获得银行贷款的。因为在这个年龄段的人身体容易出现问题，难以还贷的风险大。所以对于银行来说，给这部分人贷款是要高度谨慎的。 有经济纠纷尚未履行判决的人。如果你身负债务，卷入民事纠纷之中，经法院强制执行又拒不履行，那么法院是可以将你纳入失信人名单的。这“失信人”的可就不仅仅是个人信用记录受损那么简单了，除了没办法获得银行贷款，日后你连坐高铁、飞机、住宾馆都会有困难。 说了这么多，下面再给大家介绍两种银行“偏爱”放贷的人群。首先，有资产证明的人。有相关机构了解道，如果你名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产，不仅仅申请贷款更容易，而且贷款额度也会大大增加。此外，申请人如果能够提供房产等方面的抵押，那么就能帮银行大大降低放贷风险，从银行获得贷款自然就更容易了。 商业银行都是以盈利为目的的，既然是要赚钱，自然会想方设法把风险降到最低。所以，要想从银行获得商业贷款，自身条件也得过硬才行。此外，你有什么样的经济能力，就买什么样的房，千万不要打肿脸充胖子。 【送福利：如何从银行贷到更多的钱】想知道怎样才能从银行贷到更多的钱吗？可以关注MissMoney微信公号（ID：missmoneytf），然后回复关键字“贷款”，小M告诉你怎么选！更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
责任编辑：jovenajiang
扫一扫，用手机看新闻！
用微信扫描还可以
分享至好友和朋友圈
Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved删除历史记录
　----
相关平台红包
贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选一虽然许多客官都申请过，但对于还是缺乏基本的认知，甚至许多人钱贷下来不知道流程到底是怎样，钱没贷下来也闹不明白自己为啥审核失败。一次被拒还是小事，但如果核心问题不弄清楚乱搞一通，导致以后到任何平台都被拒，那就比较惨了。所以不论是初涉网贷的小白们还是已经贷了又贷的老司机，以下要点都应该心里清楚，这样贷款才会变得更简单！1、选择合适平台，切忌盲目注册有些客官对各种一无所知，想贷款的时候就直奔百度，搜出来哪个就噌噌注册申请了。既不审视自己的资质如何、也不了解平台的产品特点，到头来被系统秒拒，懵逼1秒钟马上换下一个平台。目前网贷口子很多，但每个平台的产品各有特点，有的针对小微企业，有的针对商户，有的针对白领，有的针对学生；有的额度高一些，有的额度低一些。而且，每个平台的是不一样的，有的对坚决say no，有的如果后期还款记录良好，还可以有机会。因此客官们要网贷之前，必须对自己的个人资料做一番整理和评估：学历如何？工作如何？信用记录如何？负债情况怎样？然后再挑选出适合自己的平台和产品，这样成功率才高，体验才畅快。这之中有小二一定要跟大家强调：千万不要盲目注册平台！千万不要盲目注册平台！千万不要盲目注册平台！注册平台数过多，也是贷款被拒的原因之一。很多客官觉得注册而已不申请无所谓，但其实大多数平台在审核时，都会参考申请者的注册平台数。而那种同时在五六家贷款平台申请贷款的，被秒拒、额度低就更是在情理之中了：你的都被查花了，别人觉得你四处借钱肯定极度饥渴，这样你的资质会好吗？额度能高吗？2、保持良好的心态，切忌指天骂地有些客官由于短时间内急需用钱，情绪非常不稳定，申请一被拒就暴跳如，骂爹骂娘，觉得那些在网上说下款的都是假的，觉得网贷都是骗人的、骗资料的。其实，靠资料赚钱的毕竟是极少数，而且没什么利润。有这个发脾气的时间，还不如第一时间咨询客服了解情况，看看自己是由于什么原因被拒，有没有什么补救措施。说不定你的申请被拒，只是因为资料填得不完整，或者手机号码不是实名制这种简单的原因呢？主动调整好心态，冷静地去了解、去解决，才是正事。而且，贷款机构审核都是非常谨慎的，如果个人提交的资料与贷款机构审核标准不符，被拒是很正常的事情。不过也有人资质、资料都没问腿，就是接的电话时态度不积极，断送了自己贷款成功的良机！信审：先生，请问您这笔资金是用来做什么？朋友：这个要跟你说吗？我自然有我的用处，你TM管得着吗？……信审：先生，请问你家有几口人啊？你的妻子是做什么工作的？朋友：我x，你这是查户口吗？贷个款有必要这样吗？......所以说，要想提高自己的贷款成功率，达到自己想要的额度，保持良好的心态很重要。3、清晰平台费率、责任义务虽然借款过程中平台各项费用写得一清二楚，但还是有很多客官只关注到手多少、要还多少，对利息、管理费、咨询费等各项支出并不了解。有的客官甚至合同都不详细查看，对违约、奖励、是否有借款优惠等事项都一无所知。这就导致许多人借钱一时爽、借完悔断肠。不同的平台利息有高有低，各项费用都不一样，大家一定要了解清楚再决定是否申请，一旦觉得费用太高自己无法负担，就换个平台，否则背负重债苦的是自己。最后，小二还是要提醒大家：比银行低多了，尤其是操作起来简单方便，只要避免犯低级错误，秒批还是不难的。来源：综合整理自网络，侵删。《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选二7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉5万元的。记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从平台、甚至“引诱”学生借周息高达30%。2016年迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的风险，高息的校园贷则破坏校园秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治、烂户以及服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、、任我花、爱又米、贝才、、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”研究院高级研究员薛洪言表示。有小贷平台利润超100%校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；2017年这一规模达到4743亿元；到2019年，这一数字预计突破5000亿元。网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田告诉记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”网贷平台与的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，2015年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过100%，这也引来更多的参与者。一时间，、借贷、、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息50%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。校园贷进入“最严监管”2016年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年6月28日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。一纸禁令效果如何？按照＊＊＊＊的数据，除和，尚有1800多家网贷平台。而根据不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。表面上看这一数字是令人兴奋的，实际上直至今日，还有为数众多的仍暗渡陈仓，盘踞在校园贷市场。其实在监管层发出禁令后还向学生放贷的平台，远不止这些。冰山之下，犹有暗流。记者发现，相比这些从网站搜索便可以查到的网贷平台，另外一些借贷平台只是一个微信公众平台，没有App，有的甚至连公司网站也没有，便堂而皇之地出现在学生借贷市场。这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，仅记者所见便超过30个。这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台，其特点是：以自有资金放贷，条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不，是个人就能通过”。极高。记者发现，这些借助微信平台进行借贷的校园贷，并不像正规注册的网贷公司，如果不是通过精准搜索很难注意到他们的存在，因而他们也难以受到相关部门的监管，在暗涌里继续生存。标签：互联网金融|P2P网贷||P2P监管《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选三7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。2016年校园贷迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即提现1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约贷款中介在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。有小贷平台利润超100%校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；2017年这一规模达到4743亿元；到2019年，这一数字预计突破5000亿元。网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供款。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田告诉记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷利差。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和偿付能力是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”网贷平台与网络小贷平台的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，2015年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过100%，这也引来更多的参与者。一时间，高利贷、裸条借贷、暴力、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息50%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。校园贷进入“最严监管”2016年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年6月28日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。一纸禁令效果如何？按照＊＊＊＊的数据，除停业和问题平台，尚有1800多家网贷平台。而根据不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。表面上看这一数字是令人兴奋的，实际上直至今日，还有为数众多的借贷平台仍暗渡陈仓，盘踞在校园贷市场。其实在监管层发出禁令后还向学生放贷的平台，远不止这些。冰山之下，犹有暗流。记者发现，相比这些从网站搜索便可以查到的网贷平台，另外一些借贷平台只是一个微信公众平台，没有App，有的甚至连公司网站也没有，便堂而皇之地出现在学生借贷市场。这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，仅记者所见便超过30个。这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台，其特点是：以自有资金放贷，贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信，是个人就能通过”。贷款极高。记者发现，这些借助微信平台进行借贷的校园贷，并不像正规注册的网贷公司，如果不是通过精准搜索很难注意到他们的存在，因而他们也难以受到相关部门的监管，在暗涌里继续生存。标签：互联网金融|P2P网贷|互联网|P2P监管《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选四7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。新京报记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。2016年校园贷迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即提现1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约贷款中介在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，新京报记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，新京报记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉新京报记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。有小贷平台利润超100%校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；2017年这一规模达到4743亿元；到2019年，这一数字预计突破5000亿元。网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供现金贷款。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田告诉新京报记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷利差。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和偿付能力是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”网贷平台与网络小贷平台的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，2015年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过100%，这也引来更多的参与者。一时间，高利贷、裸条借贷、暴力催收、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息50%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。校园贷进入“最严监管”2016年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年6月28日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。一纸禁令效果如何？按照＊＊＊＊的数据，除停业和问题平台，尚有1800多家网贷平台。而根据****不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。表面上看这一数字是令人兴奋的，实际上直至今日，还有为数众多的借贷平台仍暗渡陈仓，盘踞在校园贷市场。其实在监管层发出禁令后还向学生放贷的平台，远不止这些。冰山之下，犹有暗流。新京报记者发现，相比这些从网站搜索便可以查到的网贷平台，另外一些借贷平台只是一个微信公众平台，没有App，有的甚至连公司网站也没有，便堂而皇之地出现在学生借贷市场。这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，仅记者所见便超过30个。这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台，其特点是：以自有资金放贷，贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信，是个人就能通过”。贷款利率极高。新京报记者发现，这些借助微信平台进行借贷的校园贷，并不像正规注册的网贷公司，如果不是通过精准搜索很难注意到他们的存在，因而他们也难以受到相关部门的监管，在暗涌里继续生存。《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选五7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。新京报记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。2016年校园贷迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即提现1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约贷款中介在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，新京报记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，新京报记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉新京报记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。有小贷平台利润超100%校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；2017年这一规模达到4743亿元；到2019年，这一数字预计突破5000亿元。网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供现金贷款。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田告诉新京报记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷利差。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和偿付能力是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”网贷平台与网络小贷平台的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，2015年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过100%，这也引来更多的参与者。一时间，高利贷、裸条借贷、暴力催收、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息50%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。校园贷进入“最严监管”2016年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年6月28日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。一纸禁令效果如何？按照＊＊＊＊的数据，除停业和问题平台，尚有1800多家网贷平台。而根据****不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。表面上看这一数字是令人兴奋的，实际上直至今日，还有为数众多的借贷平台仍暗渡陈仓，盘踞在校园贷市场。其实在监管层发出禁令后还向学生放贷的平台，远不止这些。冰山之下，犹有暗流。新京报记者发现，相比这些从网站搜索便可以查到的网贷平台，另外一些借贷平台只是一个微信公众平台，没有App，有的甚至连公司网站也没有，便堂而皇之地出现在学生借贷市场。这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，仅记者所见便超过30个。这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台，其特点是：以自有资金放贷，贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信，是个人就能通过”。贷款利率极高。新京报记者发现，这些借助微信平台进行借贷的校园贷，并不像正规注册的网贷公司，如果不是通过精准搜索很难注意到他们的存在，因而他们也难以受到相关部门的监管，在暗涌里继续生存。《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选六7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。新京报记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。2016年校园贷迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即提现1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约贷款中介在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，新京报记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，新京报记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉新京报记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。有小贷平台利润超100%校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；2017年这一规模达到4743亿元；到2019年，这一数字预计突破5000亿元。网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供现金贷款。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田告诉新京报记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷利差。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和偿付能力是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”网贷平台与网络小贷平台的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，2015年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过100%，这也引来更多的参与者。一时间，高利贷、裸条借贷、暴力催收、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息50%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。校园贷进入“最严监管”2016年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年6月28日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。一纸禁令效果如何？按照＊＊＊＊的数据，除停业和问题平台，尚有1800多家网贷平台。而根据****不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。表面上看这一数字是令人兴奋的，实际上直至今日，还有为数众多的借贷平台仍暗渡陈仓，盘踞在校园贷市场。其实在监管层发出禁令后还向学生放贷的平台，远不止这些。冰山之下，犹有暗流。新京报记者发现，相比这些从网站搜索便可以查到的网贷平台，另外一些借贷平台只是一个微信公众平台，没有App，有的甚至连公司网站也没有，便堂而皇之地出现在学生借贷市场。这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，仅记者所见便超过30个。这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台，其特点是：以自有资金放贷，贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信，是个人就能通过”。贷款利率极高。新京报记者发现，这些借助微信平台进行借贷的校园贷，并不像正规注册的网贷公司，如果不是通过精准搜索很难注意到他们的存在，因而他们也难以受到相关部门的监管，在暗涌里继续生存。《贷款被秒批的人那么多，为何不能算你一个？》 精选七7月9日，21岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。新京报记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。2016年校园贷迎来“监管时代”；2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。中介伪造资料放出贷款“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……这是7月10日一个名为“全国大学生分期借贷”QQ群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。这个接近450名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着10多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”一个QQ名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为10%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的8%作为点位费，即提现1万元要收取800元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。平台否认签约贷款中介在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满18-60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，新京报记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在App申请通过率高，但要收取15%-20%的点位费，即8000元贷款最少收取1200元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满18岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其QQ展示的年龄看，绝大多数为19-24岁之间。同样印证了这一点。另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？针对此情况，新京报记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可10分钟放贷。马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满18-60岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个App。此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉新京报记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。业内人士：信审员考核依赖“放款率”大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。上海冰鉴信息科技有限公司BI高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期FA团队华兴Alpha项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。长远看，这种违背监管政策的行